một số vấn đề cần lưu ý của quy tắc và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ ucp 600

UCP 600 có một số thay đổi cơ bản so với bản UCP 500 như sau: i Thứ nhất, UCP 600 đã bổ sung nhiều định nghĩa và giải thích thuật ngữ mới dể làm rõ nghĩa của các thuật ngữ còn gây tranh

MỤC LỤC

Lời mở đầu 1

Phần I Khái quát về ICC và UCP 600 2

1 Vài nét về phòng thương mại quốc tế ICC 2

2 Quy tắc và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ UCP 600 4

3 Nội dung của UCP 600 8

4 Những con số thống kê 9

Phần II Một số điểm đáng lưu ý trong UCP 600 10

1 Những quy định tiến bộ trong UCP 600 10

1.1 Về hình thức 10

1.2 Về thời gian làm việc ngân hàng 12

1.3 Quy định về địa chỉ của người yêu cầu và người thụ hưởng 13

1.4 Quy định về việc từ chối bộ hồ sơ 13

1.5 Quy định về chiết khấu hối phiếu trả chậm 15

1.6 Quy định về chứng từ vận tải 15

2 Một số tồn tại chưa giải quyết của UCP 600 16

2.1 Giải thích thuật ngữ 17

2.2 Điều khoản về tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ 17

2.3 Các vấn đề đối với chứng từ vận tải 18

2.4 Điều không hợp lý trong quy định trách nhiệm của NHTB 20

Phần III Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng UCP 600 22

1 Đối với Nhà nước 22

2 Đối với các Ngân hàng thương mại 23

3 Đối với các doanh nghiệp XNK 24

Kết luận 26

LỜI MỞ ĐẦU

Xu hướng quốc tế hóa nền kinh tế đã mở ra cho nhân loại cánh cửa giao lưuđầy triển vọng, các nước đang xích lại gần nhau thông qua chiếc cầu nối thươngmại quốc tế Vượt qua không gian và thời gian, những luồng chu chuyển hàng hóa,dịch vụ và tiền tệ đã tạo ra sự gắn kết bền vững giữa cung và cầu ở những nước cótrình độ kinh tế khác nhau và ngày càng trở nên phong phú, đa dạng kéo theo sựphức tạp ngày càng lớn trong mắt xích cuối cùng của quá trình trao đổi, thanh toánquốc tế Điều đó đặt ra cho các ngân hàng thương mại phải phát triển các dịch vụkinh tế đối ngoại một cách tương ứng, trong đó không thể không kể đến hoạt độngthanh toán quốc tế với nhiều phương thức thanh toán đa dạng và phong phú Trongcác phương thức thanh toán này, tín dụng chứng từ là phương thức thanh toánđược sử dụng phổ biến nhất do những ưu việt của nó Song tín dụng chứng từkhông phải là nghiệp vụ đơn giản, trong thực tế công tác này đã gặp phải không ítnhững rủi ro gây thiệt hại cả về tài chính lẫn uy tín cho các ngân hàng thương mạicũng như các doanh nghiệp Việt Nam Các doanh nghiệp cần hiểu rõ đối tác vềnăng lực tài chính, tiểu sử về hoạt động sản xuất kinh doanh, lĩnh vực xuất nhậpkhẩu; khi ký hợp đồng phải chặt chẽ và tuân thủ các quy định của tiêu chuẩn quốc

tế, các nguồn luật cần tuân thủ để khi có xảy ra tranh chấp sẽ dễ giải quyết

UCP ra đời với mục đích khắc phục các xung đột về luật điều chỉnh tíndụng chứng từ giữa các quốc gia bằng việc xây dựng một bản quy tắc thống nhấtcho hoạt động tín dụng chứng từ Bản UCP đang được áp dụng hiện nay là UCP

