Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- Chi nhánh Ngô Gia Tự

Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh 7 Kết cấu của báo cáo thực tập Phần mở đầu Chương 1: Cở sở lý luận Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- Chi nhánh Ngô Gia Tự. Chương 3: Một số đề xuất Kết luận SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1. Lý luận chung về tín dụng 1.1.1. Khái niệm về tín dụng Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị dưới dạng hiện vật hay tiền tệ người sở hữu sang người sử dụng, trên nguyên tắc người sử dụng phải hoàn trả cho người sở hữu cả vốn lẫn lãi sau một thời gian nhất định. Khái niệm trên thể hiện tín dụng có ba đặc điểm cơ bản sau: ♦ Có sự chuyển giao quyền sử dụng một lượng gía trị từ người này sang người khác. ♦ Sự chuyển giao này mang tính chất tạm thời. ♦ Khi hoàn trả lượng giá trị đã chuyển giao, người sử dụng phải trả thêm một lượng giá trị gọi là lãi vay. 1.1.2. Bản chất của tín dụng Có thể nói bản chất của tín dụng là lòng tin của người cấp tín dụng vào sự cam kết của người nhận tín dụng về việc sẽ hoàn trả một giá trị lớn hơn giá trị ban đầu sau một khoảng thời gian nhất định. Từ khái niệm trên đã cho ta thấy bản chất của tín dụng là một giao dịch về tài sản trên cơ sở hoàn trả và có các đặc trưng sau: - Tài sản giao dịch trong quan hệ tín dụng ngân hàng có thể là tài sản hữu hình hay vô hình. - Sự tín nhiệm trong quan hệ tín dụng là yếu tố quan trọng hàng đầu. Tín dụng phải tuân thủ nguyên tắc hoàn trả, vì vậy người cho vay khi chuyển giao tài sản cho người đi vay sử dụng phải có cơ sở để tin rằng người đi vay sẽ hoàn trả đầy đủ và đúng hạn. SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 2 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh - Giá trị hoàn trả thường phải lớn hơn giá trị lúc cho vay. Giá trị lớn hơn đó được gọi là giá cả mua quyền sử dụng vốn mà ngân hàng bán cho khách hàng của mình trong khoảng thời gian thỏa thuận trước. 1.1.3 Vai trò của tín dụng 1.1.3.1. Đáp ứng nhu cầu vốn giúp quá trình sản xuất kinh doanh diễn ra liên tục: Trong hoạt động sản xuất kinh doanh, tình trạng thừa vốn và thiếu vốn đối với các doanh nghiệp là chuyện thường xuyên diễn ra. Việc phân phối vốn tín dụng đã góp phần điều hòa nguồn vốn trong toàn nền kinh tế, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh được diễn ra liên tục. Ngoài ra, tín dụng còn là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư, nó là động lực kích thích tiết kiệm đồng thời là phương tiện đáp ứng nhu cầu về vốn cho đầu tư phát triển.Trong nền sản xuất hàng hóa, tín dụng là một trong những nguồn hình thành vốn lưu động và vốn cố định cho doanh nghiệp, vì vậy tín dụng động viên hàng hóa đi vào sản xuất, thúc đẩy ứng dụng khoa học, kỹ thuật tiến bộ trong quá trình sản xuất. 1.1.3.2 Góp phần thúc đẩy đầu tư phát triển kinh tế: Tín dụng là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư, là động lực kích thích tiết kiệm trong dân chúng. Qua đó, huy động được một nguồn vốn nhàn rỗi khổng lồ. Đồng thời là phương tiện đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển kinh tế. Thông qua các hoạt động đầu tư, tín dụng góp phần sắp xếp và tổ chức lại sản xuất, hình thành cơ cấu kinh tế hợp lý hơn. Nguồn lao động và nguyên liệu sản xuất được được sử dụng một cách hợp lý và chuyên nghiệp. Qua đó, thúc đẩy nền kinh tế phát triền và giải quyết được các vấn đế xã hội. SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh Đối với các nước đang phát triển nói chung và Việt Nam nói riêng, tín dụng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động xuất, nhập khẩu hàng hóa. 1.1.3.3 Là công cụ tài trợ cho