Tài liệu ôn tập thanh toán quốc tế

Tài liệu tham khảo Tài liệu ôn tập thanh toán quốc tế

www.giangblog.com  Website for finance and banking 1 Phn 1: T giá h 1. Các loi tin t c s dng ch yu trong thanh toán quc t: -  vào phm vi s dng tin t, có 3 loi sau: + Tin t th gii: Tên gi Gii thiu chung m Tin t th gii là tin t c các quc gia tha nhn làm ptien thanh toán quc t mà không cn phi có s tha nhn trong hinh ký kt gia chính ph nhi có th là vàng  th hin giá c ng tr giá hp ng.  thanh toán hàng ngày ca các giao dch phát sinh gia các quc gia +Tin gii ra vàng mt cách t ng vàng ca tin t +Vàng là tin t d tr ca các quc gia trong thanh toán quc t. +Vàng ch c dùng làm tin t chi tr gic mc n và ch n cui c công c tr n thay th Tin t quc t(tin t hip nh) Là tin t chung ca mt khi kinh t quc ti t mt hinh tin t ký kt gic thành viên.Ví d +Hinh Bretton Woods (1944- 1971) ca IMF vi USD là tin t quc t +Tin t tính toán quc t +Tin t thanh toán quc t +Tin t d tr quc t +Hinh Jamaica 1976: SDR ng tin tín dc thành viên i ra vàng, giá tr nh trê r tin t nh. +SDR có th n d tr quc t +Hinh thanh toán bù tr ca SEV: rúp chuyn khon i ra ngoi t khác mt cách t do  thanh toán là bù tr gic thành viên m ti 2 ngân hàng: NH hp tác KT quc t  +Phm vi s dng gii hn trong giao dc thành viên +EURO +Va là tin t c gia thay th ng tiên cc thành viên và là tin t quc t khu vc. Tin t quc gia Tin t ca tng quc gia +Tn ti 3 hình thái: tin mt, tin tín dng bng giy truyn thng và tin t ng vang +Hu ht tin t quu th ni( th ni t u tit) +Tin t quc gia tham gai vào thanh toán quc t ph thuc vào v trí ca tin t qu ng quc t ca các bên trong hng +M qun lý ngoi hi ko ging nhau +Sc mua tin t bing theo chiu cánh kéo -  vào s chuyi ca tin t, chia làm ba loi sau: Tên Gii thiu chung m Tin t t do chuyn i Có hai loi:tin t t do chuyi tng phn và chuyi toàn phn (USD, EURO, JPY ) tin t mà lut tin t cc hoc khi kinh t có tin t t c ai có thu nhp tin t u có quyn yêu cu h thi t do tin t này ra các tin t c khác mà không cn phi có giy phép. Tin t chuyn khon +Là tin t mà nhng khon thu nhp bng tin t này s n m ti các ngân hàng ch nh s c quyn chuyn khon sang tài khon ch nh ca mt bên khác cùng mt bank hay mt bank  c khác khi có yêu cu mà không cn giy phép +ko th t do chuyi sang các ngoi t khác +ch c quyn chuyng quyn s hu tin t t  khác trên h thng tài khon m ti c Tin t clearing +là tin t nh trong thanh toán bù tr hai bên ký kêt gia chính ph c vi nhau. c chuyi sang các tin t c chuyn khon sang các tài khon khác +ch c ghi có và n trên tài khon clearing do hinh nh, cu tin hành bù tr bên có và n ca tài khon. 2. Tin t do chuyi là: - Là tin t mà lut tin t cc hoc khi kinh t có tin t cho phép bt c ai có thu nhp tin t u có quyn yêu cu h thi t do tin t này ra các tin t c khác mà không cn phi có giy phép. - Có hai loi tin t do chuyi :tin t t do chuyi tng phn ( PHP,TWD KRW: là tin t t do tng phn ch) và chuyi toàn phn (USD, EURO, JPY ) - Tin t t do chuyi tng phn là tin mà vic chuyi ca nó ph thuôc vào mt trong ba yu t sau: +Ch th chuyquyn chuyi t i có giy phép chuyi) www.giangblog.com  Website for finance and banking 2 + M chuyi :T hng mnh tr lên, mun chuyi thì phi có giy phép chuyi ngoi t, i hng mc chuyi t do. +Ngun thu nhp tin t: Các ngun thu nhp bng tin c hoi và dch v quc t, t hoc ngoài tc có tin t  chuyi t do, còn các ngun thu nhi hoc dch vn chuyi phi có giy phép. 3. T giá h a.Khái nim - Khái nin:Là quan hê so sánh gia hai tin t cc vi nhau - Khái nim th ng:Giá c ca m tin t này th hin bng mt s  tin t c kia gi là t giá h - Ngoài ra còn có nhiu khái nim khác nhau: ng VN là giá ca m tin t c ngoài tính b tin t ca VN. +Theo Tài chính QT hii trong nn KT m (N.V.Ti ca mng tin c biu th