KILOBOOKS.CO LỜI NÓI ĐẦU Nói đến nền kinh tế của một đất nước, nói đến ngân sách quốc gia, ta không thể không nhắc đến nguồn tài chính dân cư, hộ gia đình bởi ngân sách hộ gia đình là một trong ba bộ phận quan trọng của đất nước (ngân sách hộ gia đình, ngân sách doanh nghiệp, nhân sách nhà nước), bởi mục tiêu phát triển của quốc gia, của doanh nghiệp cũng nhằm phát triển con người, nâng cao mức sống của con người mà hộ gia đình là một tổ chức, một tế bào xã hội. Vì vậy trong khuôn khổ bài tiểu luận này em không có tham vọng đi sâu phân tích về tài chính dân cư, kinh tế hộ gia đình. Mà em chỉ muốn chỉ ra tầm quan trọng không thể thiếu của kinh tế tư nhân, những đóng góp của nó cho nền kinh tế quốc gia. Để từ đó đánh giá thực trạng của tài chính dân cư nước ta hiện nay, chỉ ra những chính sách của nhà nước nhằm phát triển kinh tế tư nhân. http://kilobooks.com THÖ VIEÄN ÑIEÄN TÖÛ TRÖÏC TUYEÁN KILOBOOKS.CO NỘI DUNG I. LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI CHÍNH DÂN CƯ, HỘ GIA ĐÌNH. 1. Khái niệm Trong hệ thống tài chính nước ta, tài chính dân cư và hộ gia đình là một mắt khâu tài chính tồn tại từ lâu trong lịch sử, trải qua nhiều biến động chính trị, xã hội to lớn có tác động đến quỹ tiền tệ này, nhưng khơng bao giờ làm chúng mất đi. Ngày nay trong nên kinh tế thị trường, mắt khâu tài chính này có vị trí rất quan trọng. Nhờ có nó, các gia đình tự giải quyết thêm cơng ăn việc làm cho bản thân mình và một bộ phận lao động khác, giải quyết các nhu cầu về học tập, chữa bệnh, văn hố và lớn hơn là đóng góp vào các quỹ từ thiện giúp đỡ người nghèo. Điểm đặc biệt quan trọng là quỹ tài chính này đã trở thành nguồn cho Nhà nước vay, nguồn huy động vốn của ngân hàng và các tổ chức tín dụng thơng qua việc mua trái phiếu, tín phiếu hay gửi tiết kiệm vào ngân hàng , qua đó các thành viên gia đình trở thành những chủ thể tham gia thị trường tài chính. Ngồi ra dựa vào quỹ này có thể giải quyết những vấn đề kinh tế, xã hội mà tự thân Nhà nước, các tổ chức xã hội chưa giải quyết triệt để được như việc làm (nếu một doanh nghiệp tư nhân kinh doanh sản xuất sẽ thu hút đươc rất nhiều những lao động nhàn dỗi xung quanh vùng và các nơi khác, như vậy đã giúp làm giảm bớt thất nghiệp và các tệ nạn xã hội), hay tăng thu nhập, xây dựng làng xã, trung tâm y tế, giúp đỡ lẫn nhau 2. Cơ cấu của tài chính dân cư. Nguồn tài chính của dân cư, hộ gia đình này được hình thành từ Tiền để dành do lao động sản xuất, do kinh doanh sản xuất hoặc tiền cơng chưa tiêu dùng hết, ở một số gia đình còn có nguồn tài sản kế thừa Nó được sử dụng chủ yếu cho mục đích kinh tế gia đình như tự đầu tư kinh doanh thành lập ra những doanh nghiệp gia đình hoặc hùn vốn cùng làm ăn phát triển sản xuất… Một phần nguồn tài chính này đóng góp vào nguồn tài chính quốc gia dưới các hình thức nộp thuế, phí, lệ phí, tham gia vào các quỹ bảo hiểm theo những mục http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KILOBOOKS.CO đích bảo hiểm khác nhau( bảo hiểm rủi ro, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế ), tham gia vào các quỹ tín dụng dưới các hình thức gửi tiết kiệm, tham gia vào thị trường tài chính qua việc mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, tín phiếu kho bạc Nhà nước, kỳ phiếu ngân hàng Một phần nó