Giải pháp huy động vốn dân cư tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam- chi nhánh Đà Nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐỖ VĂN NHẬT GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số : 60.34.05 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2013 C C ô ô n n g g t t r r ì ì n n h h đ đ ư ư ợ ợ c c h h o o à à n n t t h h à à n n h h t t ạ ạ i i Đ Đ Ạ Ạ I I H H Ọ Ọ C C Đ Đ À À N N Ẵ Ẵ N N G G N N g g ư ư ờ ờ i i h h ư ư ớ ớ n n g g d d ẫ ẫ n n k k h h o o a a h h ọ ọ c c : : P P G G S S . . T T S S N N G G U U Y Y Ễ Ễ N N T T H H Ị Ị N N H H Ư Ư L L I I Ê Ê M M P P h h ả ả n n b b i i ệ ệ n n 1 1 : : T T S S . . N N g g u u y y ễ ễ n n H H i i ệ ệ p p P P h h ả ả n n b b i i ệ ệ n n 2 2 : : T T S S . . N N g g u u y y ễ ễ n n Đ Đ ạ ạ i i P P h h o o n n g g L L u u ậ ậ n n v v ă ă n n s s ẽ ẽ đ đ ư ư ợ ợ c c b b ả ả o o v v ệ ệ t t r r ư ư ớ ớ c c H H ộ ộ i i đ đ ồ ồ n n g g c c h h ấ ấ m m L L u u ậ ậ n n v v ă ă n n t t ố ố t t n n g g h h i i ệ ệ p p T T h h ạ ạ c c s s ĩ ĩ Q Q u u ả ả n n t t r r ị ị K K i i n n h h d d o o a a n n h h h h ọ ọ p p t t ạ ạ i i Đ Đ ạ ạ i i h h ọ ọ c c Đ Đ à à N N ẵ ẵ n n g g v v à à o o n n g g à à y y 1 1 0 0 t t h h á á n n g g 3 3 n n ă ă m m 2 2 0 0 1 1 3 3 C C ó ó t t h h ể ể t t ì ì m m h h i i ể ể u u l l u u ậ ậ n n v v ă ă n n t t ạ ạ i i : : - - T T r r u u n n g g t t â â m m T T h h ô ô n n g g t t i i n n - - H H ọ ọ c c l l i i ệ ệ u u , , Đ Đ ạ ạ i i h h ọ ọ c c Đ Đ à à N N ẵ ẵ n n g g - - T T h h ư ư v v i i ệ ệ n n T T r r ư ư ờ ờ n n g g Đ Đ ạ ạ i i h h ọ ọ c c K K i i n n h h t t ế ế , , Đ Đ ạ ạ i i h h ọ ọ c c Đ Đ à à N N ẵ ẵ n n g g 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Huy động vốn là một trong những hoạt động chính của các Ngân hàng thương mại. Trong những năm gần đây, cùng với sự ra đời của nhiều Ngân hàng thương mại trong nước cũng như sự xuất hiện của các Ngân hàng nước ngoài, hoạt động huy động vốn luôn có sự cạnh tranh khốc liệt. Mỗi một Ngân hàng, dựa trên khả năng và điều kiện của mình đều xây dựng những biện pháp, giải pháp để thực hiện việc huy động vốn. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam(BIDV) là một trong những Ngân hàng hàng đầu trong hệ thống Ngân hàng tại Việt Nam. Trải qua hơn 55 hình thành và năm phát triển, BIDV đã khẳng định được uy tín của mình trên thị trường. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng là một trong các Ngân hàng chiếm thị phần tương đối lớn trên địa bàn thành phố Đà Nẵng. Tuy vậy, với hơn 59 tổ chức tín dụng trên địa bàn, tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt, hoạt động huy động vốn dân cư của Chi nhánh đang phải đối mặt với không ít khó khăn, tốc độ tăng trưởng bị chậm lại và thị phần có dấu hiệu bị giảm sút. Do vậy, cần có sự nghiên cứu khoa học, toàn diện, cụ thể và sâu sắc để tìm giải pháp đảm bảo cho Chi nhánh có thể thu hút được nguồn vốn trong dân cư, giữ vững và phát triển thị phần của mình trên địa bàn, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và thực hiện được kế hoạch giao. Đây là vấn đề hết sức cấp thiết, đáp ứng đòi hỏi thiết thực của thực tiễn, vừa mang tính thời sự trong kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng hiện nay. Xuất phát từ những lý do kể trên, vấn đề “Giải pháp huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng” được học viên chọn làm đề tài luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh của mình. 2 2. Mục tiêu nghiên cứu Làm rõ lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn dân cư của Ngân hàng Thương mại; các giải pháp mà Ngân hàng thực hiện để huy động vốn dân cư; các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động vốn dân cư của Ngân hàng thương mại. Đề tài cũng đi vào phân tích thực trạng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng từ đó đề xuất các giải pháp huy động vốn dân cư của trong thời gian tới. 3. Nhiệm vụ của luận văn Một là, hệ thống hóa