BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ tín DỤNG đối với hộ sản XUẤT tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH bảo

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO – UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG TRẦN ĐỨC KHANH BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH BẢO (AGRIBANK VĨNH BẢO) LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC Người hướng dẫn: GS.TS VƯƠNG TOÀN THUYÊN “BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK VĨNH BẢO” Người thực hiện : Trần Đức Khanh Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Giảng viên hướng dẫn : GS.TS Vương Toàn Thuyên HẢI PHÒNG - 2014 NỘI DUNG CHÍNH Hộ sản xuất hiệu tín dụng hộ sản xuất Thực trạng tín dụng hộ sản xuất Agribank Vĩnh Bảo giai đoạn 2009 - 2013 Biện pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ sản xuất Agribank Vĩnh Bảo CHƯƠNG HỘ SẢN XUẤT VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT Hộ sản xuất vai trò hộ sản xuất phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn Tín dụng hiệu tín dụng hộ sản xuất HSX VÀ VAI TRÒ CỦA HSX ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN * Khái niệm đặc điểm hộ sản xuất - Hộ sản xuất xác định đơn vị kinh tế tự chủ, Nhà nước giao đất quản lý sử dụng vào sản xuất kinh doanh phép kinh doanh số lĩnh vực định Nhà Nước quy định * Vai trò hộ sản xuất phát triển kinh tế - Hộ sản xuất cầu nối trung gian để chuyển kinh tế tự nhiên sang kinh tế hàng hoá - Hộ sản xuất góp phần nâng cao hiệu sử dụng nguồn lao động, giải việc làm nông thôn - Hộ sản xuất có khả thích ứng với chế thị trường thúc đẩy sản xuất hàng hoá TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT  Tín dụng ngân hàng: Tín dụng phạm trù kinh tế hàng hoá Bản chất tín dụng hàng hoá vay mượn có hoàn trả vốn lãi sau thời gian định, quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn, quan hệ bình đẳng hai bên có lợi  Hiệu tín dụng: Các nhà kinh tế nhận xét: “Hiệu phù hợp mục đích người sản xuất người sử dụng loại hàng hoá đó” TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT (TIẾP) Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng Chỉ tiêu định tính Chỉ tiêu định lượng NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT Yếu tố môi trường Yếu tố thuộc khách hàng Các yếu tố thuộc Ngân hàng CHƯƠNG THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX CỦA AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO GIAI ĐOẠN 2009-2013 NHỮNG ƯU ĐIỂM VÀ HẠN CHẾ VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO  Quá trình hình thành phát triển: - Agribank huyện Vĩnh Bảo thành lập theo Giấy phép thành lập số 54B/NH-QĐ ngày 12/4/1988 NHNN chi nhánh Hải Phòng cấp - Trụ sở chính: Số 9, đường 20/8, thị trấn Vĩnh Bảo, huyện Vĩnh Bảo , thành phố Hải Phòng - Bộ máy tổ chức: gồm 03 phòng nghiệp vụ, chi nhánh loại 3, phòng giao dịch  Các hoạt động chủ yếu: - Huy động vốn - Hoạt động tín dụng - Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ - Các hoạt động khác 10 Kết huy động vốn (tỷ đồng) 12 Tình hình dư nợ (tỷ đồng) 13 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO GIAI ĐOẠN 2009 - 2013  Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ HSX  Cơ cấu dư nợ hộ sản xuất theo thời gian  Tình hình nợ hạn hộ sản xuất  Cơ cấu nợ hạn hộ sản xuất  Quy trình xếp hạng tín dụng với khách hàng  Ma trận phân loại khách hàng 14 TÌNH HÌNH CHO VAY, THU NỢ, DƯ NỢ HSX 15 CƠ CẤU DƯ NỢ HSX THEO THỜI GIAN (tỷ đồng) 16 TÌNH HÌNH QUÁ HẠN HỘ SẢN XUẤT CƠ CẤU NỢ QUÁ HẠN HỘ SẢN XUẤT QUY TRÌNH XẾP HẠNG TÍN DỤNG VỚI KHÁCH HÀNG Đăng ký thông