Tài liệu này dành cho sinh viên, giảng viên viên khối ngành tài chính ngân hàng tham khảo và học tập để có những bài học bổ ích hơn, bổ trợ cho việc tìm kiếm tài liệu, giáo án, giáo trình, bài giảng các môn học khối ngành tài chính ngân hàng
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TS. ĐÀM MINH ĐỨC 0904345688 TRUNG TÂM ĐÀO TẠO TRUNG TÂM ĐÀO TẠO NHTMCP BẮC Á NHTMCP BẮC Á PHƯƠNG PHÁP TIẾP CẬN PHƯƠNG PHÁP TIẾP CẬN Nghe Nghe Quên Quên Nhìn Nhìn Nhớ Nhớ L m à L m à Hi uể Hi uể TS. Phạm Thanh Binh & TS. Đàm Minh Đức NỘI DUNG TRÌNH BÀY PHẦN I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP PHẦN II PHÂN TÍCH PHÁP LÝ VÀ PHÂN TÍCH TỔNG QUAN DN VAY VỐN PHẦN III PHÂN TÍCH TÀI CHÍNH PHẦN IV - PHẦN V THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DAĐT PHẦN IV XÁC ĐỊNH HẠN MỨC TÍN DỤNG PHẦN V XỬ LÝ NỢ VĂN BẢN PHÁP QUY - Lu t các t ch c tín d ng 2010ậ ổ ứ ụ - Lu t các t ch c tín d ng 2010ậ ổ ứ ụ - Lu t doanh nghi p 2005ậ ệ - Lu t doanh nghi p 2005ậ ệ - B lu t dân s 2005ộ ậ ự - B lu t dân s 2005ộ ậ ự - Quy ch cho vay c a TCTD i v i 1 khách h ngế ủ đố ớ à - Quy ch cho vay c a TCTD i v i 1 khách h ngế ủ đố ớ à - Ngh nh CP v giao d ch b o m (tr. 28 giáo trình)ị đị ề ị ả đả - Ngh nh CP v giao d ch b o m (tr. 28 giáo trình)ị đị ề ị ả đả - Thông t 13/2010 quy nh v các t l b o m an to n ư đị ề ỷ ệ ả đả à - Thông t 13/2010 quy nh v các t l b o m an to n ư đị ề ỷ ệ ả đả à trong ho t ng c a TCTDạ độ ủ trong ho t ng c a TCTDạ độ ủ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM S l ng các TCTD Vi t nam: 79ố ượ ệ S l ng các TCTD Vi t nam: 79ố ượ ệ - NHTM Nh n c (bao g m NHTMCP có v n góp chi à ướ ồ ố NHTM Nh n c (bao g m NHTMCP có v n góp chi à ướ ồ ố ph i c a Nh n c): 5ố ủ à ướ ph i c a Nh n c): 5ố ủ à ướ - NH chính sách: 1 NH chính sách: 1 - NHTM c ph n: 34ổ ầ NHTM c ph n: 34ổ ầ - NH liên doanh: 4 NH liên doanh: 4 - NH 100% v n n c ngo i: 5ố ướ à NH 100% v n n c ngo i: 5ố ướ à - Công ty t i chính: 18à Công ty t i chính: 18à - Công ty cho thuê t i chính: 12à Công ty cho thuê t i chính: 12à - Chi nhánh Ngân h ng n c ngo i: 50à ướ à Chi nhánh Ngân h ng n c ngo i: 50à ướ à HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Kinh t Vi t Nam ph thu c quá nhi u v o h th ng TCTD:ế ệ ụ ộ ề à ệ ố Kinh t Vi t Nam ph thu c quá nhi u v o h th ng TCTD:ế ệ ụ ộ ề à ệ ố - - T ng t i s n h th ng TCTD t ng ng 192,86% GDP, ổ à ả ệ ố ươ đươ T ng t i s n h th ng TCTD t ng ng 192,86% GDP, ổ à ả ệ ố ươ đươ - - D n h th ng TCTD t ng ng 97,86% GDP. ư ợ ệ ố ươ đươ D n h th ng TCTD t ng ng 97,86% GDP. ư ợ ệ ố ươ đươ - - Tuy nhiên, kém b n v ng, v có y u t t ng o do các ề ữ à ế ố ă “ả ” Tuy nhiên, kém b n v ng, v có y u t t ng o do các ề ữ à ế ố ă “ả ” TCTD s d ng nhi u v n vay m n l n nhau (22,20% t ng ử ụ ề ố ượ ẫ ổ TCTD s d ng nhi u v n vay m n l n nhau (22,20% t ng ử ụ ề ố ượ ẫ ổ t i s n)à ả t i s n)à ả HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM T i th i i m 31/12/2011:ạ ờ đ ể T i th i i m 31/12/2011:ạ ờ đ ể - T ng t i s n h th ng TCTD: t 4.897.774 t ng, ổ à ả ệ ố đạ ỷ đồ - T ng t i s n h th ng TCTD: t 4.897.774 t ng, ổ à ả ệ ố đạ ỷ đồ t ng 17,64% so v i 2010; ă ớ t ng 17,64% so v i 2010; ă ớ - D n tín d ng t 2.484.780 t ng, t ng 13,32% so ư ợ ụ đạ ỷ đồ ă - D n tín d ng t 2.484.780 t ng, t ng 13,32% so ư ợ ụ đạ ỷ đồ ă v i 2010; b ng 50,73% t ng t i s n.ớ ằ ổ à ả v i 2010; b ng 50,73% t ng t i s n.ớ ằ ổ à ả - Các t l n y cao h n nhi u so v i các n c có trình ỷ ệ à ơ ề ớ ướ - Các t l n y cao h n nhi u so v i các n c có trình ỷ ệ à ơ ề ớ ướ phát tri n t ng ng trong khu v c.độ ể ươ đươ ự phát tri n t ng ng trong khu v c.độ ể ươ đươ ự TỶ TRỌNG DƯ NỢ TRÊN GDP TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ Dư nợ tín dụng đánh giá lại (31/12/2011) Đơn vị: tỷ đồng, % Nhóm TCTD Dư nợ theo báo cáo Dư nợ đánh giá lại Dư nợ điều chỉnh/ báo cáo NHTM NN 1.257.355 1.291.538 102,72% NHTM CP 925.165 1.146.038 123,87% NHLD, NHNNg 213.480 215.196 100,80% Cty TC, CTTC 88.781 141.475 159,35% Toàn ngành 2.484.780 2.794.247 112,45% [...]... CP TN DNG KHI NIM CHO VAY - Cho vay l mt hỡnh thc cp tớn dng, theo ú bờn cho vay giao cho khỏch hng quyn s dng mt khon tin vo mt mc ớch xỏc nh trong mt thi hn nht nh ó tha thun v phi hon tr c gc v lói C IM CHO VAY CA TCTD: Ch chuyn nh ng quyn s dng vn t bờn cho vay sang bờn i vay; Cú thi hn nht nh c ụi bờn xỏc nh tr c; Bờn vay phi hon tr y c n gc v lói; Cho vay l loi hỡnh kinh doanh tin t cha... d n cho vay mt khỏch hng 15% vn t cú ca TCTD (2) Tng d n cho vay 25% vn t cú ca TCTD v bo lónh mt khỏch hng (3) Tng d n cho vay vi 50% vn t cú ca TCTD nhúm khỏch hng liờn quan CC GII HN TN DNG (4) (5) (6) Tng d n cho vay v bo lónh vi nhúm khỏch hng liờn quan 60% vn t cú ca TCTD Tng d n cho vay i vi 1 doanh nghip m TCTD cú quyn kim soỏt 10% vn t cú ca TCTD Tng d n cho vay v bo lónh i vi 1 doanh. .. l kộm quan trng nht trong 5C ? (2) Yu t no úng vai trũ quan trng nht khi phõn tớch 5C ? CC GII HN V CHO VAY - Mc ớch phõn tỏn ri ro tớn dng - Mt s khỏi nim + D n cho vay + Mt khỏch hng v nhúm khỏch hng cú liờn quan NHểM KHCH HNG LIấN QUAN 5 Nhúm KH liờn quan bao gm hai hoc nhiu KH cú quan h tớn dng vi TCTD, thuc mt trong cỏc tr ng hp sau: 5.1 Quan h s hu: 5.1.1 Mt khỏch hng cỏ nhõn s hu ti thiu 25%... u t ca chớnh ng i vay vo ph ng ỏn kinh doanh - Cỏc ngun vn - Giỏ tr cỏc ti sn - Thi hn cỏc ti sn n COLLATERAL TI SN BO M Cỏc ti sn c cm c th chp m bo trang tr ri ro cho kh nng khụng hon tr c n gc v lói - Phỏp lý - Giỏ tr - Tớnh thanh khon - Bo him CONDITION IU KIN cp n cỏc iu kin, iu khon khi cho vay - Ti sn - Mc ớch - Lói sut - Thi hn - Cỏc cam kt BèNH LUN (1) Yu t no l kộm quan trng nht trong... tr y c n gc v lói; Cho vay l loi hỡnh kinh doanh tin t cha ng nhiu kh nng ri ro nht NGUYấN TC VAY VN - Tin vay phi c s dng ỳng mc ớch ó tha thun trong hp ng vay vn; - Ng i vay phi hon tr ỳng hn n gc v lói TI SAO ? H S TN DNG Tỡnh hung vui v phỏp lý KH Cụng ty ABC cú chc nng nhp khu húa cht ngh vay BacaBank thanh toỏn L/C nhp silincon t c trờn c s n t hng ca TT thm m ti HCM Mc sinh li ca... 32%/nm Thi gian hon vn l 2 thỏng Cụng ty ABC ngh dựng chớnh lụ hng lm ti sn bo m Tng giỏ tr ph ng ỏn 8 t v ngh vay 4 t ng Yờu cu: anh/ch s ng ý hay t chi ngh vay trờn (Nờu rừ cn c ra quyt nh) 5C TN DNG CHARACTER T CCH Bn cht, Tớnh nht quỏn, Thỏi ca ng i vay trong cuc sng v trong kinh doanh - Tớnh nht quỏn - Tớnh trung thc v thụng tin - Uy tớn - T cỏch o c - í thc trỏch nhim CAPACITY NNG LC... NN 10,43% 13,36% 2,16% 2,95% NHTM CP 3,53% 6,43% 1,66% 2,30% NHLD, NNg 4,66% 5,76% 1,20% 1,86% Cty TC, CTTC 21,06% 22,9% 11,38% 16,56% Ton ngnh 7,69% 10,47% 2,21% 3,10% C CU N QU HN T L CHO VAY/ HUY NG (103%) T L CHO VAY/ HUY NG HOT NG TN DNG Thu nhp t hot ng tớn dng chim t trng ngy cng cao trong tng thu nhp phn ỏnh hot ng ca h thng TCTD ph thuc ch yu vo hot ng tớn dng Nm 2011, thu nhp t hot ng... Quan h s hu: 5.1.1 Mt khỏch hng cỏ nhõn s hu ti thiu 25% vn iu l ca mt KH phỏp nhõn khỏc; hoc 5.1.2 Mt khỏch hng phỏp nhõn s hu ti thiu 50% vn iu l ca mt khỏch hng phỏp nhõn khỏc NHểM KHCH HNG LIấN QUAN 5.2 Quan h v qun tr, iu hnh, thnh viờn: 5.2.1 Mt khỏch hng cỏ nhõn: a L thnh viờn ca h gia ỡnh theo quy nh ti B Lut dõn s m h gia ỡnh ang l KH ca TCTD; hoc b L t viờn t hp tỏc theo quy nh ti B Lut... ca TCTD Tng d n cho vay i vi 1 doanh nghip m TCTD cú quyn kim soỏt 10% vn t cú ca TCTD Tng d n cho vay v bo lónh i vi 1 doanh nghip m TCTD cú quyn kim soỏt 20% vn t cú ca TCTD BO M TIN VAY IU KIN TI SN BO M TIN VAY - Cú cn c phỏp lý v quyn s hu, quyn s dng; - Ti sn bo m cú th tiờu th c thu v bng tin; - Giỏ tr ti sn bo m phi ln hn s n phi tr . & TS. Đàm Minh Đức NỘI DUNG TRÌNH BÀY PHẦN I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP PHẦN II PHÂN TÍCH PHÁP LÝ VÀ PHÂN TÍCH TỔNG QUAN DN VAY VỐN PHẦN III PHÂN TÍCH TÀI CHÍNH PHẦN IV - PHẦN. CẤP TÍN DỤNG KHÁI NIỆM CHO VAY Cho vay l m t hình th c c p tín d ng, theo ó bên à ộ ứ ấ ụ đ Cho vay l m t hình th c c p tín d ng, theo ó bên à ộ ứ ấ ụ đ cho vay giao cho khách h ng quy n s. 11,38% 16,56% Toàn ngành 7,69% 10,47% 2,21% 3,10% CƠ CẤU NỢ QUÁ HẠN TỶ LỆ CHO VAY/ HUY ĐỘNG (103%) TỶ LỆ CHO VAY/ HUY ĐỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Thu nh p t ho t ng tín d ng chi m t tr ng ng y ậ ừ ạ độ