HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG - Slide PowerPoit - office 2010

Slide HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG dành cho Chuyên ngành Tài chính Ngân hàngDành cho sinh viên ngành Tài chính ngân hàng Bộ môn Tín Dụng Ngân HàngNỘI DUNG CHỦ YẾUGIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNHÔ SƠ PHÁP LÝHÔ SƠ TÍN DỤNGPHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNGĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG

HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NỘI DUNG HÔ SƠ PHÁP LÝ HÔ SƠ TÍN DỤNG CHỦ YẾU PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Hộ kinh doang: HỒ HỮU TÙNG – VY THỊ NHUNG Nguyên quán: Xóm Quang Hưng, Xã Châu Quang, Huyện Quỳ Hợp, Tỉnh Nghệ An. Nghành nghề KD: Kinh doanh hàng nông sản Giấy chứng nhận ĐKKD: 27F80001686 Ngày cấp: 02-08-2012 Nơi cấp: UBND Huyện Quỳ Hợp Địa điểm KD: Xóm Quang Hưng, Xã Châu Quang, Huyện Quỳ Hợp, Tỉnh Nghệ An. Vốn KD: 1.200.000.000 VNĐ Nhu cầu vay vốn: Bổ sung vốn lưu động kinh doanh hàng nông sản. Vay: 500.000.000 VNĐ HỒ SƠ PHÁP LÝ Hồ sơ khách hàng Sổ hộ Chứng minh thư nhân dân HỒ SƠ PHÁP LÝ HỒ SƠ KHOẢN VAY Giấy đề nghị vay vốn Hợp đồng kinh tế HỒ SƠ PHÁP LÝ Biên định giá tài sản Hợp đồng ủy quyền xử lý tài sản Click to add Title Bảo cáo thẩm định giá trị tài sản HỒ SƠ BẢO ĐẢM TIỀN VAY Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Hợp đồng chấp bất động sản HỒ SƠ TÍN DỤNG Hợp đồng tín dụng ngắn hạn Hồ sơ vay Hồ sơ dự án Báo cáo đề xuất tín dụng Bảng kê rút vốn Giấy đăng ký kinh Add Your Text doanh Bảng theo dõi nợ vay PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1. Đánh giá chung khách hàng   Về tư cách: Gia đình ông ( bà) Hồ Hữu Tùng – Vy Thị Nhung có tư cách tốt, chưa có tiền án tiền sự, chấp hành tốt chế độ sách pháp luật nhà nước.  Về lực pháp lý: Hộ gia đình có đăng ký hộ thường trú, chứng minh thư nhân dân, đăng ký kinh doanh đầy đủ theo quy định.  Đánh giá: Hộ gia đình có đầy đủ lực pháp lý, đủ điều kiện vay vốn ngân hàng. PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1. Phân tích phương án kinh doanh khách hàng   Đánh giá hoạt động kinh doanh tại: - Thông tin chung: gia đình ông (bà) Hồ Hữu Tùng – Vy Thị Nhung hoạt động kinh doanh hàng nông sản nhiều năm, có nhiều kinh nghiệm kinh doanh lĩnh vực này. Với địa nằm địa bàn có khí hậu giao thông thuận lợi cho việc phát triển công nghiệp. Nguồn hàng nông sản khu vực dồi dào. Nguồn hàng thường gia đình cung cấp cho vùng lân cận trường đầu ổn định. PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1. Phân tích phương án kinh doanh khách hàng   Tính khả thi hiệu phương án kinh doanh - Cơ cấu tài trợ vốn đầu tư: Với tính chấp đầu tư vốn kinh doanh hàng nông sản có tính chất gối đầu, số vốn đầu tư dự định quay vòng năm, với cấu tài trợ vốn sau:  Số vốn chủ sở hữu tự có đầu tư mua hàng hóa chi trả khoản ch phí khác chi phí lãi vay, chi phí nhân công…  Toàn số vốn vay ngân hàng sử dụng để mua hàng hóa đầu vào toán khoản chi phí kinh doanh khác. PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1. Phân tích phương án kinh doanh khách hàng  PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1. Phân tích phương án kinh doanh khách hàng  PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1. Phân tích phương án kinh doanh khách hàng  - Chi phí cho hoạt động thường xuyên  Chi phí điện, điện thoại: 300.000 đồng/tháng x 12 tháng = 3.600.000 đồng  Chi phí bốc xếp: 253 x 50.000 đồng/tấn = 12.650.000 đồng  Chi phí thuế: 1.000.000 đồng/năm  Chi phí lãi vay ngân hàng: 500.000.000 đồng x 14,5%/năm = 72.500.000 đồng  Chi phí vận chuyển: 200.000 đồng/tấn x 253 = 50.600.000 đồng  Chi phí khác: 0,5% x 2.412.000.000 đồng = 12.060.000 đồng PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1. Phân tích phương án kinh doanh khách hàng  PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1. Phân tích phương án kinh doanh khách hàng  ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 1.Phương án sản xuất kinh doanh 1.1. Loại hình, mặt hàng sản xuất, kinh doanh : Ngô, Sắn, Măng khô. 1.2. Doanh số bán hàng dự kiến: 2.412.000.000 đồng 1.3. Tổng chi phí phương án : 2.162.410.000 đồng, : - Chi phí mua hàng hóa, nguyên vật liệu đầu vào : 2.010.000.000 đồng - Chi phí thuê vận chuyển : 50.600.000 đồng - Chi phí thuê bốc xếp: 12.650.000 đồng - Chi phí lãi vay: 500.000.000 đồng x 14,5%/năm = 72.500.000 đồng - Thuế phải nộp: 1.000.000 đồng - Chi phí điện, điện thoại: 3.600.000 đồng - Chi phí khác: ( 0,5% doanh thu) 2.412.000.000 đồng x 0,5% = 12.060.000 đồng ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 1.Phương án sản xuất kinh doanh 1.4. Số vốn tự có than gia phương án : 1.662.410.000 đồng 1.5. Nhu cầu vốn vay : 500.000.000 đồng 1.6. Lợi nhuận : 249.590.000 đồng 1.7. Thời gian thu hồi vốn : 12 tháng 1.8. Lợi nhuận bình quân tháng : 20.800.000 đồng 1.9. Số tiền trả nợ ngân hàng từ nguồn bán hàng :249.590.000 đồng ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 2. Kết chấm điểm tín dụng khách hàng: - Số điểm đạt : chưa chấm điểm - Xếp hạng: chưa xếp hạng ? ? ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 3. Tài sản đảm bảo nợ vay: + Loại tài ản đảm bảo: Bất động sản ( Quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất ) + Hình thức bảo đảm : Thế chấp tài sản bên vay . + Tính pháp lí tài sản đảm bảo : - Đất lâu dài, hợp pháp, không tranh chấp. - Nhà gắn liền với đất hợp pháp, không tranh chấp. + Đánh giá biện pháp bảo đảm tiền vay: - Bất động sản : Tài sản khách hàng nằm địa bàn huyện Quỳ Hợp, có vị trí đẹp, giá trị cao,khả phát mại nhanh. Giá trị định giá sau nhân 0.8 hệ số tài sản đảm bảo 545.600.000 đồng đủa đảm bao cho khoản vay 500.000.000 đồng nói trên. ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 4. Nguồn trả nợ, khả trả nợ - Đánh giá phân tích cụ thể nguồn trả nợ, khả trả nợ khách hàng : Nguồn trả nợ khách hàng từ lợi nhuận hoạt động kinh doanh thu nhập khác gia đình đảm bảo vòng năm trả hết nơ. ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 5.Đánh giá rủi ro biện pháp phòng ngừa. - Phân tích số rủi ro: + Rủi ro thị trường: Trong năm gần giá hàng hóa đầu vào chi phí khác điện nước, giá cước vận chuyển có xu hướng tăng cao, chi phí kinh doanh gia đình có biến động tăng mức vừa phải hoạt động kinh doanh gia đình đạt hiệu cao.Vì rủi ro thị trường năm tới không ảnh hưởng lớn đến hiệu kinh doanh gia đình. + Rủi ro tài : Trong gia đoạn định lạm phát tăng cáo kéo theo mặt lãi suất cho vay tăng, đẫn đến chi phí hoath động kinh doanh gia đình tăng trực tiếp ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh gia đình. ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 5.Đánh giá rủi ro biện pháp phòng ngừa. + Rủi ro đặc thù khác : Rủi ro thời tiết khắc nghiệt, hạn hán bão lụt thường xuyên gây khó khăn trình bảo quản hàng hóa. Bên cạnh trình kinh doanh để thuận lợi cho việc tiêu thụ hàng hóa, khách hàng cần áp dụng sách bán chịu cho số khách hàng nguy việc không thu hồi nợ xảy ra.  Đề xuất biện pháp phòng ngừa rủi ro ngân hàng: Phối hợp cung cấp thông tin cho khách hàng tình hình biến động giá hàng hóa đầu vào chi phí khác, thường xuyên kiểm tra tình hình hoạt động khách hàng, kiểm tra sử dụng vốn vay, tình hình buôn bán kinh doanh khách hàng, thwucj đầy đủ tài sản đảm bảo. Trong trường hợp bất khả kháng xử lý tài sản đảm bảo để thu nợ. ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG Đề xuất cán Quan hệ khách hàng. ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG  Lý định cho vay : +Qua việc xem xét phương án kinh doanh mà khách hàng gửi tới ngân hàng, CB QHKH đánh giá phương án kinh doanh khả thi, đảm bảo trả nợ gốc lãi cho ngân hàng đầy đủ , hạn. Các số liệu phù hợp với tình hình thực tế mô dình kinh diabg khách hàng. + Dự kiến hàng hóa mua sau đợ giá lên bán. Đồng thời với tính chất kinh doanh hàng nông sản mang tính gối đầu, phần bán chịu khách hàng tự chủ đồng vốn thu hiệu kinh doanh CBQHKH đề nghị: ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG  Đề nghị cấp tín dụng: 500.000.000 ( Bằng chữ: Năm trăm triệu đồng chẵn )  Thời hạn vay : 12 tháng kể từ ngày hợp đồng tín dụng có hiệu lực.  Phương thức rút vốn: Chuyển khoản  Lãi suất: o + Ba tháng đầu áp dụng lãi suất 14,5%/năm, sau tháng xác định lãi suất lần lãi suất áp dụng lãi suaatss cho vay thời điểm điều chỉnh. o + Ngân hàng điều chỉnh lãi suất đột xuất yêu cầu biến động lãi suất phù hợp với chế điều hành BIDV thời kì phù hợp với quy định pháp luật.  Hình thức đảm bảo: Thế chấp tài sản bên vay.  Các điều kiện tín dụng khác : Không Cảm ơn THẦY bạn Đã theo dõi thuyết trình [...]... 2.162.410.000 đồng, trong đó : - Chi phí mua hàng hóa, nguyên vật liệu đầu vào : 2.010.000.000 đồng - Chi phí thuê vận chuyển : 50.600.000 đồng - Chi phí thuê bốc xếp: 12.650.000 đồng - Chi phí lãi vay: 500.000.000 đồng x 14,5%/năm = 72.500.000 đồng - Thuế phải nộp: 1.000.000 đồng - Chi phí điện, điện thoại: 3.600.000 đồng - Chi phí khác: ( 0,5% doanh thu) 2.412.000.000 đồng x 0,5% = 12.060.000 đồng 5 ĐÁNH...4 PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1 Phân tích phương án kinh doanh của khách hàng   Cơ sở tính toán: Gía mua nông sản dự kiến: Ngô: 6.000.000 đồng/ tấn Sắn: 8.000.000 đồng/ tấn Măng khô: 70.000.000 đồng/ tấn  Giá bán ra: Ngô: 7.200.000 đồng/ tấn Sắn: 9.600.000 đồng/ tấn Măng khô: 84.000.000 đồng/ tấn 4 PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1 Phân tích phương án kinh doanh của khách hàng  - Các khoản chi phí: Hoạt... HỒ SƠ TÍN DỤNG 1.Phương án sản xuất kinh doanh 1.4 Số vốn tự có than gia trong phương án : 1.662.410.000 đồng 1.5 Nhu cầu vốn vay : 500.000.000 đồng 1.6 Lợi nhuận : 249.590.000 đồng 1.7 Thời gian thu hồi vốn : 12 tháng 1.8 Lợi nhuận bình quân tháng : 20.800.000 đồng 1.9 Số tiền trả nợ ngân hàng từ nguồn bán hàng :249.590.000 đồng 5 ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 2 Kết quả chấm điểm tín dụng khách hàng: - Số... nông sản mang tính gối đầu, trong đó một phần được bán chịu cho nên khách hàng tự chủ về đồng vốn cũng như thu được hiệu quả trong kinh doanh CBQHKH đề nghị: 5 ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG  Đề nghị cấp tín dụng: 500.000.000 ( Bằng chữ: Năm trăm triệu đồng chẵn )  Thời hạn vay : 12 tháng kể từ ngày hợp đồng tín dụng có hiệu lực  Phương thức rút vốn: Chuyển khoản  Lãi suất: o + Ba tháng đầu áp dụng lãi suất... PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1 Phân tích phương án kinh doanh của khách hàng  - Chi phí cho hoạt động thường xuyên  Chi phí điện, điện thoại: 300.000 đồng/ tháng x 12 tháng = 3.600.000 đồng  Chi phí bốc xếp: 253 tấn x 50.000 đồng/ tấn = 12.650.000 đồng  Chi phí thuế: 1.000.000 đồng/ năm  Chi phí lãi vay ngân hàng: 500.000.000 đồng x 14,5%/năm = 72.500.000 đồng  Chi phí vận chuyển: 200.000 đồng/ tấn x 253... 50.600.000 đồng  Chi phí khác: 0,5% x 2.412.000.000 đồng = 12.060.000 đồng 4 PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1 Phân tích phương án kinh doanh của khách hàng  4 PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1 Phân tích phương án kinh doanh của khách hàng  5 ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 1.Phương án sản xuất kinh doanh 1.1 Loại hình, mặt hàng sản xuất, kinh doanh : Ngô, Sắn, Măng khô 1.2 Doanh số bán hàng dự kiến: 2.412.000.000 đồng 1.3... điểm - Xếp hạng: chưa xếp hạng ? ? 5 ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 3 Tài sản đảm bảo nợ vay: + Loại tài ản đảm bảo: Bất động sản ( Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất ) + Hình thức bảo đảm : Thế chấp tài sản chính bên vay + Tính pháp lí của tài sản đảm bảo : - Đất ở lâu dài, hợp pháp, không tranh chấp - Nhà ở gắn liền với đất hợp pháp, không tranh chấp + Đánh giá về biện pháp bảo đảm tiền vay: -. .. tháng  Chi phí vận chuyển: 200.000 đồng/ tấn  Chi phí bốc xếp: 50.000 đồng/ tấn  Chi phí thuế: 1.000.000 đồng/ năm  Chi phí trả lãi ngân hàng: 500.000.000 đồng x 14,5% = 72.500.000 đồng  Chi phí điện, điện thoại: 300.000 đồng/ tháng  Chi phí khác: 0,5% doanh thu 4 PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1 Phân tích phương án kinh doanh của khách hàng  4 PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1 Phân tích phương án kinh doanh... tiền vay: - Bất động sản : Tài sản của khách hàng nằm trên địa bàn huyện Quỳ Hợp, có vị trí khá đẹp, giá trị khá cao,khả năng phát mại nhanh Giá trị định giá sau khi nhân 0.8 hệ số tài sản đảm bảo là 545.600.000 đồng đủa đảm bao cho khoản vay 500.000.000 đồng nói trên 5 ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG 4 Nguồn trả nợ, khả năng trả nợ - Đánh giá phân tích cụ thể về nguồn trả nợ, khả năng trả nợ của khách hàng... hàng 5 ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG  Lý do quyết định cho vay : +Qua việc xem xét phương án kinh doanh mà khách hàng gửi tới ngân hàng, CB QHKH đánh giá phương án kinh doanh khả thi, đảm bảo trả nợ gốc lãi cho ngân hàng đầy đủ , đúng hạn Các số liệu phù hợp với tình hình thực tế và mô dình kinh diabg của khách hàng + Dự kiến hàng hóa sẽ được mua về sau đợ giá lên sẽ bán Đồng thời với tính chất kinh doanh . HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NỘI DUNG CHỦ YẾU HÔ SƠ PHÁP LÝ GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN HÔ SƠ TÍN DỤNG PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ TÍN DỤNG GIỚI THIỆU. định giá trị tài sản Hợp đồng ủy quyền xử lý tài sản Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất 3 HỒ SƠ TÍN DỤNG Add Your Text Hợp đồng tín dụng ngắn hạn Báo cáo đề xuất tín dụng Bảng kê rút vốn Bảng. 6.000.000 đồng/ tấn Sắn: 8.000.000 đồng/ tấn Măng khô: 70.000.000 đồng/ tấn  Giá bán ra: Ngô: 7.200.000 đồng/ tấn Sắn: 9.600.000 đồng/ tấn Măng khô: 84.000.000 đồng/ tấn 4 PHÂN TÍCH HỒ SƠ TÍN DỤNG 1.