Hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ Lương Quỳnh Anh Trường Đại học Kinh tế Luận văn ThS Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng; Mã số 60 34 20 Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Vân Anh Năm bảo vệ: 2014 Keywords. Tài chính; Ngân hàng; Huy động vốn. Content LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp, đồng thời vốn cũng là cơ sở nền tảng để tổ chức mọi hoạt động trong nền kinh tế. Nếu như không có vốn thì không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội của Nhà nước nói chung, cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng. Một đất nước có tiềm lực vốn mạnh sẽ tạo đà phát triển kinh tế bền vững. Trong nền kinh tế thị trường, nền kinh tế hội nhập hiện nay thì hoạt động ngân hàng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết, vì nó có vai trò cung cấp một phần nguồn vốn cho nền kinh tế thông qua hoạt động truyền thống là huy động vốn (HĐV). Hoạt động HĐV của ngân hàng đã góp phần không nhỏ trong việc thu hút được một lượng vốn lớn, nhàn rỗi trong nền kinh tế để cho các tổ chức, cá nhân vay vốn, thực hiện tái đầu tư thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế và hệ thống Ngân hàng thương mại (NHTM), Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT Việt Nam) cũng đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định mình là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế. NHNo&PTNT Việt Nam là một trong các ngân hàng có mạng lưới rộng khắp tới tất cả các tỉnh thành, quận huyện trong cả nước và được biết đến là ngân hàng lớn về quy mô vốn. Với lịch sử hình thành và phát triển lâu đời, mọi biến đổi trong quá trình hoạt động luôn gắn liền với sự thăng trầm của lịch sử đất nước, NHNo&PTNT Việt Nam luôn được coi là một trong các ngân hàng có uy tín hàng đầu tại Việt Nam hoạt động hướng tới mục tiêu trở thành một ngân hàng hiện đại “Tăng trưởng- An toàn- Hiệu quả- Bền vững” và giữ vai trò chủ lực trên thị trường tài chính nông nghiệp, nông thôn Việt Nam. Bằng lượng vốn huy động được trong xã hội thông qua nghiệp vụ HĐV, NHNo&PTNT Việt Nam đã cung cấp một lượng vốn lớn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng các nhu cầu vốn một cách nhanh chóng, kịp thời cho quá trình tái sản xuất góp phần cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế được diễn ra một cách thuận lợi. Là một bộ phận cấu thành trong guồng máy của hệ thống ngân hàng, Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ (CN Tây Hồ) đã góp phần vào sự phát triển nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng. CN Tây Hồ mới thành lập năm 2008. Trong giai đoạn kinh tế có nhiều biến động, nguồn vốn càng trở nên quan trọng vì nó quyết định đến sự tồn tại và phát triển của CN. Chính vì vậy trong giai đoạn hiện nay CN Tây Hồ vẫn luôn đặt công tác HĐV là mục tiêu hoạt động cơ bản. Ở đâu và khi nào có cơ hội thì ở đó có ngân hàng, do vậy công tác HĐV tại CN đã gặt hái được những kết quả khả quan góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và đảm bảo đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của CN. Tuy nhiên, vẫn còn một số tồn tại trong công tác HĐV mà CN cần khắc phục. Công tác HĐV luôn là một bài toán khó đặt ra cho các NHTM. Đối với CN Tây Hồ cũng vậy, câu hỏi lớn được đặt ra là: Làm thế nào để có thể tăng nguồn vốn huy động (NVHĐ) tạo đà cho CN phát triển bền vững, đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng nhiều cho tăng trưởng kinh tế? Để công tác HĐV tại CN Tây Hồ phát huy hiệu quả đúng với tiềm năng thì rất cần sự phân tích và đánh giá thường xuyên. Dựa trên thực tế tình hình HĐV tại CN, tìm ra câu trả lời cho câu hỏi nghiên cứu: Giải pháp thiết thực nào cần đưa ra để nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV tại CN Tây Hồ? Hơn nữa, chương trình thạc sỹ Tài chính và ngân hàng do trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội cung cấp các kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực tài chính ngân hàng thông qua 14 môn học của chương trình, với sự tham gia giảng dạy của các giáo sư, tiến sỹ. Cùng với kinh nghiệm sau thời gian làm việc tại CN Tây Hồ, tác giả đã nhận thức rõ ràng hơn về tầm quan trọng của công tác HĐV tại NHTM nói chung và CN Tây Hồ nói riêng. Dưới sự hướng dẫn của TS. Trần Thị Vân Anh, giảng viên trường ĐH Kinh tế - ĐHQG Hà Nội tác giả lựa chọn đề tài: “Hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ của mình. 2. Tình hình nghiên cứu Hiện nay nước ta đã có rất nhiều các tác giả nghiên cứu về các vấn đề liên quan đến hiệu quả HĐV tại các NHTM. Trong các công trình nghiên cứu hầu hết các tác giả đều đã nêu lên được thực trạng HĐV tại các ngân hàng trong một số giai đoạn và đồng thời cũng đưa ra các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả HĐV tại hệ thống NHTM nói chung và tại các ngân hàng là đối tượng nghiên cứu nói riêng. Sau đây là một số công trình nghiên cứu: + “Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội- Habubank” của thạc sỹ Đỗ Thị Ngọc Trang bảo vệ năm 2011 tại Trường Đại học Kinh Tế. Trong cuốn luận văn trên, tác giả đã tiến hành hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn của NHTM và nêu ra các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn. Phân tích đánh giá hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội giai đoạn 2008 đến 6/2011, qua đó tổng kết thực tiễn, những mặt hạn chế về hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội. Thông qua bài luận văn tác giả đã giúp ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội có cái nhìn tổng quát về thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng đồng thời có các giải pháp thiết thực giúp Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội nâng cao được hiệu quả huy động vốn trong các năm tiếp theo, góp phần nâng cao vị thế của ngân hàng. + “Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Quy Nhơn” của thạc sỹ Nguyễn Thị Phượng bảo vệ năm 2012 tại trường Đại học Đà Nẵng. Trong cuốn luận văn này tác giả đã đưa ra những cách tiếp cận mới với công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Quy Nhơn (VCB Quy Nhơn). Luận văn đã đề cập đến hoạt động huy động vốn của NHTM, cơ cấu nguồn vốn, các hình thức huy động vốn, vai trò và các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn. Đồng thời nêu rõ thực trạng huy động vốn tại VCB Quy Nhơn từ năm 2009- 2011. Phân tích thực trạng nguồn vốn huy động của VCB Quy Nhơn về cả số lượng, cơ cấu, giá cả trong mối quan hệ với công tác sử dụng vốn. Từ đó tìm được các giải pháp cơ bản để nâng cao năng lực huy động vốn tại chi nhánh góp phần cải thiện về quy mô, cơ cấu, kỳ hạn phục vụ tốt hơn cho công tác sử dụng vốn tại VCB Quy Nhơn. + “Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng liên doanh Shinhan Vina” của tác giả Đinh Văn Thiện bảo vệ năm 2012 tại trường Đại học Quốc gia Hà Nội. Là bài luận văn đầu tiên nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng Liên doanh Shinhan Vina (SVB), ngân hàng liên doanh giữa Ngân hàng Shinhan, Hàn Quốc và Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nên luận văn có những khác biệt so với các luận văn cùng đề tài. Tác giả đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động của NHTM, hoạt động huy động vốn của NHTM, giới thiệu tổng quan về SVB, cung cấp các số liệu phản ánh thực trạng huy động vốn tại SVB trong giai đoạn từ năm 2008- 2011. Luận văn đã tập trung phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của SVB nhằm mục đích tìm ra những vấn đề tồn tại, các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức đối với hoạt động huy động vốn. Từ đó đề xuất những giải pháp khả thi và kiến nghị thiết thực để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn của SVB giúp Ban lãnh đạo của SVB hiểu rõ hơn về thực trạng huy động vốn của ngân hàng đồng thời đưa ra năm giải pháp cơ bản để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn của SVB. Bên cạnh đó những phần đề xuất và kiến nghị của tác giả còn có tính thực tiễn cao cho tất cả các NHTM. Do cùng nghiên cứu về mảng huy động vốn của NHTM nên cuốn luận văn này so với những luận văn nói trên có những mặt tương đồng nhưng cũng có nhiều điểm khác biệt. Cụ thể: Luận văn đi sâu phân tích thực trạng huy động vốn tại CN Tây Hồ trong giai đoạn từ 2011- 2013, bên cạnh đó luận văn còn gắn thêm phần so sánh các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn của CN Tây Hồ với các ngân hàng khác để làm nổi bật các ưu, nhược điểm, hạn chế và nguyên nhân hạn chế trong công tác huy động vốn tại chi nhánh. Xuất phát từ nhu cầu thực tế luận văn đã tìm tòi, đề xuất ra các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn mới, phù hợp với tình hình kinh doanh tại CN Tây Hồ. Trong mỗi giai đoạn khác nhau thì mỗi ngân hàng khác nhau lại có những chiến lược kinh doanh của riêng mình để phù hợp với tình hình phát triển kinh tế trên địa bàn. Trong tình hình kinh tế khó khăn hiện nay thì CN Tây Hồ đã tập trung vào việc HĐV nhằm đáp ứng nhu cầu thanh khoản và hoạt động tín dụng cho ngân hàng mình. Xuất phát từ nhu cầu thực tế của CN Tây Hồ và để có cái nhìn toàn diện hơn về hoạt động HĐV, tác giả đã chọn đề tài này làm luận văn thạc sỹ. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở nghiên cứu lý luận và thực trạng hoạt động HĐV tại CN Tây Hồ, để đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV cho CN. - Nhiệm vụ nghiên cứu + Hệ thống hóa những lý luận cơ bản về hoạt động HĐV của NHTM. + Đánh giá thực trạng HĐV tại CN Tây Hồ, đưa ra những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân. + Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV tại CN Tây Hồ. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu những vấn đề cơ bản liên quan đến huy động và sử dụng vốn huy động có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả HĐV tại CN Tây Hồ. - Phạm vi nghiên cứu: Nội dung nghiên cứu của luận văn là những vấn đề liên quan đến hiệu quả huy động vốn, như cơ sở lý luận về hiệu quả HĐV và các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả HĐV tại CN Tây Hồ trong khoảng thời gian từ năm 2011 đến năm 2013. Phạm vi nghiên cứu trong vòng 3 năm gần đây để đảm bảo tính sát thực. 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các phương pháp khoa học: Phương pháp luận duy vật biện chứng, phương pháp luận duy vật lịch sử, phương pháp thống kê, mô tả, phân tích, so sánh, tổng hợp,… Nguồn số liệu sử dụng được lấy từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và các báo cáo khác của CN Tây Hồ. - Phương pháp luận duy vật biện chứng: Nghiên cứu quy mô nguồn vốn trong sự vận động, phát triển và tác động qua lại với các hiện tượng và sự vật khác. - Phương pháp luận duy vật lịch sử: Nghiên cứu nguồn vốn ở thời điểm hiện tại nhưng xem xét cả mối liên hệ chặt chẽ với nguồn vốn trong quá khứ. Lịch sử nguồn vốn qua các năm 2011, 2012, 2013. Nhờ vậy có thể dự báo được xu hướng vận động và phát triển của nguồn vốn trong tương lai. - Phương pháp thống kê mô tả: Biểu diễn dữ liệu bằng đồ họa (các đồ thị mô tả dữ liệu, so sánh dữ liệu…) Biểu diễn dữ liệu thành các bảng số liệu, tóm tắt về dữ liệu - Phương pháp thu thập, phân tích, tổng hợp: Thực hiện tập hợp số liệu cần thiết từ Báo cáo tài chính, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, Báo cáo quỹ thu nhập, Báo cáo tổng hợp…sắp xếp theo trình tự thời gian để tạo thuận lợi cho quá trình phân tích. Tiến hành tính toán các chỉ tiêu, phân tích ý nghĩa các chỉ tiêu… - Phương pháp so sánh: Thực hiện so sánh các chỉ tiêu qua các năm và so sánh các chỉ tiêu nổi bật với các ngân hàng khác. 6. Kết cấu của luận văn Kết cấu của luận văn ngoài phần mở đầu và kết luận thì luận văn được viết thành 3 chương Chương 1: M Một số vấn đề lý luận về hiệu quả huy động vốn của NHTM Chương 2: Thực Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ Reference DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt 1. Agribank Cầu Giấy (2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh. 2. Agribank Hoàng Quốc Việt ( 2011 - 2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh. 3. Agribank Láng Hạ (2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh. 4. Agribank Tam Trinh (2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh. 5. Agribank Tây Hồ (2011 - 2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh. 6. Agribank Việt Nam (2011), Hệ thống các văn bản về huy động vốn áp dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam, lưu hành nội bộ. 7. HDBank Cầu Giấy (2011 – 2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh. 8. Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao động Xã hội. 9. Nguyễn Văn Ngọc (2008), Lý thuyết chung về thị trường tài chính, ngân hàng và chính sách tiền tệ, NXB Đại học KTQD. 10. Peter S. Rose (2004),Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính 11. Nguyễn Thị Phượng (2012), “Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn” Luận văn thạc sỹ trường Đại học Đà Nẵng. 12. Quốc hội nước CHXH chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các tổ chức tín dụng 2010 luật số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010. 13. SeABank Tây Hồ (2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh. 14. Đinh Văn Thiện (2012), Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng liên doanh Shinham Vina, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Quốc gia Hà Nội. 15. Đỗ Thị Ngọc Trang (2011), Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội- Habubank, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội. Website 16. http://agribank.com.vn 17. http://anz.com/vietnam 18. http://hsbc.com.vn 19. www.citibank.com.vn 20. www.dongabank.com.vn 21 www.seabank.com.vn 22. www.viecombank.com.vn . Hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ Lương Quỳnh Anh Trường Đại học Kinh tế Luận văn ThS Chuyên ngành:. luận về hiệu quả huy động vốn của NHTM Chương 2: Thực Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT. của hệ thống ngân hàng, Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ (CN Tây Hồ) đã góp phần vào sự phát triển nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng. CN Tây Hồ mới thành