MQtsovande ve tangcuongnangh)c hoc;ltdQngcuo h~thongNganhang Vi~tNomtrongdieuki~nhQinhQp 1- M9t s6 van dij vij th,!e tn;mg hOQt d9ng euo cae TCTD (snU'ae to Tinh den cuoi thang 9/2003, h$ thong cac t6 chUc tin dl,Jng(TCTD) a mJac ta (bao gom cac ngfm hang thl1dngIT)~iva cac TCTD khac) co ngfm hang thl1dng m~i (NHTM) thu(>csa hiiu Nha nl1ac la nhU'ng NHTM Ian a mJac ta va trang khu vl!C;37NHTM c6 phan trang co 13 NHTM c6 phan nong than, 13 cong ty tai chinh va cong ty cho thue chinh den co the thay nhU'ngnet t6ng quat sau day: ngan hang Vi$t Nam non va yeu ve nhieu m~t, d~c bi$t la sl! vU'ngm~nh ve 'tai chinh de co the sanh vai va c~nh tranh trang dieu Th(f nhat, trang qua trinh ho~t d(>ngh$ thong ngan hang nLiacta cOng co nhling bien d(>ngdang ke co sl! tac d(>ng cua cd che th! trLiang, cac yeu to vi mo va ca cac yeu to chu quan, da co thai ky lam ki$n mdi DLididay, xin dLi«;1C de c~p cu the hdn nhLi sau: / 1.1- Nhin chung, cac NHTM d nt./DCta co qVY mo nhO be, van tl/ co thap (tfit cac chi nhanh ngEm hang nuDe hgoai va ngan hang lien chao dao den ca h$ thong ngan doanh) T6ng von tl/ co chi chiem 5,4% t6ng nguon von cua cac TCTD, trang von dieu 1$chiem 3,4% Day la hc;tnche Ian nhat de co the mo r(>ngvi$cdau tLixay dl/llgcd s6 v~t chat ky thu~t va hi$n dc;tihoa PGS., TS Nguy~o Bloh TI,t* hang va anh hLiongden long tin cua cong chung Co nhU'ng ngan hang yeu kem da khong ton t~i ho~c phai thong qua "ban tay" cua Nha nLiac can thi$p de ton tc;ti, trang co m(>t so la ngan hang c6 phan va QTDND phai Iy, giai the ho~c sap nh~p va cOng la can thiet de co dLi«;1C m(>th$ thong ngan hang nhLingay tai chinh (trong do: co cong ty 100% von mJac ngoai); co Quy tin dl,Jngnhan dan Trung Lidngvaj 21 chi nhanh va 887 quy tin dl,Jngnhan dan Cd SO;26 chi nhanh ngan hang nLiac ngoai va ngan hang lien doanh cua ngan hang nLiaCngoai vai cac NHTM Vi$t Nam; ngoai Th(f hai, hi$n sau m(>tthai Ngan hang Chinh sach xa h(>i (chuyen d6i tLtNgan hang Phl,JcVI,J gian cd cau I~i(bao gom ca vi$c sap ngLiaingheo) xep I~ive m~t t6 chUc, vi$c xli Iy n«;1 ton dQngva Cdcau I~itai chinh), h$ Vai so ILi«;1ng cac TCTD nhLi tren thong ngan hang nLiac ta da bLiac co the noi so ILi«;1ng ngan hang a nLiac ta la kha dong dao, lo~i hinh ngan hang cOng kha phong phu (chi chLia co cac ngan hang tl1 nhan), cac TCTD cOng da bam sat va mo r(>ngdi$n den cac d!a ban kinh te, ca a th! va nong than, ca trang Nam va ngoai Bac Do cOng danh dau bLiac phat trien cua h$ thong ngan hang Vi$t Nam sau hdn 15 nam d6i mai thee Cd che thi trl1ang dl1ai sl/ lanh d~o cua Dang va Nha nLiaC Theo bLiaC ho~t d(>ng cua h$ thong ngan hang nLidcta tU sau trien khai thl/c hi$n Phap I$nh Ngan hang Nha nLiac, Phap I$nh Ngan hang, HTX tin dl,Jngva Cong ty tai T~ CI:IiNChN IIANc - 86 'Z NAM '2004 dau 6n d,nhva dang tren da phat trien Nhieu NHTMId~, chu yeu la cac NHTMsa hiiu Nha nl1dc va m(>t so NHTM c6 phan (nhLi ACB, NHTMCP Quoc te, NHTMCP Quan d(>i, Ngan hang Sai gon Thl1dng tin, Sai Gon cong thLidng) da va dang mo r(>ngho~t d(>ng,mo mang nghi$p VI,Jde vl1dn len dlJng vling cc;tnhtranh va chu d(>ng h(>inh~p T6ng tai san Co va tai san N«;1 den cuoi nam 2002 da tang hdn 2,4 Ian, von tl/ co tang gan 40% so vai cuoi nam 1998 (thai diem trien khai thl/C hi$n cac Lu~t ve Ngan hang) Th(f ba, nhin chung h$ thong ' hOc;tt d(>ng cua cac TCTD Do von tl! co thap, nen nhieu NHTMkhong du kha nang bao dam ty 1$an toan van toi thieu Day la hc;tnche Ian nhat trang vi$c mo r(>ng hOc;tt d(>ng nghi$p VI,J,trLiac het la mo r(>ngcho vay, bao lanh tfn dl,Jng, cho vay doi vdi khach hang Idn Ve kha nang bao dam an toan von toi thieu den 30/9/2003, m~c du da co nhU'ngco gang vi$c b6 sung von dieu 1$,trang co vi$c xli Iy n«;1ton dQng va cap b6 sung von doi vai cac NHTM Nha nLiac, nhLingda so cac NHTM van chLia dc;ttty 1$ theo quy d!nh hi$n hanh (~8%) 4/5 NHTM Nha nLidc d~t ty 1$ dLidi 4%, 13 NHTM c6 phan d~t dl1ai 7% Nguyen nhan chinh la xuat phat thap va chl1a co bi$n phap b6 sung hiiu hi$u M~t khac, vi$c Nha nLiac cap b6 sung van dieu 1$ cho cac NHTM bang trai phieu Chinh phu t6ng so von hc;tchtoan tang len Tong bien tap Tap chi Ngan hang dang ke, nhl1ng I'ilikhong phai la von thlfC 1.2- Chat IIl{Jngho~t cI9ng cua cac TCTD nhin chung thap - TrU'ochet la hO'iltd9ng cua cac NHTM mang tlnh truyen thong la chu yeu, d6 hO'ilt d9ng tin dl:mg chiem khoang 70 den 80% (trU'Ngan hang Ngo'ili thU'ong Vi~t Nam thi hO'iltd9ng tin dl:mg va cac hO'ilt d9ng ngan hang kMc tU'ong dU'ong nhau) Cac nghi~p v~ kinh doanh dau tU'con nghem nan Day la 1.3- ThOi gian qua, cac NHTM cia thl/c hi~n nhieu bi~n philp nang cao chat IIl{Jng ho~t cI9ng, h~n che n{J xau gia tang, tich cl/c trich dl/ phOng rui va giam chi phi (chitinh trang nam 2002 va nam 2003, cac ngan hang cia trich dl/ phong rui Ion hdn ca nam trllOc cI6 c9ng I~i), cI6 hi~u qua kinh doanh cua cac NHTM nhin chung van tien trien tot, cia so cac ngan hang c6 lai (trong d6 100% cac NHTM Nha nU'oc, hon hO'iltd9ng cua h~ thong ngan hang cang c6 y nghia quan trqng Giai phap de thlfChi~n m~ctieu trenday thi nhieu, nhl1ng theo toi can t~p trung trU'dchet VaGnhU'ngvan de sau day: M9t la, tiep t~c COcau I'ilide co cac NHTMIdn hon, m'ilnhhon,bang vi~c tiep t~c COcau I'ili tai chinh voi cac bi~n phap: (i) Tang von tlf co Rieng doi vdi NHTM Ion (NHNo&PTNT Vi~t Nam, Ngan 90% so NHTMco phan, 98% cac hang Cong thU'ongVi~t Nam, Ngan QTDND) Tuy nhien, hO'ilt hangDau tU'va phat trien Vi~t Nam, h'ilnche kha nang c'ilnh tranh voi d9ng van nhU'ngngan hang Ngan hang Ngo'ilithU'ongVi~t Nam) cac ngan hang nU'ocngoai (ngayca thua la, d6 c6 m9t so QTDND can kh§n trU'ongxii Iy ni ngO can b(>, chu tr9ng nhCtng ngl1aitr~c tiep xet,duY$tthu tl,]cv~y van, quan Iy khoan vay, quan Iytien , x Tii: hanh trai phieu cua NHNN d~ mua 19i nhCtng khoan n ... tich cl/c trich dl/ phOng rui va giam chi phi (chitinh trang nam 2002 va nam 2003, cac ngan hang cia trich dl/ phong rui Ion hdn ca nam trllOc cI6 c9ng I~i), cI6 hi~u qua kinh doanh cua cac NHTM... doi vdi NHTM Ion (NHNo&PTNT Vi~t Nam, Ngan 90% so NHTMco phan, 98% cac hang Cong thU'ongVi~t Nam, Ngan QTDND) Tuy nhien, hO'ilt hangDau tU'va phat trien Vi~t Nam, h'ilnche kha nang c'ilnh tranh... gild cua VI,t Nam Vi~t Nam lam don gia nh~p T6 chuc Thl10ng m9i the giai (WTO) vao thang 1/1995, den trai qua vang dam phan (vang dl1