Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển DNV&N tại Vpbank

Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển DNV&N tại Vpbank

Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank chơng ii Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ connect 24 tại vietcombank Thẻ ghi nợ nội địa CONNECT 24 của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam là sản phẩm ngân hàng duy nhất đợc bình chọn giải Sao vàng Đất Việt 2003. Đây là một sự khích lệ lớn đối với một sản phẩm thẻ vừa ra đời cha đầy 18 tháng (tính đến hết tháng 09/2003), nhng đã có hơn 100.000 khách hàng sử dụng với gần 3 triệu giao dịch đợc thực hiện và doanh số sử dụng thẻ đã vợt con số 1.500 tỷ đồng Việt Nam. I. Tổng quan về Vietcombank và hoạt động kinh doanh thẻ ở Vietcombank 1. Lịch sử ra đời của Vietcombank 1.1. Bối cảnh ra đời Trớc những năm 60, ở Việt Nam, cha có một cơ quan độc lập, chuyên trách hoạt động kinh doanh ngoại hối. Mọi hoạt động kinh doanh ngoại hối, cũng nh hoạch định chính sách vĩ mô đều do một cơ quan là Cục Ngoại hối, trực thuộc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, đảm nhận. Từ thập kỷ 60 trở đi, tình hình mới đòi hỏi phải có những thay đổi chuyên môn hóa hơn nữa về mặt tổ chức. Đến 1960, Việt Nam đã có quan hệ với 141 ngân hàng ở 34 n - ớc. Trong quan hệ đó, nếu nhập cả chức năng quản lý và kinh doanh ngoại tệ vào một đầu mối sẽ không còn thuận tiện cho việc giải quyết những quan hệ ngày càng đa dạng và phức tạp hơn trớc nhiều. Yêu cầu đó đòi hỏi, tại bộ máy Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, đã đến lúc phải thành lập một ngân hàng chuyên nghiệp ngoại hối, có vị trí phát lý và chức năng giao dịch trên thơng trờng Việt Nam và quốc tế, thay thế Ngân hàng nhà nớc là cơ quan quản lý vĩ mô của Nhà nớc. 32 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank 1.2. Các mốc lịch sử - Ngày 20/01/1955 Thành lập Sở Quản lý ngoại hối, trực thuộc Ngân hàng Quốc gia Việt Nam, theo Nghị định NĐ 443/TTg của Thủ tớng Chính phủ. - Ngày 26/10/1961 Đổi tên Sở Quản lý ngoại hối thành Cục Ngoại hối, trực thuộc Ngân hàng Nhà nớc Việt nam, theo Quyết định QĐ 171/CP của Hội đồng Chính phủ. - Ngày 30/10/1962 Thành lập Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam, một ngân hàng chuyên doanh độc lập về kinh doanh ngoại hối, theo Nghị định NĐ 115/CP của Hội đồng Chính phủ. - Ngày 01/04/1963 Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam đã chính thức ra mắt và đi vào hoạt động với t cách một pháp nhân ngân hàng thơng mại giao dịch trên thơng trờng trong nớc và quốc tế, với tên gọi Tiếng Anh là Bank for Foreign Trade of Vietnam, tên tắt là: Vietcombank 2. Tổng quan hoạt động kinh doanh 2.1. Tổng quan hoạt động kinh doanh Hoạt động kinh doanh của Vietcombank chủ yếu diễn ra trên một số lĩnh vực chính nh sau : - Tín dụng, đầu t, bảo lãnh - Thanh toán quốc tế - Kinh doanh ngoại tệ - Kinh doanh chứng khoán - Kinh doanh thẻ Theo Báo cáo thờng niên Vietcombank 2001, trong năm 2001, hầu hết các nguồn thu (thu lãi, thu dịch vụ phí, thu kinh doanh ngoại tệ ) đều tăng tr ởng khá. Tổng thu nhập đạt 1.709 tỷ VND (tăng 81,7%), lợi nhuận trớc thuế đạt 312 tỷ VND, tăng 47,1% so với năm 2000. Với kết quả kinh doanh thuận lợi, Vietcombank đã tiếp tục trích lập đợc 33 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank một khoảng dự phòng đáng kể (khoảng 1000 tỷ VND), góp phần đáp ứng yêu cầu xử lý nợ tồn đọng, làm lành mạnh hóa tình hình tài chính. 