tin khách hàng Nhập thông tin khách hàng Nhập thông tin chung Nhập thông tin khác ngân hàng, công ty chứng khoán, công ty tài Thông tin chung Nhập tiêu tài Bảng cân đối Báo cáo kết kinh doanh Chấm điểm, xếp hạng phân loại Nợ khách hàng Báo cáo Lưu chuyển tiền tệ Thông tin khác Phê duyệt kết chấm điểm Lập báo cáo tổng hợp kết chấm điểm, xếp hạng & phân loại Nợ Phê duyệt báo cáo kết chấm điểm, xếp hạng & phân loại Nợ chi nhánh TSC: Tổng hợp báo cáo kết chấm điểm, xếp hạng & phân loại Nợ toàn hệ thống 19 HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN  Hạn chế: - Thứ nhất: Lợi suất đầu tư cho hộ nông dân vốn TDNH thấp - Thứ hai: Cho vay để phát triển mô hình kinh tế trang trại chưa quan tâm, trọng - Thứ ba: Lãi suất cho vay áp dụng hộ nông dân cao - Thứ 4: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu cao, chứa đựng nhiều rủi ro - Thứ 5: Thời gian giải khoản vay thường kéo dài…  Nguyên nhân: - Nguyên nhân chủ quan - Về chế nghiệp vụ Ngân hàng - Về thực trạng hộ vay vốn - Nguyên nhân khách quan: Sự suy thoái kinh tế Nguyên nhân từ phía quan Nhà nước Nguyên nhân từ phía khách hàng 20 CHƯƠNG BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO Định hướng hoạt động tín dụng hộ sản xuất Agribank huyện Vĩnh Bảo Biện pháp nâng cao hiệu tín dụng HSX Agribank huyện Vĩnh Bảo 21 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI AGRIBANK VĨNH BẢO Một số tiêu cụ thể:  Tổng nguồn vốn huy động tăng bình quân 16%;  Tổng dư nợ phấn đấu đạt tăng bình quân 15%;  Tỷ lệ nợ hạn phấn đấu mức 2% tổng dư nợ thời điểm;  Doanh thu đảm bảo quỹ thu nhập, quỹ tiền lương theo chế độ quy định;  Kinh doanh Phát triển - An toàn - hiệu giữ vững phát triển phong trào thi đua BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO           Biện pháp công tác cán Tăng cường hoạt động Marketing Cho vay tập trung có trọng điểm Tổ chức vay có hiệu Phân tích tài kỹ thuật quy trình tín dụng Đưa sản phẩm khuyến khích Duy trì mối quan hệ thường xuyên NH khách hàng Tăng cường thu hút vốn đầu tư nước vào dự án phát triển nông nghiệp, nông thôn NHNo có sách tín dụng ưu đãi Công tác kiểm tra kiểm toán KIẾN NGHỊ   Kiến nghị với Agribank Việt Nam Kiến nghị Chính phủ Bộ ngành liên quan  Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước  Kiến nghị Khách hàng KẾT LUẬN Trên em trình bày xong nội dung luận văn Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô hội đồng quí vị đại biểu 25 CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn:  Các thầy cô hội đồng bảo vệ luận văn  Giáo viên hướng dẫn (GS.TS Vương Toàn Thuyên)  Các thầy cô giáo Trường Đại học Hải Phòng  Ban lãnh đạo Agribank huyệnVĩnh Bảo  Đồng nghiệp bạn bè tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn đại biểu có mặt buổi bảo vệ luận văn hôm 26 [...]... các cơ quan Nhà nước Nguyên nhân từ phía khách hàng 20 CHƯƠNG 3 BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO Định hướng về hoạt động tín dụng hộ sản xuất của Agribank huyện Vĩnh Bảo Biện pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với HSX của Agribank huyện Vĩnh Bảo 21 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI AGRIBANK VĨNH BẢO Một số chỉ tiêu cụ thể:  Tổng nguồn vốn huy... nợ tại mọi thời điểm;  Doanh thu đảm bảo quỹ thu nhập, quỹ tiền lương theo chế độ quy định;  Kinh doanh Phát triển - An toàn - hiệu quả giữ vững và phát triển các phong trào thi đua BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO           Biện pháp về công tác cán bộ Tăng cường hoạt động Marketing Cho vay tập trung có trọng điểm Tổ chức món vay có hiệu quả. .. HẠN HỘ SẢN