Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng cho phát triển nông nghiệp trên địa bàn của NHNo&PTNT huyện Văn Giang

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng cho phát triển nông nghiệp trên địa bàn của NHNo&PTNT huyện Văn Giang

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC MỤC LỤC . 1 LỜI MỞ ĐẦU .1 1. Mục đích nghiên cứu: .2 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 3. Phương pháp nghiên cứu .2 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP - NÔNG THÔN . 4 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP – NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN VĂN GIANG .24 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP – NÔNG THÔN HUYỆN VĂN GIANG . 54 Những năm gần đây hoạt động của thị trường tài chính – tiền tệ diễn ra sôi động cùng với sự bùng nổ của một loạt các ngân hàng, tổ chức tín dụng trong nước và ngoài nước đầu tư vào Việt Nam từ sau khi ra nhập WTO đã làm tăng sự cạnh tranh đòi hỏi mỗi Doanh nghiệp phải xây dựng những hướng phát triển riêng đảm bảo sự tồn tại của mình trên thị trường. Không nằm ngoài quy luật đó NHNo luôn xác định rõ mục tiêu, chiến lược phát triển lâu dài, được sự tài trợ rất lớn của Nhà nước Đàm Thị Liên KT&QLC 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp để thực hiện nghĩa vụ đầu tư cho phát triển nông nghiệp – nông thôn, những năm qua hệ thống NHNo trên toàn quốc đều hoạt động có hiệu quả và đã góp phần rất lớn đưa kinh tế nước nhà đặc biệt là kinh tế nông nghiệp phát triển mạnh, tăng thu nhập cho nhân dân, giảm khoảng cách giữa thành thị - nông thôn, nâng cao đời sống nhân dân, giảm tỷ lệ đói nghèo 56 Theo chủ trương đó, hàng năm chi nhánh ngân hàng huyện Văn Giang cũng xây dựng cho mình kế hoạch phát triển với những mục tiêu phù hợp với đặc điểm tình hình kinh tế huyện và cố gắng hoàn thành các chỉ tiêu đặt ra với nỗ lực cao nhất: 57 Giữ vững phát triển các khách hàng quen, lựa chọn khách hàng tốt, các phương án, dự án kinh doanh tốt theo những tiêu chí quy định, hạn chế tối đa sự lựa chọn đối nghịch và rủi ro đạo đức từ phía khác hàng. Đồng thời xác định rõ lĩnh vực đầu tư trọng điểm (phát triển kinh tế hộ gia đình – đơn vị kinh tế hạt nhân cho sự phát triển kinh tế đất nước), tiếp tục mở rộng quy mô khách hàng, nâng thị phần. 57 Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường, nắm bắt biến động của thị trường có những biện pháp ứng phó kịp thời đảm bảo khả năng thanh toán, đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh trên địa bàn huyện. . 57 Xây dựng chính Marketing: Hiện nay Marketing là hoạt động không thể thiếu cho sự tồn tại và phát triển của bất kỳ một hoạt động kinh doanh nào đặc biệt là loại hình kinh doanh dịch vụ. Thông qua hoạt động Đàm Thị Liên KT&QLC 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Marketing ngân hàng có nhiều cơ hội đầu tư, hoạt động tín dụng và thị trường khách hàng ngày càng được mở rộng. Trước tiên là thông qua đổi mới phong cách phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ cung cấp đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng, củng cố uy tín, sự hài lòng đối với khách hàng, đây chính là cách tự quảng bá cho hình ảnh ngân hàng một cách hiệu quả nhất 57 Đàm Thị Liên KT&QLC 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Nghị Quyết Hội Nghị Trung Ương lần thứ 6 khóa VIII của ĐCSVN khẳng định: “Sự phát triển nông nghiệp, nông thôn theo hướng CNH – HĐH có vai trò cực kỳ quan trọng cả trước mắt và lâu dài, làm cơ sở để ổn định và phát triển kinh tế - xã hội đẩy mạnh CNH – HĐH đất nước theo định hướng XHCN”, thực tế cũng cho thấy vai trò vô cùng quan trọng của phát triển nông nghiệp và kinh tế nông thôn trong sự nghiệp đổi mới, HĐH đất nước bởi đây là mặt trận hàng đầu có nền tảng cơ sở phát triển. Hơn 20 năm sau đổi mới nước ta đã đạt được nhiều thành quả to lớn làm thay đổi diện mạo, làm tăng vị thế của đất nước trên trường quốc tế. Kinh tế nông nghiệp và nông thôn đã có nhiều khởi sắc bước đầu khẳng định vị trí quan trọng của mình trong nền kinh tế, nhưng nhìn chung thì tốc độ phát triển còn khá thấp nhất là so với các nước tư bản, các nước phát triển và chưa tương xứng với tiềm năng của một ngành trọng điểm. Là một huyện của vùng đồng bằng sông Hồng, lại là một huyện của một tỉnh nông nghiệp (tỉnh Hưng Yên), Văn Giang có nhiều tiềm năng và điều kiện tự nhiên rất thuận lợi song trình độ phát triển kinh tế lại đang ở mức thấp, tỷ lệ thuần nông lớn, lao động dư thừa, đời sống nhân nhân còn nhiều khó khăn. Vấn đề lớn đặt ra là tìm ra hướng đi nào cho sự phát triển đi lên của nông nghiệp – nông thôn huyện, một trong những giải pháp đem lại hiệu quả cao nhất đang được các cấp, các ngành hết sức chú trọng và được triển khai thực hiện ở hầu khắp các địa phương trên toàn quốc đó là: Tín dụng ngân hàng cho phát triển nông nghiệp – nông thôn. Đàm Thị Liên KT&QLC 47 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Vì những lý do trên nên em quyết định chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng cho phát triển nông nghiệp trên địa bàn của NHNo&PTNT huyện Văn Giang”. Do thời gian nghiên cứu có hạn, trình độ còn hạn chế, khả năng nắm bắt tình hình thực tế cũng như suy luận vấn đề chưa sâu nên bài viết của em còn nhiều thiếu xót rất mong thầy cô đóng góp bổ sung ý kiến giúp em hoàn thành đề tài tốt hơn. 1. Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu cơ sở lý luận và thực trạng về tín dụng ngân hàng đối với quá trình phát triển nông nghiệp – nông thôn, từ đó tìm ra các giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng cho quá trình phát triển sản xuất nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn huyện Văn Giang. 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: tín dụng ngân hàng đối với phát triển nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn huyện Văn Giang. - Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu trong phạm vi tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Văn Giang cho quá trình phát triển nông nghiệp trên địa bàn huyện Văn Giang. 3. Phương pháp nghiên cứu Bài viết sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp khảo sát thực tế để nghiên cứu, từ đó có những kết luận, kiến nghị đề xuất với NHNo & PTNT huyện Văn Giang những biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay để phát triển nông nghiệp huyện. Ngoài lời mở đầu và kết luận, chuyên đề gồm 3 chương: Đàm Thị Liên KT&QLC 47 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương I: Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng đối với phát triển nông nghiệp – nông thôn. Chương II: Thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng đối với quá trình phát triển nông nghiệp trên địa bàn huyện Văn Giang Chương III : Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm góp phần phát triển nông nghiệp trên địa bàn huyện Văn Giang. Đàm Thị Liên KT&QLC 47 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP - NÔNG THÔN 1.1 Khái quát về nông nghiệp – nông thôn a) Khái niệm về nông nghiệp – nông thôn Nông nghiệp theo nghĩa hẹp là ngành sản xuất của cải vật chất mà con người phải dựa vào quy luật sinh trưởng của cây trồng, vật nuôi tạo ra sản phẩm như lương thực, thực phẩm,… để thỏa mãn các nhu cầu của mình Nông nghiệp theo nghĩa rộng bao gồm cả lâm, ngư nghiệp. Nông nghiệp là ngành sản xuất phụ thuộc nhiều vào tự nhiên như: đất đai, nhiệt độ, độ ẩm, lượng mưa,… các điều kiện tự nhiên này có ảnh hưởng trực tiếp đến năng suất, sản lượng cây trồng, vật nuôi. Nông nghiệp còn là ngành có năng suất lao động thấp, việc ứng dụng tiến bộ khoa học công nghệ gặp nhiều khó khăn. Nông thôn là khái niệm dùng để chỉ một địa bàn mà ở đó sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn. Kinh tế nông thôn là một khu vực của nền kinh tế gắn liền với địa bàn nông thôn. b) Vai trò của nông nghiệp – nông thôn: Nông nghiệp có vai trò vô cùng quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của một nước, đặc biệt là với một nước đi lên từ nông nghiệp như nước ta, thể hiện:  Nông nghiệp cung cấp lương thực – thực phẩm cho xã hội: Ăn là nhu cầu cơ bản nhất của con người, giúp con người sống tồn tại, duy trì và phát triển, thỏa mãn nhu cầu về lương thực, thực phẩm trở thành điều quan Đàm Thị Liên KT&QLC 47 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trọng tất yếu để ổn định xã hội, ổn định kinh tế. Sự phát triển của nông nghiệp có ý nghĩa quyết định đối với việc thỏa mãn nhu cầu này.  Nông nghiệp cung cấp nguyên liệu đầu vào cho phát triển một số ngành công nghiệp nhẹ: Các ngành công nghiệp nhẹ như: chế biến lương thực, thực phẩm, chế biến hoa quả, công nghiệp dệt, giấy, đường, . phải dựa vào nguồn nguyên liệu đầu vào chủ yếu từ nông nghiệp. Quy mô, tốc độ tăng trưởng của các nguồn nguyên liệu quyết định quy mô, tốc độ tăng trưởng của các ngành công nghiệp này.  Nông nghiệp cung cấp một phần vốn để thực hiện sự nghiệp công nghiệp hóa: Công nghiệp hóa đất nước là nhiệm vụ trung tâm trong cả thời kỳ quá độ lên chủ nghĩa xã hội. Trong quá trình công nghiệp hóa chúng ta cần giải quyết rất nhiều vấn đề phải có vốn, nước ta là một nước nông nghiệp xuất khẩu nông sản phẩm, vì vậy nông nghiệp – nông thôn góp phần giải quyết một phần không nhỏ nhu cầu vốn cho nền kinh tế.  Nông nghiệp – nông thôn là thị trường quan trọng của ngành công nghiệp và dịch vụ Ở những nước lạc hậu, nông nghiệp – nông thôn tập trung phần lớn lao động và dân cư, vì thế đây là thị trường quan trọng của công nghiệp và dịch vụ trong nước. Nông nghiệp – nông thôn càng phát triển một mặt làm cho nhu cầu về hàng hóa tư liệu sản xuất (máy móc, thiết bị nông nghiệp, phân bón, thuốc trừ sâu…) tăng lên, kèm theo là những dịch vụ cho sản xuất nông nghiệp (vốn, thông tin tư vấn, giao thông vận tải, …) cũng ngày càng tăng; mặt khác làm cho đời sốn, mức thu nhập của người dân tăng lên đòi hỏi được đáp ứng nhu cầu về Đàm Thị Liên KT&QLC 47 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp những sản phẩm công nghiệp phục vụ cuộc sống (tivi, tủ lạnh, xe máy…) các dịch vụ văn hóa, y tế, giáo dục, thể thao,…cũng ngày càng tăng.  Phát triển nông nghiệp – nông thôn là cơ sở ổn định kinh tế, chính trị, xã hội: Phát triển nông nghiệp một mặt đảm bảo nhu cầu lương thực, thực phẩm cho xã hội; nguyên liệu cho công nghiệp nhẹ; thị trường của công nghiêp – dịch vụ…đây chính là cơ sở để ổn định, phát triển nền kinh tế. Mặt khác phát triển nông nghiệp trực tiếp nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho cư dân nông thôn, do đó nó là cơ sở ổn định chính trị, xã hội. Hiện nay nông nghiệp nước ta còn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng sản phẩm xã hội và thu nhập quốc dân, là ngành có tỷ trọng lớn về lực lượng lao động, do đó kinh tế nông nghiệp đã, đang và sẽ còn là một bộ phận quan trọng của nền kinh tế quốc dân, có ý nghĩa quyết định đối với sự phát triển kinh tế - xã hội ở nước ta. 1.2 Khái niệm về tín dụng ngân hàng a) Khái niệm tín dụng ngân hàng Theo các nhà kinh tế học hiện đại: Tín dụng là trên cơ sở lòng tin, nghĩa là người cho vay tin tưởng vào người đi vay sử dụng vốn vay có hiệu quả và hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn theo thỏa bên giữa 2 bên. Bản chất của tín dụng là quan hệ vay mượn có hoàn trả cả vốn và lãi sau một thời gian nhất định, là quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn giữa người có vốn nhàn rỗi và người thiều vốn (người có nhu cầu về vốn). Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng bằng tiền giữa một bên là Ngân hàng – một tổ chức chuyên kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với một bên là tất cả Đàm Thị Liên KT&QLC 47 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp các tổ chức cá nhân trong xã hội, trong đó Ngân hàng giữ vai trò tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế và các tầng lớp dân cư để cho vay. Quá trình tập trung và sử dụng nguồn vốn cho vay có quan hệ chặt chẽ với nhau giải quyết tốt mối quan hệ này có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng duy trì và phát triển của ngân hàng. b) Chức năng của tín dụng ngân hàng  Tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ trong xã hội theo nguyên tắc hoàn trả và dưới hình thức cho vay: Ngân hàng huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư để cho vay của các doanh nghiệp, các tổ chức, cá nhân hoặc phát hành chứng chỉ tiền gửi trái phiếu để huy động vốn trong xã hội. Là người cho vay ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay của mọi đối tượng khách hàng khi có nhu cầu thiếu vốn cần bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Do đó ngân hàng thực hiện chức năng phân phối lại vốn tiền tệ để đâp ứng yêu cấu tái sản xuất của xã hội.  Tiết kiệm tiền mặt trong lưu thông: Huy động vốn vào ngân hàng và các tổ chức tin dụng giảm bớt lượng tiền mặt trong lưu thông. Mặt khác hoạt động cho vay chủ yếu tiền bút tệ và thanh toán không dùng tiền mặt rút bớt tiền mặt trong lưu thông cùng những chi phí lưu thông tiền mặt.  Kiểm soát các hoạt động kinh tế: Ngân hàng và tổ chức tín dụng luôn theo sát và phản ánh một cách chính xác, kịp thời tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của các đối tượng vay, các hoạt động kinh tế của các ngành nhằm ngăn chặn các hiện tượng tiêu cực, vi phạm pháp luật,… Đàm Thị Liên KT&QLC 47 7 [...]... hoạt động tín dụng mang lại Chỉ tiêu này càng cao, hoạt động tín dụng càng đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng và ngược lại b) Các chỉ tiêu định tính Các chỉ tiêu định tính không đo lường được, không lượng hóa được mà chỉ mang tính chất tương đối về chất lượng cho vay của ngân hàng Chỉ tiêu định tính thể hiện ở việc đảm bảo tính tuân thủ trong hoạt động tín dụng, ở chất lượng cán bộ tín dụng, ở sự... thực tập tốt nghiệp 24 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP – NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN VĂN GIANG 2.1 Khái quát tình hình huyện Văn Giang 2.1.1 Đặc điểm, điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện Văn Giang Ngày 01/09/1999 huyện Văn Giang được tái lập theo nghị định số 60/NĐ – CP của Chính Phủ sau 22 năm hợp nhất với Yên Mỹ và Khoái Châu Là huyện đồng bằng,... đòi cho ngân hàng b) Các nhân tố chủ quan: là những nhân tố liên quan đến bản thân ngân hàng trên mọi mặt như việc xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng, chính sách về tín dụng, xây dựng cơ cấu ngân hàng và quản lý hoạt động cho vay, công tác kiểm tra, kiểm soát, hệ thống thông tin ngân hàng .có ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng Chiến lược phát triển ngân hàng: ảnh hưởng đến quy mô cho. .. Mỗi ngân hàng đều có những định hướng phát triển, xác định mục tiêu cho riêng mình Chi nhánh ngân hàng luôn xác định địa bàn nông thôn là thị trường mục tiêu, khách hàng cho vay chủ yếu là các hộ sản xuất kinh doanh trong huyện, thực hiện vai trò kinh doanh phục vụ cho phát triển nông nghiệp – nông thôn, ngân hàng luôn ưu tiên phát triển kinh tế hộ gia đình – tế bào góp phần quan trọng cho sự phát triển. .. động cho vay của ngân hàng là mở rộng hay thu hẹp ♦ Doanh số thu nợ phản ánh lượng vốn mà ngân hàng đã thu hồi trong một thời kỳ nhất định, phản ánh hiệu quả nguồn vốn ngân hàng đã đầu tư cho vay ♦ Dư nợ cho vay phản ánh lượng vốn mà các khách hàng vay còn nợ lại ngân hàng, phản ánh quy mô cho vay của ngân hàng Tổng dư nợ thấp phản ánh chất lượng tín dụng thấp, ngân hàng không mở rộng được hoạt động tín. .. mặt hàng phục vụ cho sản xuất nông nghiệp và phục vụ đời sống Đàm Thị Liên KT&QLC 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nhu cầu vay lớn nhất = Chi phí cần thiết 11 X Vốn chủ sở - Vốn huy động hữu Vòng quay vốn lưu động 1.5 Chất lượng tín dụng và các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng 1.5.1 - Quan niệm về chất lượng tín dụng Chất lượng tín dụng là sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng, phù hợp với sự phát triển. .. hiện: ♦ Tín dụng ngân hàng tạo thuận lợi để khai thác và sử dụng có hiệu quả tiềm năng kinh tế, đất đai, tài nguyên thiên nhiên, lao động,….trong nông nghiệp ♦ Tín dụng ngân hàng góp phần tích tụ, tập trung vốn và tư liệu sản xuất thúc đẩy kinh tế nông nghiệp – nông thôn phát triển sản xuất hàng hóa Đàm Thị Liên KT&QLC 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 23 ♦ Tín dụng ngân hàng thúc đẩy ngành nghề phát triển. .. dụng, ở sự hài lòng của khách hàng đối với các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp ♦ Tính tuân thủ trong hoạt động tín dụng: là việc chấp hành tốt các quy định về đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời của đồng vốn cho vay, thực hiện đầy đủ các quy định của Pháp luật, của ngân hàng có liên quan đến hoạt động tín dụng Có như vậy hoạt động tín dụng mới nâng cao được cả về số lượng và chất lượng Hệ thống các... về ngân hàng No&PTNT huyện Văn Giang Tên cơ quan: Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Văn Giang Địa chỉ: số 507- thị trấn Văn Giang – huyện Văn Giang – tỉnh Hưng Yên Chi nhánh trực thuộc: PGD Long Hưng – xã Long Hưng – huyện Văn Giang – tỉnh Hưng Yên NHNo thực hiện chức năng kinh doanh đa ngành, chủ yếu là kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng trong và ngoài nước, đầu tư cho. .. đạt hiệu quả Đối với ngân hàng: chất lượng tín dụng thể hiện ở thời hạn tín dụng, quy mô, lãi suất phù hợp với nguồn vốn huy động và tiềm lực của ngân hàng Chất lượng cho vay đạt được nghĩa là khoản vay được hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn, giảm thiểu rủi ro mất vốn của ngân hàng Đối với phát triển kinh tế xã hội: Tín dụng phục vụ sản xuất và lưu thông hàng hóa, góp phần giải quyết việc làm, . nghiệp Vì những lý do trên nên em quyết định chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng cho phát triển nông nghiệp trên địa bàn của. hoạt động tín dụng ngân hàng đối với quá trình phát triển nông nghiệp trên địa bàn huyện Văn Giang Chương III : Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt