Luật kinh doanh bảo hiểm

Luật kinh doanh bảo hiểm

Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Mở đầu Qua khoảng 10 năm đưa vào thực tế, Luật kinh doanh bảo hiểm tạo điều kiện cho thị trường bảo hiểm Việt Nam tăng trưởng cao hội nhập quốc tế, đồng thời có khung pháp lý để trì trật tự, kỷ cương, ngăn ngừa hành vi trái pháp luật lĩnh vực bảo hiểm; trì mơi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng doanh nghiệp bảo hiểm; giúp xây dựng nên doanh nghiệp bảo hiểm có quy mơ lớn, tài lành mạnh kinh doanh hiệu quả; cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm với chất lượng dịch vụ tốt đáp ứng nhu cầu xã hội; thu hút đầu tư trực tiếp, luồng vốn nước Tuy nhiên, thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm cho thấy bất cập nảy sinh chưa có phù hợp thực tiễn với quy định Luật số vấn đề, thiếu thống văn quy phạm Pháp luật quy định hoạt động kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt giai đoạn Việt Nam bắt đầu hội nhập vào kinh tế giới nhiều vấn đề đặt mà Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 chưa thể dự liệu trước Chính u cầu đặt phải có điều chỉnh quy định Pháp luật hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm để đáp ứng yêu cầu tình hình mới, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển ổn định thị trường bảo hiểm Để phục vụ yêu cầu học tập môn Pháp luật kinh doanh bảo hiểm, tiểu luận với đề tài “Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Vệt Nam cam kết mở cửa thị trường” trình bày số vấn đề cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam trình hội nhập, quy định Luật kinh doanh bảo hiểm hành yêu cầu thay đổi để phù hợp với thực tế Nội dung tiểu luận bao gồm hai phần: Ngành bảo hiểm cam kết mở cửa thị trường Luật kinh doanh bảo hiểm cần thiết phải sửa đổi Trong trình thực đề tài, cịn nhiều hạn chế, thiếu sót Rất mong nhận góp ý giảng viên! Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Mục lục Mở đầu Mục lục Sơ lược lĩnh vực bảo hiểm Việt Nam Những hội thách thức mở cửa thị trường dịch vụ bảo hiểm 2.1 Cơ hội 2.2 Thách thức đặt Một số vấn đề cam kết mở cửa thị trường dịch vụ bảo hiểm Việt Nam 3.1 Những phân ngành dịch vụ bảo hiểm theo cam kết mở cửa thị trường 3.2 Về thiết lập diện thương mại doanh nghiệp bảo hiểm nước 3.3 Tỷ lệ góp vốn nhà đầu tư nước ngồi doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 3.4 Sử dụng dịch vụ doanh nghiệp bảo hiểm nước .7 3.5 Về tái bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nước Pháp luật kinh doanh bảo hiểm trước cam kết hội nhập 4.1 Luật kinh doanh bảo hiểm hành số vấn đề liên quan 4.2 Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam yêu cầu phải phù hợp với thực tiễn 13 Một số nội dung sửa đổi theo Dự thảo Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm Quốc hội xem xét thông qua kỳ họp thứ Quốc hội khóa XII 14 5.1 Về cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua biên giới .14 5.2 Về chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước 14 5.3 Về nhượng tái bảo hiểm bắt buộc 15 Kết luận 16 Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Sơ lược lĩnh vực bảo hiểm Việt Nam Nền kinh tế Việt Nam vươn lên mạnh mẽ với phát triển nhanh chóng hoạt động sản xuất, kinh doanh, thương mại, xây dựng, dịch vụ…, mức sống người dân ngày nâng cao, bối cảnh đó, hoạt động ngành bảo hiểm nước ta không ngừng mở rộng để đáp ứng với nhu cầu ngày cao xã hội Với vai trò quan trọng sức ảnh hưởng lớn hoạt động doanh nghiệp, đời sống người tham gia bảo hiểm mà lĩnh vực bảo hiểm quan tâm giám sát đặc biệt, quan hệ phát sinh lĩnh vực cần thiết phải điều chỉnh quy định Pháp luật để đảm bảo ổn định kinh tế xã hội Sự đời Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 tạo bước đột phá lớn hoạt động ngành bảo hiểm Việt Nam, kể từ Luật kinh doanh bảo hiểm đời, số lượng doanh nghiệp bảo hiểm tăng từ 14 lên 50 doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế; tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng từ 3.056 tỷ đồng (năm 2000) lên 25.510 tỷ đồng (năm 2009), với tốc độ tăng bình quân 27%/năm; tổng số tiền DNBH huy động đầu tư trở lại kinh tế tăng từ 5.000 tỷ đồng (năm 2000) lên gần 69.000 tỷ đồng (năm 2009) Đến cuối năm 2009, tổng doanh thu bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ đạt 25.510 tỷ đồng, đạt 2% GDP Đây kết đáng ghi nhận Thực tế cho thấy thị trường bảo hiểm nhiều tiềm với nhu cầu bảo hiểm ngày lớn Cùng với lớn mạnh doanh nghiệp nước, doanh nghiệp nước với ưu quy mô hoạt động, nguồn vốn, kinh nghiệm quản lý xuất ngày nhiều góp phần làm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam thêm sơi động Tính đến tháng 3/2010, tổng số vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi lĩnh vực bảo hiểm nói riêng lên đến tỷ USD, chưa kể hoạt động đầu tư nước vào lĩnh vực khác có mặt doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu giới Việt Nam Tuy nhiên, hoạt động thị trường bảo hiểm thời gian qua cho thấy nhiều tồn hạn chế ảnh hưởng đến hoạt động doanh nghiệp công tác quản lý, giải vấn đề phát sinh hoạt động kinh doanh bảo hiểm mà vài nguyên nhân điểm qua sau: Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm  Về khách quan, thị trường bảo hiểm Việt Nam so với nước giới khu vực, giai đoạn phát triển, tự hồn thiện phía DNBH, quan quản lý bên mua bảo hiểm Nhân lực ngành thiếu nhiều, đặc biệt đội ngũ chuyên gia, có kinh nghiệm cao lĩnh vực bảo hiểm, ví dụ chuyên gia tính phí bảo hiểm, chuyên gia tái bảo hiểm, chuyên gia phân tích tài chính, đội ngũ lãnh đạo doanh nghiệp,  Về chủ quan, thực tiễn cho thấy khuôn khổ pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam chưa thực hồn chỉnh:  Có thiếu qn quy định liên quan đến kinh doanh bảo hiểm Luật kinh doanh bảo hiểm Bộ luật dân Còn nhiều quy định Luật mang tính chung chung, thiếu rõ ràng dẫn đến khó khăn định việc áp dụng Luật giải tranh chấp hoạt động kinh doanh bảo hiểm  Kể từ năm 2000 đến nay, hệ thống luật có liên quan đến vấn đề quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm thay đổi, ví dụ: Luật Doanh nghiệp năm 2005 thay Luật Doanh nghiệp năm 1999, Luật Đầu tư thay Luật Đầu tư nước ngồi Việt Nam, theo đó, quy định hình thức doanh nghiệp, đầu tư cần quy định rõ Luật Kinh doanh bảo hiểm  Đặc biệt Việt Nam ký thoả thuận hợp tác song phương (BTA với Hoa Kỳ), thành viên WTO với cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm; Bộ Tài thành viên Hiệp hội nhà quản lý bảo hiểm quốc tế (IAIS) công tác quản lý, giám sát bảo hiểm dần bước theo nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế phải thể quy định Pháp luật Xuất phát từ lý trên, vấn đề quan trọng cấp bách đặt cần thực phải sửa đổi, bổ sung số quy định Luật kinh doanh bảo hiểm hành nhằm đảm bảo cho phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam đáp ứng cam kết mở cửa thị trường Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Những hội thách thức mở cửa thị trường dịch vụ bảo hiểm Hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu kinh tế mà Việt Nam khơng thể đứng ngồi Tham gia vào sân chơi lớn bên cạnh quy định riêng mình, bắt buộc phải tuân thủ nguyên tắc chung đặt cho tất nước quan trọng phải đảm bảo cho chúng phù hợp với Trước hội nhập sau rộng kinh tế, ngành bảo hiểm phải mở cửa thị trường với giới cụ thể thực mà Việt Nam cam kết với nước khác đặc biệt gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Việc mở cửa thị trường theo tham cam kết chắn làm cho ngành bảo hiểm nước chịu tác động mạnh mẽ quy mô, chất lượng ổn định thị trường tài nói chung Các tác động bao gồm mặt tích cực lẫn tiêu cực cho thị trường bảo hiểm Việt Nam 2.1 Cơ hội Theo đánh giá sơ việc mở cửa thị trường theo cam kết WTO có tác động tích cực cạnh tranh, thúc đẩy phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung thân cơng ty bảo hiểm nước:  Việc tham gia thị trường công ty bảo hiểm mới, đặc biệt cơng ty bảo hiểm nước ngồi đa dạng hóa khiến thị trường sơi động Q trình hội nhập làm giảm chi phí dịch vụ, chất lượng dịch vụ nâng cao, lực thị trường mở rộng, thúc đẩy phát triển thị trường  Mở cửa thị trường tạo điều kiện tăng cường trao đổi kiến thức kỹ chuyên ngành: công nghệ quản lý tiên tiến chuyển giao, trình độ đội ngũ cán nâng cao góp phần thúc đẩy lực cạnh tranh công ty bảo hiểm nước.Tạo hội cho doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước chuyển đổi cấu để tăng khả cạnh tranh 2.2 Thách thức đặt Bên cạnh hội cho ngành bảo hiểm Việt Nam vươn lên việc mở cửa cho cơng ty nước ngồi tham gia vào thị trường bảo hiểm tạo thách thức định ngành bảo hiểm nước, là: Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm  Việc thực cam kết dẫn đến khả gây bất ổn định nói chung thị trường tài chính, vai trị chủ đạo thành phần kinh tế nhà nước, hệ thống quy định quản lý chưa theo kịp với mức độ mở cửa thị trường  Cạnh tranh diễn quy mô rộng mức độ gay gắt Trước hết cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam sản phẩm bảo hiểm, chất lượng phục vụ, nguồn nhân lực phát triển kênh phân phối sản phẩm Cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam với doanh nghiệp bảo hiểm nước cung cấp sản phẩm bảo hiểm khuôn khổ cam kết WTO gay gắt không  Thị trường phát triển nhanh quy mô, đa dạng sản phẩm sức ép nhà quản lý lĩnh vực này, bao gồm yêu cầu phải đảm bảo quyền lợi người tiêu dùng; khả giải tranh chấp; thị trường bị chia cắt manh mún vấn đề quan trọng ngăn ngừa rủi ro mang tính hệ thống Một số vấn đề cam kết mở cửa thị trường dịch vụ bảo hiểm Việt Nam 3.1 Những phân ngành dịch vụ bảo hiểm theo cam kết mở cửa thị trường Việt Nam có cam kết mở cửa thị trường phân ngành dịch vụ bảo hiểm:  Bảo hiểm nhân thọ (trừ bảo hiểm y tế);  Bảo hiểm phi nhân thọ;  Tái bảo hiểm nhượng tái bảo hiểm;  Trung gian bảo hiểm (môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm);  Các dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm (tư vấn, dịch vụ tính tốn, đánh giá rủi ro giải bồi thường) 3.2 Về thiết lập diện thương mại doanh nghiệp bảo hiểm nước Theo cam kết lĩnh vực dịch vụ bảo hiểm, nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm nước quyền diện Việt Nam hình thức:  Văn phịng đại diện (tuy nhiên văn phịng đại diện khơng phép kinh doanh sinh lời trực tiếp);  Liên doanh với đối tác Việt Nam;  Doanh nghiệp 100% vốn nước (với hạn chế loại dịch vụ phép cung cấp theo lộ trình);[1] Bài tiểu luận mơn Luật kinh doanh bảo hiểm  Chi nhánh (với điều kiện mở sau 11/1/2012 chi nhánh cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ) 3.3 Tỷ lệ góp vốn nhà đầu tư nước ngồi doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Trong phần cam kết chung dịch vụ (còn gọi cam kết nền), Việt Nam cam kết sau năm kể từ ngày gia nhập, tức từ 11/1/2008, mức cổ phần nhà đầu tư nước phép nắm giữ doanh nghiệp Việt Nam phù hợp với mức mà họ phép nắm giữ trường hợp đầu tư trực tiếp Trong đó, Việt Nam cam kết cho phép nhà đầu tư nước phép lập doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước ngồi kể từ gia nhập, tỷ lệ nắm giữ cổ phần nhà đầu tư nước doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 100% 3.4 Sử dụng dịch vụ doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi (khơng có diện thương mại Việt Nam) Theo cam kết Việt Nam WTO, doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi khơng có diện thương mại (văn phịng đại diện, chi nhánh, liên doanh, doanh nghiệp con) Việt Nam quyền cung cấp dịch vụ bảo hiểm sau cho khách hàng Việt Nam:  Dịch vụ bảo hiểm cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, người nước Việt Nam;  Dịch vụ tái bảo hiểm;  Dịch vụ bảo hiểm vận tải quốc tế (vận tải biển, vận tải hàng khơng quốc tế; hàng hóa vận chuyển cảnh quốc tế);  Dịch vụ môi giới bảo hiểm, môi giới tái bảo hiểm;  Các dịch vụ mơi giới, tư vấn, tính tốn, đánh giá rủi ro, giải bồi thường Lưu ý: Hạn chế loại dịch vụ mà doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước phép cung cấp Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước ngồi khơng kinh doanh dịch vụ bảo hiểm bắt buộc, bao gồm:  Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba; Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm  Bảo hiểm xây dựng lắp đặt;  Bảo hiểm cơng trình dầu khí cơng trình dễ gây nguy hiểm đến an ninh cộng đồng mơi trường Cũng theo cam kết tất hạn chế bãi bỏ từ ngày 1/1/2008 Ngoài hạn chế liệt kê Biểu cam kết (như trình bày trên), Việt Nam hồn tồn có quyền áp dụng điều kiện kỹ thuật khác để đảm bảo lực nhà cung cấp dịch vụ chất lượng dịch vụ Đặc biệt dịch vụ tài Thành viên WTO áp dụng điều kiện thận trọng khác để đảm bảo ổn định thị trường tài Các tổ chức, cá nhân Việt Nam nước trường hợp nêu mua dịch vụ từ doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi khơng có diện thương mại Việt Nam Theo cam kết, Việt Nam khơng hạn chế loại doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập theo đường biển đến Việt Nam Vì vậy, chủ hàng Việt Nam mua bảo hiểm cho hàng hóa doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam hay doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi (dù họ khơng có diện Việt Nam) Việt Nam cam kết khơng có hạn chế việc tiêu dùng dịch vụ nước (phương thức 2) lĩnh vực bảo hiểm Vì vậy, tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân Việt Nam nước hoạt động, học tập, lao động, hoạt động kinh doanh có quyền mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nước 3.5 Về tái bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nước Theo cam kết, vấn đề tái bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm vốn FDI hay chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi Việt Nam khơng đưa hạn chế hoạt động tái bảo hiểm (kể tái bảo hiểm nước ngoài) diện thương mại nhà đầu tư nước lĩnh vực bảo hiểm Việt Nam (chi nhánh, liên doanh, cơng ty con) Vì vậy, doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi hay chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm nước Việt Nam không bắt buộc phải tái bảo hiểm với doanh nghiệp cụ thể Việt Nam mà trực tiếp tái bảo hiểm toàn với doanh nghiệp bảo hiểm nước Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Pháp luật kinh doanh bảo hiểm trước cam kết hội nhập Các quy định điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm hành đảm bảo sở pháp lý cho việc thực hầu hết cam kết lĩnh vực Tuy nhiên điểm chưa phù hợp với cam kết gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO) Việt Nam, nội dung phần phân tích điểm đó, đồng thời bàn số yêu cầu nhằm hoàn thiện quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm bối cảnh thời hạn bãi bỏ hạn chế mở cửa thị trường cận kề 4.1 Luật kinh doanh bảo hiểm hành số vấn đề liên quan Bảo hiểm dịch vụ liên quan đến bảo hiểm phân ngành dịch vụ tài Gia nhập vào WTO, Việt Nam cam kết bảo hiểm gốc, gồm bảo hiểm nhân thọ (trừ bảo hiểm y tế) bảo hiểm phi nhân thọ; tái bảo hiểm nhượng tái bảo hiểm; trung gian bảo hiểm (như môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm); dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm (như tư vấn, dịch vụ tính tốn, đánh giá rủi ro giải bồi thường) Cam kết bao gồm hầu hết hoạt động xem kinh doanh bảo hiểm hoạt động liên quan thuộc phạm vi điều chỉnh Luật Kinh doanh bảo hiểm (Luật Kinh doanh bảo hiểm).[1] Như vậy, loại bảo hiểm có tính chất kinh doanh thuộc đối tượng mở cửa thị trường, mức độ khác Tuy nhiên, Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 dự liệu tình phát sinh theo cam kết gia nhập vào thị trường giới khơng có đầy đủ công cụ pháp lý số công cụ pháp lý khơng cịn phù hợp để thực cam kết [1] Luật số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 kinh doanh bảo hiểm Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Thứ nhất, Việt Nam cam kết không hạn chế tiếp cận thị trường đối xử quốc gia với phương thức tiêu dùng nước (hay “tiêu dùng lãnh thổ”) Điều hiểu việc người tiêu dùng Thành viên WTO di chuyển sang lãnh thổ Việt Nam để sử dụng dịch vụ bảo hiểm quyền tham gia thị trường khơng có đối xử phân biệt so với người tiêu dùng nước sử dụng dịch vụ bảo hiểm tương tự Nội dung cam kết đặt vấn đề liên quan đến chế thiết lập quan hệ bảo hiểm thương mại cách bình đẳng cho giao dịch bảo hiểm liên quan đến người tiêu dùng nước Tuy nhiên điều dường mẻ thị trường Việt Nam Pháp luật kinh doanh bảo hiểm không đề cập việc tham gia bảo hiểm theo phương thức tiêu dùng ngồi lãnh thổ có điểm đặc biệt khơng Nói cách khác, chưa có chế điều chỉnh việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm thực thể di chuyển trường hợp phát sinh quan hệ có tranh chấp xảy Trong đặc tính “di chuyển” khơng ổn định thực thể tiêu dùng lãnh thổ làm nảy sinh vấn đề khác biệt cần xác định như: đối tượng bảo hiểm (tài sản, trách nhiệm, người), phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm Các nội dung thay đổi họ dịch chuyển từ nơi đến nơi khác Việt Nam cam kết đối xử quốc gia không hạn chế tiếp cận thị trường phương thức cung cấp qua biên giới dịch vụ bảo hiểm cung cấp cho doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, người nước làm việc Việt Nam; dịch vụ tái bảo hiểm; dịch vụ bảo hiểm vận tải quốc tế (gồm vận tải biển quốc tế, hàng khơng thương mại quốc tế, hàng hóa vận chuyển cảnh quốc tế); dịch vụ môi giới bảo hiểm môi giới tái bảo hiểm; dịch vụ tư vấn, tính tốn, đánh giá rủi ro giải bồi thường Theo cam kết này, doanh nghiệp bảo hiểm nước phép cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho dự án, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Việt Nam, người nước ngồi làm việc Việt Nam mà khơng cần thành lập pháp nhân Việt Nam Như vậy, cam kết mở nhiều hội cho dự án doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Việt Nam lựa chọn doanh nghiệp để thiết lập quan hệ bảo hiểm thay phép giao dịch với doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Điều đặc biệt ảnh hưởng trực tiếp đến loại hình bảo hiểm phi nhân thọ mà doanh nghiệp bảo hiểm nước nắm giữ thị phần lớn Tuy 10 Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm nhiên, cam kết làm phát sinh mâu thuẫn với nguyên tắc hoạt động bảo hiểm ghi nhận Luật Kinh doanh bảo hiểm, theo “tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo hiểm tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam”[2] Thậm chí, nguyên tắc tái khẳng định văn luật cam kết Việt Nam với WTO có hiệu lực, theo “tổ chức, cá nhân có nhu cầu tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phép hoạt động Việt Nam” [3] Mặc dù, mâu thuẫn giải nguyên tắc “ưu tiên áp dụng luật quốc tế trước luật quốc gia” ghi nhận Luật Kinh doanh bảo hiểm [4] Nghị số 71/2006/QH11[5], nhiên phần lớn quy phạm luật quốc tế cần nội luật hóa, số cam kết quốc tế quy định “đủ rõ, chi tiết” áp dụng trực tiếp Đối với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, Nghị số 71/2006/QH11 nhận thấy cam kết gia nhập WTO “đủ rõ, chi tiết” để không áp dụng quy định Luật KDBH, theo “Trong trường hợp tái bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, doanh nghiệp bảo hiểm phải tái bảo hiểm phần trách nhiệm nhận bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh doanh tái bảo hiểm nước theo quy định Chính phủ” [6] Nhưng mặt khác Quốc hội khơng loại trừ cịn có cam kết khác “đủ rõ, chi tiết”, nên cịn giao cho Chính phủ , Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao trách nhiệm rà soát cam kết quy định đủ rõ, chi tiết chưa ghi Phụ lục đính kèm Nghị để áp dụng trực tiếp báo cáo Ủy ban thường vụ Quốc hội[7] Các cam kết khác không quy định “đủ rõ, chi tiết” cần phải nội luật hóa [2] Khoản Điều Luật KDBH [3] Điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 quy định chi tiết thi hành số điều Luật KDBH (Nghị định số 45/2007/NĐ-CP) Đáng ý Nghị định ban hành sau Quốc hội ban hành Nghị số 71/2006/QH11 ngày 29/11/2006 phê chuẩn Nghị định thư gia nhập WTO Việt Nam (Nghị số 71/2006/QH11) [4] Khoản Điều Luật KDBH [5] Đoạn mục Nghị số 71/2006/QH11 [6] Xem khoản Điều Luật KDBH, mục Phụ lục kèm theo Nghị số 71/2006/QH11 [7] Điểm a mục Nghị số 71/2006/QH11 11 Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm thông qua việc quan “rà soát văn quy phạm pháp luật để trình Quốc hội, Ủy ban thường vụ Quốc hội sửa đổi, bổ sung ban hành mới; sửa đổi, bổ sung ban hành văn quy phạm pháp luật thuộc thẩm quyền phù hợp với cam kết Việt Nam với Tổ chức thương mại giới”[8] Thứ hai, phương thức diện thương mại, Việt Nam cam kết đối xử quốc gia không hạn chế tiếp cận thị trường, kể từ ngày 01/01/2008 thị trường bảo hiểm bắt buộc hoàn toàn mở cửa đầu tư trực tiếp nước sau năm từ gia nhập WTO, doanh nghiệp bảo hiểm nước thành lập chi nhánh bảo hiểm phi nhân thọ, “căn vào quy định quản lý thận trọng” [9] Việc quản lý chi nhánh thực phù hợp với tiêu chuẩn nguyên tắc ngành bảo hiểm quốc tế thừa nhận Hiệp hội Các nhà quản lý Bảo hiểm Quốc tế (IAIS)”[10] Chi nhánh cấp phép thành lập, với tư cách đơn vị phụ thuộc có chức kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, đương nhiên phép kinh doanh bảo hiểm phạm vi cam kết phương thức diện thương mại Cam kết làm cho hạn chế nội dung, phạm vi địa bàn hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi khơng cịn phù hợp,[11] doanh nghiệp loại hưởng quy chế đối xử quốc gia.[12] [8] Điểm b mục Nghị số 71/2006/QH11 [9] “Các quy định quản lý thận trọng” đề cập tới cam kết dịch vụ tài (Biểu cam kết dịch vụ: Dịch vụ tài chính), theo GATS hiểu “những biện pháp lý thận trọng, bao gồm biện pháp để bảo hộ nhà đầu tư, người gửi tiền, người nắm giữ hợp đồng bảo hiểm người nắm chứng từ tài đáo hạn thuộc sở hữu người cung cấp dịch vụ tài chính, để đảm bảo tính thống ổn định hệ thống tài chính” (GATS, Phụ lục dịch vụ tài chính, mục 2(a)) [10] Xem mục 494 Báo cáo Ban công tác [11] Xem Điều 119 Luật KDBH, Điều 39 NĐ 42/2001/NĐ-CP ngày 01/8/2001 quy định chi thiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm (nghị định hết hiệu lực) [12] Mặc dù Điều 119 Luật KDBH không trực tiếp quy định hạn chế nội dung, phạm vi địa bàn hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi, thừa nhận quyền quy định hạn chế Bởi thân quy định Điều 119 Luật KDBH cần phải bãi bỏ, Nghị định số 45/2007/NĐ-CP khơng cịn có quy định hạn chế riêng doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi Nghị định số 42/2001/NĐ-CP tiền thân 12 Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Cam kết làm cho quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm hình thức hoạt động Việt Nam doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi khơng cịn phù hợp, Luật cho phép doanh nghiệp bảo biểm nước ngồi đặt văn phịng đại diện Việt Nam [13] Các quy định liên quan Luật quy định chi tiết thi hành điều khoản đó[14] theo cần phải sửa đổi, bổ sung trước thời hạn năm kết thúc Thứ ba, Việt Nam chưa cam kết diện thể nhân trừ cam kết chung áp dụng dịch vụ bảo hiểm Theo cam kết chung, Việt Nam cho phép nhập cảnh lưu trú tạm thời thể nhân người di chuyển nội doanh nghiệp, nhân khác, người chào bán dịch vụ, người chịu trách nhiệm thành lập diện thương mại, nhà cung cấp dịch vụ theo hợp đồng Như với việc cho phép có diện thương mại tổ chức bảo hiểm nước ngồi Việt Nam, thơng qua việc thực cung cấp dịch vụ theo hợp đồng (có thể theo phương thức cung cấp qua biên giới), đơn giản chào bán dịch vụ (có thể xem hình thức xúc tiến thương mại) thể nhân diện Việt Nam để thực hoạt động có liên quan đến việc cung ứng dịch vụ bảo hiểm Việc không cam kết diện thể nhân phân ngành dịch vụ bảo hiểm giúp bảo vệ thị trường lao động lĩnh vực Trong cam kết chung diện thể nhân tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm môi giới bảo hiểm nước ngồi thực phương thức cung cấp dịch vụ qua biên giới phương thức diện thương mại phạm vi mở cửa thị trường Việt Nam 4.2 Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam yêu cầu phải phù hợp với thực tiễn Trước vấn đề đặt Pháp luật Kinh doanh bảo hiểm VN trong giai đoạn bắt đầu thực cam kết gia nhập WTO, Quốc hội tán thành với đề nghị Chính phủ cần phải sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm để phù hợp với cam kết Tổ chức WTO Việt Nam [13] Xem khoản Điều 105 Luật KDBH [14] Điều 34, 35 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP 13 Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với luật có liên quan sửa đổi, tăng cường cơng tác quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm góp phần tháo gỡ khó khăn, vướng mắc hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thúc đẩy phát triển thị trường bảo hiểm ổn định bền vững Ngay thời gian đề tài tiểu luận thực “ dự thảo Luật sửa dổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm” Chính phủ đệ trình thảo luận để thông qua kỳ hop thứ Quốc hội khóa 12 Việc sửa đổi, bổ sung số điều Luật KDBH nhằm làm cho Luật phù hợp với tình hình thực tiễn nước ta, tạo điều kiện cho thị trường bảo hiểm vận động phát triển ổn định, hội nhập khu vực quốc tế Một số nội dung sửa đổi theo Dự thảo Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm Quốc hội xem xét thơng qua kỳ họp thứ Quốc hội khóa XII Dự án Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật KDBH sửa đổi, bổ sung 12 điểm, thuộc 03 nhóm vấn đề liên quan đến 14 điều tổng số 129 điều Luật, có sửa đổi, bổ sung để phù hợp với cam kết WTO Việt Nam lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nguyên tắc bảo hiểm quốc tế 5.1 Về cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua biên giới Theo cam kết với WTO, Việt Nam cho phép cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua biên giới, nhiên, Luật KDBH chưa quy định hoạt động Vì Khoản 1, Điều sửa đổi, bổ sung sau: “1 Tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo hiểm tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam; Đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, người nước ngồi làm việc Việt Nam có nhu cầu bảo hiểm lựa chọn tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam sử dụng dịch vụ bảo hiểm cung cấp qua biên giới.” 5.2 Về chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngồi Luật KDBH hành khơng quy định hình thức chi nhánh DNBH nước ngồi Theo cam kết WTO, sau năm kể từ ngày cam kết gia nhập WTO có hiệu lực, Việt Nam cho phép mở cửa chi nhánh DNBH nước Vì vậy, Điều 59 14 Bài tiểu luận mơn Luật kinh doanh bảo hiểm bổ sung hình thức này, đồng thời, Điều 105 hình thức hoạt động DNBH, DNMGBH nước Điều 108 thẩm quyền cấp phép Bộ Tài sửa tương ứng Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 105 sau: “1 Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước phép hoạt động Việt Nam hình thức sau đây: a) Cơng ty trách nhiệm hữu hạn b) Chi nhánh trực thuộc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước theo điều ước quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết tham gia c) Cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua biên giới theo quy định Chính phủ.” Tương ứng với điều 105 sửa đổi, điều 108 thẩm quyền cấp phép Bộ Tài sửa sau: “Bộ Tài cấp giấy phép thành lập hoạt động cho doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi; chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài; giấy phép đặt văn phòng đại diện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm nước ngồi Việt Nam” 5.3 Về nhượng tái bảo hiểm bắt buộc Điều sửa đổi, bổ sung sau:“Doanh nghiệp bảo hiểm tái bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác, kể doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, tổ chức nhận tái bảo hiểm nước Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, tổ chức nhận tái bảo hiểm nước ngồi phải có hệ số tín nhiệm theo xếp hạng cơng ty đánh giá tín nhiệm quốc tế đạt mức quy định Bộ Tài chính” Điều Luật kinh doanh bảo hiểm hành có quy định doanh nghiệp bảo hiểm tái bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác, kể doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài; Trong trường hợp tái bảo hiểm cho DNBH nước ngoài, DNBH phải tái bảo hiểm phần trách nhiệm nhận bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh doanh tái bảo hiểm nước (Công ty tái bảo hiểm Quốc gia) theo quy định Chính phủ.Tuy nhiên, theo BTA WTO, Việt Nam khơng cịn quy định phải tái bảo hiểm bắt buộc cho Công ty tái bảo hiểm quốc gia (Vinare) 15 Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Vì vậy, dự thảo bỏ quy định khoản Điều này, đồng thời bổ sung yêu cầu tái cho doanh nghiệp bảo hiểm có uy tín, văn Luật yêu cầu khả tài chính, hệ số tín nhiệm nhà nhận tái bảo hiểm Kết luận Thực cam kết theo lộ trình mở cửa thị trường bảo hiểm điều mà Việt Nam phải làm hội nhập vào kinh tế giới Cùng với mặt tích cực mà việc mang lại, thị trường bảo hiểm nước ta đối mặt với nhiều thách thức bắt buộc phải vượt qua muốn tiếp tục phát triển ổn định thị trường Với nhiệm vụ đặt đảm bảo cho thị trường bảo hiểm nước hoạt động ổn định, góp phần vào phát triển chung kinh tế, cần thiết phải nhanh chóng hồn thiện khung pháp lý điều chỉnh hoạt ngành bảo hiểm Tuy nhiên quy định Luật kinh doanh bảo hiểm hành chưa “theo kịp” thay đổi thị trường hội nhập, bên cạnh cịn tồn số bất cập gây trở ngại việc giải vấn đề liên quan Chính vậy, việc sửa đổi, bổ sung Luật kinh doanh bảo hiểm nhu cầu cấp thiết đưa thảo luận thơng qua kì họp thứ Quốc hội khóa XII Hi vọng với đổi mình, Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung khắc phục thiếu xót Luật cũ, phù hợp với tình hình thị trường bảo hiểm nước cam kết quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho ngành bảo hiểm nói riêng kinh tế nước ta nói chung phát triển ổn đinh, bền vững 16 Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Tài liệu tham khảo Nguồn tài liệu từ Website: www.duthaoonline.quochoi.vn/du-thao-luat/du-thao-luat-sua-111oi-bo-sungmot-so-111ieu-luat-kinh-doanh-bao-hiem www.trungtamwto.vn/wto/cam-ket-gia-nhap-wto-cua-viet-nam-trong-linh-vucthuong-mai-dich-vu/cam-ket-mo-cua-thi-truong-d-2# www.thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2008/03/31/12354/ www.baohiem.pro.vn/forum/topic.asp?TOPIC_ID=933 www.baoviet.com.vn/print.asp?newsid=741&lang=VN www.mof.gov.vn/portal/pls/portal/SHARED_APP.UTILS.print_preview? p_page_url=http%3A%2F%2Fwww.mof.gov.vn%2Fportal%2Fpage%2Fportal %2Filfv_vn %2Fctt&p_itemid=2398108&p_siteid=93&p_persid=2351423&p_language=vi 17 ... kết bảo hiểm gốc, gồm bảo hiểm nhân thọ (trừ bảo hiểm y tế) bảo hiểm phi nhân thọ; tái bảo hiểm nhượng tái bảo hiểm; trung gian bảo hiểm (như môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm) ; dịch vụ hỗ trợ bảo. .. chính” Điều Luật kinh doanh bảo hiểm hành có quy định doanh nghiệp bảo hiểm tái bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác, kể doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài; Trong trường hợp tái bảo hiểm cho DNBH... tái bảo hiểm với doanh nghiệp cụ thể Việt Nam mà trực tiếp tái bảo hiểm tồn với doanh nghiệp bảo hiểm nước Bài tiểu luận môn Luật kinh doanh bảo hiểm Pháp luật kinh doanh bảo hiểm trước cam kết