bng tin khác  T giá h ca mng tic biu th thông qua mng tin khác.  hình thành: - Ch  bn v tia tin t ng vàng ca hai tin t vi nhau gi là ngang giá vàng). T giá ging tiu chnh thông qua lung chy ca vàng gic. - Ch  h-1944): phát hành giy bc Ngân hàng (bank notes) và cam ki các giy bc ra vàng theo mt t l nhnh.nh da trên ving vàng mà giy bi din - Ch  Bretton Woods (1945-ng tin cnh d so ng tii din vi hàng vàng ca USD.    ng tin vi nhau và gi là ngang giá vàng - Ch  tin t hu Bretton Woods (t 1973- nay): t giá không da trên vàng mà da trên ngang giá sc mua PPP (Purchasing Power Parity) theo quy lut mt giá (Rules of one price-trong mt th ng hiu qu, tt c các hàng hóa ging nhau phc bán vi cùng 1 giá). Ngang giá sc mua là t l i ging tin, theo t l này thì s ng hàng hóa/dch v  trong nc ngoài khi chuy ni t ra ngoi t c li.  th hin ngang giá sc mua:H thng giá c ca mt quc gia (PI),h thng giá ngoi t ca mt quc gia (ER),giá vàng ti qu 4. Các loi ngoi hi qunh trong pháp lnh 2005: - Ngoi t: tn ti trong các hình thái là tin giy, tin kim loi, tin tài khon gng tin quc gia khác hong tin chung châu âu(euro), quyn rút vc bit (SDR) - n thanh toán ghi bng ngoi t, gm: Sec, hi phiu và k phiu, th tín dng - Các loi chng t có giá ghi bng ngoi t: c phiu, trái phiu doanh nghip, trái phiu chính ph, chng ch qu  các chng t phát sinh. - Vàng thuc d tr ngoi hc, trên tài khon  c ngoài ci dng khi , thi, ht ming hp mang vào và mang ra khi lãnh th. - Tin cc cng hòa xã hi ch ng hp chuyn vào và chuyn ra khi lãnh th Vit Nam hoc s dng trong thanh toán quc t 5. Các loi t giá phân lon thanh toán quc t: - T giá chuyn tin bn(t n hi):là t giá mà ngân hàng bán ngoi t cho khách hàng kèm theo trách nhim là ngân hàng phi chuyn ngoi t i th ng b tin chuyn t. T giá này có nhm: là t giá n ca mt quc gia, t thanh toán nhanh, chi phí cao - T giá chuyn tin b i) là t giá mà ngân hàng bán ngoi t cho khách hàng không kèm theo trách nhim chuyn tin bn t mà ngân hàng s chuyn lnh thanh toán ra bên ngoài b ng. t m : Không thông dng trong thanh toán quc t, t thanh toán rt chm, chi phí r - T giá séc: là t giá mà ngân hàng bán sec ngoi t cho khách hàng kèm theo trách nhim chuyi th nh trên sec. T giá sec bng t n hi tr  tin lãi phát sinh trên t n hi k t n khi c tr tin. - T giá hi phiu Ngân hàng tr tin:t giá mà ngân hàng bán hi phiu ngoi t tr tii th ng hi phiu. Khách hàng s ký hu chuyng hi phi tr ngoi t c chuyn nhng khi nhc hi phiu s xun ngân hàng ch nh trên hi phi nhn tin ngay sau khi xut trình. Cách tính t giá hi phiu tr ti giá sec, nu có khác là lãi sut ng ngoi t. - T giá hi phiu ngân hàng tr chm: là t giá mà ngân hàng bán hi phiu ngoi t tr chi th ng hi phiu. Khách hàng s ký hu chuyng hi phi tr tin cho anh ta. Khi hi phin hc chuyng s xut trình hi phin ngân hàng ch nh trên hi phi nhn tin. 6. Các nhân t n t giá h - Cung cu v ngoi t trên th ng là nhân t ng trc tin s bing ca t giá hu ngoi t li chu s ng ca nhiu yu t c t. Nu cán cân thanh toán quc t  www.giangblog.com  Website for finance and banking 3 tha có th dn kh i t lu ngoi t c li. S  cân bng ca cán cân thanh toán quc t li ph thuc vào các ngun cung và cu ngoi t cu thành nên cán cân thanh toán quc t. Khi nn kinh t có mng nh nhu cu v hàng hoá và dch v nhp khu s u v ngoi t cho thanh toán hàng nhp khc li, khi nn kinh t ng suy thoái thì các hong sn xut kinh doanh và xut nhp khu b  làm cho ngun cung ngoi t giu nhp khp thu chnh trong ngn hn vic gim cung ngoi t s y t giá lên cao. - Mc chênh lch v lãi sut gic nào có lãi sut tin gi ngn ht tin gi cc khác thì vn ngn hn s chy vào nhm thu phn chênh lch do tin lãi to ra làm cho cung ngoi t  gim xung. - Mc chênh lch lm phát cc: Gi s u kin cnh tranh lành mng cc  qun lý ngoi hi t  giá bing ph thuc vào mc chênh lch lm phát ca hai ng tic nào có m lm phát lng tin c mt giá so vng tic còn li. - Tâm lý s  chc kinh doanh ngoi t là các tác nhân trc tip giao dch trên th ng ngoi hi. Hong mua bán ca h to nên cung cu ngoi t trên th ng. Các hoi b chi phi bi yu t  vu này gii thích ti sao, giá ngoi t hin ti li phn ánh các k vng ct khác, giá ngoi t rt nhy cm v ca chính ph. Nn rng Chính ph s h tr xut khu, hn ch nhp kh gim thâm ht ti, mi s ng lot bán ngoi t và t giá h gim nhanh chóng. - Ngoài nhng yu t u ng ca các yu t khác, chng hu t tâm lý, chính sách ca chính ph, uy tín cng ti h t giá chéo và tác dng ca nó.Trình bày công thc tính t giá chéo và cho ví d a. ng tin yt giá ch yu(USD, EURO, GBP), khách hàng còn munh t giá gic niêm yt t nh t giá ging tinh giá vi nhau honh t giá ging tin yt giá vi nhau hoc nh t giá ging tin yt giá ca cp t giá này vng tinh giá ca cp t giá kia. b. nh t giá: - nh t giá ha hai tin t  v nh giá ca hai cp t giá khác nhau: +Ta ly t giá ca tin t nh giá chia cho t giá ca tin t yt giá. Mun tìm t giá bán ra ta ly t giá mua ca ngân hàng chia cho t giá bán ca ngân hàng. +Ví d: Ti Geneva, usd/chf=1,2312/17 và usd/cad=1,1125/30 cad/chf: bid rate= ask usd/chf: bid usd/cad=1,2317/1,1125=1,1071 ask rate=bid usd/chf: ask usd/cad=1,2312/1,1130=1,1061 - nh t giá ha hai tin t  v trí yt giá ca hai cp t giá khác nhau: +Ta ly t giá ca tin yt giá chia cho t giá ca tinh giá. +Ví d:Ti Berlin, euro/usd=1,2730/35 và gbp/usd=1,8352/57 euro/gbp: bid rate= ask euro/usd: bid gbp/usd Ask rate= bid euro/usd: ask gbp/usd - nh t giá ha tin t  v trí ynh giá ca hai cp t giá khác nhau: +Ta nhân hai t i nhau. Mun tìm t giá bán, ta ly hai t giá mua ca ngân hàng nhân vi nhau. Mun tìm t giá mua, ta ly hai t giá bán ca ngân hàng nhân vi nhau. +Ví d: Ti Geneva: euro/ usd=1,2730/35 và usd/jpy=115,48/57 euro/jpy: bid rate= ask euro/usd X ask usd/jpy Ask rate= bid euro/usd X bid usd/ jpy 8. Khái nim Cán cân thanh toán quc t? Kt cu ca cán cân thanh toán quc t? CCTTQT là bi gia các khon thu và các khon chi bng mng ti trong mt thi hn nhnh. Kt cu CCTTQT Hng mc ng xuyên (CCTK vãng lai) Current Account Hng mc vn (CCTK vn) Capital account Hng mc chênh lch Discrepancies Tài khon d tr chính thc (official reserves Account) Hng mc ng xuyên (CCTK vãng lai) Current Account Hng mc vn (CCTK vn) Capital account www.giangblog.com  Website for finance and banking 4  Hng mng xuyên (CCTK vãng lai) Current Phn ánh các khom tài sn tài chính v quyn s hu ca mc vi mng mc quan trng, phn ánh thc cht ca cán cân thanh toán quc t. Gm: Ci (trade balance), - Ghi chép hong XNK hàng hóa - Chim t trng ch yu - XK > NK: CCTM th - NK > XK: CCTM thiu ht Cán cân dch v (service balance), - Ghi chép hoi dch v - ng th - XK > NK: CCDV th - NK > XK: CCDV thiu ht Cán cân thu nhp (factor income), - Thu nhp cng/t  - Yu t ng: - S  tic lãi Các khon thu chi mt chiu: vin tr, quà biu, kiu h - Các khon thu chi mt chiu: vin tr, quà biu, kiu h  Hng mc vn Phn ánh các khom tài sn tài chính v quyn s dng cc này vc khác Bao gm: CC vn dài hn/CC vn ngn hn Rt quan tri vi nhc có CC vãng lai thâm ht.  Hng mc chênh lch Phn ánh các sai sót do thng kê/ghi chép. Mt s âm th hin mng vn ra/ Mt s n ánh mt lung vn chy vào  Tài khon d tr chính thc Phn ánh m i v ng vàng/ngoi t/tài sn d tr mà các t chc tin t nm gi.  i d tr ngoi hi ca mc  Tín dng vi IMF và các NHTW khác Mi ngun d tr chính thng mc thâm ht hoc tha mc v các giao dch ca TK ng xuyên và TK vn 9. Giao dch k hm vn dng? - Là giao dt s mua, bán vi nhau mt s ng ngoi t theo mt mc t nh, và vic thanh toán s c thc hinh. Do vy, trong loi hng này, ngày kí kt và ngày giao hàng là hoàn toàn tách bit nhau.  hng kì hn, 2 bên chu s ràng buc pháp lý cht ch hi thc hi hng, tr khi c hai bên tho thun hu hng. m vn dng                  10. Giao dm vn dng? là giao dch bao gng thi c hai giao dch: giao dch mua và giao dch bán dùng mt s ng tin này vi mng tin khác (ch ng tic s dng trong giao d hn thanh toán ca hai giao dch khác nhau và t giá ca hai giao dnh ti thm ký kt ht h thun  thanh toán. Thông ng giao dch này bao gm các thanh toán lãi, và trong mt s ng hp là thanh toán n gc. m vn dng        www.giangblog.com  Website for finance and banking 5   11. Giao dm vn dng? Hng lai (Futures contract, Futures) là mt hc tiêu chuc giao dch trên th ng giao dch h mua hay bán mt s loi hàng hoá nhnh,  mt mc giá nhnh, vào mnh trong i là ngày giao hàng, hay ngày thanh toán cunh ngay ti thm kí hc gt toán.  thoát khi ho hn, các bên tham gia hng có th chuyng hng cho mt bên khác theo giá th ng, kt thúc mt h kèm theo ca nó. m vn dng _Hc giao dch trong các sàn giao dch, _Hc tiêu chu, kí mã hi. _Hc giao dch thông qua các sàn giao dch, bên còn li ca hng là m bo uy tín. _Ttrong hnh ngu nhiên ng tài sn không hin hu  thm ký hng, mà hin hu vào thng. Ví di ch lúa không có tin ni mua s mua và  n khi gu vào v  ng thì phi th ng ng chính mua hay s dng hg lai, mn d phòng ri ro (hedger), và hai c nhng d  bing giá trên th ng 12. Giao dch quyn chm vn dng? là giao dch ngoi t  phi thc hin giao dt vi bên  phi thc hin giao dt khi bên mua có yêu cu theo t a thuc. m vn dng Hng quyn chc thc hin vi các hong mua, bán: C phiu, ch s th ng chng khoán, ngoi t, công c n, các h Các hng quyn chc giao dch trên th ng chng khoán hoc th ng phi chính thc. Hin nay, ch yu các hng quyn chc mua bán rng rãi t ng chng khoán( Chicago board Option ExchangeCBOE, The American Stock ExchangeAMEX, The Pacific Stock ExchangePSE, ) Có hai loi hng quyn chn: Hng quyn chn mua (call option)và hng quyn chn bán (put option). Hp ng quyn chn mua là tho thui cm hng có quyn mua sn phm t mi mc giá nh sn ca hng. Còn hng quyn bán là tho thui cm hng có quyn bán sn phm cho mi mnh sn ca hng. m ca hng la chn: hng quyn chn không bt buc các bên phi giao sn phm. Hng ch quy nh quyn giao hay nhn, mà không bt buc thc hi ci mua quyn có th: Thc hin quyn, hay bán quyn cho mi mua khác; hay không thc hin quy có quyn này, khi ký hi cm hng phi tr quyn phí ; giá trong hc gi là giá thc hin hay là giá n nh trong hng g hn hay hày thc hin. Mii mua hng la chn call mong mun giá ca sn phm hp s  i mua hng la chn Put li hy vng giá xung. Nc h s t chi quyn bán và chu mt quyn phí. Tt nhiên s t chi hay không t chi quyn cao (hay th s c các nhà  m chênh lch gic vn và quyn phí. 13. Các biu chnh cán cân thanh toán quc t? Theo lý thuyt: s u chnh CCTTQT không  trng thái cân bn và CC vãng lai có t trên thc ti ta ch u chng hp b thiu ht mà thôi. 1. Bin pháp vay n (vay d tr) làm n d tr chính th cân bng CCTTQT. 2. Áp dng các chính sách và bing lên cung cu ngoi ht khu cao, thu hi v c ngoài, bán r c ngoài, phá giá tin t  kích thích xut khu, thu hút vc mình .) 3. Xut ngoi h tr n) 4. Tuyên b v n. 14. So sánh giao dich k hn và giao d (tht nên ko b, my bn thix cách ss nào thì h Giao dch k hn Giao d Loi hg Tha thui mua & ng bán. u khong thông qua th ng giao d (s giao dch) c s giao dch tiêu chun hóa nhug chi tit trong hp ng. Thi hn Các bên có th la chn bt kì thi hn nào. Ch có vài thi hnh do s giao dc. Tr giá hp g Rt ln (trug bình > 1 triu USD/hng) Nh Tha thun Khách ha2g duy trì s i thiu   Duy trì tin ký qu theo % tr giá hng. www.giangblog.com  Website for finance and banking 6 an toàn m bo cho hng. Thanh toán tin t Ko thah toán tin t c ngày hng ht hn Thanh toán hng ngày bng cách trích