được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu sinh hoạt hàng ngày, một phần còn lại được dự trữ để chi vào các dự án lớn như đầu tư kinh doanh, hoặc cho các nhu cầu đột xuất của gia đình. Tài chính của dân cư, hộ gia đình là một tụ điểm quan trọng của các nguồn tài chính. Nếu thiếu đi nguồn tài chính này thì chúng ta sẽ gặp vơ vàn khó khăn trong phát triển xã hội, kinh tế và con người. Bản thân nó tuy nhỏ bé nhưng khi gộp những nguồn nhỏ bé đó ta sẽ được một nguồn thu to lớn phục vụ cho sự nghiệp cơng nghiệp hố và hiện đại hố đất nước. II.THỰC TRẠNG CỦA TÀI CHÍNH DÂN CƯ – HỘ GIA ĐÌNH TRONG NỀN KINH TẾ NƯỚC TA HIỆN NAY. 1.Vai trò quan trọng của tài chính dân cư trong q trình phát triển kinh tế nước ta. Trong bối cảnh Nhà nước ta là Nhà nước trẻ, trải qua bao năm tháng chiến tranh giành độc lập, chúng ta mới đang ở giai đoạn đầu của cơng cuộc xây dựng đất nước. Trong chiến tranh, Đảng và Nhà nước ta đã dựa vào sức mạnh tồn dân là chính để đấu tranh và giành thắng lợi. Đấy là trong thời chiến, còn trong thời bình sức mạnh ấy cũng khơng ngừng được phát huy. Dân ta đã có truyền thống hay lam hay làm, xưa trong khó khăn là thế nay trong thời mở cửa hội nhập với Thế giới ta đã có nhiều cơ hội để học hỏi làm ăn kinh tế. Vì vậy nhân dân đã cùng với Nhà nước chung sức chung lòng xây dựng đất nước ngày càng phát triển hơn bằng nhiều việc làm thiết thực. Vai trò quan trọng khơng thể thiếu của tài chính dân cư, hộ gia đình là khơng thể phủ nhận. Bởi nó đóng vai trò là viên gạch móng cho tồ nhà lớn là ngân sách quốc gia, đóng góp một phần khơng nhỏ vào ngân sách Nhà nước, giúp Nhà nước giải quyết được nhiều vấn đề như xây dựng trường học, trạm xá, cầu cống… Trong nền http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KILOBOOKS.CO kinh tế thị trường hiện nay vai trò của tài chính dân cư đã được nâng lên rất nhiều. Hàng năm đã có rất nhiều các doanh nghiệp tư nhân ra đời tham gia kinh doanh vào đủ các lĩnh vực thuộc đủ mọi ngành nghề góp phần tăng cao tổng sản phẩm quốc dân và chất lượng cuộc sống luôn được nâng cao. Và hiện nay Nhà nước ta cũng đã có sự quan tâm bồi dưỡng đáng kể cho nguồn tài chính này,vì thực tế cho thấy Nhà nước đã có những chính sách khuyến khích kinh tế tư nhân phát triển như chính sách vay trả vốn trong dân; chính sách khuyến khích tiết kiệm, đầu tư để phát triển sản xuất kinh doanh, giải quyết việc làm; chính sách giảm thuế, thuế sử dụng đất nông nghiệp, thuế chuyển quyền sử dụng đất; cắt bỏ nhiều thủ tục dườm dà trong quản lý hành chính, tạo mọi điều kiện cho doanh nghiệp tư nhân tham gia kinh doanh, sản xuất. 2. Thực trạng kinh tế tư nhân hiện nay và những chính sách của Nhà nước nhằm khuyến khích kinh tế tư nhân (dân cư, hộ gia đình) phát triển. Hiện nay mức sống hộ gia đình đang dần được nâng cao. Theo số liệu khảo sát năm 2002 của Tổng cục thống kê : Tính về thu nhập, thì thu nhập bình quân 1 người/1 tháng của hộ gia đình tính chung cả nước đạt xấp xỉ 357.000 đồng, tăng 21,1% so với năm 1999, bình quân một năm tăng 10%, nếu loại trừ yếu tố tăng giá cũng còn tăng 8,6% cao hơn cả tốc độ tăng trưởng GDP. Thu nhập ở cả hai khu vực (thành thị và nông thôn) đều tăng, thu nhập bình quân 1 người/1 tháng ở khu vực thành thị đạt 626.000 đồng, tăng 21,1%; ở khu vực nông thôn đạt 276.000 đồng, tăng 22,5% và tăng nhanh hơn thành thị. Thu nhập tuy có tầm quan trọng hàng đầu, nhưng chi tiêu mới là chỉ tiêu trực tiếp phản ánh mức sống của hộ gia đình. Tính chung cả nước, tổng chi tiêu cho đời sống bình quân 1 người/1 tháng năm 2001-2002 đạt 268.000 đồng tăng 21,3% so với năm 1999. Cùng với sự tăng lên của thu nhập và chi tiêu cho đời sống, thì các điều kiện về nhà ở, tiện nghi và đồ dùng lâu bền cũng được cải thiện đáng kể. Qua đây để thấy rõ rằng cuộc sống của dân đang ngày một đi lên, kinh tế tư nhân đang http://kilobooks.com THÖ VIEÄN ÑIEÄN TÖÛ TRÖÏC TUYEÁN KILOBOOKS.CO ngày một phát triển: Ví dụ tại thành phố Hồ Chí Minh là khu vực kinh tế tư nhân đang ngày càng phát triển với mức độ tăng trưởng cao. Theo số liệu của Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hồ Chí Minh, sau gần 4 năm thực hiện Luật doanh nghiệp từ ngày 1/1/2000 đến ngày 15/9/2003, trên địa bàn tồn thành phố đã có thêm 26.236 doanh nghiệp mới được thành lập, gấp 2,44 lần so với số doanh nghiệp được thành lập trong 9 năm (1991-1999) trước: với tổng số vốn đăng ký là 44.326,6 tỷ đồng, gấp 1,8 lần vốn thực hiện trong 9 năm trước. Trong đó doanh nghiệp tư nhân có 6.840 tỷ, vốn đăng ký 3.671,4 tỷ đồng. Riêng trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ từ năm 2000 đến nay khu vực kinh tế tư nhân và cá thể chiếm từ trên 62% đến 65% tổng mức hàng hố bán ra và doanh thu dịch vụ; từ 79% đến trên 80% tổng mức bán lẻ và doanh thu dịch vụ. Thơng qua những số liệu trên đây để thấy rõ rằng khu vực kinh tế tư nhân đang ngày càng phát triển. Đó là dấu hiệu đáng mừng cho chúng ta trong cơng cuộc phát triển đất nước. Tuy nhiên bên cạnh đó thì có khơng ít những hạn chế làm giảm hiệu quả tìm kiếm lợi nhuận trong kinh doanh của các doanh nghiệp tư nhân. Đó là còn yếu kém trong quản lý bởi trình độ còn chưa cao, điều này là rất quan trọng vì nếu có đầy đủ các yếu tố sản xuất nhưng khơng có trình độ quản lý tốt thì khơng sớm thì muộn doanh nghiệp sẽ làm ăn khơng hiệu quả và khơng đứng vững được. Một hạn chế cơ bản nữa là nằm trong tiềm thức, ln tự ti sợ đổ vỡ, hỏng việc, đứng trước một quyết định quan trọng thì thường nán ná, do dự…đây cũng là hạn chế chung của người Việt Nam ta, nó trở thành một rào cản hết sức nguy hiểm với việc phát triển của doanh nghiệp 3. Một số giải pháp thúc đẩy kinh tế dân cư, hộ gia đình phát triển. Thực hiện các Nghị quyết của Đảng và quy định của pháp luật đối với hoạt động của doanh nghiệp dân doanh trong đó có doanh nghiệp tư nhân, ngành ngân hàng đã có những chuyển biến tích cực, từng bước hồn thiện cơ chế và chính sách tiền tệ, tín dụng, thực hiện đồng bộ các giải pháp tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Và đưa ra nhiều hình thức tiết http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KILOBOOKS.CO kiệm, mua trái phiếu, tín phiếu… với lãi xuất ưu đãi đã khuyến khích dân cư tham gia, từ đó kêu gọi được nguồn vốn phát triển đất nước. Ngồi ra Nhà nước phải hướng dẫn dân cư tiêu dùng trong mức độ thu nhập đạt được và phù hợp với trình độ kinh tế của đất nước. Ln khuyến khích tiết kiệm tiêu dùng để dành vốn cho quỹ đầu tư phát triển kinh tế hộ gia đình mình, từng bước đi lên xố đói giảm nghèo, tự làm tự ăn khơng trơng chờ và ỷ lại vào Nhà nước, các tổ chức xã hội. Phải tự mình giải quyết việc làm và thu nhập bằng cách phát