TÌM HIỂU HOẠT ÐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ÐÔNG Á

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP. HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ THÔNG TIN KHOA CÔNG NGHỆ PHẦN MỀM  BÀI THU HOẠCH MÔN HỌC: NHẬP MÔN QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á SVTH: LÊ VÕ HỮU TRÍ MSSV: 10520516 LỚP: ITEM1.C22 TP. Hồ Chí Minh,ngày 01 tháng 06 năm 2012 2 LỜI MỞ ĐẦU Thế giới đang trong quá trình toàn cầu hoá,khu vực hoá nền kinh tế.Tiến trình toàn cầu hoá mở ra cho các quốc gia cả những quốc gia phát triển và đang phát triển những cơ hội thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và phát triển xã hội.,Hội nhập quốc tế vừa là cơ hội đồng thời cũng là thách thức đối với các doanh nghiệp Việt Nam trong công cuộc tìm được chỗ đứng của mình trên thị trường quốc tế. Nắm bắt được những cơ hội, chính là tiền đề cho sự đi lên dài lâu của các doanh nghiệp Việt Nam, tuy nhiên bên cạnh những “quả ngọt” từ công cuộc hội nhập, thì những thách thức, lại đặt ra những yêu cầu khắc khe đối với các doanh nghiệp,vì vậy để có thể trụ vững và đạt được những thành công nhất định, đòi hỏi từ bản thân doanh nghiệp, những phương án tổ chức hiệu quả và những chiến lược kinh doanh mang tính đột phá. Là một trong các doanh nghiệp đi lên từ giai đoạn đầu của công cuộc đổi mới, sớm nắm bắt được những cơ hội, Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) nhanh chóng gặt hái được thành công nhất định, trở thành “ông lớn” trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam. Với mục tiêu không ngừng vươn xa, DongA Bank luôn được khách hàng tin yêu và tín nhiệm, trở thành một mẫu hình của sự thành công của các doanh nghiệp Việt Nam trong giai đoạn đầy căn go và thử thách này. Trong phạm vi của tài liệu, sẽ phân tích những hoạt động, tổ chức của ngân hàng Đông Á, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm từ minh chứng thực tế. . Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 3 LỜI CẢM ƠN Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô Trường Đại Học Công Nghệ Thông Tin – Đại Học Quốc Gia Thành Phố Hồ Chí Minh, đã tạo môi trường thuận lợi cho tôi được tiếp thu kiến thức và phát triển con người một cách toàn diện. Và lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy Trần Anh Dũng, đã cung cấp những kiến thức nền tảng về Quản trị kinh doanh giúp tôi hoàn thành bài thu hoạch này. Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 06 năm 2012 Lê Võ Hữu Trí Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 4 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 5 MỤC LỤC Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 6 Chương I. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á 1. Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) là một trong ngân hàng cổ phần đầu tiên được thành lập vào đầu những năm 1990 trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam còn nhiều khó khăn và ràng buộc. Trải qua chặng đường 19 năm hoạt động, DongA Bank đã lập được “chiến tích” là trở thành ngân hàng dẫn đầu về phát triển dịch vụ thẻ. Những thành tựu vượt bậc của DongA Bank được thể hiện qua những con số ấn tượng như sau: • Vốn điều lệ tăng 225 lần, từ 20 tỷ đồng lên 4.500 tỷ đồng. • Tổng tài sản đến cuối năm 2011 là 64.548 tỷ đồng. • Từ 03 phòng nghiệp vụ chính là Tín dụng, Ngân quỹ và Kinh doanh lên 32 phòng ban thuộc hội sở và các trung tâm cùng với 3 công ty thành viên và 240 chi nhánh, phòng giao dịch, trung tâm giao dịch 24h trên toàn quốc. • Nhân sự tăng 7.800%, từ 56 người lên 4.368 người. • Sở hữu gần 6 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. 1.1. Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi • Tầm nhìn: Tập đoàn Tài chính Ngân hàng hàng đầu Việt Nam – Vươn ra quốc tế, được khách hàng mến yêu, tín nhiệm và giới thiệu. • Sứ mệnh: Bằng trách nhiệm, niềm đam mê và trí tuệ, chúng ta cùng nhau kiến tạo nên những điều kiện hợp tác hấp dẫn khách hàng, đối tác, cổ đông, cộng sự và cộng đồng. • Giá trị cốt lõi: Chúng tôi xác định giá trị cốt lõi của DongA Bank chính là Niềm tin – Trách nhiệm – Đoàn kết – Nhân văn – Tuân Thủ - Nghiêm Chỉnh – Đồng hành – Sáng tạo. 1.2. Các kênh giao dịch • Ngân hàng Đông Á truyền thống (hệ thống 240 điểm giao dịch trên 50 tỉnh thành) • Ngân hàng Đông Á Tự động (hệ thống hơn 1.500 máy ATM) • Ngân Hàng Đông Á Điện Tử (DongA eBanking với 4 phương thức SMS Banking, Mobile Banking, Phone Banking và Internet Banking) Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 7 1.3. Các cổ đông pháp nhân lớn • Văn phòng Thành ủy TP.HCM: 6,87% VĐL • Công ty Cổ phần Vàng bạc Đá quý Phú Nhuận (PNJ): 7,7% VĐL • Công Ty CP Vốn An Bình: 6,02% VĐL • CTCP Sơn Trà Điện Ngọc: 3,62% VĐL • Cty TNHH MTV Du lịch Thương mại Kỳ Hòa: 3,55% VĐL • Công Ty TNHH Ninh Thịnh: 3,40% VĐL • CTy TNHH MTV XD và KD Nhà Phú Nhuận: 2,38% VĐL 1.4. Công ty thành viên • Công ty Kiều hối Đông Á (DongA Money Transfer) • Công ty Chứng khoán Đông Á (DongA Securities) • Công ty Quản lý Quỹ đầu tư chứng khoán Đông Á (DongA Capital) 1.5. Hệ thống quản lý chất lượng Hoạt động của các quy trình nghiệp vụ chính được chuẩn hoá theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000. 1.6. Công nghệ Từ năm 2003, DongA Bank đã khởi động dự án hiện đại hoá công nghệ và chính thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý mới (Core-banking) trên toàn hệ thống từ tháng 6/2006. Phần mềm này do tập đoàn I-Flex cung cấp. Với việc thành công trong đầu tư công nghệ và hoàn chỉnh cơ sở hạ tầng, DongA Bank cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu của mọi Khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đặc biệt, DongA Bank có khả năng mở rộng phục vụ trực tuyến trên toàn hệ thống chi nhánh, qua ngân hàng tự động và ngân hàng điện tử mọi lúc, mọi nơi. 1.7. Các giải thưởng đạt được • Bằng khen Thành tích đóng góp "Quỹ hỗ trợ công nhân các khu chế xuất và các khu công nghiệp" • Bằng khen Vì sự nghiệp khuyến học do Hội khuyến học Việt Nam trao tặng. • Bằng khen Tấm lòng vàng do BCH Hội khuyến học trao tặng. • Bằng khen thành tích xuất xắc trong phát triển sản phẩm và thương hiệu tham gia hợp tác kinh tế quốc tế do Ủy ban Quốc gia về Hợp Tác Kinh Tế Quốc Tế trao tặng. Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 8 • Bằng khen về việc đóng góp cho sự phát triển giáo dục do Bộ Giáo Dục và Đào Tạo trao tặng 1.8. Hội sở 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, Tp.Hồ Chí Minh, Việt Nam Điện thoại: (+84.8) 3995 1483 - 3995 1484 Fax: (+84.8) 3995 1603 - 3995 1614 E-mail: 1900545464@dongabank.com.vn Website: www.dongabank.com.vn 2. Cơ cấu – Tổ chức 2.1. Sơ đồ tổ chức Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 9 2.2. Ban lãnh đạo 2.2.1. Hội đồng quản trị Ông Pham Văn Bự Bà Vũ Thị Vang Ông Trang Thành Sương Ông Nguyễn Đình Ông Trần Phương Bình Ông Trần Văn Đình Ông Đặng Phước Dừa Chủ tịch HĐQT Phó Chủ tịch Thường trực HĐQT Ủy viên HĐQT Trường Ủy viên HĐQT Ủy viên HĐQT kiêm Tổng Giám Đốc Ủy Viên HĐQT Ủy Viên HĐQT 2.2.2. Ban kiểm soát Bà Nguyễn Thị Cúc Ông Nguyễn Vĩnh Sơn Bà Phan Thị Tố Loan Trưởng Ban Kiểm soát Thành viên Ban Kiểm soát Thành viên Ban Kiểm soát 2.2.3. Ban tổng gián đốc Ông Trần Phương Bình Bà Nguyễn Thị Ngọc Vân Bà Nguyễn Thị Kim Xuyến Ông Trần Đạo Vũ Ông Nguyễn Quốc Toàn Ông Nguyễn An Ông Nguyễn Hữu Chính Ông Lê Trí Thông Ông Lương Ngọc Quý Tổng Gián đốc Phó Tổng Giám đốc Thường trực Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc 3. Chính Sách Chất lượng "Ðáp ứng ở mức cao nhất các yêu cầu hợp lý của Khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng" là chính sách cạnh tranh để đưa DongA Bank trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. DongA Bank cam kết luôn lắng nghe ý kiến của Khách hàng để cải tiến và đa dạng hoá dịch vụ, kết hợp mọi nguồn lực để thực hiện, duy trì và cải tiến hệ thống quản lý chất lượng của ngân hàng. Toàn bộ nhân sự của DongA Bank, từ ban lãnh đạo đến nhân viên đều được đào tạo về kỹ năng và trình độ theo yêu cầu của công việc. Tất cả đều nhận thức rõ việc đáp ứng cao nhất các yêu cầu của Khách hàng là nhân tố quyết định mang lại thành công chung. Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 10 Chương II. TÌM HIỂU CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á 1. Hoạt động chính Các hoạt động chính của Ngân hàng là huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi; tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư; nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước; cho vay ngắn, trung và dài hạn; chiết khấu thương phiếu, công trái và các giấy tờ có giá; đầu tư vào chứng khoán và các tổ chức kinh tế; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; thanh toán quốc tế; sản xuất vàng miếng; môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán; lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành; cung cấp các dịch vụ về đầu tư, các dịch vụ về quản lý nợ, các dịch vụ về quản lý quỹ đầu tư và khai thác tài sản, thuê mua và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác. 2. Các dịch vụ được cung cấp 2.1. Thẻ - Thanh toán tự động Nắm bắt được thị hiếu cũng như những yêu cầu về cách chi trả nhanh chóng ở thị trường trong nước. Ngân hàng Đông Á đầu tư rất đúng mực vào mãng dịch vụ Thẻ đa năng, đến nay ngân hàng đã cung cấp được các loại hình dịch vụ như sau: • Thẻ đa năng Đông Á: giảm thiểu lưu thông tiền mặt trên thị trường để tránh rủi ro và cung cấp nhiều tiện ích cho người sử dụng với các khả năng thiết yếu như: rút tiền, gửi tiền, chuyển khoản trực tiếp, thanh toán tự động, nhận lương điện tử, mua sắm online…. • Thẻ liên kết sinh viên: Đáp ứng nhu cầu dùng thẻ đa năng của bộ phận lớn sinh viên hiện nay, ngân hàng Đông Á đã nhanh chóng phối hợp với nhiều trường trong cả nước, thực hiện các thẻ 2 trong 1 (vừa thẻ sinh viên, thẻ đa năng) việc làm vừa mang ý nghĩa thực tế đối với sinh viên, qua đó đem lại nguồn khách hàng dồi dào cho ngân hàng. • Thẻ Richland Hill: Dịch vụ thẻ đa năng liên kết với dự án nhà ở Richland hill, khu nhà ở xây dựng theo phong cách NewYork, một dịch vụ hoàn toàn mới đối với người sử dụng, đồng thời tạo được mối gắn kết kinh doanh giữa ngân hàng và công ty Vốn Thái Thịnh. • Thẻ đa năng chứng khoáng: Là kết quả của mối liên kết giữa DongA và các công ty chứng khoáng, nhăm thỏa mãn nhu cầu chứng khoán ngày càng lớn trong quần chúng, giúp việc chi trả trong tị trường chứng khoáng trở nên đơn giản và nhanh chóng hơn. Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 [...]... tổng các loại tiền cho các trạng thái qua đêm và trong ngày và các trạng thái này được kiểm soát hàng ngày Rủi ro thanh khoản Ngân hàng hàng ngày phải đối mặt với những yêu cầu rút vốn từ các khoản tiền gửi qua đêm của khách hàng, các tài khoản tiền gửi vãng lai, các khoản tiền gửi đến hạn, rút vốn vay, các khoản bảo lãnh, các khoản ký quỹ chứng khoán và các nghĩa vụ thanh toán bằng tiền cho các công... chính phái sinh Ngân hàng không duy trì nguồn tiền mặt để đáp ứng tất cả các nhu cầu đó vì kinh nghiệm cho thấy có thể dự đoán với một mức độ chính xác cao một lượng vốn tối thiểu có thể dùng để tái đầu tư Ban Tổng Giám đốc thiết lập giới hạn về mức tối thiểu các khoản vốn đến hạn có thể dùng để đáp ứng những yêu cầu rút vốn này và mức tối thiểu các khoản vay liên ngân hàng và các khoản vay để đáp ứng... mà dòng tiền trong tương lai của một công cụ tài chính bị biến động do tác động của các thay đổi về lãi suất của thị trường Tập đoàn quản lý rủi ro lãi suất thông qua việc kiểm soát mức chênh lãi suất theo kỳ hạn hàng tháng Rủi ro tiền tệ Ngân hàng chịu rủi ro do ảnh hưởng các biến động về tỉ giá hối đoái đối với tình hình tài chính và luồng tiền của Ngân hàng Ban Tổng Giám đốc thiết lập hạn mức giao... ngoan của ngân hàng Với thế mạnh về công nghệ thẻ, DongA không ngừng vươn xa trong lính vực này, tạo các mối liên kết liên ngành nhằm thu hút lượng vốn từ nhiều ngành nghề khác nhau trong xã hội Đây cũng là đòn bẫy giúp ngân hàng phát triển vững chắc trên con đường 2.2 Tiền Gửi Ở mãng dịch vụ này, ngân hàng cung cấp một hệ thống các lựa chọn phong phú cho khách hàng, với chiến lược hợp lí, ngân hàng. .. nhận rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của mình Rủi ro tín dụng là rủi ro khi bên đối tác của Tập đoàn không thực hiện trách nhiệm của mình gây ra tổn thất cho Tập đoàn Rủi ro tín dụng phát sinh chủ yếu từ hoạt động cho vay hình thành nợ và các khoản tạm ứng, và hoạt động đầu tư tạo ra các chứng khoán nợ Ngoài ra, còn có rủi ro tín dụng từ các công cụ ngoại bảng như các cam kết vốn Rủi ro lãi... tín dụng Visa DongA Bank: Thẻ có khả năng thanh toán trực tiếp trên toàn cầu, đáp ứng nhu cầu về đời sống của khách hàng, bên cạnh đó, thẻ còn cung cấp dịch vụ cho vai lãi suất 0 đồng khi người sử dụng lo ngại khi thiếu kinh phí • Thẻ Bác Sỹ, Nhà Giáo: Thẻ được phát hành riêng cho các y bác sỹ, Giáo viên , nhằm tạo sự ưu đãi cho những người thầy (thầy giáo và thầy thuốc), giúp họ tận hưởng những quyền... tỷ, tăng 364 tỷ 2.3 Một số dịch vụ khác Bên cạnh đó, DongA đã còn phát triển nhiều loại hình dịch vụ khá tiện nghi khác, phục vụ tối đa cho khách hàng với những nhu cầu khác nhau như: • Tín dụng cá nhân: cung cấp cho khách hàng các khoảng vay tùy theo từng mục đích sử dụng nhất định, bao gồm các khoảng như: vay xây nhà, vay chứng khoáng, vay du học, vay tiêu dùng, vay tiết kiệm, vay trả góp,… • Chuyển... phương án đánh vào thị hiếu của người dân về những lo lắng và khó khăn khi cất tiền tại nhà (tiền mặt hay vàng), DongA vừa giải tỏa mối lo sợ của người sử dụng vừa thu lại nguồn vốn khá dồi dào Với mục tiêu đặt lợi ích và sự hài lòng của khách hàng lên hàng đầu, với các chiến thuật hợp lí, ở mãng dịch vụ tiền gửi, tổng số dư huy động cuối năm 2011 đạt 48.120 tỷ, tăng 364 tỷ 2.3 Một số dịch vụ khác Bên... Võ Hữu Trí - 10520516 13 Chương III KẾT LUẬN Trong giới hạn của tài liệu, đã cung cấp một số hiểu biết về các hình thức hoạt động của ngân hàng DongA, bên cạnh những rủi ro mà DongA chấp nhận Bằng phương châm đầu tư tối đa cho các mảng dịch vụ, DongA đã và đang chiếm được cảm tình từ phía người tiêu dùng, bởi tính tiện nghi và hợp lí của các dịch vụ Tuy nhiên tài liệu vẫn chưa hoàn thiện, vì những... nghiệp: Với nền kinh tế đang phát triển, các doanh nghiệp Việt Nam hình thành mỗi lúc một nhiều, nhu cầu về nguồn vốn trở thành vấn đề cấp bách DongA cung cấp gói dịch vụ doanh nghiệp nhằm giúp tháo gỡ những vướng mắc đó, các hình thức dịch vụ như: tín dụng doanh nghiệp, dịch vụ bảo lãnh, thanh toán đầu tư, kinh doanh quốc tế,… Lớp: ITEM1.C22 SVTH: Lê Võ Hữu Trí - 10520516 12 2.4 Các rủi ro Rủi ro tín dụng . 10520516 10 Chương II. TÌM HIỂU CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á 1. Hoạt động chính Các hoạt động chính của Ngân hàng là huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết. lượng "Ðáp ứng ở mức cao nhất các yêu cầu hợp lý của Khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng& quot; là chính sách cạnh tranh để đưa DongA Bank trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu. thái qua đêm và trong ngày và các trạng thái này được kiểm soát hàng ngày. Rủi ro thanh khoản Ngân hàng hàng ngày phải đối mặt với những yêu cầu rút vốn từ các khoản tiền gửi qua đêm của khách