XUẤT CƠ CẤU NỢ QUÁ HẠN HỘ SẢN XUẤT QUY TRÌNH XẾP HẠNG TÍN DỤNG VỚI 1 KHÁCH HÀNG Đăng ký thông tin khách hàng Nhập thông tin khách hàng Nhập thông tin chung Nhập thông tin khác về ngân hàng, công ty chứng khoán, công ty tài chính Thông tin chung Nhập các chỉ tiêu tài chính Bảng cân đối Báo cáo kết quả kinh doanh Chấm điểm, xếp hạng và phân loại Nợ khách hàng Báo cáo Lưu chuyển tiền tệ Thông... PHÒNG GIAO DỊCH Kết quả huy động vốn (tỷ đồng) 12 Tình hình dư nợ (tỷ đồng) 13 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO GIAI ĐOẠN 2009 - 2013  Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ HSX  Cơ cấu dư nợ hộ sản xuất theo thời gian  Tình hình nợ quá hạn hộ sản xuất  Cơ cấu nợ quá hạn hộ sản xuất  Quy trình xếp hạng tín dụng với 1 khách hàng  Ma trận phân loại khách hàng 14 TÌNH HÌNH CHO... tín dụng Đưa ra các sản phẩm khuyến khích Duy trì mối quan hệ thường xuyên giữa NH và khách hàng Tăng cường thu hút vốn đầu tư nước ngoài vào các dự án phát triển nông nghiệp, nông thôn NHNo có chính sách tín dụng ưu đãi Công tác kiểm tra kiểm toán KIẾN NGHỊ   Kiến nghị với Agribank Việt Nam Kiến nghị đối với Chính phủ và các Bộ ngành liên quan  Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước  Kiến nghị đối. .. trại còn chưa được quan tâm, chú trọng - Thứ ba: Lãi suất cho vay áp dụng đối với hộ nông dân còn cao - Thứ 4: Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn còn cao, chứa đựng nhiều rủi ro - Thứ 5: Thời gian giải quyết đối với một khoản vay thường kéo dài…  Nguyên nhân: - Nguyên nhân chủ quan - Về cơ chế nghiệp vụ của Ngân hàng - Về thực trạng các hộ vay vốn - Nguyên nhân khách quan: Sự suy thoái của nền kinh tế... khác Phê duyệt kết quả chấm điểm Lập báo cáo tổng hợp kết quả chấm điểm, xếp hạng & phân loại Nợ Phê duyệt báo cáo kết quả chấm điểm, xếp hạng & phân loại Nợ của chi nhánh TSC: Tổng hợp báo cáo kết quả chấm điểm, xếp hạng & phân loại Nợ toàn hệ thống 19 HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN  Hạn chế: - Thứ nhất: Lợi suất đầu tư cho một hộ nông dân của vốn TDNH còn thấp - Thứ hai: Cho vay để phát triển mô hình kinh... ngành liên quan  Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước  Kiến nghị đối với Khách hàng KẾT LUẬN Trên đây em đã trình bày xong những nội dung chính trong bản luận văn của mình Em mong nhận được những ý kiến đóng góp của các thầy cô trong hội đồng và của các quí vị đại biểu 25 CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn:  Các thầy cô trong hội đồng bảo vệ luận văn  Giáo viên hướng dẫn (GS.TS Vương Toàn Thuyên)  Các... Giáo viên hướng dẫn (GS.TS Vương Toàn Thuyên)  Các thầy cô giáo của Trường Đại học Hải Phòng  Ban lãnh đạo Agribank huyệnVĩnh Bảo  Đồng nghiệp và bạn bè đã tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành luận văn này Xin trân trọng cảm ơn các đại biểu có mặt trong buổi bảo vệ luận văn hôm nay 26 ... XUẤT VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT Hộ sản xuất vai trò hộ sản xuất phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn Tín dụng hiệu tín dụng hộ sản xuất HSX VÀ VAI TRÒ CỦA HSX ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN... CHÍNH Hộ sản xuất hiệu tín dụng hộ sản xuất Thực trạng tín dụng hộ sản xuất Agribank Vĩnh Bảo giai đoạn 2009 - 2013 Biện pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ sản xuất Agribank Vĩnh Bảo CHƯƠNG HỘ SẢN XUẤT... nông thôn - Hộ sản xuất có khả thích ứng với chế thị trường thúc đẩy sản xuất hàng hoá TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT  Tín dụng ngân hàng: Tín dụng phạm trù kinh tế hàng hoá