tiểu luận sự đánh đổi giữa hiệu quả và công bằng trong chương trình cho sinh viên nghèo vay vốn

Tiểu luận Sự đánh đổi hiệu công chương trình cho sinh viên nghèo vay vốn PHẦN MỞ ĐẦU Trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế nay, yếu tố người xem quan trọng phát triển kinh tế đất nước Ví dụ Nhật Bản, Hàn Quốc, Singapore… nước nằm châu Á, khơng có tài nguyên khoáng sản quốc gia nhiều đất nước họ phát triển Điều chứng tỏ yếu tố người có vai trị quan trọng yếu tố định phát triển đất nước Nhận thấy rõ điều nên dốc sức tập trung đấu tư, bồi dưỡng cho giáo dục nhằm tạo nguồn nhân lực có chất lượng cho đất nước Hiện nước ta nghèo, việc học bậc tiểu học, trung học khó khăn với nhiều gia đình, việc chuẩn bị cho tài đất nước bước vào ngưỡng cửa đại học vấn đề nan giải Học đại học niềm mơ ước bạn kết thúc bậc phổ thông, học đại học thường phải xa nhà, chi phí mà gia đình phải đầu tư cho bạn sinh viên lớn, q sức, gia đình chu cấp cho bạn đầy đủ chi phí, số bạn phải làm thêm, chí cịn đành bỏ học Nhân thấy điều đó, từ năm 2003 nhà nước ta đề sách “Cho sinh viên nghèo vay vốn” đến năm 2007 sách có thay đổi hợp lý Điều làm cho sinh viên gia đình đỡ phần gánh nặng Là sinh viên theo học ngành “Kinh tế học”, sách vừa ảnh hưởng trực tiếp đến thân chúng em vừa ví dụ gần gũi q trình nghiên cứu mơn học “Kinh tế học vi mơ” Do đó, chúng em định lựa đề tài nghiên cứu “Sự đánh đổi hiệu công chương trình cho sinh viên nghèo vay vốn” CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN 1.1 NGUYÊN LÝ “CON NGƯỜI PHẢI ĐỐI MẶT VỚI SỰ ĐÁNH ĐỔI” Để có thứ ưa thích, thường phải từ bỏ thứ khác mà thích Q trình định địi hỏi phải đánh đổi mục tiêu để đạt mục tiêu khác Nói cách khác “mọi thứ có giá nó” Một đánh đổi mà xã hội phải đối mặt đánh đổi công hiệu Hiệu có nghĩa xã hội thu nhận kết cao từ nguồn lực khan Cơng hàm ý ích lợi thu từ nguồn lực phân phối cơng thành viên xã hội Khái niệm hiệu ám quy mơ bánh kinh tế, cịn khái niệm cơng nói lên phương thức phân chia bánh Thường thiết kế sách phủ, người ta nhận thấy hai mục tiêu xung đột với 1.2 HÀNG HÓA GIÁO DỤC • Theo P.Samuelson hàng hóa cơng loại hàng hóa mà chi phí để nhận dịch vụ từ người sử dụng khơng thể ngăn cấm người sử dụng • Theo Joseph-Stinglitz hàng hóa cơng loại hàng hóa mà việc cá nhân hưởng thụ lợi ích hàng hóa tạo khơng ngăn cản người khác đồng thời hưởng lợi ích Ở Việt Nam, giáo dục đại học hàng hóa cơng khơng túy sinh viên muốn vào đại học phải phụ thuộc vào khả năng: khả tích lũy tri thức khả tài Đối với khả tích lũy tri thức phụ thuộc hồn tồn vào thân sinh viên Khi muốn vào đại học phải trải qua kỳ thi quan trọng tuyển sinh Đại học, có khả tích lũy tri thức nhiều có hội vào đại học nhiều Vì tạo nên cạnh tranh người với nhau, không phân biệt giàu nghèo Và tích lũy tri thức đủ khả vào đại học việc học đại học cịn bị phụ thuộc vào khả tài gia đình Có gia đình khơng đủ tiền họ học tiếp đại học nên sinh viên khơng thể thực ước mơ vào đại học 1.3 HIỆU QUẢ VÀ CÔNG BẰNG TRONG CHI TIÊU CƠNG CHO HÀNG HĨA GIÁO DỤC 1.3.1 Hiệu Pareto: Một phân bổ nguồn lực xem đạt hiệu Pareto khơng có cách phân bổ lại nguồn lực để làm cho người lợi mà làm thiệt hại đến (Vilfredo Pareto – Italia) Trong giáo dục có thêm sinh viên sử dụng chương trình giáo dục khơng ảnh hưởng tới lợi ích sinh viên khác 1.3.2 Cơng bằng: Khái niệm cơng mang tính chuẩn tắc, nghĩa tùy thuộc vào quan điểm người Có hai cách hiểu khác cơng bằng: • Cơng ngang: đối xử với người có tình trạng kinh tế Tại Điều 26 Tun ngơn tồn giới nhân quyền Liên hợp quốc ghi rõ: “Mọi người có quyền học hành Phải áp dụng chế độ giáo dục miễn phí, bậc tiểu học giáo dục sở Giáo dục tiểu học bắt buộc” • Cơng dọc: đối xử khác với người có khác biệt bẩm sinh có tình trạng kinh tế ban đầu khác nhằm khắc phục khác biệt sẵn có Nếu cơng ngang thực chế thị trường cân dọc cần có điều tiết nhà nước “Giáo dục kỹ thuật ngành nghề phải mang tính phổ thơng, giáo dục cao học phải theo ngun tắc cơng cho có đủ khả Cha, mẹ có quyền ưu tiên lựa chọn loại hình giáo dục cho cái” (Tun ngơn tồn giới nhân quyền LHQ) Trong giáo dục đại học, từ giai đoạn tuyển sinh tích lũy đủ tri thức vào đại học, tùy vào khả tài gia đình mà họ học trường đại học khác nhau, có điều kiện em họ học trường quốc tế, dân lập, không học trường công lập 1.3.3 Mối quan hệ hiệu công chi tiêu giáo dục: Mọi hoạt động chi tiêu cho giáo dục phủ nhằm giải toán “cân dọc”, người giàu người nghèo có hội học tập Tuy nhiên thực tế có hai trường phái việc có hay khơng đánh đổi hiệu cơng bằng: • Trường phái 1: Cho hiệu cơng có đánh đổi Theo quan điểm này, ưu tiên hiệu phải chấp nhận bất cơng ngược lại Bởi vì: việc đầu Nhận thức sinh viên nghèo trợ cấp đánh đổi Nhận thức đối tượng không trợ cấp đánh đổi tư cho giáo dục vấn đề chi tiêu ngân sách nhà nước cho giáo dục, hỗ trợ cho sinh viên nghèo việc phân phối lại thu nhập từ người giàu sang người nghèo, theo quan điểm trường phái khơng làm cơng Hiệu HÌNH 1: Nhận thức khác hai đối tượng giá trị đánh đổi việc khơng phí để vận hành phận nguồn nhân lực thực hiện, khỏi phải tốn ngân sách, thu thuế Nhưng đầu tư cho giáo dục phải tốn chi phí, có khả phải người giầu phải đóng thuế nhiều hơn, gây tâm lý bất mãn khiến cho họ muốn làm việc Còn sinh viên hỗ trợ từ ngân sách nhà nước có tâm lý ỷ lại, giảm quan tâm tìm kiếm hội, nỗ lực học tập, làm việc để hoát khỏi sống phụ thuộc Tóm lại, tiết kiệm chi phí chi tiêu cho giáo dục người nghèo có hội đến đến trường ngược lại để nhiều người nghèo học đại học cần phải tốn nhiều tiền từ ngân sách nhà nước Chương trình cho vay với mục tiêu bình đẳng nhằm tăng hội học đại học người nghèo trước tiên cần đánh giá mức độ thành công việc tiếp cận đối tượng mức độ sẵn có khoản vốn vay việc góp phần làm tăng tham gia vào giáo dục đại học nhóm sinh viên khó khăn, khuyến khích sinh viên theo học lĩnh vực ưu tiên tiếp làm việc lĩnh vực khu vực quy định Xét đến tính hiệu tài chương trình cho vay vốn khơng phải cách tiếp cận ưa dùng sinh viên nghèo coi đối tượng vay mang đến rủi ro cao khả không trả nợ lớn Xét đến việc nâng cao hiệu chương trình cho vay vốn, tốt tập trung vào đối tượng sinh viên có lực học tập tốt Những sinh viên có nguy bỏ học lưu ban trình học, xin việc làm tốt nguy không trả nợ thấp Thực ra, để hạn chế mức độ không trả nợ, chọn đối tượng mục tiêu nhằm mục đích loại bỏ nhóm sinh viên có độ rủi ro cao, có sinh viên nghèo Phân tiêu vốn vay dựa cân nhắc nguồn nhân lực mang lại hiệu cao cho chương trình tính kinh tế chương trình nâng cao giảm bớt khó khăn thiếu nguồn nhân lực Mối quan tâm chương trình có mục tiêu cấp vốn vay cho sinh viên nghèo liệu chúng có thực đến với đối tượng hay không Cấp vốn cho đối tượng khơng địi hỏi phải đưa quy định tiêu chuẩn vay vốn (thường dựa mức trần thu nhập gia đình) mà cịn phải có khả kiểm tra tính xác thông tin đối tượng xin vay vốn cung cấp Trong trường hợp khó xác định tính xác thơng tin chương trình dễ bị lợi dụng sinh viên không thuộc đối tượng nghèo lại vay vốn có trợ cấp Như mục tiêu chương trình khơng thực theo ý muốn Nó vừa lãng phí khơng cơng việc cung cấp lợi ích kinh tế khơng cần thiết cho sinh viên không thuộc đối tượng nghèo Và không chọn đối tượng mục tiêu cách thận trọng sinh viên có hồn cảnh khó khăn lại bị loại HÌNH 2: Sơ đồ hình trứng Vịng trịn ngồi (lớn nhất) dân số độ tuổi học đại học bao gồm học sinh tốt nghiệp phổ thông sinh viên học THCN, dạy nghề, cao đẳng đại học (vòng tròn giữa) Trong số sinh viên học THCN, dạy nghề, cao đẳng đại học, có số vay vốn (vịng trịn nhỏ nhất) Dựa vào đánh giá mức độ đói nghèo (đường cong chấm chấm), có phận niên xác định đối tượng nghèo (nằm phía đường cong) Tổng số đối tượng vay vốn thấy phần A D sơ đồ Những sinh viên phần A sinh viên nghèo quyền vay vốn Trong sinh viên phần D khơng phải đối tượng nghèo vay vốn Vấn đề xảy việc phân bổ vốn vay không tuân theo tiêu chí quy định chương trình vốn vay bị lợi dụng Đối tượng mục tiêu bao gồm tất sinh viên nghèo theo học trường THCN, dạy nghề, cao đẳng đại học (Phần A B); số sinh viên Phần A vay vốn sinh viên phần B không vay Tổng số đối tượng mục tiêu bao gồm phần A B cộng với phần C (những niên nghèo tốt nghiệp trung học, đủ trình độ vào đại học (nhưng khơng có điều kiện) học trở lại nhờ có khoản vốn vay Như tất sinh viên vay vốn chi phí để xác định đối tượng chương trình sinh viên nghèo giảm đi, thủ tục chứng nhận, xác nhận gọn nhẹ, nhanh chóng hơn, cho nhiều sinh viên vay vốn nhất… Khi có đánh đổi với tính cơng xã hội, hướng tới đối tượng sinh viên nghèo Nếu sinh viên giàu vay vốn làm giảm số tiền hội vay vốn nhiều sinh viên nghèo khác Đồng thời, sinh viên giàu có lợi khả trả nợ tương lai sinh viên nghèo việc sinh viên nghèo bị chiếm chỗ vay cao Tính đến cơng sách cho sinh viên vay vốn có sinh viên đủ điều kiện vay vốn, sinh viên sinh viên nghèo nên họ lo lắng việc khơng trả nợ sau này, khơng vay vốn để học Như tiêu chí hiệu chương trình cho nhiều sinh viên nghèo vay vốn không sinh viên phải bỏ học khơng có tiền học phí khơng đạt • Trường phái 2: Cho hiệu công khơng thiết phải có đánh đổi Có hiệu có cơng bằng, ngược lại Cụ thể chi tiêu cho giáo dục đại học thủ tục hành gọn nhẹ, máy hoạt động minh bạch làm nhiệm vụ chức trách, chi tiêu cho người đối tượng, chương trình giảm chi phí, giảm khả thất nguồn ngân sách nhà nước, nhiều đối tượng hưởng giáo dục tốt Trong tương lai giáo dục tốt mang lại ngoại tác tích cực cho tồn xã hội Cơng Đường bàng quan sv nghèo Đường bàng quan sv không trợ cấp Hiệu HÌNH 3: Hai cá nhân có nhận thức đánh đổi, khác giá trị Dưới góc độ cho hiệu cơng khơng thiết phải có đánh đổi thấy: chi tiêu công cho giáo dục, cho sinh viên nghèo vay vốn sở quan trọng để nâng cao chất lượng nguồn lao động, phục vụ cho xã hội, suất lao động tăng, giảm thất nghiệp, giảm bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nước, đồng thời góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước, phát huy hiệu thu hồi vốn đầu tư cho giáo dục đào tạo nghề lao động trước Kinh nghiệm Nhật Bản, Hàn quốc… cho thấy rõ điều Ngồi ra, đào tạo cho giáo dục đầu tư cho tương lai, đất nước có giáo dục tốt có vị trí trị tốt trường quốc tế, tăng cương khả độc lập, làm chủ khoa học công nghệ… phát triển bền vững với kinh tế tri thức Như sách cho sinh viên nghèo vay vốn sách cần thiết tổng thể sách phát triển đất nước ta 1.4 CẦN THIẾT PHẢI CHI TIÊU CÔNG CHO GIÁO DỤC ĐẠI HỌC Chi tiêu công khoản chi tiêu cấp quyền, đơn vị quản lý hành chính, đơn vị nghiệp kiểm soát tài trợ phủ Ngồi trừ khoản chi quỹ ngân sách, chi tiêu công thể khoản chi ngân sách nhà nước hàng năm quốc hội thông qua Sinh viên đối tượng cần quan tâm tương lai sinh viên lực lượng lao động có chất lượng, có khả tích lũy tri thức, có điều kiện đóng góp tăng suất lao động, giảm tỷ lệ thất nghiệp, có khả đóng thuế cao hơn, làm tăng ngân sách nhà nước Bên cạnh doanh nghiệp có lợi nhuận biên tăng , tăng khả cạnh tranh nhờ có đội ngũ lao đơng có tay nghề cao… Như chi tiêu hỗ trợ cho giáo dục đại học không sinh viên người thụ hưởng trực tiếp mà toàn xã hội hưởng lợi ích tích cực từ giáo dục nói chung, giáo dục đại học nói riêng Vì cần phải đầu tư cho giáo dục Nếu phủ để tư nhân đầu tư cho giáo dục khơng hiệu phủ cung cấp: Tư nhân cung cấp hàng hóa giáo dục phải thu phí cho họ thu lợi nhuận tối đa, người học phải trả tiền học phí cao hơn, người nghèo học đại học Khi tư nhân tham gia vào thị trường hì cạnh tranh xảy ra, từ mà trường học che giấu thông tin trường cung cấp thông tin tốt nhằm thu hút nhiều học viên, người