Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2009-2011

LỜI MỞ ĐẦU Khủng hoảng kinh tế giới, cuối năm 2007 kéo dài đến chưa có dấu hiệu phục hồi khả quan Nền kinh tế giới chìm khủng hoảng nợ công châu Âu Mỹ Nền kinh tế Việt Nam tránh khỏi tác động Tốc độ tăng trưởng Việt Nam năm gần chững lại lạm phát tăng cao chưa kiểm soát Nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ, Chính phủ đưa nhiều biện pháp tài tác động vào hệ thống Ngân hàng nước Trong bối cảnh đó, khơng doanh nghiệp Việt Nam gặp nhiều khó khăn dẫn đến phá sản Tuy nhiên, Ngân hàng trì mức lợi nhuận kinh doanh mình, phải kể đến Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - bốn ngân hàng lớn nước ta, Ngân hàng nắm nguồn vốn chủ sở hữu lớn Việt Nam Có thể nói hiệu kinh doanh đạt số cao điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn AgriBank cịn góp phần nâng cao sản xuất phát triển xã hội việc hỗ trợ phát triển kinh tế nông thôn ngành nông nghiệp - ngành chủ chốt chiếm lượng lao động lớn nước ta Trong hệ thống chi nhánh NHNN&PTNT Việt Nam, chi nhánh Mỹ Đình đánh giá chi nhánh có hướng vững ln đạt kết kinh doanh ổn định mức cao Sau thời gian thực tập khảo sát thực tế, em viết Báo cáo tổng hợp để trình bày hiểu biết tổng quát AgriBank Mỹ Đình Báo cáo có kết cấu gồm hai phần: Phần I : Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Phần II : Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2009-2011 Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy giáo Thạc sỹ Đặng Ngọc Biên, ban lãnh đạo NHNN&PTNT chi nhánh Mỹ Đình tạo điều kiện giúp đỡ em hồn thành báo cáo thời gian thực tập Sinh viên thực Phạm Tuấn Dũng PHẦN I GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Năm 1998 : Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng ( Chính phủ ) hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơng, hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước : tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụng Nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng phát triển Nơng nghiệp Trung ương hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nơng nghiệp Ngân hàng Nhà Nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị Ngày 14/11/1990, Chủ tích Hội đồng Bộ Trưởng ( Thủ tướng Chính phủ ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước với cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, máy giúp việc bao gồm máy kiểm soát nội bộ, đơn vị thành viên bao gồm đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, đơn vị nghiệp, phân biệt rõ chức quản lý chức điều hành, Chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm Tổng Giám đốc Ngày 15/11/1996, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thông Việt Nam, nhận tài trợ tổ chức tín dụng quốc tế WB, ADB, IFAD, ngân hàng tái thiết Đức Cuối năm 2002 NHNN&PTNTVN thành viên APRACA, CICA ABA Tổng Giám đốc NHNN&PTNT Việt Nam thành viên thức Ban điều hành APRACA CICA 07/05/2003 Chủ tích nước CHXHCN Việt Nam phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi cho NHNN&PTNT Việt Nam Năm 2007 NHNN&PTNT Việt Nam chương trình Phát triển Liên Hiệp Quốc ( UNDP ) xếp hạnh doanh nghiệp lớn Việt Nam Năm 2009, kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn NHNN&PTNT Việt Nam giữ vững vị trí mình, đứng thứ tốp 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam đủ tiêu chí để lọt tốp 1000 doanh nghiệp lớn giới 1.2 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Chi nhánh NHNN&PTNT Mỹ Đình thành lập