Cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại

www.trungtamtinhoc.edu.vn CẠNH TRANH TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP TẠI NHTM CẠNH TRANH TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP TẠI NHTM www.trungtamtinhoc.edu.vn NỘI DUNG CHÍNH Lý thuyết chung Thực trạng vấn đề tìm hiểu 3 phần chính 2 phần chính www.trungtamtinhoc.edu.vn Vài nét về hoạt động cho vay và năng lực cạnh tranh  Hoạt động cho vay là một phần của hoạt động tín dụng của Ngân hàng  Đây cũng là ngiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng bởi vì chỉ có lãi cho vay mới bù đắp lại các chi phí phát sinh của Ngân hàng như chi phí trung gian, chi phí quản lý, chi phí dự trữ www.trungtamtinhoc.edu.vn Nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh Cho vay Công nghệ thông tin Công nghệ thông tin Năng lực tài chính Năng lực tài chính Chăm sóc khách hàng Chăm sóc khách hàng Tính đa dạng, độc đáo của sp và dịch vụ Tính đa dạng, độc đáo của sp và dịch vụ Nguồn nhân lực Thương hiệu Nguồn nhân lực Thương hiệu Chiến lược Marketing Chiến lược Marketing www.trungtamtinhoc.edu.vn Vài nét về hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam 2 2 109 109 5 5 34 34 - NHTM Cổ phần Ngân hàng nước ngoài: - 4NH Liên doanh - 5NH 100% vốn nc ngoài - 50 chi nhánh NH nc ngoài - 50 phòng đại diện NH nc ngoài NHTM Nhà nước “Ra ngõ là gặp ” “Ra ngõ là gặp ” BANK Ngân hàng chính sách www.trungtamtinhoc.edu.vn Mạng lưới chi nhánh - PGD  NHTMNN vẫn đang dẫn đầu ngành với 1.320 chi nhánh và 3.154 phòng giao dịch.  NHTMCP gần đây đã có được 1.083 chi nhánh và 3.203 phòng giao dịch. www.trungtamtinhoc.edu.vn Thị phần cho vay 10 ngân hàng lớn nhất đang chiếm khoảng 63% thị phần cho vay www.trungtamtinhoc.edu.vn • Cung cấp các gói giải pháp tài chính trọn gói được thiết kế riêng theo đặc trưng của từng nhóm ngành của KHDN KHDN • SP cho vay tiêu dùng • SP cho vay sản xuất kinh doanh dành cho hộ kinh doanh cá thể. KHCN Sản phẩm cho vay KHCN & KHDN www.trungtamtinhoc.edu.vn Cạnh tranh trong phân khúc khách hàng doanh nghiệp – Cá nhân Đến ngày 31/12/2015, cả nước sẽ có khoảng 700.000 doanh nghiệp đang hoạt động Cuộc canh tranh gay gắt của hơn 100 ngân hàng – Áp lực cho vay gia tăng – NH thừa vốn Nền kinh tế có dấu hiệu phục hồi, Chính Phủ - NHNN đưa ra hàng loạt các gói hỗ trợ cho DN NHTM làm gì để hút khách hàng? Nhu cầu tiêu dùng tăng cao – kinh doanh nhỏ lẻ phát triển- Mỗi NH trb phục vụ 0,8tr dân www.trungtamtinhoc.edu.vn C h ạ y đ u a l ã i s u ấ t t h ấ p C á c g ó i h ỗ t r ợ g i á Ư u đ ã i v ề T à i s ả n đ ả m b ả o Ư u đ ã i v ề t h ờ i h ạ n – h ạ n m ứ c Ưu đãi khách hàng VIP Phá giá lãi suất T h ủ t ụ c c h o v a y – G i ả i n g â n Khuyến mãi – Tri ân [...]