tài khon bên thua & ghi có vào c. Thanh toán sau cùng >90% hn hn i 2% hn hng thog o hng. Ri ro Ko thah toán hng ngày -> ri ro rt ln nu 1 bên tham gia tht bi trog thc hi Thah toán hang ngày thong qua SGD -> ít ri ro. Tuy nhiên, có th ri ro jua môi gii & khách hang. Yt giá Yt giá mua & giá bán vi mc chênh lch gia giá mua & giá bán. Chênh lc niêm yt  SGD. Hàng hóa giao dch Tt c các loi Gii hn tùy SGD Giá c Ko i i tng ngày Hoa hng Chêh lch gia giá mua & bán Khách tr hoa hng cho môi gii. Môi gii tr cho SGD. Qui ch T tha thun nh       g        o  g bên nào   www.giangblog.com  Website for finance and banking 7 Phn thanh toán i và Séc du lch? i Séc du lch i phá hành Doanh nghip cá th. Ngân hàng. ng li Bt c ai trên séc i mua séc du lch Loi séc nh  Chuyng Bng ký hu Không th chuyng Thi hn hiu lc Lunh Vô hn S tin i ký phát nh Theo mnh chun giá u kin phát hành Có tin trên tài khon Dùng ni t mua Cách nhn tin Nh ngân hàng thu tin i chng ti ngân hàng ch nh. i (Private cheque): là séc do các doanh nghip, cá nhân, th nhân phát hành, không phi do các ngân hàng hay t chc tài chính trung gian. Ngân hàng là t chc nm gi tài khon ci thc hin mnh lnh thanh toán. Mnh gíá séc bng m i th ng vu kic xut trình cho ngân hàng thanh toán, cùng vi s ng ý ci ký phát. Khi s di ta c ý mt s v sau: - i mua giao hàng trc tip cho nhau. - c nh c s d thu tin séc. - Khi nhn thanh toán bi xut khu phi kim tra xem t rách, chp vá, ty xoá hay si gì không; phi xem xem tu lc thanh toán không, có kh t nht là nên nhn séc bo chi hoc séc chp nhc bii xut khu phng lc cam kt tr tin không. Séc du lch là mt loi séc quc t, bao gm 5 lo tin t: USD, EUR, Ac in sn mnh c chp nhn  phn ln các quc gia trên th gii. Ti mt s c phát trin, séc du lch có có giá tr  tin mi mua séc du lch có th i ra tin mt bng cách ký xác nhn lên t séc. Séc du lch là mt trong nhc ngoài vi nhng tin ích ni bt: - n mt: Séc du lch có th i khi b tht lc hay mt cng trong vòng 24 gi. - D s dng và bo qun: Phù hp vi c nhng chuyn và dài ngày, có th  dành cho nhng chuyp theo. - Thanh toán tin li: Séc du lc chp nhn thanh toán rng rãi gp th gii. - n kim soát chi tiêu: Giúp khách hàng có k hoch chi tiêu hp lý trong khon kinh phí d trù cho chuy - i d dàng: Dch v i toàn cu, 24/24 git t n nhà hàng, sân bay và các i. Séc du lch là loi séc do ngân c tr tin ti bt c mi lý c ng th tin. ng li là khách du lch có tin ti ngân h àng phát séc. Trên séc du lch phi có ch ký cng li. n tc ch ng li phi ký ti ch  ngân hàng kim tra, ni tr tin. Thi gian ca séc du lch có hiu lng li tha thun, có th có hn và có th vô hn. Trên séc du lch có ghi rõ khu vc các ngân hàng tr tin, ngoài khu v n. m phân bit séc du lch vc in trên mt séc và séc du lch phi c tr bng tin mt khi phát hành. Séc du lch là mt sn phm tin t in sn vi mnh giá c nh, phc v mc thit k  cho phép i có tên ký trên séc thc hiu kin cho các nhà cung cp dch vi vlch, tht không an toàn nu h mang theo mình mt s tin mt ln. Séc du lch va an toàn va tin li, và có th thay th nu chng may b mt hoc b ng là trong vòng 24 gi. 2. Trình bày các loi Séc trong thanh toán quc t? Có 10 loi Séc trong TTQT: a. Séc ghi tên (Nominated check): i th ng, không chuyng th tc kí hu, ch có i th ng có tên trên séc mn  NH. b. Séc vô danh (Nameless check)i th ng, ch  i ct kì ai cm séc  tr i th ng, khi chuyng không cn kí hu. c. Séc theo lnh (check to order): có ghi tr theo lnh ci th ng có tên trên séc, có th chuy bng th tc kí hu d. Séc gch chéo (crossed check): trên mc có 2 gch chéo song song vi nhau, không th  rút tin mt, ng dùng chuyn khon qua NH. Séc gi th ng séc gch chéo bng 2 cách: - Séc gng (~ generally): gch chéo không tên, tc là gia 2 gch song song không ghi tên NH lãnh h tin. Ni dung ghi gia 2 gch chéo: + Hoc không ghi gì c + Ho + Ho chuy + Hoc ghi :Ch tr vào tài khon cng l www.giangblog.com  Website for finance and banking 8 - Séc gc bit (~ specially): gch chéo có ghi tên, tc là gia 2 g NH này mi có quyn lãnh h tin. Ni dung ghi gia 2 gch chéo: + Hoc gh + Ho chuyng, tr  e. Séc chuyn khon (Check transferable)i kí phát séc ra lnh cho NH trích tin t tài khon c chuyn tr sang 1 tài khon khác ci khác trong hoc ngoài NH; không th chuyn mt. gch chéo không tên có th chuyn thành gch chéo có tên f. Séc xác nhn (confirmed check)n vic tr tin. Mm bo kh  ca t séc, chng phát séc khng. g. Séc du l tin ti bt c i lí nào c ng th tin. Trên séc phi có ch kí ci th ng, có ghi rõ khu vc các NH tr tin. Thi gian hiu lc là vô hn. h. Séc cá nhân quc t (private check): séc ca các ch tài khon m  NH phát hành. Ch tài kho hành chính s nghip, các t chc chính trn không phi là NH. m: - i phát hành là các ch tài khon m ti các NH. - i chp hành lnh rút tin là các NH nm gi tài khon. - S tin ph thuc vào yêu cu chi tr ci phát séc. - NH tr tii th ng ch  ng ý ci ký phát séc. i. Séc NH quc t : NH này phát hành ra li lý nm gi tài khon ca mình trích mt s tin nhnh t tài kho i th ng có tên trên séc. m: - Ni yêu ci con ni NK, ch i cn chuyn v - i phát hành là NH thc hin yêu cu phát séc. - i chp hành lnh rút tii lý ca NH phát hành him gi tài khon ca NH phát hành. - S tin có th là 1 s tin bnh theo yêu cu ci yêu c là s tin chn theo mnh giá gc. -i lí s thc hin lnh ngay, không cn có ý kin ca NH phát séc. n tt lp trên  séc gim khác bit   dng d lin t  to lp ni dung, ký tên, ký hu séc và chuyn giao séc bn t ng hoc kí thut s. 3. Hi phim ca hi phiu? Hi phiu có nhinh ng n - Là lu kin. - Trên b mt ca hi phiu có th  c vào lut ca mnh - Mt s tin nht nh. - i b ký phát - i th ng - Thi hm thanh toán - m ký phát m ca hi phiu: - Tính trng ca hi phic lp ca khon n ghi trên hi phiu - Tính bt buc tr tin ca hi phiu - a hi phiu 4. Các loi Hi phiu trong thanh toán quc t?  vào thi hn tr tin ca B/E: - B/E tr tin ngay (At sight draft)i b ký phát phi tr tit trình. Có th hiu là tr ngay vào lúc xut trình, hoc tr ngay vào ngày k tip ca ngày xut trình. - B/E k hn hoc/tr chm (Usance draft, time draft)i b ký phát phi tr tin hn thanh toán quy nh trên B/E.  vào vic tr tin B/E có kèm chng t hay không: - : vic tr tin B/E ch da vào B/E, không da vào các chng t g thu tii phí vn ti, bo him, hoa h n mua hàng cy. - B/E kèm chng t: vic tr ti da vào B/E, mà còn da vào các chng t gi kèm theo.  vào kh ng ca B/E: - i th ng không kèm theo t  chuyn ng bng th tc ký hu; ít s dng trong TTQT. - B/E theo lnh (order draft)i th ng B/E kèm theo t n B/E này d dàng và ch bng th tc ký hu.  i kí phát B/E: - iti nh trong hng i. www.giangblog.com  Website for finance and banking 9 - B/E NH: do NH phát hành ra li lí ca mình trích 1 s tin nhnh t tài khon ca NH phát hành B/E  tr i th ng ch nh trên B/E. 5. Ni dung ca Hi phiu? - Phi có ch i phic chng t - Lnh thanh toán hoc chp nhu kin mt s tin nhnh - a ch ci b ký phát - Thi hn thanh toán hi phiu - m thanh toán - Tên ca ni th ng - i phiu - a ch và ch ký ci ký phát hi phiu 6. Quy ci b ký phát hi phiu? i kí phát B/E - Quyn li: + To l i b ký phát hoc bt c i nào do anh ta ch nh; + To lnh vic tr tin theo lnh ci ký phát hoc theo lnh ca bt c i ký phát ch nh; + Nhn tin t i b ký phát B/E; + Xin chit khu B/E t nh tin hn tr tin; + Xin th chp B/E t vay tin; + Chuyng quyng li B/E cho 1 hay nhii khác hoc hy b t B/E; + các quyi vi các ln khiu nc tòa án hoc trng tài khi b vi phm. - : ng hn ca B/E, thì i ký phát B/E ph tr ti  phi là tên ca chính mình s phi chu trách nhi là ký tên ca mình. i ký phát có th ph nhn hoc hn ch trách nhim ca mình bng lu quy nh này ch có giá tr ràng bui vi ký phát B/E. i b ký phát - Quyn li: + Không chu trách nhii vc khi kí chp nhn thanh toán B/E; + Chp nhn hoc t chi tr tin B/E; + Thu li B/E hoc hy b  tin B/E; + Thc hi nh trên B/E ch n hn thanh toán hoc chp nhn thanh toán; + Kim tra dây chuyn ký hu chuyng xem có hp thc khi thc hi tr tin B/E. - : + Tr tii vi B/E tr tin ngay khi xut trình; + Chp nhn tr tii vi B/E tr cht trình; + Thc hin các ngha v khác do Lut Hi phinh. 