luận văn tài chính ngân hàng KẾT QUẢ SẢN XUẤT – KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH-CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2009-2010

PHẦN I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP An Bình 1.1.1. Lịch sử hình thành: Ngõn hàng Thương mại cổ phần An Bình (ABBANK) được thành lập theo giấy phép số 535/GP-UB do UBND TP.HCM cấp vào ngày 13 tháng 5 năm 1993. Tờn đầy đủ: Ngõn hàng thương mại cổ phần An Bình Tờn giao dịch đối ngoại: AN BINH COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tờn viết tắt: ABBANK Ngày thành lập: 01- 06- 1993 Vốn điều lệ: 3.830.764.260.000 đồng Trụ sở chính: 170 Hai Bà Trưng, P. Đa Kao, Q.1, TP. Hồ Chớ Minh. Điện thoại: (84- 8) 38 244 855 Fax: (84- 8) 38 244 856 Website: http:// www.abank.vn 1.1.2 Quá trình phát triển của ABBANK - Năm 2002: Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, ABBANK tiến hành cải cách mạnh mẽ về cơ cấu và nhõn sự để tập trung vào chuyân ngành kinh doanh ngõn hàng thương mại. - Năm 2004: ABBANK tăng vốn điều lệ lờn 70,04 tỷ đồng. - Năm 2005: Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN) trở thành cổ đông chiến lược của ABBANK. Các cổ đông lớn khác bao gồm: Tổng cụng ty tài chính Dầu Khớ (PVFC), Tổng cụng ty Xuất Nhập Khẩu Hà Nội (GELEXIMCO). 1 - Năm 2006: Vốn điều lệ tăng từ 165 tỷ đồng vào đầu năm lờn 1131 tỷ đồng vào cuối năm. -Năm 2007: •ABBANK ký kết hợp tác chiến lược với Agribank và các cơng ty thành viân của EVN như: PC1, PC2,PC3… •ABBANK trở thành thành viân của mạng thanh toán PAYNET. Đồng thời vốn điều lệ của ABBANK tăng lờn 2300 tỷ đồng. -Năm 2008: •ABBANK triển khai thành cụng phần mềm ngõn hàng lõi (core banking) vào hoạt động trờn toàn hệ thống. •Maybank chính thức trở thành cổ đông chiến lược nước ngoài của ABBANK với tỷ lệ sở hữu là 15% •ABBANK tăng vốn điều lệ lờn 2.705 tỷ đồng. - Năm 2009: •ABBANK cụng bố hợp tác với Prudential Việt Nam và ngõn hàng Deutsche bank. •Tháng 7/2009, ABBANK chính thức tăng vốn điều lệ lên 2.850 tỷ đồng. •Tháng 9/2009, ABBANK chính thức khai trương hội sở mới tại 170 Hai Bà Trưng- phường Đakao- quận 1- thành phố Hồ Chớ Minh và triển khai giao dịch ngoài giờ tại Sở giao dịch. •Tháng 12/2009, ABBANK chính thức nõng vốn điều lệ lờn 3.482 tỷ đồng. - Năm 2010: •ABBANK thành lập trung tâm tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) và tham gia dự án tài trợ DN nhỏ và vừa giai đoạn III •ABBANK kết nối thành cụng với hệ thống mạng lưới VNBC thĩng qua Smartlink. 2 •Mạng lưới ABBANK đạt trờn 115 điểm giao dịch phủ trờn 29 tỉnh thành trờn toàn quốc. •ABBANK phát hành thành cụng 600.000 trái phiếu chuyển đổi và 300.000 trái phiếu thường cho Tổ chức Tài chính quốc tế (IFC) và ngõn hàng Maybank. •Tháng 12/2010, ABBANK tăng vốn điều lệ lờn 3.831 tỷ đồng. 1.1.3. Hoạt động của ABBANK: Trong hệ thống ngõn hàng TMCP Việt Nam, ABBANK là một ngõn hàng cú bước tiến khỏ dài chỉ sau 5 năm được nõng cấp từ ngõn hàng nơng thơn lờn ngân hàng quy mơ đô thị. Hiện nay ABBANK đó trở thành một thương hiệu uy tín và thân thuộc với trờn 100.000 khách hàng cỏ nhõn và 10.000 khách hàng doanh nghiệp tại 29 tỉnh thành trờn toàn quốc thĩng qua mạng lưới hơn 115 chi nhánh/phòng giao dịch. Với sự hỗ trợ từ cổ đông chiến lược trong nước là