theo định số 148/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29/02/2008 Chủ tịch Hội đồng quản trị việc điều chỉnh Chi nhánh NH NN&PTNT Mỹ Đình phụ thuộc Chi nhánh NHNN&PTNT Láng Hạ phụ NHNN&PTNT Việt Nam Chi nhánh có trụ sở đóng Khu thị cao cấp Mỹ Đình, có vị trí thuận lợi việc khai thác khách hàng, giao thông thuận tiện khu vực nằm chiến lược phát triển Hà Nội Trong tương lai gần, trung tâm tài chính, thương mại lớn Thủ đô Hà Nội Sau 04 năm thành lập và hoạt động, Chi nhánh bước mở rộng màng lưới nhằm phục vụ, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng với nhiều sản phẩm dịch vụ tiên tiến, củng cố vững thêm niềm tin khách hàng thương hiệu AgriBank Trong q trình hoạt động, NHNN&PTNT Mỹ Đình ln bám sát chủ trương, sách Đảng Nhà nước, văn đạo ngành ngân hàng nắm bắt kịp thời thông tin thị trường kết hợp với hồn cảnh thực tế để có chiến lược kinh doanh phù hợp Ngân hàng thực mục tiêu tăng trưởng vốn huy động VNĐ ngoại tệ tạo điều kiện thay đổi cấu vốn huy động nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng khách hàng Chính sách khách hàng biện pháp quan trọng làm tăng hiệu hoạt động ngân hàng Ngân hàng phục vụ khách hàng cách thuận tiện, nhanh chóng, có sách ưu tiên, ưu đãi hợp lý, tích cực tìm kiếm khách hàng đến vay vốn địa bàn vùng lân cận Đồng thời Ngân hàng ln có biện pháp đầu tư mua sắm thiết bị, cải tiến kỹ thuật nghiệp vụ, phát triển dịch vụ ngày đại , thuận tiện xác Chính NHNN&PTNT Mỹ Đình mở rộng thị trường cho vay thu hút ngày nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Trong năm qua, NHNN&PTNT Mỹ Đình ln chứng tỏ Chi nhánh hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam tìm hướng đắn, phát triển vững chắc, đạt hiệu kinh doanh cao Những thành công mà Ngân hàng đạt đặc biệt hoạt động tín dụng góp phần tích cực vào phát triển kinh tế thủ đơ, nâng cao hiệu hoạt động chung toàn hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam 1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình *Sơ đồ tổ chức Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT chi nhánh Mỹ Đình Giám đốc Phó Giám đốc Phịng kế hoạch tổng hợp Phịng hành nhân Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng điện tốn Phịng tín dụng Phịng kinh doanh ngoại hối Phòng dịch vụ marketing Phòng kiểm tra kiểm soát nội *Chức nhiệm vụ phòng ban: Ban giám đốc: gồm giám đốc phó giám đốc có chức lãnh đạo điều hành hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phịng kế tốn tổng hợp: xây dựng kế hoạch kinh doanh, tổng hợp theo dõi tiêu kinh doanh toán kế hoạch, cân đối nguồn vốn sử dụng, điều hịa vốn Phịng hành nhân sự: có nhiệm vụ theo dõi nhân sự, tiếp nhận, tổ chức đào tạo cán Lưu trữ văn pháp luật, thực cơng tác hành chính, đầu mối giao tiếp với khách hàng, chăm lo đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần cho cán cơng nhân viên Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: bảo mật hồ sơ, tài liệu, thực quản lý thông tin lập báo cáo kiểm tra nội theo quy định, xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm soát NHNN đặc điểm cụ thể đơn vị Phịng kế tốn ngân quỹ: trực tiếp hạch toán kế toán, thống kê toán theo quy định, hạch toán theo dõi quản lý loại tài sản mua sắm xây dựng sửa chữa, khoản chi tiết nội bộ, chi trả lương, BHXH … Phịng điện tốn: tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động Ngân hàng, quản lý, bảo dưỡng, sửa chữa máy móc, thiết bị tin học, làm dịch vụ tin học Phịng tín dụng: đạo, kiểm tra, phân tích hoạt động tín dụng, phân loại nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân giải pháp khắc phục, thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền Phịng kinh doanh ngoại hối: thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối (mua, bán, chuyển đổi), cơng tác tốn quốc tế thông qua mạng SWIFT Ngân hàng Nông Nghiệp, nghiệp vụ kiều hối chuyển tiền điện tử… phục vụ xuất khẩu, mở rộng kinh doanh Phòng dịch vụ marketing: nghiên cứu phân loại thị trường, khách hàng, triển khai phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền quảng bá thương hiệu, hoạt động chi nhánh NHNN&PTNT Việt Nam PHẦN II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2009-2011 Qua năm xây dựng phát triển với nhiều khó khăn thử thách mơi trường cạnh tranh khốc liệt kinh tế, NHNN&PTNT chi nhánh Mỹ Đình khẳng định vững mạnh với thành tích ấn tượng AgriBank Mỹ Đình coi việc khai thác nguồn vốn tiềm tàng xã hội mục tiêu hàng đầu, sống Ngân hàng vã coi trọng chiến lược khách hàng, coi nhiệm vụ quan trọng hoạt động kinh doanh Trên sở nguồn vốn tăng nhanh vững chắc, AgriBank Mỹ Đình mở rộng quy mô đầu tư, chuyển dịch cấu đầu tư vào ngành trọng điểm, thành phần kinh tế đặc biệt ngày trọng việc hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Do có hướng đắn hợp lí nên AgriBank Mỹ Đình vượt qua khó khăn để kết hoạt động kinh doanh dịch vụ chi nhánh ngày ổn định phát triển, hạn chế thấp rủi ro xảy ra, trích nộp lợi nhuận ngày tăng, nâng cao đời sống cán cơng nhân viên, góp phần thúc đẩy phát triển chung kinh tế địa bàn thành phố Hà Nội, uy tín chi nhánh ngày nâng cao 2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Chức Ngân hàng trung gian tín dụng tức Ngân hàng vừa đóng vai trị người vay người cho vay Do đó, nguồn vốn huy động đầu vào chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng nguồn vốn có ý nghĩa quan trọng định đên hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nguồn vốn lớn, ổn định sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh, định đến quy mô hoạt động tín dụng, định đến khả toán, khả chi trả lực cạnh tranh Ngân hàng Cũng giống ngân hàng thương mại khác, cán nhân viên chi nhánh Mỹ Đình trọng đến cơng tác huy động vốn nguồn vốn yếu tố quan trọng định tồn kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Công tác huy động vốn chi nhánh quan tâm triển khai nhiều biện pháp, từ việc thực tốt công tác tuyên truyền quảng bá, áp dụng hợp lý sách khách hàng, thực áp dụng sách lãi suất phù hợp, khai thác, phát triển, mở rộng kênh huy động vốn Đặc biệt với quan tâm sát ban giám đốc có sách phù hợp nâng cấp cải tạo điểm giao dịch - quỹ tiết kiệm Với hoạt động trên, hoạt động huy động vốn đạt thành định Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn AgriBank Mỹ Đình Đơn vị: Tỷ đồng 1675 100 2572 Năm 2010 Tỷ 2010/2009 trọng +/% 100 897 53.55 1181 494 70.5 29.5 1962 608 76.28 23.64 0.08 845 1727 1889 683 Số Chỉ Tiêu Năm 2009 Tỷ Tiền Tổng nguồn VHĐ I.Theo Thành Phần 1.Tiền gửi TCKT 2.Tiền gửi dân cư 3.Tiền gửi TC khác II.Theo kì hạn 1.Khơng Kì hạn 2.Có Kì hạn III.Theo loại tiền 1.Nội Tệ 2.Ngoại Tệ 1084 591 Trọng 64.72 35.28 Số Tiền 781 114 66.13 23.08 Năm 2011 Số Tỷ Tiền trọng 2542 100 1,381 54.3 2011/2010 +/-30 % -1.17 1,060 101 41.7 4.00 -581 452 99 -29.61 74.34 4,950.0 32.85 67.15 724 1818 28.48 71.52 -121 91 -14.32 5.27 73.4 26.6 1804 738 71 29 -85 55 -4.5 8.00 (Nguồn: Báo cáo tổng kết AgriBank Mỹ Đình) Qua bảng số liệu phần phản ánh tình hình nguồn vốn huy động Ngân hàng qua thời kì có nhiều biến động khác nhau, nhìn chung có xu hướng tăng trưởng nguồn vốn có đặc điểm riêng, chịu ảnh hưởng phận cấu thành khác đến tổng nguồn, phân tích phận cấu thành nguồn vốn Tổng nguồn vốn năm 2010 tăng cao so với năm 2009 nhiên lại giảm năm 2011 khó khăn việc huy động vốn Tiền gửi nội tệ chiếm tỷ trọng lớn cấu vốn huy động chiếm 60% Tuy năm 2011 có xu hướng giảm việc NHNN giảm lãi suất trần với số 1804 tỷ đồng xem khả huy động nguồn lớn Tiền gửi ngoại tệ có xu hướng tăng qua năm, năm 2010 tăng 26.6% so với năm 2009 năm 2011 tăng 8% so với năm 2010 Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn cấu vốn huy động, chiếm từ 88-85% Tuy năm 2010 khả huy động có tăng lên so với năm 2009 5% nhiên đến năm 2011 lại bị giảm so với năm 2010 0,9% Điều dễ hiểu kinh tế đát nước khủng hoảng tổ chức kinh tế khó khăn cơng việc qua tiền gửi giảm nhiều Tiền gửi hộ dân cư có xu hướng tăng, năm 2010 tăng so với năm 2009 23.08%, năm 2011 tăng so với năm 2010 74.34% Trong bối cánh lạm phát tăng cao, kinh tế khó khăn tiền gửi người dân tăng cho thấy thành công việc huy động tiền gửi hộ dân cư chi nhánh Mỹ Đình 2.2 Hoạt động sử dụng vốn Song song với hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng đóng vai trị định q trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hoạt động tín dụng chi nhánh Mỹ Đình ba năm qua có thuận lợi định cung gặp khơng khó khăn diễn biến bất thường kinh tế Tuy nhiên chi nhánh có lựa chọn hướng đầu tư phù hợp hợp pháp, đảm bảo lượng tín dụng, hạn chế đầu tư cho vay vào lĩnh vực nhạy cảm có độ rủi ro cao cho vay chứng khoán, tạm dừng giải ngân khách hàng truyền thống mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ gia đình hộ kinh doanh làm ăn có hiệu Sau số kết năm gần Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay AgriBank Mỹ Đình Đơn vị: Tỷ đồng, nghìn USD 10 Chỉ Tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số Tỷ 2010/2009 Số Tỷ trọng Tiền trọng +/- % Tiền trọng +/- % A.Tổng Dư Nợ 1,292 100.0 2,516 100.0 1224 94.74 2,998 100.0 482 19.15 (quy đổi VNĐ) B.Dư Nợ nội tệ 846 65.45 1,546 61.44 700 82.74 1,947 64.94 1.Ngắn hạn 725 85.7 -212 -29.24 596 30.61 121 14.3 33.18 59.44 25.94 16.18 2.Trung hạn 513 919 401 83 798 659.5 1,142 58.65 223 24.26 3.Dài hạn 0 114 7.38 114 - 209 10.74 95 83.33 Số Tỷ Tiền 2011/2010 C.Dư Nợ ngoại 22,984 31.92 25,649 19.28 2,665 11.6 21,372 14.85 -4,277 -16.68 tệ (USD) 1.Ngắn hạn 61.4 18,146 70.75 4,035 28.6 14,740 69 -3,406 -18.77 60 0.25 -13 -17.8 128 0.57 68 113.3 7,443 29 -1,357 -15.42 6,503 30.43 -940 -12.63 485 19.28 451 1326.5 606 20.21 121 25 14,111 2.Trung hạn 73 0.3 8,800 38.3 3.Dài hạn D.Dư nợ cho vay 34 2.63 UTĐT (quy đổi VNĐ) E.Tỉ lệ nợ xấu 0,013% 0,242% 0,642% (Nguồn: Báo cáo tổng kết AgriBank Mỹ Đình) Tổng Dư nợ: Sau biến động kinh tế năm 2008, hệ thống Ngân hàng bắt đầu bắt đầu phục hồi phát triển nhanh, NHNN&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh Mỹ Đình nói riêng có nỗ lực to lớn công tác sử dụng vốn Năm 2009 Tổng dư nợ 1292 tỷ, năm 2010 2516 tỷ tăng 1224 tỷ với tốc độ tăng 94.74% Năm 2011 Tổng dư nợ cho vay 2998 tỷ tăng 482 tỷ với tốc độ tăng 19.15% Chi nhánh ngày vào phát triển mạnh mẽ, điều cho thấy dư nợ cho vay chi nhánh năm vừa qua tăng lên đáng kể Dư nợ nội tệ có tỷ trọng lớn chiếm 60%, dư nợ cho vay UTĐT có xu hướng tăng dư nợ ngoại tệ giảm qua năm Tuy nhiên tỉ lệ nợ xấu lại có xu hướng tăng cao qua năm, năm 2009 tỉ lệ nợ xấu 0,013%/tổng dư nợ đến năm 2010 tăng lên 0,242%/tổng dư nợ năm 2011 0,642%/tổng dư nợ 2.3 Về thực tiêu tài 11 Bảng 2.3: Các tiêu tài AgriBank Mỹ Đình Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Năm 2010/2009 Năm 2011/2010 2009 2010 +/- % 2011 +/- % Tổng thu 293.75 272.75 -21 -7.15 401.68 128.93 47.27 2.Tổng chi 272.71 236.71 -36 -13.2 344.91 108.2 45.71 3.Thu nhập 21.04 36.04 15 71.29 56.77 20.73 57.52 4.Thu – chi (chưa lương) 24.6 42.17 17.5 71.14 67.04 24.87 58.98 5.Hệ số lương 1.73 2.12 0.39 22.54 1.87 -0.25 -11.79 (Nguồn: Báo cáo tổng kết AgriBank Mỹ Đình) Tổng chi tổng thu năm 2010 giảm so với năm 2009 nhiên tổng chi lại giảm nhiều thu nhập thu – chi (chưa lương) năm 2010 tăng so với năm 2009 Tổng thu tài năm 2011 tăng so với năm 2010 128.93 tỷ đồng, tương đương 47.27% năm 2011 dư nợ tín dụng tăng 400 tỷ, nguyên nhân làm tăng tổng thu năm 2011 Đồng thời, năm 2011 chi nhánh có nguồn thu lớn từ hoạt động mua bán ngoại tệ với số dự án lớn Bộ tài số khách hàng lớn khác Mặt khác, tiêu thu dịch vụ khác năm 2011 tăng Tổng chi năm 2011 đạt 344.91 tỷ đồng, tăng 128.93 tỷ đồng ( 45.71%) so với năm 2010 năm 2011 chi phí sử dụng vốn cao năm 2010, lãi suất đầu vào 14%, năm 2010 lãi suất đầu vào 11%-12% Ngoài ra, canh trạnh lãi suất địa bàn nên tháng đầu năm chi nhánh có thực việc chi mơi giới huy động vốn theo văn NHNN&PTNT Việt nam chi phí phát sinh tỷ 2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Bảng 2.4: Kết KDNT TTQT AgriBank Mỹ Đình Đơn vị: USD Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Tăng/giảm % 12 Năm 2011 Tăng/ giảm % I Kinh doanh ngoại tệ Doanh số mua ngoại tệ 70.707.962,22 213.911.883,17 202,53 90.102.515 -57.88 Doanh số bán ngoại tệ 67.059.128,51 215.499.207,86 221,36 92.041.939 -57.3 218.932,09 2.059.447,15 840,68 1.135.751 -44.85 Doanh số toán hàng 5.509.349,06 23.749.924,67 331,08 21.681.067 -8.71 XK Doanh số toán hàng 64.093.008,04 50.189.981,37 -21,69 35.765.495 -28.74 Trong đó: 20.317.395,09 9.184.282,46 10.276.739 - Thanh tốn L/C 36.300.894,05 33.075.047,62 20.475.518 - Chuyển tiền TTR 2.464.880,32 2.322.559,91 1.683.506 - Chuyển tiền biên giới 5.009.838,58 5.608.091,38 3.329.731 Lãi từ kinh doanh ngoại tệ II Thanh toán quốc tế NK - Nhờ thu 3.Doanh số chi trả kiều hối Phí dịch vụ TTQT 1.145.121,45 2.542.342,11 111.676,94 120.692,08 122,02 8,07 1.740.109 -31.55 111.831 -7.34 (Nguồn: Báo cáo tổng kết AgriBank Mỹ Đình) Doanh số kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế năm 2010 tăng mức cao so với năm 2009 Tuy nhiên đến năm 2011 bối cảnh lãi suất huy động cho vay cao, lượng tín dụng thu hẹp, đặc biệt cho vay ngoại tệ nên hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp sụt giảm mạnh cộng với biến động bất ổn từ kinh tế giới nên doanh số toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ lượng kiều hối giảm so với năm 2010 2.5 Thành tựu, hạn chế, thách thức, khó khăn định hướng phát triển thời gian tới Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Thành tựu : Chi nhánh chủ động kiểm sốt tăng trưởng tín dụng đảm bảo cung ứng vốn cho kinh tế, hỗ trợ Tập đồn, tổng cơng ty lớn Nhà nước, 13 doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy sản xuất theo đạo Chính phủ Chi nhánh bước điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động đầu tư tín dụng theo hướng giảm thấp lãi suất đầu vào, nâng dần lãi suất cho vay Chỉ đạo có trọng tâm, trọng điểm, tập trung xử lý nợ xấu, thu hồi nợ hạch toán ngoại bảng, kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng Cơ cấu danh mục cho vay đa dạng với nhiều đối tượng cho vay từ tập thể đến cá nhân Thu nhập từ hoạt động cho vay chiểm tỷ trọng lớn tỏng thu Chi nhánh Chênh lệch thu nhập – chi phí ln vượt mức kế hoạch Chi nhánh tăng cường khâu giám sát khách hàng trước, sau cho vay, với việc thực nghiêm túc quy trình cho vay theo quy định NHNN NHNN&PTNT Việt Nam đề nên chất lượng tín dụng nâng cao Bên cạnh Chi nhánh ln bám sát định hướng tăng trưởng tín dụng, thực tốt chương trình cho vay hỗ trợ lãi suất theo đạo Chính Phủ, NHNN NHNN&PTNT Việt Nam Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay thấp giữ mức chấp nhận Chi nhánh ln trì khoản dự phịng để bù đắp rủi ro Chính sách cho vay hợp lý, bảo đảm tính linh hoạt hoạt động thực tế, tơn trọng quyền tự ban Giám đốc, đảm bảo mục tiêu quản lý rủi ro tín dụng, phù hợp với thực tế phát triển nước ta đường lỗi phát triển kinh tế xã hội Đảng Nhà Nước Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội thực thường xuyên, qua phát khắc phục kịp thời sai sót, góp phần đưa chất lượng tín dụng Chi nhánh ngày nâng cao Hạn chế : - Về nguồn vốn : Cơ cấu nguồn vốn chi nhánh chủ yếu nguồn có kỳ hạn ngắn 12 tháng Trong điều kiện tỷ lệ lạm phát cao lãi suất thị trường chưa 14 thực ổn định việc huy động nguồn vốn dài hạn cịn hạn chế - Về hoạt động tín dụng : Nền kinh tế không thuận lợi khiến nhiều doanh nghiệp khách hàng chi nhánh gặp nhiều khó khăn, nhiều khách hàng khơng tốn nợ hạn, làm tăng tỷ lệ nợ hạn nợ xấu chi nhánh Chênh lệch lãi suất cho vay VND ngoại tệ lớn khiến khách hàng có xu hướng ưa thích vay ngoại tệ, tín dụng ngoại tệ qua tăng trưởng nhanh Những tháng cuối năm 2011, thực chủ trương thắt chặt cho vay ngoại tệ NHNN, chi nhánh tạm ngừng cho vay ngoại tệ, nhiên dư nợ chưa thể giảm nhanh Mặt khác doanh nghiệp không nằm đối tượng ưu tiên gặp nhiều khó khăn việc toán ngoại tệ Điều dẫn đến doanh nghiệp chậm trễ toán khoản nợ đến hạn, nguyên nhân làm tăng tỷ lệ nợ hạn Do địa bàn hoạt động kinh doanh chi nhánh địa bàn thành phố nên dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm tỷ trọng không lớn tập trung vào doanh nghiệp kinh doanh mặt hàng phục vụ cho nông nghiệp nông thôn Trong thời gian qua, chi nhánh nỗ lực khai thác khách hàng xuất số lượng khách hàng chưa nhiều - Về hoạt động dịch vụ Hiện chi nhánh chưa tự cân đối nguồn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng Mặt khác, thời gian gần xảy nhiều vụ việc thông tin tài khoản thẻ khách hàng vài ngân hàng bị đánh cắp, ảnh hưởng xấu đến uy tín ngành ngân hàng nói chung chi nhánh NHNN&PTNT Mỹ Đình nói riêng * Định hướng phát triển thời gian tới: - Tiếp tục thực tốt chủ trương sách Nhà nước việc tập trung ưu tiên vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất kinh doanh, nông 15 nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ vừa; giảm tốc độ tỷ trọng vay vốn tín dụng khu vực phi sản xuất, lĩnh vực bất động sản, chứng khoán; kiểm soát chặt chẽ việc cho vay tổ chức, cá nhân chấp, cầm cố vàng theo quy định Pháp luật - Xây dựng thực kế hoạch kinh doanh năm 2012 phù hợp với mục tiêu tốc độ tăng tín dụng 20%, giải pháp điều hành sách tiền tệ sách kinh tế vĩ mơ khác Chính phủ NHNN Việt Nam; thực quy định pháp luật tiền tệ, tín dụng, ngoại hối hoạt động ngân hàng; đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động kinh doanh theo quy định NHNN Việt Nam; khơng để thiếu hụt vốn khả dụng tốn - Quán triệt nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt tăng trưởng nguồn vốn đảm bảo an toàn khoản, đặc biệt khoản ngoại tệ - Tăng cường thực biện pháp cần thiết để khách hàng tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho ngân hàng có nguồn thu mua có nhu cầu hợp lý, đáp ứng yêu cầu ổn định, phát triển sản xuất kinh doanh tăng dự trữ ngoại tệ ngân hàng - Cho vay ngoại tệ theo quy định pháp luật, đảm bảo khả thu hồi nợ vay ngoại tệ; hạn chế cho vay nhập hàng hóa thuộc Danh mục mặt hàng nhập không thiết yếu, hàng tiêu dùng khơng khuyến khích nhập Bộ Cơng thương ban hành - Tiết kiệm chi phí kinh doanh, áp dụng lãi suất cho vay mức hợp lý; ấn định lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam đô la Mỹ theo quy định NHNN Việt Nam; tiến tới giảm dần lãi suất cho vay mức 17%-19% theo chủ trương Nhà nước - Phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch giao - Chủ động, linh hoạt triển khai biện pháp huy động vốn, chế hỗ trợ, khuyến khích, khen thưởng huy động vốn, bảo đảm khả cạnh tranh, ngăn chặn suy giảm nguồn vốn, bảo đảm tăng trưởng, giữ vững thị phần; triển 16 khai thực tốt sách khách hàng nhằm thu hút khách hàng tiềm năng, tăng trưởng vốn huy động - Tập trung triển khai biện pháp liệt giảm tỷ lệ nợ xấu, thực trích lập dự phịng xử lý rủi ro đầy đủ kịp thời; điều chỉnh mạnh cấu nâng cao chất lượng tín dụng - Tổ chức, kiểm tra, chấn chỉnh, nâng cao kỷ cương, lề lối làm việc, nâng cao ý thức tổ chức kỷ luật, tinh thần, thái độ trách nhiệm cá nhân, tập thể thực thi nhiệm vụ kinh doanh 2.6 Đề xuất đề tài Trong thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình, em thấy Ngân hàng đạt thành công định thời gian qua nhiên bên cạnh cịn nhiều hạn chế Vì em đề xuất đưa đề tài: Đề tài 1: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Đề tài 2: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Đề tài 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình KẾT LUẬN Trong năm qua, NHNN&PTNT chi nhánh Mỹ Đình ln chứng tỏ tìm hướng đắn, phát triển vững chắc, đạt hiệu kinh doanh cao Những thành công mà Chi nhánh đạt đặc biệt hoạt động tín dụng góp phần tích cực vào phát triển kinh tế thủ đô, nâng cao hiệu hoạt động chung toàn hệ thống NHNN&PT Việt Nam 17 Những biến động kinh tế thời gian qua gây khơng khó khăn cho ngân hàng nói chung Chi nhánh Mỹ Đình nói riêng Nhưng với nỗ lực tâm tồn thể cán cơng nhân viên chi nhánh theo đạo giám đốc, NHNN&PTNT Mỹ Đình đạt nhiều kết khả quan Tuy nhiên bên cạnh thành tích đạt tồn điểm hạn chế định Điều địi hỏi ban lãnh đạo Ngân hàng tồn thể cán nhân viên phải nỗ lực nhiều để hoàn thành mục tiêu đề giai đoạn DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KDNT: Kinh doanh ngoại tệ NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHNN&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn TCKT: Tổ chức kinh tế 18 TMCP: Thương mại cổ phần TTQT: Thanh toán quốc tế DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn AgriBank Mỹ Đình Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay AgriBank Mỹ Đình Bảng 2.3: Các tiêu tài AgriBank Mỹ Đình Bảng 2.4: Kết kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế AgriBank Mỹ Đình Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức AgriBank Mỹ Đình MỤC LỤC 19 ... VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Năm 1998 : Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp. .. Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân Ngân hàng. .. NHNN&PTNT Việt Nam PHẦN II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2009-2011 Qua năm xây dựng phát triển với nhiều