học khơng thể biết chất lượng thực trừ vào học trường, đồng thời phải chịu học phí cao Như giáo dục đại học trở thành hoạt động sinh lời, người học chịu thiệt thịi nhiều nhất, làm giàu đơi vai người nghèo, tượng phân phối ngược Do lần khẳng định phủ cần chi tiêu công cho giáo dục để tạo ngoại tác tích cực lớn nhất, thực cơng xã hội, khắc phục tính phi hiệu tư nhân cung cấp, ngăn chặn độc quyền, bất đối xứng thơng tin 1.5 CƠ SỞ THỰC TIỄN Chương trình cho SV vay vốn giới đa dạng Tuy phân thành nhóm: Thứ nhóm “chương trình cho vay cố định”, nghĩa việc thu nợ thực khoảng thời gian cố định, năm, 10 năm hay lâu sau tốt nghiệp Và mức trả cho thời đoạn xác định trước Ví dụ số chương trình Hồng Kông, Hàn Quốc, Trung Quốc, Thái Lan, Philippines mà năm 2004 UNESCO lựa chọn để thực nghiên cứu điển hình nhằm “xóa bỏ khoảng trống kiến thức” vấn đề Thứ hai nhóm “chương trình cho vay trả theo thu nhập” (Income Contingent Loans), áp dụng Úc, Anh, Thụy Điển, Nam Phi, New Zealand khoảng 15 năm gần SV sau trường xin việc làm có thu nhập cao ngưỡng phải trả nợ Mức chi trả tính theo phần trăm phần thu nhập cao ngưỡng, gần giống thuế thu nhập cá nhân Ví dụ, có việc với mức lương triệu Đ/tháng chưa phải trả, mức lương triệu Đ/tháng trả 20% triệu thứ hai chẳng hạn, nghĩa trả 200.000 Đ/tháng Như vậy, mức trả cho thời đoạn chưa xác định trước mà tùy thuộc vào mức thu nhập người vay, hết nợ Nhưng sau 15 hay 20 năm chưa trả hết, lỡ bị tai nạn không làm việc nữa, xóa nợ Cịn lãi suất, đa số chương trình nhóm thứ nhóm thứ hai có lãi suất thấp, ví dụ Trung Quốc khoảng 50% lãi suất thị trường, 50% lãi suất lại NN trợ cấp Các chương trình thường cho vay để trang trải phần chi phí ăn Các chương trình thuộc nhóm thứ hai có đầy đủ ưu điểm là: (1) không gây áp lực nợ lên SV, họ phải trả họ có “khả chi trả”, (2) NN gánh cho SV gần hết rủi ro, (3) SV NN tài trợ trực tiếp qua mức lãi suất thấp, khơng chịu chi phí vận hành quỹ cho vay chi phí bù đắp rủi ro Ở nước phát triển việc kiểm sốt thu nhập cá nhân cịn hạn chế, áp dụng chương trình cho vay nhóm thứ hai, thường có tỷ lệ thu hồi vốn thấp Bên cạnh có chương trình trợ cấp cho giáo dục như: Trợ cấp học phí: nhà nước trợ cấp phần chi phí cho sinh viên trường lại dẫn đến phân phối thu nhập bình quân Vì thu nhập trung bình người học cao người khơng học, giúp đỡ họ giúp cho người giả Tác động túy trợ giúp phân phối thu nhập khơng rõ ràng: người giàu có phải đóng nhiều thuế hơn, phải chịu phần chi phí lớn lại nhận phần lợi ích lớn Mà đặc biệt trường công lập trợ cấp nhiều trường tư không trợ cấp nhiều mà lại có nhiều trường hợp em vùng sâu vùng xa khơng có điều kiện học tập tốt nên vào trường tư Từ dẫn đến công xã hội Mất công trường công trường tư Các quỹ học bổng, quỹ tài trợ tổ chức phi phủ: Theo GS Phạm Phụ chương trình cho SV vay vốn, phổ biến 50 nước khắp giới Cho SV vay vốn chất để tăng thêm mức gánh chịu chi phí sinh viên, giảm bớt mức gánh chịu ngân sách nhà nước theo cách chuyển gánh chịu họ từ (trả học phí trước) sang tương lai, mà họ “có khả chi trả” Có vậy, mặt sinh viên nghèo khơng phải bỏ học, mặt khác, việc tài trợ nhà nước có cơng so với thực sách học phí thấp CHƯƠNG 2: CHƯƠNG TRÌNH CHO SINH NGHÈO VAY VỐN Ở VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ CHƯƠNG TRÌNH 2.1.1 Đối tượng vay vốn: Học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn theo học trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp sở đào tạo nghề thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam, gồm: Học sinh, sinh viên mồ côi cha lẫn mẹ mồ côi cha mẹ người cịn lại khơng có khả lao động Học sinh, sinh viên thành viên hộ gia đình thuộc đối tượng: • Hộ nghèo theo tiêu chuẩn quy định pháp luật • Hộ gia đình có mức thu nhập bình qn đầu người tối đa 150% mức thu nhập bình quân đầu người hộ gia đình nghèo theo quy định pháp luật Học sinh, sinh viên mà gia đình gặp khó khăn tài tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh thời gian theo học có xác nhận Uỷ ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi cư trú 2.1.2 Phương thức cho vay: Việc cho vay học sinh, sinh viên thực theo phương thức cho vay thông qua hộ gia đình Đại diện hộ gia đình người trực tiếp vay vốn có trách nhiệm trả nợ Ngân hàng Chính sách xã hội Trường hợp học sinh, sinh viên mồ côi ca lẫn mẹ mồ cơi cha mẹ người cịn lại khơng có khả lao động, trực tiếp vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội nơi nhà trường đóng trụ sở Giao Ngân hàng Chính sách xã hội thực cho vay học sinh, sinh viên 2.1.3 Điều kiện vay vốn: Học sinh, sinh viên sinh sống hộ gia đình cư trú hợp pháp địa phương nơi cho vay có đủ tiêu chuẩn Đối với học sinh, sinh viên năm thứ phải có giấy báo trúng tuyển giấy xác nhận vào học nhà trường Đối với học sinh, sinh viên năm thứ hai trở phải có xác nhận nhà trường việc theo học trường không bị xử phạt hành trở lên hành vi: cờ bạc, nghiện hút, trộm cắp, buôn lậu 2.1.4 Mức vốn cho vay: Giai đoạn năm 2002 - 2007 : theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 mức vay tối đa 300.000đ/ sinh viên Giai đoạn 2007 – 2009: Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng năm 2007 mức vay tối đa 800.000đ/ sinh viên Năm 2009: phủ điều chỉnh mức vốn vay tối đa 860.000đ/ sinh viên Năm 2010: giữ nguyên mức vốn vay tối đa 860.000đ/ sinh viên 2.1.5 Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay khoảng thời gian tính từ ngày đối tượng vay vốn bắt đầu nhận vốn vay ngày trả hết nợ (gốc lãi) ghi hợp đồng tín dụng Thời hạn cho vay bao gồm thời hạn phát tiền vay thời hạn trả nợ Thời hạn phát tiền vay khoảng thời gian tính từ ngày đối tượng vay vốn nhận vay ngày học sinh, sinh viên kết thúc khoá học, kể thời gian học sinh, sinh viên trường cho phép nghỉ học có thời hạn bảo lưu kết học tập (nếu có) Thời hạn phát tiền vay chia thành kỳ hạn phát tiền vay Ngân hàng Chính sách xã hội quy định thoả thuận với đối tượng vay vốn Thời hạn trả nợ khoảng thời gian tính từ ngày đối tượng vay vốn trả nợ đến ngày trả hết nợ (gốc lãi) Đối với chương trình đào tạo có thời gian đào tạo không năm, thời hạn trả nợ tối đa lần thời hạn phát tiền vay, chương trình đào tạo khác, thời hạn trả nợ tối đa thời gian học Thời hạn trả nợ chia thành kỳ hạn trả nợ Ngân hàng Chính sách xã hội quy định 2.1.6 Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên 0,5%/tháng Lãi suất nợ hạn tính 130% lãi suất cho vay 2.1.7 Thủ tục vay vốn: Các giấy tờ cần có: - Xác nhận UBND xã gia đình HSSV thuộc diện hộ nghèo, khó khăn có hồn cảnh khó khăn tài đột xuất - Nếu năm thứ cần giấy gọi nhập học trường ĐH, CĐ dạy nghề Từ năm thứ trở SV cần có xác nhận theo học trường, không vi phạm loại: Cờ bạc, trộm cắp, nghiện hút buôn lậu 2.1.8 Mục tiêu cho sinh viên nghèo vay vốn học đại học Mục tiêu chương trình cho vay Mục tiêu ngân sách (tạo thu nhập từ học phí) • Tạo thu nhập để trì số tuyển sinh vào đại học đầu ra/chất lượng, tương xứng với mức chi phí đơn vị tăng trường đại học cơng lập (khơng có tài trợ bổ sung phủ) • Thay nguồn vốn: để đối phó với việc cắt giảm chi tiêu chung phủ, bao gồm chi tiêu cho ngành giáo dục • Thay nguồn vốn: để đối phó với việc phân bổ lại ngân sách giáo dục nhà nước từ trường đại học sang bậc học khác, đem lại lợi ích xã hội cao 2 Mở rộng hệ thống giáo dục đại học • Tạo nguồn thu bổ sung từ học phí để trang trải phần cho việc mở rộng khối trường đại học cơng lập • Mở rộng trường đại học thông qua phát triển khối trường đại học tư thục (để giảm thiểu vai trò nhà nước tài trợ cho mở rộng này) Mục tiêu xã hội (bình đẳng/ hội tiếp cận cho người nghèo) • Các khoản vay nhằm vào đối tượng sinh viên có nhu cầu • Trợ cấp chéo: hỗ trợ cho sinh viên có nhu cầu nguồn thu từ mức học phí cao Nhu cầu nguồn nhân lực Đáp ứng nhu cầu nghề nghiệp cụ thể nguồn nhân lực khu vực Hỗ trợ sinh viên • Giảm bớt khó khăn tài cho sinh viên q trình học • Tăng cường trách nhiệm sinh viên • Mang lại độc lập tài cho sinh viên 2.2 TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ VÀ CƠNG BẰNG CỦA CHƯƠNG TRÌNH: Tiêu chí đánh giá hiệu chương trình: Chính sách tín dụng HSSV nhằm hỗ trợ cho em HSSV thuộc diện có hồn cảnh khó khăn tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi Nhà nước, góp phần trang trải chi phí cho việc học tập, sinh hoạt trình theo học trường Như chương trình đạt hiệu khi: Khơng có sinh viên phải nghỉ học khơng có tiền trang trải phí học tập, khơng có gia đình có em phải bỏ học khơng có điều kiện kinh tế Thủ tục gọn nhẹ, nhanh chóng, đơn giản, tạo điều kiện cho tất sinh viên đủ điều kiện vay vốn tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng Chi phí vận hành hệ thống thực cho vay vốn thấp Cho vay đối tượng, người sử dụng vốn vay để học tập Đảm bảo thu nợ tương lai đến hạn cách dễ dàng Chương trình phải đảm bảo tính lâu dài Chính sách tín dụng HSSV sách Nhà nước nhằm thực cơng xã hội: giải tốn công xã hội, tăng khả tiếp cận giáo dục ĐH người nghèo Trong câu chuyện tài cho giáo dục ĐH công thể hiện: Tạo hội cho HSSV có hồn cảnh khó khăn tiếp cận với giáo dục cấp độ cao, góp phần thực thành cơng mục tiêu nghiệp giáo dục Quốc gia Đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng cao phục vụ cho cơng cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước Giúp cho phận dân cư có thu nhập thấp có bình đẳng học tập, giúp họ có đủ kinh phí để theo học bậc học khác kể đào tạo nghề để có việc làm ổn định, khỏi nghèo đói Tạo ngoại tác tích cực cho tồn xã hội 2.3 KẾT QUẢ CỦA CHƯƠNG TRÌNH SAU NĂM: Sau gần năm triển khai, kể từ ngày Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ Tín dụng học sinh, sinh viên ban hành, đến có 1,9 triệu học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn vay vốn ngân hàng để học tập, với số tiền lên tới 24.000 tỷ đồng Tuy nhiên, theo đánh giá Chính phủ, đạt kết đáng khích lệ, việc xác nhận lựa chọn đối tượng khó khăn thụ hưởng chương trình tín dụng cịn sai sót Một số trường, sở dạy nghề cịn chưa thực tốt cơng tác trao đổi thông tin, thống kê số lượng học sinh, sinh viên vay vốn việc thực cam kết trả nợ Ngồi ra, cịn phận học sinh, sinh viên chưa hiểu nghĩa việc sử dụng vốn vay trách nhiệm hoàn trả gia đình Để bảo đảm việc triển khai Chương trình Tín dụng học sinh, sinh viên năm học 2010-2011 phù hợp với tình hình thực tế, Chính phủ yêu cầu Bộ Tài phối hợp với Bộ Giáo dục Đào tạo, Ngân hàng Chính sách Xã hội xác định cụ thể nhu cầu vay học sinh, sinh viên năm học 2010 – 2011, trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, định điều chỉnh mức cho vay phù hợp với mức học phí điều chỉnh theo nhóm ngành học Ngân hàng Chính sách Xã hội cần điều chỉnh mức cho vay đối tượng thuộc diện hộ cận nghèo để bảo đảm mức cho vay thấp mức cho vay đối tượng thuộc diện hộ nghèo; thực cho vay lần với thời hạn không 12 tháng học sinh, sinh viên mà gia đình gặp khó khăn tài chính; tổ chức triển khai việc thu tiền lãi khoản vay học sinh, sinh viên trường hợp có điều kiện tự nguyện đề nghị trả lãi thời gian học sinh, sinh viên học 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ VÀ CÔNG BẰNG ĐẠT ĐƯỢC Sau năm thực chương trình tín dụng giành cho sinh viên thu hiệu định sớm vào đời sống sinh viên, học sinh, nhà gia đình có em đã, đang, vào đại học Nếu cách năm, chương trình bắt đầu thực với nỗi lo lớn nhất: cho vay không đối tượng, thủ tục rườm rà thiếu nguồn vốn Thì đến nay, sau 1,9 triệu HSSV vay vốn, nỗi lo giải toả: tín dụng đến với hộ gia đình nghèo đối tượng trọng tâm chương trình Khơng có hộ nghèo, Quyết định 157 cịn mở rộng đối tượng vay vốn tới hộ cận nghèo (có mức thu nhập bình qn đầu người tối đa 150% mức bình quân đầu người hộ nghèo) Đối tượng vay gần 7.000 tỷ đồng với 624 nghìn hộ, chiếm 50% tổng số hộ vay vốn Ngoài ra, năm qua, thiên tai, dịch bệnh liên tục xảy vùng, miền, ảnh hưởng không nhỏ đến đời sống vật chất, tinh thần người dân, chương trình đưa 180 nghìn hộ gia đình có khó khăn đột xuất tài vào diện vay vốn với 1.803 tỷ đồng Gần nghìn HSSV mồ cơi, sau có xác nhận nhà trường, vay trực tiếp Ngân hàng CSXH nơi nhà trường đóng với vốn vay 54 tỷ đồng Cùng với chương trình tín dụng khác NHCSXH, nợ xấu nợ hạn NHCSXH giảm từ 13,7% nhận bàn giao năm 2003, xuống 2% năm 2009 Tỷ lệ thu lãi đạt 95% tổng số lãi phải thu hàng năm Một nỗi quan ngại khác thủ tục cho vay rườm rà, gây khó khăn cho HSSV, đến thời điểm giải toả Hơn 24 nghìn tỷ đồng cho 1,9 triệu HSSV vay số minh chứng cho việc tiếp cận vốn vay dễ dàng nhờ chế thơng thống, dù chưa hồn tồn thống ngân hàng, nhà trường địa phương Về nguồn vốn cho chương trình: Trong thời gian tới, để sách phát huy hiệu tốt hơn, việc lo nguồn vốn để chương trình triển khai liên tục nhiệm vụ quan trọng Bộ Tài phối hợp với Ngân hàng Nhà nước, quan liên quan để khơng thiếu vốn mà HSSV nghèo khơng có tiền vay Với số vốn ban đầu nhỏ, đến năm 2008 nguồn vốn công bố khoảng 8.000 tỷ đồng Tuy nhiên q trình triển khai sách có nơi, có chỗ cịn bất cập Về phía người vay, nhiều học sinh, sinh viên chưa tiếp cận hiểu rõ sách để thụ hưởng; Về phía ngành chức quyền địa phương cấp, phối hợp chưa đồng bộ, chu đáo, thủ tục cịn rườm rà Vì thế, số lượng sinh viên, học sinh xác nhận nhiều số sinh viên, học sinh vay không lớn, nhiều SV thật khó khăn chưa chạm đến nguồn vốn này, khơng SV “khơng nghèo” kinh tế vay Như vậy, việc xác định mục tiêu chi chương trình khơng rõ ràng, đối tượng SV khó khăn hay tồn HSSV có hội tiếp cận với quỹ có nhu cầu? Thủ tục bình quân kéo dài từ tuần đến 1tháng Việc HSSV làm hồ sơ vay vốn chủ yếu địa phương, nhà trường nắm thông tin qua HSSV vay vốn báo lại Do đó, thiếu ràng buộc HSSV với nhà trường, gia đình, quyền địa phương với chi nhánh ngân hàng quan trọng thủ tục cho vay yếu tố ràng buộc người vay trả tiền để trì quỹ lại khơng hiệu Một số trường khơng có sở thơng tin để theo dõi quản lý đối tượng vay vốn Nhà trường – đơn vị quản lý HSSV có việc xác nhận HSSV theo học trường hồn tồn khơng có nhiệm vụ, trách nhiệm khác Sau ký giấy xác nhận, SV có duyệt hay khơng vay nhà trường hồn tồn khơng biết Khơng vậy, cơng tác thu hồi nợ chưa có văn quy định cụ thể, rõ ràng cho tổ chức, đơn vị phải chịu trách nhiệm quản lý giấy cam kết trả nợ HSSV Các biến dạng chương trình xảy khiến hiệu công không đạt • Sai đối tượng cho vay: khơng đạt hiệu cho vay đối tượng, trợ cấp cho người giàu khơng mang tính phân phối lại thu nhập, trở thành phân phối ngược người giàu có điều kiện học tập hơn, hội tương lai kiếm việc làm tốt hơn, thu nhập cao giàu Ngược lại người nghèo, bị người giàu chiếm cỗ vay, khơng có điều kiện học tập thoát khỏi nghèo mà lại nghèo • Thời gian trả nợ: Chương trình cho vay cố định áp lực trả nợ lớn sinh viên sau trường, dẫn tới họ khơng chịu trả nợ, ảnh hưởng tới tình bền vững nguồn vốn vay • Khả kiếm việc làm: tình hình kinh tế nước ta nước phát triển, sinh viên mơi trường hội kiếm việc làm không cao, tác động tới khả năng, thời gian trả nợ sinh viên, người nghèo khơng có cơng ăn việc làm khơng có thu nhập, không cải thiện sống đồng thời phải gánh thêm số tiền nợ học • Thu nhập để trả nợ: với sinh viên trường hệ số lương không cao, cộng với phải trang trải sống việc thu nhập dư để trả nợ khơng có, áp lực lớn việc trả nợ họ thoái thác trách nhiệm trả nợ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KẾT LUẬN 3.1 GIẢI PHÁP a) Giải pháp phủ: Mục đích cho sinh viên vay tiền để giảm bớt gánh nặng kinh tế gia đình