Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu này dành cho sinh viên, giảng viên viên khối ngành tài chính ngân hàng tham khảo và học tập để có những bài học bổ ích hơn, bổ trợ cho việc tìm kiếm tài liệu, giáo án, giáo trình, bài giảng các môn học khối ngành tài chính ngân hàng
9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2 Phần thứ nhất: Tín dụng ñối với doanh nghiệp • Chương 1: TÍN DỤNG NGẮN HẠN • Chương 2: TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN • Chương 3: BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Phần thứ 2: Tín dụng ñối với các chủ thể ngoài doanh nghiệp • Chương 4: TÍN DỤNG TIÊU DÙNG • Chương 5: CHO VAY KINH DOANH CÁ THỂ Phần thứ 3: Xử lý rủi ro tín dụng • Chương 6: PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ðỀ 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 2 TÀI SẢN LƯU ðỘNG THƯỜNG XUYÊN TÀI SẢN CỐ ðỊNH TÀI SẢN LƯU ðỘNG THỜI VỤ thoigian giatri Nguồn vốn dài hạn Nguồn vốn ngắn hạn 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 3 Cách thức tạo nguồn của doanh nghiệp 1- Nguồn nội sinh - Nguồn nội sinh dài hạn - Nguồn nội sinh ngắn hạn 2- Nguồn ngoại sinh: - Nguồn ngoại sinh dài hạn - Nguồn ngoại sinh ngắn hạn 3- Cách thức tạo nguồn khác 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 4 Nhu cầu tín dụng • Nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp • Nhu cầu tín dụng ngắn hạn • Nhu cầu tín dụng dài hạn 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 5 Chương 1: Tín dụng ngắn hạn I- CHO VAY NGẮN HẠN 1- CHO VAY TỪNG LẦN 2- CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG II- CHIẾT KHẤU THƯƠNG PHIẾU III- BAO THANH TOÁN 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 6 CHO VAY TỪNG LẦN • KHÁI NIỆM CHO VAY TỪNG LẦN LÀ TIẾN TRÌNH CẤP TÍN DỤNG NGẮN HẠN ðỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP, THEO ðÓ NGÂN HÀNG TÀI TRỢ VỐN LƯU ðỘNG CHO KHÁCH HÀNG CĂN CỨ TRÊN TỪNG NHU CẦU VỐN VAY PHÁT SINH TỪ HỢP ðỒNG HOẶC PHƯƠNG ÁN VAY CỤ THỂ. 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 7 Kỹ thuật Cho vay từng lần • Xác ñịnh số tiền cho vay 1- Số tiền cho vay là gì? 2- Các yếu tố ảnh hưởng ñến số tiền cho vay: - Tổng nhu cầu vốn thực hiện phương án/hợp ñồng. - Các nguồn vốn tự tài trợ (tự có/ vốn ñối ứng) - Các yếu tố giới hạn tín dụng khác. 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 8 Kỹ thuật cho vay từng lần • Xác ñịnh thời hạn vay/ Kỳ hạn nợ 1- Thời hạn vay/ Kỳ hạn nợ? 2- Cách thức xác ñịnh thời hạn vay/ Kỳ hạn nợ: - Dựa vào nguyên tắc Chu kỳ ngân quỹ (số ngày thiếu hụt vốn lưu ñộng); - Dựa vào nguyên tắc dự toán dòng tiền vào. • Kỹ thuật tính lãi 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 9 CHO VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG • KHÁI NIỆM CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG LÀ TIẾN TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP, THEO ðÓ NGÂN HÀNG TÀI TRỢ VỐN CHO KHÁCH HÀNG DỰA TRÊN ðỐI TƯỢNG NHU CẦU TÀI SẢN LƯU ðỘNG GỘP TRONG MỘT THỜI HẠN XÁC ðỊNH CỤ THỂ. 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 10 Kỹ thuật cho vay hạn mức tín dụng • Xác ñịnh hạn mức tín dụng: - Phương pháp chênh lệch nguồn và sử dụng nguồn Phương pháp lưu chuyển tiền tệ dự toán: Bước 1: Dự toán Lưu chuyển tiền tệ; Bước 2: Nguyên tắc xác ñịnh hạn mức tín dụng trên dòng tiền dự toán. • Kỹ thuật giải ngân-thu nợ; • Kỹ thuật tính lãi. [...]... 26 CHƯƠNG 3: B O LÃNH NGÂN HÀNG 1- Khái ni m và ñ c trưng (ñã trình bày TDNH 1) 2- Các hình th c B o lãnh ngân hàng (ñ c thêm trong tài li u) 3- K thu t th c hi n b o lãnh ngân hàng: - So n th o và phát hành Thư b o lãnh; - Ki m tra th c hi n b i thư ng; - Truy ñòi ngư i ñư c b o lãnh 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 27 CHƯƠNG 3: B O LÃNH NGÂN HÀNG KHÁI NI M: • B O LÃNH NGÂN HÀNG LÀ CAM K T B NG VĂN... • Cho vay tr c ti p: là ngư i tiêu dùng và ngân hàng ký k t h p ñ ng tín d ng trưc ti p v i nhau • Cho vay gián ti p: là ngân hàng cho vay thông qua m t t ch c th 3 thông thương là các nhà s n xu t/cung c p hàng hóa cho ngư i tiêu dùng cá nhân 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 33 CÁC S N PH M CƠ B N - Cho vay tiêu dùng không có tài s n ñ m b o Th u chi Th tín d ng Cho vay ph c v ñ i s ng Cho vay thông... m t hình th c c p tín d ng c a TCTD cho bên bán hàng thông qua vi c mua bán các kho n ph i thu phát sinh t vi c mua bán hàng hóa gi a bên bán hàng và bên mua hàng th a thu n trong h p ñ ng mua bán (Theo quy t ñ nh s 1096/2004/QD-NHNN ngày 06/09/2004 ban hành Quy ch ho t ñ ng bao thanh toán cho các TCTD c a Th ng ñ c NHNN) 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 16 4- BAO THANH TOÁN TI N TRÌNH TH C HI N (1)... ñ a Căn c vào tính ch t r i ro: - Bao thanh toán có truy ñòi; - Bao thanh toán không truy ñòi Căn c vào k thu t bao thanh toán: - Bao thanh toán t ng l n; - Bao thanh toán h n m c 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 19 4- BAO THANH TOÁN K THU T BAO THANH TOÁN • XÁC ð NH S TI N NG TRƯ C; • XÁC ð NH PHÍ VÀ LÃI NGÂN HÀNG NH N ðƯ C; • XÁC ð NH TRÁCH NHI M TÀI CHÍNH GI A NGÂN HÀNG VÀ KHÁCH HÀNG KHI T T TOÁN... nh h n m c tín d ng Phương pháp chênh l ch ngu n s d ng ngu n T NG NHU C U V N LƯU ð NG 9/25/2009 V NT CÓ V N KHÁC H NM C TÍN D NG BankingUniversity_BinhAn 11 Xác ñ nh h n m c tín d ng Phương pháp d toán LCTT (1) LƯU CHUY N TI N T D TOÁN: - Ý NGHĨA - NGUYÊN T C D TOÁN (2) NGUYÊN T C XÁC ð NH HMTD 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 12 3- Chi t kh u Khái ni m: • CHI T KH U LÀ VI C T CH C TÍN D NG MUA... LÃNH NGÂN HÀNG LÀ CAM K T B NG VĂN B N C A TCTD V I BÊN CÓ QUY N V VI C TH C HI N NGHĨA V TÀI CHÍNH THAY CHO KHÁCH HÀNG TRONG TRƯ NG H P KHÁCH HÀNG KHÔNG TH C HI N HO C TH C HI N KHÔNG ðÚNG NGHĨA V ðà CAM K T V I BÊN NH N B O LÃNH 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 28 CHƯƠNG 3: B O LÃNH NGÂN HÀNG CÁC HÌNH TH C B O LÃNH: • • • • • • • B O LÃNH VAY V N B O LÃNH THANH TOÁN B O LÃNH HOÀN THANH TOÁN B O LÃNH... CHO VAY TIÊU DÙNG • CÁC S N PH M CHO VAY TIÊU DÙNG • K THU T C P TÍN D NG 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 31 ð C ðI M C A TÍN D NG TIÊU DÙNG Nhu c u vay tiêu dùng ch u nh hư ng c a các y u t : Chu kỳ phát tri n kinh t T ng l p, trình ñ h c v n c a ngư i ñi vay Nhu c u vay TD ít nh y c m v i bi n ñ ng lãi su t; Nh v qui mô, ñông v khách hàng Thông tin cá nhân 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 32 Phương... BankingUniversity_BinhAn 13 3- Chi t kh u K thu t chi t kh u: • TH M ð NH TÍNH XÁC TH C C A GI Y T CÓ GIÁ; • TH M ð NH NĂNG L C C A NGƯ I TH L NH; • TÍNH S TI N KHÁCH HÀNG NH N ðƯ C KHI CHI T KH U 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 14 3- Chi t kh u Các s n ph m chi t kh u ph bi n: - Chi t kh u thương phi u; - Chi t kh u b ch ng t hàng hóa; - Chi t kh u các gi y t có giá (ch y u dành cho ñ i tư ng cá nhân)... 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 34 Cho vay tr góp hàng tiêu dùng • ð i tư ng cho vay: nhu c u s d ng hàng tiêu dùng thư ng có th i gian lâu như: ñ dùng gia ñình, phương ti n ñi l i; • L a ch n nhóm khách hàng; • Qui ñ nh th i h n t i ña; • S ti n tr ban ñ u t i thi u và m c cho vay t i ña; • S ti n cho vay t i ña ph thu c vào: • Các phương th c tính lãi và phương th c phân b lãi trong trư ng h p... 22 K thu t c p tin d ng ñ i v i cho vay trung dài h n • • • • Xác ñ nh lãi su t c p tín d ng L p l ch tr n Th m ñ nh d án Ngu n tr n kh d ng 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 23 Cho thuê tài chính A- Khái ni m và ñ c trưng (ñã trình bày TDNH 1) B- Các mô hình cho thuê (ñ c tài li u) C- K thu t cho thuê tài chính: - Tính s ti n cho thuê; - Xác ñ nh th i h n cho thuê; - X lý khi ngư i ñi thuê vi ph m . BankingUniversity_BinhAn 1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2 Phần thứ nhất: Tín dụng ñối với doanh nghiệp • Chương 1: TÍN DỤNG NGẮN HẠN • Chương 2: TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN • Chương 3: BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Phần thứ 2: Tín dụng ñối. BankingUniversity_BinhAn 4 Nhu cầu tín dụng • Nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp • Nhu cầu tín dụng ngắn hạn • Nhu cầu tín dụng dài hạn 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 5 Chương 1: Tín dụng ngắn hạn I- CHO. TÍN DỤNG • KHÁI NIỆM CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG LÀ TIẾN TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP, THEO ðÓ NGÂN HÀNG TÀI TRỢ VỐN CHO KHÁCH HÀNG DỰA TRÊN ðỐI TƯỢNG NHU CẦU TÀI SẢN