... chung cư vay về phía mình và mua xe ô tô được các NH Các chương trình khuyến tung ra www.trungtamtinhoc.edu.vn mãi khi vay Các chương trình tri ân với khách hàng đã vay vốn, gửi tk, KH VIP Các ngân hàng tấp nập cho vay mua nhà, mua xe Sacombank: 2000 tỷ đồng vay mua nhà 400 tỷ đồng cho vay tiêu dùng 600 tỷ đồng cho vay mua xe Lãi suất 6,88%/năm Hdbank KH có nhu cầu mua ô tô dòng cao cấp, cho vay đến... thời hạn vay trên 12t - Gói tài trợ doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu - Cho vay 95% TSĐB Bất động sản Mức vay: 100% nhu cầu vay của KH – 100% giá trị TSĐB Xét duyệt 12h Giải ngân nhanh trong 1h TECHCOMBANK Lãi suất 7,99% VPBANK - Cho vay kinh doanh đảm bảo bằng bất động SACOMBANK - Sản phẩm chuyên biệt dành cho nhà phân phối bánh kẹo - Thế chấp TECHCOMBANK 100% bằng hàng trong thời gian đầu - Cầm hàng đến... -300% trong mùa cao điểm sản - Tín dụng thông minh SmartCredit GÓI HỖ TRỢ - TSĐB – THỜI GIAN XÉT DUYỆT – GIẢI NGÂN www.trungtamtinhoc.edu.vn Khách hàng cá nhân www.trungtamtinhoc.edu.vn Chạy đua cho vay tiêu dùng Hàng loạt các gói hỗ trợ vay Không chỉ lãi suất, mỗi NH còn mua nhà, tiêu dùng, sửa nhà, đưa ra các dịch vụ ưu đãi, chất mua xe Đặc biệt là hỗ trợ lượng phục vụ để kéo người trong gói vay mua.. .Khách hàng Doanh nghiệp 10.000 tỷ đồng - Cho vay DN XNK - - Lãi suất chỉ từ 6%-8% - 1.500 tỷ đồng Khách hàng DN vừa và nhỏ 1/6 – 30/9 /2014 Lãi suất chỉ từ 6,6% Vay TDH từ 9,0% Vay ưu đãi - Hỗ trợ - Năm 2015 3000 tỷ đồng 6000 tỷ đồng BUNG TIỀN – ĐÈ LÃI SUẤT – TÌM NGƯỜI VAY www.trungtamtinhoc.edu.vn Lãi suất NH chỉ 6% - Cho vay DN vừa và nhỏ DN vừa và nhỏ, XNK - Lãi suất chỉ... 600 tỷ đồng cho vay mua xe Lãi suất 6,88%/năm Hdbank KH có nhu cầu mua ô tô dòng cao cấp, cho vay đến 100% giá trị xe, Duyệt hồ sơ trong vòng 30 phút và giải ngân trong 24 giờ Techcombank Cho vay mua xe Duyệt hồ sơ vay 12 giờ làm việc 7.99% trong 03 tháng đầu tiên Cho vay cao lên đến 80% giá trị xe www.trungtamtinhoc.edu.vn Hệ lụy đi kèm sau kích cầu tín dụng TD tăng nhanh Chất lượng giảm sút Mọi cuộc . www.trungtamtinhoc.edu.vn CẠNH TRANH TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP TẠI NHTM CẠNH TRANH TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ DOANH NGHIỆP TẠI NHTM www.trungtamtinhoc.edu.vn NỘI. KHDN KHDN • SP cho vay tiêu dùng • SP cho vay sản xuất kinh doanh dành cho hộ kinh doanh cá thể. KHCN Sản phẩm cho vay KHCN & KHDN www.trungtamtinhoc.edu.vn Cạnh tranh trong phân khúc khách hàng doanh. chính www.trungtamtinhoc.edu.vn Vài nét về hoạt động cho vay và năng lực cạnh tranh  Hoạt động cho vay là một phần của hoạt động tín dụng của Ngân hàng  Đây cũng là ngiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng bởi vì