7. Chp nhn tr tin hi phiu? Ti sao phi chp nhn? Các hình thc ca chp nhn hi phiu? - Chp nhn là hành vi th hin bng ngôn ng ci b ng ý tr tin hi phiu kin. - Ti sao phi chp nhn? Hi phiu là ln ca mi vi bên kia, do vy hi phiu phc bên kia chp nhn thanh toán thì hi phiu m  tin cy. Mt hi phi  tin cng mi d dàng. Tuy nhiên, hi phiu vn có th c khi hi phic chp nhn thanh toán, bi vì, hu ht lut ci ký phát cho i th ng nu hi phic chuyi b ký phát t chi tr tin hi phi - Các hình thc ca chp nhn Có hai hình thc chp nhn: mt là chp nhn trên mc ca hi phiu, hai là chp nhn bng mt + Chp nhn trên mc hi phii b ký phát th hing ý thanh toán hi phiu bng cách ghi các t ng ý(agreed), chp nhn(accepted), và ký tên, ghi ngày tháng + Chp nhn bi b ký phát to lp mn chp nh hin ý chí n chp nhn này có th là giy t truyn thng ho là ch n tn chp nhn phc chuyi th ng hi phiu 8. Bo lãnh thanh toán hi phiu? Hình thc bo lãnh? Nguyên tc bo lãnh thanh toán hi phiu? a. Khái nim Là vic ci th i bo lãnh) cam ki vi th ng B/E s thc hi tr tin thay cho i b o lãnh) nn hn ho s tin B/E. b. Hình thc: 2 hình thc www.giangblog.com  Website for finance and banking 10 - Bo lãnh bi b hin s cam kt ci bo lãnh s tr tii th u kin và ni dung ca bo lãnh, ni b ký phát không thc hi  tr tin ca mình. - Bo lãnh trc tip trên B/E: bng cách ghi ngay trên b mt ca B/E ni dung cam kt bo lãnh ci bo lãnh. i bo lãnh ch ghi t o lãnh  c t   c. Nguyên tc - Bu kin; - Bo lãnh pho lãnh, ni kí phát B/E; - i b i chp nhn B/E; - Có th bo lãnh tng phn tr giá ca B/E; - Sau khi thc hi bi bp nhn các quyn ci vi  i phiu tr i phiu tr ch i phiu tr tin ngay là hi phii b ký phát phi tr tin ngay khi hi phiu xut trình ti hi phiu tr ti : Giao d : Thc hin giao d : Ký phát hi phiu tr tii b ký phát : Tr tin ngay sau khi xut trình hi phiu i phiu tr chm Hi phiu tr chm là hi phii b ký phát phi tr tin sau mt khong thi gian nhnh k t ngày hi phiu xut trình hoc k t ngày ký phát hi phiu hoc mt ngày c th  a hi phiu tr chn chp nhn hi phin nh Ngân hàng thu tin khi hi phin : Giao d : Thc hi : Yêu ci b ký phát ký chp nhn thanh toán : Hoàn tr hi phii ký phát  c chuyn t m tr tin séc gm hai loi có ng séc.  m tr tii quyn s hu ci th ng séc ng séc là vic chuyn giao séc t i th i th ng khác có làm thay i quyng li séc gia nhi th ng. Ngân hàng Người kí phát Ngân hàng Người trả tiền Người kí phát Người bị kí phát 3 3 3 4 4 1 2 Ngân hàng Người kí phát Ngân hàng Người trả tiền Người kí phát Người bị kí phát 3 3 3 4 4 1 2 [...]... việc thanh toán không thể bắt buộc là ngay, mà có thể áp dụng nguyên tắc xếp nhu cầu thanh toán loại séc này vào trật tự thanh toán ưu tiên và không có thông báo đình chỉ thanh toán bởi séc người kí phát Thông báo đình chỉ thanh toán chỉ có hiệu lực, nếu nó được kí phát sau thời hạn xuất trình do luật định + Việc xuất trình séc có thể được thanh toán sau thời hạn xuất trình do luật định, nhưng không... điểm (5) Thời hạn thanh toán 11 www.giangblog.com – Website for finance and banking (6) (7) (8) Người thụ hưởng Địa điểm thanh toán Người phát hành Đặc điểm lưu thông kỳ phiếu: Là một công cụ hứa trả tiền, không phải là công cụ đòi tiền Để lưu thông dễ dàng, cần có người bảo lãnh thanh toán của 1 tổ chức TC có uy tín Là công cụ hứa trả tiền, nên sẽ không có nghiệp vụ chấp nhận thanh toán như B/E Điều... tài khoản mà séc ra lệnh rút tiền từ tài khoản đó hoặc là chữ kí ủy quyền 15 Bảo lãnh thanh toán Séc? Yêu cầu về nội dung bảo lãnh và hình thức bảo lãnh? Việc bảo lãnh thanh toán Séc thương được thực hiện ở nước khác của nước ký phát Séc Do vậy, việc bảo lãnh thanh toán séc có quan hệ chặt chẽ với lưu thông séc quốc tế Bảo lãnh thanh toán séc là việc người thứ 3 cam kết với người thụ hưởng séc sẽ thanh. .. b Thời gian tính lãi c Cơ sở tính toán (Ví dụ một năm là 360 ngày hay 365 ngày) 10 Phương thức thanh toán và hình thức thông báo thanh toán 11 Các trường hợp chỉ dẫn không thanh toán hay không chấp nhận thanh toán và/hoặc không tuân theo các chỉ dẫn khác c.1 Các chỉ dẫn nhờ thu phải ghi đầy đủ tên và địa chỉ người trả tiền hoặc nơi xuất trình chứng từ Nếu địa chỉ không đầy đủ hoặc sai thì ngân hàng... dụng nhiều trong thanh toán thương mại - Ko đảm bảo quyền lợi bên bán vì việc nhận hàng và thanh toán ko ràng buộc Nhờ thu k m chứng từ Là phương thức thanh toán mà người có các khoản tiền phải thu từ các công cụ thanh toán nhưng không thể tự mình thu được, cho nên phải ủy thác cho Ngân hàng thu hộ tiền với điều kiện sẽ giao chứng từ nếu người bị ký phát thanh toán, hoặc chấp nhận thanh toán hoặc thực... chối thanh toán (6) Ngân hàng thu thông báo chấp nhận hay từ chối thanh toán (7) Ngân hàng chuyển thông báo chấp nhận hay từ chối thanh toán 23 www.giangblog.com – Website for finance and banking 14 Phân loại và so sánh các loại nhờ thu trường hợp áp dụng a Phân loại so sánh các loại nhờ thu Tiêu chí Nhờ thu trơn Là phương thức thanh toán mà người có các khoản tiền phải thu từ các công cụ thanh toán. .. không tính vào thời hạn thanh toán - B/E có ghi thời hạn thanh toán là “ngay sau khi xuất trình” phải được xuất trình để thanh toán trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kí phát - Việc xuất trình B/E để thanh toán được coi là hợp lệ khi có đủ các điều kiện sau: + Do người thụ hưởng hoặc người địa diện hợp pháp của người thụ hưởng xuất trình; + B/E đến hạn thanh toán; +Xuất trình tại địa điểm thanh toán. .. ngay, không thể có kỳ hạn, bởi vì đặc điểm của lưu thông séc là có giá trị thanh toán trực tiếp nhu tiền tệ f Người bị ký phát Là 1 trung gian tài chính nắm giữ tài khoản của người ký phát séc Những người mở tài khoản tại NH là những người có vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi chưa dùng đến gửi vào tài khoản tiền gửi không kỳ hạn nhằm phục vụ cho nhu cầu chi tiêu sau này hoặc họ mở tài khoản thanh toán tại... sinh yêu cầu chấp nhận thanh toán - Là 1 cam kết trả tiền vô điều kiện - Có thể do 1 người tạo lập hoặc do nhiều người tạo lập - Muốn lưu thông dễ dàng phải được 1 người thứ 3 đứng ra bảo lãnh thanh toán, trừ khi người lập phiếu là người có uy tín lớn về tài chính - Không phát sinh yêu cầu chấp nhận thanh toán 13 Các loại ký hậu hối phiếu áp dụng trong thanh toán quốc tế? Trong những trường hợp n o... bưu điện UCP 600: TRÁC N IỆM CỦA N ÂN ÀN T ÔN BÁO Tín d ng và bất cứ sửa đổi nào có thể đư c thông b o cho người th hư ng thông qua ng n hàng thông b o Ng n hàng thông b o nhưng không phải là ng n hàng c nhận thông b o tín d ng và c c sửa đổi mà không cam kết về thanh to n hoặc thương lư ng thanh to n Bằng việc thông b o tín d ng hoặc sửa đổi ng n hàng thông b o cho biết rằng t nó đã thỏa mãn về tính . Séc du lch? i Séc du lch i phá hành Doanh nghip cá th. Ngân hàng. ng li Bt c ai trên séc i mua séc du lch. trin, séc du lch có có giá tr  tin mi mua séc du lch có th i ra tin mt bng cách ký xác nhn lên t séc. Séc du lch