tập đoàn điện lực Việt Nam EVN, cùng sự chia sẻ kinh nghiệm về quy mơ quản lý chuyân nghiệp của đối tác chiến lược nước ngoài là ngõn hàng Maybank, ABBANK đã xây dựng một kế hoạch phát triển từ nay đến năm 2016 với tốc độ tăng trưởng khỏ cao ở mức bình quân 35%- 40% hàng năm. Trong những năm qua, ABBANK cũng đã tăng cường mở rộng hợp tác với các đối tác lớn trong và ngoài nước như: Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phát triển Nụng thĩn Việt Nam, Tổng cụng ty Bưu chính Việt Nam, Tổng cụng ty viễn thĩng quân đội Việt Nam… nhằm đa dạng hoá dãy sản phẩm dịch vụ. Hoạt động với phương chõm “Trao giải pháp- Nhận nụ cười”, định vị và sự khác biệt của ABBANK trờn thị trường tài chính là trở thành một “Ngõn hàng bán lẻ thân thiện”, cung cấp cho khách hàng những sản phẩm linh hoạt, hiện đại, an toàn, với dãy sản phẩm phong phơ. Đến với ABBANK, khách hàng khơng chỉ hài lòng về chất lượng sản phẩm mà cũn hài lòng về cách phục vụ nhiệt tình và chuyân nghiệp của đội ngũ nhõn viân ngân hàng. 3 Hiện nay ABBANK đang chú trọng đến một số nhúm khách hàng như: Nhúm khách hàng doanh nghiệp, nhúm khách hàng cỏ nhõn, nhúm khách hàng đầu tư và nhúm khách hàng điện lực cùng các đơn vị thành viân. Đối với mỗi nhúm khách hàng, ngõn hàng An Bình luơn đầu tư nghiân cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ nhằm khai thác hết lợi thế của các bờn, mang lại lợi ích cao và thoả món nhu cầu của khách hàng. Đối với khách hàng Doanh nghiệp, ABBANK sẽ cung ứng sản phẩm - dịch vụ tài chính ngân hàng trọn gói như: sản phẩm cho vay, sản phẩm bao thanh toán, sản phẩm bảo lãnh, sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu, sản phẩm tài khoản, dịch vụ thanh toán quốc tế, gói dịch vụ ưu đãi dành cho các khách hàng doanh nghiệp, tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (theo dự án SMEFP III) Đối với các khách hàng cá nhân, ABBANK cung cấp nhanh chóng và đầy đủ chuỗi sản phẩm tiết kiệm và sản phẩm tín dụng tiêu dùng linh hoạt, an toàn, hiệu quả như: Cho vay tiêu dùng có thế chấp; Cho vay tín chấp, Cho vay mua nhà, Cho vay sản xuất kinh doanh, Cho vay bổ sung vốn lưu động; Cho vay mua xe; Cho vay du học…và các dịch vụ thanh toán tiền điện, nạp tiền điện thoại qua tin nhắn, SMSbanking, Online-banking, chuyển tiền trong và ngoài nước… Bên cạnh các sản phẩm dịch vụ cho vay, bảo lãnh, thanh toán quốc tế… ABBANK cũng được biết đến với sản phẩm thẻ YOUcard - Thẻ đầu tiên được chấp nhận rộng rãi tại hầu khắp các ATM/POS của các ngân hàng trên toàn quốc. Năm 2009, ABBANK đã ra mắt thành công Thẻ thanh toán quốc tế YOUcard VISA debit, đáp ứng trọn vẹn nhu cầu chi tiêu của khách h g. Đối với các khách hàng đầtư , ABBANK thực hiện các dịch vụ ủy thác và tư vấn đầu tư cho các khách hàng công ty và cá nhân. Riêng với các khách hàng công ty, ABBANK cũng cung cấp thêm các dịch vụ tư vấn tài chính, tư vấn phát hành và bảo lãnh phát hành trái phiếu, đại lý 4 thanh toán cho các đợt phát hành trái ph u. Đối với nhóm khách hàng thuộc Tập đoàn Điện lực và các đơn vị thành iên , với lợi thế am hiểu chuyên sâu ngành điện, thấu hiểu khách hàng, ABBANK đã nghiên cứu và triển khai nhiều sản phẩm tối ưu dành riêng cho khách hàng Điện lực: Thu hộ tiền điện, Quản lý dòng tiền, Thu xếp vốn cho các