Vốn nước ngoài tại Ngân hàng việt Nam trong việc tham gia vốn

Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn Một số quy định pháp lý việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam 1.1 Nhà đầu tư nước Theo Luật Đầu tư 2005 : Nhà đầu tư nước tổ chức, cá nhân nước bỏ vốn để thực hoạt động đầu tư Việt Nam Khái niệm nhà đầu tư nước quy định nhiều văn pháp luật từ Luật Đầu tư năm 2005, Nghị định Chính phủ (Nghị định số 69/2007/NĐ-CP ngày 20/04/2007) đến Quyết định Thủ tướng Chính phủ (Quyết định số 55/2009/QĐ-TTg ngày 15/04/2009, Quyết định số 88/2009/QĐ-TTg ngày 18/06/2009), Quyết định Bộ Tài (Quyết định số 121/2008/QĐ-BTC ngày 02/12/2008), Thông tư Bộ Tài (Thơng tư số 131/TT-BTC ngày 06/09/2010) Ở Việt Nam, khái niệm nhà đầu tư nước ngồi khơng giải thích đồng văn luật Tuy có ý kiến đưa sau: Nhà đầu tư nước ngồi cá nhân khơng mang quốc tịch Việt Nam, nhà đầu tư nước tổ chức thành lập hoạt động theo pháp luật nước trước đầu tư vào Việt Nam chi nhánh, văn phòng đại diện (khơng có tư cách pháp nhân) họ 1.2 Cổ đông chiến lược Theo nghị định 69/2007/NĐ-CP ngày 20/4/2007“Về việc nhà đầu tư nước mua cổ phần ngân hàng thương mại Việt Nam” thì: "Nhà đầu tư chiến lược nước ngồi" tổ chức tín dụng nước ngồi có uy tín, có lực tài khả hỗ trợ ngân hàng Việt Nam phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nâng cao lực quản trị, điều hành áp dụng công nghệ đại; có lợi ích chiến lược phù hợp với chiến lược phát triển ngân hàng Việt Nam, đáp ứng tiêu chí cụ thể ngân hàng Việt Nam quy định Một tổ chức tín dụng nước ngồi nhà đầu tư chiến lược ngân hàng Việt Nam Một tổ chức tín dụng nước ngồi tham gia Hội đồng quản trị không hai ngân hàng Việt Nam Nhà đầu tư chiến lược nước ngồi người có liên quan phép chuyển nhượng cổ phần thuộc sở hữu cho tổ chức, cá nhân khác (kể nước nước) tối thiểu sau năm kể từ trở thành nhà đầu tư chiến lược nước ngồi ngân hàng Việt Nam Tổ chức tín dụng nước ngồi người có liên quan sở hữu 10% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam phép chuyển nhượng cổ phần thuộc sở hữu cho tổ chức, cá nhân khác (kể nước nước) tối thiểu sau năm kể từ sở hữu 10% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam 1.3 Nguyên tắc sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước ngồi Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn Tổng mức sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước (bao gồm cổ đơng nước ngồi hữu) người có liên quan nhà đầu tư nước ngồi khơng vượt 30% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam Mức sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước ngồi khơng phải tổ chức tín dụng nước ngồi người có liên quan nhà đầu tư nước ngồi khơng vượt q 5% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam Mức sở hữu cổ phần tổ chức tín dụng nước ngồi người có liên quan tổ chức tín dụng nước ngồi khơng vượt q 10% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam Mức sở hữu cổ phần nhà đầu tư chiến lược nước người có liên quan nhà đầu tư chiến lược nước ngồi khơng vượt q 15% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam Trường hợp đặc biệt, Thủ tướng Chính phủ đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, định mức sở hữu cổ phần nhà đầu tư chiến lược nước ngồi người có liên quan nhà đầu tư chiến lược nước ngồi vượt q 15%, khơng vượt 20% vốn điều lệ ngân hàng Việt Nam 1.4 Điều kiện tham gia Nghị định số 69/2007/NĐ-CP ngày 20/4/2007 Về việc nhà đầu tư nước mua cổ phần ngân hàng thương mại Việt Nam Trong Điều 11 Điều 12 quy định: * Ngân hàng Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước phải đáp ứng đủ điều kiện sau: a) Vốn điều lệ tối thiểu đạt 1.000 tỷ đồng; b) Có tình hình tài lành mạnh, đáp ứng điều kiện liên quan Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; c) Có máy quản trị, điều hành, hệ thống kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội hoạt động có hiệu quả; d) Khơng bị quan có thẩm quyền xử phạt vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng thời gian 24 tháng đến thời điểm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét Đối với ngân hàng Việt Nam không đủ điều kiện quy định trên, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét từng trường hợp cụ thể trình Thủ tướng Chính phủ định việc bán cổ phần ngân hàng cho nhà đầu tư nước * Tổ chức tín dụng nước ngồi mua cổ phần ngân hàng Việt Nam phải đáp ứng đủ điều kiện sau: Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn 1) Có tổng tài sản Có tối thiểu tương đương 20 tỷ la Mỹ vào năm trước năm đăng ký mua cổ phần 2) Có kinh nghiệm hoạt động quốc tế lĩnh vực ngân hàng 3) Được tổ chức xếp loại tín nhiệm quốc tế xếp hạng mức có khả thực cam kết tài hoạt động bình thường tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi 4) Đối với nhà đầu tư chiến lược nước ngoài, điều kiện quy định khoản 1, Điều này, phải có văn cam kết việc hỗ trợ ngân hàng Việt Nam việc phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nâng cao lực quản trị, điều hành áp dụng công nghệ đại Đối với ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước theo Thơng tư số 10/2011/TTNHNN ngày 22/4/2011 quy định tiêu chí lựa chọn cổ đơng chiến lược nước ngồi: a) Là tổ chức tín dụng nước ngồi tổ chức tài nước ngồi, có tổng tài sản tối thiểu tương đương 20 (hai mươi) tỷ đô la Mỹ vào năm trước năm đăng ký tham gia cổ đơng chiến lược; b) Có 05 (năm) năm kinh nghiệm hoạt động quốc tế; c) Được tổ chức xếp hạng tín nhiệm độc lập quốc tế (Moody’s, Standard & Poor, Fitch Rating …) xếp hạng mức có khả thực cam kết tài hoạt động bình thường tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi; d) Không cổ đông chiến lược, cổ đông lớn, cổ đông sáng lập tổ chức tín dụng Việt Nam; đ) Có cam kết văn việc hỗ trợ ngân hàng thương mại Nhà nước cổ phần hóa lĩnh vực quy định Khoản Điều Thông tư cam kết gắn bó lâu dài với ngân hàng thương mại Nhà nước cổ phần hóa Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam 2.1 Thống kề việc đầu tư nước Việt Nam Ngân Hàng Sacombank Thời gian 2001 04/08/2011 2002 06-2007 15/12/2012 Năm 2005, Hoạt động Tập đoàn Tài Dragon Financial Holdings (Anh Quốc) tham gia góp 10% vốn điều lệ Sacombank Dragon Financial Holdings thức thối vốn Sacombank Cơng ty Tài Quốc tế IFCgóp vốn vào Sacombank IFC ký kết thỏa thuận tăng vốn với Sacombank, tăng số cổ phần nắm giữ lên 7.658% vốn điều lệ Ngân hàng IFC công bố kế hoạch bán 50% số cổ phần mà tổ chức nắm giữ Sacombank Ngân hàng ANZ trở thành cổ đơng chiến lược lớn Sacombank, Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn ACB 9/1/2012 28/2/2012 1997 11/12/2002 17/6/2005 24/7/2008 Techcombank 2005 2007 với tỷ lệ sở hữu 9,61% vốn điều lệ Cổ đông lớn đăng ký bán hết 103.256.415 triệu cổ phiếu STB sở hữu Dragon Capital đầu tư vào ACB Đến giữ 6,81% cổ phần ACB Connaught Investors Ltd đầu tư vào ACB Đến giữ 7.26%cổ phần ACB IFC đầu tư 5,5 triệu USD đầu tư mua vốn cổ phần ACB SCB trở thành cổ đông chiến lược ACB Standar Chartered Bank (Hong Kong) Limited mua 16.204.879 cổ phiếu ACB từ Cơng ty Tài Quốc tế (IFC) Techcombank bán 10% cổ phần cho HSBC HSBC tăng phần vốn góp lên 15% 09/2008 Eximbank 07/2007 VPBank 1996 21/03/2006 04/08/2008 3/2010 VIB 2009 9/2010 SeAbank 2008 Phương Nam 2007 Phương Đơng(OCB) ABBank (an bình ) 2011 2007 2010 9/2008 12/2009 18/4/2013 Ocean bank Năm 2012: Vietcombank 09/2011 Tăng tỷ lệ sở hữu đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% Sumitomo Mitsui Banking Corporation ký hợp tác chiến lược với EXIMBANK Dragon Financial Holding Limited (quỹ đầu tư Dragon Capital quản lý) đầu tư vào VPBank VPBank Oversea Chinese Banking Corporation Ltd ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược NHNN chấp thuận cho VPBank bán thêm 5% cổ phần cho OCBC Dragon Capital thoái vốn Bán 8,31% cổ phần VPBank cho đối tác nội địa Ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) trở thành cổ đông chiến lược VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu 15% Tập đoàn Société Générale Tham gia năm 2008 Tham gia vào quy chuẩn sản phẩm, chất lượng dịch vụ United Overseas Bank Limited (UOB) – Singapore