những ngành công nghiệp mũi nhọn cũng như ngành kém phát triển: Với chủ trương công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, Nhà nước tập trung tín dụng để tài trợ cho những ngành kinh tế mũi nhọn. Qua đó, tạo tiền đề thúc đẩy những ngành kinh tế khác phát triển. Thực tế ngày nay thì nền kinh tế nước ta phát triển không đồng đều. Vì vậy, đối với những ngành còn kém phát triển cần phải có sự quan tâm đúng mức để những ngành này có thể theo kịp tiến độ phát triển chung của toàn đất nước. 1.1.3.4 Góp phần tác động đến việc tăng cường chế độ hạch toán kinh tế của cac doanh nghiệp: Đặc trưng cơ bản của tín dụng là sự vận động trên cơ sở hoàn trả và có lợi tức. Nhờ vậy mà hoạt động tín dụng đã kích thích sử dụng vốn và sử dụng có hiệu quả. Khi sử dụng vốn vay Ngân hàng doanh nghiệp phải tôn trọng hợp đồng tín dụng, tức phải hoàn trả nợ vay đúng hạn và tôn trọng các điều kiện khác đã ghi trong hợp đồng tín dụng, bằng các tác động như vậy đòi hỏi doanh nghiệp phải quan tâm đến việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, giảm chi phí sản xuất, tăng vòng quay của vốn tạo điều kiện nâng cao doanh lợi của doanh nghiệp. 1.1.3.5 Tạo điều kiện phát triển các quan hệ kinh tế với các doanh nghiệp nước ngoài: Trong điều kiện ngày nay, phát triển kinh tế của một quốc gia gắn liền với thị trường thế giới, tín dụng Ngân hàng đã trở thành một trong những phương tiện nối liền nền kinh tế các nước khác nhau. SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 4 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh Đối với các nước đang phát triển nói chung và nước ta nói riêng, tín dụng đóng vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng xuất khẩu hàng hóa, đồng thời nhờ nguồn tín dụng bên ngoài để công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. 1.1.4. Nguyên tắc tín dụng 1.1.4.1 Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng Đây là nguyên tắc tối quan trọng trong hoạt động tín dụng, nếu nguyên tắc này bị vi phạm thì có thể gây hậu quả hết sức nghiêm trọng cho tổ chức tín dụng đó là không thu hồi được nợ gốc và lãi vay dẫn tới nguồn vốn của tổ chức tín dụng bị thâm hụt, một khi số lượng hợp đồng vi phạm lớn có thể dẫn tới sự sụp đổ của tổ chức tín dụng qua đó ảnh hưởng tới sự an toàn của cả hệ thống các tổ chức tín dụng. 1.1.4.2 Phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Trước khi ký bất kỳ hợp đồng tín dụng nào giữa khách hàng và tổ chức tín dụng luôn có sự thỏa thuận về phương thức hoàn trả vốn gốc và lãi vay dựa trên tiêu chí là mang lại sự thuận lợi và linh hoạt cho cả bên đi vay và bên cho vay. Với tổ chức tín dụng, việc thỏa thuận này sẽ tạo điều kiện cho họ chủ động trong việc lập kế hoạch sử dụng nguồn vốn được thu hồi và tăng tính chủ động trong việc tái đầu tư, còn với khách hàng sẽ thuận lợi trong nghĩa vụ hoàn trả vốn vay trong khi vẫn đảm bảo nguồn vốn được sử dụng hiệu quả và đúng kế hoạch. 1.2. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả, chất lượng và hiệu quả hoạt động tín dụng 1.2.1. Chỉ tiêu đánh giá kết quả tín dụng 1.2.1.1. Doanh số cho vay Tổng giải ngân của Ngân hàng đối với khách hàng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. Chỉ tiêu này phản ánh sự tăng trưởng của tín dụng qua các năm. Doanh số càng tăng cho thấy quy mô hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng càng được mở rộng. 1.2.1.2. Dư nợ cho vay SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 5 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh Tổng số tiền khách hàng còn nợ Ngân hàng vào từng thời điểm xác định cụ thể. Dư nợ cho vay thường được phân thành 3 loại: + Nhóm dư nợ có xếp hạng tín dụng cao: khả năng thu hồi nợ cho Ngân hàng cao, nhóm này chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ trong tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng. + Nhóm dư nợ có xếp hạng tín dụng trung bình: Những khoản vay có mức độ rủi ro có thể chấp nhận được và thu nhập mang lại cho Ngân hàng là vừa phải. Thường đây là khoản tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất của các Ngân hàng. + Nhóm dư nợ có xếp hạng tín dụng thấp: hoạt động tín dụng của Ngân hàng kém hiệu quả vì tính rủi ro của nhóm nợ này (có khả năng không thể thu hồi các khoản nợ). Tỷ trọng của nhóm này thường cũng thấp. 1.2.2. Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 1.2.2.1. Tỷ lệ nợ quá hạn: đây là chỉ tiêu quan trọng trong việc đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng, nhằm phản ánh mức độ cho vay của ngân hàng đối với khách hàng có khả năng hoàn trả thấp: Công thức: Tỷ lệ nợ quá hạn (%) = Nợ quá hạn * 100 Tổng dư nợ 1.2.2.2. Tỷ lệ nợ xấu: đây là chỉ tiêu phản ánh các khoản cho vay của ngân hàng được đánh giá là có khả năng tổn thất một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và lãi vay Công thức: Tỷ lệ nợ xấu (%) = Nợ xấu * 100 Tổng dư nợ Yêu cầu: tỷ lệ này càng nhỏ càng tốt. Tỷ lệ này cũng phản ánh khả năng quản lý các khoản cho vay của ngân hàng có hiệu quả cao hay thấp. 1.2.3. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 1.2.3.1. Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Lợi nhuận từ hoạt động TD = Doanh thu từ TD – Chi phí của TD 1.2.3.2. Chỉ tiêu lợi nhuận so với thu lãi từ hoạt động tín dụng SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 6 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh Công thức: SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn Lợi nhuận so với thu lãi từ tín dụng (%) = Lợi nhuận * 100 Thu lãi từ tín dụng 7 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH NGÔ GIA TỰ 2.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu 2.1.1. Sơ lược về ngân hàng - Tên gọi : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Tên giao dịch quốc tế : Asia Commercial Bank - Tên viết tắt : ACB - Trụ sở chính : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q. 3, TP. Hồ Chí Minh - Điện thoại : (84.8) 399 0999 - Website : www.acb.com.vn - Logo - Vốn điều lệ : Kể từ ngày 8/12/2008 vốn điều lệ của ACB là 6355812780000 đồng. - Giấy phép thành lập : Số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP. Hồ Chí Minh cấp ngày 13/5/1993. - Giấy phép hoạt động : Số 003 /NH-GP do Thống đốc NHNN cấp ngày 4/4/1993. - Giấy CNĐKKD : Số 059067 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP. Hồ Chí Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/5/1993, đăng ký thay đổi lần thứ 10 ngày 11/5/ 2007. - Mã số thuế : 030145948 Ngành nghề kinh doanh : - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác; SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 8 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá; hùn vốn và liên doanh theo luật định; - Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế; - Huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được NHNN cho phép; - Hoạt động bao thanh toán. 2.1.2 Lịch sử hình thành: 2.1.2.1 Lịch sử hình thành: Pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh về NHTM, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính được ban hành vào tháng 5/1990, đã tạo dựng một khung pháp lý cho hoạt động NHTM tại Việt Nam. Trong bối cảnh đó, NHTMCP Á Châu đã được thành lập theo Giấy phép số 003 /NH-GP do NHNN cấp ngày 4/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993. Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động. 2.1.2.2 Tầm nhìn: Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm đó “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ” là một định hướng rất mới đối với ngân hàng Việt Nam, nhất là một ngân hàng mới thành lập như ACB. 2.1.2.3 Chiến lược: ACB đang từng bước thực hiện chiến lược tăng trưởng ngang và đa dạng hóa.  Chiến lược tăng trưởng ngang: thể hiện qua ba hình thức: SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 9 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh - Tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động: Hiện nay trên phạm vi toàn quốc, ACB đang tích cực phát triển mạng lưới kênh phân phối tại thị trường mục tiêu, khu vực thành thị Việt Nam, đồng thời nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới để cung cấp cho thị trường đang có và thị trường mới trong tình hình yêu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng. Ngoài ra, khi điều kiện cho phép, ACB sẽ mở văn phòng đại diện tại Hoa Kỳ. - Tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh: muốn ngày càng phát triển ACB cần hợp tác để học hỏi kinh nghiệm và Ngân hàng Standard Chartered được chọn là đối tác chiến lược. - Tăng trưởng thông qua hợp nhất và sáp nhập: ACB từng bước xây dựng năng lực tiếp nhận đối với loại tăng trưởng không cơ học này và thực hiện chiến lược hợp nhất và sáp nhập khi điều kiện cho phép. Đa dạng hóa: Đa dạng hóa là một chiến lược tăng trưởng khác mà ACB quan tâm thực hiện. ACB đã có Công ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS), Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản ACB(ACBA), Công ty Cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL) và đang thành lập Công ty Quản lý quỹ. Với vị thế cạnh tranh đã được thiết lập khá vững chắc trên thị trường, trong thời gian sắp tới, ACB có thể xem xét thực hiện chiến lược đa dạng hóa tập trung để từng bước trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện thông qua các hoạt động sau đây: - Cung cấp và tăng cường quan hệ hợp tác với các công ty bảo hiểm để phối hợp cung cấp các giải pháp tài chính cho khách hàng. - Nghiên cứu thành lập công ty thẻ (phát triển từ trung tâm thẻ hiện nay), công ty tài trợ mua xe. - Nghiên cứu khả năng thực hiện hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư. SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 10 [...]... mọi hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, đồng thời là Trưởng ban tín dụng Chi nhánh và thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch hàng năm do Tổng giám đốc giao - Chịu trách nhiệm quản lý và phát triển nguồn nhân lực tại Chi nhánh - Đề xuất, thực hiện quản lý các kế hoạch về nguồn nhân lực và ngân sách hoạt động hàng năm của Chi nhánh Nghiên cứu đề xuất và thực hiện mở rộng phạm vi kinh doanh tại Chi nhánh, tại. .. càng gia tăng là một dấu hiệu mới trong hoạt động tín dụng của chi nhánh Sự gia tăng này đi kèm với những rủi ro vì thế phải giám sát chặt chẻ nhằm có những hành động kịp thời trước những biến đổi của nó 2.6 Nhận xét và đánh giá: Mặc dù chi nhánh mới đi vào hoạt động cuối năm 2007, nhưng chi nhánh đã hoạt động khá hiệu quả Tình hình huy động vốn và khả năng sử dụng vốn vay cũng như hoạt động tín dụng. .. cao hơn rất nhiều bởi khách hàng của ngân hàng chủ yếu là khách hàng cá nhân SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn Báo cáo thực tập tốt nghiệp Gia Khánh 2.4 20 GVHD: Th.s Hoàng Công Phân tích quy trình tín dụng tại chi nhánh Ngô Gia Tự 2.4.1 Quy trình cho vay STT CÔNG HƯỚNG DẪN THỰC HIỆN NỘI DUNG PHÂN NỘI DUNG KIỂM THỜI GIAN HOÀN VIỆC CÔNG SOÁT THÀNH 1 Phân công nhân viên phụ trách hồ sơ TẠI - PFC, LoanCSR, C/A tiếp... toán L/C, chi t khấu bộ chứng từ - Hỗ trợ khách hàng các thủ tục liên quan đến tài trợ xuất nhập khẩu 2.2.3 Các hoạt động tại chi nhánh 2.2.3.1Huy động vốn: nguồn vốn hoạt động tại Chi nhánh được huy động dưới các hình thức: - Tiết kiệm: VNĐ, ngoại tệ, vàng - Các loại tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng VNĐ và phát hành CCTG - Làm đại lý thanh toán thẻ tín dụng 2.2.3.2 Cho vay - Hoạt động trong... năng động, chuyên nghiệp và ân cần để phục vụ khách hàng tốt nhất, tạo sự linh hoạt và thoải mái cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm của Chi nhánh SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn Báo cáo thực tập tốt nghiệp 33 GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI ACB NGÔ GIA TỰ 3.1 Linh hoạt trong lãi suất cho vay: Lãi suất là yếu tố rất quan trọng đối với chi n... là Ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất (Best Retail Bank) Việt Nam và được Tạp chí Euromoney chọn là Ngân hàng tốt nhất (Best Bank) Việt Nam 2.1.5 Vị thế so với các ngân hàng khác: Ngân hàng Á Châu luôn phấn đấu là ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu Việt Nam, hoạt động năng động, sản phẩm phong phú, kênh phân phối đa dạng, SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn Báo cáo thực tập tốt nghiệp 14 GVHD: Th.s Hoàng Công Gia. .. - Báo cáo cấp trên về các khoản vay bất thường, về các khoản nợ xấu 2.2.2.3 Phòng ngân quỹ: - Có nhiệm vụ cất giữ tiền mặt, chứng từ và các tài sản có giá của chi nhánh - Là nơi trực tiếp giao dịch thu chi tiền với khách hàng - Có nhiệm vụ báo cáo cấp trên về tình hình tồn quỹ tại chi nhánh - Quản lý hoạt động của Sàn Vàng 2.2.2.4 Phòng thanh toán quốc tế: - Thực hiện các nhiệm vụ mở và thanh toán... nghiệp, phát hiện được những nhu cầu mới phát sinh của khách hàng nhằm đáp ứng tốt hơn cho khách hàng  Phong cách phục vụ của nhân viên luôn ân cần, chu đáo Nhân viên cần am hiểu một cách sâu sắc về sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng để có thể tư vấn, giải đáp thắc mắc của khách hàng một cách tốt nhất 3.3 Xếp hạng khách hàng theo mức độ rủi ro tín dụng: Khi nhân viên tín dụng tiến hành xếp hạng khách hàng. .. và tin cậy của khách hàng dành cho ACB Đây chính là cơ sở cho sự phát triển của ACB Đánh giá của Ngân hàng nhà nước Việt Nam: SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn Báo cáo thực tập tốt nghiệp 13 GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh Kể từ khi NHNN ban hành Quy chế xếp hạng các tổ chức tín dụng cổ phần (năm 1998), một quy chế áp dụng theo chuẩn mực quốc tế CAMEL để đánh giá tính vững mạnh của một ngân hàng, thì liên tục... thành viên HĐQT, Ban Kiểm Soát của ACB nhiệm kỳ 2003 – 2008 - Ngày 11/06/2007 Chủ tịch HĐQT NHTMCP Á Châu ban hành QĐ số 1017/TCQĐ_PTCN.07 về việc thành lập ACB – Chi nhánh Ngô Gia Tự; theo Quyết định số 1691/TCQĐ_PTCN.07 ngày 08/09/2007 của TGĐ về việc khai trương ACB – Chi nhánh Ngô Gia Tự Ngày 08/10/2007 ACB – Chi nhánh Ngô Gia Tự chính thức đi vào hoạt động 2.2.2 Chức năng các phòng ban 2.2.2.1Ban . 2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH NGÔ GIA TỰ 2.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu 2.1.1. Sơ lược về ngân hàng - Tên gọi : Ngân hàng thương mại cổ phần Á. khách hàng của ngân hàng chủ yếu là khách hàng cá nhân. SVTH: Nguyễn Ngọc Tuấn 19 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Hoàng Công Gia Khánh 2.4 Phân tích quy trình tín dụng tại chi nhánh Ngô. từ. - Hỗ trợ khách hàng các thủ tục liên quan đến tài trợ xuất nhập khẩu. 2.2.3 Các hoạt động tại chi nhánh 2.2.3.1Huy động vốn: nguồn vốn hoạt động tại Chi nhánh được huy động dưới các hình thức: -