những vấn đề lý luận về hoạt động huy động vốn nói chung và hy động vốn dân cư nói riêng của Ngân hàng thương mại. Hai là, nghiên cứu các chính sách và công cụ huy động vốn dân cư của Ngân hàng thương mại. Ba là, làm rõ các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn dân cư của Ngân hàng thương mại. Bốn là Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh; hoạt động huy động vốn dân cư của BIDV Đà Nẵng, làm rõ những thành tựu, khó khăn vướng mắc với những nguyên nhân của nó. Năm là, đề xuất giải pháp có tính khả thi để thực hiện kế hoạch huy động vốn trong thời gian đến tại BIDV Đà Nẵng. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Hoạt động huy động vốn dân cư của BIDV Đà Nẵng, những giải pháp để thực hiện mục tiêu đề ra. 4.2. Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung phân tích các số liệu về tình hình hoạt động, tình hình huy động vốn dân cư của BIDV Đà Nẵng giai đoạn từ năm 2009 đến nay. 5. Phương pháp nghiên cứu 5.1. Phương pháp nghiên cứu chung 3 Luận văn trình bày dựa trên cơ sở lý luận của Chủ nghĩa Mác - Lênin, tư tưởng Hồ Chí Minh, quan điểm, đường lối, chính sách của Đảng và Nhà nước ta về phát triển kinh tế nói chung và đối với phát triển ngành ngân hàng nói riêng. 5.2. Phương pháp nghiên cứu riêng - Đối với chương 1: dùng phương pháp hệ thống hóa và phân tích, tổng hợp để hoàn thiện cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn dân cư của Ngân hàng thương mại. - Đối với chương 2: thông qua việc phân tích các số liệu thống kê có sử dụng một số sơ đồ, đồ thị, bảng số liệu nhằm phân tích rõ thực trạng huy động vốn dân cư của BIDV Đà Nẵng. - Đối với chương 3: trên cơ sở kết quả nghiên cứu tại chương 1 và chương 2, đề xuất giải pháp huy động vốn dân cư tại BIDV Đà Nẵng trong thời gian đến. 6. Tổng quan tài liệu. 4 CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do bản thân ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. 1.1.2. Phân loại a. Vốn chủ sở hữu b. Vốn huy động c. Vốn đi vay d. Vốn khác 1.2. VỐN DÂN CƯ VÀ KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1. Đặc điểm của tiền gửi dân cư tại NHTM 1.2.2. Vai trò nguồn vốn huy động từ dân cư a. Đối với toàn bộ nền kinh tế b. Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. c. Vai trò đối với Xã Hội d. Vai trò đối với người dân 1.2.3. Nội dung và và tiêu chí huy động vốn dân cư a. Nội dung Huy động vốn dân cư là hệ thống các giải pháp của Ngân hàng tác động vào khách hàng dân cư nhằm đáp ứng quy mô huy động vốn, hợp lý hóa cơ cấu nguồn vốn huy động, kiểm soát chi phí và hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng. b. Tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn dân cư 5 1.2.4 Hình thức huy động vốn từ dân cư a. Tài khoản cá nhân. b. Tiền gửi tiết kiệm của các tầng lớp dân cư c. Kỳ phiếu ngân hàng. d. Trái phiếu ngân hàng. 1.3. CÁC CHÍNH SÁCH VÀ CÔNG CỤ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ 1.3.1. Chính sách sản phẩm 1.3.2. Chính sách về lãi suất 1.3.3. Chính sách về phát triển mạng lưới, kênh phân phối: 1.3.4. Chính sách truyền thông quảng bá 1.3.5. Chính sách khách hàng: 1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ 1.4.1 Môi trường kinh tế, văn hóa xã hội và pháp lý a. Môi trường kinh tế b. Môi trường văn hoá, xã hội c. Môi trường pháp lý 1.4.2 Đặc điểm và yêu cầu khách hàng dân cư 1.4.3. Đối thủ cạnh tranh 1.4.4 Môi trường nội bộ Ngân hàng a. Tiềm lực tài chính, quy mô, uy tín của ngân hàng b. Hệ thống kênh phân phối c. Công nghệ thông tin d. Trình độ chất lượng nguồn nhân lực 6 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG, ĐẶC ĐIỂM VÀ KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG (BIDV ĐÀ NẴNG) 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG (BIDV ĐÀ NẴNG) 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển a. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam b. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng (BIDV Đà Nẵng) Ngày 15/11/1976 Ngân hàng Kiến thiết Quảng Nam – Đà Nẵng được thành lập. Ngày 01/01/1997, do việc tách tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng thành tỉnh Quảng Nam và TP Đà Nẵng trực thuộc Trung ương, được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển CN Thành phố TP Đà Nẵng. Từ ngày 01/05/2012, sau khi Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chuyển đổi sang mô hình cổ phần, được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng(BIDV Đà Nẵng). 2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của BIDV Đà Nẵng - Nhận tiền gửi VNĐ và ngoại tệ; Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn; Tài trợ xuất nhập khẩu; Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh các loại; Thanh toán chuyển tiền trong và ngoài nước; Mua bán ngoại tệ, dịch vụ ngân quỹ;- Dịch vụ chi trả kiều hối; phát hành thẻ ATM, POS … 2.1.3 Môi trường kinh doanh của CN BIDV Đà Nẵng a Môi trường bên ngoài + Môi trường kinh tế + Môi trường pháp luật b. Thị phần của BIDV Đà Nẵng trên địa bàn + Thực trạng hệ thống ngân hàng trên địa bàn 7 Bảng 2.1: Thực trạng mạng lưới ngân hàng trên địa bàn thành phố Đà Nẵng Bảng 2.2: Kết quả huy động vốn và tín dụng của hệ thống ngân hàng và thị phần của từng khối ngân hàng Đvt: tỷ đồng STT CHỈ TIÊU 2008 2009 2010 2011 1 Tổng nguồn vốn huy động: 20.253 27.590 36.534 38.498 - VND 17.146 22.925 30.549 31.776 - Ngoại tệ 3.107 4.665 5.985 6.722 2 Tổng dư nợ cho vay: 26.994 35.341 44.830 48.042 - VND 23.209 30.526 37.168 39.153 - Ngoại tệ 3.785 4.815 7.662 8.889 (Nguồn: Báo cáo thường niên của Ngân hàng nhà nước TP Đà Nẵng) + Thị phần của BIDV Đà Nẵng trên địa bàn Ngân hàng Chi nhánh cấp 1 Chi nhánh cấp 2 Phòng giao dịch Ngân hàng thương mại nhà nước và có vốn nhà nước chi phối 9 14 61 Ngân hàng chính sách 1 5 Ngân hàng thương mại cổ phần 40 148 Ngân hàng nước ngoài, liên doanh 5 3 Các TCTD phi Ngân hàng 4 1 Tổng cộng: 59 14 218 8 Bảng 2.3: Thị phần của BIDV Đà Nẵng trên địa bàn Đvt: tr.đ STT Chỉ tiêu 2009 T.T 09/08 2010 T.T 10/09 2011 T.T 11/10 Tăng trưởng bquân 2009-2012 Tuyệt đối % 1 HĐV cuối kỳ 27,589 36.2% 36,533 32.4% 42,051 15.1% 7,266 27.9% Khối NH q.doanh 11,472 19.8% 14,740 28.5% 16,084 9.1% 2,169 19.1% Trong đó: BIDV ĐN 2,316 28.5% 2,777 19.9% 3,052 9.9% 416 19.4% Khối NH ngoài QD 16,117 51.0% 21,793 35.2% 25,967 19.2% 5,098 35.1% 2 Dư nợ TD cuối kỳ 35,230 30.5% 44,830 27.2% 52,098 16.2% 8,369 24.7% Khối NH q.doanh 13,990 23.9% 17,097 22.2% 19,448 13.8% 2,719 20.0% Trong đó: BIDV ĐN 1,553 29.8% 1,825 17.5% 2,200 20.5% 335 22.6% Khối NH ngoài QD 21,240 35.3% 27,733 30.6% 32,650 17.7% 5,649 27.9% 3 Thu dịch vụ ròng 179 10.5% 231 29.1% 291 26.0% 43 32.8% Khối NH q.doanh 73 23.7% 96 31.5% 119 24.0% 20 39.6% Trong đó: BIDV ĐN 16 9.4% 17 9.2% 21 18.4% 2 12.4% Khối NH ngoài QD 106 2.9% 135 27.4% 172 27.4% 23 28.8% (Nguồn: Báo cáo thường niên của Ngân hàng nhà nước TP Đà Nẵng) c. Môi trường bên trong - Về nhân sự - Về mối quan hệ giữa các bộ phận và quy trình nghiêp vụ - Về cơ chế quy định trách nhiệm quyền lợi - Về cơ sở vật chất, điều kiện làm việc 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Đà Nẵng qua các năm 2009-2011 [...]... đề và cơ bản hoàn thành được các nhiệm vụ sau: - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn, huy động vốn dân cư tại các Ngân hàng thương mại - Nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh nói chung và thực trạng khả năng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Đà Nẵng - Đánh giá những kết quả mà Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Đà. .. năm tăng ít nhất 20 khách hàng) , khách hàng thân thiết 1.100 khách hàng (Mỗi năm tăng ít nhất 100 khách hàng) - Thị phần huy động vốn dân cư của BIDV Đà Nẵng đạt 6,5% vào năm 2015 - NIM Huy động vốn dân cư (chênh lệch giữa lãi suất huy động vốn từ dân cư và giá mua vốn của Hội sở chính) bình quân đạt mức 2,7% 18 3.2 GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI BIDV ĐÀ NẴNG 3.2.1 Chính sách sản phẩm a Gia tăng... sản phẩm huy động vốn dân cư khá đa dạng, thông tin thường xuyên thay đổi do lãi suất ít ổn định, một số sản phẩm mang tính địa phương, thời điểm Do vậy, trong huy động vốn dân cư thì phương pháp truyền thông hiệu quả là các hình thức phát tờ rơi và niêm yết công khai và tư vấn trực tiếp trực tiếp Trong hoạt động ngân hàng nói chung và huy động vốn dân cư nói riêng, năng lực, uy tín của Ngân hàng đóng... đồng chi m 0,4% tổng số khách hàng nhưng chi m trên 46% tổng nguồn vốn huy động Trong khi đó, nhóm khách hàng có số dư từ 300 triệu đến 1 tỷ chi m 1,4% lượng khách hàng nhưng chi m 25% tổng nguồn vốn huy động Như vậy, nhóm khách hàng có số dư trên 300 triệu chi m khoảng 1,8% tổng số khách hàng nhưng chi m đến hơn 70% nguồn vốn huy động - Xét theo địa bàn Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ dân cư. .. Đà Nẵng đã đạt được trong lĩnh vực huy động vốn dân cư, đồng thời nêu ra những mặt còn hạn chế và nguyên nhân của chúng -Xuất phát từ các căn cứ tiền đề từ đó đưa ra những giải pháp vừa mang tính phương pháp luận vừa có tính thực tiễn thực hiện mục tiêu tăng trưởng huy động vốn dân cư trong những năm đến Qua luận văn này, tác giả hy vọng những giải pháp đưa ra sẽ được áp dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư. .. trường pháp lý còn thiếu đồng bộ và nhất quán, các văn bản luật cũng như các văn bản hướng dẫn thực hiện còn nhiều bất cập, chồng chéo, đôi chỗ không phù hợp với thực tế - Sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM, các TCTD, các công ty tài chính,… ngày càng quyết liệt CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI BIDV ĐÀ NẴNG 3.1 CĂN CỨ TIỀN ĐỀ XÂY DỰNG GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ 3.1.1 Chi n lược phát triển. .. hướng đến nhóm khách hàng tiềm năng Nội dung thông điệp cần nêu bậc những lợi ích của khách hàng khi gởi tại BIDV 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ 3.3.1 Đối với Chính phủ 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước a Các chính sách Ngân hàng nhà nước cần có tính ổn định tư ng đối b Khả thi trong việc triển khai thực hiện 3.3.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam a Chính sách... dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Đà Nẵng trong thời gian tới, đồng thời có thể được lấy làm tài liệu tham khảo cho các CN khách trong hệ thống của BIDV và xa hơn nữa là các Ngân hàng thương mại khác trong việc lựa chọn các giải pháp phù hợp với điều kiện của mình để đạt được mục tiêu gia tăng nguồn vốn huy động trong dân cư nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung của... HĐVDân Cư trưởng 2009 1,050 2.52% 26.46 108% 2010 1,351 2.61% 35.26 133% 2011 1,355 2.63% 35.64 101% (*) NIM HĐV Dân cư = Giá mua vốn của Hội sở chính - lãi suất trả cho khách hàng 14 2.2.2 Chính sách huy động dân cư của BIDV Đà Nẵng a Về chính sách lãi suất b Về chính sách phát triển khách hàng c Về chính sách phát triển mạng lưới d Về chính sách phát triển sản phẩm e Về nhân sự f Công nghệ hỗ trợ huy. .. trưởng huy động vốn dân cư bình quân đạt 25%/năm - Đến cuối năm 2015, tổng huy động vốn dân cư của BIDV Đà Nẵng phải đạt mức 2.500 tỷ đồng Trong đó, tiền gởi có kỳ hạn trên 12 tháng chi m 18%, không kỳ hạn chi m 15% - Tăng trưởng số khách hàng hàng năm ở mức 10%, đến cuối năm 2015 tổng số khách hàng của CN đạt 74.000 khách hàng, trong đó khách hàng quan trọng 300 (Mỗi năm tăng ít nhất 20 khách hàng) , . để huy động vốn dân cư; các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động vốn dân cư của Ngân hàng thương mại. Đề tài cũng đi vào phân tích thực trạng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển. hình thành và phát triển a. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam b. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng (BIDV Đà Nẵng) Ngày 15/11/1976 Ngân hàng Kiến thiết. LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Vốn của ngân hàng thương mại là những giá