2.2. Hoạt động kinh doanh thẻ Hoạt động kinh doanh thẻ của Vietcombank diễn ra trên 2 lĩnh vực : thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ nội địa. a) Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Hiện Vietcombank là ngân hàng duy nhất của Việt Nam thực hiện thanh toán với cả 5 loại thẻ thông dụng nhất thế giới: VISA, MasterCard, AMEX, JCB và Diners Club; trực tiếp phát hành thẻ VISA, MasterCard, và độc quyền phát hành thẻ AMEX. Năm 2001, 2002 đợc xem là năm đánh dấu bớc phát triển vợt bậc trong hoạt động phát hành thẻ tín dụng của Vietcombank. Tổng số thẻ VISA và MasterCard phát hành trong năm 2001 là 3057 thẻ, tăng 131,7%, trong năm 2002 là 7710 thẻ, tăng 152,2%, đa tổng số thẻ phát hành lên gần 16.000 thẻ. Đạt đợc kết quả nh vậy là cả một sự nỗ lực của Vietcombank trong việc cải tiến công nghệ, đầu t nhân lực, trí tuệ, nâng cao trình độ nghiệp vụ, khắc phục những yếu kém trớc đây nhằm mục tiêu đem đến cho khách hàng một chất lợng dịch vụ cao hơn. Theo kế hoạch, năm 2003, Vietcombank sẽ phát hành hơn 20.000 thẻ tín dụng các loại. b) Hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Tháng 4/1993, Vietcombank là ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam phát hành thẻ thông minh thanh toán nội địa, theo một dự án thí điểm của NHNN. Thẻ thanh toán thông minh Vietcombank có nhiều tiện lợi song cũng còn nhiều hạn chế nh: giá thành cao, cơ sở chấp nhận thẻ ít, nên loại thẻ này đã không phát triển cao đợc tại thị trờng Việt Nam. Số thẻ phát hành chỉ dừng lại ở mức gần 2000 thẻ. Doanh số thanh toán chỉ khoảng 30 tỷ VND/năm. Từ khi có 2 thẻ tín dụng quốc tế là VISA và MasterCard ra đời thì doanh số thẻ thông minh Vietcombank giảm sút mạnh. Nhận thấy loại thẻ này không phát huy đợc hiệu quả kinh tế, đến cuối năm 1999, Vietcombank đã xin phép NHNN cho phép ngừng dự án thí điểm này. Ngoài thẻ thông minh thanh toán nội địa, năm 1995, Vietcombank còn đợc NHNN cho phép phát hành thử nghiệm thẻ rút tiền tự động ATM tại hai địa bàn Hà Nội và TP 34 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM. Tháng 4/2002, Vietcombank phát triển thẻ VCB-ATM thành thẻ CONNECT 24, thẻ ghi nợ nội địa đa tiện ích. Với thẻ CONNECT 24, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tự động tại các máy ATM của Vietcombank trên toàn quốc, đồng thời có thể thanh toán hàng hoá, dịch vụ tại các cơ sở chấp nhận thẻ của Vietcombank hoặc ngay tại các ATM. 3. Những thành công đạt đợc Trải qua 40 năm xây dựng và trởng thành, Vietcombank đã góp phần tích cực phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nớc. Vietcombank đã và đang luôn đợc biết đến nh là một ngân hàng có uy tín cao trong các lĩnh vực tài trợ, thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh ngân hàng và các dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế, kể cả nghiệp vụ thẻ tín dụng VISA, MasterCard .Trong quá trình hội nhập khu vực và quốc tế, Vietcombank đã không ngừng mở rộng hoạt động, đa dạng hoá loại hình nghiệp vụ, ứng dụng phát triển công nghệ ngân hàng hiện đại nhằm cung cấp những dịch vụ tài chính ngân hàng chất lợng tốt cho mọi thành phần kinh tế, mọi đối tợng khách hàng. Vietcombank hiện đã đợc nhà nớc xếp hạng là một trong 23 doanh nghiệp đặc biệt, là thành viên Hiệp hội Ngân hàng nhà nớc Việt Nam; là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Châu á, tổ chức thanh toán toàn cầu SWIFT, tổ chức thẻ VISA, MasterCard; đợc ngân hàng JP Morgan Chase tặng danh hiệu Ngân hàng có chất lợng thanh toán quốc tế tốt nhất Việt Nam; và là ngân hàng thơng mại duy nhất tại Việt Nam đợc tạp chí The Banker, một tạp chí ngân hàng có tiếng trong giới tài chính quốc tế của Anh quốc bình chọn là Ngân hàng tốt nhất của Việt Nam liên tục trong 3 năm 2000, 2001, 2002. Vietcombank hiện có quan hệ đại lý với hơn 1000 ngân hàng tại 85 nớc và vùng lãnh thổ trên thế giới , đảm bảo phục vụ tốt các yêu cầu khách hàng trên phạm vi toàn cầu. Vietcombank là trung tâm thanh toán ngoại tệ liên ngân hàng của trên 100 Ngân hàng trong nớc và các chi nhánh Ngân hàng nớc ngoài. II. Thực trạng phát hành và thanh toán bằng thẻ CONNECT 24 tại Vietcombank 1. Tìm hiểu về thẻ CONNECT 24 35 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank 1.1. Khái niệm về thẻ CONNECT 24 CONNECT 24 là thơng hiệu của một sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa do Vietcombank phát hành từ tháng 4/2003, đợc phát triển từ thẻ rút tiền mặt VCB-ATM của Vietcombank tr- ớc đây. Thẻ CONNECT 24 là một sản phẩm nằm trong chiến lợc hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng của Vietcombank. Đây là sản phẩm có ý nghĩa rất quan trọng trong việc khuyến khích công chúng mở rộng giao dịch ngân hàng, giảm lợng tiền mặt trong lu thông, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ một cách có hiệu quả và cải thiện nền văn minh thanh toán, kích thích mạnh mẽ việc phát triển thơng mại điện tử tại Việt Nam. 1.2. Tiện ích của thẻ CONNECT 24 Thẻ CONNECT 24 là một sản phẩm đa tiện ích, mang lại sự thuận tiện tối đa nhất cho ngời tiêu dùng. Hiện nay, chủ thẻ CONNECT 24 có thể thực hiện các giao dịch sau: a) Rút tiền mặt Chủ thẻ CONNECT 24 có thể rút tiền mặt miễn phí tại các máy ATM hoặc các quầy giao dịch. Số lợng tiền mặt nếu rút tại quầy giao dịch sẽ không bị hạn chế, tuy nhiên nếu rút tại các ATM thì phụ thuộc vào hạng thẻ khách hàng sử dụng (Chuẩn-Vàng-Đặc biệt) (Bảng 2). bảng 2: hạn mức rút tiền theo các hạng thẻ CONNECT 24 Khoản mục Hạng Chuẩn Hạng Vàng Hạng Đặc biệt Số tiền rút tối đa 1 lần 2.000.000 VND 2.000.000 VND 2.000.000 VND Số tiền rút tối thiểu 1 lần 10.000 VND 10.000 VND 10.000 VND Số tiền rút tối đa 1 ngày 10.000.000VND 15.000.000VND 20.000.000 VND Số giao dịch rút tiền 1 ngày 10 lần 15 lần 20 lần Nguồn: Phòng quản lý thẻ Vietcombank, 2003 b) Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ Từ đầu tháng 5/2003, thẻ CONNECT 24 cho phép ghi nợ trực tiếp lên tài khoản tiền gửi của chủ thẻ khi chủ thẻ mua sắm hàng hóa, dịch vụ tại