triển các ngành nghề phù hợp với năng lực, sở trường của mình: như hiện nay chúng ta có rất nhiều doanh nghiệp đã dựa vào các nghề truyền thống để kinh doanh vừa làm giầu lại vừa bảo tồn được các nghề truyền thống của ta đang dần bị mai một như làng nghề gốm sứ Bát Tràng, hiện nay đã được bạn bè thế giới biết đến bởi chất lượng và mẫu mã, hay như nhiều làng nghề khác như điêu khắc, dệt lụa tơ tằm… Nhà nước, các ban ngành ln ln tun truyền sâu rộng các thay đổi về thơng tin, tình hình tài chính, kinh tế trong nước cũng như thế giới để dân có điều kiện và nhiều cơ hội tham gia, đồng thời tránh được những rủi ro gặp phải khi chưa cập nhật kịp thơng tin hay những thay đổi về chính sách tài chính…. Và cuối cùng các doanh nghiệp tư nhân phải có kế hoạch và chiến lược kinh doanh phù hợp điều kiện thực tế, ngành nghề sản xuất, kinh doanh của mình, chủ động tiếp cận các thơng tin về thị trường, để từ đó xây dựng và thực hiện các dự án đầu tư khả thi có hiệu quả, sản phẩm có khả năng cạnh tranh, hợp tác và liên kết với các doanh nghiệp khác cùng đầu tư phát triển. http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KILOBOOKS.CO KT LUN Trong bt k hon cnh phỏt trin kinh t no chỳng ta khụng th b qua yu t dõn c, luụn phi ly dõn lm gc. Nh nc lm gỡ cng phi gn vi li ớch ca dõn v dõn cng khụng ri xa li ớch ca t nc, luụn cú ý thc úng gúp t nc ngy cng i lờn, tit kim, tham gia mua c phiu, trỏi phiu chớnh ph, tuy mt phn l nh bộ, nhng ton dõn úng gúp li s l mt ngun ti chớnh khụng nh gúp phn ỏng k kin thit t nc. Qua õy ta cng hiu rừ hn vai trũ ca ti chớnh dõn c, h gia ỡnh. Dự xột gúc no i na ta cng khụng th ph nh tm quan trng ca nú. Nhng gỡ ta cú hụm nay cng l da vo mt phn to ln ngun ti chớnh ny. t ú Nh nc cng cú thờm nhng chớnh sỏch khuyn khớch kinh t t nhõn phỏt trin hn na, ú l con ng i lờn nhanh chúng nht, dõn giu thỡ nc mi vng. http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN KILOBOOKS.CO TI LIU THAM KHO 1. Giỏo trỡnh ti chớnh khoa Ti chớnh k toỏn (Trng i Hc QL & KD H Ni). 2. Thi bỏo kinh t Vit Nam-S 116 ra th 2 ngy 21/7/2003 ca Dng Ngc. 3. Thi bỏo kin t Vit Nam s 165 ra th t nga 15/10/2003 ca Phm Hựng Ngh. Vai trũ ti chớnh ca dõn c h gia ỡnh i vi kinh t nc ta (TL; 2) MC LC LI NểI U NI DUNG I. Lí LUN CHUNG V TI CHNH DN C, H GIA èNH 1. Khỏi nim ti chớnh dõn c, h gia ỡnh 2. C cu ca ti chớnh dõn c II. THC TRNG CA TI CHNH DN C H GIA èNH TRONG NN KINH T NC TA HIN NAY 1. Vai trũ quan trng ca ti chớnh dõn c trong quỏ trỡnh phỏt trin kinh t nc ta 2. Thc trng kinh t t nhõn (dõn c, h gia ỡnh) hin nay v nhng chớnh sỏch ca nh nc khuyn khớch kinh t t nhõn phỏt trin 3. Mt s gii phỏp KT LUN TI LIU THAM KHO http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN . TRẠNG CỦA TÀI CHÍNH DÂN CƯ – HỘ GIA ĐÌNH TRONG NỀN KINH TẾ NƯỚC TA HIỆN NAY. 1 .Vai trò quan trọng của tài chính dân cư trong q trình phát triển kinh tế nước ta. Trong bối cảnh Nhà nước ta là. nền kinh tế của một đất nước, nói đến ngân sách quốc gia, ta không thể không nhắc đến nguồn tài chính dân cư, hộ gia đình bởi ngân sách hộ gia đình là một trong ba bộ phận quan trọng của đất nước. cho các nhu cầu đột xuất của gia đình. Tài chính của dân cư, hộ gia đình là một tụ điểm quan trọng của các nguồn tài chính. Nếu thiếu đi nguồn tài chính này thì chúng ta sẽ gặp vơ vàn khó khăn