Hay mQtcong ty dau tv m~o hiem cua Phap: Cyber-com da thuyet phlc dV~c phan Ion nhung ngan hang Phap voi quan diem ket h~p cong ngh$ Internet va the thong minh, tuy nhien, da bi pha san
Trang 1TiIII CHiNH rav1~ ,.,,4 W£~~~UL5
Ngo Minh Hii *
~ -r
\
xay dl,fng nhCfngh~ thong moi
. nham phl,lc Vl,lcho nhcrng nhu
cau thanh toan (giao dich truyem thong truoc day va giao dich qua
I tu dU<;1cra dai da chung to dU<;1c
Uu the cua minh khi tiet ki~m dU<;1Cthai gian, chi phi, giam
thi~u rui ro va cong vi~c hanh chinh so voi nhCfngphuong ti~n
truyemthong Tuy nhien, vi~cxay dl,fng mi;>th~ thong thanh toan di~n tu vua de dang su dl,lngvua d~t dU<;1cchugn chung nhat cho m<;>iyeu cau da g?P phai rat nhieu kh6 khan, th~m chi that b~i Xet ve t5ng th~, h~ thong
.phan chinh, d6 la thanh toan 'doanh nghi~p voi ca nhan B2C (Business to Comsumer) va
thanh toan giCfa cac doanh'
nghi~p B2B (Business to Business).
I !huh toan BIC(Doanhnghi9Pva ca nhin)
Cac DC!an hi~n dg.i hOa ngon hang do dllCJctriin khai thanh ding
d nhi€u NHTM tg.o di€u ki~n thu~n ICJicho thanh toan di~n tti
Anh: Gia Tam
long nhCfngnam gan day, cling voi sl,fphat trien
cua cong ngh~ va m~ng Internet, nhan lo~ida va
dang tien toi xay dt,tngnen kinh te moi: nen kinh
te di$ntu- e-bus)ness ma nen tang cua n6 la thudng
m~idi~n tu Theo dl,fbao cua eMarketer, t5ng thu
nh~p tU thuong m~i di~n tu sa d~t 2,7 ty USD tren
se d~t 1,01 ty USD Va t~i Vi$t Nam, T~p chi ASEAN
Wallstreet Journal dUa ra dl,fbao doanh thu tU TMDT
se tang tU0,06 tri~u USD nam 1999 len toi 19,51 USD
vao nam 2003 Tuy nhien, nen kinh te di~n tu chi thl,fC
sl,lphat tri~n khi'co sl,fphat trien dong bi;>va Wong
thich giCfatat ca cac b€m tham gia, trong d6 h~ thong
! thanh toan di~n tu sa d6ng vai tra vua la xuong song,
I
vua la dau boi tron cho st,tv~n hanh tron tru va hi~u
qua cua nen kinh te di~n tu Bai bao nay sa dUa ra
mQt cai nhin t5ng quan ve h~ thong thanh toan dl,fa
tren m~ng d~n tU hi~n nay, phan Uch cac h~ thong da
eel nhan, t5 chuc t~i Vi~t Nam trong eong cui;>cxay
I.TONG QUANVEH~THONG THANHTOANDI~Nnr EPAYMENT
nhCtngcong ngh~ moi, d?c bi$t la cong ngh~ Internet
'Jao nhOng phuong ti~n thanh toan truyen thong ho?c
.DQi hQc Kinh t\3Tp, Ho Chi Minh
Khoch hong cc dich V" ngan hong ''''''
tuy~n-D\I'k;Jn 70 triou ngooi nam 2004
20.000
0
g16,000
' .""'"