khoảng 160 đơn vị chấp nhận thẻ CONNECT 24 (POS) trên toàn quốc. Các điểm chấp nhận thẻ bao gồm các 36 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank nhà hàng, khách sạn, trung tâm thơng mại, siêu thị, cửa hàng lu niệm .Tiện ích này tạo cho chủ thẻ nhiều thuận tiện trong việc mua sắm và rút ngắn quãng đờng vận chuyển những món tiền lớn tại nơi mua hàng. Đặc biệt, tại những nơi chấp nhận thanh toán thẻ CONNECT 24, việc bất tiện về việc phải mang theo những khoản tiền lớn sẽ không còn. Thậm chí vấn đề thiếu tiền lẻ để trả cho khách hàng mà nhiều siêu thị, cửa hàng vẫn thờng gặp phải trong các dịp nhu cầu tiêu dùng gia tăng đột biến cũng sẽ hoàn toàn bị loại bỏ. c) Trả lơng qua tài khoản Sự ra đời của thẻ CONNECT 24 đã tiết kiệm thời gian và nhân lực cho nhiều doanh nghiệp qua việc trả lơng qua tài khoản tiền gửi cá nhân. Thay vì phải đến ngân hàng làm thủ tục rút tiền, chuyển tiền về và chia lơng nh trớc, giờ đây, doanh nghiệp, đến đợt chi lơng, chỉ còn mỗi việc là nộp bảng lơng cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ trên cơ sở bảng lơng đó mà đổ vào các tài khoản trả lơng cho ngời lao động. Thẻ CONNECT 24 cùng tài khoản ngân hàng không chỉ là phơng tiện rút ngắn thời gian và công sức giao dịch cho doanh nghiệp, ngân hàng, mà còn là phơng tiện cất giữ tiền có lợi và an toàn cho ngời lao động. Hiện nay Vietcombank đã phát hành thẻ CONNECT 24 cho các công ty: Bảo Việt, VASC, NIKKO, PJICO, Kimberly, LG, Oscat, Bia Hà Tây, Motorola, Capital Garden, FPT, công ty liên doanh nhà máy lọc dầu d) Chuyển khoản Thẻ CONNECT 24 rất tiện dụng đối với những khách hàng thờng xuyên phải chuyển tiền trong nớc. Chủ thẻ CONNECT 24 có thể chuyển khoản miễn phí bất cứ khoản tiền nào tới bất kỳ tài khoản tiền gửi VND nào khác trong cùng hệ thống Vietcombank trên lãnh thổ Việt Nam. Tiện ích này đặc biệt giúp ích cho các gia đình có con em đi học xa nhà, cho các doanh nghiệp, hộ kinh doanh . e) Thanh toán hóa đơn Đây là dịch vụ tiện ích mới nhất, dịch vụ Cyber Bill Payment (V-CBP), đợc Vietcombank giới thiệu đến công chúng ngày 26/8/2003. Một phần nội dung của dịch vụ tiện ích gắn liền với thẻ CONNECT 24 này chính là cho phép tất cả các chủ thẻ CONNECT 24 (không cần phải đăng ký tham gia dịch vụ) đợc thực hiện một cách thuận tiện, nhanh chóng, chính xác và miễn phí việc thanh toán một số dịch vụ nh phí 37 686868XXXXXXXXXX (a) (b) (c)(d) Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank bảo hiểm, tiền điện, tiền điện thoại tại các máy ATM Vietcombank trên toàn quốc. Trong giai đoạn đầu, với V-CBP, khách hàng có thể thực hiện thanh toán phí cho các hãng bảo hiểm Prudential, AIA; thanh toán tiền điện thoại cố định trên địa bàn TP HCM; nhng trong tơng lai, danh sách các nhà cung ứng hàng hóa, dịch vụ và các địa bàn sẽ đợc mở rộng. 1.3. Cấu tạo của thẻ CONNECT 24 Thẻ CONNECT 24 đợc làm bằng plastic với 3 lớp ép sát, có góc tròn, và kích thớc theo đúng tiêu chuẩn quốc tế: 84mm ì 54mm ì 0,76mm. Thẻ gồm 2 mặt: a) Mặt trớc Mặt trớc có màu xanh nớc biển, trên nền có in thơng hiệu và biểu tợng CONNECT 24. Cấu tạo mặt trớc gồm: (1) Dòng chữ Vietcombank tên ngân hàng phát hành (2) Số thẻ đợc dập nổi Số thẻ gồm 16 số, có cấu trúc nh sau: (a) Số BIN của Vietcombank (6 số) (b) Số hồ sơ CIF của khách hàng (7 số) (c) Số thứ tự của thẻ CONNECT 24 (2 số) (d) Số kiểm tra (1 số) (3) Ngày bắt đầu có hiệu lực đợc dập nổi (4) Họ tên chủ thẻ đợc dập nổi 38 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank b) Mặt sau Mặt sau có màu trắng đục, có in logo của Vietcombank đợc in chìm ở giữa, số điện thoại hỗ trợ khách hàng, và yêu cầu hoàn trả của Vietcombank trong trờng hợp chủ thẻ đánh mất thẻ. Cấu tạo mặt sau gồm: (5) Dải băng từ để đọc qua máy ATM và EDC (6) Dải băng màu trắng lu chữ ký của chủ thẻ 1.4. Một số thiết bị dùng trong thanh toán thẻ CONNECT 24 Chủ thẻ CONNECT 24, ngoài việc thực hiện giao dịch ngay tại quầy giao dịch, có thể thực hiện các giao dịch tại các thiết bị đầu cuối của Vietcombank là máy rút tiền tự động (ATM) và máy đọc thẻ điện tử (EDC). a) Máy rút tiền tự động ATM Máy ATM, đợc xem nh một điểm giao dịch tự động thu nhỏ của ngân hàng, đợc đặt tại các điểm có mật độ dân c cao. Máy ATM của Vietcombank hiện nay có thể giúp khách hàng thực hiện đợc các giao dịch nh rút tiền mặt, chuyển khoản, xem thông tin tài khoản, thanh toán hóa đơn. Để thực hiện giao dịch tại máy ATM, khách hàng chỉ cần đa thẻ CONNECT 24 vào khe nhận thẻ, nhập mã số PIN. Một bảng menu hiện ra trên màn hình ATM sẽ hớng dẫn khách hàng từng bớc thực hiện các giao dịch của mình. 39 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank Mỗi máy ATM Vietcombank có 730.000.000 VND tiền mặt, và có 3 loại tiền: VND 100.000, VND 50.000, VND 10.000 VND, đợc chứa trong 4 khay tiền. Mỗi khay tiền chỉ chứa duy nhất một loại tiền, và sự sắp xếp các loại tiền vào các khay lại khác nhau giữa các chi nhánh. Máy ATM là thiết bị rất đắt tiền (giá mỗi chiếc hiện nay khoảng USD 30.000), không những thế, chi phí vận hành, bảo dỡng cũng rất tốn kém. b) Máy đọc thẻ điện tử (EDC) Máy EDC là thiết bị đọc thẻ từ dùng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ trực tuyến (online) đợc đặt tại các cơ sở chấp nhận thẻ CONNECT 24. Thiết bị này tạo thuận tiện hơn cho khách hàng khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ; và giúp cơ sở chấp nhận thẻ dễ dàng hơn trong quá trình thực hiện thanh toán. Với việc đa thẻ qua khe đọc và nhấn số PIN, các thông tin quan trọng cần thiết nh số thẻ, số d tài khoản sẽ tự động hiển thị. Sau đó, bằng việc nhập giá trị giao dịch qua các phím bấm trên máy, giao dịch sẽ hoàn tất trong vòng cha đầy một phút với việc ghi nợ trực tiếp lên tài khoản tiền gửi của khách hàng và ghi có cho tài khoản cơ sở chấp nhận thẻ. Hiện nay tại các điểm chấp nhận thẻ của Vietcombank sử dụng phổ biến hai loại EDC là INGENICO và HYPERCOM, giá mỗi chiếc khoảng USD 650-700. 