dự án truyền tải điện, Gói sản phẩm dành cho Nhà thầu Điện c… 1.1.4 Ng ànhngh ề kinh doah c ủg õn h àng TMCP n Bì : Ng ànhngh ề kinh doanh bo ồm : Huy độg v ố ng n ạn , trug ạn, d i h n d ưi c c h ìn th ứ ti n g i cú kỳ ạn ch ứnch ti n ửi ti ế nh n v n u th ác đu tư v ph áttri n c a c c t c ức ; vy v n c ủg õn h ànNhà N ưc và c c t ch c t n d ụn k ác ; cho va ng n ạn , trug ạn, d i h ạ nh m m ục đíc ph áttri ển kih tến ụ nh ĩ n;chi ế kh ấ t ươ ngph ếu tr áiphi u và c á gi y tờ c i ỏ; h n v n v i â n doan;l àm d ịh v ụ than to á gi a c ág õn hà 5 . 1.2 Cơ cấu tổ chức của AB NK Sơ đồ bộ m y t ch c c ủg õn h àng TMCP n B 6 Ban kiểm soát Đại Hội Đồng cổ đông Hội Đồng quản trị Kiểm toán nội bộ UB kế hoạch & chiến lược UB nhõn sự UB quản lý rủi ro Văn phòng HĐQT/TGĐ Ban điều hành Hội đồng lương thưởng Hội đồng tín dụng UB giám sát rủi ro Hội đồng Alco Khối KHDN, khối khách KHCN, khối NVKD tiền tệ, Ban KH chiến lược, phòng ĐT, trung tâm TTQT Khối nhõn sự, khối QHKH, khối tài chính kế toán, khối quản trị tín dụng, trung tâm thẩm định tài sản, trung tâm thẻ, trung tâm cụng nghệ thĩng tin, trung tâm Corebanking, khối hỗ trợ pháp lý, phòng hành chính, phòng phát triển mạng lưới,ban giám sát chất lượng dịch vụ. Khối quản lý rủi ro tín dụng, khối quản lý rủi ro thị trường, khối quản lý rủi ro hoạt động 7 . 2 H ội đồn qu ảt ị . 2 .1 Mĩ h ìh h ội đồn qu ảtrị c ủa ABB - Hiện nay, Chủ tịch Hội đồng quản trị của ngõn hàng TMCP An Bình là ông Vũ Văn Tiền. Ông Vũ Văn Tiền là một trong những doanh nhõn thành cụng và cú uy tín tại Việt Nam. Ông được nhà nước trao tặng nhiều bằng khen và huân chương cao quý. - Phỉ Chủ tịch Hội đồng quản trị là ông Đào Văn Hưng. Ông Hưng đã cú hơn 30 năm cơng tác trong ngành điện và đã nắm giữ nhiều chức vụ chủ chốt của Tập đoàn Điện lực EVN. Hiện nay ông Hưng là Chủ tịch của Tập đoàn Điện lực Việt Nam. Các thành viân khác trong HĐQT bao gồm: - Ông Mai Quốc Hội – thành viên HĐQT, hiện là kế toán trưởng Tập đoàn điện lực Việt Nam, ông được Tập đoàn Điện lực Việt Nam đề cử vào chức danh thành viên Hội đồng quản trị ABBANK (nhiệm kỳ 2008- 2012) - Ông Nguyễn Trớ Hiếu - sinh năm 1947 - hiện là thành viân thường trực Hội đồng quản trị. Ông là Tiến sĩ Quản trị kinh doanh trường ĐH Thành viên HĐQT Thành viên HĐQT Thành viên HĐQT Thành viên HĐQT 8 Chủ tịch Hội đồng quản trị Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị Ludwig Maximilians, Munich, Cộng hoà Liân bang Đức. Ông Hiếu đã cú 30 năm làm việc và quản lý trong lĩnh vực tài chính, ngõn hàng tại Mỹ và Việt Nam. - Ông Nguyễn Hùng Mạnh - sinh năm 1956 - thành viân HĐQT. Ông Mạnh là cử nhân Đại học Ngoại ngữ Hà Nội, cao học kinh tế Đại học Ohio Mỹ. Ông đã có nhiều năm kinh nghiệm hoạt động trong các ngành dầu khí và thương mại trước khi tham gia ngành tài chính ngân hàng của Việt Nam vào giữa năm 1990. Ông Hùng Mạnh tham gia vào điều hành ABBANK vào năm 2001 và là một trong các thành viên chủ chốt đưa ABBANK trở thành một ngân hàng thành công như ngày hôm nay. - Ông ABDUL FARID BIN ALIAS - sinh năm 1968 - thành viân HĐQT. Ông là thạc sĩ Quản trị kinh doanh ngành Tài chính Đại học Denver- Mỹ, cử nhõn khoa học chuyân ngành kế toán Đại học bang Pennsylvania, Hoa Kỳ. Đại diện phần vốn góp của Maybank tại ABBANK. 1.2.1.2. Hoạt động của Hội đồng quản trị: Hội đồng quản trị họp thường xuyân 3 tháng/lần. Một số nội dung chính được thảo luận và quyết định gồm cú: định hướng hoạt động của năm và quý, tăng vốn điều lệ năm 2011, kế hoạch phát hành trái phiếu chuyển đổi cho nhà đầu tư nước ngoài v.v… Ngoài ra, các thành viân thường trực Hội đồng quản trị, cùng với sự tham gia của Ban kiểm soát, thường xuyên họp bàn nhằm cập nhật tình hình kinh doanh, thĩng tin kinh tế trong nước và ngođi nước, nờu định hướng hoạt động cho thời gian tới v.v. 9 1.2.2. Ban kiểm soát 1.2.2.1. Mô hình ban kiểm soát của ngân hàng TMCP An Bình như sau: - Trưởng ban kiểm soát là Bà Nguyễn Thị Hạnh Tâm- Cử nhân Tín dụng và Kế toán Ngân hàng – Học viện Ngân hàng, Chứng chỉ Kế toán trưởng. Bà Tâm đã có 18 năm kinh nghiệm trong ngành tài chính ngân hàng. Các thành viên khác của Ban kiểm soát bao gồm: - Bà Huỳnh Thị Chiâu Loan - sinh năm 1975 - thành viân chuyân trách của Ban kiểm soát. Bà Loan là cử nhõn kinh tế ngành kế toán kiểm toán Đại học Tài chính kế toán TPHCM, cử nhõn kinh tế ngành Quản trị kinh doanh Đại học Thương mại Hà Nội. - Ông Nguyễn Phan Long - sinh năm 1962 - thành viân chuyân trách của Ban kiểm soát. Học vị: Cử nhõn kinh tế TPHCM, cử nhõn luật Hà Nội. Ông Long đã cú 25 năm làm cụng tác tài chính kế toán, trong đó cú 10 năm trực tiếp làm kế toán tổng hợp và kế toán trưởng. - Ông Vị Hồng Lĩnh - sinh năm 1968 - thành viên Ban kiểm soát. Ông Lĩnh đã từng giữ các vị trớ quan trọng trong tập đoàn Điện lực Việt Nam. Hiện nay ông cũng đang giữ chức vụ là Phỉ ban tài chính tập đoàn Điện lực Việt Nam. 10 Trưởng Ban kiểm soát Thành viân chuyân trách Ban kiểm soát Thành viân chuyân trách Ban kiểm soát Thành viân Ban kiểm soát Thành viân Ban kiểm soát [...]... à h ng PHẦN II ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚ 3.1 Định hướng phát triển tổng th ABBANK hướng đến trở thành một ngân hàng thương mại hàng đầu ViệtNam ; hoạt động theo mô hình ngân hàng thương mại trọng tâm bán lẻ, theo những thông lệ quốc tế tốt nhất với công nghệ hiện đại, đủ năng lực canh tranh với các ngân hàng trong nước và quốc tế hoạt động... ABBANK Với việc phối hợp chặt chẽ cùng Hội đồng quản trị và Ban điều hành, Ban kiểm soát giám sát chặt chẽ hoạt động của toàn hệ thống, kiểm soát chi phí điều hành, kiểm toán báo cáo tài chính nhằm phòng ngừa rủi ro và đảm bảo an toàn tài sản của ngõn hàng 1.2.3 Ban điều hành Mĩ hình ban điều hành của ngõn hàng TMCP An Bình như sau: Tổng giỏm đốc Bà Trần Thanh Hoa Phỉ TGĐ Ĩng Nguyễn Cụng Cảnh Phỉ TGĐ... triển và lớn mạnh của ABBANK 11 - Ông Nguyễn Công Cảnh sinh năm 1958- Cử nhân Đại học Kinh tế Ông Cảnh đã có hơn 20 năm kinh nghiệm làm việc trong ngành tài chính ngân hàng với ngân hàng Nông nghiệp - Ông Bùi Trung Kiên sinh năm 1973, ông là cử nhân Kinh tế (Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội) , cử nhân Ngoại ngữ (Đại học Mở Hà Nội) , cử nhân Luật (Viện Đại học Mở Hà Nội) , thạc sỹ Quản lý chính sách công... 18 PHẦN I KẾT QUẢ SẢN XUẤT – KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌN CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 200 -201 2.1 m ài c ính 200 ắt đầu m 2009, kinh ế tế g ới đã ú ấu h ệu p ục ồi trong ú c uÁ được đánh gỏ à ú ấu h ệu p ục ồi ớm n ấ N ành ài c ính n n àng V ệtNam ỡ tế ũng ú ự ng t ưởng tở ại khá ng ạn ục so ới m 2008 ới ự nỗ ực k ng n ừng ùng ự cỉ đạo u át ủa ội đồng q ản tị à ban g ám đố , ABBANK à ội đã... TGĐ Ơng Bùi Trung Kiân Phỉ TGĐ Ĩng Đăng Quang Minh Phỉ TGĐ Ĩng Phạm Quốc Thanh Phỉ TGĐ Bà Phạm Thanh Thuỷ Phỉ TGĐ Bà Phạm Thị Hiền - Bà Trần Thanh Hoa sinh năm 1963, bà là thạc sĩ Kinh tế - Tài chính Ngân Hàng Bà Hoa đã có hơn 20 năm kinh nghiệm làm việc trong ngành tài chính ngân hàng với ngân hàng Vietcombank Bà Hoa tham gia vào cụng tác điều hành tại ABBANK từ năm 2006 và đã cú những đúng góp đáng... động đầu tư tài chính mang lại cho ngân hàng6 tỷ đồng lợi nhuận ố ượng tẻ p át ànhà 3 000 tẻ đạt 113% ế h ạch đặt ra Kết thúc năm tài chính 2010, ABBANK thu được nguồn lợi nhuận sau thuế là 477,366 tỷ đồng, đóng góp vào ngân sách nhà nước 160,206 tỷ đồng tiền thuế thu nhập doanh nghiệp Kết quả đó cũng là do một phần đóng góp từ ABBANK Hà Nội - ặc ự ú k ng ít kỉ k n ề ình ình tị t ường à kinh ế trong... năm kinh nghiệm hoạt động trong ngành tài chính ngân hàng của Việt Nam, trong đó có 11 năm làm việc tại ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Bà Nguyễn Thị Ngọc Mai sinh năm 1974, bà là kỹ sư Kinh tế năng lượng Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, thạc sỹ Kinh tế Năng lượng Học Viện Công nghệ Châu Á, tiến sỹ kinh tế Đại học Kwansei GakuinNhật bản Bà Mai đã có 12 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính doanh. ..- Ông SREESANTHAN ELIATHMBY là thành viân Ông là cử nhõn Luật hạng danh dự - Đại học Malaya, Malaysia; nghiân cứu sinh sau Đại học về luật dân sự tại Đại học Oxford, Anh Quốc Ông SREESANTHAN cú 18 năm làm việc và quản lý trong lĩnh vực tài chính ngõn hàng tại Malaysia 1.2.2.2 Hoạt động của Ban kiểm soát Ban kiểm soát thực hiện việc giám sát hoạt động quản trị và điều hành của ABBANK Với việc phối... viên cùng sự chỉ đạo sát sao của ban điều hành ABBANK chi nhánh Hà Nội, những phòng giao dịch ở một số tỉnh lân cận được nâng cấp lên thành chi nhánh như chi nhánh Hưng Yên, chi nhánh Bắc Ninh, chi nhánh Thái Nguyên H ện nay, ABBANK à ội ẫn được đánh gỏ à chi n ánh ú vai tì quan t ọng trong ệ t ống ABBANK khu ực p ía ắ 1.3.2 ộ áy n n ự ủa ABBANK- chi n á h à ộ Đứng đầu à ban g ám đố , bao ồ - G ám đố... ành t ền , ín ụn ) à Thỷ đã ú n 15 m kinh ngh m à àm v ệc trong n ành ài c ính n n àng th ộc ĩnh ực ế t á , ài c í h, ín ụn , ng ồn ố , kinh doanh t ền ệ à ng ại ối ại ác n n àng t ư ng ạ 1.3 Giới thiệu về ngân hàng TMCP An Bình- Chi nhánh Hà Nộ 1.3.1 K ái q át ề ABBANK- chi n á h à ộ Địa c : 101 áng , Q ận Đống a, à ộ ện th ạ : (84- 04) 3562282 ift C e: ABBKVN ABBANK chi n ánh à ội c ính t ức h ạt động . THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP An Bình 1.1.1. Lịch sử hình thành: Ngõn hàng Thương mại cổ phần An. toàn tài sản của ngõn hàng. 1.2.3. Ban điều hành Mĩ hình ban điều hành của ngõn hàng TMCP An Bình như sau: - Bà Trần Thanh Hoa sinh năm 1963, bà là thạc sĩ Kinh tế - Tài chính Ngân Hàng. Bà. ộng tị p n cho n n àn 18 PHẦN I KẾT QUẢ SẢN XUẤT – KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌN CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 200 -201 2.1. m ài c ính 200 ắt đầu m 2009, kinh ế tế g ới đã ú ấu h ệu p ục