tham gia 10% United Overseas Bank Limited tăng lên 20% Ngân hàng BNP Paribas Tham gia 10% BNP Paribas tăng lên 20% Maybank thức trở thành cổ đơng chiến lược nước ABBANK với tỷ lệ sở hữu 15% Maybank tăng vốn lên 20% Chuyển đổi trái phiếu thành cổ phiếu phổ thông IFC chiếm 10% tỷ lệ sở hữu ABBank Đối tác nước Hermes Capital tham gia góp vốn OceanBank VCB ký kết hợp tác chiến lược với Mizuho Corporate Bank với tỷ lệ góp vốn 15%, sở hữu Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn Vietinbank 25-1-2011 Cơng ty Tài quốc tế IFC Quỹ cấp vốn ngân hàng IFC ký hợp đồng đầu tư trị giá 182 triệu la Mỹ góp vốn cổ phần 27-12-2012 The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ ký hợp đồng mua bán cổ phẩn với Viêt tin 2/2013 Phê duyệt The Bank of Tokyo-Mitsubishi trở thành cổ đông chiến lược với vốn tỷ lệ góp vốn 20% Trước năm 2005 nhắc tới nhà đầu tư ngoại vào ngân hàng thương mại Việt Nam thường nhắc đến đầu tư quỹ Dragon Capital IFC vào ACB, Sacombank, VPBank Ngoài xuất nhà đầu tư nước bắt đầu mà Luật Đầu Tư 2005 đời quy định việc đầu tư nước ngồi Việt Nam, có việc góp vốn cổ phần vào doanh nghiệp có Tố chức tín dụng Đặc biệt năm 2007-2008 với đời nghị định 69/2007/NĐ-CP“Về việc nhà đầu tư nước mua cổ phần củangân hàng thương mại Việt Nam”, ngân hàng cổ phần đua lên kế hoạch tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược nước coi yếu tố làm nên thành công hoạt động kinh doanh quảng bá thương hiệu Trong giai đoạn loạt ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam tìm cổ đơng chiến lược (EximBank, SeABank, OCB, Phương Nam, ) Cuối năm 2008 đầu 2009, khủng hoảng tài bùng nổ, Ngân hàng An Bình (ABBank) hoàn tất thương vụ bán cổ phần cho Maybank (Malaysia).Tháng 9/2010, Commonwealth Bank (Australia) hoàn tất kế hoạch đầu tư vào Ngân hàng Quốc tế (VIB) trở thành cổ đông chiến lược ngoại Cũng giai đoạn này, tất nhà đầu tư chiến lược ngân hàng thương mại cổ phẩn điểu nâng tỷ lệ nắm giữ lên 20% đạt mức cao theo quy định nhà nước Sau Nghị định số 109/2007/NĐ-CP ngày 26 tháng năm 2007 Chính phủ chuyển doanh nghiệp 100% vốn nhà nước thành công ty cổ phần; ngân hàng thương mại nhà nước bắt đầu chuyển đổi thành ngân hàng thương mại cổ phần nên việc tìm kiếm nhà đầu tư nước vào ngân hàng diễn muộn so với ngân hàng khu vực tư Đến tháng 1/2011 Vietinbank có cổ đơng ngoại IFC Do yêu cầu cấp thiết quy định cổ đông chiến lược cho ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước đến ngày 22 tháng 04 năm 2011 ngân hàng nhà nước Thông tư số 10/2011/TT-NHNNquy định tiêu chí lựa chọn cổ đơng chiến lược ngân hàng thương mại nhà nước cổ phần hóa Sau ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước Vietcombank Viettinbank công bố cổ đông chiến lược Mizuho Corporate Bank (9/2011) The Bank of Tokyo-Mitsubishi (2/2013) 2.2 Tại Ngân hàng Việt Nam tìm đến nguồn tài trợ vốn nước Khả cạnh tranh ngân hàng đánh giá qua ba yếu tố tiềm lực tài (khảnăng có đủnguồn vốn đảm bảo cho hoạt động kinh doanh); lực quản trị Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn điều hành (quản trịcơng ty, văn hố doanh nghiệp, đội ngũ nhân sự) trình độ cơng nghệ.Ba yếu tố có quan hệhữu cơvới Các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam gặp vấn đề với ba nhân tố này, yếu ba yếu tố tạo nên nguy tiềm tàng ngân hàng thương mại cổ phần Tuy nhiên việc nâng cao yếu tố vấn đề dễ dàng - - Việc huy động thêm khoản vốn đầu tư lớn bền vững vào ngân hàng điều kiện quy mô vốn hạn hẹp kinh tế Việt Nam vấn đề nan giải Việc thay đổi cách thức quản lý, văn hoá, tập quán kinh doanh ngân hàng gặp khó khăn điều khơng thểxảy Các mối quan hệtrong thân ngân hàng phức tạp khó gỡ, quan hệvà xung đột lợi ích cục Việc đưa vào áp dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngân hàng vấn đề rủi ro tốn cần hỗ trợ chuyên giao kỹ thuật, kinh nghiệm hỗ trợ vốn Khi ngân hàng gặp trục trặc tiềm lực tài chính, cung cách quản lý trình độ cơng nghệ ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh khả phát triển dài hạn, cách tốt tìm nhà đầu tư chiến lược nước ngồi Việc có nhà đầu tư chiến lược nằm hội đồng quản trị đảm bảo lớn cơng chúng uy tín tính tin cậy ngân hàng Các nhà đầu tư chiến lược nhà đầu tư: - Có tiềm lực tài mạnh có khả huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tại, đảm bảo đủ vốn thực chiến lược phát triển dài hạn Có khả quản lý đưa cách thức quản lý phù hợp với ngân hàng nhằm khắc phục yếu tại, đảm bảo chiến lược phát triển dài hạn Am hiểu cơng nghệ, có khả tìm cơng nghệ phù hợp với tình trạng ngân hàng chiến lược phát triển dài hạn Có khả tiếp cận mở rộng thị trường ngân hàng tương lai Đối tác chiến lược góp phần thúc đẩy hoạt động liên kết kinh tế thương mại với quốc tế; mở rộng quy mô, thị phần, cải thiện sức cạnh tranh hiệu kinh doanh Nó cho phép ngân hàng khai thác tối đa hội tiềm kinh doanh có lợi thị trường; đa dạng hóa hoạt động phân tán rủi ro kinh doanh; đồng thời, cho phép đạt hiệu khống chế, chi phối thị trường cao với tiềm lực tai mạnh Các nhà đầu tư nước mà ngân hàng thương mại Việt Nam lựa chọncó hai loại nhà đầu tưchiến lược +Loại thứ quỹ đầu tư.là nhà đầu tư tài chuyên nghiệp Các quỹ đầu tư có am hiểu khả phân tích, đánh giá thị trường tốt Một ngân hàng có lợi lớn có quỹ đầu tư tham gia, với tiềm lực tài uy tín họ tạo độ tin cậy cần thiết cho nhà đầu tư nhỏ lẻ sẵn sàng bỏ vốn vào doanh nghiệp Đối với quỹ đầu tư, có thểkiến thức chun mơn lĩnh vực ngân hàng họkhông tốt ngân hàng hàng đầu lĩnh vực Nhưng kỹnăng quản lý, quản lý tài ln thếmạnh tuyệt đối họvà với lợi thếcủa mình, họhồn tồn có thểtìm nhà tưvấn, nhà quản lý (tổng giám đốc) giỏi biết cách Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn quản lý, lựa chọn công nghệlàm cho ngân hàng phát triển Việc có nhà đầu tưchiến lược quỹ đầu tưsẽ đảm bảo cho sựphát triển dài hạn doanh nghiệp rủi ro bịthâu tóm thấp Sự diện sớm quỹ đầu tư nước đầu tư vào ngân hàng Việt Nam Dragon Capital IFC Cả hai có góp vốn cổ phẩn hỗ trợ kỹ thuật cho nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam (ACB, Sacombank, Phương Nam, Vietinbank…) (“IFC phận phụ trách khu vực tư nhân thuộc nhóm Ngân hàng Thế giới (WB) Nhiệm vụ IFC thúc đẩy đầu tư vào khu vực tư nhân nước phát triển nhằm xóa đói giảm nghèo cải thiện đời sống nhân dân IFC cung cấp trợ giúp kỹ thuật tư vấn cho phủ doanh nghiệp, đồng thời cấp vốn cho dự án đầu tư tiền qua huy động vốn thị trường tài quốc tế.”) Năm 2002 IFC ACB ký biên ghi nhớ việc IFC tài trợ 75.000 USD cho ACB để giúp cải thiện nghiệp vụ quản lý rủi ro qui trình phê duyệt tín dụng Tuy nhiên số hạn chế vấn đề hỗ trợ nghiệp vụ, nên giai đoạn sau quỹ khơng cịn đóng vai trị cổ đơng chiến lược ngân hàng mà coi nhà đầu tư nước ngồi lớn + Loại cịn lại ngân hàng quốc tế hàng đầu đầu lĩnh vực ngân hàng thực kế hoạch mở rộng hoạt động, tăng cường sức mạnh thị trường Các ngân hàng ln tìm cách mởrộng hoạt động, gia tăng thịphần Nhìn chung, ngân hàng thường có tiềm lực tài mạnh, khả quản lý tốt, trình độ cơng nghệ tiên tiến họ thường mở rộng thị trường cách liên kết tham gia đầu tư vào ngân hàng nước sẵn có thị trường mà họmuốn mở rộng hoạt động Nếu ngân hàng thương mại cổ phầntrong nước muốn có đổi mới, cải cách hoạt động nhà đầu tư loại tham gia điều kiện lợi lớn Tuy nhiên, trường hợp này, ngân hàng cần phải có đủ độ sáng suốt tạo độc lập cần thiết, không, khả bị thâu tóm, chi phối hay bị mua bán thù địch có thểxảy Chúng ta vấn đề qua ví dụ sau ACB áp dụng mơ hình “Chun viên tư vấn tài cá nhân” (Personal Financial Consultant - PFC) Standard Chartered hệ thống xem kinh nghiệm q báu Thậm chí ACB cịn cho đặt biển quảng cáo lớn mơ hình trước trụ sở mình, xem lợi bán hàng Theo mơ hình PFC, cơng tác khai thác chăm sóc khách hàng ngày chuyên mơn hố theo hướng phân quyền quản lý tài khoản khách hàng, trang bị cho nhân viên kỹ tư vấn tài đa dạng chuyên nghiệp SeABank áp dụng mơ hình quản trị rủi ro Societe Generale chiến lược hay SeABank bổ nhiệm chuyên gia đến từ Pháp Societe Generale vào vị trí Giám đốc Khối quản trị rủi ro trao quyền phủ cho chuyên gia Pháp Hội đồng Tín dụng ngân hàng cho thấy ngân hàng nội “thức thời” Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn Được biết, nhờ hỗ trợ Societe Generale mà SeABank gia nhập hai tổ chức thẻ toán quốc tế Visa Master nhanh dự kiến Vietinbank tăng vốn điều lệ cách phát hành cổ phần phổ thông cho BTMU với số cổ phần 644.389.811 giá phát hành vào 24.000 đồng/cổ phần… 2.3 Một số liên minh chiến lược tiêu biểu 2.3.1 Vietcombank Ngày 30/9/2011, Vietcombank ký kết thỏa thuận cổ đông chiến lược với Mizuho Corporate Bank, thành viên Tập đồn Tài Mizuho (Tập đồn tài lớn thứ ba Nhật thứ 20 tồn giới) thơng qua việc bán 15% vốn cổ phần cho ngân hàng Sau thương vụ hợp tác Vietcombank Mizuho, tính đến 31-10-2012, vốn điều lệ VCB tăng thêm 11.8 ngàn tỷ so với cuối năm 2011 Hợp tác chiến lược toàn diện với Mizuho kỳ vọng thúc đẩy Vietcombank hướng đến mơ hình ngân hàng đa doanh có quy mơ hoạt động tồn cầu, có tầm ảnh hưởng khu vực Bên cạnh đó, Mizuho cịn hỗ trợ Vietcombank lĩnh vực tài trợ thương mại, tài trợ dự án… nhằm tăng tiềm lực tài cho Vietcombank, thể vai trò đầu tàu kinh tế hỗ trợ đắc lực cho khách hàng… Sự hợp tác tạo Vietcombank hội để học hỏi trao đổi kinh nghiệm Mizuho ngân hàng hàng đầu giới quy mô mức độ tín nhiệm Mizuho có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro, giám sát tuân thủ, đồng thời mạnh việc phát triển sản phẩm ngân hàng cơng nghệ đại Chính vậy, mối quan hệ hợp tác với Mizuho, Vietcombank đối tác Mizuho chia sẻ kinh nghiệm quản trị doanh nghiệp, tiến tới xây dựng máy tổ chức đại đạt tiêu chuẩn quốc tế Hiện nay, Mizuho biệt phái cán sang làm việc số phịng ban TW Hội sở Mizuho tổ chức số hội thảo bàn luận vấn đề kinh tế vĩ mơ, sách tiền tệ để chia sẻ kinh nghiệm điều hành linh hoạt theo sách kinh tế vĩ mơ với Vietcombank 2.3.2 Eximbank Ngày 27-11-2007, Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank Sumitomo Mitsui Banking Corporation SMBC ký kết Thỏa thuận Liên minh chiến lược Theo đó, SMBC đầu tư 15% vốn cổ phần Eximbank Qua năm, việc hợp tác liên minh chiến lược Eximbank SMBC đạt thành to lớn, mở mối quan hệ hợp tác toàn diện hai tổ chức nhằm bổ sung cho công nghệ kinh nghiệm hữu ích, tiên tiến SMBC cam kết hỗ trợ cho Eximbank hoạt động then chốt như: Ngân hàng bán sỉ, Ngân hàng bán lẻ, quản trị doanh nghiệp hoạt động kinh doanh khác Cụ thể, phía ngân hàng SMBC cử chuyên gia biệt phái đến làm việc trực tiếp Eximbank Đối với hoạt động quản trị doanh nghiệp, SMBC tư vấn đề xuất Eximbank nâng cao hoạt động lập kế hoạch Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn hệ thống quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế Nhờ đó, Eximbank hồn thiện sách tín dụng mơ hình quản lý tín dụng tập trung Ngoài ra, Eximbank tăng cường quản lý rủi ro hoạt động cấp tín dụng, kinh doanh vốn, kinh doanh vàng kinh doanh tiền tệ Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng bán lẻ, xác định nội dung then chốt hợp tác chiến lược hai bên SMBC hỗ trợ Eximbank lập kế hoạch phát triển ngân hàng bán lẻ trung dài hạn, biệt phái chuyên gia sang Việt Nam để Eximbank triển khai dự án cụ thể như: phát triển gói sản phẩm mới, tăng cường hoạt động kinh doanh thẻ, cho vay mua xe ô tô, tăng cường quản lý chất lượng sản phẩm nhằm đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng SMBC hỗ trợ Eximbank thu hút khách hàng Nhật Việt Nam đến giao dịch với Eximbank nhằm mở rộng tảng khách hàng cho Eximbank Riêng hoạt động đào tạo nhân sự, SMBC tích cực hỗ trợ Eximbank thiết kế Trung tâm Đào tạo theo mơ hình SMBC cung cấp khóa đào tạo để chia sẻ kinh nghiệm quản lý nâng cao kiến thức cho đội ngũ cán nhân viên Eximbank Các chuyên gia, nhà quản lý Eximbank cử sang Nhật Bản thơng qua chương trình đào tạo, tham quan để trực tiếp chứng kiến học hỏi kinh nghiệm tiến từ thị trường Một kết đáng kể hợp tác Eximbank SMBC SMBC bắc cầu hỗ trợ Eximbank tiếp cận nguồn vốn quốc tế với chi phí hợp lý tăng cường khoản cho Eximbank hạn mức cho vay liên ngân hàng, tài trợ thương mại bảo lãnh Ngoài ra, SMBC hỗ trợ Eximbank lựa chọn áp dụng công nghệ thông tin đại Nhờ hợp tác