2. Quy trình phát hành và thanh toán thẻ CONNECT 24 tại Vietcombank 2.1. Quy trình phát hành thẻ CONNECT 24 Theo quyết định số 52/QĐ/NHNT/QLT của Tổng giám đốc Vietcombank ngày 1/4/2002 về việc ban hành Hớng dẫn quy trình nghiệp vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ. Quy trình phát hành thẻ thông thờng đợc thực hiện trong vòng 3 ngày, gồm 6 bớc nh sau: Bớc 1: Khách hàng nộp hồ sơ xin phát hành thẻ tại chi nhánh phát hành Mọi công dân Việt Nam, và ngời nớc ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam đều đợc quyền xin cấp thẻ. Khách hàng phải đến chi nhánh phát hành thẻ của Vietcombank để lập hồ sơ xin phát hành thẻ. Hồ sơ gồm: 40 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank 0 Đơn đăng ký mở tài khoản tiền gửi cá nhân (tài khoản VND hoặc ngoại tệ) tại Vietcombank (đối với khách cha mở tài khoản cá nhân tại Vietcombank) 1 Đơn xin đăng ký phát hành thẻ CONNECT 24 kèm theo điều khoản sử dụng thẻ CONNECT 24 2 Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu Bớc 2: Chi nhánh phát hành xét duyệt hồ sơ xin phát hành thẻ Chi nhánh phát hành kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ xin phát hành, đồng thời trong quá trình xét duyệt, chi nhánh phát hành tiến hành phân loại khách hàng thành 3 hạng với các u tiên khác nhau: 0 Hạng Chuẩn (Blue card) 1 Hạng Vàng (Gold card) 2 Hạng Đặc biệt (Diamond card) Bớc 3: Chi nhánh phát hành lập hồ sơ khách hàng Đối với khách hàng đã có tài khoản tiền gửi tại Vietcombank, chi nhánh phát hành chịu trách nhiệm định danh khách hàng để đảm bảo khách hàng là chủ tài khoản mở tại Vietcombank. Đối với khách hàng cha có tài khoản tiền gửi tại Vietcombank, phòng thẻ hoặc bộ phận thẻ tại chi nhánh phát hành trực tiếp mở tài khoản cho khách hàng trên hệ thống quản lý thông tin và tài khoản khách hàng (Silverlake). Sau khi lập hồ sơ khách hàng, bộ phận thẻ chuyển hồ sơ khách hàng và tài khoản sang phòng kế toán giao dịch để lu, theo dõi và quản lý. Bớc 4: Chi nhánh phát hành gửi yêu cầu phát hành thẻ đến trung tâm thẻ Chi nhánh phát hành lập và gửi danh sách khách hàng xin phát hành thẻ CONNECT 24 đến trung tâm thẻ để phát hành thẻ. Danh sách phải bao gồm các thông tin sau: 0 Họ và tên khách hàng 1 Số tài khoản cá nhân 2 Số CIF 41 [...]... ghi nợ quốc tế Các ngân hàng khác nh Ngân hàng Công thơng Việt Nam (ICB), Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Nông nghiệp Việt 51 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank Nam (VBARD), Ngân hàng Đông á (EAB), Ngân hàng Sài Gòn Thơng Tín (Sacombank) cũng đang phát triển các sản phẩm thẻ t ơng tự, tuy nhiên sản phẩm thẻ của các ngân hàng nàynày chỉ mới... thẻ ghi nợ ở Việt Nam Các ngân hàng khác nh Ngân hàng Công thơng Việt Nam (ICB), Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (VBARD), Ngân hàng Đông á (EAB), Ngân hàng Sài Gòn Thơng Tín (Sacombank), HSBCcũng đã và đang tích cực triển khai hoàn thiện công nghệ để sớm gia nhập thị trờng thẻ ghi nợ Hiện nay, sản phẩm thẻ do các ngân hàng này phát hành chỉ mới là các thẻ... dịch đợc với máy ATM của chính ngân hàng đó, gây mất công sức cho 56 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank khách hàng, khiến họ thực sự e ngại Hiện tại chỉ có Vietcombank kết nối online toàn hệ thống, cho phép ATM kết nối trực tiếp với hệ thống ngân hàng bán lẻ; trong khi đó, các ngân hàng khác mới trong giai đoạn triển khai hệ thống ngân hàng bán lẻ, dự kiến tới năm... của dân chúng tăng cao, do đó nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thẻ nói riêng cũng tăng lên nhanh chóng Do vậy, việc phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ sẽ là một hớng đi đúng của các ngân hàng thơng mại tại Việt Nam trong thời điểm này Là ngân hàng đầu tiên thực hiện nghiệp vụ thanh toán và phát hành thẻ, Vietcombank luôn đợc biết đến nh một ngân hàng có nhiều kinh nghiệm nhất trong lĩnh... doanh thẻ của mình c) Vietcombank là ngân hàng có uy tín, kinh nghiệm lâu năm trong hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank là ngân hàng Việt Nam đầu tiên đợc NHNN chấp thuận việc phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế Những kinh nghiệm và uy tín mà Vietcombank có đợc trải qua nhiều năm hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế sẽ là yếu tố thuận lợi cho việc phát triển sản phẩm thẻ CONNECT 24 Thêm...Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank 3 Hạng khách hàng: Chuẩn-Vàng-Đặc biệt Bớc 5: Trung tâm thẻ phát hành thẻ và gửi thẻ cho chi nhánh phát hành Hàng ngày, trung tâm thẻ nhận danh sách yêu cầu phát hành thẻ từ ngân hàng phát hành Căn cứ vào thông tin khách hàng nhận đợc, trung tâm thẻ tiến hành các bớc sau: 0 Lập hồ sơ khách hàng trên hệ thống quản lý thẻ... 50 Chơng II Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ Connect 24 tại Vietcombank Ngân hàng có thể giảm chi phí tiền lơng, chi phí hành chính, chi phí văn phòng do số lợng nhân viên phục vụ tại quầy giảm Số nhân viên tại quầy sẽ có điều kiện tập trung vào cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác, đem lại nguồn thu khác cho ngân hàng Theo tính toán, chi phí cho một giao dịch tại quầy là khoảng 2 USD,... với thẻ của Ngân hàng TMCP á Châu là 1%/tổng số tiền rút, của Ngân hàng Đông á là 0,3%/tổng số tiền rút Các ngân hàng khác cũng yêu cầu chủ thẻ của mình phải đóng phí thờng niên, thông thờng giao động trong khoảng 50.000-150.000 VND/năm Các chủ thẻ này, không những thế, còn phải luôn duy trì một số d tối thiểu trong tài khoản thẻ của mình, thờng là 100.000 (Ngân hàng Đầu t & Phát triển, Ngân hàng Nông... nay ANZ đã phát hành đợc hơn 11.000 thẻ loại này Thẻ e.Card của ACB ra đời vào tháng 6/2002, chỉ một tháng sau khi dịch vụ CONNECT 24 của Vietcombank đi vào hoạt động Mặc dù ACB không phải là ngân hàng có số lợng thẻ ghi nợ phát hành nhiều nhất, tuy nhiên ngân hàng này lại hiện đang là ngân hàng mạnh nhất toàn quốc về việc phát triển mạng lới chấp nhận thẻ Bằng những nỗ lực không ngừng, tính đến tháng... bảo đảm phát chuyển nhanh Thẻ sẽ tự động bị khóa tạm thời cho đến khi chủ thẻ thay đổi số PIN trong lần giao dịch đầu tiên tại máy ATM Bớc 6: Chi nhánh phát hành giao thẻ cho khách hàng, thu phí phát hành, và hớng dẫn khách hàng cách sử dụng thẻ Chỉ sau 3 ngày kể từ ngày gửi yêu cầu xin phát hành thẻ của khách hàng tới trung thẻ, chi nhánh phát hành nhận đợc thẻ và mã số PIN Sau đó, chi nhánh phát hành . thẻ ghi nợ quốc tế. Các ngân hàng khác nh Ngân hàng Công thơng Việt Nam (ICB), Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Nông nghiệp Việt. dạng hoá loại hình nghiệp vụ, ứng dụng phát triển công nghệ ngân hàng hiện đại nhằm cung cấp những dịch vụ tài chính ngân hàng chất lợng tốt cho mọi thành