tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thị xã tam điệp – tỉnh ninh bình

MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp có những hoạt động đặc thù, riêng biệt gồm hai mảng chính là huy động vốn và cho vay vốn. Ở Việt Nam cũng như nhiều nước trên thế giới huy động vốn để tài trợ cho nền kinh tế là một trong những sứ mệnh trọng yếu của các NHTM. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường tài chính diễn biến phức tạp, hiện tượng giá vàng tăng, giảm khó dự đoán cùng với việc lo ngại tiền đồng mất giá dẫn đến hiện tượng đầu cơ trong nước ảnh hưởng không nhỏ tới huy động vốn của các NHTM. Tại Việt Nam hiện có khoảng 50 ngân hàng, bao gồm ngân hàng quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng 100% vốn nước ngoài. Mỗi ngân hàng lại có mạng lưới rộng khắp cả nước làm cho mức độ cạnh tranh trong huy động vốn giữa các ngân hàng trở nên rất gay gắt. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp tỉnh Ninh Bình là một trong những ngân hàng lớn trên địa bàn thị xã Tam Điệp. Trong thời gian qua, Ngân hàng đã huy động được nguồn vốn đáng kể đáp ứng yêu cầu tài trợ vốn cho nền kinh tế trên địa bàn khu vực. Tuy nhiên, so với yêu cầu thực tế, nguồn vốn huy động còn hạn hẹp đòi hỏi phải được nâng tầm quy mô. Nhận thức được tầm quan trọng và tính cấp thiết của vấn đề này, sau một thời gian thực tập, nghiên cứu tại Chi nhánh Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp - Tỉnh Ninh Bình, với mong muốn được tìm hiểu sâu hơn về công tác huy động vốn của chi nhánh em đã chọn đề tài : “ Tăng cường huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp – Tỉnh Ninh Bình” là chuyên đề tốt nghiệp. 2. Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn của Ngân hàng thương mại. - Nghiên cứu thực trạng huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp – Tỉnh Ninh Bình, trên cơ sở đó, đánh giá kết quả, hạn chế và luận giải các nguyên nhân dẫn đến hạn chế. - Đề xuất các giải pháp tăng cưởng huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp – Tỉnh Ninh Bình thời gian tới. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của đề tài: Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại. - Phạm vi nghiên cứu của đề tài: + Phạm vi không gian: Huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp – Tỉnh Ninh Bình + Phạm vi thời gian: Nghiên cứu thực trạng huy động vốn giai đoạn 2010- 2012, giải phát tăng cường huy động vốn giai đoạn 2013-2015 tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp – Tỉnh Ninh Bình. 4. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề được nghiên cứu theo phương pháp thống kê ( tổng hợp và phân tích số liệu), phương pháp phân tích các hoạt động kinh tế, phương pháp so sánh…. 5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài - Chuyên đề góp phần hoàn thiện lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại. - Trên cơ sở nghiên cứu tình huống đặc thù là huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp - Tỉnh Ninh Bình, tác giả hy vọng Chuyên đề sẽ là cơ sở thực tiễn để tăng cường huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, là tài liệu tham khảo hữu ích cho các Ngân hàng Thương mại, các tổ chức tín dụng khác tại Việt Nam, cũng như là tài liệu tham khảo có giá trị cho các nhà nghiên cứu, các nhà chính sách tại Việt Nam. 6. Kết cấu của Khóa luận Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, Chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp – Tỉnh Ninh Bình Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp – Tỉnh Ninh Bình CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của Ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hoá. Trải qua hàng trăm năm , đến nay hoạt động của các ngân hàng thương mại đã trở thành một yếu tố không thể thiếu gắn liền với nền kinh tế của mọi quốc gia trên thế giới . Mỗi một quốc gia đều có một hệ thống tài chính và NHTM được coi là trung gian tài chính quan trọng nhất trong hệ thống tài chính, là kênh dẫn vốn từ những người thừa vốn đến những người thiếu vốn thông qua hoạt động cốt lõi là nhận tiền gửi và cho vay vốn. Ngoài ra các NHTM còn tạo phương tiện thanh toán thông qua việc cho vay, phát triển thanh toán trên số dư tài khoản tiền gửi. Để việc thanh toán được thực hiện một cách nhanh chóng, thuận tiện ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức thanh toán như: séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, các loại thẻ, thanh toán qua mạng điện tử…. Các ngân hàng còn thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua NH Trung ương hoặc qua trung tâm thanh toán. Theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính ngày 24/05/1990 ( điều 1 , khoản 1 ) của Việt Nam : “ Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán ”. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của NHTM: Thứ nhất, đối tượng kinh doanh của NHTM là tiền tệ - một hàng hóa đặc biệt. Đặc điểm của tiền tệ là rất nhạy cảm và dễ bị tác động ảnh hưởng bởi chính trị, kinh tế, xã hội, tâm lý … Thứ hai, sản phẩm của ngân hàng là hình thức dịch vụ, mang hình thái phi vật chất, quá trình sản xuất và tiêu thụ sản phẩm được tiến hành đồng thời với sự tham gia của các yếu tố: Khách hàng tham gia vào quá trình sản xuất và tiêu thụ sản phẩm. Khách hàng sẽ thể hiện nhu cầu của mình đối với sản phẩm, đồng thời đánh giá chất lượng của sản phẩm. Bên cạnh đó, nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhân viên là hình ảnh của ngân hàng. Và yếu tố cuối cùng là cơ sở vật chất, trang thiết bị tạo điều kiện thuận lợi trong việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng. Thứ ba, hoạt động kinh doanh của ngân hàng mang tính thông dụng, sản phẩm của các ngân hàng có tính đồng nhất cao. Việc tạo ra sản phẩm khác biệt, độc đáo đối với hoạt động ngân hàng là hết sức khó khăn. Ngoài ra, sản phẩm ngân hàng là những dịch vụ tài chính với những đặc điểm vô hình, không tách rời, không ổn định và không dự trữ được. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang tính công cộng, xã hội cao, bởi vậy bất cứ sự sơ xuất nhỏ nào trong cung ứng sản phẩm đều có khả năng gây ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu của ngân hàng. Thứ tư, các NHTM phải chịu sự giám sát chặt chẽ và thường xuyên của các cơ quan quản lý vĩ mô. Tính hệ thống trong kinh doanh ngân hàng cao hơn các lĩnh vực khác. Vì nó liên quan trực tiếp đến mạng an toàn tài chính quốc gia. Các NHTM mặc dù cạnh tranh gay gắt với nhau nhưng lại cần có sự thống nhất về một số nghiệp vụ, đồng thời cần phải hỗ trợ nhau về thanh khoản, vốn kinh doanh, chia sẻ rủi ro để đảm bảo an toàn cho hoạt động của từng ngân hàng cũng như toàn hệ thống ngân hàng và của cả nền kinh tế. 1.1.2. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Đây là hoạt động cơ bản, quan trọng nhất , ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng .Vốn được ngân hàng huy động dưới nhiều hình thức khác nhau như huy động dưới hình thức tiền gửi , đi vay , phát hành giấy tờ có giá . Mặt khác trên cơ sở nguồn vốn huy động được , ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất , cho các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương và cả nước . Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng ngày càng mở rộng, tạo uy tín của ngân hàng ngày càng cao, các ngân hàng chủ động trong hoạt động kinh doanh , mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế và các tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó các ngân hàng thương mại phải căn cứ vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước, của địa phương . Từ đó đưa ra các loại hình huy động vốn phù hợp nhất là các nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước . 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Đây là hoạt động trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả sẽ nâng cao uy tín của ngân hàng, quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường . Do vậy ngân hàng cần phải nghiên cứu và đưa ra chiến lược sử dụng vốn của mình sao cho hợp lý nhất . Một là, ngân hàng tiến hành cho vay Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của các NHTM. Theo thống kê, nhìn chung thì khoảng 60%- 75% thu nhập của ngân hàng là từ các hoạt động cho vay. Thành công hay thất bại của một ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực hiện kế hoạch tín dụng và thành công của tín dụng xuất phát từ chính sách cho vay của ngân hàng. Các loại cho vay có thể phân loại bằng nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc và phương pháp hoàn trả Hai là tiến hành đầu tư đi đôi với sự phát triển của xã hội là sự xuất hiện của hàng loạt những nhu cầu khác nhau. Với tư cách là một chủ thể hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ, đòi hỏi Ngân hàng phải luôn nắm bắt được thông tin, đa dạng các nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho nền kinh tế. Ngoài hình thức phổ biến là cho vay, ngân hàng còn sử dụng vốn để đầu tư. Có 2 hình thức chủ yếu mà các ngân hàng thương mại có thể tiến hành là: - Đầu tư vào mua bán kinh doanh các chứng khoán hoặc đầu tư góp vốn vào các doanh nghiệp, các công ty khác. -Đầu tư vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ba là nghiệp vụ ngân quỹ. Lợi nhuận luôn là mục tiêu cuối cùng mà các chủ thể khi tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu quan trọng đó là hàng loạt các nhân tố cần quan tâm. Một trong những nhân tố đó là tính an toàn. Nghề ngân hàng là một nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, trong hoạt động của mình, ngân hàng không thể bỏ qua sự “an toàn”. Vì vậy, ngoài việc cho vay và đầu tư để thu được lợi nhuận, ngân hàng còn phải sử dụng một phần nguồn vốn huy động được để đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán và thực hiện các quy định về dự trữ bắt buộc do Trung ương đề ra. 1.1.2.3 Các hoạt động khác Là trung gian tài chính, ngân hàng có rất nhiều lợi thế. Một trong những lợi thế đó là ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ . Để thanh toán nhanh chóng , thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc , uỷ nhiệm chi, nhờ thu , các loại thẻ …cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử , kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. Mặt khác ,các ngân hàng thương mại còn tiến hành môi giới, mua, bán chứng khoán cho khách hàng và làm đại lý phát hành chứng khoán cho các công ty. Ngoài ra ngân hàng còn thực hiện các dịch vụ uỷ thác như uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư , uỷ thác cấp phát , uỷ thác giải ngân và thu hộ… Huy động vốn của Ngân hàng Thương mại 1.2.1 Khái niệm Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc để thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Vốn của ngân hàng được hình thành qua các nguồn khác nhau. Để bắt đầu hoạt động của ngân hàng thì chủ ngân hàng phải có một lượng vốn nhất định , được gọi là vốn ban đầu. Trong quá trình hoạt động , ngân hàng gia tăng khối lượng vốn của mình thông qua các hoạt động huy động vốn như nghiệp vụ tiền gửi , nghiệp vụ đi vay và các nghiệp vụ khác ( dịch vụ uỷ thác , trung gian thanh toán…) Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng , thanh toán , các nghiệp vụ kinh doanh khác… Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại, nó đóng vai trò rất quan trọng trong mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. 1.2.2 Vai trò của hoạt động huy động vốn đối với Ngân hàng thương mại  Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Khác với các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường, hoạt động của ngân hàng có những đặc trưng riêng, vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt trên thị trường tiền tệ (thị trường vốn ngắn hạn) và thị trường chứng khoán (thị trường vốn dài hạn). Quá trình kinh doanh tiền tệ của ngân hàng được mã hoá bằng công thức T-T’, trong đó T là nguồn vốn bỏ ra ban đầu, T’ là nguồn vốn thu về sau một quá trình đầu tư, tiến hành hoạt động kinh doanh: T’>T. Từ công thức này, có thể khẳng định ngân hàng nào trường vốn là ngân hàng có nhiều thế mạnh trong cạnh tranh. Vì vậy, ngoài nguồn vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ) theo quy định thì ngân hàng luôn phải chăm lo tới việc tăng trưởng nguồn vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình.  Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thương trường Ngân hàng hoạt động dựa trên sự tin tưởng lẫn nhau, nếu không có uy tín thì ngân hàng không thể tồn tại và ngày càng mở rộng hoạt động của mình. Uy tín được thể hiện ở khả năng sẵn sàng chi trả cho khách hàng của ngân hàng. Khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn. Vì vậy, loại trừ các nhân tố khác, khả năng thanh toán của ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn của ngân hàng nói chung và vốn khả dụng của ngân hàng nói riêng. Với khả năng huy động vốn cao , ngân hàng có thể hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, góp phần vừa giữ được chữ tín, vừa nâng cao thanh thế của ngân hàng trên thương trường.  Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng Cạnh tranh là một trong những quy luật của nền kinh tế thị trường. Cạnh tranh giúp các doanh nghiệp có khả năng tự hoàn thiện mình hơn. Với ngân hàng vốn chính là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Thực tế đã chứng minh: quy mô vốn, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật hiện đại là điều kiện tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn, và nguồn vốn lớn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lượng tín dụng, chủ động về thời hạn, lãi suất. Kết quả của sự gia tăng trên giúp ngân hàng kinh doanh đa năng trên thị trường, phân tán rủi ro, tạo thêm vốn cho ngân hàng và khi đó, tất yếu trên thương trường sức cạnh tranh của ngân hàng sẽ tăng lên. 1.2.3 Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Tùy theo từng mục đích nghiên cứu khác nhau, ta có thể chia huy động vốn theo các hình thức khác nhau: 1.2.3.1. Huy động từ nguồn tiền gửi Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của ngân hàng thương mại. Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức và của dân cư. Tiền gửi là nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng. Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có nguồn tiền có chất lượng ngày càng cao, các ngân hàng đã đưa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau.  Phân loại tiền gửi theo thời hạn huy động - Tiền gửi không kỳ hạn Đây là khoản tiền đúng như tên gọi của nó là thời gian gửi tiền không xác định, khách hàng (cá nhân , tổ chức) có quyền rút tiền ra bất cứ lúc nào. Mục đích của khách hàng đối với loại tiền này là hưởng những tiện ích trong thanh toán khi có nhu cầu chi trả trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Vì vậy đây là bộ phận tiền chỉ nhàn rỗi tạm thời chứ không phải là khoản để dành. -Tiền gửi có kỳ hạn : Ngược với khoản tiền gửi không kỳ hạn, đây là khoản tiền gửi với thời gian xác định. Nguyên tắc tiến hành khoản tiền gửi này là người gửi chỉ được rút tiền khi đến thời hạn như đã thoả thuận có thể là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 1 năm hoặc trên thế nữa. Theo quy định, ngân hàng có quyền từ chối việc rút tiền trước thời hạn của người gửi tiền. Tuy nhiên, ở một số nước, quy định này đã được nới lỏng: các ngân hàng cho phép người gửi tiền được rút ra trước hạn nhưng phải báo trước cho ngân hàng một khoảng thời gian nhất định, nếu không báo trước người gửi sẽ không được hưởng lãi suất hoặc rất thấp.  Phân loại tiền gửi theo đối tượng huy động [...]... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ TAM ĐIỆP TỈNH NINH BÌNH 2.1 Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nong thôn thị xã Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Tam Điệp là một thị xã trẻ , ra đời ngày 17/12/1982 nằm ở phía Tây Nam tỉnh Ninh Bình Địa bàn thị xã Tam Điệp nhỏ hẹp , nhưng có tới 6 tổ chức tín dụng ( 3 Ngân hàng. .. sở vật chất của ngân hàng còn nghèo nàn lạc hậu , chỉ có 17 cán bộ Năm 1986 ngân hàng có tách tỉnh Hà Nam Ninh thành 2 tỉnh Nam Hà và Ninh Bình thì ngân hàng đổi tên thành Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Thị Xã Tam Điệp thuộc NHNo & PTNT Tỉnh Ninh Bình NHNo & PTNT thị xã Tam Điệp có trụ sở chính tại tổ 10A phường Bắc Sơn thị xã Tam Điệp Tỉnh Ninh Bình gồm một hội sở và 4 phòng giao dịch... doanh của Ngân hàng No&PTNT thị xã Tam Điệp từng bước đã và đang được mở rộng Kết quả tài chính - một mục tiêu không thể thiếu đối với Ngân hàng thương mại, kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ đạt khá, đáng khích lệ 2.2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Tam Điệp tỉnh Ninh Bình Để thấy được thực trạng công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT thị xã Tam Điệp chúng... thị xã Tam Điệp cùng tham gia trong lĩnh vực huy động vốn tạo nên sự canh tranh gay gắt về sản phẩm và giá Tuy nhiên NHNo & PTNT thị xã Tam Điệp là Ngân hàng lớn nhất cả về tiềm lực tài chính ,mạng lưới tổ chức , thâm niên hoạt động nên đã có uy tín lớn với khách hàng trên địa bàn thị xã Tam Điệp NHNo & PTNT thị xã Tam Điệp ra đời vào đầu tháng 3 năm 1983 xuất phát từ phòng giao dịch thị trấn Tam Điệp. .. giá hoạt động huy động vốn của NHTM 1.2.4.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng vốn huy động Để đánh giá kết quả huy động vốn các NHTM thường dùng chỉ tiêu: - Khối lượng vốn huy động hiện tại Công tác huy động vốn đạt hiệu quả khi đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn, đạt một quy mô nhất định theo kế hoạch huy động của ngân hàng - Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động : Chỉ tiêu này cho biết quy mô vốn huy động được,... tỏ Ngân hàng No&PTNT thị xã Tam Điệp rất nhạy cảm trong kinh doanh 2.1.3.2 Sử dụng vốn Trên cơ sở nguồn vốn huy động được , NHNo&PTNT thị xã Tam Điệp đã tiến hành sử dụng nguồn vốn đó đầu tư cho vay , đây là hoạt động quan trọng mang tính chất sống còn của ngân hàng thương mại.Trên cơ sở nguồn vốn gia tăng Ngân hàng No&PTNT thị xã Tam Điệp đã kịp thời đầu tư vào các thành phần kinh tế trên địa bàn Ngân. .. vốn huy động, đồng thời cũng phản ánh sự biến động của nguồn vốn Trong trường hợp tốc độ tăng trưởng vốn > 0 thì số vốn NHTM huy động được tăng và ngược lại nếu . huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp – Tỉnh Ninh Bình Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị. là huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp - Tỉnh Ninh Bình, tác giả hy vọng Chuyên đề sẽ là cơ sở thực tiễn để tăng cường huy động vốn tại Ngân Hàng Nông. công tác huy động vốn của chi nhánh em đã chọn đề tài : “ Tăng cường huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Tam Điệp – Tỉnh Ninh Bình là chuyên đề tốt nghiệp. 2.