.2001 112003 1\2002 112004
c ,m
~12,000
'§
g' 8,000 0 2 '(j5 4,000
Anh 00c Thw ~ Tay 8an Nho cae oWe chOu Au (=-2004)
y Ph8p
Ngubn: D'tamonkor (eB'n~11<J Technoloqy in Europe 2001)
St,t phat tri~n cua TMDT khong th~ naO khong gtm voi sl,f phat trien h~ thong thanh toan di$n tu va sa
khong c6 st,tthjnh vu<;1ngcua TMDT neu nhUkhongco
mQtco Sd h~ tang thanh toan nhanh ch6ng, an toan
va c6 chugn chung thong nhat Nhung nhCfngkinh nghi~m thl,fCte da chung minh mi;>tso diem khac bi~t, trong khi thUong m~i di~n tU, ke ca B2C va B2B, da tang trudng nhanh ch6ng so voi dl,fdoan ban dau, H~
thong thanh toan dl,fa tren m~ng Internet da phai VU<;1t qua nhieu that b~i va suy thoai Rat nhieu h~ thong da dU<;1Cdua vao thu nghi~m va roi that b~i Vi dl,l nhu tien kytlll;l~t so (digital cash),dU<;1C coi la khdi nguon
~~ :
Trang 2-0 CHiNH
w£~~~TIm
cua tien di$n tli (e-cash) sau nay, dV~c sudl,mgdau
tien t~i Amstecdam sau do dV~c triEJnkhai t~i thung
lOng Silicon VaGthang 8/1997, sau khi d~t dV~c mQt
thang 9/1998 MQt vi dl) khac: Ngvoi dan dau thj
trvong tien di$n tU - Cybercash da phai thay doi chien
IV~c kinh doanh va nhung nha lanh d~o chu chot
nhieu lan, va da Wng bi lo~i khoi danh sach niem yet
tren san giao dich NASDAQ VaGdau nam2001 Hay
mQtcong ty dau tv m~o hiem cua Phap: Cyber-com
da thuyet phl)c dV~c phan Ion nhung ngan hang Phap
voi quan diem ket h~p cong ngh$ Internet va the
thong minh, tuy nhien, da bi pha san VaGdau nam
H$ thong thanh toan nho (Micro-payment) dV~c
trien khai VaGnhung nhung th~p nien 90 thich h~p
cho vi$c thanh toan cua hang hoa vo hinh va co gia tri
thap nhv thong tin, giai tri tnjc tuyen, bang dTanh~c,
ve xem phim cOng d~t dV~c mQt vai thanh cong
nhvng van chVa d~t dV~c thi phan nhv mong muon
MQt co gtmg khac nham xay dljng mQth$ thong
chu~n chung va ung dl)ng rQngcOngda d~t dV~cmQt
vai thanh cong JEPI (Joint Electric Payment
Initiative) dV~c h?u thuan Ion bai ComQlerceNet va
WorldWideWeb da bi bo roi bai slj thieu quan tam cua
nhung doanh nghi$p kinh doanh tren m~ng H$ thong
SET(Secure Electronic Transaction) dV~c tai tr~ bai
hai to chuc khong 10la Visa va MasterCard, cOngnhV
hai ong trum cong ngh$ la IBM va Microsoft,la mQth$
thong ma hoa phuc t~p, su dl,mg cong ngh$ PKI
(Public Key Infrastructure),da g~p phai nhung van de
khi khong dV~c slj chap nh~n cua cac thvong gia,
ngLioitieu dung cuoi cung va cac ngan hang, do slj
phuc t~p va it dLl~Cslj chap nh~n cua khach hang
Pherong phop thanh toan cho mua !om tr\i'C tuy~n t., chau Au
Thanh toan tr\i'C tuy~n
Khae
Vi ti~n dien tCY n",
Thanh toan khong qua h.; thbng mang
The tin dung qua menthoa'
",
See
H
Ngu"n """,,,,,,,,,,,,,11,,11':,' I'"" '''', C"'"
M~c du COrat rat nhieu co gang nham thay the, h$
thong thanh toan the va h$ thong m9ng thanh toan
cua chung hi$n t~i van dang la cong Cl) chinh cho
thanh toan B2C, dLl~c su dl,mg tren 95% cac giao
djch Tuy nhien, rat nhieu ca nhan va to chuc nh~n ra
rang thanh toan dlja tren the khong phai la phLiong
thuoc tri bach b$nh cho tat ca cac giao dich TMDT
Chi phi hoi cao doi voi cac nha ban Ie va khong dLl~c
ung hQbai cac ngan hang do slj gia tang rui ro cua
tranh chap va Ilia doi khi the khong dLl~ckiem tra trljc
68
tiep Cac nha phat hanh the hang dau dang xuc tien trien khai the thOngminh, ket h~p giUa nhung ti$n ich cua the va cua m~ng ngan hang di$n tli (mQtcon chip thong minh dLl~cgan tren the) dang hua h~n mQttiem nang S8 phu h~p cho mQilo~i giao djch
Danh gia I~i slj that b~i, nguyen nhan chfnh stj that b~i chinh la stj xa roi voi hanh vi va tinh cach cua ngLioitieu dung Nhung giai phap moi thVong rdi VaG cai vang lu~n qu~n: Nhung thLiong nhan thLiong khong sudl)ng nhung h$ thong moi neu ch1 co mQtso ILI~ng it khach hang sudl)ng no, va ngLl~c I~i, khach hang cOng khong sudl)ng h$ thong thanh toan neu ch1rat it thLldnggia chap nh~n no
M~c du da trai qua nhung kinh nghi$m khong may
tot d~p khi xay dljng nhung the h$ dau cua vi$c thanh
toan B2C, slj phat tri~n cua h$ thong thanh toan dlja tren" m~ng di$n tu khong nhung khong giam ma da dLl~cma rQngva d~t dV~c ml)Cdich Thanh toan B2C
da thu hut nnieu thanh vienmoi, hQla nhung nha kinh doanh qua m~ng, dLl~cdau tv bai nhung quy dau tLi m~o hiEJmho~c nhung nha cUhg cap cong ngh$ noi tieng vi dl) nhLlMicrosoft hay Yahoo Hi$n nay, nhung cong ngh$ dang gLl~csudl)ng'va chung'to dL1~ckha nang ung dl)l)g va phat trien 1$:
- Diem ao (Virtual Points): ,e"centives,com mypoints.com, beenz.com
- Thanh toan tnjc tiep (person-to-personpayment): Paypal, Billpoint, PayDirect, eCountcom
- Giao keo ao (Virtual escrow): I-Escrow Inc., M~crosoft(Passport)
- The tin dl,mgao (Virtual Credit Cards): American
- Thanh toan va kiem tra hoa ddn di$n tU (Electronic Bill-payment and presentment): e-route, billserv.com, CethFree(Transpoint)
Trong nhung phLiongthuc thanh toan moi, Paypal
la phLiongthuc dLl~c Lla chuQng nhat va dLl~c phat trien m~nh do ung dl,mg'cong ngh$ Internet de xu Iy nhung van de phat sinh tren thi trLlong m~ng de giai quyet vi$c thanh toan ca nhan voi ca nhan Nhung nhu cau thanh toan dv~c phat sinh khi mQingVoidau gia trljc tiep tre~~g va can tOi mQt cong ngh$
T,wem NCANIIANc - &5 3 NAM2004
Trang 3thanh to{m an tOEm,chi phf thap d~ thiet I?p giao dich
thanh toan cua hQ.Tuy nhien, thanh cong cua PayPal
gan Henvdi sl! thanh cong cua nhung t5 chuc ban
giao dich thanh toan cua Ebay dUQcthl,tc hi$n qua
Paypal), Yahoo.Auction, uBid, Digibid
DUQcthanh I?p vao dau nam 2000, kMch hang
cua Paypal d?t Wi 5 ngan nguai su dl,mgvao dau nam
2001 va hcm 10.000 nguai vao thang 9 vdi tren
130.000 giao dich, d?t t5ng gia tri gan 10.000 USD
tren mQtngay Cong ngh$ thanh toan cua Paypal dl,ta
tren sl,t phat tri~n cua cong ngh$ mdi (su dl,mg h$
thong thu di$n tu d~ thong bao va xac nh?n thanh
toan, quan Iy tai khoan) vdi nhung h$ thong truyem
thong (h$ thong tai khoan ngan hang va the thanh
toan cho nhung giao d!ch chuy~n tien), thu nh?p cua
Paypal la tU phf dich Vl,Jcac giao dich giua cac tai
khoan ma Paypal quan Iy (cac khach hang va nha
cung cap dich Vl,J).Hinh thuc do giup PayPal giam
thi~u nhung phf t5n d~ thiet I?p m?ng thanh toan trl,tc
tuyen phuc t?P va phu hQp vdi nhung t5 chuc kinh
doanh nhe ho~c ca nhan PayPal da phat tri~n tren 35
nudc va dang co ke ho?ch dang ky niem yet tren san
NASDAQ
2 "hanhtoanB2B(Doanhnghi.pvoidoanhnghi.p):
Identrus va SWIPNet
Tuy nhien, sl,tnang dQngcua nen tai chfnh di$n tu
(efinance) la sl,tthay d5i nh?n thUc tU phan hoi sang
chu di)ng cua cong ngh$ ngan hang Nhieu cong
ngh$ mdi da ra dai khi co gang ung dl,Jngcong ngh$
Internet vao h? tang thanh toan hi$n huu Hai h$
thong dL1Qcling dl,Jngva co hi$u qua nhat do la
Identrus va SWIPNet
Identrus
Identrus dUQchinh thanh t?i My dUQcthanh I?p
quoc te, cung cap chUng nh~n (Identrus Certificate
Authorities) cho cac t~p doan thuong m?i kinh doanh
tren m?ng t?i hon 133 nudc Identrus xay dl,tngmi)t h$
thong toan cau ve.h? tang chung nh~n, dl,tatren PKI,
xay dl,tng h$ thong thanh toan va giao dich B2B cho
tap ca cac doanh nghi$psudl,Jng h? tang nay M?ng
thanh toan Identrus duC/clien ket mQtcach co cau truc
va thu b~c ve chung nh~n va bao m~t duC/cthanh I~p
boi cac ngan hang thanh vien Identrus quan Iy mi)t
h$ thong cac chung chi goc (Root CA) la nen tang cua
h$ thong thu b~c, h? tang Identrus dl,tatren mQtco so
cac quy lu~t, khe udc va h$ thong thu tl,JCchu~n nham
quan Iy rui ro va chung nh$n sl,t tin c~y cho cac t5
chuc va cac giao dich kinh doanh tren m?ng
Vao thang 12 nam 2000, 4 ngan hang chinh ABN
AMRO Bank, Bank of America, Deutsche Bank va
Hypo Vereinsbank da chap nh~n su dl,JngIdentrus va
xay dl,tngnhung ung dl,Jngdl,tatren h$ tren thanh toan
B2C cua Identrus
Gdentru~ ~~~l
xacnhan
, I-i~ th6ng xac nh~n ChLrc
J chi, thong tin tin d<,lng Ng~~~' n~1 tLrcthoiCreal.time)
~.I~
it
Ngui1i kinh doanh
Ngan hang 2
~ l~-~
Thong tin phan h5i t ~ .
:.1 Nha san xu.f.t
-.;.
M6 hinh thanh toan tfl/Ctuyen Identfus
SWIFTNet
H$ thong SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) bao gom hon 7000 t5 chuc tai chinh cua tren 190 nudc la xuong song cua h$ thong thanh toan giua cac t5 chUctren the gidi hi~n nay Vao thang 12 nam 2000, nhung nha quan tr! m?ng SWIFT quyet dinh xay dl,tng m?ng SWIFT dl,ta tren h$ thong m?ng IP (Internet Protocol Base Network): SWIFTNet, nham dua m?ng SWIFT tro thanh xuong song cua h? tang thanh toan m?ng trl,tc tuyen toan cau. 0chau Au, SWIFT da lien ket vdi vdi h$ thong ngan hang trung uong xay dl,tng h$ thong thanh toan thai gian thl!C, phl,JcVl,Jnhu mi)t m?ngtrao d5i thong tin cho cac giao dich so IUQngIdn tren toan chau Au Vai tro cua SWIFTNet ngay cang duC/cmo ri)ng va tro thanh mi)t trung tam trao d5i thong tin phl,JcVl,Jcho thanh toan bu tnl va thanh toan chung tU (Global Straight Through Processing) va thanh toan quoc te (CLS Ban~ tren ph?m vi toan the gidi M?ng SWIFTNet S8ket.hQpchu~n IP vdi kha nang
bao m$t tot, hi$u suat cao', giao di$n ung dl,Jngchinh
cua SWIFT hi$n nay SWIFT - FIN S8 ket hC/pvdi SWIFTNet trudc nam 2004 va duC/ctrong dC/iS8cung cap them cacdich vl,Jnhu cung cap thong tin, h? tang bao m$t, thanh toan va nhieu dich Vl,Jkhac
Vao tMng 9/2000, Identrus da cong bo mi)t chien luC/cket hC/pcung SWIFTNet, chu~n IP S8giup cho nhung thanh vien cua SWIFT va nguai su dl,Jngco duC/cnhung giao di$n don gian hcm va hi$u qua Tham vQng cua SWIFTNet la tro thanh sl,t Il,tachQn hang dau cho h? tang thanh toan the h$ mdi dl,tatren cong ngh$ Internet
M~c du h$ thong thanh toan, chuyen tien dUQcsu dl,Jngcho giao dich cua cac t5 chuc tai chinh da duC/c xf1ydl,tngtren h$ thong di$n tu tU nhung nam 70, tuy nhien cong ngh$ Internet da th5i mQt luong sinh khi mdi vao h$ thong cu, chuy~n thanh mi)t h? tang thanh toan mo, thiet I~p lien ket trl,tc tiep giUa khach hang, nguai ban, cac nha trung gian va nhung nha cung cap cong ngh$' M?ng Internet da xoa be nhung khoang cach v~t Iy, xay dl,tng nhung tieu chugn mdi va vdi cong ngh$ bao m~t, chung chi so va the thong minh, h? tang thanh toan hi$n nay du kha nang cung cap mQtmo hinh thanh toan linh ho?t, an toan va xf1ydl,tng
Trang 4-TOI CHINH
.W£~~~~
tren mQt m;;1ng cong cQng toan
cau
11- HE THONG TAl CHiNH THUlJNG MAl
-DI~NTit
Dll~C t;;1ora de phl)C cho qua
trinh Illu thong hang hoa, h~ thong
thanh toan thlldng m;;1idl!a tren s~
Illu chuyen phUc t?P cua mQt h~
thong chung tU phuc t;;1P H~
thong thanh toan co dien dl!a tren
chung tU da lam cho viec thanh
toan tra nen ch~m ch;;1P,chi phi
cao va de sai s6t Lien Hi~p quoc
da 1l0C tfnh dIng, hang nam c6
khoang 460 tri~u USD dll~C su
dl)ng de xu Iy chung tU trong
thlldng m;;1iquoc te
Trong mQt vai nam qua, n1t
nhieu thanh vien cua h~ thong
thlldng m;;1iquoc te da co gang lam
ddn gian vi~c thanb toan nay va
chuyen doi tU h~ thong giay to
sang h~ thong chung tU so, cung
voi sl! phat trien cua thlldng m;;1i
di~n tu, cong ngh~ Internet da t?O
ra nhung hinh thUc va dich VI)
thanh toan moi
I Bolero
Bolero International Ltd DLf<;jC
thanh I~p vao tMng 8/1998 nhll
mQtcong ty co phan cua SWIFT va
Throught Transport Group (TT
Group), phl)c VI)cho cong vi~c h~u
can va v~n chuyen (vqi khoang
10.000 thanh vien va la khach
hang) Vao mua thu 2000, Bolero
dlldc dau tll them 50 trieu USD tU
t~p' doan dau tll m?o hiem Ppax
Partner
Bolero xay dl!ng mQtnen tang
cho vi~c chuyen giao chung tU
di~n tUtrong thlldng m;;1iva du Ii~u
mQt cach an toan qua m<,\ng
Internet H~ thong da dll~C dlla
vao su dl)ng vao tMng 10 nam
1999, su dl)ng cong ngh~ tuyen tin
cua SWIFT va dll~Cdi;itten I?i la
Bolero.net
Bolero.ho?t dQng nhll mQtben
thu ba dQcI~pnham bao dam vi~c
chuyen giao va nh~n thong tin mQt
cach bao m~t thee suot day
chuyen thlldng m<,\itU xu Iy va
quan Iy ddn hang cho toi trao doi
chung tUva thanh toan Bolero.net
cung cap mQt cau truc chu~n
chung cho tat ca cac ben tham gia
70
vao thlldng m?i quoc te (nha xuat kh~u, nha nh~p kh~u, d<,\iIy hang tau, nha v~n chuyen, hai quan va ngan hang quoc te), I~i the cua Bolero chinh la sl! ket h~p giua cong ngh~ Intenet va khung pMp
Iy Sau nhieu nam tll van Bolero.net da xuat ban mQtcuon Quy tac chung danh cho m9i khach hang, t<,\osl! nhat quan va chinh xac cho m9i dich VI) ma Bolero cung cap Khach hang, vi dl) nhll Sanwa va Ottot Versand
da lloc toan rang, xu Iy chung tU thlldng m<,\iqua m?ng Bolero sa giup giam thai gian xu Iychung tU
tu 15 ngay xuong can khoang2 ngay va giam chi phi xuong tU 30 aen 50%
Hi~n nay, Bolero dang ho?t dQngdl!a tren m<,\ngSWIFT,vadl!
