Hệ thống phân phối trong bảo hiểm nhân thọ
LỜI MỞ ĐẦU Ngành bảo hiểm đã và đang có những sự phát triển mạnh mẽ, nếu như tính từ năm 1993, tỷ lệ đóng góp vào GDP của ngành chỉ đạt 0.37% thì đến năm 2006 con số này là 2.13%, đầu tư của ngành trở lại nền kinh tế là 34.400 tỷ đồng, thu hút hơn một trăm ngàn lao động và nộp ngân sách trên 1000 tỷ đồng (2006). Một trong những lý do đem đến sự thành công này phải kể đến hệ thống phân phối sản phẩm bảo hiểm đã đưa sản phẩm bảo hiểm nói chung và sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nói riêng tiếp cận với người tiêu dùng. Xuất phát từ thực tế đó, em đã chọn đề tài: "Hệ thống phân phối trong bảo hiểm nhân thọ" để tìm hiểu, hy vọng sẽ đem lại cái nhìn tổng quan về hệ thống kênh phân phối trong bảo hiểm nhân thọ. Nội dung đề án xin được tiếp cận theo 3 phần: - Phần 1: Khái quát về bảo hiểm nhân thọ và hệ thống phân phối trong bảo hiểm nhân thọ. - Phần 2: Các hệ thống phân phối trong bảo hiểm nhân thọ hiện nay. - Phần 3: Xu hướng phát triển của hệ thống phân phối trong bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn nhiệt tình của cô giáo Bùi Quỳnh Anh, đã giúp em hoàn thành đề tài này. Trong quá trình tìm hiểu không thể tránh những thiếu sót, rất mong sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các bạn để đề tài này được hoàn thiện hơn. Xin chân thành cảm ơn! CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 DANH MC TI LIU THAM KHO 1. Tp chớ: Ti chớnh - Bo him, S 3/2007 v s 2/2007. 2. Lun vn tt nghip: Hot ng marketing trong kinh doanh bo him nhõn th, Sv. thc hin: V Thuý ip BH44A, GVHD: PGS.TS. Nguyn Vn nh. 3. Website: http:\\ www.vnexpress.net. 4. Website: http:\\ www.vietnamnet.com. 5. Website: http:\\ www.thuvienphapluat.com. 6. Website: http:\\ www.vietbao.vn. 7. Giỏo trỡnh Kinh t bo him, ch biờn TS: Nguyn Vn nh. 2 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 NI DUNG I. KHI QUT V BO HIM NHN TH V H THNG PHN PHI TRONG BO HIM NHN TH 1.1. Khỏi quỏt v BHNT 1.1.1. S ra i v khỏi nim BHNT BHNT l mt trong nhng loi hỡnh bo him ra i t rt sm, nm 1583, c ỏnh du bi s tham gia bo him u tiờn ca mt cụng dõn nc Anh vi s tin bo him (STBH) l 400 bng Anh, phớ bo him l 32 bng. Khi ụng ta cht ngi tha k ó c hng ton b STBH l 400 bng Anh. Cụng ty BHNT u tiờn ra i trờn th gii nm 1759 ti M nhng cụng ty bo him ny ch bỏn bo him cho nhng con chiờn trong nh th. Chõu , BHNT v cụng ty BHNT u tiờn ra i Nht Bn nm 1888. Trc nm 1975, Vit Nam ó cú cụng ty bo him Hng Vit ra i di ch Ngu quyn c, õy thc cht l mt cụng ty BHNT, sau hn 1 nm hot ng thỡ min Nam Vit Nam hon ton gii phúng cụng ty cng b "xoỏ s" theo. V n thỏng 8/1996, Chớnh ph Vit Nam ó chớnh thc cho phộp trin khai loi hỡnh BHNT nhng cho n nm 1999 ch cú Bo Vit c c quyn kinh doanh BHNT trờn th trng v t nm 2000 tr i vic c quyn ny b xúa b, hng lot cụng ty BHNT trong v ngoi nc ó thnh lp v i vo hot ng kinh doanh, th trng BHNT Vit Nam ó tr nờn ht sc sụi ng vi 32 cụng ty bo him trong ú cú 7 cụng ty bo him nhõn th (2005) c bit vi s tham gia ca cỏc cụng ty bo him ln trong lnh vc BHNT nh Prudential, AIA, Manulife, Bo Vit ó lm th trng BHNT "núng" lờn tng ngy. Mc dự BHNT ra i t th k 16 nhng n th k 19 loi hỡnh ny mi thc s phỏt trin mnh m, c bit cỏc nc Chõu u. Bc M 3 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Cú rt nhiu cỏch hiu v BHNT, ng trờn gúc ca bo him thỡ BHNT l: s cam kt gia bờn tham gia v bờn bo him m trong ú bờn bo him s chi tr STBH cho bờn tham gia khi ngi c bo him gp phi nhng ri ro v nhng s kin bo him, i li h s nhn c phớ bo him theo s cam kt trong hp ng. BHNT chớnh l mt loi hỡnh bo him cho hai s kin trỏi ngc nhau: sng v cht, nú bo him cho tớnh mng, tỡnh trng sc kho v nhng s kin liờn quan n tui th ca con ngi. 1.1.2. c im ca BHNT BHNT cú nhng c im khỏc bit so vi nhng loi hỡnh bo him khỏc nh sau: Th 1, BHNT va cú tớnh tit kim va cú tớnh ri ro Th 2, BHNT l loi hỡnh bo him a mc ớch. Nú ỏp ng rt nhiu mc ớch ca ngi tham gia: khc phc hu qu ri ro, tit kim to lp qu giỏo dc con cỏi, khi nghip kinh doanh, mua sm ti sn, gi gỡn ti sn cho th h sau, vay th chp Th 3, hp ng BHNT rt a dng v phc tp, do BHNT l bo him liờn quan n tớnh mng, sc kho, tui th ca con ngi ú l nhng ti sn vụ giỏ. cú th m nhn nhng ri ro ca khỏch hng, DNBH phi son tho nhng hp ng c th, rừ rng va m bo quyn li ca khỏch hng va m bo quyn li ca DNBH. Do hp ng BHNT l nhng hp ng m sn, do DNBH son tho trc, khỏch hng nu chp thun thỡ tham gia ký kt hp ng v khụng cú s m phỏn gia 2 bờn trong quỏ trỡnh son tho hp ng, nhng iu khon m khụng rừ rng trong hp ng, theo phỏp lut, s c hiu theo ngha cú li cho khỏch hng. 4 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 1.1.3. Cỏc loi hỡnh BHNT Cú nhiu cỏch phõn loi cỏc sn phm BHNT, ng trờn gúc ca DNBH cn c vo thi hn bo him v s kin c bo him cú cỏc loi BHNT c bn sau: BHNT t k: cú thi hn bo him xỏc nh, phớ np mt ln hoc nhiu ln v mc phớ thng thp. S tin bo him (STBH) c tr bt c khi no ngi c bo him b cht trong thi hn cú hiu lc ca hp ng, nu khụng thỡ khụng c chi tr. õy l BHNT cho s kin t vong ca ngi tham gia. BHNT sinh k thun tuý: thi hn bo him xỏc nh, trỏi STBH ch c chi tr khi ngi c bo him cũn sng ti thi im kt thỳc thi hn hp ng. BHNT tr tin nh k: nu ngi c bo him cũn sng n mt tui xỏc nh, nh k h s c nhn mt s tin bo him. Thi hn chi tr s tin bo him ny cú th xỏc nh trc hoc khụng xỏc nh (chi tr n khi ngi c bo him qua i). BHNT trn i: thi hn bo him khụng xỏc nh, phớ np mt ln hoc nhiu ln v mc phớ thng cao vỡ ngi c bo him chc chn s t vong. STBH c chi tr bt c khi no cho ngi th hng khi ngi bo him b t vong. BHNT hn hp: cú thi hn bo him xỏc nh trc v STBH c chi tr khi ngi c bo him t vong trong thi hn hp ng hoc ti thi im kt thỳc thi hn hp ng ngi c bo him cũn sng. õy l loi hỡnh bo him kt hp gia BHNT t k v sinh k. õy ch l cỏch phõn chia c bn, thụng thng khi trin khai cỏc loi hỡnh bo him ny thng c kt hp vi cỏc iu khon b sung hoc kt 5 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 hp vi nhau to thnh sn phm BHNT hon thin ỏp ng c nhiu nhu cu ca ngi tham gia. Vỡ vy cỏch phõn chia ny ch mang tớnh cht tng i. 1.2. Khỏi quỏt v h thng phõn phi trong BHNT 1.2.1. Khỏi nim H thng phõn phi núi chung l mt tp hp cỏc doanh nghip, cỏc cỏ nhõn c lp v ph thuc ln nhau, tham gia vo quỏ trỡnh a hng hoỏ t ngi sn xut ti ngi tiờu dựng. Cỏc h thng phõn phi s to ra dũng chy hng hoỏ t ngi sn xut qua hoc khụng qua trung gian ti ngi tiờu dựng. H thng phõn phi sn phm bo him cng l cu ni a cỏc sn phm bo him t DNBH n vi ngi mua. Nh cú h thng phõn phi m DNBH cú th bỏn c sn phm cũn ngi mua cú th mua c sn phm ca mỡnh. 1.2.2. Vai trũ Sn phm bo him l mt sn phm dch v c bit, c tớnh riờng bit ca nú lm cho h thng phõn phi c bit gi vai trũ quan trng. Th 1, sn phm bo him l sn phm vụ hỡnh, nú l s cam kt gia DNBH v khỏch hng v vic chi tr, bi thng. Khỏch hng ch thy c tỏc dng ca sn phm bo him khi s kin bo him xy ra vi h, vn "nim tin" tr nờn vụ cựng quan trng trong kinh doanh bo him, phi to c "nim tin" phớa khỏch hng thỡ mi cú th hot ng kinh doanh tt. Cỏc h thng phõn phi l cu ni DNBH vi khỏch hng, cú to c n tng tt, cú to c s tin tng ca khỏch hng hay khụng ph thuc rt ln vo hot ng kờnh phõn phi. Kờnh phõn phi sn phm tt, to c quan h bn vng vi khỏch hng, c khỏch hnh tin tng s l mt li th vụ cựng ln i vi DNBH. 6 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Th 2, do c thự ca BHNT l bo him liờn quan n 2 s kin sng v cht, n tớnh mng, sc kho ca con ngi. Khụng ai mong mun nhng ri ro, tai nn, cỏi cht li n vi mỡnh. Nờn sn phm BHNT c bit mang tớnh "nhy cm", vic s dng nhng h thng phõn phi hiu qu, khộo lộo, c bit l h thng phõn phi cú s dng lc lng bỏn hng cỏ nhõn s giỳp gim bt nhy cm ca sn phm, giỳp khỏch hng tip cn vi sn phm BHNT mt cỏch thin cm hn. Th 3, nh h thng phõn phi m cỏc sn phm cú th d dng n c vi ngi tiờu dựng, õy chớnh l ngi tham gia bo him, nú rỳt ngn khong cỏch v khụng gian v thi gian; giỳp cho quỏ trỡnh tiờu th sn phm din ra suụn s, m bo k hoch kinh doanh ca DNBH. Th 4, h thng phõn phi cũn thu thp thụng tin v khỏch hng, phn hi ý kin ca khỏch hng cho DNBH, giỳp DNBH cú nhng thụng tin cn thit ra chin lc kinh doanh, ci tin v sn phm cho phự hp ỏp ng tt hn nhu cu ca khỏch hng II. CC LOI H THNG PHN PHI TRONG BHNT HIN NAY H thng phõn phi trong BHNT hay chớnh l cỏc kờnh phõn phi trong BHNT rt a dng v phong phỳ. Tu theo nhng cn c khỏc nhau m cú cỏc loi kờnh phõn phi khỏc nhau. V c bn, cn c vo trỡnh t ra i ca tng loi h thng cú th phõn chia thnh cỏc loi kờnh phõn phi nh sau: 2.1 Kờnh phõn phi truyn thng 2.1.1 i lý õy l kờnh phõn phi truyn thng, ph bin ca BHNT. i lý bo him cú th l cỏ nhõn hoc t chc trung gian gia DNBH v ngi tham gia bo him, i din cho DNBH v hot ng vỡ quyn li ca DNBH. i lý bo him c DNBH u quyn thay mt DNBH thc hin mt s hot ng nht nh, c th l: 7 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Gii thiu, cho bỏn cỏc sn phm BHNT ca DNBH. Thu xp ký kt hp ng vi khỏch hng. Thu phớ bo him, cp biờn lai hoc cỏc giy t khỏc theo s u quyn v hng dn ca DNBH. Chm súc khỏch hng. Thuyt phc khỏch hng tỏi tc hp ng bo him. Cỏc nhim v khỏc cú liờn quan n vic thc hin hot ng bo him. i lý s nhn c nhng quyn li nht nh nh thu c hoa hng phớ, c khen thng, c o to c bn v nõng cao, c to iu kin cn thit: cung cp thụng tin cn thit, giỳp ti chớnh Kờnh phõn phi ny cú nhiu u im, do s dng lc lng bỏn hng l cỏc cỏ nhõn nờn vic trao i thụng tin gia DNBH v khỏch hng nhanh chúng, chớnh xỏc Vi i ng cỏc i lý mụi gii bo him m nhn cụng tỏc t vn trc tip cho khỏch hng, gii thớch hp ng bo him cho khỏch hng lm cho cỏc sn phm bo him tr nờn c th hn, gim bt tớnh vụ hỡnh. c bit, mt h thng i lý chuyờn nghip, mt i ng t vn tt s em li nim tin cho khỏch hng i vi DNBH v sn phm bo him m khỏch hng ó la chn. i lý cũn tip nhn nhanh chúng cỏc ý kin phn hi t khỏch hng t ú giỳp DNBH ci tin sn phm kp thi ỏp ng nhu cu ca khỏch hng. 2.1.2 Mụi gii Mụi gii bo him (MGBH) l mt t chc trung gian bo him t vn cho khỏch hng ca mỡnh (ngi tham gia bo him) v thu xp bo him cho khỏch hng ú. 8 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 MGBH l trung gian ng gia DNBH v khỏch hng. MGBH ch yu i din cho quyn li ca khỏch hng v cú nhim v tham mu, t vn, thu xp cỏc HBH cho khỏch hng. MGBH l ngi c khỏch hng u quyn v luụn hnh ng vỡ li ớch ca khỏch hng. MGBH s nghiờn cu nhu cu ca khỏch hng, tỡm kim DNBH cú th ỏp ng nhu cu tt nht vi chi phớ thp nht. Trờn thc t, MGBH thng la chn nhng DNBH cú nhiu u ói, sau ú gii thiu cho khỏch hng. im khỏc bit rừ rng gia i lý v mụi gii l i lý i din cho DNBH, cũn mụi gii i din cho khỏch hng. Khi cú s kin bo him bờn MGBH khụng chu trỏch nhim bi thng cho tn tht ú, nhng bờn i lý cú th theo u quyn ca DNBH tham gia vo giỏm nh hoc bi thng. 2.1.3 Vn phũng bỏn bo him õy l mt kờnh phõn phi m nhõn viờn ca DNBH c tr lng s trc tip bỏn cỏc sn phm bo him ti tr s chớnh ca doanh nghip hoc ti cỏc phũng bỏn bo him khu vc, chi nhỏnh 2.1.4 H thng phn hi trc tip Khỏc bit vi nhng h thng trờn cú s dng lc lng bỏn hng l cỏc cỏ nhõn, h thng ny s dng cỏc phng tin, cỏc thit b k thut hin i nhm cung cp thụng tin phn hi ỏp ng kp thi cỏc nhu cu, mong mun ca khỏch hng. s dng c h thng phõn phi ny ũi hi phi cú s phỏt trin ca c s vt cht phc v cho vic truyn t thụng tin v thu nhn thụng tin phn hi. 2.2 Kờnh phõn phi hin i 2.2.1 Phõn phi qua Ngõn hng Kờnh phõn phi bo him ny ra i mun hn cú vi cỏc kờnh phõn phi khỏc, tuy nhiờn nú ó nhanh chúng khng nh s u vit ca mỡnh. Phõn phi sn phm bo him qua ngõn hng hay s liờn kt gia ngõn hng - bo 9 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 him chớnh l vic cỏc ngõn hng tham gia cung cp cỏc sn phm bo him cho khỏch hng. Ti cỏc ngõn hng, bo him cú th t mt vn phũng bỏn bo him ca mỡnh, v cỏc sn phm ca bo him v ngõn hng s c phõn phi qua mt kờnh phõn phi chung hoc cho cựng mt c s khỏch hng. Mc tham gia ca ngõn hng cú th nhiu cp khỏc nhau: Ngõn hng ký tho thun phõn phi sn phm vi DNBH v úng vai trũ l ngi i din bỏn hng hoc mụi gii cho DNBH. Ngõn hng v DNBH nm gi c phn bng nhau. Ngõn hng v DNBH cựng thnh lp mt cụng ty bo him mi cựng kinh doanh. Ngõn hng mua ton b hoc mt phn cụng ty bo him hoc ngc li. Ngõn hng thnh lp mt cụng ty bo him mi. Vic t chc thnh cụng kờnh phõn phi "Bỏn bo him qua ngõn hng" khụng em li li ớch cho cỏc nh bo him m em li li ớch cho c phớa khỏch hng v cỏc ngõn hng : V phớa DNBH: tip cn ngun d liu khỏch hng mi, gim c chi phớ phõn phi sm phm do s dng cỏc vn phũng, chi nhỏnh ca ngõn hng, a dng hoỏ cỏc kờnh phõn phi, tng hiu qu kinh doanh do gim c chi phớ thu phớ V phớa Ngõn hng: vic cung cp dch v bo him s lm tng doanh thu do cú thờm khỏch hng mi, c hng hoa hng t DNBH, hn th na cỏc ngõn hng cũn m rng danh mc cỏc sn phm ca mỡnh. V phớa khỏch hng: cú th tip cn v mua bo him d dng hn vi chớ phớ thp hn, vic thanh toỏn phớ cng n gin thun tin hn. Khỏch hng cú th s dng c c 2 dch v bo him v ngõn hng ti 10 [...]... học sinh, sinh viên III XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG PHÂN PHỐI TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM 3.1 Hệ thống phân phối trong BHNT hiện nay Hiện nay, hệ thống phân phối chủ yếu và truyền thống trong kinh doanh bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng là đại lý, tiếp theo là môi giới, ngoài ra còn có một số kênh hiện đại như: liên kết ngân hàng - bảo hiểm 13 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy... kênh phân phối trên, hiện nay còn có những kênh phân phối khác như: phân phối qua bưu điện, phân phối qua trường đại học, phân phối qua điện thoại di động… Phân phối sản phẩm bảo hiểm qua bưu điện So với hình thức bán bảo hiểm thông qua các đại lý, việc bán bảo hiểm qua hệ thống tiết kiệm bưu điện tốn ít chi phí hơn, nhưng người mua bảo hiểm phải tự đến bưu cục để đóng phí bảo hiểm Việc thu phí bảo hiểm. .. cũng bắt đầu phát triển.Theo thống kê thì phân phối qua đại lý chiếm 80% các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm ở Việt Nam Tính đến năm 2005 có 91869 người làm đại lý cho bảo hiểm nhân thọ So với con số 7 công ty bảo hiểm nhân thọ của năm 2005, có thể thấy được đại lý là kênh phân phối chính của DNBH nói chung, DNBHNT nói riêng Đại lý với những ưu điểm lớn trong hệ thống phân phối: sự dễ tiếp cận, tư vấn... hệ thống phân phối trong BHNT, từ đó mở rộng liên hệ với Việt Nam ở một vài khía cạnh Có thể thấy rằng hệ thống phân phối là một "cầu nối" đặc biệt quan trọng và cần thiết trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm Hệ thống này ngày càng trở nên phong phú, và nếu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phát triển hơn nữa, thâm nhập sâu hơn nữa thì sẽ có ngày càng nhiều những kênh phân phối, những sự liên kết giữa bảo. .. kết giữa bảo hiểm và hệ thống tiết kiệm bưu điện, Tập đoàn Préveir Việt Nam – 100% vốn của Pháp, đã chính thức hoạt động tại Việt Nam vào 14/12/2005, đã cho ra 2 sản phẩm bảo hiểm bưu chính: bảo hiểm tiết kiệm vào bảo hiểm tiết kiệm có cộng them quyền lợi bảo hiểm sẽ được phân phối qua mạng lưới bưu điện Hay việc triển khai sản phẩm bảo hiểm "An sinh giáo dục – RMIT" là một sự liên kết giữa Bảo Minh... đối với các trường hợp môi giới bảo hiểm không có giấy phép hoạt động tại thị trường bảo hiểm VN nhưng vẫn công khai hoạt động 3.2.2 Hệ thống phân phối hiện đại a/ Liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm xu hướng mới, phổ biến trong phân phối sản phẩm BHNT Theo xu hướng chung trên thế giới, hình thức Ngân hàng - bảo hiểm Việt Nam cũng đang "xích lại gần nhau" bằng các liên kiết trong các hoạt động kinh doanh,... công ty bảo hiểm tầm cỡ "đặt chân" vào Đây sẽ là một thách thức cho các công ty bảo hiểm trong nước Đối với những kênh phân phối hiện đại đặc biệt như liên kết Ngân hàng Bảo hiểm mới chỉ ở giai đoạn đầu của quá trình triển khai nhằm đa dạng hoá các loại kênh phân phối Có nhiều mối liên kết đã được hình thành trong thời gian gần đây như: Techcombank và Bảo Việt Nhân Thọ, Prudential với Agribank, Bảo Việt... 3.2.1 Hệ thống phân phối truyền thống a/ Đại lý bảo hiểm tiếp tục được sử dụng như một kênh phân phối chủ yếu và ngày càng được nâng cao về chất lượng Trong thời gian tới, kênh phân phối đại lý sẽ vẫn là kênh phân phối chính các sản phẩm BHNT tuy nhiên chất lượng các đại lý sẽ nâng cao hơn, số lượng đại lý có thể giảm bớt về con số tuyệt đối, nhưng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong kênh phân phối sản phẩm Điều... là, xem xét xây dựng Hiệp hội những đại lý, nhằm bảo vệ quyền lợi chính đáng của đại lý, đồng thời giúp DNBH quản lý, đào tạo đại lý thuận tiện hơn Vào tháng 7/2006, 6 doanh nghiệp ACE Life, AIA, Bảo Minh CMG, Bảo Việt Nhân thọ, Manulife, Prudential đã liên kết xây dựng một hệ thống phần mềm quản lý đại lý bảo hiểm nhân thọ đặt tại trụ sở của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, cho phép kết nối thông tin đại... giới bảo hiểm tham gia hoạt động Đây là xu hướng tất yếu của thị trường và phù hợp với chiến lược phát triển của Chính phủ VN, thúc đẩy sự cạnh tranh trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm mà người được hưởng lợi lớn nhất là khách hàng mua bảo hiểm Tuy nhiên, các công ty môi giới bảo hiểm nước ngoài chỉ được phép hoạt động trong khu vực đầu tư nước ngoài và DN tư nhân, trong khi các công ty môi giới trong . phân phối trong bảo hiểm nhân thọ. - Phần 2: Các hệ thống phân phối trong bảo hiểm nhân thọ hiện nay. - Phần 3: Xu hướng phát triển của hệ thống phân phối. về hệ thống kênh phân phối trong bảo hiểm nhân thọ. Nội dung đề án xin được tiếp cận theo 3 phần: - Phần 1: Khái quát về bảo hiểm nhân thọ và hệ thống phân