Một số kiến nghị nhằm góp phần triển khai DV BTT tại Sacombank.doc

Một số kiến nghị nhằm góp phần triển khai DV BTT tại Sacombank

3.1 TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BTT TẠI VIỆT NAM

3.1.1 BTT nội địa

Thị trường Việt Nam là một thị trường tiềm năng, với dân số trên 80 triệu dân, GDP tăng trưởng bình quân trên 7% năm từ năm 1995 đến nay Các doanh nghiệp Việt Nam luôn phải đối diện với một khó khăn rất lớn đó là nguồn vốn bị giới hạn (chủ yếu là giới hạn vốn cứng) Nhu cầu vốn của các doanh nghiệp là rất lớn, tuy nhiên NH và các tổ chức tín dụng vì biện pháp hạn chế rủi ro và những bất trắc có thể xảy ra cho doanh nghiệp mình mà đã có những quy định, những thủ tục rườm rà và cả việc yêu cầu thế chấp khi doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn Vì vậy việc phát triển BTT là một biện pháp rất tốt có thể giúp cho doanh nghiệp lẫn NH có thể cởi mở trong những hình thức tín dụng.

Thêm vào đó, Việt Nam cũng là một quốc gia có khả năng thu hút vốn FDI vào loại lớn nhất trên thế giới Tuy vậy, nguồn vốn này để đến các doanh nghiệp tư nhân dường như là một điều không thể Trong khi đó quỹ bảo lãnh tín dụng đã có quyết định thành lập nhưng hoạt động còn non kém chưa thực sự là chỗ dựa tín dụng cho các doanh nghiệp Vì thế, để giải quyết vấn đề vốn cho các doanh nghiệp, các NH cần phải có những nghiệp vụ NH mới giúp các doanh nghiệp có thể mở rộng phạm vi huy động vốn, giúp cho vòng quay vốn nhanh từ đó mở rộng đầu tư Đó cũng là một biện pháp giúp sử dụng nguồn vốn này có hiệu quả hơn.

Hiện nay Việt Nam đã trở thành viên chính thức của WTO, các doanh nghiệp Việt Nam đứng trước những vận hội mới nhưng cũng lắm những thách thức mới Liệu các doanh nghiệp Việt Nam có cạnh tranh nổi với các doanh nghiệp nước ngoài hay là chấp nhận thua ngay trên sân nhà Điều đó phụ thuộc rất lớn vào quy mô vốn của cá doanh nghiệp Việt Nam Trong điều kiện thiếu vốn chung đó thì BTT tỏ ra là một trong những kênh tài trợ vốn linh hoạt Sử dụng BTT có thể cung cấp một nguồn tài trợ linh hoạt vì nguồn vốn của doanh nghiệp không bị cột chặt vào các khoản phải thu, mà hoàn toàn có thể sử dụng nó cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình Chính cái lợi này mà trong tương lai có lẽ các doanh nghiệp Việt Nam sẽ chọn BTT như một hình thức tín dụng mới trong huy động vốn.

3.1.2 BTT xuất khẩu

Với xu thế hội nhập hiện nay, việc giao thương kinh tế giữa các nước sẽ diễn ra ngày càng mạnh mẽ hơn, hoạt động XNK tăng mạnh Trước thực trạng đó đòi hỏi các doanh nghiệp không chỉ phát triển sản xuất chiếm lĩnh thị trường trong nước mà còn mở rộng ra thị trường quốc tế Khi đó nhu cầu tài trợ cho XK là rất lớn do đó trong tình thế này BTT đã tỏ ra là một giải pháp hữu hiệu.

Để đạt được kết quả khả quan trong hoạt động XK thì hoạt động tín dụng đã đóng góp một phần không nhỏ Nếu hỗ trợ tín dụng của Nhà nước mang tầm vĩ mô và tác động một cách gián tiếp thì hỗ trợ tín dụng XK của NH lại ảnh hưởng hoạt động kinh doanh XNK của các doanh nghiệp một cách trực tiếp, tức thời và qua từng thời vụ.

Hiện nay thiếu vốn đang là vấn đề lớn không chỉ của các doanh nghiệp XK mà còn là của hầu hết các doanh nghiệp ở Việt Nam Vì vậy để huy động thêm vốn các doanh nghiệp phải dựa vào các ngân hàng thương mại Tuy nhiên, cầu tăng mà cung có hạn thì tất yếu dẫn đến lãi suất cho vay tăng Tình trạng này cũng làm cho các doanh nghiệp XK gặp khó khăn Sự ra đời của loại hình BTT XK sẽ giúp cho các doanh nghiệp XK thu hồi được vốn nhanh mà thủ tục lại rất đơn giản Hơn thế nữa đưa ra loại hình tín dụng này chính là đa dạng hóa danh mục sản phẩm tín dụng của các TCTD.

Về mặt pháp lý thì hiện nay NH Nhà Nước đã ban hành quy chế về hoạt động BTT của các TCTD Như vậy các TCTD đã có hành lang pháp lý để có cơ sở triển khai dịch vụ này.

3.2 NHỮNG TỔN THẤT VÀ BẤT CẬP KHI ÁP DỤNG BTT TẠISACOMBANK

3.2.1 Những tồn tại và bất cập tại Việt Nam

Kể từ khi quyết định về quy chế hoạt động BTT được ban hành cho đến khi nghiệp vụ bắt đầu được triển khai là cả một thời gian dài im hơi lặng tiếng, sau đó là những hoạt động cầm chừng và nặng về hình thức hơn là chất lượng dịch vụ.

Cho đến nay, theo như thống kê ở trên thì VN hiện nay chỉ mới có gần 20 tổ chức tín dụng tham gia đăng ký cung cấp dịch vụ BTT, nhưng doanh số giao dịch vẫn còn rất khiêm tốn, đối tượng khách hàng thì hạn chế trong phạm vi một số khách hàng quen thuộc (hay còn gọi là khách hàng “ruột”) của ngân hàng

Nghiệp vụ BTT ở VN theo định nghĩa của các văn bản là “việc cấp tín dụng thông qua việc mua lại các khoản phải thu”, định nghĩa như vậy liệu có chính xác không? Quan hệ tín dụng là một quan hệ tách bạch riêng, khác với quan hệ mua bán, nếu trong khái niệm đưa ra hai cụm từ vừa là quan hệ tín dụng, vừa là quan hệ mua bán thì sẽ rất nhập nhằng và gây khó hiểu cho người đọc cũng như người sử dụng những thuật ngữ này Ngoài ra, trong các văn bản pháp luật liên quan đều đề cập chi tiết là việc thực hiện nghiệp vụ BTT phải được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận từ trước trong hợp đồng, liệu điều này có hạn chế phạm vi hoạt động của các tổ chức BTT cũng như quyền lợi được tham gia vào nghiệp vụ này của những công ty bán hàng không có thỏa thuận từ trước không

Một điểm còn yếu trong hệ thống luật của VN về hoạt động BTT được ông Jeroen Kohnstamm nêu ra trong báo cáo của mình tại hội thảo đó là trong hoạt động BTT sẽ diễn ra một bước quan trọng: “chuyển giao quyền đòi nợ” từ người bán hàng sang đơn vị BTT nhưng lại không thấy có quy định liên quan nào xác lập mối quan hệ này, như vậy việc chuyển giao này có được thừa nhận không, và trong trường hợp không được thừa nhận thì phải xử lý như thế nào Bên cạnh đó, sau khi bên bán hàng và đơn vị BTT thỏa thuận, ký kết hợp đồng BTT sẽ phải “thông báo bằng văn bản cho bên mua hàng”, liệu như thế đã đủ chưa, làm thế nào để biết được rằng việc thông báo đã có hiệu lực thi hành cho tất cả các bên

Hoạt động của nghiệp vụ BTT tại ngân hàng cũng chưa được tách bạch khỏi hoạt động tín dụng mà hầu như theo sự quản lý thì lại gần như giống nhau hoàn toàn Trong khi đó, yêu cầu để phát triển dịch vụ BTT ở các nước trên thế giới là việc tài trợ trong BTT sẽ “không thiên về khuynh hướng từng giao dịch cũng như không phải là hoạt động “chiết khấu” từng khoản phải thu riêng biệt”, các đơn vị

