tìm hiểu các chỉ số tài chính của các chủ thể cho vay tại thành phố hồ chí minh áp dụng đối với ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam – eximbank

1 Bài tập Tài phát triển Họ tên học viên: Phan Thị Phương Dung MSHV: 055.12.08.13 Tìm hiểu số tài chủ thể cho vay thành phố Hồ Chí Minh Áp dụng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Eximbank Giới thiệu Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam NHTMCP Việt Nam, thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng với tên gọi ban đầu Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam (Vietnam Export Import Bank) Eximbank thức vào hoạt động từ ngày 17/01/1990 nhận giấy phép hoạt động số 11/NH-GP ký ngày 06/04/1992 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ VNĐ tương đương 12,5 triệu USD có tên Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt Vietnam Eximbank Sau 20 năm hoạt động phát triển, vốn điều lệ Eximbank 8.800.080.000.000 đồng (Tám nghìn tám trăm tỷ khơng trăm tám mươi triệu đồng), tương đương với 880.008.000 cổ phần (mệnh giá 10.000 đồng/cổ phần) Eximbank có mạng lưới bao phủ rộng khắp nước với Hội sở Tp Hồ Chí Minh, 01 Sở giao dịch, 34 Chi nhánh 86 Phòng giao dịch với đội ngũ nhân lên đến 3.227 người (đến thời điểm 30/06/2009) Đặc biệt bình diện quốc tế, tới Eximbank thiết lập mạng lưới rộng lớn với 720 ngân hàng đạ lý 65 quốc gia giới Với phương châm luôn đầu việc đổi đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, bên cạnh việc nâng cao chất lượng sản phẩm mạnh truyền thống tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế, Eximbank liên tục nghiên cứu đưa thị trường sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng 2 Đánh giá lực chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp Được thành lập sớm hệ thống NHTMCP Việt Nam, Eximbank trở thành NHTMCP lớn Hình ảnh thương hiệu Eximbank liên tục nhiều người biết đến phát triển Ngân hàng lượng chất Quy mô Eximbank không ngừng mở rộng với tốc độ tăng trưởng cao từ năm đầu thành lập Thế mạnh Eximbank cịn hoạt động phi tín dụng bao gồm: toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ … Thanh toán kinh doanh ngoại tệ hoạt động mà Eximbank đặc biệt mạnh so với NHTMCP khác Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, Eximbank xác định việc tiếp cận sử dụng công nghệ ngân hàng đại ưu tiên quan trọng hoạt động kinh doanh Eximbank NHTMCP tham gia vào hệ thống toán bù trừ điện tử Ngân hàng Nhà nước ngân hàng Việt Nam tổ chức thẻ hàng đầu giới MasterCard, Visa công nhận thành viên nhận nhiều đánh giá tích cực từ phía tổ chức Eximbank NHTMCP chọn tham gia “Hệ thống toán đại hoá ngân hàng” ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức với tài trợ Ngân hàng giới Dự án hợp tác Đức – Việt (GTZ) hợp tác, hỗ trợ Eximbank lĩnh vực kiểm tốn nội Ngồi ngân hàng đại lý Wachovia, Credit Suisse, … chia sẻ kinh nghiệm kiến thức mặt chuyên môn cho Eximbank thông qua hội thảo ngắn ngày Hiện tại, Eximbank thành viên thức tổ chức SWIFT, MasterCard International, Visa International, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội định chế tài trợ phát triển khu vực Châu Á – Thái Bình Dương (ADFIAP), thành viên thường trực Hiệp hội ngân hàng Châu Á (ABA) Với thành tựu đạt được, Eximbank vinh dự nhận khen, giải thưởng tổ chức, ngân hàng, tạp chí nước giới trao tặng như: Best Services Quality Award, Topten sản phẩm dịch vụ uy tín chất lượng, Chất lượng tốn quốc tế xuất sắc, … Với mạnh đó, Eximbank trở thành số NHTMCP tiêu biểu doanh số kinh doanh Việt Nam Các tổ chức tài uy tín giới có ấn tượng tốt Eximbank Hiện Eximbank thu hút nhiều quan tâm nhà đầu tư nước, đặc biệt số định chế tài quốc tế muốn hỗ trợ Eximbank cách thức quản trị ngân hàng đại Với ban điều hành có lực quản lý tốt, kinh nghiệm lâu năm ngành ngân hàng, đội ngũ cán đào tạo chuyên nghiệp, trẻ trung, nhiệt huyết, Eximbank hồn tồn có khả đạt mục tiêu đề chiến lược 05 năm 2005 – 2010: đến năm 2010 trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam Vốn huy động theo nguồn vốn Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ Tiền vay từ NHNN Năm 2007 Giá trị 28.059 Tỷ trọng 0,12% Năm 2008 Giá trị 26.954 Tỷ trọng 30/06/2009 Giá trị Tỷ trọng 0,08% 25.693 0,06% Tiền gửi tiền vay từ 1.214.024 TCTD nước 5,02% 1.565.10 4,61% 429.280 1,07% Vốn nhận từ Chính phủ, tổ chức quốc tế tổ chức khác 0,10% 0,04% 9.536 0,02% Tiền gửi khách hàng 25.255 13.170 22.906.12 94,73% 30.877.73 90,99% 36.393.95 90,27% Phát hành giấy tờ có giá 8.445 0,03% 1.453.20 4,28% 3.458.38 8,58% Tổng vốn huy động 24.181.90 100% 33.936.16 100% 40.316.85 100% Nguồn: Báo cáo tài kiểm tốn Eximbank năm 2007, 2008 BCTC quý 2/2009 Cơ cấu dư nợ: Cơ cấu dư nợ 2007 - 30/06/2009 Nợ xấu: Bảng 11: Tỷ lệ nợ xấu 2007 - 30/06/2009 Khoản mục Tổng dư nợ (triệu đồng) Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Năm 2007 18.452.15 0,88% 27% Năm 2008 21.232.19 4,71% 45,89% 30/06/2009 30.288.28 2,84% 32,79% Do ảnh hưởng từ khủng hoảng tài quốc tế sau suy giảm kinh tế toàn cầu, nhiều doanh nghiệp sản xuất, xuất nước lâm vào tình trạng khó khăn, dẫn đến quan hệ tín dụng với ngân hàng thương mại bị ảnh hưởng Hệ tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ năm 2008 Eximbank 4,71%, tỷ lệ năm 2006, 2007 ln trì mức thấp (dưới 1%) Trong năm 2009, Eximbank triển khai hàng loạt giải pháp để xử lý nợ miễn giảm lãi, xử lý tài sản bảo đảm, cấn trừ nợ, khởi kiện, triển khai thành lập công ty Quản lý nợ khai thác tài sản, chủ động chuyển nhóm nợ cao để trích lập sử dụng quỹ dự phịng rủi ro tín dụng để xử lý khoản nợ khơng cịn khả thu hồi Bên cạnh đó, Eximbank thực việc kiểm sốt chất lượng tín dụng Eximbank chặt chẽ, khoản tín dụng đảm bảo an toàn, đa dạng quản lý sở phân tích kinh tế ngành hàng, doanh nghiệp, theo sát diễn biến thị trường Các khoản nợ khó địi cịn lại có giải pháp xử lý thu hồi Nhìn chung, chất lượng tín dụng Eximbank nằm tầm kiểm soát, Eximbank tiếp tục kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo tỷ lệ nợ xấu không vượt mức quy định NHNN Kết 06 tháng đầu năm 2009, Eximbank giảm tỷ lệ nợ xấu xuống cịn 2,84% Tỷ lệ an tồn vốn (CAR) Tỷ lệ an toàn vốn (Capital Adequacy Ratio – CAR) tiêu quan trọng phản ánh lực tài ngân hàng Chỉ tiêu dùng để xác định khả ngân hàng việc tốn khoản nợ có thời hạn đối mặt với rủi ro khác rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành CAR = [(Vốn cấp I + Vốn cấp II) / (Tài sản điều chỉnh rủi ro)] * 100% Đây tiêu chuẩn quan trọng mà ngân hàng thương mại phải đáp ứng để đảm bảo an toàn hoạt động, theo định hướng quản lý rủi ro Ngân hàng Nhà nước theo thời kỳ (4 tiêu chuẩn cịn lại bao gồm u cầu vốn tự có, tỷ lệ khả chi trả (thanh khoản), giới hạn cho vay bảo lãnh thương mại, giới hạn sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn) Theo Điều Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN, tổ chức tín dụng, trừ chi nhánh ngân hàng nước ngồi, phải trì tỷ lệ tối thiểu 8% vốn tự có so với tổng tài sản có rủi ro theo tiêu chuẩn Basel I Ủy ban giám sát ngân hàng Basel ban hành Tuy nhiên, giới, việc áp dụng hệ số an toàn vốn tối thiểu phổ biến theo tiêu chuẩn Basel II với mức 12% Hệ số an tồn vốn Eximbank ln đạt yêu cầu theo quy định NHNN, thể nguồn vốn tự có dự phịng ổn định chắn trước loại rủi ro phát sinh hoạt động ngân hàng (rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường rủi ro hoạt động) Bảng phân loại nợ (Đơn vị tính: triệu đồng) Khoản mục Nợ đủ tiêu chuẩn Năm 2007 Năm 2008 30/06/2009 18.173.103 19.554.894 29.148.731 117.587 676.782 280.091 Nợ tiêu chuẩn 47.930 405.871 126.769 Nợ nghi ngờ 67.700 372.759 541.391 Nợ có khả vốn 45.831 221.892 191.304 18.452.151 21.232.198 30.288.286 Nợ cần ý Tổng Thị phần lực cạnh tranh Eximbank Eximbank biết đến ngân hàng hàng đầu cung cấp dịch vụ dành cho doanh nghiệp, lĩnh vực hoạt động xuất nhập như: tài trợ tín dụng, chiết khấu giấy tờ có giá với lãi suất ưu đãi, huy động vốn tiền gửi, toán nước quốc tế, mua bán vàng ngoại tệ… Thị phần Eximbank so với khối NHTMCP so với toàn ngành Eximbank với khối TMCP Thị phần huy động vốn Thị phần cho vay 2003 11.2% 9.5% 2004 9.6% 9.1% 2005 9.7% 8.1% 2006 6.3% 7.0% 2007 6.7% 5.7% 2008 7.8% 4.9% Eximbank với hệ thống TCTD Thị phần huy động vốn 1.01% Thị phần cho vay 1.05% 1.25% 1.10% 1.54% 1.21% 1.78% 1.56% 2.00% 1.72% 2.34% 1.62% Nguồn: Eximbank So sánh với ngân hàng TMCP khối, thị phần huy động vốn Eximbank chiếm tỷ lệ tương đối so với tồn ngành cịn nhỏ, ước tính chiếm khoảng 2,3% tổng nguồn vốn toàn ngành Nguyên nhân phần mạng lưới hoạt động mỏng (năm 2008 có 111 điểm đến 30/06/2009 121), khó cạnh tranh với NHTM lớn khác Ngoài ra, thị trường hoạt động Eximbank chủ yếu TP.HCM Hà Nội, đánh giá khu vực nhiều tiềm nơi tập trung nhiều TCTD ngồi nước, Eximbank gặp phải cạnh tranh gay gắt lãi suất ngân hàng, với ngân hàng ngân hàng nước ngồi Thị phần tín dụng Eximbank thấp có xu hướng giảm sút kể từ 2007 đến Nguyên nhân thực sách tín dụng thận trọng, tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2008 Eximbank 15%, thấp so với mức bình qn 21% tồn ngành Với định hướng tăng cường mở rộng mạng lưới giao dịch đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm dịch vụ, Eximbank bước cải thiện thị phần so với ngân hàng khác Việt Nam Khả cạnh tranh Eximbank thuộc nhóm NHTMCP hàng đầu Việt Nam xét qui mô hoạt động, tài sản vốn điều lệ Thương hiệu Eximbank khách hàng nước công nhận mà cịn hàng loạt tổ chức tài quốc tế đánh giá cao Khả cạnh tranh mạnh mẽ Eximbank thể rõ ràng qua mặt: ngân hàng có quy mơ vốn điều lệ lớn nhất; tình hình tài vững mạnh; kinh doanh hiệu quả; trình độ cơng nghệ đại; nhân lực có trình độ, kinh nghiệm chuyên môn cao; mạng lưới hoạt động rộng khắp; ưu bật nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng bán lẻ, tài trợ thương mại, hoạt động kinh doanh thẻ… Tuy nhiên, tương lai, thị trường ngân hàng Việt Nam chịu cạnh tranh mạnh mẽ từ NHTM nước ngân hàng 100% vốn nước thành lập Việt Nam Đây thách thức lớn, hội để Eximbank không ngừng tự hồn thiện nâng cao lực cạnh tranh Vị Ngân hàng so với ngân hàng ngành Số liệu so sánh EIB với ngân hàng khác đến 30/06/2009 Đơn vị: Tỷ đồng Tính đến VCB CTG ACB STB SHB TCB 30/06/2009 Tổng tài sản 215.652 218.561 129.788 83.634 19.223 74.805 Tổng dư nợ cho 131.221 136.385 51.026 49.199 7.104 33.422 vay Tổng vốn huy 154.848 139.413 90.613 57.067 11.352 39.792 độngđiều lệ Vốn 12.101 11.252 6.356 5.116 2.000 4.337 Tổng vốn chủ sở 15.081 13.381 7.581 7.634 2.349 6.388 hữu nhuận trước 2.930 Lợi 2.078 1.331 1.011 334 1.031 thuếnhuận sau thuế Lợi 2.285 1.589 1.045 779 251 773 ROA 1,1% 0,7% 0,8% 0,9% 1,3% 1,0% ROE 15,1% 11,9% 13,8% 10,2% 10,7% 12,1% Mạng lưới hoạt 275 680 202 260 89 182 động MB 46.530 20.271 38.129 3.400 4.586 861 646 1,4% 14,1% 95 EIB 54.827 30.288 36.394 7.220 13.581 811 630 1,2% 4,8% 121 Qua bảng thống kê số tiêu hoạt động nhóm ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam nay, EIB bật với số điểm đáng ý sau:  Về tổng vốn chủ sở hữu: tính hai NHTM quốc doanh cổ phần hóa niêm yết quý - 3/2009 VCB CTG EIB với tổng vốn chủ sở hữu 13.581 tỷ đồng, ngân hàng có tổng vốn chủ sở hữu đứng thứ hệ thống NHTMCP Việt Nam sau VCB Tuy nhiên so sánh với NHTMCP quốc doanh EIB ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn  Về tổng tài sản: xét qui mơ tổng tài sản EIB thuộc nhóm ngân hàng TMCP có tổng tài sản cao (khơng tính VCB CTG) với tổng giá trị 54.827 tỷ đồng, đứng sau ACB, STB TCB Tuy nhiên vốn chủ sở hữu Eximbank có tăng trưởng đột biến năm 2007 thông qua việc phát hành cho đối tác chiến lược, đó, số tiêu Tổng tài sản, ROA, ROE có độ vênh cần thời gian để khắc phục  Về nguồn vốn huy động: xét tiêu nguồn vốn huy động EIB thuộc nhóm NHTMCP (khơng tính VCB CTG) có nguồn vốn huy động cao nay, nhiên xét số tuyệt đối có khác biệt lớn nguồn vốn huy động nhóm NHTMCP hàng đầu nguồn vốn huy động ACB, STB so với nhóm ngân hàng EIB, TCB, MB  Về dư nợ tín dụng: xét tiêu dư nợ tín dụng EIB thuộc nhóm NHTMCP (khơng tính VCB CTG) có dự nợ tín dụng cao nay, với tổng dư nợ tín dụng Eximbank 30.288 tỷ đồng, so với 02 NHTM quốc doanh VCB, CTG NHTMCP cịn lại thấp nhiều lần (dư nợ VCB: 131.221 tỷ đồng, CTG: 124.739 tỷ đồng)  Về mạng lưới hoạt động: đến thời điểm 30/6/2009, tổng số điểm giao dịch EIB 121 điểm, so với nhóm NHTMCP ACB, STB EIB cịn khiêm tốn Tuy nhiên tính thời gian 2007 – 2008 hoạt động phát triển mạng lưới giao dịch EIB có tăng trưởng vượt bậc  Về nguồn nhân lực: đội ngũ lãnh đạo người có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt dịch vụ mạnh Eximbank kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, tài trợ xuất nhập Sự thành công Eximbank giai đoạn chấn chỉnh củng cố 05 năm qua chứng tỏ lực nguồn nhân lực EIB So với NHTMCP hàng đầu Việt Nam nay, Eximbank có bước tiến vượt bậc vòng 02 năm từ 2007 - 2008, Eximbank vươn lên trở thành ngân hàng có tổng vốn chủ sở hữu cao NHTMCP hàng đầu Việt Nam Tổng vốn huy động tổng dư nợ cho vay Eximbank giai đoạn 2005 – 2009 có tốc độ tăng trưởng bình quân gấp lần so với tốc độ tăng trưởng bình quân ngành, đưa thị phần Eximbank tăng trưởng nhanh khối NHTMCP Số lượng chi nhánh phịng giao dịch so với Sacombank ACB hạn chế ngắn hạn Eximbank việc gia tăng thị phần Tuy nhiên, sau thời gian thực chấn chỉnh củng cố, Eximbank trọng đẩy mạnh công tác mở rộng mạng lưới Phụ lục bảng tính CAMELS Cụ thể EXIMBANK FRAMEWORK CAMELS Đơn vị tính: Triệu đồng Họ tên học viên: Phan Thị Phương Dung STT C A 3.1 Chỉ số AN TOÀN VỐN (CAPITAL ADEQUACY RATIO) Cơng thức tính 2.0 Vốn tự có/Tổng tài sản có điều chỉnh 08 2.800.000 Vốn điều lệ tính đến 31/12 Hệ số an tồn vốn (Capital Adequacy Ratio_CAR) CHẤT LƯỢNG TÀI SẢN (Asset quality) Tập trung hóa khu vực tín dụng Căn theo thành phần kinh tế 2.0 07 7.220.000 27,00% 45.89% 2.009 8.800.000 26.87% 18.452.151 Tổng dư nợ cho vay 21.232.198 38.381.855 Doanh nghiệp nhà nước Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 700.600 3% 2.100.050 5% Công ty cổ phần, TNHH Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 9.603.050 52% 11.688.270 55% 21.288.770 55% Cơng ty liên doanh nước ngồi Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 400.790 2% 509.890 2% 1.394.800 4% Doanh nghiệp tư nhân Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 1.900.300 10% 1.162.680 5% 2.042.870 5% Cá nhân Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 3.2 397.010 2% 12.301.150 6.151.001 33% 14.061.440 7.170.758 34% 26.826.490 11.555.365 30% 21.232.198 38.381.855 Căn theo ngành nghề kinh doanh 18.452.151 Tổng dư nợ cho vay Thương mại Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 4.584.892 25% 5.740.712 27% 10.548.217 27% Nông lâm nghiệp Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 12.961 0% 2.343.571 11% 212.259 1% Sản xuất gia công chế biến Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 4.885.510 26% 2.970.493 14% 5.618.789 15% Xây dựng Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 2.277.145 12% 2.266.900 11% 2.798.200 7% Dịch vụ cá nhân cộng đồng Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 5.349.313 29% 5.377.692 25% 8.876.504 23% 268.733 1% 322.000 2% 997.263 3% Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay Giáo dục đào tạo - - - Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay Tư vấn kinh doanh bất động sản Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 348.000 2% 1.040.523 3% Nhà hàng khách sạn Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 258.019 1% 419.000 2% 1.175.587 3% Dịch vụ tài Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 25.588 0,14% 28.800 0,14% 218.319 0,57% Các ngành nghề khác Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay 197.379 1% 592.611 3,2% 1.415.030 6,7% 6.896.204 18,0% 31,5% 5.808.791 18.452.151 24,8% 5.261.552 23,0% 8.818.013 Tín dụng ngoại tê Cho vay ngoại tệ (qui VND) Cho vay ngoại tệ/Tổng dư nợ Tổng dư nợ cho vay Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ cho vay 21.232.198 Nợ xấu/Tổng dư nợ Tổng nợ xấu gồm: Nhóm 3: Nợ chuẩn(Quá hạn từ 91 đến 180 ngày) Nhóm 4: Nợ nghi ngờ( Quá hạn từ 181 đến 360 ngày) Nhóm 5: Nợ có khả vốn (Quá hạn lớn 360 ngày) 0,88% 161.46 47.930 67.700 45.831 18.452.151 Tổng dự nợ cho vay 4,71% 1.000.52 405.871 372.759 221.892 21.232.198 đầu tư chứng khốn/Tổng tài sản có rủi ro 16,88% 2,63% Đầu tư chứng khoán gồm: Chứng khoán kinh doanh Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 5.690.426 8.257 5.682.169 400.100 1.267.081 Tổng tài sản 33.710.424 48.247.821 10 703.996 54.808 174.463 474.725 38.381.855 33.710.424 48.247.821 3.305.085 2.800.000 398.038 107.047 7.537.130 7.220.000 104.397 212.733 0,67% Tỷ lệ tác dụng đòn bẩy Tổng tài sản Vốn gồm: + Vốn điều lệ + Lợi nhuận chưa phân phối + Các loại quỹ M 1,83% Đặc trưng rủi ro tài sản Tỷ lệ đầu tư chứng khoán/Tổng tài sản 38.381.855 QUẢN TRỊ LÀNH MẠNH (Management soundness) Tổng tài sản/Vốn chủ sở hữu 1.267.081 6.367.582 441.212 108.697 332.515 8.165.783 65.448.356 65.448.356 9.626.372 8.800.000 448.516 377.856 60,85% 72,45% 58,75% Tổng doanh thu: Thu nhập từ lãi Thu nhập lãi 2.085.670 1.753.670 332.000 4.768.594 4.196.594 572.000 4.946.177 4.344.177 602.000 Tổng chi phí: Tổng chi phí hoạt động Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Thuế thu nhập DN 1.269.041 1.069.041 34.000 166.000 3.454.882 2.876.882 320.000 258.000 2.905.869 2.368.869 137.000 400.000 Thu nhập lao động/nhân viên (đồng/tháng) 7.416.667 7.916.667 10 Gia tăng số lượng định chế tài (CN PGD) 66 111 E THU NHẬP (EARNING) 11 12 Tỷ lệ chi phí tổng doanh thu (tổng chi phí/tổng doanh thu) % Tỷ suất sinh lờii tài sản (ROA) Lãi ròng Tổng tài sản Tỷ suất sinh lời vốn chủ (ROE) Lãi ròng Lãi ròng/Tổng tài sản 13 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) Thu nhập lãi từ cho vay (A) Thu nhập từ chứng khoán (B), gồm: Thu từ mua bán chứng khoán kinh doanh Thu từ mua bán chứng khốn đầu tư B Chi phí trả lãi cho tiền gửi huy động (C ) Tổng tài sản(D) 14 1,73% 1.133.000 65.448.000 7,4% 463.000 5,5% 711.000 8,5% 1.133.000 C D 4,01% 1.753.670 667.540 12.844.000 2,85% 4.196.594 54.675 13.353.000 3,32% 4.344.177 198.927 762 666.778 224 54.451 20.954 177.973 1.069.041 33.710.000 2.876.882 48.248.000 2.368.869 65.448.000 0,39% 332.000 -0,01% 572.000 0,10% 602.000 200.000 33.710.000 578.000 48.248.000 537.000 65.448.000 0,02 0,02 0,03 0,06 1.753.670 0,10 4.196.594 0,08 4.344.177 Tổng tài sản sinh lợi (Tổng tài sản-TS không sinh lợi) Tổng tài sản 30.725.317 33.710.000 42.122.891 48.248.000 56.634.909 65.448.000 Tài sản không sinh lợi gồm: Tiền mặt ngân hàng Tài sản cố định hữu hình 2.984.683 1.850.102 183.624 6.125.109 4.455.588 317.529 8.813.091 6.838.617 430.282 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Thu nhập ngồi lãi (A), gồm: Chi phí ngồi lãi (B), gồm: Tổng tài sản (C ) 15 1,47% 711.000 48.248.000 6.295.000 (A+B-C)/D A 140 1,37% 463.000 33.710.000 Lãi ròng/Vốn chủ Vốn chủ sở hữu 10.500.000 Chênh lệch lãi suất bình quân Thu từ lãi/Tổng tài sản sinh lợi (A) Thu từ lãi (A-B)/C A B C (A-B) A 346.514 604.443 398.628 953.364 507.276 1.036.916 0,04 1.069.041 27.415.481 0,08 2.876.882 35.403.744 0,05 2.368.869 52.095.037 6,2% 5,2% 1.753.670 33.710.000 1,0% 332.000 33.710.000 9,9% 8,7% 4.196.594 48.248.000 1,2% 572.000 48.248.000 7,6% 6,6% 4.344.177 65.448.000 0,9% 602.000 65.448.000 91% 87% 87% Tài sản cố định vơ hình Tài sản khác (xây dựng dở dang…) Tổng chi phí trả lãi/Tổng nguồn vốn phải trả lãi (B) Tổng chi phí lãi Tổng nguồn vốn phải trả lãi (tổng nợ phải trả) 16 B (A+B)% A Tỷ lệ tài sản sinh lợi =Tổng tài sản sinh lời/Tổng tài sản (A/B)% Tổng tài sản sinh lợi (Tổng tài sản-TS không sinh lợi) A 30.725.317 42.122.891 B 2.984.683 1.850.102 183.624 346.514 604.443 33.710.000 6.125.109 4.455.588 317.529 398.628 953.364 48.248.000 8.813.091 6.838.617 430.282 507.276 1.036.916 65.448.000 96% 95% 110% Tổng cho vay Cho tổ chức tín dụng khác vay Cho vay khách hàng 23.199.126 4.746.967 18.452.159 30.723.514 9.491.316 21.232.198 45.357.964 6.976.109 38.381.855 Tổng tiền gửi Tiền vay TCTD khác Tiền gửi khách hàng 24.120.147 1.214.024 22.906.123 32.442.838 1.565.108 30.877.730 41.294.119 2.527.654 38.766.465 1,27 3,02 Tài sản tốn gồm: (A) Tiền mặt, vàng bạc, đá quý Tiền gửi NHNN Tiền, vàng gửi tổ chức tín dụng khác 7.422.271 1.850.102 825.202 4.746.967 17.385.639 4.455.588 3.438.735 9.491.316 15.929.991 6.838.617 2.115.265 6.976.109 Tài sản nợ phải toán gồm: (B) Tiền gửi tốn khách hàng Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn 5.842.279 4.478.581 1.363.698 5.756.473 3.770.815 1.985.658 8.387.397 6.238.144 2.149.253 13.636.975 17 Tỷ lệ hiệu suất sử dụng tài sản cố định Thu nhập lãi/Tổng tài sản (A) Thu nhập lãi Tổng tài sản Thu nhập lãi/Tổng tài sản (B) Thu nhập lãi Tổng tài sản 19.856.580 #DIV/0! #DIV/0! Tài sản không sinh lợi gồm: Tiền mặt ngân hàng Tài sản cố định hữu hình Tài sản cố định vơ hình Tài sản khác (xây dựng dở dang…) Tổng tài sản L 18 19 S 20 B 56.634.909 TÍNH THANH KHOẢN (Liquidity) Tỷ lệ cho vay/tiền gửi Khả toán ĐỘ NHẠY RỦI RO THỊ TRƯỜNG ( Sénsitivity to market risk) Rủi ro lãi suất Tài sản nhạy cảm lãi suất gồm: Chứng khốn ngắn hạn Chính phủ Tctư nhân Tổng cho vay/Tổng tiền gửi (A/B) 1,90 21.492.533 A/B A - - #DIV/0! - Các khoản cho vay ngắn hạn gồm: Cho tổ chức tín dụng khác vay Cho vay khách hàng ngắn hạn Nợ nhạy cảm lãi suất gồm: Vay liên hàng Tiết kiệm ngắn hạn - B - - - - - ... đại hoá ngân hàng? ?? ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức với tài trợ Ngân hàng giới Dự án hợp tác Đức – Việt (GTZ) hợp tác, hỗ trợ Eximbank lĩnh vực kiểm tốn nội Ngồi ngân hàng đại lý Wachovia,... EIB So với NHTMCP hàng đầu Việt Nam nay, Eximbank có bước tiến vượt bậc vòng 02 năm từ 2007 - 2008, Eximbank vươn lên trở thành ngân hàng có tổng vốn chủ sở hữu cao NHTMCP hàng đầu Việt Nam Tổng... Chất lượng toán quốc tế xuất sắc, … Với mạnh đó, Eximbank trở thành số NHTMCP tiêu biểu doanh số kinh doanh Việt Nam Các tổ chức tài uy tín giới có ấn tượng tốt Eximbank Hiện Eximbank thu hút nhiều