Tăng cường huy động vốn của ngân hàng đầu tư và phát triển hà giang

Chuyên đề tốt nghiệp 21 Khoa ngân hàng - tài MỞDƯNG ĐẦU NỘI I hệ thống Ngân hàng giúp Với chức trungCHƯƠNG gian tài chính, LUẬN CHUNG VÈ kinh HUYtế, ĐỘNG HÀNG luânLÝ chuyển vốn từ nơiVÓN thừaCỦA sangNGÂN nơi thiếu, qua MẠI vào trình phát triến kinh nguồn vốn sử dụng hiệuTHƯƠNG quả, góp phần tế xã hội niệm, Ngân hàng mạiyếu quy mô, thời hạn, cấu tài 1.1.Với Khái hoạt thương động chủ NHTM sản 1.1.1 hoạt động dịchNHTM: vụ ngoại bảng tổng kết tài sản, từ định Khái niệm đến khả sinh lời mức độ rủi ro Ngân hàng Ngân hàng tố chức tài cung cấp danh mục hiệnđađường Đảng tiết Nhàkiệm, nước, dịch vụ Thực tài dạng lối nhấtphát - đặctriển biệtcủa tín dụng, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ năm qua, ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển chức kinh doanh kinh tế Hà Giang nói riêng không ngừng đối hoàn thiện cho phù hợp 1.1.2 Hoạt động chủ yếu NHTM: với tình hình mới, tìm tòi phát triển thêm hình thức huy động Hoạt động cho vay vốn nhằm thu hút thêm nguồn vốn huy động Chính góp phần vàoLàsựhoạt phátđộng triểncung kinhứng tế xãvốn hộicủa củaNgân Tỉnhhàng Hà Giang Tuycho nhiên, trục tiếp nhu bên cầu cạnh Ngânmãn hàngcác Đầu tư kiện Phát sản xuất, tiêuthành dùngcông sở thoả điều vaytriển vốn Hà Giang Ngân khó khăn việc trung lớn dài hạn Do hàng gặp Đâykhông hoạtít động sinh lời chủ yếuhuy chođộng Ngânvốn hàng, phần vốn khách hàng tập chủtrung yếu hàng Đầu Khi tư Phát triến Hà Giang Ngân hàng cho Ngân hoạt động thực nghiệp vụ cholà vay, Công ty hoạt động chủ yếu lĩnh vực xây dựng nên nhu cầu tín Ngân hàng kiểm soát trực tiếp thuờng xuyên mục đích sử dụng dụng dài hạn lớn tiền vay Các hình thức cho vay chủ yếu sau: Nhận thức vấn đề này, sau thời gian thực tập Ngân - Chiết khấu thương phiếu hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang, tiếp cận với hoạt động Ngân hàng, em vay chọn đề tài: "Tăng cường huy động vốn Ngân hàng - Cho ứng trước Đầu tư Phát triển Hà Giang" làm chuyên đề thực tập Với đề tài này, - Cho vay vượt chi huy động vốn nợ tập trung nghiên cứu - Tín dụng uỷ thác hay bao toán Chuyên đề gồm ba chương kinh - Cho vay1:thuê ChưoTig Lý mua luận chung huy động vốn hoạt động Hoạt động đầu tư doanh Ngân hàng thương mại Đầu tư vào chứng khoán hình thức phố biến nghiệp vụ tài sản có NHTM tổ chức tín dụng Ngân hàng đầu tư Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài Nghiệp vụ quản lý ngân quỹ Các Ngân hàng mở tài khoản giữ tiền phần lớn doanh nghiệp nhiều cá nhân Nhờ đó, Ngân hàng có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng Do có kinh nghiệm quản lý ngân quỹ khả việc thu ngân, nhiều Ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ quản lý ngân quỹ, Ngân hàng chấp nhận quản lý việc thu chi cho công ty kinh doanh tiến hành đầu tu’ phần thặng du tiền mặt tạm thời vào chứng khoán sinh lợi tín dụng ngắn hạn khách hàng cần tiền mặt đế toán Hoạt động mua bán ngoại tệ Ngân hàng thực kinh doanh ngoại tệ, đứng mua bán loại tiền này, lấy loại tiền khác hưởng phí dịch vụ Trong thị trường tài ngày nay, mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn thực giao dịch có độ rủi ro cao, đồng thời yêu cầu phải có trình độ chuyên môn cao Bảo quản vật có giá Các ngân hàng thực việc lưu trữ vàng vật có giá khác cho khách hàng Ngân hàng giữ vàng giao cho khách hàng tờ biên nhận Khách hàng phải trả phí bảo quản cho Ngân hàng Tài trợ hoạt động Chính phủ Ngày nay, Chính phủ dành quyền cấp phép hoạt động kiểm soát Ngân hàng Các Ngân hàng cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải cam kết thực với mức độ sách Chính phủ tài trợ cho Chính phủ Các ngân hàng phải mua trái phiếu Chính phủ theo tỷ lệ định tống lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động phải cho vay với điều kiện ưu đãi cho doanh nghiệp Nhà nước Báo lãnh Ngân hàng bảo lãnh cho khách hàng mình, với Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài doanh Do khả toán ngân hàng lớn ngân hàng nắm giữ tiền gửi khách hàng, nên ngân hàng có uy tín bảo lãnh cho khách hàng Trong năm gần đây, nghiệp vụ bảo lãnh ngày đa dạng phát triển mạnh Hoạt động cho thuê thiết bị trung dài hạn (Leasing) Các ngân hàng có vốn lớn thường tiến hành mua tài sản sau cho thuê Rất nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn thuê thiết bị, máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua Họp đồng cho thuê thường phải đảm bảo yêu cầu khách hàng phải trả tới 2/3 giá trị tài sản cho thuê Do vậy, cho thuê ngân hàng có nhiều điểm giống cho vay, xếp vào tín dụng trung dài hạn Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn Do hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng có nhiều chuyên gia tài Vì vậy, nhiều cá nhân doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý tài sản hoạt động tài Dịch vụ uỷ thác phát triển sang uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư Cung cấp dịch vụ bảo Các ngân hàng bán bảo hiểm cho khách hàng để đảm bảo trường hợp khách hàng gặp rủi ro Bên cạnh dịch vụ ngân hàng cung cấp số dịch vụ khác như: Thanh toán quốc tế, chuyến tiền 1.2 Huy động vốn NHTM: 1.2.1 Nhận tiền gửi: Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM, Ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi đế giữ hộ toán hộ cho khách hàng, Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài Tiền gửi nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Đe gia tăng tiền gửi môi trường cạnh trạnh đế có nguồn tiền có chất lượng ngày cao, ngân hàng đưa thực nhiều hình thức huy động khác nhau: * Tiền gửi toán (tiền gửi giao dịch tiền gửi toán): Đây tiền gửi doanh nghiệp cá nhân gửi vào Ngân hàng đế nhờ Ngân hàng giữ toán hộ Trong phạm vi số dư cho phép, nhu cầu chi trả doanh nghiệp cá nhân ngân hàng thực Các khoản thu tiền doanh nghiệp cá nhân nhập vào tiền gửi toán theo yêu cầu Nhìn chung, lãi suất khoản tiền thấp (hoặc không), thay vào tài khoản hưởng dịch vụ ngân hàng với mức phí thấp Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi toán (tài khoản có the phát séc) cho khách hàng, thủ tục mở đơn giản, yêu cầu Ngân hàng khách hàng phải có tiền toán phạm vi số dư Một số Ngân hàng sử dụng nhiều hình thức “biến tướng” tài khoản toán đế nâng lãi suất loại tiền gửi nhằm cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác * Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tố chức xã hội: Nhiều khoản thu tiền doanh nghiệp tố chức xã hội chi trả sau thời gian xác định Tiền gửi toán thuận tiện cho hoạt động toán song lãi suất lại thấp Đế đáp ứng nhu cầu tăng thu người gửi tiền, Ngân hàng đưa hình thức tiền gửi có kỳ hạn Người gửi không sử dụng hình thức toán tiền gửi toán đế áp dụng loại tiền gửi Nếu cấn chi tiêu, người gửi phải đến ngân hàng đế rút tiền Tuy không thuận lợi cho tieê dùng hình thức tiền gửi toán, song tiền gửi có kỳ hạn hưởng lãi suất cao tuỳ theo độ dài kỳ hạn * Tiền gửi tiết kiệm dân cư: Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng (các khoản tiền tiết kiệm) Trong Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài nhằm thực mục tiêu bảo toàn sinh lời khoản tiết kiệm, đặc biệt nhu cầu bảo toàn Nhằm thu hút ngày nhiều tiền tiết kiệm, ngân hàng cố gắng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen giữ vàng tiền mặt nhà cách mở rộng mạng lưới huy động, đua hình thức huy động đa dạng lãi suất cạnh tranh hấp dẫn (ví dụ tiền gửi với kỳ hạn khác nhau, tiết kiệm ngoại tệ, vàng ) Ngân hàng mở cho người tiết kiệm nhiều chương mục tiết kiệm (hoặc số tiết kiệm) cho kỳ hạn mồi lần gửi khác Số tiết kiệm không dùng đế toán tiền hàng dịch vụ, song chấp để vay vốn ngân hàng cho phép * Tiền gửi Ngân hàng khác: Nhằm mục đích nhờ toán hộ số mục đích khác, Ngân hàng thương mại gửi tiền Ngân hàng khác Tuy nhiên, quy mô thường không lớn 1.2.2 Nguồn đì vay: Tiền gửi nguồn quan trọng NHTM Tuy nhiên, cần, NHTM vay mượn thêm Tại nhiều nước, NHTW thường quy định tỷ lệ nguồn tiền huy động vốn chủ Do vay nhiều Ngân hàng vào giai đoạn cụ phải vay mượn thêm đế đáp ứng nhu cầu chi trả khả huy động bị hạn chế 1.2.2.1 Vay Ngân hàng Nhà nước (vay NHTW): Đây khoản vay nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả NHTM Trong trường hợp thiếu hụt trữ’ (dự trữ’ bắt buộc, trữ toán), NHTM thường vay NHNN Hình thức cho vay chủ yếu NHNN tái chiết khấu (hoặc tái cấp vốn Các thương phiếu NHTM chiết khấu (hoặc tái chiết khấu) trở thành tài sản họ Khi cần tiền, Ngân hàng mang thương phiếu lê tái chiết khấu NHNN Nghiệp vụ làm cho thương phiếu NHTM giảm dự trữ (tiền mặt tiền gửi NHNN) tăng lên NHNN điều hành vay mượn cách chặt chẽ, NHTM phải thực điều kiện đảm bảo kiểm soát định Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài lượng (thời gian đáo hạn ngắn, khả trả nợ cao) phù họp với mục tiêu