112 Cơ cấu lại Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam trong giai đoạn hiện nay

112 Cơ cấu lại Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam trong giai đoạn hiện nay

Bộ GIáO DụC Và ĐàO TạO Trờng Đại học kinh tế quốc dân ---------- ----------- CAO THị ý NHI CƠ CấU LạI NGÂN HàNG THUƠNG MạI NHà nớc việt nam trong giai đoạn hiện nay Chuyên ngành: Tài chính - Lu thông tiền tệ và tín dụng Mã số : 5.02.09 Ngời hớng dẫn khoa học: 1. TS. Phạm Thanh Bình 2. PGS. TS. Trần Thị Hà Hà nội - 2007 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình khoa học của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận án là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào. Nghiên cứu sinh Cao Thị Ý Nhi i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i MỤC LỤC ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG LUẬN ÁN .vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ .vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I 4 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN 4 VỀ CƠ CẤU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1. Hoạt động của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 4 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại 4 1.1.2. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại .6 1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn: 6 1.1.2.2.Hoạt động sử dụng vốn 9 1.1.2.3.Các hoạt động khác 10 1.1.3. Đặc điểm trong kinh doanh của ngân hàng thương mại hiện đại .13 1.2. Cơ cấu Ngân hàng thương mại 17 1.2.1. Khái niệm cơ cấu 17 1.2.2.Nội dung cơ cấu Ngân hàng thương mại 17 1.2.2.1. Cơ cấu tài chính .18 1.2.2.2. Cơ cấu hoạt động .20 1.2.2.3. Cơ cấu tổ chức .25 ii 1.2.2.4. Cơ cấu nhân lực 28 1.2.3. Những khuynh hướng ảnh hưởng đến cơ cấu của các ngân hàng .29 1.3. Cơ cấu lại các NHTM 32 1.3.1.Khái niệm cơ cấu lại 32 1.3.2. Mục tiêu của cơ cấu lại các NHTM 33 1.3.3. Sự cần thiết của cơ cấu lại các NHTM trong thời kỳ hội nhập 34 1.3.3.1. Sự cần thiết của một hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả. 34 1.3.3.2. Áp lực của quá trình hội nhập 34 1.3.3.3. Cạnh tranh kinh doanh ngân hàng trong thời kỳ hội nhập .37 1.3.4. Nội dung cơ cấu lại các NHTM 39 1.3.4.1. Quy trình cơ cấu lại .39 1.3.4.2. Nội dung cơ cấu lại NHTM .41 1.4. Kinh nghiệm cơ cấu lại các NHTM NN của một số quốc gia trên thế giới .48 1.4.1. Kinh nghiệm của Trung quốc .48 1.4.2. Kinh nghiệm của Thái lan .54 1.4.3.Kinh nghiệm của Malaysia .56 1.5. Bài học cho Việt nam khi tiến hành cơ cấu lại các NHTMNN trên cơ sở kinh nghiệm của thế giới 58 1.5.1. Về cách thức xử lý nợ xấu .58 1.5.2. Về nguyên tắc tái cấp vốn 60 1.5.3. Về cách thức tái cấp vốn 60 1.5.4. Về việc tạo niềm tin cho dân chúng và các nhà đầu tư .61 CHƯƠNG 2 .63 THỰC TRẠNG CƠ CẤU LẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM .63 iii 2.1 Giới thiệu về hệ thống NHTM NN Việt Nam 63 2.2. Đặc trưng của các NHTM Nhà nước Việt nam 68 2.2.1. Hiệu quả hoạt động và tốc độ tăng trưởng thấp 68 2.2.2. Khả năng quản lý kém .69 2.2.3. Công nghệ lạc hậu .70 2.2.4. Cơ cấu tổ chức kém hiệu quả 70 2.3. Mục tiêu và Nguyên tắc cơ cấu lại các NHTMNN .71 2.3.1. Tính tất yếu của việc cơ cấu lại các NHTMNN Việt nam .71 2.3.2. Mục tiêu và nguyên tắc cơ cấu lại các NHTMNN Việt nam: .72 2.3.3. Nội dung chính của cơ cấu lại các NHTM NN Việt nam .73 2.4. Thực trạng cơ cấu lại các NHTM NN ViÖt Nam giai ®o¹n 2000 – 2005 .74 2.4.1. Thực trạng cơ cấu của các NHTM NN trước thời điểm 31/12/2000 .75 2.4.1.1. Về tài chính 75 2.4.1.2. Về cơ cấu tổ chức và hoạt động 76 2.4.1.3. Về cơ cấu nhân lực 77 2.4.1.4. Về hiện đại hoá và nâng cấp công nghệ 79 2.4.2. Thực trạng cơ cấu lại các NHTM NN ViÖt Nam giai ®o¹n 2000 - 2005 .80 2.4.2.1. Cơ cấu lại tài chính .80 2.4.2.2.Về cơ cấu lại hoạt động 85 2.4.2.3. Về cơ cấu lại tổ chức hoạt động .94 2.4.2.4. Về cơ cấu lại nhân lực 98 2.4.2.5. Về công nghệ ngân hàng 99 2.5. Đánh gía kết quả cơ cấu lại NHTM NN Việt nam giai đoạn 2000 -2005 102 2.5.1. Kết quả đạt được 102 iv 2.5.2. Những mặt tồn tại 107 2.5.3. Các nguyên nhân .114 2.5.3.1. Các nguyên nhân khách quan 114 2.5.3.2. Nguyên nhân chủ quan .115 CHƯƠNG 3 .118 GIẢI PHÁP CƠ CẤU LẠI CÁC NHTM NHÀ NƯỚC 118 VIỆT NAM GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 118 3.1. Quan điểm và định hướng phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 và năm 2020 .118 3.1.1. Quan điểm về phát triển ngành ngân hàng 118 3.1.2. Định hướng phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 .119 3.1.2.1. Định hướng hoàn thiện hệ thống pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng 119 3.1.2.2. Định hướng phát triển các NHTMNN đến năm 2010 120 3.1.2.3. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng 123 3.1.3. Các yêu cầu về xây dựng hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam .124 3.1.4. Triển vọng cơ cấu lại các NHTM NN trong thời gian tới 127 3.1.4.1. Về chính sách, môi trường pháp lý .127 3.1.4.2. Nền kinh tế tiếp tục tăng trưởng cao và bền vững 128 3.1.4.3. Thực lực về tài chính và hoạt động của các NHTM NN .128 3.2. Đề xuất giải pháp nhằm cơ cấu lại các NHTM NN Việt nam trong thời gian tới (đến năm 2010) .131 3.2.1.Cổ phần hoá NHTM NN .131 3.2.2. Nhóm giải pháp về cơ cấu lại tài chính 145 3.2.2.1. Tiếp tục xử lý nợ xấu của các NHTM NN 145 3.2.2.2. Bổ sung vốn điều lệ và tăng vốn tự có của các NHTM NN .153 v 3.2.4. Nhóm giải pháp cơ cấu lại mô hình tổ chức hoạt động tăng cường năng lực quản trị, điều hành của NHTM NN Việt nam .158 3.2.5. Nhóm giải pháp về nhân lực .167 3.2.6. Nhóm giải pháp về hiện đại hoá công nghệ .169 KẾT LUẬN 176 DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH CỦA TÁC GIẢ 180 TÀI LIỆU THAM KHẢO 181 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG LUẬN ÁN Viết tắt Nội dung AMC Công ty quản lý và khai thác nợ ATM Máy rút tiền tự động Agribank Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt nam ASEAN Hiệp hội các nước Đông nam á BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam CPH Cổ phần hoá DNNN Doanh nghiệp nhà nước ICB Ngân hàng Công thương Việt nam MHB Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NH Ngân hàng NHNNg Ngân hàng thương mại nước ngoài NHTW, NHTƯ Ngân hàng Trung ương NSNN Ngân sách nhà nước POS Điểm chấp nhận thanh toán thẻ ROA Lợi nhuận sau thuế trên tổng tài sản ROE Lợi nhuận sau thuế trên vốn chủ sở hữu TCTD Tổ chức tín dụng TTCK Thị trường chứng khoán VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt nam WTO Tổ chức thương mại thế giới IAS Chuẩn mực kế toán quốc tế MIS Hệ thống thông tin quản lý IMF Quỹ tiền tệ quốc tế BASEL Uỷ ban giám sát DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ 1. Sơ đồ Sơ đồ1.1: Mô hình tổ chức của NHTM đơn giản [49] 26 Sơ đồ 1.2: Mô hình tổ chức của NHTM hiện đại [49] 27 Sơ đồ 2.1 : Những nội dung chính của quá trình cơ cấu lại NHTM NN 73 vii Việt nam [16] 73 Sơ đồ 3.1: Mô hình thiết lập hệ thống thông tin của NHTM NN 171 2. Bảng Bảng 2.1: Số lượng các TCTD hoạt động tại Việt nam đến năm 2006 .63 Bảng 2.2: Số liệu về tình hình hoạt động của các TCTD Việt nam .64 Bảng 2.3. Cơ cấu nhân viên có trình độ Đại học và sau đại học .78 Bảng 2.4: Vốn điều lệ và vốn tự có của các NHTM NN tính đến tháng 12/2005 .81 Bảng 2.5: Vốn tự có của các Ngân hàng thương mại Nhà nước 82 Bảng 2.6: Kết quả xử lý nợ tồn đọng của các NHTM nhà nước 84 Bảng 2.7: Diễn biến nợ tồn đọng, nợ xấu của các NHTM NN .84 Bảng 2.8: Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế .88 Bảng 2.9 : Tỷ lệ nợ xấu trên tổng cho vay .88 Bảng 2.10: Tỷ lệ phụ thuộc khoản nợ dễ biến động 90 Bảng 2.11: Chỉ số ROE của các NHTM NN 90 Bảng 2.12: Chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi của các NHTMNN 91 Bảng 2.13: Tỷ lệ chi phí trên thu nhập của các NHTM NN .92 Bảng 2.14: Chỉ số ROA của các NHTM NN 92 Bảng 2.15: Một số chỉ số hiệu quả của các NHTM NN 110 Bảng 3.1: Dự báo mức độ thiếu vốn và nhu cầu bổ sung vốn của các NHTM NN giai đoạn 2007 – 2010 130 3. Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Thị phần huy động vốn năm 2006 .66 viii Biểu đồ 2.2: Thị phần tài sản năm 2006 .67 Biểu đồ 2.3: Thị phần cho vay, đầu tư của hệ thống tài chính 68 cuối năm 2006 .68 ix [...]... 2 Vit nam phi ch ng c cu li nhm nõng cao nng lc cnh tranh, tham gia vo quỏ trỡnh hi nhp v cnh tranh khc lit ny Hin nay NHTM NN Vit nam cũn quỏ nhiu bt cp v khụng cũn phự hp Nu chỳng ta khụng tin hnh c cu li sm thỡ hot ng ca cỏc NHTM NN s rt khú khn khi phi i mt vi cỏc ngõn hàng ln ca nc ngoi Trc tỡnh hỡnh cp bỏch ú, tỏc gi la chn ti C cu li cỏc Ngõn hng thng mi Nh nc Vit nam trong giai on hin nay lm... cu ca h thng cỏc NHTM NN Vit nam hin nay 2 Mc ớch nghiờn cu - Nghiờn cu nhng vn lý lun c bn v c cu v c cu li NHTM: Ni dung, cn c v cỏc nhõn t nh hng Nghiờn cu c cu ca NHTM NN trong phm vi quc gia cng nh kinh nghim c cu li NHTM NN ca cỏc nc - Phõn tớch nhm ch ra nhng hn ch trong c cu ca NHTM NN Phõn tớch v phỏt hin nhng bt cp trong c cu li ca cỏc NTHM NN Vit nam trong giai on 2000 2005 - D bỏo trin... nhõn dõn c Thụng thng ngun tin gi tit kim chim t trng rt ln trong tng ngun huy ng ca cỏc NHTM, cú lói sut cao v s vn ng ca ngun vn ny n nh Nhng ngi gi tin cú th gi vo Ngân hàng trong khong thi gian ngn hoc di tựy theo nhu cu d kin s dng trong tng lai Cựng vi s phỏt trin ca nn kinh t, s cnh tranh ngy cng mnh m trong kinh doanh l tt yu Ngy nay cỏc NHTM thng cnh tranh bng cỏch nhn tin gi vi nhiu loi k... lc, ri ro khi mc vn hin nay ca cỏc Ngõn hng thng mi Vit nam, c bit l cỏc Ngõn hng thng mi Nh nc (NHTMNN) quỏ thp so vi cỏc Ngõn hng thng mi (NHTM) khỏc trong khu vc; Trỡnh qun lý cũn hn ch; cỏc tiờu chun v kim toỏn, k toỏn cha phự hp vi thụng l v tiờu chun quc t; trỡnh cụng ngh c ỏp dng cha hin i; dch v Ngân hàng cũn nghốo nn Nhng thỏch thc ny s cũn gia tng hn rt nhiu khi hin nay chỳng ta tip tc y... kộm hiu qu trong giai on 2000- 2005 - Xõy dng cỏc nh hng v xut cỏc gii phỏp hu hiu nhm c cu li cỏc NHTM NN Vit nam n nm 2010 4 CHNG I NHNG VN Lí LUN C BN V C CU NGN HNG THNG MI 1.1 Hot ng ca Ngõn hng thng mi trong nn kinh t th trng 1.1.1.Khỏi nim Ngõn hng thng mi H thng ngõn hng ó ra i t nhng nm trc th k 15 v cú mt quỏ trỡnh phỏt trin lõu di t ngõn hng s khai n ngõn hng hin i nh ngy nay Cựng vi... khai, ph cp, a nng v n hin nay l ngõn hng hin i, cỏc NHTM ó chng minh c vic kinh doanh trong Ngõn hng cú nhng c thự v phc tp riờng Cú th núi nhng c im ni bt trong kinh doanh NHTM hin i ú l: - Thụng qua cỏc chin lc v phng thc u t khỏc nhau, cỏc NHTM hin nay ó thõm nhp sõu rng hn vo nn kinh t, hỡnh thnh cỏc tp on ti chớnh cụng nghip ln, cú nh hng rt ln n ton b nn kinh 14 t, ti chớnh trong nc cng nh th trng... phn ln ri ro trong hot ng kinh doanh tin t Trong ti sn cú cú th chia thnh hai nhúm: Mt l nhúm ti sn cú kh nng sinh li Hai l nhúm ti sn cú khụng cú kh nng sinh li Trong ú ti sn cú sinh li cú vai trũ quan trng quyt nh hiu qu kinh doanh ca mt NHTM Vỡ vy cht lng ti sn cú l mt trong nhng ch tiờu rt quan trng ỏnh giỏ mt NH Thụng thng phõn tớch cht lng ti sn cú trc ht phi xem xột tớnh hp lý trong c cu ca... NN Vit nam trong thi gian ti - xut gii phỏp nhng gii phỏp ng b v cú tớnh thc thi, gúp phn vo vic c cu li cú hiu qu ca cỏc NHTM NN Vit nam n nm 2010 3 Phm vi nghiờn cu Nghiờn cu tỡnh hỡnh c cu li ca cỏc NHTM NN da trờn cỏc ni dung: c cu li ti chớnh, c cu li t chc v hot ng, c cu li nhõn lc v nõng cp cụng ngh 3 4 Phng phỏp nghiờn cu L mt cụng trỡnh nghiờn cu khoa hc mang tớnh ng dng thc tin nờn trong. .. s hu ngõn hng tham gia trong hot ng kinh doanh chim mt t trng nh Tuy nhiờn, v qui mụ tuyt i, vn ca ch s hu cỏc ngõn hng thng mi cú th ln hn nhiu so vi cỏc doanh nghip kinh doanh trong lnh vc khỏc c bit l vai trũ ca ngun vn ny quyt nh s sng cũn trong vic duy trỡ cỏc hot ng thng nht v m bo cho ngõn hng kh nng phỏt trin lõu di 16 Xu hng ca mt NHTM hin i l phi vng mnh v ti chớnh Trong ú vn ch s hu úng... ng ca tng ngõn hng m la chn sn phm cung cp phự hp vi NH mỡnh Trong mi sn phm ca NH li a nng v hỡnh thc, phng thc cung cp Khỏch hng cú th tho món tt c cỏc nhu cu dch v ti chớnh ti mt NHTM thụng qua mt a im Thc s cỏc NHTM ang tr thnh mt bỏch hoỏ ti chớnh trong nn kinh t 1.1.3 c im trong kinh doanh ca ngõn hng thng mi hin i Tham gia kinh doanh trong mt lnh vc nhy cm l tin t - mt lnh vc m cỏc nh kinh t hc . Công thương Việt nam MHB Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NH Ngân hàng . cấp bách đó, tác giả lựa chọn đề tài Cơ cấu lại các Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt nam trong giai đoạn hiện nay làm đề tài nghiên cứu cho Luận án