liên minh chặt chẽ năm qua mà Eximbank nâng cao danh tiếng thị trường tài ngồi nước Có thể thấy, với đồng hành hỗ trợ hiệu SMBC, Eximbank có tăng trưởng vượt bậc quy mô chất lượng hoạt động Từ ngân hàng có vốn điều lệ 2.800 tỷ đồng tổng tài sản 33.000 tỷ đồng vào năm 2007, đến cuối năm 2012, Eximbank trở thành ngân hàng có vốn điều lệ đạt 12.355 tỷ đồng tổng tài sản 170.000 tỷ đồng Bên cạnh đó, Eximbank nhận giải thưởng cao quý nước như: “Tốp 1.000 ngân hàng hàng đầu giới” tạp chí The Banker trao tặng, “Ngân hàng nội địa tốt Việt Nam 2012” tạp chí AsiaMoney trao tặng, “Sao Vàng Đất Việt 2011” Hội Liên hiệp Thanh niên Việt Nam Hội Doanh nhân Trẻ Việt Nam trao tặng nhiều giải thưởng khác… 2.4 Thối vốn Thối vốn hình thức phổ biến đầu tư, mà nhà đầu tư cá nhân hay tổ chức muốn rút vốn đầu tư Vậy hiểu cách đơn giản "thối vốn" cách cá nhân hay tổ chức tham gia hùn vốn với doanh nghiêp hay với cơng ty để kinh doanh mà định khơng tham gia nữa, rút lại phần vốn gọi thoái vốn Việc thoái vốn, dù muốn hay khơng, nhiều gây nên xáo trộn nội doanh nghiệp Ví dụ: Dragon Capital thối vốn khỏi ngân hàng Phương Nam, VPBank Sacombank… Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn Một số nguyên nhân dẫn đến thối vốn : - - - - Tình hình bất ổn khó khăn kinh tế, xuống kinh tế năm gần chưa có dấu hiệu phục hồi Để bảo tồn nguồn vốn tập trung vốn đầu cho ngành nghề thị trường nhà đầu tư thối vốn đầu tư lĩnh vực khác để tái cấu danh mục đầu tư Sự yếu tính hình kinh doanh, cơng tác quản lý yếu dẫn đến tin tưởng thất vọng nhà đầu tư lớn, để tránh rủi ro bảo đảm, nên việc thối vốn dịch chuyển dịng vốn sang nơi khác điều tất nhiên Trong trình kinh doanh nội phát sinh vấn đề tranh giành quyền lực, quyền kiểm soát thành viên chủ chốt với nhau, thương lượng mua bán hay chuyển đổi quyền kiểm soát sở hữu nội hay bên nguyên nhân dẫn đến thối vốn Tình hình kinh tế quốc gia diễn tranh giành thâu tóm lẫn trường hợp thối vốn nhà đầu tư bước đệm cho mục đích kinh tế lớncủa nhà đầu tư khác đằng sau Ví dụ tiêu biểu thối vốn diễn ngành ngân hàng Thoái vốn sacombank: Sacombank ngân hàng cổ phần lớn Việt Nam với mức vốn điều lệ 10.000 tỷ đồng Tính đến ĐHCĐ Sacombank năm 2011, cổ đông lớn STB gồm: REE 3,66%, Dragon Capital 6,66%, ANZ 9,78% ban điều hành ngân hàng nắm 9% Tháng 8/2011, Dragon Capital thức bán tồn 6,66% vốn Sacombank, với 61 triệu cổ phiếu sau 10 năm nắm giữ Kể từ thời điểm này, thông tin việc nhà đầu tư nội thu gom cổ phiếu Sacombank để giành quyền kiểm soát lan khắp thị trường Khi đó, giá cổ phiếu STB rơi xuống mức đáy 11.600 đồng vào tháng 8/2011, khơng có nắm giữ tới 30% cổ phần Sacombank Sau Dragon Capital, cổ đông chiến lược Sacombank Ngân hàng ANZ REE đăng ký bán toàn lượng cổ phiếu STB sở hữu, chiếm tới 13,53% vốn điều lệ Sacombank Ngân hàng ANZ cổ đông chiến lược lớn Sacombank, với tỷ lệ sở hữu 9,61% vốn điều lệ Tuy nhiên, khoảng thời gian 9/1 đến 28/2, cổ đông lớn đăng ký bán hết 103.256.415 triệu cổ phiếu STB sở hữu, theo phương thức thỏa thuận, nhằm mục đích tái cấu Cùng thời điểm này, cổ đông lớn khác Công ty cổ phần điện lạnh (REE) công bố lý toàn 42.139.266 cổ phiếu STB Từ mức sở hữu 3,924%, REE khơng cịn sở hữu cổ phiếu STB nào, đầu tháng năm 2012 , Cơng ty cổ phần đường Biên Hịa đăng ký bán hết 1,44 triệu cổ phiếu STB (chiếm 0,134% vốn điều lệ), với lý thu hồi vốn đầu tư, bổ sung vốn sản xuất kinh doanh Ngày 15/12, Cơng ty Tài Quốc tế (IFC) cơng bố kế hoạch bán 50% số cổ phần mà tổ chức nắm giữ Sacombank Đến Sacombank khơng cịn nhà đầu tư nước lớn Nguyên nhân Thối vốn tập đồn đầu tư nước ngồi sacombank : Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang 10 / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn Nguyên nhân Dragon capital thối vốn tỷ trọng nắm giữ cổ phiếu ngành ngân hàng quỹ đầu tư Dragon capital cao, đồng thời vượt tiêu chí quản lý danh mục đầu tư quản trị rủi ro quy định cổ đông nên Dragon capital thoái vốn sacombank cần thiết để xem xét cấu lại danh mục đầu tư.Nguyên nhân việc thoái vốn Dragon capital đưa thời hạn đầu tư cam kết với bên đầu tư hay thời hạn đầu tư vốn nhà đầu tư đặt ra, hết thời hạn nhà đầu tư xem xét lại để có định tiếp tục đầu tư hay khơng kết thúc việc đầu tư thối vốn, chuyển nhượng cổ phiếu.Cũng giai đoạn Dragon Capital thoái vốn Ngân hàng Phương Nam VPBank Cùng với cạnh tranh ngành ngân hàng tình hình kinh tế lúc dẫn đến vụ thâu tóm mua bán sát nhập lẫn nhau, dẫn đến việc thoái vốn, chuyển nhượng để thực phi vụ mua bán thâu tóm diễn Người mua số cổ phần STB từ ANZ sau xác nhận Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam (Eximbank) Với 9,61% nhận từ ANZ, Eximbank nâng tỷ lệ nắm giữ Sacombank lên 9,73% cổ đông lớn ngân hàng Không thế, 100 triệu cổ phiếu quỹ khơng có quyền biểu nên Eximbank chiếm tới 10,27% quyền biểu Sacombank Eximbank ngân hàng hồi cuối tháng 2/2012 tuyên bố đại diện cho nhóm cổ đông nắm 51% quyền biểu Sacombank đề nghị bầu lại tồn HĐQT, Ban kiểm sốt với lý có thay đổi cấu cổ đơng Sacombank: thối vốn Dragon Capital, Ngân hàng ANZ, REE…, đồng thời có tham gia cổ đơng (trong có Eximbank).Và đằng sau mua lại cổ phần Sacombank Eximbank có đề án xác nhập Sacombank Eximbank, đề án tốn nhiều bút mực báo chí thời gian qua Sau hội đồng quản trị bẩu, Sacombankđã ký thỏa thuận với ông Đặng Văn Thành - nguyên Chủ tịch HĐQT trai ông Đặng Hồng Anh vào ngày 5/12/2012 Sacombank đồng ý sử dụng 7,4% vốn (tương đương khoảng 80 triệu cổ phiếu STB) cha ông nằm giữ để cần trừ khoản nợ khoản cho vay, đầu tư trái phiếu khoản phải thu khác với tổng giá trị thỏa thuận gần 1.600 tỷ đồng.Đến ngày 31/5/2013 tổng cộng 47,8 triệu cổ phiếu STB cha ông Đặng Văn Thành bán Ông Đặng Thành Tâm rút vốn hồn tồn khỏi STB.Vậy đằng sau thối vốn nhà đầu tư lớncó thể có phần nguyên nhân từ đầu tranh nội Sacombank Đề cử sách: Hiện nay, muốn đem vốn vào đầu tư tổ chức tín dụng nói chung, ngân hàng Việt Nam nói riêng, nhà đầu tư quốc tế cần phải tuân thủ quy định nghị định số 69 Chính Phủ ta ban hành vào 20/04/2007 Theo đó, quy định thể rõ yêu cầu tỷ lệ sở hữu tối đa tổng tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư tổ chức tín dụng Gia nhập WTO thời gian, Chính phú ta nhận thấy rõ ràng việc thu hút vốn tham gia đầu tư nước vào thị trường tín dụng nước quan trọng cấp thiết Quá trình tái cấu, phát triển hệ thống mạng lưới thuận lợi thực Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang 11 / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn nguồn lực vốn cải người tổ chức tín dụng hậu thuẫn từ phía tổ chức đầu tư hùng mạnh giới Tuy nhiên, theo quy tắc Nghị định số 69 có số hữu hạn cho khả tiến sâu rộng vào thị trường tín dụng Việt Nam gây cản trở, khó khăn cho tổ chức nước lãnh đạo tổ chức tín dụng nước Chính phủ ban hành đề án 254 với nhiều điểm nội dung quan trọng nhằm mở cửa Mới đây, Vụ cấp pháp tín dụng trình lên Chính phủ mong muốn chỉnh sửa lại Nghị định 69 số điểm nhằm giành cho tổ chức tín dụng hội tiến sâu vào thị trường ta, là: - Theo nghị định 69, nhà đầu tư nước phép sở hữu cổ phần chiếm 15% vốn điều lệ TCTD, trình Chính Phủ xem xét mức tối đa 20% Tuy nhiên xét tốc độ tăng trưởng nhu cầu thực tế ngày cao tổ chức, cá nhân nước ngồi, Vụ Cấp phép tín dụng trình Chính Phủ xem xét sửa đổi điểm với việc nới rộng room lên 20% không cần trình Chính Phủ - Để phục vụ q trình tái cấu, học hỏi kinh nghiệm lãnh đạo, NH, TCTD trình Chính Phủ xem xét nới room 30% vốn điều lệ tỷ lệ sở hữu tổ chức đầu tư nước TCTD Việt Nam so với mức tối đa 30% Nghị định 69 trước Các ý kiến sửa đổi đề án 254 kiến nghị bàn bạc chưa có kết thức Quyết định nới rộng room cho tổ chức đầu tư nước vào tổ chức tín dụng Việt Nam định quan trọng mang tính cấp bách cần xác khơn khéo quản lý Trong giai đoạn với tình hình nợ xấu cao nhu cầu cấp thiết tái cấu lại hệ thống ngân hàng tham gia hỗ trợ nhà đầu tư nước cần thiết Với nguồn vốn lớn kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng tham gia nhà đầu tư nước ngồi chiến lược u cầu có tính tình để đẩy nhanh tiến trình xử lý nợ xấu tài cấu hệ thông nhân hàng Tuy nhiên việc thiếu minh bạch thông tin nợ xấu rào cản lớn nhất, bên cạnh rào cản chi phí thời gian, thủ tục hành rườm rà (như cơng tác bàn giao hồ sơ, thủ tục thưa kiện tòa, thi hành án, bán tài sản…), hợp tác đối tác Việt Nam Việc cải cách thủ tục hành u cầu cấp thiết để nâng cao khối lượng chất lượng nhà đầu tư nước đầu tư vào hệ thống ngân hàng Việt Nam, làm cho nhà đầu tư nước ngồi đóng có vai trị lớn tiến trình tái cấu hệ thống ngân hàng, xử lý nợ xấu Từ phía Chính Phủ: Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước cần chọn lọc nhà đầu tư nước ngồi thật có tiềm năng, có đủ lực tài để tái cấu, phát triển Ngân hàng yếu Sau thu hút nguồn vốn đầu tư nước vào hệ thống Ngân hàng, Nhà nước cần thực nghiêm túc phân loại tổ chức đầu tư để có cách giám sát, quản lý hiệu quả, Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang 12 / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn tránh tình trạng đầu cơ, thâu tóm, thao túng thị trường lĩnh vực Ngân hàng nhạy cảm kinh tế nhiều yếu Việt Nam Cải cách thủ tục hành nhiêu khê việc tiếp cận thị trường cho tổ chức quốc tế Họ thường xuyên làm môi trường tư chủ nghĩa động, thủ tục nhanh, cần thuê luật sư hoàn tất thủ tục hành chính, đối diện với q nhiều thủ tục, nhiều cửa, tổ chức đầu tư e dè Nhà đầu tư nước ngoài: Thị trường tài Việt Nam hội cho nhà đầu tư nước cạnh tranh Với dân số gần 90 triệu dân, Việt Nam thật thị trường bán lẻ tín dụng tiềm năng, người dân chưa thật thỏa mãn hết tất nhu cầu Cơ chế pháp lý thật khó khăn việc quản lý Ngân hàng mà vốn đầu tư 100% nước ngồi Thủ tục hành phức tạp khiến nhà đầu tư e ngại Hiện hệ thống Ngân hàng nước ta tồn nhiều yếu kém, chất lượng sản phẩm dịch vụ, nợ xấu, đầu tư kém, tiếp nhận vốn đầu tư ngoại, ngân hàng Việt Nam có hội cải cách có hữu hiệu thật từ cách quản lý chuyên nghiệp tổ chức đầu tư Tuy nhiên hạn chế tỷ lệ 20% sở hữu khiến hội định kinh doanh nhà quản lý nước ngồi gặp nhiều cản trở từ phía cổ đơng hữu nội địa Tại quốc gia phát triển, Mỹ chẳng hạn, chế gọn gàng mở cửa cho nhà đầu tư ngoại, kể lĩnh vực nhạy cảm Ngân hàng, thực đầy đủ nghĩa vụ thuế, tôn trọng pháp luật tạo công ăn việc làm Nhà nước Việt Nam cần mạnh dạn điều kiện nới room vốn đầu tư nước Ngân hàng nước: Hiện tại, quy định vốn điều lệ tối thiểu 3000 tỷ NH Việt Nam thực nghiêm túc, NH vốn điều lệ kém, vốn, quy mô nhỏ phải hợp nhất, sáp nhập để tăng tính cạnh tranh Vì vậy, việc thu hút vốn đầu tư nước ngoài, tăng vốn điều lệ phương pháp quan trọng Chắc chắn cá nhân, tổ chức nước ngồi khơng chọn tổ chức tín dụng, Ngân hàng tồn động tình trạng yếu kém, nguồn lực không đủ Thách thức cho kinh tế nâng cao đồng lực Ngân hàng nhằm tạo tảng tối thiểu đủ hấp dẫn nhà đầu tư vốn ngoại Đón nhận nguồn vốn đầu tư từ nước ngoài, ngân hàng nước có hội tăng sức mạnh thực lực tài chính, có khả thực dự án đầu tư lớn nhằm mang lại lợi cạnh tranh thị trường Hơn nữa, với việc nới room, tỷ lệ đóng gốp vốn lớn tổ chức giúp ban lãnh đạo ngân hàng có hợp tác quản trị từ tổ chức, cá nhân nhiều kinh nghiệm thị trường quốc tê Tuy nhiên dễ có nguy xảy tình trạng bất đồng mẫu thuẫn lợi ích, thâu tóm sáp nhập Các ngân hàng nước cần có nhìn xa, đánh giá lực lượng đối tác đầu tư tự hạn chế tỷ lệ vốn góp ngoại an tồn cho doanh nghiệp Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang 13 / 14 Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn Mục Lục Nhóm TCDN Đêm - K22 Trang 14 / 14 ... toàn hoạt động ngân hàng thời gian 24 tháng đến thời điểm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét Đối với ngân hàng Việt Nam không đủ điều kiện quy định trên, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét từng.. .Vốn nước Ngân hàng việt Nam việc tham gia vốn Tổng mức sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước (bao gồm cổ đơng nước ngồi hữu) người có liên quan nhà đầu tư nước ngồi khơng vượt 30% vốn điều lệ ngân hàng. .. ngân hàng thương mại Nhà nước cổ phần hóa Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam 2.1 Thống kề việc đầu tư nước Việt Nam Ngân Hàng Sacombank Thời gian 2001 04/08/2011 2002 06-2007 15/12/2012