Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử

CỘNG ĐỒNG NGÂN HÀNG & NGUỒN NHÂN LỰC www.ub.com.vn 8/1/2012 1 BANKING WORKSHOP - KHÓA IV THÁNG 07/2012 CỘNG ĐỒNG NGÂN HÀNG & NGUỒN NHÂN LỰC www.ub.com.vn 8/1/2012 2 DỊCH VỤ THẺ VÀ NH ĐIỆN TỬ Biên soạn: Luckiest Member U&Bank Forum NỘI QUY LỚP HỌC 8/1/2012 www.ub.com.vn3 Có mặt ĐÚNG GIỜ Điện thoại CHẾ ĐỘ RUNG Không nói CHUYỆN RIÊNG Không ra vào TỰ DO Báo CB QUẢN LÝ LỚP khi vắng mặt Có mặt ĐÚNG GIỜ XIN PHÉP CỘNG ĐỒNG NGÂN HÀNG & NGUỒN NHÂN LỰC www.ub.com.vn 8/1/2012 4 DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG NỘI DUNG TRÌNH BÀY 8/1/2012 www.ub.com.vn5 Thuật ngữ cơ bản về thẻ 1 Phân loại thẻ thanh toán 2 Các tổ chức thẻ 3 Các giao dịch thẻ 4 Mô tả luồng giao dịch thẻ 5 Một số vị trí công việc 6 Sự phát triển của DV thẻ 7 1. THUẬT NGỮ CƠ BẢN 8/1/2012 www.ub.com.vn6 “Thẻ ngân hàng”: Là phương tiện do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên thoả thuận. “Giao dịch thẻ”: Là việc sử dụng thẻ để gửi, nạp, rút tiền mặt, thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, sử dụng các dịch vụ khác do tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ cung ứng. “Chủ thẻ”: Là cá nhân hoặc tổ chức được tổ chức phát hành thẻ cung cấp thẻ để sử dụng, bao gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ. 1. THUẬT NGỮ CƠ BẢN 8/1/2012 www.ub.com.vn7  “Tổ chức phát hành thẻ” (viết tắt là TCPHT): Là ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tín dụng hợp tác, tổ chức khác không phải là tổ chức tín dụng được phép phát hành thẻ.  “Tổ chức thanh toán thẻ” (viết tắt là TCTTT): Là ngân hàng, tổ chức khác không phải là ngân hàng được phép thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ.  “Đơn vị chấp nhận thẻ” (viết tắt là ĐVCNT): Là tổ chức, cá nhân chấp nhận thanh toán hàng hoá và dịch vụ, cung cấp dịch vụ nạp, rút tiền mặt bằng thẻ.  “Tổ chức chuyển mạch thẻ”: Là tổ chức trung gian cung ứng dịch vụ kết nối hệ thống xử lý giao dịch thẻ cho các TCPHT, TCTTT và ĐVCNT theo thoả thuận bằng văn bản giữa các bên liên quan. 2. PHÂN LOẠI THẺ 8/1/2012 www.ub.com.vn8 Theo hình thức liên kết phát hành Theo thứ hạng thẻ Theo nguồn tài chính Theo phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ Theo công nghệ sản xuất thẻ 2.1 CÔNG NGHỆ SẢN XUẤT THẺ 8/1/2012 www.ub.com.vn9  Thẻ băng từ (Magnetic stripe): dựa trên kỹ thuật thư tín với dải băng từ chứa thông tin đằng sau mặt thẻ.  Thẻ chip: Là sản phẩm thẻ được gắn chip điện tử với bộ vi xử lý như một máy tính thu nhỏ đa chức năng và ứng dụng, có khả năng lưu trữ các thông tin quan trọng được mã hóa với độ bảo mật cao. Chuẩn thẻ Chip EMV là chuẩn chung do Europay, MasterCard và Visa cùng phát triển. 2.2 PHẠM VI SỬ DỤNG THẺ 8/1/2012 www.ub.com.vn10  “Thẻ nội địa”: Là thẻ được tổ chức phát hành thẻ tại Việt Nam phát hành để giao dịch trong lãnh thổ Việt Nam.  “Thẻ quốc tế”: Là thẻ được tổ chức phát hành thẻ tại Việt Nam phát hành để giao dịch trong và ngoài lãnh thổ nước Việt Nam; hoặc là thẻ được tổ chức nước ngoài phát hành và giao dịch trong lãnh thổ Việt Nam. [...]... Thanh toán hàng hóa, dịch vụ khác trên điện thoại di động, POS 8/1/2012 32 www.ub.com.vn 6 THẢO LUẬN - Q & A Câu hỏi thảo luận:  Vai trò của DV ngân hàng điện tử trong cuộc sống hiện đại ?  Vị trí của DV ngân hàng điện tử trong các DV dành cho khách hàng cá nhân ? 8/1/2012 33 www.ub.com.vn Trao đổi nghiệp vụ Trong quá trình học tập, làm việc, nếu có thảo luận về dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử, bạn... giao dịch  Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống  Thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ  Nạp tiền điện thoại trả trước, thanh toán hóa đơn điện thoại trả sau 8/1/2012 29 www.ub.com.vn 3 SMS BANKING  SMS Banking: là dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động, giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng 24h x 7 ngày bằng cách nhắn tin theo cú pháp quy định qua tổng đài định trước  Các dịch vụ sử... Marketing thẻ, CV phát triển đối tác  Mảng nghiệp vụ phát hành thẻ: CV phát hành thẻ, CV in thẻ, CV chia trả thẻ PIN  Mảng nghiệp vụ thanh toán thẻ: CV thanh toán thẻ, CV hạch toán ĐVNCT 8/1/2012 20 www.ub.com.vn 6 MỘT SỐ VỊ TRÍ CÔNG VIỆC  Mảng nghiệp vụ tra soát thẻ: CV tra soát thẻ nội địa, CV tra soát thẻ quốc tế  Mảng nghiệp vụ quản lý rủi ro: CV tra soát và bồi hoàn thẻ, CV quản lý rủi ro thẻ ... khoản và chi tiết 05 giao dịch gần nhất, tổng số dư tiền gửi tiết kiệm, tổng số dư tiền vay, hạn mức thẻ tín dụng, dư nợ thẻ tín dụng và thời hạn thanh toán  Thực hiện một số dịch vụ khẩn cấp: Ngừng chi tiêu thẻ trên internet , thông báo mất thẻ và khóa thẻ khẩn cấp, đề nghị cấp phép thẻ tín dụng  Truy vấn tỷ giá, lãi suất, địa điểm đặt ATM, địa chỉ PGD  Tư vấn và hỗ trợ về các dịch vụ ngân hàng. .. toán trong cuộc sống hiện đại ?  Vị trí của dịch vụ thẻ trong các dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân ? 8/1/2012 23 www.ub.com.vn 9 MỞ RỘNG - DÀNH CHO BẠN QUAN TÂM 1 Các dịch vụ giá trị gia tăng cho thẻ (Chuyển tiền liên ngân hàng qua số thẻ, thanh toán trực tuyến qua thẻ, chương trình mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng) 2 Các hình thức cấp phép giao dịch thẻ (Issuer Authorization, Stand-in Processing,... Banking: Là dịch vụ cho phép khách hàng có tài khoản trong Ngân hàng có thể trực tiếp thực hiện các giao dịch NH thông qua Internet  Các dịch vụ sử dụng trên kênh Internet Banking rất đa dạng:  Truy vấn thông tin tài khoản: kiểm soát tài khoản thanh toán, tài khoản thẻ tín dụng, tài khoản tiết kiệm; tìm kiếm giao dịch,  Chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng  Thanh toán trực tuyến hàng hóa dịch vụ, nạp... NH hàng đầu Việt Nam và Công ty Điện toán và Truyền số liệu VDC  Smartlink: Công ty CP dịch vụ Thẻ Smartlink được thành lập vào tháng 04/2007, do NH TMCP Ngoại thương VN và 15 NH TMCP sáng lập  VNBC: Công ty CP thẻ thông minh Vina: thành lập vào ngày 25/10/2008 do NH Đông Á và các NH TMCP sáng lập  Mục tiêu hoạt động của các tổ chức trên là nhằm kết nối chuyển mạch các ngân hàng và các tổ chức thẻ, ... 1 Processing) 3 Thu nhập từ hoạt động thẻ, các nguồn thu chính của thẻ 4 3D-Secure ? PCI DSS ? 5 Các hình thức gian lận trong thanh toán thẻ và cách phòng chống 6 Tìm hiểu về mã BIN tại Việt Nam 7 Dịch vụ hỗ trợ toàn cầu dành cho khách hàng Platinum (Concierge) 8 …………………………………… 8/1/2012 24 www.ub.com.vn CỘNG ĐỒNG NGÂN HÀNG & NGUỒN NHÂN LỰC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 8/1/2012 25 www.ub.com.vn NỘI DUNG... số dư tài khoản, truy vấn giao dịch  Truy vấn tỷ giá, lãi suất, địa điểm đặt ATM  Truy vấn địa chỉ PGD/CN của NH  Nạp tiền điện thoại trả trước 8/1/2012 30 www.ub.com.vn 4 PHONE BANKING  Phone Banking: là dịch vụ ngân hàng giúp khách hàng thực hiện các giao dịch với Ngân hàng 24x7 thông qua số tổng đài của Trung tâm dịch vụ khách hàng (Contact Center)  Các dịch vụ sử dụng trên kênh Phone Banking:... before: Là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi giá trị tiền được nạp vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ thẻ đã trả trước cho tổ chức phát hành thẻ Debit Card 8/1/2012 Credit Card 11 Prepaid Card www.ub.com.vn 2.2 THỨ HẠNG THẺ  Thẻ phát hành bởi các tổ chức phát hành thẻ trong nước: Hạng chuẩn (Classic), Hạng vàng (Gold), Hạng kim cương (Diamond) …  Thẻ phát hành bởi các tổ chức thẻ . TCTTT và ĐVCNT theo thoả thuận bằng văn bản giữa các bên liên quan. 2. PHÂN LOẠI THẺ 8/1 /2012 www.ub.com.vn8 Theo hình thức liên kết phát hành Theo thứ hạng thẻ Theo nguồn tài chính Theo phạm vi. PIN (PIN Change)  Thanh toán hóa đơn dịch vụ (Payment)  Kết toán (Settlement) 5. MÔ TẢ LUỒNG GIAO DỊCH THẺ 8/1 /2012 www.ub.com.vn18 5. MÔ TẢ LUỒNG GIAO DỊCH THẺ 8/1 /2012 www.ub.com.vn19 6. MỘT. HÀNG & NGUỒN NHÂN LỰC www.ub.com.vn 8/1 /2012 1 BANKING WORKSHOP - KHÓA IV THÁNG 07 /2012 CỘNG ĐỒNG NGÂN HÀNG & NGUỒN NHÂN LỰC www.ub.com.vn 8/1 /2012 2 DỊCH VỤ THẺ VÀ NH ĐIỆN TỬ Biên soạn: