Sự hình thành và phát triển của tiền tệ

Sự hình thành phát triển tiền tệ LỜI MỞ ĐẦU Tiền tệ phát minh vừa tự phát, vừa có ý thức người Đồng hành với phát triển người, thân tiền tệ nhận thức người tiền tệ phát triển theo thời gian Như ta thấy, đời tiền tệ gắn liền với trình sản xuất lưu thông hàng hóa người Đầu tiên,con người đem hàng hóa mà có để đem trao đổi, song hàng hóa đem lại nhiều bất tiện Nó phù hợp giai đoạn sản xuất sơ khai quan hệ trao đổi chưa mở rộng Lúc xã hội phát triển, hàng hóa trở nên phong phú , đa dạng đòi hỏi phạm vi trao đổi cần mở rộng Để giải khó khăn , người ta dùng vật trung gian làm phương tiện trao đổi Sự đời vật trung gian đánh dấu giai đoạn mở đầu cho phát triển tiền tệ, đồng thời bước chuyển biến từ kinh tế đổi chác sang kinh tế tiền tệ Với chức như: phương tiện trao đổi chức giúp phân biệt tiền với tài sản khác, thước đo giá trị hay đơn vị tính toán biểu thị so sánh giá loại hàng hóa, không sử dụng cho chi tiêu mà tích lũy để đề phòng rủi ro tương lai để mua sắm,là phương tiện toán,và vượt khỏi phạm vi quốc gia tiền tệ trở thành tiền tệ giới Quá trình phát triển tiền đánh dấu mốc lịch sử quan trọng Từ tiền tệ dạng hàng hóa-hóa tệ không kim loại tiền kim loại sử dụng triều đại phong kiến sau hạn chế yêu cầu phát triển kinh tế nên tiền giấy đưa vào sử dụng dựa tín nhiệm người Bên cạnh tiền giấy, ngày có phát triển tổ chức tín dụng đặc biệt ngân hàng cho loại tiền tín dụng hay gọi tiền qua ngân hàng Sự phát triển loại séc du lịch giúp cho người cảm thấy an tâm xa với số tiền khổng lồ Ngoài có số hình thức tồn khác tiền như: tiền điện tử (các thẻ toán,thẻ tín dụng,thẻ rút tiền ATM,thẻ ghi nợ, tiền ghi sổ) Con người dễ dang việc toán Tiền tệ có vai trò đặc biệt quan trong phát triển kinh tế xã hội, kinh tế đại kinh tế toàn cầu Sự hình thành phát triển tiền tệ  SỰ HÌNH THÀNH CỦA TIỀN TỆ I.Sự đời tiền tệ: Tiền tệ phạm trù kinh tế khách quan, gắn liền với đời phát triển kinh tế hàng hoá Theo C.Mác: “Trình bày nguồn gốc phát sinh tiền tệ, nghĩa phải khai triển biểu giá trị, biểu bao hàm quan hệ giá trị hàng hoá, từ hình thái ban đầu giản đơn thấy rõ hình thái tiền tệ hình thái mà thấy” Chúng ta tìm hiểu nguồn gốc phát sinh tiền tệ thông qua phát triển hình thái biểu giá trị, qua giai đoạn lịch sử Trong quan hệ trao đổi, hình thức giá trị biểu qua hình thái: a.Hình thái giá trị giản đơn hay ngẫu nhiên: Đây hình thái phôi thai giá trị, xuất giai đoạn đầu trao đổi hàng hoá, trao đổi mang tính chất ngẫu nhiên, người ta trao đổi trực tiếp vật lấy vật khác H - H Ở đây, giá trị hàng hoá phát hàng hoá định khác với không biểu hàng hoá khác Hình thái thích hợp với trạng thái trao đổi ngẫu nhiên nguyên thuỷ Sự trao đổi hàng hoá phát triển cao hơn, có nhiều mặt hàng hơn, đòi hỏi giả trị hàng hoá phải biểu nhiều hàng hoá khác với Do đó, hình thái giá trị giản đơn tự chuyển sang hình thái giá trị đầy đủ hay mở rộng b Hình thái giá trị đầy đủ hay mở rộng: Vẫn trao đổi trực tiếp hàng hoá trao đổi với nhiều hàng hoá khác H1 H = H2 H3 Sự hình thành phát triển tiền tệ Hình thái chung giá trị: Với phát triển cao lực lượng sản xuất phân công lao động, hàng hoá đưa trao đổi thường xuyên, đa dạng nhiều Vì việc trao đổi trực tiếp gây trở ngại không thích hợp Khi hàng hoá tách đóng vai trò vật ngang giá chung, tất hàng hoá biểu giá trị hàng hoá vật ngang giá chung H1 H2 H3 = H Tuy nhiên vật ngang giá chung chưa ổn định thứ hàng hoá Các địa phương khác hàng hoá dùng làm vật ngang giá chung khác Hình thái tiền tệ Khi lực lượng sản xuất phân công lao động phát triển nữa, sản xuất hàng hoá thị trường ngày mở rộng, tình trạng có nhiều vật ngang giá chung làm cho trao đổi địa phương gặp khó khăn, dẫn đến đòi hỏi khách quan phải hình thành vật ngang giá chung thống Khi vật ngang giá chung cố định lại vật độc tôn phổ biến xuất hình thái tiền tệ giá trị Đến đây, giá trị hàng hoá có phương tiện biểu thống Lúc đầu có nhiều kim loại đóng vai trò tiền tệ sau cố định lại kim loại quý: vàng, bạc cuối vàng Như vậy, tiền tệ xuất kết phát triển lâu dài sản xuất trao đổi hàng hoá Tiền tệ đời làm cho việc trao đổi hàng hoá, dịch vụ dễ dàng, nhanh chóng II Định nghĩa: Sự hình thành phát triển tiền tệ Tiền