dinh sa la nglloi dau tien tham gia m<,\ngSWIFTNet.De phat huy vai tra cua cong ngh~ Internet, Bolero
da va dang pMt trien BoleroXML, mQt t~p h~p cac tieu chu~n ky thu~t de mo ta cau truc va nQi dung cua ban di~n tUthay the cho cac chung tU thanh toan thlldng m<,\ihi~n huu nhll hoa ddn, v~n ddn, hoi phieu Hdn 30 cong ty trong d6 c6 Sun Microsystems AMS, Mercator, Neon, China System, Midas Kapiti va Surecomp da tra 'thanh doi tac cua Bolero.net va trong tlldng lai, chung tU di~n tu c61a sa d6ng vai tra chinh trong h~ thong thanh toan thlldng m;;1ihi~n nay
2 TradeCart
Dll~Cthanh I~p nam 1997, dau tl1 bai Quy dau tll m?o hiem Warburg Pincus (gan 70 tri~u USD) va dlla vao ho?t dQng vao nam 2000, TradeCart dll~C xay dl!ng trl!Ctuyen nham thay the cho
h~ thong thanh toan bang UC qua
ngan hang hi~n nay, ho<,\tdQng nhll mQtben thu ba nham dam bao mQtkhung chung nh~n tin c~y cho tien trinh thlldng Ill~ng, giao dich
va thanh toan trl!c tuyen qua m;;1ng.TradeCart ra doi nham giai
quyet tinh tr?ng tac co chai trong
giao dich thanh toan quoc te: thieu mQth~ thong chi phi thap va hi~u qua cho nhung giao dich xuyen quoc gia Tradecart cung cap
nhung cong ngh~ va dich VI)nham tl,I'dQng hoa ao hoa (vitualize) mQi giao dich thanh toan trong ph;;1mvi mQt nlloc va quoc te
Trl) sa t;;1iNew York va van phang t?i San Francisco, Seatle,
Seoul va London Tradecart xu Iy
khoang10tri~u USD giao djchchi trong hdn mQtnam tU10/1999 tdi thang 1/2001.So Ill<;jngkhach
hang da tang tU 130 toi gan 600 cong ty TradeCart hi~n nay diilien ket voi Coface, Marsh, MasterCard
Ernst & Young de phat trien djch VI) va tang kha nang c;;1nhtranh tren thi trllong
cong ty khac cOng cung cap dich VI) thanh toan quoc te qua m<;J.ng nhll CCEWeb, Actrade, Financial Oxigen, Qiva, Clear-Cross va Xign Corp
111-TH! TRUONGTHU'CAP GIAOD!CH CHUNG Tll: ITFexvA LTPrade
Ca hai congty, mQta NewYork
(ITFex) va mQt a London
(LTPtrade) la hai thi trllong danh cho cac doanh nghi~p (B2B), dl1Qc thanh I~p nam 2000, xaydl!ngmQt
Internet de giao dich cac chung tU
trongthanh toan quoc te nhl1hoa ddn, chung tU chap nh?n thanh toancua ngan hang hoi;icbao lanh chuyen chao
Hi~n nay, khoi Ill~nggiao dich trenthi trllongnay cOngd;;1ttoi so Ill~ng75 tri~u USD vao nam 2000,
di~n tu sa chiem khoang20% toan
bQ gia trj giao dich tren thi trl10ng
valloc khoang700tri~uUSDvao nam 2005, tuy nhien, sl! pMt tri~n cua thi trllongnay sa khong bang sl! phat trien cua thi trllong giao
dichcac chungtUkhac,vi dl,Jnhl1 trai phieu va co phieu
Hdi sam de nOive tlldng lai cua
thi trllongnay, tuy nhien,hi~nnay LPTtrade.net da c6 629thanhvien
tU 125 to chuc tai chinh thuQc29
cho 400 khach hang gom ngan ,ang thlldng m;;1i,nha' xuat va
Trang 5TAl CHiNH w£~~~'m1 nh~p kh~u, trong tuong lai, hai thi
trLlong nay sa phat trien theo sl,l
phat trien chung cua thi trLlong
B2B tren toan cau
TR~NG Nq: CREDIT INFORMATION &
MANAGERMENT SYSTEM
quan trQng cua tat ca cac to chuc
tar chfnh, mQi to chuc deu co
rihung bQ ph$n quan Iy rui ro va
danh gia tinh tr~ng tar chfnh rieng,
tuy nhien, hQcOngdl,lavao nhung
dich Vl,J chuyen nghi$p chuyen
cung cap thong tin tin dl,Jng va
danh gia xep h~ng tinh tr~ng tar
chfnh"bao hiem nham lam giam rui
ro trong thLlong m~i Nhung nha
cung cap dich Vl,Jnoi tieng hi$n
nay la Dun & Bradstreet, Coface
H$ thong m~ng Internet Ida
giup cho h$ thong thong tin tin
dl,Jngva cong vi~c quan tri tra nen
de dang nhLlng I~i phuc t~p hOn
Bang cach giam chi phi va xay
dl,J'ngchu~n du li$u chung, m~ng
giup cho vi$c truy c~p va xu Iy
thong tin de dang hOn.Tuy nhien,
moi trLlong m~ng cOng lam tang
113mkhoi ILlc,;ngkhong 10 cac ben
giao dich va khoi ILl<;Jnggiao dich,
nhung nha kinh doanh trl,lc tuyen
hang ngay phai phl,JC Vl,J hang
ngan doi tLlc,;ngmdi ma chLla biet gi
ve hQ Tat ca nhung dieu hQcan la
thong tin ve tinh tr~ng tin dl,Jng
phai dLl<;JC c~p nh~t nhanh chong
va chinh xac.
I Dan and Bradstreet
la nha cung cap dich Vl,Jlau doi
nhat, so D&B D-U-N-S (Data
Universal Numbering System) da
tra thanh chu~n chung cho vi~c
c~p nh~t thong tin cua hang tri~u
to chuc t~i My cOng nhLl tren the
gidi D&B bung cap thong tin ve
cac to chuc nho cOng nhLl m~ng
ILldi cong ty m~, chi nhanh, van
phong d~i di$n cua hOn 62 tri~u
t~p doan tren 120nLldc D&B dLlc,;C
su dl,Jngva tin nhi~m bai hOn50 to
chuc va doanh nghi~p tren the gidi
nhu LHQ, CQ My, LJcva LH Chau
Au
D&B da xay dl,J'ngchien.ILlc,;C Internet cua minh, vao nam 2000, doanh thu tU Website la 240 tri$u USD, gap doi nam 1999 va chiem 17% tren tong doanh thu Nam
2001, D&B sa phat trien D&B
Global Access Toolkit, nham ma rQng va phat trien cO sa du li~u
toan cau D&B da va dang lien ket vdi Oracle, Seebel Systems, SAP, Verisign va phat trien Open Ratings nhLlmQtbLldctrong chien ILlc,;ctoan cau.
2 Colaceand @rating
Coface Group, trl,Jsa t~i Paris,
la ngLloi dan dau trong ITnhvl,lc cung cap chung chi bao lanh tin dl,Jngxuat kh~u, bao dam tin dl,Jng, bflO lanh, bao hQty gia cho khach hang tren 93 nLldc va ca 5 chau ll,Jc.Coface da phat trien Common
Risk System, mQt COso du li$u
trl,lctuyen cua hOn35 tri$u cong ty tren the gidi
12/1999, Coface xay dl,lng h$
thong xep h~ng danh gia trl,lc tuyen dl,la tren cong ngh$ Web, giup cac cong ty co the kiem tra thong tin tin dl,Jngcua doi tac, yeu cau dLl<;JCchung nh~n @'ating Quality Label, dL1c,;cbao v$ giao dich trl,lctuyen va tham khao thong
tin giao dich @'atingco COsa du
li$u cua hau het khac khoan nc,;
thLlong m~i thLlong g?P (it hOn 6 thang va khoi IU<;Jngkhoang tU
nay, Coface dang xay dl,lng h$
thong xep h~ng rui ro theo tUng nudc va hi$n da co tren 350 doi tac
da su dl,Jngdich Vl,Jcua Coface
3 Eqaifax Khai dau tU dich Vl,Jcung cap thOng tin tin dl,Jng, hi~n nay Equifax da phat trien va cung cap nhieu dich Vl,Jmdi nhLl xu Iy giao dich, tiep thj trl,lc tuyen, quan tri quan h$ khach hang va giai phap
an toan cho thLlOngm~i di$n tU
NhLlng the m~nh chu yeu cua
Equifax la a h$ thong COso du Ii$u
cua khach hang khong chi la thong tin tar chinh va con nhung thong tin phi tai chinh khac Cung cap dich Vl,Jchu yeu t~i My, Canada, Anh, Tay Ban Nha, Bo E)aoNha, V, Chi
Ie, Braxin, Achentina, Peru, Costa
Rica va EI Salvado Equifax cung cap thOngtin tai chinh cua hcm400 tri$u khach hang la ca nhan vato
chuc Nam 2000, Equifax da cung cap hOn100.000 bao cao thong tin tai chinh cho khach hang va hOn 190.000 chung nh?n trong m6i thang
V- KET LU4N Tren day la buc tranh tong quat
ve nhung h$ thong thanh toan di$n
tu dang dLl<;JCsu dl,Jngpho bien va
co hi$u qua hi$n nay, nham giup cac doanh nghi$p Vi~t Nam co mQt cai nhin tong quan trLldc khi ll,J'a chQnva xay dl,lngcho minh mQth$ thong phu hc,;ptren tien trinh hoa nh?p vdi nen tar chinh toan cau Tuy nhien, de xay dl,J'ngnen tai chinh vung m~nh noi chung va h$ thong thanh toan di$n tu noi rieng, can co sl,J'phoi h<;Jpdong bQ giua tat ca cac ben tham gia nhLlngLloi mua, nguoi ban, to chuc tai chinh, nha cung cap h~ tang m~ng cOng
nhLlcac cap quan Iy a tam vi mo va
vi mo Trong do, vai tro to chuc thanh toan cua ngan hang va cac tochuc tar chinh la het suc quan trQng va chinh yeu MQt h$ thong thanh toan di$n tu vung m~nh va hi$u qua sa la nen tang cho sl,J' phat trien thLlong m~i di~n tU va nen kinh te di$n tU t~i Vi$t Nam sau nay
TBi Ii~u tham khSo:
Internet and Small Business Banking -New Opportunities and Approaches,
2003.
2 Nikola kundri vaCi Veljko Milutinovi.
E-Banking Nuts and Bolts,2003
3 Chris Collard ErikHolland, Kenneth
Sanchez, A Proposal for the Small to Mid-Sized Internet Banking Community, 2007
4 Charles Goldfinger vaCi Mr
Jean-Christof Perrin, United Nations confer-ence on trade and development E-finance and small and medium-size enterprises (SMES) in developing and transition economies, 2007
5 FinalConference of the European Electronic Payment SystemsObseNatory (ePSO), organised by the European Commission's Joint Research Centre, Institute for Prospective
Technological Studies OPTS- S8ville), Consumer Online Payments: Trendsand Challenges for Europe, Brussels, 79 February 2002