600 (The Uniform Custom and Practice for Documentary Credits, ICC Publication

No 600) vẫn còn khá mới mẻ đối với các DN cũng như các NHTM Chính vì vậy

mà chúng tôi mạnh dạn đưa ra đề tài nghiên cứu: “ Một số vấn đề cần lưu ý của

UCP 600” qua đó đưa ra một số đề xuất kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt

động của các bên, giảm thiểu rủi ro trong phương thức thanh toán này

Phần I:

Khái quát về ICC và UCP 600

1 Vài nét về phòng thương mại quốc tế ICC

Quyết định thành lập Phòng thương mại quốc tế (The International chamber

of commerce dưới đây viết tắt là ICC) được thông qua tại Hội nghị quốc tế vềthương mại, họp tại thành phố Atlantic-city vào tháng l0/1919, với sự tham gia củađại diện giới thương mại và công nghiệp của 5 nước Mỹ, Anh, Pháp, Bỉ và Ý.Ngày 24/10/1919 ngày thông qua quyết định thành lập ICC được coi là ngày thànhlập ICC Tháng 6/1920, tại Pa-ri đă tiến hành họp Ðại hội sáng lập (ConstituentCongress) ICC với sự tham gia của gần 500 đại diện của 5 nước nói trên Tại Ðạihội này, người ta đã thông qua Ðiều lệ, thành lập các cơ quan chức năng và quyếtđịnh lấy Paris làm trụ sở chính của ICC

82 năm đă trôi qua kể từ khi điều lệ hoạt động của ICC được thông qua.Trong ngần ấy năm trời, điều lệ của ICC đă nhiều lần được sửa đổi, bổ sung Songtoàn bộ những sửa đổi, bổ sung đó không làm thay đổi bản chất của điều lệ cũngnhư cơ cấu tổ chức của ICC mà chỉ nhằm làm rõ hơn nữa mục đích và nhiệm vụ

mà ICC đã vạch ra cho mình từ những ngày đầu và hoàn thiện thêm cơ cấu tổchức, nhằm bảo đảm cho việc lãnh đạo hoạt động của toàn bộ hệ thống các cơquan của ICC có kết quả hơn

Theo điều lệ, ICC là một liên đoạn tập hợp những lực lượng kinh tế chủ yếunhất của từng nước hội viên vào các ủy ban quốc gia (National committes) ICC làmột tổ chức Quốc tế phi chính phủ

Mục đích và nhiệm vụ chính thức của ICC, như điều lệ qui định là: thôngqua việc tác động tới tất cả các lĩnh vực của hoạt động kinh tế quốc tế bao gồmthương mại, công nghiệp, vận tải và tài chính) nhằm cài thiện các điều kiện quan

hệ kinh tế giữa các nước và giải quyết những vấn đề kinh tế quốc tế, thiết lập cácmối giao tiếp quốc tế và sự hiểu biết tương hỗ giữa các giới kinh tế và các tổ chứccủa chúng để trên cơ sở đó "gìn giữ hòa bình và củng cố các mối quan hệ hữu nghịgiữa các dân tộc"

Song, trong thực tế, ngay từ lúc mới thành lập, ICC đã trở thành một tổchức đai diện cho quyền lợi của các giới độc quyền ở các nước đế quốc Các chinhkiến chính trị, triết học làm cơ sở nền tảng cho hoạt động của ICC, liên minh riêngcủa các giới đại diện khổng lồ của thế giới tư bản cùng những ảnh hưởng chính trịcủa họ, sự hiểu biết tuyệt vời về trạng thái kinh tế và các quy luật của các nướcTBCN đã khiến cho ICC trở thành cương lĩnh thúc đẩy liên kết TBCN, hình thành

và phát triển hệ thống liên đoàn độc quyền quốc tế

Mục đích chủ yếu của ICC là bằng mọi cách, bảo vệ hòa bình cho các xínghiệp kinh doanh tư nhân Đấu tranh để thủ tiêu những trở ngại về kinh tế vàchính trị đang kìm hãm việc tự do lưu thông tư bản, hàng hóa, sức lao động nhữngnhà lãnh đạo ICC, dưới ảnh hưởng trực tiếp của chủ nghĩa độc quyền quốc tế, đangđưa ra một mô hình về thế giới TBCN trong tương lai như là một liên kết thốngnhất trước hết là trong lĩnh vực kinh tế xã hội và sau đó là trong lĩnh vực chính trị

Họ cho rằng "hệ thống liên kết thống nhất" của TBCN sẽ dẫn tới việc sử dụng lựclượng sản xuất và tài nguyên hợp lý và có hiệu quả hơn và việc phân công laođộng quốc tế trong thế giới TBCN cũng sẽ hợp lý hơn

Các nhà tư bản luôn luôn coi ICC là người bảo vệ quyền lợi cho mình ICCkhông phải là một tổ chức theo đuổi lục đích lợi nhuận nhưng nó được thành lậpnhằm phục vụ cho các hãng, các công ty tư nhân TBCN chạy theo lợi nhuận vàlàm ra lợi nhuận ICC là một tổ chức quốc tế hoạt động vì quyền lợi của các nhàkinh doanh tư nhân, được thành lập với mục đích thúc đẩy, nâng đỡ mọi bước đicủa người buôn bán cá thể thông qua sự giúp đỡ có tính chất tập thể của các ủy banquốc gia của ICC ở các nước cũng như của bản thân ICC

Kể từ khi thành lập đến nay, ICC đã chứng kiến biết bao biến đổi của nềnkinh tế thế giới Nhiều tổ chức quốc tế kếch sù đã ra đời và những quan điểm vềnền kinh tế thế giới hôm nay đã khác xa với những quan điểm từng có trước đây.Song, tất cả những điều đó không hề làm giảm vai trò và uy tín của ICC ICC vẫnđang là trung tâm đầu não thai nghén ra những tư tưởng và sáng kiến, trung tâmphối hợp hoạt động của thế giới tư bản-thế giới sản sinh ra hàng loạt những vấn đềlớn trong lĩnh vực phát triển kinh tế nói chung và chính sách kinh tế và tài chính

nói riêng Tất cả những điều này có thể dễ dàng thấy được thông qua số lượng hộiviên, cơ cấu tổ chức và hoạt động của ICC.

Sau chiến tranh thế giới lần thứ II, số hội viên của ICC và số các nước cóđại diện của mình ở ICC đã tăng lên một cách đáng kể Nếu như trước chiến tranh,ICC chỉ tập hợp các đại diện tư bản tư nhân của các nước đế quốc chủ yếu ở Châu

Âu và Bắc Mỹ thì ngày nay đã có hơn 100 nước ở khắp các lục địa có đại diện ởICC Tính đến tháng 4/1987, hội viên của ICC gồm 7000 hãng công ty tư nhân cóhoạt động gắn liền với việc kinh doanh quốc tế (Intemational business) và gần

2000 tổ chức kinh tế (các liên doanh công nghiệp, các phòng thương mại, các hiệphội ngân hàng khác nhau…) liên kết, hợp hàng nghìn xí nghiệp kinh doanh tưnhân

Bản UCP đầu tiên được ICC phát hành từ năm 1933 với mục đích là khắcphục các xung đột về luật điều chỉnh tín dụng chứng từ giữa các quốc gia bằngviệc xây dựng một bộ quy tắc thống nhất cho hoạt động tín dụng chứng từ Theođánh giá của các chuyên gia, UCP là bộ quy tắc (thông lệ quốc tế) tư nhân thànhcông nhất trong lĩnh vực thương mại Ngày nay, UCP là cơ sở pháp lý quan trọngcho các giao dịch thương mại trị giá hàng tỷ đô la hàng năm trên toàn thế giới.UCP được các ngân hàng và các bên tham gia thương mại áp dụng ở trên 175 quốcgia Khoảng 11-15% thương mại quốc tế sử dụng thư tín dụng với tổng giá trị hơn1.000 tỷ USD mỗi năm

UCP 600 có một số thay đổi cơ bản so với bản UCP 500 như sau:

(i) Thứ nhất, UCP 600 đã bổ sung nhiều định nghĩa và giải thích

thuật ngữ mới dể làm rõ nghĩa của các thuật ngữ còn gây tranh cãitrong bản UCP 500;

(ii) Thứ hai, thuật ngữ “thời gian hợp lý” (reasonable time) cho việc

từ chối hoặc chấp nhận các tài liệu đã được thay thế bằng khoảngthời gian cố định là “05 ngày làm việc ngân hàng”;

(iii) Thứ ba, UCP 600 bổ sung thêm các quy định mới cho phép chiết

khấu tín dụng thư chậm trả;

(iv) Thứ tư, theo UCP 600, các ngân hàng có thể chấp nhận tài liệu

bảo hiểm có các nội dung dẫn chiếu đến các điều khoản miễn trừ(exclusion clause)

Để có thể hiểu và thực hiện chính xác, có hiệu quả các quy định của UCP

600, trong khoảng thời gian 07 tháng còn lại, các ngân hàng và doanh nghiệp đượckhuyến cáo là phải nghiên cứu kỹ lưỡng các quy định mới của UCP 600

So với phiên bản cũ, UCP600 có nhiều điểm nổi bật hơn Các từ ngữ trongthanh toán quốc tế được ghi ngắn gọn và rõ ràng hơn, các điều kiện giao dịch được

cụ thể hóa hơn và không còn mơ hồ để có thể tạo ra tranh chấp giữa các bên Cụthể, UCP 600 giải thích các quy định pháp lý trong tín dụng và bổ sung mới nhưcho phép dùng các thuật ngữ “hạng nhất”, thời gian xử lý chứng từ đã được rútngắn từ 7 ngày xuống 5 ngày…UCP 600 quy định nếu xuất trình chứng từ phù hợpthì phải thanh toán; nếu xuất trình không phù hợp, ngân hàng phát hành, ngân hàngxác nhận…có quyền từ chối thanh toán hoặc thương lượng thanh toán Ở điềukhoản 28, UCP 600 có quy định rõ ngoài đại lý, còn có thêm “người ủy quyền”tham gia bảo hiểm; quy định không gian bảo hiểm; quy định mức bảo hiểm tối

Khi công việc sửa đổi bản quy tắc ban đầu, một số khảo sát trên phạm viquốc tế chỉ ra rằng khoảng 70% chứng từ xuất trình theo Thư tín dụng bị từ chốitrong lần xuất trình đầu tiên do có những sai sót Rõ ràng điều này đã và sẽ tiếp tụcảnh hưởng xấu đến Thư tín dụng vốn được coi là một phương tiện thanh tóan, vànếu không được điều chỉnh, sẽ có những tác động nghiêm trọng đến việc duy trì vàgia tăng thị phần của tín dụng chứng từ như là một phương tiện thanh toán quan

trọng trong thương mại quốc tế Việc một số ngân hàng đưa ra phí sai biệt củachứng từ càng chứng tỏ tầm quan trọng của vấn đề này, đặc biệt là nhiều sai sótkhông rõ ràng và hợp lý Mặc dù số vụ kiện cáo không tăng trong thời gian ápdụng UCP 500, việc ban hành bản Quy tắc Giải quyết tranh chấp về tín dụngchứng từ (DOCDEX) của ICC vào tháng 10/1997 (và được sửa đổi vào tháng3/2002) đã dẫn đến hơn 60 vụ kiện phải xét xử

Để giải quyết những vấn đề này và một số vấn đề khác có liên quan, Ủy banNgân hàng thành lập Nhóm soạn thảo để sửa đổi UCP 500 Nhóm thứ hai là nhóm

tư vấn cũng được thành lập để rà soát và góp ý cho các dựthảo do Nhóm soạn thảo

đệ trình Nhóm tư vấn, với trên 40 thành viên từ 26 quốc gia, bao gồm nhiềuchuyên gia trong ngành ngân hàng và vận tải Dưới sự chỉ đạo của John Turbull,Phó Tổng giám đốc Tập đoàn ngân hàng Sumitomo Mitsui Châu Âu tại London vàCarlo Di Ninni, Cố vấn Hiệp hội ngân hàng Italia tại Rome, Nhóm tư vấn đã đưa

ra những góp ý rất có giá trị cho Nhóm soạn thảo trước khi đệ trình dự thảo lên các

ủy ban quốc gia của ICC

Nhóm soạn thảo bắt đầu quá trình rà soát bằng việc phân tích những ý kiếnchính thức của Ủy ban Ngân hàng đối với UCP 500 khoảng 500 ý kiến đã đượcxem xét để đáng giá xem khi giải quyết các vấn đề phát sinh sẽ cần phải sửa đổi,

bổ sung hay xóa bỏ điều khoản nào trong UCP Ngoài ra, Nhóm cũng xem xét 4bản đánh giá do Ủy Ban Ngân hàng đưa ra vào tháng 9/1994, 2 Quyết định của Ủyban Ngân hàng (liên quan đến đồng euro và quy định về việc xác định chứng từgốc theo tiểu mục 20(b) của UCP 500 và các phán quyết được ban hành trong các

vụ kiện của DOCDEX)

Trong quá trình sửa đổi, nhóm làm việc cũng lưu ý đến khối lượng côngviệc đáng kể phải hoàn thành khi soạn thảo Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tếdùng để kiểm tra chứng từ trong phương thức tín dụng chứng từ (InternationalStandard Banking Practice for the Examination of Documents under DocumentaryCredits – ISBP), ấn phẩm ICC số 645 Ấn phẩm này đã trở thành một tài liệu quantrọng kèm theo UCP để xác định mức độ phù hợp của chứng từ với các điều khoảncủa thư tín dụng Nhóm soạn thảo và Ủy ban Ngân hàng hy vọng các nguyên tắccủa ISBP, kể cả các sửa đổi sau này, sẽ tiếp tục được áp dụng trong thời gian UCP

600 có hiệu lực Khi UCP 600 được áp dụng, ISBP cũng sẽ được cập nhật để nộidung của nó phù hợp với bản chất và hình thức của Quy tắc mới

Bốn bản đánh giá phát hành vào tháng 9/1994 dựa trên các nguyên tắc củaUCP 500, do đó sẽ không áp dụng được cho UCP 600 Những vấn đề quan trọngtrong Quyết định về việc xác định chứng từ gốc đã được đưa vào nội dung củaUCP 600 Phán quyết trong các vụ kiện của DOCDEX vẫn dựa theo ý kiến đánhgiá của Ủy ban Ngân hàng ICC nên không có nội dung cụ thể nào cần điều chỉnhtrong bản quy tắc này

Một trong những thay đổi trong cấu trúc của UCP là đã đưa vào các điềukhoản về định nghĩa (điều 2) và giải thích (điều 3) Khi đưa ra định nghĩa về vaitrò của ngân hàng và ý nghĩa của các thuật ngữ và sự kiện cụ thể, UCP 600 khôngnhắc lại lời văn để mô tả cách giải thích và áp dụng Tương tự, điều khoản giảithích nhằm loại bỏ sự mập mờ hoặc không rõ ràng trong ngôn ngữ thường xuấthiện trong thư tín dụng và đưa ra sự giải thích dứt khoát các đặc trưng của UCPhoặc thư tín dụng

Trong 3 năm qua, các ủy ban quốc gia của ICC đã nghiên cứu hàng loạt vấn

đề có liên quan để lựa chọn ra được văn bản phù hợp nhất mà nhóm soạn thảotrình lên Kết quả của việc nghiên cứu này cũng như nhiều đóng góp của các Ủyban quốc gia đối với nhiều mục trong văn bản được thể hiện rõ trong nội dung củaUCP 600 Nhóm soạn thảo đã không chỉ xem xét thực tiễn đang diễn ra có liênquan đến tín dụng chứng từ mà còn cân nhắc cả những xu hướng phát triển của nótrong tương lai

Bản sửa đổi UCP này là kết quả của hơn 3 năm phân tích rà soát, tranh luận

và dung hòa giữa các thành viên của nhóm soạn thảo, Ủy ban Ngân hàng và các

Ủy ban quốc gia có liên quan của ICC Các góp ý rất có giá trị cũng được giử đến

từ Ủy ban về Vận tải và logistics của ICC Ủy ban về pháp luật và Thực hànhthương mại và Ủy ban về bảo hiểm

Việt Nam đang đứng trước thềm hội nhập sâu rộng hơn vào nền kinh tế thếgiới với tốc độ và quy mô trao đổi thương mại ngày càng tăng nhanh, một khiphương thức thanh toán tín dụng chứng từ vẫn là phương thức thanh toán quốc tếchủ yếu thì yêu cầu tìm hiểu những quy tắc và tập quán quốc tế trong thanh toán

xuất nhập khẩu như UCP 600 là một yêu cầu quan trọng cho các ngân hàng vàdoanh nghiệp Việt Nam.

3 Nội dung của UCP 600:

Điều 1: Áp dụng UCP

Điều 2: Định nghĩa

Điều 3: Giải thích

Điều 4: Tín dụng và hợp đồng

Điều 5: Các chứng từ và hàng hóa, dịch vụ hoặc các thực hiện

Điều 6: Thanh toán, ngày hết hạn và nơi xuất trình

Điều 7: Cam kết của Ngân hàng phát hành

Điều 8: Cam kết của Ngân hàng xác nhận

Điều 9: Thông báo tín dụng và các sửa đổi

Điều 10: Sửa đổi tín dụng

Điều 11: Tín dụng và sửa đổi được sơ báo và chuyển bằng điện

Điều 12: Sự chỉ định

Điều 13: Thỏa thuận hoàn trả giữa các ngân hàng

Điều 14: Tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ

Điều 15: Xuất trình phù hợp

Điều 16: Chứng từ có sai biệt, bỏ qua sai biệt và thông báo

Điều 17: Các chứng từ gốc và bản sao

Điều 18: Hóa đơn thương mại

Điều 19: Chứng từ vận tải dụng cho ít nhất hai phương thức vận tải khác nhauĐiều 20: Vận tải đơn

Điều 21: Giấy gửi hàng đường biển không chuyển nhượng

Điều 22: Vận tải đơn theo hợp đồng thuê tàu

Điều 23: Chứng từ vận tải hàng không

Điều 24: Chứng từ vận tải đường bộ, đường sắt và đường song

Điều 25: Biên lai chuyển phát, biên lai bưu điện hoặc giấy chứng nhận bưu phẩmĐiều 26: Trên boong, người gửi hàng xếp và đếm, người gửi hàng kê khai gồm có

và chi phí phụ thêm vào cước phí

Điều 27: Chứng từ vận tải hoản hảo

Điều 28: Chứng từ bảo hiểm và bảo hiểm

Điều 29: Gia hạn ngày hết hạn hiệu lực và ngày xuất trình cuối cùng

Điều 30: Dung sai về số tiền, số lượng và đơn giá

Điều 31: Giao hàng hoặc thanh toán từng phần

Điều 32: Giao hàng hoặc thanh toán nhiều lần

Điều 33: Giờ xuất trình

Điều 34: Miễn trách về hiệu lực của chứng từ

Điều 35: Miễn trách về dịch thuật và chuyển giao thư tín

Điều 36: Bất khả kháng

Điều 37: Miễn trách về hành động của một bên ra chỉ thị

Điều 38: Tín dụng có thể chuyển nhượng

Điều 39: Chuyển nhượng số tiền thu được

4 Những con số thống kê

Quá trình sửa đổi UCP kéo dài hơn 3 năm (bắt đầu từ tháng 5/2003) Nhóm

Dự Thảo UCP 600 đã có 15 cuộc họp với tổng thời gian hơn 45 ngày và đã nhậnđược khoảng 5000 ý kiến từ các UBQG UBNH đã dành 7 ngày để thảo luận nộidung của UCP 600, bao gồm một cuộc họp thêm ở Dublin dành toàn bộ thời giancho việc sửa đổi Có 15 bản dự thảo được gửi đi; trong đó có 3 bản dự thảo đầy đủ

9 bản dự thảo trong số 15 bản dự thảo đã được Nhóm Tư Vấn ICC xem xét trướckhi được gửi đến các UBQG Những bản dự thảo liên quan được gửi đến các uỷban chuyên môn của ICC: Uỷ ban Vận tải và Logistics, Uỷ ban Tập quán và LuậtThương mại và Uỷ ban Bảo hiểm để xem xét

Phần II:

Một số điểm đáng lưu ý trong UCP 600

1 Những quy định tiến bộ trong UCP 600:

UCP 600 có những ưu điểm nổi bật sau đây:

1.1 Về hình thức

UCP 600 được bố cục lại với 39 điều khoản (so với 49 điều khoản của UCP500) và được sắp xếp một cách khoa học, dễ tra cứu, trong đó bổ sung nhiều địnhnghĩa và giải thích thuật ngữ mới để làm rõ nghĩa của các thuật ngữ còn gây tranhcãi trong bản UCP 500

Xuất trình phù hợp nghĩa là việc xuất trình chứng từ phù hợp với các điều kiện và

điều khoản của tín dụng, với các điều khoản có thể áp dụng của các Quy tắc này

và với tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế.

Xác nhận là một cam kết chắc chắn của ngân hàng xác nhận thêm vào sự cam kết

chắc chắn của ngân hàng phát hành để thanh toán hoặc thương lượng thanh toán khi xuất trình phù hợp.

Ngân hàng xác nhận là ngân hàng theo yêu cầu hoặc theo sự ủy quyền của ngân

hàng phát hành thêm sự xác nhận của mình đối với một tín dụng.

Tín dụng là bất cứ một sự thỏa thuận nào, dù cho được mô tả hoặc đặt tên như

thế nào, là không thể hủy bỏ và theo đó là một sự cam kết chắc chắn của ngân hàng phát hành để thanh toán khi xuất trình phù hợp.

Thanh toán có nghĩa là

a trả ngay khi xuất trình, nếu tín dụng có giá trị thanh toán ngay.

b Cam kết thanh toán về sau và trả tiền khi đáo hạn, nếu tín dụng có giá trị thanh toán về sau.

c Chấp nhận hối phiếu do người thụ hưởng ký phát và trả tiền khi đáo hạn, nếu tín dụng có giá trị thanh toán bằng chấp nhận.

Ngân hàng phát hành là ngân hàng theo yêu cầu của người yêu cầu hoặc nhân

danh chính mình phát hành một tín dụng.

Thương lượng thanh toán là việc ngân hàng chỉ định mua các hối phiếu (ký phát

đòi tiền ngân hàng khác, trừ ngân hàng chỉ định) và/hoặc các chứng từ khi xuất trình phù hợp bằng cách trả tiền trước hoặc ứng tiền trước cho người thụ hưởng vào hoặc trước ngày làm việc ngân hàng mà vào ngày đó ngân hàng chỉ định được hoàn trả tiền ”

 Nhận xét: rõ ràng ta thấy các định nghĩa và giải thích thuật ngữ rõ ràngnày sẽ giúp cho các bên tham gia trong quy trình thanh toán tín dụng chứng từtránh khỏi tranh chấp không đáng có

Đặc biệt về thương lượng thanh toán, trong UCP 500, thuật ngữ này đượcgọi là “ discount” chứ không phải “ negotiation” như ở bản 600 này Điều này có ýnghĩa rất lớn vì “Discount” có nghĩa là định giá và thanh toán chỉ cho hối phiếunhưng trong phương thức thanh toán TDCT, giao dịch giữa các bên là giao dịchtrên cơ sở chứng từ mà rất nhiều bộ chứng từ khi xuất trình không đòi hỏi phải cóhối phiếu Trong những trường hợp này thuật ngữ “negotiation” thể hiện rõ bảnchất của quá trình này hơn Chiết khấu phải được hiểu là thương lượng thanh toánbằng thế chấp bộ chứng từ

Tiếp theo là khoản quy định về thư tín dụng, so với UCP 500, UCP 600 đãquy định rõ ràng tín dụng là không thể hủy ngang Quy định này thực sự rất có ýnghĩa đối với bên xuất khẩu, họ có thể giao dịch một cách an toàn hơn và không sợ

bị bên nhập khẩu từ chối giao dịch giữa chừng Bên cạnh đó, trong phương thức

thanh toán TDCT, tín dụng phải là một tín dụng không thể hủy ngang thì mới cóthể đảm bảo cho các ý nghĩa của phương thức này Đó là sự đảm bảo thanh toáncho các bên.

Ngoài điều 2, điều 3 của UCP cũng giải thích rất kỹ các thuật ngữ được sửdụng trong thư tín dụng, làm cho các bên hiểu rõ ràng và giao dịch trôi chảy hơn

1.2 Về thời gian làm việc ngân hàng

UCP 600 đã quy định rõ thời gian cho việc từ chối hoặc chấp nhận cácchứng từ xuất trình là khoảng thời gian cố định “5 ngày làm việc ngân hàng” (fivebanking days) ở UCP 500, khoảng thời gian này được quy định không rõ ràng là

“Thời gian hợp lý” (Reasonable Time) và “Không chậm trễ” (Without delay) đểkiểm tra chứng từ và thông báo chứng từ bất hợp lệ Cụ thể như sau:

UCP 600 Điều 14(b) và 16 (d)

Ngân hàng được chỉ định, ngân hàng xác nhận, nếu có, và ngân hàng phát hành sẽ có tối đa mỗi ngân hàng là 5 ngày làm việc tiếp theo ngày xuất trình chứng từ để xác định chứng từ xuất trình có hợp lệ hay không

Thông báo (từ chối bộ chứng từ) theo yêu cầu ở điều 16(c) phải được gửi bằng viễn thông, hoặc, nếu không thể được, thì bằng các phương tiện nhanh chóng khác không muộn hơn ngày làm việc thứ 5 của ngân hàng tiếp theo ngày xuất trình chứng từ.

 Nhận xét: việc quy định rõ ràng thời hạn để ngân hàng làm việc ra quyếtđịnh từ chối hay không từ chối bộ chứng từ như trên là rất cần thiết Khoảng thờpgian này cũng rất hợp lý để các ngân hàng xem xét chứng từ và đưa ra quyết định.Ngoài ra, so với 7 ngày trong UCP 500, 5 ngày trong UCP 600 có thể giúp đẩynhanh quá trình xử lý chứng từ qua đó thúc đẩy nhanh hoạt động thương mạithông qua hình thức thư tín dụng Quan trọng hơn nữa, quy định này sẽ chấm dứtnhững tranh chấp trong việc hiểu và vận dụng quy đinh thời gian hợp lý trong việc

xử lý chứng từ của ngân hàng mà trên thực tế đã phát sinh