tệ thuật ngữ quen thuộc đời sống kinh tế xã hội, nhiên, khó tìm định nghĩa thống tiền tệ Theo Mác, tiền tệ thứ hàng hoá đặc biệt, tách khỏi giới hàng hoá, dùng để đo lường biểu giá trị tất loại hàng hoá khác Nó trực tiếp thể lao động xã hội biểu quan hệ sản xuất người sản xuất hàng hóa Theo nhà kinh tế đại: Tiền định nghĩa chấp nhận chung việc toán để nhận hàng hoá, dịch vụ việc trả nợ III Bản chất tiền tệ: Qua nghiên cứu đời tiền tệ, thấy chất tiền, là: Tiền hàng hoá đặc biệt tách làm vật ngang giá chung cho tất hàng hoá khác Bản chất tiền tệ thể qua chức IV.CHỨC NĂNG CỦA TIỀN TỆ Bản chất tiền tệ hiểu đầy đủ thông qua chức Trong kinh tế thị trường, tiền tệ thực chức chủ yếu sau đây: Thước đo giá trị Giá trị tiền sử dụng làm phương tiện để so sánh với giá trị hàng hóa hay dịch vụ Thông qua quan hệ tiền thực chức thước đo giá trị Thực chức thước đo giá trị, giá trị tiền tệ coi chuẩn mực để giá trị loại hàng hóa khác phải so sánh với Ở tiền thước đo hao phí lao động kết tinh hàng hóa Điều kiện để thực chức thước đo giá trị: • Tiền phải có đầy đủ giá trị • Tiền phải có tiêu chuẩn giá Để làm chức thước đo giá trị thân tiền tệ phải đo lường Do đó, phải có đơn vị đo lường tiền tệ Đơn vị trọng lượng định kim loại Sự hình thành phát triển tiền tệ dùng làm tiền tệ.Ở nước, đơn vị tiền tệ có tên gọi khác Đơn vị tiền tệ phần chia nhỏ tiêu chuẩn giá Khi thực chức thước đo giá trị, tiền chuyển giá trị hàng hóa sang tên gọi mới, giá cả.Giá hàng hóa biểu tiền giá trị hàng hóa Phương tiện lưu thông Với chức làm phương tiện lưu thông, tiền làm môi giới trình trao đổi hàng hoá Tiền tệ thực chức phương tiện lưu thông, phải có điều kiện sau đây: • Phải tiền mặt • Tiền vận động đồng thời ngược chiều với vận động hàng hóa Sự vận động diễn đạt công thức sau: H–T–H H – T giai đoạn bán hàng để lấy tiền T – H giai đoạn dùng tiền để mua hàng • Không thiết phải sử dụng tiền đủ giá (tiền vàng) mà dùng tiền dấu hiệu (giấy bạc ngân hàng) • Chỉ cần khối lượng tiền cần thiết lưu thông Lưu thông tiền tệ lớn nhỏ so với lưu thông hàng hóa lợi cho phát triển kinh tế quốc dân Tiền hình thức biểu giá trị hàng hóa, phục vụ cho vận động hàng hóa Lưu thông hàng hóa lưu thông tiền tệ hai mặt trình thống với Lưu thông tiền tệ xuất dựa sở lưu thông hàng hóa, thời kỳ định, lưu thông hàng hóa đòi hỏi lượng tiền cần thiết cho lưu thông Số lượng tiền xác định quy luật chung lưu thông tiền tệ Quy luật thể sau: M = P.Q/V Trong đó: M: Số lượng tiền cần thiết lưu thông P: Giá đơn vị hàng hóa Q: Khối lượng hàng hóa dịch vụ đưa vào lưu thông Sự hình thành phát triển tiền tệ V: Số vòng lưu thông đơn vị tiền tệ Quy luật lưu thông tiền tệ phổ biến kinh tế hàng hóa 3.Phương tiện toán Quá trình lưu thông hàng hóa phát triển, quan hệ hàng hóa-tiền tệ, phát sinh nhu cầu vay mượn, thuế khóa, nộp địa tô…bằng tiền Trong trường hợp này, tiền tệ chấp nhận chức toán Tiền tệ thực chức làm phương tiện chi trả tạo khả làm cho số lượng tiền mặt cần thiết cho lưu thông giảm tương đối mua bán chịu, thực toán bù trừ lẫn Điều kiện để tiền tệ thực chức toán : • Có thể tiền đủ giá (vàng) loại dấu hiệu giá trị giấy bạc ngân hàng, séc tiền mặt • Có thể dùng tiền chuyển khoản sử dụng phương thức toán không dùng tiền mặt để giải khoản nợ kinh tế quốc dân Thanh toán không dùng tiền mặt tăng toán tiền mặt giảm xuống tương ứng Muốn chấp nhận làm phương tiện toán, tiền tệ phải có sức mua ổn định, tương đối bền vững theo thời gian, sức mua ổn định tạo cho người ta niềm tin tín nhiệm tiền tệ 4.Phương tiện dự trữ giá trị Làm phương tiện cất trữ, tức tiền rút khỏi lưu thông vào cất trữ Sở dĩ tiền làm chức vì: tiền đại biểu cho cải xã hội hình thái giá trị, nên cất trữ tiền hình thức cất trữ cải Khi tiền tệ chưa xuất hiện, người ta thường thực tích lũy hình thái vật, hình thái không tiện lợi đòi hỏi phải có chỗ rộng rãi, phải tốn nhiều chi phí bảo quản, dễ hư hỏng, khó lưu thông sinh lời Khi tiền tệ xuất hiện, người ta thay tích lũy hình thái vật hình thái tích lũy dạng tiền tệ Ưu điểm la : dễ lưu thông khoản Sự hình thành phát triển tiền tệ Tuy nhiên, tích lũy hình thái tiền tệ có nhược điểm dễ giá kinh tế có lạm phát Do vậy, để tiền tệ thực chức phương tiện tích lũy đòi hỏi hệ thống tiền tệ quốc gia phải đảm bảo sức mua Tiền thực chức dự trữ giá trị phải có điều kiện sau : • Phải số lượng tiền vật chất cụ thể lượng tiền ( tưởng tượng ) • Thường đồng tiền có giá trị mạnh • Tiền dự trữ có tính thời gian Nếu dự trữ ngắn ngày, người ta thường dùng loại dấu hiệu giá trị có : giấy bạc ngân hàng Nếu dự trữ không thời hạn dự trữ mang mục đích cất trữ, người ta thường dùng vàng 5) Chức tiền tệ giới Tiền tệ thực chức tiền tệ giới tiền tệ thực bốn chức thước đo giá trị, phương tiện trao đổi, phương tiện toán, phương tiện tích lũy phạm vi quốc gia, nói cách khác đồng tiền nước thực chức tiền tệ giới tiền quốc gia nhiều nước giới tin dùng sử dụng đồng tiền nước họ Với chức này, tiền phải có đủ giá trị trở lại hình thái ban đầu vàng Trong chức này, vàng dùng làm phương tiện mua bán hàng, phương tiện toán quốc tế biểu cải nói chung xã hội Tiền tệ giới phương tiện toán chi trả chung, mà phương tiện di chuyển tài sản cải quốc gia → chức tiền kinh tế hàng hoá quan hệ mật thiết với Sự phát triển chức tiền phản ánh phát triển sản xuất lưu thông hàng hóa  SỰ PHÁT TRIỂN CỦA CÁC HÌNH THÁI TIỀN TỆ Trong trình phát triển kinh tế hàng hoá, tiền tệ tồn nhiều hình thái khác nhằm đáp ứng cho nhu cầu phát triển kinh tế, đặc biệt hoạt động sản xuất, lưu thông, trao đổi hàng hoá Sự hình thành phát triển tiền tệ Trong phần này, tìm hiểu xem có dạng tiền tệ lịch sử, chúng đời lại không sử dụng Bằng cách có hiểu biết sâu sắc khái niệm tiền tệ Có 3hình thức phát triển tiền tệ: Tiền tệ hàng hoá - Hoá tệ (Commodity money) Đây hình thái tiền tệ Đặc điểm chung loại tiền tệ là: Hàng hoá dùng làm tiền tệ trao đổi phải có giá trị thực giá trị vật trung gian trao đổi phải ngang với giá trị hàng hoá đem trao đổi, tức trao đổi ngang giá hàng hoá thông thường lấy hàng hoá đặc biệt - tiền tệ Hoá tệ xuất dạng: 1.1 Hoá tệ phi kim loại Hoá tệ phi kim loại tiền tệ dạng hàng hoá (trừ kim loại) Đây hình thái cổ tiền tệ, thông dụng xã hội cổ xưa Trong lịch sử có nhiều loại hàng hoá khác người dùng làm tiền tệ Trong “Primitieve money” Paul Einzig viết năm 1964, ông đưa thống kê thú vị loại tiền cổ xưa mà theo ông nhiều số sử dụng ngày Đó là: • Răng cá voi đảo Fiji • Gỗ đàn hương Hawaii • Lưỡi câu(cá) quần đảo Gilbert • Mai rùa đảo Marianas • Tuần lộc nhiều nơi thuộc Nga • Lụa Trung Quốc • Bơ Na Uy • Da Pháp Ý • Rượu Rum Australia • Bộ lông vẹt đỏ quần đảo Santa Cruz ( năm 1961) • Gạo Philippines Sự hình thành phát triển tiền tệ • Hạt tiêu Sumatra • Đường đảo Barhados • Nô lệ Châu Phi xích đạo, Nigeria, Ailen • Những chuỗi vỏ sò thổ dân da đỏ Bắc Mỹ • Bò, cừu Hy Lạp La Mã • Muối nhiều nơi Nhược điểm: tính chất không đồng nhất, dễ hư hỏng, khó phân chia hay gộp lại, khó bảo quản vận chuyển, công nhận khu vực, địa phương Vì vậy, mà hoá tệ phi kim loại biến thay dạng hoá tệ thứ hai: hoá tệ kim loại 1.2 Hoá tệ kim loại Từ kỷ thứ trước công nguyên tiền kim loại bắt đầu sử dụng phát triển rộng rãi thời kỳ phong kiến Kim loại chọn làm vị cho chế độ tiền tệ nước thay từ kim loại giá( sắt, đồng, kẽm) đến kim loại có giá trị cao( bạc, vàng) Ưu điểm: chất lượng, trọng lượng xác định xác, dễ dàng hơn, thêm vào lại bền hơn, dễ chia nhỏ, giá trị tương đối biến đổi… Trong thực tiễn lưu thông hoá tệ kim loại, có vàng trở thành loại tiền tệ sử dụng phổ biến lâu dài Bạc đồng sử dụng thay thiếu vàng dùng làm tiền tệ Ưu điểm vàng: • Vàng hàng hóa nhiều người ưa thích, thứ hàng hóa hấp dẫn Vì vậy, việc dùng vàng trao đổi dễ dàng chấp nhận phạm vi rộng lớn • Vàng không bị thay đổi màu sắc chất lượng tác động môi trường học nên tiện cho việc cất trữ • Nó dễ chia nhỏ mà không ảnh hưởng tới chất lượng Sự hình thành phát triển tiền tệ • Giá trị vàng ổn định thời gian tương đối dài, chịu ảnh hưởng suất lao động tăng lên hàng hoá khác Trong giai đoạn đầu, tiền vàng thường tồn dangj nén, thỏi Nhưng sau để tiện cho việc trao đổi, tiền vàng thường đúc thành đồng xu.Loại tiền mà gọi tiền đúc Tiền đúc xuất Trung Quốc, khoảng kỷ thứ trước công nguyên, sau thâm nhập sang Ba tư, Hy lạp, La mã vào Châu Âu Các đồng tiền lưu hành Châu Âu trước dạng Ví dụ: Đồng : “Pound sterling” Anh, đồng livrơ hay lu-y Pháp Tiền vàng có thời gian thống trị dài lịch sử Một thực hệ thống toán dựa vàng trì kỷ 20, xác đến năm 1971 Cho đến ngày nay, tiền vàng không tồn lưu thông nữa, quốc gia nhiều người coi vàng dạng tài sản cất trữ có giá trị Lý khiến cho việc sử dụng tiền vàng ngày trở nên bất tiện, không thực chức tiền tệ nữa: • Quy mô trình độ sản xuất hàng hoá ngày phát triển, khối lượng chủng loại hàng hoá đưa trao đổi ngày tăng đa dạng; lượng vàng sản xuất không đủ đáp ứng nhu cầu tiền tệ • Giá trị tương đối vàng so với hàng hoá khác tăng lên suất lao động ngành khai thác vàng không tăng theo kịp suất lao động chung ngành sản xuất hàng hoá khác • Trong giao dịch với giá trị lớn tiền vàng lại trở nên cồng kềnh • Việc sử dụng tiền tệ hàng hoá bị nhà kinh tế xem lãng phí nguồn tài nguyên vốn có hạn Rõ ràng với việc dùng vàng làm tiền tệ người phải giảm bớt nhu cầu dùng vàng làm đồ trang sức ngành có sử dụng vàng làm nguyên liệu.Với lý mà xã hội phải tìm cho dạng tiền tệ phù hợp hơn.Do đó, thay dùng vàng trực tiếp tiền nước có xu hướng chuyển sang sử dụng tiền dấu hiệu ngày phổ biến từ năm kỷ 17 đến Tiền giấy (paper money) 10 Sự hình thành phát triển tiền tệ Thời đại lưu thông tiền giấy trải qua hai giai đoạn: Tiền giấy khả hoán: Đây loại tiền chuyển đổi vàng Tiền giấy loại tiền dấu hiệu nên để sử dụng phương tiện trao đổi vào thời nhà Tống Trung Quốc, triều Tống phát hành tiền giấy: giao hay giao tử Ở Việt Nam nhà Hồ cho lưu hành tiền giấy “Phong bảo hội sao” Tuy nhiên, việc lưu hành loại tiền giấy nêu không phát triển liên tục, xét lịch sử phát triển tiền giấy người ta thường nghiên cứu tình hình Châu Âu thời gian trước chiến tranh giới thứ nhất, thường gọi tiền ngân hàng hay giấy bạc ngân hàng (bank note) Việc sử dụng tiền ngân hàng hoàn toàn mang tính chất tự nguyện Sau Đại chiến giới thứ nhất, nhằm siết chặt quản lý việc phát hành tiền giấy, nhà nước ngăn cấm ngân hàng thương mại phát hành giấy bạc ngân hàng, từ việc phát hành ngân hàng gọi ngân hàng trung ương thực Vì ngày nay, nói đến giấy bạc ngân hàng phải hiểu giấy bạc ngân hàng trung ương Vào kỷ 17 ngân hàng Amsterdam Hà Lan cho phát hành tờ biên lại cho thân chủ có vàng, bạc ký thác ngân hàng Với biên lai người sở hửu rút tiền ngân hàng dùng để toán cho người khác Sau ngân hàng Thụy Điển cho phát hành tiền tín dụng (kỳ phiếu ngân hàng) vay dựa dự trử vàng uy tín ngân hàng Người giữ tiền tín dụng đem đến ngân hàng đổi tiền lúc ngân hàng cho vay nhiều số tiền vàng dự trữ Sự đời giấy chứng nhận giúp cho việc giao dịch với khoản tiền lớn việc vận chuyển chúng trở nên thuận lợi nhiều Dần dần giấy chứng nhận nói chuẩn hoá thành tờ tiền giấy có in mệnh giá có khả đổi vàng cách tự theo hàm lượng vàng qui định cho đồng tiền Ví dụ: 11 Sự hình thành phát triển tiền tệ Ở Anh trước bên cạnh đồng pound sterling tiền đúc lưu hành đòng bảng Anh giấy ngân hàng phát hành đổi tự vàng theo tỷ lệ bảng Anh tương đương 123,274 grain, tương đương với 7,32238 gram vàng nguyên chất Thế chẳng sau xuất hiện, ảnh hương chiến tranh khủng hoảng kinh tế nhiều lần tiền giấy bị khả đổi ngược trở lại vàng ( Pháp, tiền giấy bị khả đổi vàng vào năm 1720, 1848-1850, 1870-1875,1914-1928 sau kể từ 1/10/1936 tới nay; Mỹ thời gian nội chiến, từ năm 1862-1863 nhà nước phất hành tiền giấy khả đổi vàng tới năm 1879 nội chiến kết thúc có lại khả đó), chí có thời kỳ tiền giấy đổi vàng tiền giấy không đổi đựoc vàng song song tồn Tiền giấy bất khả hoán: Đây loại tiền khả chuyển đổi vàng Sau chiến tranh giới thứ hai, đồng USD đổi vàng, nhiên tới năm 1971, với việc Mỹ tuyên bố ngừng đổi đồng USD vàng, tồn đồng tiền giấy đổi vàng lưu tông thực chấm dứt Ngày tiền giấy thực chất giấy nợ (IOU)của ngân hàng trung ương với người mang Nhưng không hầu hết giấy nợ, chún hứa trả cho người mang tờ tiền khác, tức ngân hàng trung ương toán giấy nợ giấy nợ khác Và vậy, bạn mang tờ 100.000 đồng ngân hàng người ta đổi cho bạn đồng tiền với mệnh giá như: 20.000,10.000, 50.000 đồng vàng Khi phát hành tiền giấy tiền giấy trở thành tài sản người sở hữu chúng, ngân hàng trung ương lại khoản nợ giá trị ( hay sức mua ) lượng tiền phát hành Chính phát hành lượng tiền tiền ghi vào mục tài sản nợ bảng tổng kết Qua nghiên cứu trình hình thành tiền giấy, thấy, tiền giấy đời với tư cách dấu hiệu kim loại tiền tệ (tiền vàng), phát hành để thay cho tiền kim loại việc thực chức tiền tệ nhằm khắc phục nhược điểm tiền tệ kim loại 12 Sự hình thành phát triển tiền tệ Chính vậy, tiền giấy sử dụng với giá trị giá trị tiền tệ kim loại mà đại diện giá trị thực thấp nhiều Tờ giấy bạc 10 USD trước năm 1970 in ấn công phu chất liệu giấy đắt tiền có giá trị 8,8867 gram vàng mà đại diện.Và với việc in thêm số không có tờ 100 USD chi phí rẻ nhiều so với lưọng vàng mà đại diện Thế nên, gọi tiền tệ dạng dấu hiệu giá trị hay tiền danh nghĩa (token money) Tiền giấy ngày không khả đổi ngược trở lại tiền kim loại( tiền vàng) trước Một thưc tế nhiều nước, chẳng hạn Việt Nam trước kia, đồng tiền gí liên tục Nước ta sử dung đồng USD để trao đổi hàng hóa có giá trị lớn nhà cửa , xe cộ Chúng ta thấy số lợi ích việc dùng tiền giấy sau: • dễ dàng cất trữ vận chuyển tiền • Rõ ràng bạn thích mang tờ tiền giấy đồng tiền đúc nặng nề • Tiền giấy có đủ mệnh giá từ nhỏ tới lớn phù hợp với qui mô giao dịch bạn • Đối với phủ, việc in tiền giấy tốn chi phí phát hành không phụ thuộc vào số lượng hàng hoá dùng làm tiền tệ trước • Chính phủ nhận khoản chênh lệch giá trị mà tiền giấy đại diện với chi phí in tiền phát hành tiền giấy Ví dụ: Trước đây, đồng D- Mark xem đồng tiền dự trữ quan trọng giới sau đồng đô la Mỹ nên nhiều nước dự trữ Theo công trình nghiên cứu Ngân hàng liên bang Đức lúc đó, khoảng từ 30 đến 40% số lượng đồng D-Mark tiền giấy “được lưu hành nước nằm hệ thống ngân hàng” Ở Đông Âu, nhiều công dân sử dụng đồng D-Mark đồng tiền nước 13 Sự hình thành phát triển tiền tệ Vì vậy, Ngân hàng Liên Bang Đức cho phát hành nhiều tiền giấy, nhiều nhiều so với người Đức cần Việc in đồng Mark đem lại khoản lãi lớn cho Ngân sách Liên bang Ví dụ: Năm 1996, khoản 8,8 tỷ D-Mark Trong năm đặc biệt phát đạt, khoản tiền chiếm tới 1/5 toàn thu nhập Cộng Hòa Liên Bang Đức Nhược điểm tiền giấy:  Không bền (dễ rách);  Chi phí lưu thông lớn;  Khi trao đổi hàng hoá diễn phạm vi rộng (chẳng hạn quốc gia hay vùng xa nhau), đòi hỏi tốc độ toán nhanh, an toàn tiền giấy tỏ cồng kềnh, không an toàn vận chuyển;  Có thể bị làm giả;  Dễ rơi vào tình trạng bất ổn (do giá trị nội tự điều tiết số lượng tiền giấy lưu thông tiền vàng) Bên cạnh tiền giấy, ngày phát triển tổ chức tài tín dụng, đặc biệt hệ thống ngân hàng, hình thái tiền tệ xuất dựa sở khoản tiền gửi vào ngân hàng Đó tiền tín dụng Khi khách hàng gửi khoản tiền giấy vào ngân hàng, ngân hàng mở tài khoản ghi có số tiền Tiền tín dụng thực chất cam kết ngân hàng cho phép người sở hữu tài khoản tiền gửi (hay tiền tín dụng) rút lượng tiền giấy số dư có ghi tài khoản Do cam kết người tin tưởng nên họ sử dụng cam kết tiền mà đổi tiền giấy hoạt động toán Tuy nhiên hoạt động toán tiền tín dụng phải thông qua hệ thống ngân hàng làm trung gian Cũng mà tiền tín dụng có tên gọi khác tiền ngân hàng (bank money) Để thực hoạt động toán qua ngân hàng, ngân hàng ký kết với hợp đồng đại lý mà theo ngân hàng mở cho tài khoản để ghi chép khoản tiền di chuyển họ Hoạt động chuyển tiền thực xảy định kỳ theo thoả thuận ngân hàng Cơ chế hoạt động làm tăng nhanh 14 Sự hình thành phát triển tiền tệ tốc độ toán Chính hoạt động toán qua ngân hàng ưa chuộng tính nhanh gọn an toàn Để sử dụng tiền tín dụng, người chủ sở hữu phải sử dụng lệnh toán để lệnh cho ngân hàng nơi mở tài khoản toán hộ Có nhiều loại lệnh toán khác nhau, dạng phổ biến séc Séc (cheque/check) tờ lệnh người chủ tài khoản séc phát hành yêu cầu ngân hàng toán từ tài khoản cho người hưởng lợi định tờ séc Khi mở tài khoản séc, ngân hàng cấp cho người chủ tài khoản tập séc đóng thành séc có hiệu lực người chủ tài khoản ký Khi toán, người chủ tài khoản séc ghi số tiền cần toán vào séc, ký tên đưa cho người nhận toán Người sau đến ngân hàng giữ tài khoản séc để rút tiền mặt chuyển tiền sang tài khoản ngân hàng ngân hàng khác Việc sử dụng séc toán có lợi là: • tiết kiệm chi phí giao dịch giảm bớt việc phải chuyển tiền thực ngân hàng (vì tờ séc séc đến khử lẫn nhau) • tốc độ toán cao an toàn • tiện cho việc toán viết với lượng tiền hết số dư tài khoản, làm cho việc toán tiền lớn thực dễ dàng Chính lý vậy, séc ngày sử dụng phổ biến toán không tiền giấy Ngoài séc, nhiều nước gặp phương tiện toán gần tương tự séc, séc du lịch (traveller’s cheque) Séc du lịch (traveller’s cheque): Đây dạng séc song ngân hàng phát hành cho người nước hưởng Séc du lịch in mệnh tiền mặt, tờ séc in tên ngân hàng phát hành tên người hưởng lợi séc Với việc dùng séc du lịch, người nước mang theo số lượng ngoại tệ lớn mà an toàn 15 Sự hình thành phát triển tiền tệ Hiện loại séc du lịch chấp nhận Việt nam American Express, Visa, Mastercard, Thomacook, Citicorp, Bank of America Để sử dụng hình thức toán séc, người gửi tiền vào ngân hàng phải mở tài khoản séc (checking account) Ngoài có loại séc khác là: Now account (negotiable order of withdrawal account), super now account, MMDA(Money-market deposit account), ATS account (Automatic transfer from savings account-tài khoản tự động chuyển khoản từ tài khoản tiết kiệm) lệnh toán từ tài khoản có chức tương tự séc Việc lưu thông tiền tín dụng dựa sở việc lưu thông séc có hạn chế định Hạn chế việc sử dụng séc: • Thứ nhất, toán séc chậm trường hợp cần toán nhanh • Thứ hai, việc toán séc dẫn đến việc xử lý chứng từ toán chi phí gây tốn cho xã hội Chính thế, để đáp ứng phát triển nhu cầu trao đổi, toán kinh tế, đòi hỏi phải có hình thái tiền tệ hoàn thiện B.Các hình thức tồn khác tiền tệ Tiền điện tử (Electronic money) Gần đây, tiến công nghệ máy tính phát triển mạng lưới thông tin viễn thông cho phép ngân hàng thay phương thức toán truyền thống sử dụng chứng từ giấy phương thức toán điện tử (Electronic means of payment - EMOP) Khi chuyển sang phương thức toán điện tử, tiền tài khoản ngân hàng lưu trữ hệ thống máy tính ngân hàng hình thức điện tử (số hoá) Đồng tiền hệ thống gọi tiền điện tử (E-money) tiền số (Digi money) Như vậy, tiền điện tử tiền tệ tồn hình thức điện tử (số hoá).Hai hệ thống toán điện tử lớn CHIPS (Clearing House Interbank Payment 16 Sự hình thành phát triển tiền tệ System - Hệ thống toán bù trừ liên ngân hàng) SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Hơn thế, xuất loại hình thương mại điện tử (E-commerce) thúc đẩy việc sử dụng phương thức toán Ngoài dùng hoạt động chuyển khoản, tiền điện tử sử dụng trực tiếp giao dịch hình thức sau: Các thẻ toán: thẻ ngân hàng công ty tài phát hành mà nhờ người ta lưu thông khoản tiền điện tử Thẻ toán có số dạng sau:  Loại thứ thẻ rút tiền ATM (ATM card - bank card) Thẻ ATM dùng để rút tiền chuyển khoản thông qua máy rút tiền tự động ATM (Automated teller machine  Thứ hai thẻ tín dụng (credit card): mặt trước có in thông tin tổ chức phát hành thẻ (tên logo), thông tin người sử dụng thẻ (tên công ty tên người uỷ quyền sử dụng thẻ Nó có nhiều loại, riêng Mỹ có 3000 loại khác lưu hành Phổ biến giới thẻ Master card, Visa card AMEX  Loại thứ ba thẻ ghi nợ (debit card): Về hình thức thẻ ghi nợ tương tự thẻ tín dụng Tuy nhiên, khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ công cụ để vay tiền mà để tiêu tiền tài khoản  Cuối thẻ thông minh (smart card):Thẻ thông minh gắn thêm mạch xử lý (con chip máy tính) cho phép lưu trữ thẻ lượng tiền số (digital cash) Thẻ thông minh cao cấp gọi Super smart card Tiền ghi sổ ( tiền qua ngân hàng):Cùng với phát triển mạnh mẽ ngân hàng, trình toán ngày tập trung đại phận qua ngân hàng thông qua bút toán chuyển khoản toán bù trừ tài khoản ký thác Sự đời tiền ghi sổ với chứng từ toán séc, giấy chuyển ngân, giấy nhờ thu…đã làm đa dạng phương tiện toán bên cạnh hình thức 17 Sự hình thành phát triển tiền tệ toán tiền mặt , đồng thời tạo điều kiện giảm bớt chi phí lưu hành tiền giấy in ấn, bảo quản,kiểm điểm, vận chuyển Tóm lại, lịch sử đời phát triển tiền tệ mang dấu ấn văn minh nhân loại Điều minh chứng qua trình hoàn thiện hình thức tiền tệ, từ hình thức sơ khai ban đầu hóa tệ không kim loại tiền điện tử ngày Bên cạnh đó, trình phát triển biểu cho chuyển biến sâu sắc quan niệm tiền tệ cho người sở hữu nó, từ quan niệm tiền tệ không phương tiện trao đổi mà phải thừa nhận biểu trưng cho cải xã hội (hóa tệ kim tệ) tính phi vật chất hóa tiền tệ (bút tệ,tiền giấy, tiền điện tử) ngày xem nét đặc trưng quan niệm tiền tệ đại III VAI TRÒ CỦA TIỀN TỆ A Sự phát triển vai trò tiền tệ Vai trò tiền tệ thay đổi với phát triển kinh tế xã hội phát triển loại hình tiền tệ thể qua giai đoạn phát triển kinh tế xã hội 1) Giai đoạn sản xuất trực tiếp: Trao đổi hàng hóa chưa xuất 2) Giai đoạn sản xuất gián tiếp hàng đổi hàng: Trao đổi hàng hóa hình thức lấy hàng hóa trao đổi hàng hóa lúc chưa có tiền tham gia Cuối thời kỳ vật thể trung gian trở thành phương tiện trao đổi hàng hóa Xuất tiền tệ Vật thể trung gian trở thành phương tiện trao đổi hàng hóa 3) Giai đoạn sản xuất gián tiếp sử dụng tiền làm phương tiện trao đổi: Xã hội ngày phát triển,có nhận thức khác tiền Lúc tiền phát sinh xuất nhiều hình thức Ví dụ: séc, chứng khoán, tiền nước, ngoại tệ Phạm vi hoạt động kinh tế ngày mở rộng, không nước mà xuất Vì nghiệp vụ kinh tế ngày nhiều phức tạp Vài trò tiền tệ bật trở nên quan trọng đặc biệt lĩnh vực hoạt động sản xuất B Ba giai đoạn phát triển vai trò tiền tệ 18 Sự hình thành phát triển tiền tệ 1) Giai đoạn đầu: Từ kỷ đến kỷ 15 sau công nguyên, giai đoạn người ta dung quý kim để làm tiền tệ Tiền giấy chưa lưu hành rộng rãi Dùng quý kim loại để thực hoạt động thương mại để toán giao dịch.Hoạt động trao đổi mua bán hàng hoá , dịch vụ toàn qua vàng bạc Han chế : Bệnh sung bái tiền bạc, tích luỹ quý kim kinh tế đưa đến hậu xấu sản xuất lưu thông Khiến người ta nhận thức sai vai trò tiền 2) Giai đoạn hai: Tiền xem phương tiện để người trao đổi hàng hoá lẫn A.smith, D.Ricảrdo tiền tệ tác dụng thực đời sống kinh tế Nó guồng máy chuyển tiếp thụ động 3) Giai đoạn ba: Giai đoạn kỷ 19 trở , tiền xem phương tiện tự đủ sức giải vấn đề kinh tế mà phải vận dụng thêm công cụ tài (Theo J.MKeyNES) C Vai trò tiền tệ kinh tế thị trường đại 1) Là công cụ yêu cầu hạch toán kinh tế: Tiền đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh tế, nhà nước , doanh nghiệp, cá nhân xã hội.Tiền công cụ đựơc pháp luật quy định dung để hạch toán giá trị, nộp thuế , phát triển thương mại quốc tế, toán quốc tế thay công cụ hạch toán khác 2) Là công cụ quản lý vĩ mô: Trong trình nhà nước hoạch định sách chiến lược đề giải pháp kinh tế tính đến khả cung ứng nguồn tiền tệ cho sách 3) Là công cụ thể chủ quyền quốc gia: Từ cuối kỷ XIX, đầu kỷ XX, quốc gia khác có thứ tiền riêng Khi tiền tệ trở thành công cụ để chủ quyền quốc gia Mỗi quốc gia nắm chủ quyền kinh tế trị nước phát hành thứ tiền riêng Khi tiền tệ gắn với chủ quyền quốc gia, công dụng vượt qua hai lĩnh vực: • Trung gian trao đổi • Bảo tồn giá tri 19 Sự hình thành phát triển tiền tệ Quốc gia dung tiền tệ, để đạt đượ nhiều mục tiêu , tái phân phối lợi tức tầng lớp xã hội, huy động tài sản nhân dân, phần trưng dụng tài sản đó.giúp cho phát triển kinh tế kinh tế D Vai trò đồng tiền EURO toán toàn cầu Cuối kỷ XIX đầu kỷ XXI kinh tế giới hội nhập toàn cầu hoá Có xuất đồng tiền chung nhu EURO Ưu điểm: • Tăng trưởng kinh tế khu vực • Tăng cạnh tranh doanh nghiệp,làm giảm lạm phát tăng sức mua người tiêu thụ • Tăng tính thương mại cộng tác thành viên vùng EURO Nhược điểm: Sự không đồng giưa kinh tế quốc gia, sẻ lam sách tiền tệ tương ứng gặp nhiều khó khăn KẾT LUẬN : Sự hình thành phát triển tiền tệ đánh dấu bước phát triển quan trọng sản xuất, trao đổi lưu thông hàng hóa.Qua thời kỳ tiền tệ có biến đổi hình thái định thể phương tiện điều hành kinh tế sản xuất Đồng thời hình thành phát triển tiền tệ gắn liền với phát triển xã hội Thúc đẩy tính thương mại , hội nhập kinh tế khu vực giới Đồng tiền đời không dừng lại chức vai trò đặc biệt quan trọng nó,nó thể lớn mạnh quốc gia, kinh tế quốc gia Các tài liệu tham khảo: - Giáo trình kinh tế trị Mác- Lênin - http://vi.wikipedia.org/wiki/Ti%E1%BB%81n - Tintuc.timnhanh.com - Vietnamnet.vn - www.agro.gov.vn Try is never late 20 [...]... nghiên cứu quá trình hình thành tiền giấy, có thể thấy, tiền giấy ra đời với tư cách là dấu hiệu của kim loại tiền tệ (tiền vàng), được phát hành ra để thay thế cho tiền kim loại trong việc thực hiện chức năng tiền tệ nhằm khắc phục những nhược điểm của tiền tệ kim loại 12 Sự hình thành và phát triển của tiền tệ Chính vì vậy, tiền giấy vẫn được sử dụng với giá trị như giá trị tiền tệ kim loại mà nó đại... bản của quan niệm tiền tệ hiện đại III VAI TRÒ CỦA TIỀN TỆ A Sự phát triển của vai trò tiền tệ Vai trò của tiền tệ được thay đổi cùng với sự phát triển kinh tế xã hội và sự phát triển các loại hình tiền tệ được thể hiện qua 3 giai đoạn phát triển kinh tế xã hội 1) Giai đoạn sản xuất trực tiếp: Trao đổi hàng hóa chưa xuất hiện 2) Giai đoạn sản xuất gián tiếp hàng đổi hàng: Trao đổi hàng hóa là hình. .. cạnh hình thức 17 Sự hình thành và phát triển của tiền tệ thanh toán bằng tiền mặt , đồng thời còn tạo điều kiện giảm bớt những chi phí lưu hành tiền giấy như in ấn, bảo quản,kiểm điểm, vận chuyển Tóm lại, lịch sử ra đời và phát triển của tiền tệ luôn mang dấu ấn của nền văn minh nhân loại Điều này đã được minh chứng qua quá trình hoàn thiện các hình thức tiền tệ, từ hình thức sơ khai ban đầu là hóa tệ. .. tiền tệ đã đánh dấu bước phát triển quan trọng trong sản xuất, trao đổi và lưu thông hàng hóa.Qua từng thời kỳ thì tiền tệ đã có những biến đổi hình thái nhất định và thể hiện là phương tiện điều hành nền kinh tế sản xuất Đồng thời sự hình thành và phát triển của tiền tệ gắn liền với sự phát triển của xã hội Thúc đẩy tính thương mại , sự hội nhập của nền kinh tế ở các khu vực trên thế giới Đồng tiền. .. Sự hình thành và phát triển của tiền tệ Quốc gia có thể dung tiền tệ, để đạt đượ nhiều mục tiêu , như tái phân phối lợi tức giữa các tầng lớp xã hội, huy động tài sản của nhân dân, và phần nào trưng dụng tài sản đó.giúp cho sự phát triển kinh tế của nền kinh tế D Vai trò của đồng tiền EURO trong thanh toán toàn cầu Cuối thế kỷ XIX đầu thế kỷ XXI nền kinh tế thế giới đã hội nhập và toàn cầu hoá Có sự. .. hiện của đồng tiền chung nhu EURO Ưu điểm: • Tăng trưởng kinh tế của khu vực • Tăng cạnh tranh giữa các doanh nghiệp,làm giảm lạm phát và tăng sức mua của người tiêu thụ • Tăng tính thương mại và cộng tác giữa các thành viên trong vùng EURO Nhược điểm: Sự không đồng bộ giưa kinh tế của mỗi quốc gia, nó sẻ lam chính sách tiền tệ tương ứng gặp nhiều khó khăn KẾT LUẬN : Sự hình thành và phát triển của tiền. .. séc, chứng khoán, tiền trong nước, ngoại tệ Phạm vi hoạt động kinh tế ngày càng mở rộng, không chỉ trong nước mà còn xuất khẩu Vì vậy các nghiệp vụ kinh tế ngày càng nhiều và phức tạp Vài trò của tiền tệ nổi bật trở nên cực kỳ quan trọng đặc biệt trong lĩnh vực hoạt động sản xuất B Ba giai đoạn phát triển của vai trò tiền tệ 18 Sự hình thành và phát triển của tiền tệ 1) Giai đoạn đầu: Từ thế kỷ 5 đến thế.. .Sự hình thành và phát triển của tiền tệ Thời đại lưu thông tiền giấy trải qua hai giai đoạn: Tiền giấy khả hoán: Đây là loại tiền có thể chuyển đổi ra vàng Tiền giấy chỉ là một loại tiền dấu hiệu nên để được sử dụng là phương tiện trao đổi vào thời nhà Tống ở Trung Quốc, triều Tống đã phát hành tiền giấy: giao sao hay giao tử Ở Việt Nam nhà Hồ cũng đã cho lưu hành tiền giấy “Phong... giao dịch với những khoản tiền lớn cũng như việc vận chuyển chúng trở nên thuận lợi hơn rất nhiều Dần dần các giấy chứng nhận nói trên được chuẩn hoá thành các tờ tiền giấy có in mệnh giá và có khả năng đổi ra vàng một cách tự do theo hàm lượng vàng qui định cho đồng tiền đó Ví dụ: 11 Sự hình thành và phát triển của tiền tệ Ở Anh trước đây bên cạnh những đồng pound sterling tiền đúc còn lưu hành đòng... hóa tệ không kim loại cho đến tiền điện tử ngày nay Bên cạnh đó, quá trình phát triển này còn biểu hiện cho sự chuyển biến sâu sắc về quan niệm tiền tệ cho những người sở hữu nó, đó là từ quan niệm tiền tệ không chỉ là phương tiện trao đổi mà còn phải được thừa nhận là biểu trưng cho của cải xã hội (hóa tệ kim tệ) cho đến tính phi vật chất hóa tiền tệ (bút tệ ,tiền giấy, tiền điện tử) đã ngày càng được ... CHIPS (Clearing House Interbank Payment 16 Sự hình thành phát triển tiền tệ System - Hệ thống toán bù trừ liên ngân hàng) SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Hơn... lại chức vai trò đặc biệt quan trọng nó,nó thể lớn mạnh quốc gia, kinh tế quốc gia Các tài liệu tham khảo: - Giáo trình kinh tế trị Mác- Lênin - http://vi.wikipedia.org/wiki/Ti%E1%BB%81n - Tintuc.timnhanh.com... Pháp, tiền giấy bị khả đổi vàng vào năm 1720, 184 8-1 850, 187 0-1 875,191 4-1 928 sau kể từ 1/10/1936 tới nay; Mỹ thời gian nội chiến, từ năm 186 2-1 863 nhà nước phất hành tiền giấy khả đổi vàng tới