NHNN tùng thời kỳ Trong điều kiện chưa có thương phiếu, NHNN cho NHTM vay hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng định 1.2.2.2 Vay NHTM khác: Đây nguồn Ngân hàng vay mượn lẫn vay TCTD khác thị trường liên ngân hàng Các Ngân hàng có dự trù’ vượt yêu cầu có kết dư gia tăng bất ngờ khoản tiền huy động giảm cho vay sẵn lòng cho Ngân hàng khác vay đế tìm kiếm lãi suất cao Ngược lại, Ngân hàng thiếu hụt trữ có nhu cầu vay mượn tức thời đế đảm bảo khả khoản Như vậy, nguồn vay mượn từ Ngân hàng khác để đáp ứng nhu cầu dự trữ chi trả cấp bách nhiều trường hợp bố sung thay cho nguồn vay mượn tù' NHNN Quá trình vay mượn đơn giản, Ngân hàng vay cần liên hệ trực tiếp với Ngân hàng cho vay thông qua Ngân hàng đại lý (hoặc NHNN) Khoản vay không cần đảm bảo, đảm bảo chứng khoán Kho bạc Ket dự trữ Ngân hàng cho vay giảm Ngân hàng vay tăng lên 1.2.2.3 Vay thị trường vốn: Giống doanh nghiệp khác, Ngân hàng vay mượn cách phát hành giấy nợ (kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu) thị trường vốn Rất nhiều NHTM thiếu nguồn tiền gửi trung dài hạn dẫn đến không đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn Do vậy, khoản vay trung dài hạn nhằm bổ sung cho nguồn tiền gửi, đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư trung dài hạn Thông thường, khoản vay đảm bảo Những Ngân hàng có uy tín trả lãi suất cao vay mượn nhiều Các Ngân hàng nhỏ thường khó vay mượn trục tiếp cách này, họ thường phải vay thông qua ngân hàng đại lý bảo lãnh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Khả vay mượn vốn phụ thuộc vào Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài công cụ nợ dài hạn Ngân hàng Nghiệp vụ vay mượn tương đối phức tạp, Ngân hàng cần nghiên cứu kĩ thị trường đế định quy mô, mệnh giá, lãi suất thời hạn vay mượn thích hợp Các vấn đề chuyển nhượng, điều chỉnh lãi suất, bảo quản hộ Ngân hàng quan tâm 1.2.3 Huy động khác Loại bao gồm nguồn uỷ thác, nguồn toán, nguồn khác 1.2.3.1 Nguồn uỷ thác Ngân hàng thương mại thực dịch vụ uỷ thác uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư, uỷ thác cấp phát, uỷ thác giải ngân thu hộ Các hoạt động tạo nên nguồn uỷ thác Ngân hàng 1.2.3.2 Nguồn toán Các hoạt động toán không dùng tiền mặt hình thành nguồn toán (séc trình chi trả, tiền ký quỹ đế mở L/C ) Những Ngân hàng Ngân hàng đầu mối đồng tài trợ có kết số dư từ tiền Ngân hàng thành viên chuyển để thực cho vay 1.2.3.3 Nguồn khác: Các khoản nợ khác thuế chưa nộp, lương chưa trả 1.2.4 Vai trò huy động vốn trình phát triển kinh tế xã hội hoạt động kỉnh doanh NHTM 1.2.4 ỉ Huy động von đổi với trình phát triến kinh tế xã hội Vốn đầu tư có ý nghĩa to lớn kinh tế, tạo cải vật chất cho kinh tế, mà đưa đất nước phát triển theo hướng ổn định, cân đối ngành nghề Do đế phát triển kinh tế ta phải có vốn đầu tư, vốn đầu tư lấy đâu lấy cách nào? Muốn có nguồn vốn này, ta phải huy động Mặt khác doanh nghiệp, tố Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài vốn mong muốn doanh nghiệp, tố chức kinh tế phải có chiến lược huy động phù hợp với tùng tình cụ thế, tùng thời kỳ Tóm lại hoạt động huy động vốn quan trọng cho phát triển kinh tế nói chung đầu tư phát triển nói riêng, đẩy nhanh trình Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước, phát triến kinh tế hoà nhập với kinh tế giới Trong hoạt động huy động hệ thống ngân hàng đóng góp phần quan trọng đặc biệt ngân hàng đầu tư phát triển với nhiệm vụ chủ yếu cung cấp vốn cho vay đầu tư phát triển 1.2.4.2 Huy động vốn đổi với hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.4.2.1 Vốn huy động sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh phải có vốn, đặc biệt phải huy động lượng vốn mới, vốn huy động phản ánh lực chủ yếu đế định khả kinh doanh Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Điều có nghĩa là: vốn không phương tiện kinh doanh mà kinh doanh chủ yếu NHTM, vốn ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh 1.2.4.2.2 Vốn huy động định đến quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng Nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ mang tính chất đặc thù NHTM Hoạt động tín dụng cần khối lượng vốn lớn, ổn định có chi phí thấp Chỉ có huy động vốn đáp ứng đầy đủ điều kiện vốn tự có có tính chất ốn định cao song ngân hàng có Chuyên đề tốt nghiệp 10 Khoa ngân hàng - tài vốn hạn hẹp nên ngân hàng nhỏ không phản ứng nhạy bén với biến động lãi suất, gây ảnh hưởng đến khả thu hút von đầu tư tù’ thành phần kinh tế Trong đó, ngân hàng có quy môn vốn lớn khả cho vay tốt hơn, có nhiều điều kiện việc mở rộng loại hình dịch vụ ngân hàng, đầu tư công nghệ, nâng cao chất lượng phục vụ, tăng khả thu hút khách hàng lớn, góp phần mở rộng thị trường tín dụng dịch vụ khác 1.2.4.2.3 Vốn huy động định lực toán đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường Trong KTTT, để tồn phát triến đòi hỏi ngân hàng phải đặc biệt coi trọng uy tín Uy tín trước hết khả toán, sẵn sàng chi trả cho khách hàng có nhu cầu Do đó, đòi hỏi ngân hàng phải có tính chủ động cao nguồn vốn Nguồn vốn tự huy động lớn, ngân hàng nắm ưu việc sử dụng vốn khả toán ngân hàng cao ngược lại 1.2.4.2.4 Vốn huy động định lực cạnh tranh Ngân hàng Đe nâng cao lực cạnh tranh đòi hỏi ngân hàng phải tiến hành nhiều giải pháp mang tính đồng không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, đội ngũ cán bộ, đại hoá công nghệ ngân hàng Đe thực biện pháp đòi hỏi ngân hàng phải có lượng vốn lớn Mặt khác, khả huy động vốn lớn điều kiện thuận lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế Chính điều giúp Ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng, qua làm cho doanh thu Ngân hàng tăng lên, bố sung thêm nguồn vốn cho Ngân hàng, từ mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường sở vật chất, góp phần nâng cao lực cạnh tranh thị trường Chuyên đề tốt nghiệp 11 Khoa ngân hàng - tài Các hình thức huy động vốn: nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn ngân hàng Hình thức huy động vốn ngân hàng phong phú khả đáp ứng nhu cầu gửi tiền dân cư tăng vốn ngân hàng huy động nhiều Chính sách lãi suất cạnh tranh: lãi suất yếu tố quan trọng khiến hành động gửi tiền dân chúng vào ngân hàng, hay gửi tù’ ngân hàng sang ngân hàng khác chuyển tiền tiết kiệm sang đầu tư lãi suất có ảnh hưởng lớn đến huy động vốn ngân hàng Trong thời gian vừa qua, đế tăng sức cạnh tranh ngân hàng thương mại đua tăng lãi suất, làm cho lãi suất huy động tăng cao, có ngân hàng có thời điếm tăng lãi suất lên 16%/ năm Vì vậy, đế thu hút khách hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triến Hà Giang cần có sách lãi suất phù hợp vừa đảm bảo khả kinh doanh, vừa thu hút vốn huy động lớn Chính sách khách hàng: Neu ngân hàng có sách khách hàng tốt số lượng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng cao ngược lại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang thực tốt sách chăm sóc khách hàng, khách hàng lâu năm, thường xuyên ngân hàng cần có sách ưu đãi, khuyến mại, nhằm giữ chân khách hàng Công tác cân đối huy động cho vay: Chiến lược sử dụng vốn đắn phù hợp phụ thuộc vào chiến lược sử dụng vốn Neu sử dụng vốn không hiệu ngân hàng hạn chế khả huy động vốn ngược lại Lượng vốn huy động VNĐ đáp ứng tốt nhu cầu cho vay, đảm bảo cho việc sử dụng vốn có hiệu Tuy nhiên, lượng vốn huy động USD thấp nên chưa đáp ứng nhu cầu vay USD doanh nghiệp xuất nhập khấu Công nghệ Ngân hàng: Trong cạnh tranh Ngân hàng không ngừng cải tiến công nghệ, lẽ dịch vụ đặc biệt chuyên môn NH đa Chuyên đề tốt nghiệp 44 Khoa ngân hàng - tài biện pháp chấn chỉnh, phục vụ tốt cho công tác đạo điều hành Ban lãnh đạo Chi nhánh Thành lập đoàn kiểm tra chéo phận, từ phát rủi ro tác nghiệp, sai sót trình thực quy trình nghiệp vụ có biện pháp chấn chỉnh kịp thời Những sai phạm, không với kế hoạch đề công tác huy động vốn cần báo cáo kịp thời Ngân hàng Đầu tư Phát triến Hà Giang cần phải theo dõi sát trình huy động vốn, số vốn huy động ngắn hạn, số vốn huy động dài hạn, áp dụng mức lãi suất trình huy động, việc cài đặt tham số sảm phẩm tiền gửi phòng ban liên quan thực công tác huy động vốn đến đâu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang nên trang bị công nghệ đại cho phận kiếm tra giám sát, tập trung đào tạo cán giỏi chuyên môn, thành thạo công tác kiếm tra, thấy lỗ hống công tác huy động vốn Bộ phận kiếm tra nội nên tách riêng với phận kinh doanh khác Ngân hàng Đầu tư Phát triến Hà Giang Hơn nữa, văn bản, quy chế ban hành cần thông báo rõ ràng cho cán kiểm tra nội 3.1.2.7 Thực chỉnh sách huy động von họp lỷ linh hoạt Có thể áp dụng sách thưởng lãi suất cho khách hàng trì số dư tài khoản Neu khách hàng trì số dư tài khoản họ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang sử dụng số dư vào hoạt động kinh doanh ngân hàng Đa dạng hoá mức lãi suất huy động Xét giá cả, lãi suất nhân tổ quan trọng quy mô cấu tiền gửi Song, ngân hàng thi tăng lãi suất tiền gửi đế thu hút nguồn vốn nhàn rỗi nên có khác biệt lãi suất huy động Hơn nữa, lãi suất huy Chuyên đề tốt nghiệp 45 Khoa ngân hàng - tài khác biệt với ngân hàng khác việc thu phí dịch vụ Để tăng nguồn vốn huy động, loại tiền gửi có kỳ hạn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang thu phí dịch vụ liên quan đến loại tiền gửi thấp, chí không thu tiền số dịch vụ đế khuyến khích người gửi tiền Thực sách ưu đãi giá đổi với khách hàng có khối lượng giao dịch lớn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang tố chức Hội nghị khách hàng thường niên, tặng quà khách hàng truyền thống vào dịp lễ, tết, kỷ niệm ngày thành lập ngành 3.2 Giải pháp tăng cưòng huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang: 3.2.1 Thu thập đầy đủ xác thông tin khách hàng Một giải pháp quan trọng giúp ích nhiều đế nâng cao hiệu huy động vốn sử dụng vốn cho đầu tư phát triển ngân hàng khâu tô chức tốt hệ thống thông tin quản lý Ngân hàng nên thiết lập nhiều kênh cung cấp thông tin, thông tin thu thập trực tiếp từ khách hàng, ngân hàng nên chủ động tìm kiếm thông tin khách hàng thông qua bạn hàng khách hàng, thông qua báo, đài phương tiện thông tin đại chúng khác Việc xử lý thông tin khâu quan trọng đòi hỏi phải có chọn lọc phân loại thông tin hợp lý để cần nhanh chóng tổng hợp lại, giúp cho việc định đắn, xác 3.2.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng nhân tố người nhân tố định hiệu hoạt động ngân hàng Đế nâng cao hiệu phục vụ đầu tư việc tổ chức tốt công tác nhân biện pháp cần thực Đế thực tốt công tác nhân sự, ngân hàng cần thực tốt nhiệm vụ sau: - Thường xuyên tố chức khoá đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ 46 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài thời quy định Nhà nước Ngân hàng cấp trên, học hỏi kinh nghiệm ngân hàng thương mại khác tiếp thu kiến thức nghiệp vụ ngân hàng đại - Phải xây dựng chế độ khen thưởng kỷ luật rõ ràng, mặt khuyến khích cán ngân hàng hoàn thành tốt công việc giao, mặt khác hạn chế biểu tiêu cực Ket hợp lợi ích cá nhân với lợi ích tập thế, cán ngân hàng phải chịu trách nhiệm trước định đề xuất - Tố chức tốt hoạt động đoàn thể, tạo điều kiện cho cán ngân hàng có điều kiện nghỉ ngơi, giao lưu học hỏi kinh nghiệm với ngân hàng bạn cần xây dựng chế độ lương bống hợp lý, có quan tâm tới sống gia đình cán ngân hàng, tạo điều kiện cho họ yên tâm công tác phát huy hết lực 3.2.3 Thực tốt marketing Ngân hàng Việc mở rộng hoạt động Ngân hàng thông qua việc khuyếch trương quảng cáo, tuyên truyền việc làm cần thiết Với phương châm “Hiệu khách hàng mục tiêu hoạt động Ngân hàng” Ngân hàng phải cho người biết đến hoạt động mình, cho khách hàng thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng 3.3 Kiến nghị: 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước Thực tiền tệ hoá kinh tế Việt Nam, phải xem nguồn vốn không đơn tiền mặt, ngược lại, xem xét nguồn vốn bao hàm vật chất phi vật chất, biếu tiền (nền kinh tế phi tiền mặt với công cụ toán đại qua hệ thống ngân hàng hoà nhập vào khu vực giới), tạo thói quen không dùng tiền mặt hoạt động toán doanh nghiệp 47 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Xét mặt quy luật tài gián tiếp có vị quan trọng Quy định chế độ toán, mua bán hàng hoá dịch vụ trả lương cho cá nhân thành phần kinh tế kinh tế thông qua hệ thống tài khoản ngân hàng Tiếp tục nghiên cứu bổ sung hoàn thiện luật có liên quan đến sở hữu, luật doanh nghiệp, luật đất đai theo hướng khắng định lại tính bình đẳng thành phần, khu vực kinh tế sản xuất kinh doanh, tạo quyền lợi tự chủ doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tư nhân, cá thể, tư nhà nước Tối đa hoá, thương mại hoá nguồn vốn, chấm dứt tư bao cấp chế xin cho rơi rớt lại hệ thống bao cấp trước cần tiếp tục phân biệt rạch ròi vai trò quản lý Nhà nước quan công quyền, hệ thống cai trị vai trò kinh doanh tự trang trải, tự cân đối sinh lời doanh nghiệp, tập đoàn kinh doanh Nhà nước hoạt động theo luật định, vạch sách kiểm soát hoạt động thị trường Các quan Nhà nước tăng cường kiếm tra hoạt động doanh nghiệp quốc doanh, đảm bảo doanh nghiệp hoạt động pháp luật Đẩy mạnh cải cách hành để không khó khăn cho doanh nghiệp quốc doanh - Tiến hành cố phần hoá doanh nghiệp Nhà nước lớn, Nhà nước nên nắm cổ phần tối đa 51% vốn tổng công ty đủ sức chi phối Việc làm có ý nghĩa to lớn cho việc huy động vốn cho khả sinh lời công nghiệp hoá, đại hoá nhiều yếu tố mang lại 3.3.2 Ngân Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hàng Đầu Chuyên đề tốt nghiệp 48 Khoa ngân hàng - tài phù hợp Cần ban hành quy chế đồng toàn diện việc tố chức kinh tế, mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng toán qua ngân hàng, đồng thời cải tiến thức, thủ tục mở tài khoản toán doanh nghiệp với phương châm đơn giản, nhanh chóng, an toàn chi phí thấp Tiếp tục xây dựng tạo lập hệ thống ngân hàng đủ mạnh mặt hoạt động, trang bị công nghệ đại bắt nhịp với chế thị trường hướng vào mục tiêu: tiếp tục ổn định giá trị đồng tệ, năm tới sách tiền tệ quốc gia mối quan hệ mật thiết với sách tài quốc gia, sử dụng đồng hệ thống công cụ quản lý vĩ mô đế đẩy lùi nguy lạm phát, giữ tín nhiệm đem lại quyền lợi cho khách hàng gửi tiền Mỗi hệ thống ngân hàng cần phải xây dựng hệ thống thông tin khách hàng cập nhật, truy cập lúc cần thiết sở hệ thống máy tính đại Vì đặc điếm giao dịch tố chức kinh tế thị trường họ sử dụng nhóm sản phẩm ngân hàng, qua việc thiết lập hệ thống thông tin khách hàng giúp ngân hàng thực nghiệp vụ có liên quan đến như: tiền gửi, chi vay không nhiều thời gian để tìm kiếm nghiệp vụ thấu chi tài khoản tiền gửi toán tố chức kinh tế * Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nâng cao lực công nghệ cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang Ngân hàng Đầu tư Phát triến Hà Giang: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trang bị thiết bị chương trình tiện ích, chương trình phần mềm ứng dụng cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang, giúp Ngân hàng thuận lợi việc giao dịch, huy động vốn sử dụng vốn có hiệu - Trang bị hệ thống máy rút tiền tự động (ATM): địa Chuyên đề tốt nghiệp 49 Khoa ngân hàng - tài ATM cao Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triến Hà Giang trang bị 01 máy Hội sở Chi nhánh, với số lượng máy ỏi không đủ đế đáp ứng lượng giao dịch qua hệ thống máy ATM ngày nhiều - Tăng cường dịch vụ Ngân hàng đại dịch vụ Homebanking, direcbanking, kết nối mạng vi tính tới khách hàng, thông qua mạng khách hàng nắm bắt thông tin Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam hỗ trợ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang công tác đào tạo cán bộ: người nhân tố liên quan đến thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng Do vậy, Ngân hàng Đầu tư Phát triến Việt Nam cần thường xuyên giúp đào tạo cán ngắn hạn dài hạn nhằm nâng cao trình độ công tác quản trị điều hành, quản lý Chuyên đề tốt nghiệp 50 Khoa ngân hàng - tài KẾT LUẬN • Trong thời gian qua, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang áp dụng nhiều hình thức huy động vốn, qua đáp ứng nguồn vốn cho vay, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Tuy nhiên, đế công tác huy động vốn Ngân hàng đạt hiệu cao hon nữa, góp phần vào công xây dựng phát triển kinh tế địa bàn tỉnh Hà Giang, Ngân hàng Đầu tư Phát triến Hà Giang cần khắc phục tồn phát huy mặt mạnh, đồng thời cải tiến nghiệp vụ kinh doanh Trên sở phân tích thực trạng đế khắc phục tồn tại, chuyên đề đưa giải pháp để tăng cường công tác huy động nguồn vốn cho ngân hàng như: Cơ cấu lại nguồn vốn huy động, mạnh sách khách hàng, nâng cao hiệu khâu thấm định dự án vay vốn Đồng thời chuyên đề đưa kiến nghị, đề xuất với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, qua góp phần tháo gỡ khó khăn vướng mắc từ thực tiễn Với kiến thức với thực tế nắm thời gian thực tập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang, chuyên đề cố gắng tống hợp lý luận thực tiễn, sở đưa giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng Trong trình nghiên cứu viết luận văn, em không tránh khỏi thiếu sót nên em mong nhận đóng góp ý kiến thầy, cô giáo Ban lãnh đạo tập thể cán công tác Ngân hàng Đầu tư & Phát triển 51 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại - Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang (2005), Báo cáo tình hình thực kinh doanh tháng 12/2005, Hà Giang Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang (2006), Báo cáo tình hình thực kinh doanh tháng 12/2006, Hà Giang Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang (2007), Báo cáo tình hình thực kinh doanh tháng 12/2007, Hà Giang PGS.TS Ngô Hướng (2005), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội PGS.TS Ngô Hướng & TS Phan Đình Thế (2006), Giáo trình Quản trị kinh doanh Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 52 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIẾU MỞ ĐẦU NỘI DUNG CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, hoạt động chủ yếu NHTM 1.1.1 Kh niệm NHTM .2 1.1.2 Ho ạt động chủ yếu NHTM 1.2 Huy động vốn NHTM 1.2.1 Nhận tiền gửi 1.2.2 Nguồn vay 1.2.2.1 Va y Ngân hàng Nhà nước (Vay NHTW) 1.2.2.2 VayNHTM khác 1.2.2.3 Vay thị trường vốn 1.2.3 Huy động khác 1.2.3.1 Nguồn uỷ thác 1.2.3.2 Nguồn toán 1.2.3.3 Nguồn khác 1.2.4 Vai trò huy động vốn trình phát triển kinh tế xã hội hoạt động kinh doanh NHTM Chuyên đề tốt nghiệp 53 Khoa ngân hàng - tài 1.3.1 Nhân tố chủ quan 10 1.3.2 Nhân tố khách quan 12 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN HÀ GIANG 14 2.1 Khái quát Ngân hàng Đầu tu Phát triển Hà Giang 14 2.1.1 Quá trình hình thành phát triến .14 2.1.2 Giang Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đầu tu Phát triển Hà 15 2.1.3 Ho ạt động chủ yếu .21 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Đầu tu' Phát triến Hà Giang 22 2.2.1 Diễ n biến quy mô vốn huy động 22 2.2.2 Cơ cấu vốn huy động 24 2.2.3 Phâ n tích hiệu huy động vốn 27 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Đầu tu Phát triển Hà Giang 29 2.3.1 Thành công .29 2.3.2 Hạn chế .30 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .31 Chuyên đề tốt nghiệp 54 Khoa ngân hàng - tài Định hướng hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt 3.1.1 Nam 35 Định hướng hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triến Hà 3.1.2 Giang 35 3.1.2.1 Cơ cấu lại nguồn vốn huy động 35 3.1.2.2 .Phát triển hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động vốn 36 3.1.2.3 Tiếp tục mạnh sách khách hàng 38 3.1.2.4 Nâng cao tỷ trọng tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm nguồn vốn huy động 40 3.1.2.5 Nâng cao uy tín Ngân hàng 43 3.1.2.6 Tăn g cường công tác kiểm tra nội 43 3.1.2.7 Th ực sách huy động vốn hợp lý linh hoạt 44 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà 55 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN: Ngân XHCN: xã hàng Nhà nước hội nghĩa chủ NHTM: Ngân hàng thương mại KTTT: kinh tế thị trường NVKD: nguồn vốn kinh doanh NV: nguồn vốn TCHC-CTCB: tổ chức hành - công tác cán TCKT: tài TGTK: tiền gửi TCKT: tố chức kinh tế kế toán tiết kiệm Chuyên đề tốt nghiệp 56 Khoa ngân hàng - tài DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Đánh giá khái quát lợi nhuận chi nhánh Bảng 2: Tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2005-2007 Bảng 3: Tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2005-2007 Bảng 4: Ket cấu nguồn vốn huy động Bảng 5: Co' cấu nguồn vốn huy động phân theo hình thức huy động Bảng 6: Co cấu nguồn vốn huy động phân theo nguyên tệ quy đổi Bảng 7: Cơ cấu nguồn vốn theo thòi NHẶN XÉT CỦA Cơ SỞ THựC TẬP Chuyên đề tốt nghiệp 57 Khoa ngân hàng - tài Căn đề cương nội dung thực tập tốt nghiệp học viên Đỗ Văn Việt Chi nhánh Hà Giang nhận xét sau: Đe tài: Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang GIÁM ĐỐC NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẢN T TIÒ T KH Ổ O Phòng 58 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài Chuyên đề tốt nghiệp Khoa ngân hãỉỳgPhòng - tài Phòng Giảng viên hưóng dẫn: PGS.TS Lun Thị Hương GIAO TCHC TCCB DICH Sinh viên thực hiện: Đỗ Văn Việt TCKT Lóp: TCDN A Đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư phát triến Hà Giang” Nhận xét chuyên đề: Phòn g KHNV C,c TIÕT quủ Phòn g DVK PHÒN G ,, ngày tháng năm 2008 PHÒNG THÂM ĐỊNH VÀ [...]... các khách hàng gửi tiền dài hạn, củng cố lòng tin của khách hàng đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang cần đảm bảo với khách hàng gửi tiền dài hạn rằng: trong lãi suất huy động vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang đã tính đến yếu tố trượt giá của tiền tệ, đổi với khách hàng rút tiền trước thời hạn Ngân hàng Đầu tư và Phát triến Hà Giang cũng... mục tiêu hoạt động của Ngân hàng" Cùng với sự hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát Chuyên đề tốt nghiệp 15 Khoa ngân hàng - tài chính - Từ năm 1957 đến năm 1976, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang Ngân hàng Đầu tư và Phát triến Hà Giang có tên gọi là phòng đại diện Ngân hàng kiến thiết Tỉnh Hà Giang Đen năm 1976 khi hai Tỉnh Hà Giang và Tuyên Quang sát nhập thành tỉnh Hà Tuyên thì... huy động về mặt thời hạn thì ngân hàng cũng nên cơ cấu lại nguồn vốn huy động về mặt tiền tệ, cụ thế là tăng nguồn vốn huy động bằng USD Hiện tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triến Hà Giang chỉ huy động được hơn 10% nguồn von huy động là USD Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang cần tìm ra biện pháp nhằm tăng cường huy động vốn bằng USD Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang cần đa dạng hoá tiền gừi... thành lập và đi vào hoạt động Ngân hàng Đầu tư và Phát triến Hà Giang luôn phấn đấu hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ và chức năng được giao Nhất là từ năm 1995 khi chuyên giao nhiệm vụ cấp phát vốn đầu tư xây dựng cơ bản sang Cục đầu tư phát triến, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang thực hiện chức năng nhiệm vụ kinh doanh như các ngân hàng thương mại khác Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang đã không... lạm phát ở Việt Nam tư ng đổi cao, điều đó đã khiến việc huy động vốn của ngân hàng gặp khó khăn, người dân đã chuyển từ tiết kiệm sang đầu tư Chuyên đề tốt nghiệp 14 Khoa ngân hàng - tài chính CHƯƠNG II: THỤC TRẠNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TU VÀ PHÁT TRIẾN HÀ GIANG 2.1- Khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triến Hà Giang: 2.1.1- Quả trình hình thành và phát trìến: Sáu năm sau ngày Ngân hàng. .. 74%/tổng nguồn vốn huy động - Chiến lược khách hàng còn nhiều bất cập, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang chưa xây dựng được một chính sách huy động vốn riêng biệt, phân loại, chấm điểm khách hàng, để từ đó có thể áp dụng chính sách khách hàng phù hợp với từng loại hình khách hàng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang - Khách hàng của ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và Chuyên đề tốt... phép khách hàng được sử dụng vượt quá số dư có trên tài khoản thanh toán của khách hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triến Hà Giang nên yêu cầu khách hàng phải cam kết về khả năng trả nợ, ràng buộc trách nhiệm của khách hàng với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang + Lãi suất thấu chi: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang cần ghi rõ các hình thức tính lãi và phương thức trả lãi của khách hàng trong... hạn Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang nên đơn giản hoá các thủ tục liên quan đến việc gửi tiền vào ngân hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang cần tập trung đào tạo các cán bộ của các Quỹ tiết kiệm sử dụng thành thạo vi tính đế thuận tiện cho việc kiểm tra, giám sát 3.1.2.5 Nâng cao uy tín của Ngân hàng Đế nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường, Ngân hàng Đầu tư và Phát triến Hà Giang. .. đảo khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, đó là những thành công lớn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triến Hà Giang trong công tác huy động vốn 2.3.2- Hạn chế: - Thị phần huy động vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Giang còn thấp, chiếm 40% so với các TCTD trên địa bàn - Chiến lược marketing còn hạn chế, thực chất là mới chỉ bán sản phấm trục tiếp cho khách hàng, công tác tiếp thị đế khách hàng hiếu... thanh toán của ngân hàng Trong chiến lược khách hàng cần thực hiện phương châm bình đang, lợi ích từ phía ngân hàng và khách hàng Hoạt động ngân hàng bắt đầu từ khách hàng, lớn lên nhờ tác động hai chiều, giữa nhu cầu khách hàng và năng lực đáp ứng của ngân hàng Logic kinh doanh mới tạo ra sự phát triển và ốn định lâu dài của mối quan hệ khách hàng và ngân hàng Đây có thế xem như là hạt nhân của chiến ... với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nâng cao lực công nghệ cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang Ngân hàng Đầu tư Phát triến Hà Giang: Ngân hàng Đầu. .. khách hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang cần đảm bảo với khách hàng gửi tiền dài hạn rằng: lãi suất huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang. .. cụ tăng nguồn vốn huy động USD Hiện Ngân hàng Đầu tư Phát triến Hà Giang huy động 10% nguồn von huy động USD Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Giang cần tìm biện pháp nhằm tăng cường huy động vốn