BTT sẽ có những tiêu chí riêng để lựa chọn khách hàng và kiểm soát khách hàng, không phải giống hoàn toàn như tiêu chí của ngân hàng khi cho vay (có thể dựa vào tài sản đảm bảo và việc thẩm định người bán hàng), có rất nhiều yếu tố mà được các đơn vị BTT xem xét trong khi những yếu tố đó thường không được các ngân hàng để ý (ví dụ như rủi ro của đơn vị BTT không nằm ở chỗ người bán mà là ở chỗ khả năng thanh toán tiền của những người mua cũng như mức độ phân tán giữa các người mua)

Tóm lại, để VN có thể phát triển được một thị trường dịch vụ BTT hoàn thiện

nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của các doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế thì sẽ cần sự cố gắng và nỗ lực của rất nhiều bên, tuy nhiên cái gốc sẽ vẫn là những điều chỉnh phù hợp của các văn bản pháp luật hiện hành sao cho vẫn giữ được những đặc trưng vốn có của loại nghiệp vụ đặc biệt này và đồng thời phát huy hiệu quả trong quá trình triển khai thực hiện nghiệp vụ Một trong những đề xuất mà chúng tôi cũng đồng tình với các chuyên gia đưa ra trong các cuộc hội thảo, đó là nên tách bạch hoạt động cho vay với BTT, hai nghiệp vụ này không thể là một và không chịu chung sự kiểm soát theo cùng một kiểu, cũng như nếu có thể thì bộ phận phụ trách dịch vụ BTT sẽ nằm độc lập với các hộ phận cung cấp dịch vụ khác của ngân hàng, nhất là bộ phận tín dụng để có thể tập trung vào những tiêu chuẩn thẩm định riêng của mình, từ đó tiến tới là công ty BTT sẽ là một công ty độc lập và không chịu sự chi chối của luật các TCTD hiện hành; chẳng hạn như việc hiện nay hoạt động BTT phải bảo đảm: “tổng số dư BTT cho một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của đơn vị BTT” là một điều hết sức phi lý, bởi rủi ro lúc này không phụ thuộc vào khách hàng đó mà chỉ phụ thuộc vào “khách hàng của khách hàng” mà thôi

Tuy vẫn còn những việc phải hoàn thiện, nhưng theo chúng tôi cần phát triển nhanh nghiệp vụ BTT trong hệ thống ngân hàng thương mại VN, góp phần đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng, qua đó sẽ thúc đẩy thương mại phát triển, kinh tế sẽ tăng trưởng nhanh.

3.2.1 Những tồn tại và bất cập tại Sacombank

Các doanh nghiệp vẫn còn quen sử dụng các phương thức thanh toán truyền thống như: tín dụng thư (L/C), nhờ thu, hối phiếu…nên mặc dù đã ban hành quy chế BTT xuất khẩu từ cuối 2005 nhưng cho đến nay vẫn chưa có đơn vị XK nào sử dụng dịch vụ này.

Mặc dù đã ban hành những quy chế về BTT nội địa cũng như BTT XK từ năm 2005, nhưng cho đến nay HĐQT vẫn còn đang trong quá trình nghiên cứu và cải tiến sản phẩm vì cho đến hiện tại thì số lượng doanh nghiệp tìm đến dịch vụ này vẫn còn rất khiêm tốn.

Trên website www.sacombank.com.vn chỉ có giới thiệu về sản phẩm BTT nội địa, nhưng không có giới thiệu về sản phẩm BTT quốc tế Hơn nữa, những nội dung giới thiệu trên trang web này vẫn không rõ ràng nên không gây được ấn tượng đối với các doanh nghiệp khách hàng.

Theo quy trình bao thanh toán mới, Sacombank đã bỏ bớt một bước là không phải ký hợp đồng liên kết với bên mua hàng Điều này tạo thuận lợi rất nhiều cho Ngân cũng như khách hàng khi áp dụng sản phẩm này

Tuy nhiên, vì danh mục các bên mua hàng được Ngân hàng chấp nhận rất ít (thực ra là chưa có công ty nào cả), do đó để triển khai các chi nhánh/sở giao dịch vẫn phải đề cử danh mục các công ty mua hàng, rồi gởi về hội sở để họ thẩm định Và khó nhất là hội sở sẽ thẩm định bên mua hàng như một khách hàng vay mới Điều này rất khó thực hiện, đặc biệt là với các công ty hoặc tập đoàn lớn như Vinamilk, Coopmart, Metro, vì các công ty này không đồng ý cung cấp các thông tin tài chính và đồng ý cho Ngân hàng thẩm định tình hình tài chính của họ, nhất là với các hợp đồng không lớn, hoặc bên bán là các công ty nhỏ.

3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM TRIỂN KHAI DV BTT TẠISACOMBANK

Trên nền tảng Sacombank đang tiến hành lập danh mục các bên mua hàng, tạo thuận lợi bước đầu cho việc triển khai DV BTT vào thực tế Tuy nhiên, để góp phần vào việc triển khai một cách hiệu quả, xin đưa ra một số kiến nghị sau:

3.3.1 Tạo nhận biết về sản phẩm cho người tiêu dùng

Trước tiên chúng ta cần xác định sản phẩm là một sản phẩm tài chính và khách hàng là các DN hoạt động mua bán hàng hóa và có phát sinh các KPT.

Sản phẩm tài chính cũng giống như sản phẩm tài chính thông thường khác, chỉ khác nhau một điểm là tính năng sử dụng Vì thế, việc phát triển sản phẩm cũng có nét tương đồng với việc phát triển hàng hóa thông thường khác Bất cứ DN nào, muốn phát triển sản xuất đều phải nghiên cứu cải tiến chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm để phục vụ người tiêu dùng Để làm điều này các DN sẽ tiến hành nghiên cứu sản phẩm mới và đưa sản phẩm vào thị trường và cho khách hàng làm quen với sản phẩm mới Thông thường các DN thực hiện việc quảng cáo sản phẩm để khách hàng biết đến sản phẩm mới của mình.

Đối với sản phẩm BTT của NH cũng thế, người tiêu dùng hầu như chưa biết đến sản phẩm này, vì thế, chưa biết được tính ưu việt của sản phẩm nên không thể sử dụng sản phẩm Do đó, để phát triển được nghiệp vụ này điều đầu tiên chúng ta cần thực hiện là việc giới thiệu cho khách hàng làm quen với sản phẩm Chúng ta có thể giới thiệu dịch vụ thông qua hình thức quảng cáo, tổ chức các buổi hội thảo…

 Để giới thiệu nghiệp vụ này đến người có nhu cầu sử dụng, điều đầu tiên mà các tổ chức BTT hay NH cần thực hiện là tổ chức các buổi tập huấn, giới thiệu về nghiệp vụ này cho các cán bộ công tác tại NH về ưu nhược điểm và nội dung nghiệp vụ Khi các nhân viên đã biết được thế nào là nghiệp vụ BTT, họ sẽ thực hiện việc giới thiệu dịch vụ với khách hàng để khách hàng làm quen với nghiệp vụ này Đây là một việc làm

rất cần thiết và là một biện pháp giới thiệu dịch vụ đến người tiêu dùng đạt hiệu quả cao.

 Bước tiếp theo chúng ta cần làm là thực hiện việc quảng cáo về sản phẩm dịch vụ Việc quảng cáo sẽ làm cho các DN quan tâm đến sản phẩm Chúng ta có thể thực hiện việc quảng cáo thông qua các phương tiện thông tin như báo, đài, truyền hình Ngoài ra, chúng ta còn có thể thực hiện việc quảng cáo thông qua việc tổ chức các cuộc hội thảo chuyên đề Việc tổ chức hội thảo chuyên đề giúp cho khách hàng có cái nhìn chính xác hơn về nghiệp vụ BTT.

Chúng ta không thể phát triển một sản phẩm (cả hàng hóa là sản phẩm thông thường hay sản phẩm tài chính) khi người tiêu dùng không hề biết gì về sản phẩm mà chúng ta cung cấp Khách hàng chỉ phát sinh nhu cầu và sử dụng dịch vụ khi họ biết rõ về dịch vụ mà chúng ta cung cấp Do đó, việc tạo nhận biết về sản phẩm cho người tiêu dùng theo cá nhân tôi là việc làm quan trọng nhất để có thể đưa nghiệp vụ BTT phát triển tại thị thường Việt Nam BTT đã ra đời từ tháng 10/2004 đến nay (đã được NH nước ngoài áp dụng như Far East National Bank, Deustbank, UFJ và các NH thương mại cổ phần: ACB, Sacombank, Vietcombank, Techcombank… đưa vào hoạt động) nhưng hầu như có rất ít giao dịch được thực hiện Tại sao? Theo tôi đó là do người tiêu dùng chưa quen với nghiệp vụ này Vì thế, họ chưa mạnh dạn để sử dụng dịch vụ Để nghiệp vụ BTT áp dụng rộng rãi trong các DN, chúng ta cần phải giới thiệu về BTT cho các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế biết và kích thích nhu cầu sử dụng, dần dần sẽ trở thành thói quen trong thanh toán.

3.3.2 Xác định khách hàng mục tiêu

Sau khi đã giới thiệu nghiệp vụ cho người tiêu dùng làm quen với sản phẩm, bước tiếp theo chúng ta sẽ xác định khách hàng mục tiêu mà chúng ta sẽ cung cấp dịch vụ Việc xác định khách hàng mục tiêu là một việc làm rất quan

trọng Nếu chúng ta chọn sai khách hàng có thể dẫn đến tình trạng không thể cung ứng hàng hóa được.

Đa số các NH hiện nay đều có một số lượng khách hàng giao dịch tương đối nhiều Mỗi một NH sẽ có một chính sách khách hàng khác nhau, do đó cũng sẽ có tiêu chí lựa chọn khách hàng khác nhau Đối với nghiệp vụ BTT, NH cũng phải đặt ra tiêu chí để lựa chọn khách hàng Thông qua đó, đảm bảo rằng NH cung ứng dịch vụ đến người cần sử dụng Tránh tình trạng cung ứng sai đối tượng khách hàng Để thực hiện việc lựa chọn khách hàng, mục tiêu NH hay tổ chức BTT có thể thực hiện các bước sau:

 Xác định đối tượng khách hàng, NH có thể cung ứng dịch vụ BTT: trong việc cung ứng dịch vụ này, tổ chức BTT chú ý đến những khách hàng có quan hệ mua bán hàng hóa, phát sinh các KPT và có nhu cầu về vốn Thông qua việc xác định đối tượng khách hàng, tổ chức BTT có thể phân khúc thị trường mà họ sẽ cung cấp dịch vụ.

 Sau khi đã xác định được đối tượng để cung ứng hàng hóa, bước tiếp theo, lựa chọn trong số những khách hàng đang hoạt động giao dịch tại NH và các khách hàng tiềm năng xem khách hàng nào là đối tượng cụ thể tiếp cận hay cung ứng dịch vụ Trong dịch vụ BTT có nhiều hình thức BTT như BTT truy đòi, BTT không truy đòi… tổ chức BTT phải xác định được đối tượng nào sẽ được cung cấp nghiệp vụ BTT có truy đòi và đối tượng nào được cung cấp dịch vụ BTT miễn truy đòi Việc lựa chọn khách hàng này phụ thuộc quan trọng nhất vào khả năng thanh toán của hóa đơn, năng lực tài chính của người mua, tình hình hoạt động trong quá khứ và hiện tại của người bán Từ đó, xác định khách hàng cụ thể mà NH hay tổ chức BTT sẽ cung ứng dịch vụ.

 Việc lựa chọn cụ thể khách hàng mục tiêu này còn giúp cho tổ chức BTT dễ dàng hơn trong việc lựa chọn cách thức giới thiệu sản phẩm cho người có nhu cầu sử dụng.

3.3.3 Đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cán bộ nghiệp vụ

Hiện nay đa phần các cán bộ nhân viên trong tổ chức tín dụng chưa nắm rõ về hoạt động của nghiệp vụ BTT, do đó không thể đưa nghiệp vụ BTT vào hoạt động được Trình độ của cán bộ nhân viên và cấp quản lý chiếm vị trí rất quan trọng trong việc phát triển nghiệp vụ Nhân viên là người chịu trách nhiệm thực hiện nghiệp vụ nên phải nắm rõ các quy trình, quy định liên quan đến nghiệp vụ để hạn chế rủi ro có thể xảy ra Do đó, việc đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho việc phát triển nghiệp vụ là rất cần thiết

Theo thống kê tại các NH thương mại hiện nay, đa số cán bộ đều trẻ, có tâm huyết và có trình độ, đặc biệt đối với một số phòng nghiệp vụ thì cán bộ đều có trình độ đại học và trên đại học Do đó, việc tiếp thu cái mới không phải là điều quá khó khăn Một số công việc cần phải thực hiện trong việc đào tạo cán bộ phục vụ cho công việc:

 Tuyển chọn các cá nhân có trình độ chuyên môn và trình độ ngoại ngữ, có năng lực tiếp thu và ứng dụng cái mới trong công tác để phục vụ việc phát triển nghiệp vụ.

 Những người được tuyển chọn phải là người có tâm huyết và đạo đức nghề nghiệp.

 NH có thể tổ chức cuộc hội thảo cho nhân viên tham gia hoặc cử cán bộ tham gia các buổi thuyết trình, hội thảo do các NH, tổ chức BTT toàn cầu tổ chức để hiểu biết thêm về nghiệp vụ.

 Gửi cán bộ của mình sang các NH bạn đã có kinh nghiệm trong lĩnh vực BTT hoặc đưa sang nước ngoài để tìm hiểu, học hỏi kinh nghiệm và nâng cao kiến thức về kĩnh vực BTT.

3.3.4 Tạo văn hóa kinh doanh trong nghiệp vụ BTT

Bất kỳ một lĩnh vực hoạt động nào cũng cần có nét văn hóa trong ấy cả, chẳng hạn trong hoạt động NH thì có văn hóa trong giao tiếp khách hàng, văn hóa

thanh toán… và đối với BTT cũng thế, chúng ta cần tạo ra nét văn hóa riêng trong hoạt động này.

Việc tạo ra nét văn hóa trong giao dịch BTT sẽ giúp cho khách hàng cảm thấy thoải mái trong giao dịch Văn hóa trong lĩnh vực BTT thể hiện thông qua việc tiếp xúc khách hàng đến yêu cầu BTT, thẩm định khách hàng… Một trong những nét văn hóa được xem là quan trọng hàng đầu mà các tổ chức BTT cần phải thực hiện đó là việc tạo nét văn hóa trong khi nhắc nợ người mua Nhắc nợ khách hàng là một kỹ thuật trong nghiệp vụ BTT Kỹ thuật nhắc nợ như thế nào mà không làm người mua hoảng sợ trong khi đó vẫn có thể đòi được nợ và tạo được quan hệ lâu dài.

Các tổ chức BTT nên quy định sẵn hình thức của một thư đòi tiền, quy định số lần nhắc nợ và chu kỳ nhắc nợ Chẳng hạn, khi đến hạn thanh toán, tổ chức BTT gửi thư nhắc nợ đến người mua và khoảng một tuần sau vẫn chưa thấy thanh toán có thể gửi tiếp thư nhắc nợ lần thứ hai Nội dung cũa thư nhắc nợ phải thể hiện được yêu cầu của việc đôn đốc người mua trả nợ nhưng không làm người mua thấy khó chịu và tạo thiện cảm cho những lần giao dịch sau.

3.3.5 Chọn lựa mặt hàng để thực hiện bao thanh toán

Những ngành hàng thích hợp để thực hiện BTT: BTT thích hợp cho một số phạm vi rộng các dịch vụ và sản xuất Tuy nhiên, tốt nhất mỗi khách hàng không sản xuất quá nhiều sản phẩm hoặc dịch vụ, mặt khác họ nên bán cho ngày càng nhiều khách hàng càng tốt Những người BTT cũng thích những công ty bán sản phẩm của họ thật nhanh và những sản phẩm đó không cần dịch vụ hậu mãi Những ngành sản xuất đặc thù được phục vụ bởi các nhà BTT là dệt, đồ gỗ, hàng xa xỉ, vật liệu xây dựng, cao su, hàng kim loại, hàng nhựa, quần áo và giày dép Ngành in, xuất bản và chế biến thực phẩm là những điển hình về các ngành, dịch vụ được các nhà BTT phục vụ Nói chung, các nhà BTT ưa chuộng các công ty có sổ sách ghi chép tốt đã kinh doanh trong nhiều năm.