thân, giúp sinh viên tập trung vào việc học, muốn quản lý tốt lượng ngân sách đổ để ni dưỡng nhân tài, cần có sách cụ thể thiết phải có phối hợp chặt chẽ với nhà trường, gia đình Cần có đề án quy trình thu hồi vốn áp dụng đồng cho năm học tới; quy chế thông tin, phần mềm quản lý thông tin cho chương trình Đặt u cầu thành tích học tập sau vay vốn so với trước đó, không đạt “chuẩn” bị tạm cắt cho vay, tiến cắt hẳn truy thu vốn lãi” Sinh viên cho vay kết học kỳ đầu đạt học lực trở lên Điều có thơng báo từ trước kích thích cố gắng sinh viên Nhà trường phải tiến hành xét sinh viên có hồn cảnh khó khăn, có học lực giỏi trình lên NHCSXH Ngân hàng cho vay cách chuyển tiền từ ngân hàng vào tiền học phí sinh viên Như thủ tục nhanh gọn Việc trả nợ nhà trường phải nắm vai trò trung gian Như chắn nhà trường có trách nhiệm chất lượng đào tạo muốn việc thu hồi vốn nhanh gọn Đầu tư cho trường cơng nhiều, dàn trải, khơng có định hướng khơng hiệu nguồn ngân sách có hạn cần tập trung đầu tư nhiều cho ngành khoa học nghiên cứu… Học tập kinh nghiệm quản lý ngân sách, thu hồi vốn nước ngồi Hiện nay, ngân sách nhà nước (ngân sách cơng) cịn nguồn tài chủ yếu để hỗ trợ cho giáo dục đại học phần lớn nước, xu cần chủ động tìm nhiều nguồn hỗ tợ khác từ bên ngồi để đầu tư cho giáo duc, Điều đồng nghĩa với động sáng tạo lãnh đạo trường đại học điều kiện để dễ thực hướng đến công giáo dục nói riêng, cơng xã hội nói chung Nhà nước có quan độc lập lo việc chấp nhận mức “thất thoát” việc thu hồi nợ Tất nhiên, bên cạnh chương trình cho SV vay vốn phải tiếp tục trì giải pháp tài trợ SV truyền thống có lâu Có thể kéo dài thời gian trả nợ cho nợ cho sinh viên khó khăn việc làm thu nhập thấp b) Người vay vốn: • Có tinh thần nghĩa vụ với khoản vay nợ • Có tinh thần học tập, phấn đấu, chủ động tìm kiếm việc làm có thu nhập khỏi sống phụ thuộc trả nợ hạn quy định • Khai báo thơng tin thật hồn cảnh gia đình, sử dụng vốn vay mục đích, hợp lý c) Cho tư nhân tham gia cung cấp hàng hóa giáo dục đại học Hầu giới cho tư nhân tham gia vào việc cung cấp hàng hóa giáo dục , có việt nam trường học tư thu học phí tự do, hoạt động theo luật doanh nghiệp họ ln tìm cách tối đa hóa lợ nhuận để trường học tư tham có nhiều mặt tích cực khơng có tính phân phối lại thu nhập giáo dục trở thành hàng hóa tư Để khắc phục điều đồng thời nâng cao chất lượng giáo dục phủ nên trường tư tham gia cần quy định giá trần học phí 3.2 KẾT LUẬN Có thể coi tín dụng sinh viên, học sinh sách đầu tư có chiều sâu, đầu tư dài hạn Nhà nước để phát triển nhân lực, đào tạo nhân tài Một mặt, giúp đào tạo lượng lớn cán bộ, cơng nhân có tay nghề cao phục vụ cho cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Mặt khác quan trọng hơn, chủ trương giúp cho phận nhân dân có thu nhập thấp có bình đẳng học tập, giúp họ có đủ kinh phí để theo học bậc học khác kể đào tạo nghề để có việc làm ổn định, khỏi nghèo đói Như để đánh giá thành cơng chương trình tín dụng cho sinh viên nghèo vay vốn học đại học, cần đặt tiêu chí “tạo hội tiếp cận với giáo dục đại học” cao với người nghèo, với kỳ vọng vào ngoại tác tích cực tương lai Và khơng giống chương trình cho vay “ngân hàng thương mại”  ... sách cho sinh viên vay vốn có sinh viên đủ điều kiện vay vốn, sinh viên sinh viên nghèo nên họ lo lắng việc khơng trả nợ sau này, khơng vay vốn để học Như tiêu chí hiệu chương trình cho nhiều sinh. .. đề tài nghiên cứu ? ?Sự đánh đổi hiệu công chương trình cho sinh viên nghèo vay vốn? ?? CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN 1.1 NGUYÊN LÝ “CON NGƯỜI PHẢI ĐỐI MẶT VỚI SỰ ĐÁNH ĐỔI” Để có thứ ưa thích,... trợ sinh viên • Giảm bớt khó khăn tài cho sinh viên q trình học • Tăng cường trách nhiệm sinh viên • Mang lại độc lập tài cho sinh viên 2.2 TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ VÀ CƠNG BẰNG CỦA CHƯƠNG TRÌNH: