Báo cáo tổng hợp A - Lời mở đầu
B - Nội dung
C - Kết luận
Nội dung
1 Những nét chung về chỉ nhánh NHNo & PTNT Đông Hà Nội
1.1 Chức năng và nhiệm vụ của NHNo & PTNT Đông Hà Nội
NHNo & PTNT Đông Hà Nội được thành lập từ tháng 7 năm 2003.Đây là chi nhánh cấp I thuộc NHNo & PTNT Việt Nam, là đơn vị hạch toán phụ
thuộc có con dấu riêng và bảng cân đối kế toán, đại diện theo uỷ quyền của NHNo & PTNT Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của
NHNo & PTNT Việt Nam, chịu sự rằng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh có trụ sở tại 23B Quang Trung -
Hoàn Kiếm - Hà Nội Nhưng hiện nay do trụ sở 23B Quang Trung đang sửa chữa nâng cấp nên chi nhánh tạm thời chuyển về địa chỉ 91 Lý Thường Kiệt - Hoàn Kiếm - Hà Nội
Chỉ nhánh có các chức năng cơ bản sau :
-_ Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng và các hoạt
động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của NHNo & PTNT Việt Nam trên địa bàn theo địa giới hành chính
- _ Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam
Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao và lệnh của Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam
Trang 2- _ Huy động vốn thông qua khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ ; Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam ; Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của Chính phủ chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước và nước ngoài theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam ; Được phép vay vốn các tổ chức
tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt nam và tổ chức tín dụng nứoc ngồi khi được Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam cho phép bằng
văn bản ; Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam ; Việc huy động vốn có thể bằng đồng Việt Nam, ngoại
tệ, vàng và các công cụ khác theo quy định
- _ Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh,
dịch vụ, đời sống và cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực hiện các dự án
đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam
- Kinh doanh ngoại hối : huy động vốn và cho vay, mua, bán ngoại tệ,
thanh toán quốc tế bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ
chứng từ và các DV khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, NH Nhà nước và của NHNo & PTNT Việt Nam
- _ Cung ứng các dich vụ thanh toán và ngân quỹ gồm cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiên các DV thanh toán trong nước cho khách hàng,
Trang 3Kinh doanh các DV ngân hàng khác như thu, phát tiền mat ; mua bán vàng bạc ; maý rút tiền tự động DV thẻ ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán ; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng ; đại lý cho thuê tài chính
Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng dưới hình thức trực tiếp tư vấn
cho khách hàng
Cân đối, điều hoà vốn kinh doanh đối với các chỉ nhánh cấp 2 phụ thuộc
trên địa bàn
Thực hiện hạch toán kinh doanh vag phân phối thu nhập theo quy định
của NhNo & PTNT VN
Đầu tư dưới các hình thức như gốp vốn, mua cổ phần của DN và các tổ chức KT khác khi được NHNo & PTNT VN cho phép
Bảo lãnh vay, thanh toán, thực hiện hợp đồng, dự thầu, bảo đảm chất lượng sản phẩm, hồn thanht ốn, đối ứng
Thực hiện các công tác tổ chức, cán bộ , đào tạo, lao động, tiền lương, thi
đua, khen thưởng theo phân cấp uỷ quyền
Kiểm tra, kiểm toán nội bộ về việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định của NHNÑo & PTNT VN
Tổ chức phổ biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế
nghiệp vụ và văn bản pháp luật Nhà nước, NH Nhà nước và NHNo &
PTNT VN liên quan đến hoạt động của các chi nhánh
Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch KD của NHNo & PTNT
Trang 4Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị lưu trữ các hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp KD của chỉ nhánh cũng
như quảng bá thương hiệu NHNo nói chung
Chấp hành đây đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giám đốc NHNo & PTNTN VN
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Hội động quản trị, Tổng giám đốc
NHNo & PTNT Việt Nam giao
1.2 Bộ máy tổ chức điều hành tại NHNo & PTNT Đông Hà Nội
La một chi nhánh của NHNo & PTNT Việt Nam do vậy bộ máy tổ chức điều hành của chi nhánh Đông Hà Nội được xây dựng dựa trên các nguyên tắc cơ bản về tổ chức hoạt động và điều hành
Nguyên tắc tổ chức, hoat đông :
Tuân thủ các chính sách, chế độ của ngành và quy định của pháp luật có liên quan đến hoạt kinh doanh ngân hàng, đảm bảo nguyên tắc tập trung, thống nhất trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam.Đồng thời kết hợp việc phân cấp, uỷ quyền, khuyến khích tính năng động, sáng tạo và chủ động của các chi nhánh trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam
Cùng với các đơn vị trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam tạo thành
một hệ thống đồng bộ, thống nhất trong tổ chức và hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng
Trang 5-_ Điều hành hoạt động của chi nhánh là Giám đốc, giúp việc Giám đốc có một số Phó giám đốc
- _ Điều hành hoạt động nghiệp vụ của các phòng, tổ chuyên môn nghiệp vụ
và tương đương là trưởng phòng, tổ trưởng Giúp việc trưởng phòng, tổ trưởng có một số phó phịng, tổ phó
- Bộ máy tổ chức của NHNo & PTNT Đông Hà Nội gồm Ban giám đốc và
các phòng nghiệp vụ
+ Ban giám đốc : Giám đốc, Phó giám đốc phụ trách Tài chính Kế tốn và Phó giám đốc phụ trách Thanh tốn Quốc tế
+ Phịng nghiệp vụ ( gồm 7 phòng ) :
Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp có 5 đồng chí Phịng tín dụng có 20 đồng chí
Phịng thẩm định có 2 đồng chí
Phịng thanh tốn quốc tế có 5 đồng chí
Phịng kế tốn ngân qưĩ có 14 đồng chí
Phịng hành chính nhân sự có 9 đồng chí Phịng kiểm tra kiểm tốn nội bộ có 3 đồng chí
+ Một tổ tin học mới thành lập có 2 đồng chí
- Chi nhánh cấp 2 và các sở giao dịch gồm có :
+ Một chi nhánh cấp 2 có trụ sở tại 38 Bà Triệu gồm 22 đồng chí
+ Hai phịng giao dịch tại số 8 Kim Mã và 39 Nguyễn Cơng Trứ gồm có 10 đồng chí
Ngồi ra, cịn có hai doanh nghiệp làm đại lý thu mua ngoại tệ cho chi
Trang 6Sơ đồ bộ máy tổ chức tại NHNo & PTNT Đông Hà Nội Giám đốc
Phó Giám đốc Phó
Giám đốc
Phụ trách TC - KT Phụ trách TT Quốc tế
P.hàng chính P.kế toán ngân quỹ _P.thanh toán quốc tế P.KH nguồn vốn P.thẩm định P tín dụng Bộ phận tổ chức P.kiểm tra kiểm soá nội bộ 1.3 Nhiệm vụ của Ban giám đốc và các phòng nghiệp vụ
1.3.1 Nhiệm vụ của Ban giám đốc
Ban giám đốc gồm có Giám đốc và 2 Phó giám đốc.Phó giám đốc phụ trách Tài chính Kế tốn quản lý phịng Hành chính và phịng Kế tốn ngân
quỹ Phó giám đốc phụ trách Thanh toán Quốc tế quản lý phịng Thanh tốn Quốc tế và phòng Kế hoạch nguồn vốn
Chức năng và nhiệm vụ của Ban giám đốc ở đây chủ yếu được giới thiệu thông qua tìm hiểu chức năng, nhiệm vụ của Giám đốc chi nhánh Đông Hà
Nội
Giám đốc chi nhánh Đông Hà Nội chịu trách nhiệm chỉ đạo điều hành
chung mọi hoạt động tại chi nhánh trong phạm vị thẩm quyền được
giao.Quản lý toàn diện từ hoạt động nghiệp vụ kinh doanh, đầu tư, dịch vụ
đến hoạt động tổ chức nhân sự, khen thưởng thi đua, tổ chức đảng và đoàn thể Cụ thể tại chi nhánh, Giám đốc trực tiếp phụ trách 3 phòng nghiệp vụ là phịng Thẩm định, phịng Tín dụng, phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ và Bộ phận tổ chức thuộc phòng Hành chính
Một số nhiệm vụ, quyên hạn của Giám đốc chi nhánh như sau :
Trang 7Quang Trung, chỉ nhánh cấp 2 tại Bà Triệu ; về cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của chi nhánh cấp 1, chi nhánh cấp 2 ; việc bổ nhiệm, bổ nhiệm lại giám đốc chi nhánh cấp 1 ; việc bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, miễn nhiệm, khen thưởng, luân chuyển kỷ luật phó giám đốc, trưởng phịng, phó phịng và giám đốc chi nhánh cấp 2 ; việc mở, giải thể, chia, tách, sát nhập, chấm dứt hoạt động cua chi nhánh cấp l1, cấp 2 và phòng giao dịch ;
phương án hoạt động kinh doanh của chi nhánh cấp 1 ; báo cáo tài chính tổng hợp và quyết toán hàng năm của chi nhánh cấp 1 ; việc htay đổi trụ
SỞ, tên gọi của chi nhánh cấp 1, cấp 2 và phòng giao dịch ; việc cử cán bộ
đi học tập, khảo sát trong nước và nước ngoài
- Truc tiếp tổ chức điều hành nhiệm vụ của chi nhánh theo các nhiệm vụ được quy định ; chỉ đạo, kiểm tra, điều hành theo phân cấp uỷ quyền của NHNo & PTNT VN đối với chi nhánh cấp 2 tại Bà Triệu
- _ Thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mình theo uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN về các mătj nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh, chịu trách nhiệm trước pháp luật, Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN về các quyết định của mình
-_ Quy định nội quy lao động, lề lối làm việc cho chi nhánh phù hợp với nội dung quy chế cán bộ, viên chức NHNo & PTNT VN
- _ Quyết định những vấn đề về tổ chức, cán bộ và đào tạo :
+ Quản lý toàn diện ( bố trí, phân cơng cơng tác, nhận xét, đánh giá, nâng lương, khen thưởng, kỷ luật và thực hiện chính sách chế độ ) đối với cán bộ nhân viên thuộc biên chế của chi nhánh, trừ cán bộ có mức lương ở ngạch kinh té viên cấp 3 và các chức danh thuộc diện Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN quản lý
+ Căn cứ danh sách quy hoạch đã được Tổng giám đốc NHNo &
Trang 8tương đương của chi nhánh cấp 1( trừ chức vụ trưởng, phó phịng giao dịch tại 2 phòng giao dịch thuộc chi nhánh ) và giám đốc chi nhánh cấp 2 cũng như quyết định khen thưởng khen thưởng, kỷ luật
+ Quyết định bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, miễn nhiệm, luân chuyển, điều động, khen thưởng kỷ luật trưởng, phó phòng giao dịch chi nhánh cấp1, cấp 2 ; phó giám đốc, trưởng, phó phịng nghiệp vụ và tương đương của chi nhánh cấp 2
- Được ký các hợp đồng Tín dụng, thế chấp tài sản và hợp đồng khác liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định
- _ Được ký các hợp đồng để phục vụ cho hoạt động kinh doanh như sử dụng điện, nước, điện thoại
- _ Thực hiện cơ chế lãi suất, tỷ lệ hoa hồng, lệ phí và tiền thưởng áp dụng từng thời kỳ cho khách hàng phù hợp với quan hệ cung cầu trên thị trường
tiền tệ, phù hợp với quy định của NH Nhà nước, NHNo & PTNT VN
-_ Đại diện Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN khởi kiện, công chứng, giải quyết tranh chấp, tham gia tố tụng, thi hành án trước cơ quan pháp luật có liên quan đến hoạt động của chi nhánh
- _ Thay mặt Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN làm việc
với khách hàng nước ngoài đến làm việc có liên quan đến NHNo & PTNT VN khi được uỷ quyền
- Tổ chức việc hạch toán kinh tế, phânt ích hoạt động kinh doanh, hoạt
động tài chính, phân phối tiền lương, thưởng và phúc lượi khác đến người lao động theo kết quả kinh doanh, phù hợp với chế độ khốn tài chính và quy định khác
- _ Chấp hàng chế độ giao ban thường xuyên, lập báo cáo định kỳ, đột xuất theo chế độ quy định gửi về NHNo & PTNT VN
Trang 9nhất thiết phải có uỷ quyền bằng văn bản cho một Phó giám đốc chỉ đạo, điều hành công việc chung
-_ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Chủ tích hội đồng quản trị và tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam giao
1.3.2 Nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ :
Phòng Nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp
Phịng gồm có 5 đồng chí, trong đó có 1 trưởng phịng và 1 phó phòng trực tiếp quản lý, điều hành
- _ Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại thành phố Hà Nội
-_ Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định
hướng kinh doanh của NHNo & PTNT VN
- _ Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế
hoạch đến các chi nhánh trên địa bàn
- _ Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm.Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết
- Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng
- _ Tổng hợp, báo cáo chuyên đè theo quy định
- Thuc hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao Phòng Tín dụng
Phịng tín dụng có vai trị rất quan trọng trong hoạt động của chỉ
Trang 10phòng.Chất lượng hoạt động của tập thể nhân viên Tín dụng ảnh hưởng đáng kể tới kết quả hoạt động kinh doanh nói chung của chỉ nhánh
-_ Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm
mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín : sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng
- _ Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao
- _ Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền
- Tham định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên theo phân
cấp uỷ quyền
- _ Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước
- _ Xây dựng và thực hiện các mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trên địa
bàn Hà Nội Đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, để xuất Tổng giám đốc để cho phép nhân rộng
- Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và
đè xuất hướng khắc phục
-_ Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của chỉ
nhánh Bà Triệu
- _ Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định
-_ Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao
Trang 11Chi nhánh do mới thành lập nên hiện phòng thẩm định chỉ có 2 đồng chí Song cùng với phịng Tín dụng và phịng Thanh tốn Quốc tế, tạo thành bộ
ba như một mắt xích hết sức quan trọng
Thu thập, quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm định
và phòng ngừa rủi ro tín dụng
Thẩm định các khoản vay do giám đốc chi nhánh Đông Hà Nội quy định, chỉ định theo uỷ quyền của Tổng giám đốc và thẩm định những món vay vượt quyền phán quyết của giám đốc chi nhánh cấp2 tại Bà triệu
Thẩm định các khoản vay vượt mức phán quyết cảu giám đốc chỉ nhánh đồng thời lập hồ sơ trình Tổng giám đốc để xem xét phê duyệt
Thẩm định khoản vay do Tổng giám đốc quy định hoặc do giám đốc chi nhánh quy định trong mức phán quyết cho vay của giám đốc chi nhánh Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của chi nhánh
Tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định
Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo theo quy định
Thực hiện các công việc khác do giám đốc chi nhánh giao
Phịng Thanh tốn Quốc tế
Phịng Thanh tốn Quốc tế có 1 trưởng và phó phịng, tất cả gồm 5 đồng chí Với xu thế hội nhập Quốc tế, ngày càng mở rộng thị trường hoạt động của Ngân hàng và tiến tới một thị trường liên ngân hàng hiệu quả phịng Thanh tốn Quốc tế ngày càng có vị thế quan trọng
Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ( mua , bán, chuyển đổi ) thanh toán Quốc tế trực tiếp theo quy định
Thực hiện công tác thnah tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT NHNo &
Trang 12Thực hiện nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh
toán Quốc tế
Thực hiện các dịch vụ kiêu hối và chuyênt tiền, mở tài khoản khách hàng
nước ngoài
Thực hiên các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao
Phòng Kế toán Ngân quỹ
Bất kỳ một ngân hàng nào về bản chất đều là một Doanh nghiệp đặc biệt, nó
mang những nét chung của một doanh nghiệp và nét riêng xuất phát từ lĩnh
vực kinh doanh tiền tệ Vì vậy, phịng Kế tốn Ngân quỹ ở chi nhánh có chức năng hạch toán kế toán, hạch toán thống kê cũng như quản lý quỹ hiện nay gồm 14 đồng chí trong đó có l trưởng phịng, 1 phó phịng
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy
định Ngân hàng Nhà nước, NHNo & PINT Việt Nam
Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chỉ tài
chính, quỹ tiền lương đối với chi nhánh Bà Triệu trình Ngân hàng Nơng nghiệp phê duyệt
Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo & PTNT trên địa bàn Thành phố Hà Nội
Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và báo cáo theo quy định
Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định
Thực hiện nghiệp vụ thanh tốn trong nước và ngồi nước
Chấp hàng quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy
Trang 13- Quan ly, str dung thiết bị thơng tin, điện tốn phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo & PTNT VN
- _ Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề
- Thuc hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao Phịng Hành chính Nhân sự
Phòng gồm 9 đồng chí, trong đó có 1 trưởng phòng và 1 phó phịng.Phịng hành chính chịu quản lý trực tiếp từ Phó giám đốc phụ trách tài chính Kế tốn, nhưng bộ phận tổ chức lại tách riêng do Giám đốc chi nhánh chỉ đạo - _ Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có
trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được
giám đốc chỉ nhánh phê duyệt
- _ Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh va chi
nhánh Bà Triệu Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đốc NHNo & PTNT
- _ Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chỉ nhánh
-_ Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ
quan
- _ Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến Ngân hang và văn bản định chế của NHNo & PTNT VN
- Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh - Truc tiép quan ly con dau cảu chỉ nhánh, thực hiện cơng tác hành chính,
Trang 14Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm công cụ
lao động
đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần và thăm
hỏi ốm đau, hiếu hỷ cán bộ nhân viên
Thực hiện nhiệm vụ khác được giám đốc chi nhánh giao
Phòng Kiểm tra Kiểm sốt nội bộ
Phịng hiện gồm 3 đồng chí trong đó có 1 trưởng phòng quản lý chung.Chức năng của phòng là ngăn ngừa và hạn chế những rủi ro, hiện tượng tham ô tham những đảm bảo an toàn trong hoạt động của toàn bộ chi nhánh, thực
hành tiết kiệm
Xây dựng chương trình cơng tác năm, quý phù hợp với công tác kiểm tra,
kiểm toán của NHNo & PTNT VN và đặc điểm cụ thể tại chỉ nhánh Đông
Hà Nội
Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiêmt toán của NHNo & PTNT VN và kế hoạch của đơn vị nhằm bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh ngay tại chỉ nhánh cũng như chỉ nhánh cấp 2 và phòng giao dịch
Trang 15- _ Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng,
tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng
phí và thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình
- _ Thực hiênc ác nhiệm vụ khác do tổng giám đốc, trưởng ban kiểm tra, kiểm tra kiểm toán nội bộ hoặc giám đốc giao
Tổ vi tính
Vì tổ vi tính mới thành lập, hiện cán bộ còn thiếu chỉ gồm 2 đồng chí Để đạt hiệu quả hoạt động cao tại chỉ nhánh, cần ứng dụng máy móc thiết bị thông
tin hiện đại và nâng cao trình độ về tin học cho cán bộ nhân viên.Chức năng
của tổ vi tính do vậy là hết sức cần thiết
- _ Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh
- _ Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liêng uan đến hạch toán kế toán, kế toán
thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh
- _ Chấp hàng chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo
quy định
- Quan ly, bao dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học
- Lam dich vụ tin học
- _ Thực hiệnc ác nhiệm vụ được giám đốc chi nhánh giao
2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh tại chỉ nhánh Đông Hà Nội
Trang 16NHNo & PTNT Đông Hà Nội là một tổ chức trung gian tài chính, thực
hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, các dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng trong và ngoài nước Hoạt động chủ yếu là chuyển vốn từ nhà tiết kiệm sang
nhà đầu tư với phương châm hoạt động "đi vay để cho vay " Bên cạnh đó,
Đơng Hà Nội còn thực hiện một số nghiệp vụ như chiết khấu các giấy tờ có giá, thực hiện bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh quốc tế thông qua hệ thống hơn 600 ngân hàng đại lý trên toàn thế giới , chuyển tiền nhanh
trong nước thông qua mạng vi tính và mạng SWIFT, mua ban thu đổi ngoại
tệ, chỉ trả kiều hối, cho thuê két sắt, cất giữ, bảo quản, quản lý các giấy tờ có giá và các tài sản quý cho khách hàng và thu chi tiền mặt Nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng ngồi vốn tự có, ngân hàng tiến hành huy động vốn Huy động vốn gồm nhiều phương thức gồm huy động bằng tiền gửi Xét về thời gian huy động có thể chia tiền gửi thành các loại sau :
- Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm - Chứng chỉ tiền gửi
Tiên gửi không kỳ hạn ( tiền gửi giao dịch ) Dịch vụ lâu đời nhất mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng là gửi tiền
không kỳ hạn Khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm mục đích thanh tốn hoặc là để giao dịch với nhau, khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào
Ngân hàng nhận tiên gửi từ các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác trong và ngồi nước theo quy định
Lãi suất tiền gửi thanh toán hiện nay là 0,2% / tháng và được tính trả hàng
Trang 17được Ngân hàng nhập lãi vào gốc Với loại tiền gửi không kỳ hạn này, ngân hàng phải chi tra chi phi thấp nhất nhưng đồng thời tính thanh khoản lại cao
Tiên gửi có kỳ hạn
Ngân hàng thu hút lượng tiền tạm thời chưa dùng tới với thời hạn khác nhau
bằng loại hình tiền gửi kỳ hạn Khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp gửi tiền do xác định trước thời gian cần sử dụng và cũng vì sinh lời Vì có kỳ hạn xác định nên đến thời hạn khách hàng mới có thể rút tiền được Tiền gửi kỳ
hạn có nhiều loại hình với mức lãi suất và thời hạn khác nhau 3 tháng, 6
tháng, 12 tháng Mức lãi suất áp dụng như lãi suất tiền gửi tiết kiệm Khách hàng chủ yếu là các tổ chức, doanh nghiệp trong và ngoài nước theo quy định
Tại những nơi có cạnh tranh và tổ chức tín dụng khác áp dụng hình thức trả lãi trước hạn khác với quy định trên, chi nhánh báo cáo với Tổng giám đốc
để có ý kiến chỉ đạo trứợc khi thoả thuận với khách hàng mức lãi suất phù
hợp
- Nếu rút vốn đúng hạn khách hàng được trả theo đúng mức lãi suất khi gửi - Nếu rút vốn truớc hạn khách hàng được trả lãi theo mức lãi suất không kỳ
hạn tại thời điểm rút vốn ( 0,2% / tháng )
Trang 18Tiền gửi có kỳ hạn khi huy động Ngân hàng bỏ ra chỉ phí cao hơn so với tiền gửi ko kỳ hạn, nhưng tính ổn định của tiền gửi kỳ hạn lại cao hơn Từ đó, thuận lợi hơn trong kế hoạch sử dụng vốn
Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm thường là lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư Người gửi tiền được ngân hàng cấp một sổ tiết kiệm phục vụ cho việc ghi chép gửi và rút tiền Tiền gửi tiết kiệm không được phát hành séc Mức tiền gửi tiết kiệm tối thiểu lần đầu là Tiền gửi tiết kiệm gồm: tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Đối tượng gửi tiên tiết kiệm của ngân là mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài Riêng tiên gửi tiết kiệm bằng ngoại
tệ chỉ áp dụng cho các đối tượng sau:
- Công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam; công dân Việt nam cư trú ở nước ngoài có thời hạn dưới 12 tháng
- Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có thời hạn từ 12 tháng trở lên - Công dân Việt Nam đi du học, học tập, chữa bệnh và thăm viếng ở nước ngoài ( không kể thời hạn )
- Công dân Việt Nam làm việc trong các cơ quan: Dai dién ngoai giao, co
quan lãnh sự, lực lượng vũ trang và các Tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, quỹ xã hội, quỹ từ thiện của Việt Nam ở nước ngoài và những cá nhân đi theo họ
Bảng lãi suất tiền gửit tiết kiệm
Thông thường Bậc thang Lãi suất /tháng
Không kỳ hạn Dưới 3 tháng 0.2 %
Trang 193 3 - dưới 6 tháng 0.55 % 6 6 — 9 thang 0.58 % 9 9- dưới 12 tháng 0.6 % 12 12 - dưới 24 tháng 0.63 % 18 0.65 % 24 Trên 24 tháng 0.69 % 36 0.72 % 60 0.75 %
- _ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: kỳ hạn ngắn nhất là I tháng (30 ngày), khi đáo hạn người gửi không đến rút, ngân hàng có thể tự động chuyển sang một kỳ hạn mới, lãi suất được tính khi đáo hạn Rút vốn đúng hạn, khách hàng được trả lãi suất đúng mức lãi suất khi gửi Rút vốn trước hạn, nếu khách gửi dưới 2/3 thời gian cam kết thì được trả lãi suất không kỳ hạn ; nếu khách gửi từ 2/3 thời gian cam kết trở lên thì được trả tối đa bằng 75% lãi suất cùng thời hạn tại thời điểm rút vốn Rút vốn sau hạn, hết kỳ hạn khách hàng chưa rút
vốn ngân hàng nhập lãi vào gốc, chuyển sang kỳ hạn mới tương ứng và áp
dụng mức lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới Nếu tại thời điểm chuyển, ngân
hàng không quy định loại kỳ hạn tương ứng thì được giữ nguyên kỳ hạn
chuyển tiếp và được hưởng lãi theo mức lãi suất cao nhất của loại tiền gửi có kỳ hạn ngắn hơn liên kề trước đó mà ngân hàng huy động
Trang 20- _ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: có lãi suất thấp hơn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, được rút tiền theo ý muốn của khách hàng Lãi được tính hàng tháng theo phương pháp tính lãi tích số nhưng chỉ được nhận lãi và gốc theo quý
Chứng chỉ tiền gửi
Do ngân hàng phát hành, ghi rõ thời gian đáo hạn và số lượng tiền gửi, lãi suất ( cố định hoặc dao động ) tuỳ lựa chọn của khách hàng Chứng chỉ vô danh là loại có thể chuyển nhượng được bán trên thị trường thứ cấp trước ngày đáo hạn Như trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu bằng nội ngoai tệ
Bên cạnh, đó chi nhánh cịn thực hiện huy động vốn bằng cách vay vốn của NHNN và các tổ chức tín dụng khác
+) Vay vốn NHNo & PTNT Việt Nam theo hình thức tái cấp vốn và được thực hiện tại trụ sở chính ( trừ trường hợp tổng giám đốc uỷ quyền cho các đơn vị thành viên vay thanh toán bù trừ và thanh toán cơng nợ tại NHNĐo địa phương )
+) Vay vốn các tổ chức tín dụng khác: việc vay vốn của các TCTD khác được thực hiện tại trụ sở chính Trường hợp cần thiết tổng giám đốc NHNo có thể uỷ quyền hoặc bảo lãnh bằng văn bản cho sở giao dịch chỉ Kim Mã
hay Nguyễn Công Trứ vay vốn tại các TCTD trong nước
Mục đích của q trình huy động vốn là ngân hàng tiến hành đầu tư dưới hình thức cho vay.Phân chia theo thời hạn vay gồm có cho vay ngắn hạn , trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với mọi thành phần kinh tế, cho vay tài trợ theo chương trình dự án và kế hoạch của Chính phủ
Trang 21lưu động của các doanh nghiệp và bổ sung nhu cầu tiêu dùng sinh hoạt của các
cá nhân
- _ Cho vay trung hạn : gồm các khoản vay có thời hạn từ I đến 5 năm Khách hàng thường dùng loại hình này để mua sắm TSCĐ, cải tiến đổi mới công nghệ, mở rộng sản xuất và xây dựng các cơng trình nhỏ, có thời gian thu hồi vốn
nhanh
- _ Cho vay dài hạn : gồm các khoản vay có thời hạn trên 5 năm, chủ yếu được sử dụng để cấp vốn cho xây dựng cơ bản, đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng, xây dựng các xí nghiệp mới, cải tiến và mở rộng sản xuất với quy mô lớn - _ Cho vay theo dự án đầu tư : vì mục đích phát triển sản xuất kinh doanh , dich
vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống mag Ngân hàng tiến hành cho vay theo dạng này Ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng tín dụng và thoả thuận
mức vốn đầu tư duy trì cho cả thời gian đầu tư của dự án, phân định các kỳ hạn trả nợ lãi và gốc, giải ngân theo tiến độ thực hiện dự án Mỗi lần rút vốn vay khách hàng lập giấy nhận nợ tiền vay trong phạm vi mức vốn đã thoả thuận, kèm theo các chứng chỉ xin vay phù hợp với mục đích sử dụng vốn trong hợp đồng tín dụng
- _ Cho vay theo kế hoạch Nhà nước : đối tượng được vay là đối tượng hưởng chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ Ngân hàng thực hiện thẩm định hiệu quả của dự án, phương án sản xuất kinh doanh, nếu xét thấy không hiệu quả, không có khả năng hồn trả nợ vay cả gốc và lãi thì khơng được cho vay Đồng thời có thơng báo kết quả thẩm định cho chủ dự án và nêu rõ lý do từ chối Cho vay đầu tư xây dựng theo kế hoạch nhà nước thực hiện theo các quy định của pháp luật về đầu tư xây dựng và quy định của chính phủ về tín dụng
đầu tư theo kế hoạch nhà nước hàng năm
Trang 22quốc tế thông qua hệ thống hơn 600 ngân hàng đại lý trên toàn thế giới , chuyển tiền nhanh trong nước thông qua mạng vi tính và mạng SWIFT, mua bán thu đổi ngoại tệ, chi trả kiểu hối, cho thuê két sắt, cất giữ, bảo quản, quản lý các giấy tờ có giá và các tài sản quý cho khách hàng và thu chi tiền
mặt
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh NHNo & PTNT Đông Hà Nội năm 2004
2.1.2.1 Nguồn vốn
Bảng phân tích tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Tổng nguồn vốn đến 31/12 đạt 1513 tỷ đồng, tăng 919 tỷ đồng ( tăng 155%) so cùng thời điểm năm 2003 So với kế hoạch Tổng giám đốc giao năm 2004 tăng 526 tỷ (tăng 53%) Trong đó nội tệ đạt 1379 tỷ, tăng 992 tỷ đồng ( tăng 256% ) so với 2003 Tăng 902 tỷ đồng ( tăng 139% ) so với kế hoạch năm Ngoại tệ đạt 134 tỷ đồng, giảm 73 tỷ đồng so với năm 2003
- Cơ cấu nguồn theo kỳ hạn, so với năm 2003:
Loại không kỳ hạn đạt 93 tỷ đồng, giảm 38 tỷ, chiếm tỷ trọng 6%
Loại có kỳ hạn dưới 12 tháng đạt 1164 tỷ đồng, tăng 852 tỷ, chiếm tỷ trọng 71%
Trang 23Tiên gửi của tổ chức kinh tế,, tổ chức xã hội đạt 492 tỷ đồng , chiếm tỷ trọng
33%
Tiền gửi của dân cư đạt 157 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 10% Tiền gửi khác 864 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 57%
2.1.2.2 Dư nợ
Bảng phân tích tốc độ tăng trưởng đầu tư vốn
Tổng dư nợ đến 31 /12 đạt 700 tỷ đồng, tăng 400tỷ ( tăng 134% ) so với cùng kỳ năm 2003 So với kế hoạch năm tăng 196 tỷ ( tăng 39% ) Trong đó nội tệ đạt 625 tỷ đồng, tăng 372 tỷ ( tăng 147% ) so với năm 2003 Ngoại tệ đã qui đổi đạt 75 tỷ đồng, tăng 28 tỷ ( tăng 60% ) so với năm 2003
Xét về cơ cấu dư nợ, so với năm 2003 :
- _ Phân theo thời gian, dư nợ ngắn hạn đạt 457 tỷ đồng, tăng 219 tỷ , chiếm tỷ trọng 65%, trung và dài hạn đạt 243 tỷ đồng, tăng 237 tỷ, chiếm tỷ
trọng 35%
- _ Phân theo thành phần kinh tế, so với năm 2003: Dư nợ khối DNNN đạt 211 tỷ đồng, tăng 123 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 30% Khối DNNQD đạt 423 tỷ đồng, tăng 238 tỷ, chiếm tỷ trọng 60% Khối hộ gia đình và cá thể đạt 66 tỷ, tăng 39 tỷ, chiếm tỷ trọng 9%,
2.1.2.3 Nợ quá hạn
Bảng phân tích nợ quá hạn
Nợ quá hạn tổng cộng 4,8 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,69% tổng dư nợ ( tỷ trọng thấp ) Trong đó nợ quá hạn ngắng hạ 4,2 tỷ đồng, chiếm 88% / tổng
Trang 24100% là nợ do chậm trả lãi Qua thực tế kiểm tra, khả năng thu hồi nợ cao.Nếu như tháng 10 dư nợ quá hạn đạt mức cao nhất II tỷ thì sang tháng
12 đã giảm 6,5 tỷ ( giảm 60% ) Cho đến nay chưa phát sinh nợ khó địi và cũng chưa phải xử lý một món nào từ Quỹ dự phòng rủi ro
2.1.2.4 Hoạt động kinh doanh đối ngoại
Thanh toán quốc tế:
- Doanh số thanh toán hàng xuất : 254.000 USD ( tăng 254000 USD so với năm 2003)
- Doanh số thanh toán hàng nhập : 44.397.000 USD ( tăng 38.503.000 USD
so với năm 2003)
- Phí thu được đạt 124.694 USD
Kinh doanh ngoại tệ :
- Doanh số mua ngoại tệ : 40.794.000 USD
- Doanh số bán ngoại tệ : 42.980.000 USD - Phí thu được đạt 727 triệu VNĐ
2.1.2.5 Kết quả tài chính
Bang phân tích kết quả tài chính
Trang 25- Tổng thu 66415 triệu đồng, trong đó thu lãi cho vay 45973 triệu đồng chiếm tỷ trọng 70% Thu phí thừa vốn gửi TW 17,589 tỷ, chiếm tỷ trọng 26% Thu dịch vụ TT&NQ đạt 2184 triệu, chiếm tỷ trọng 3,2%
- Tổng chi 58123 triệu đồng Trong đó chỉ trả lãi 45273 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 78% Chi lương và phụ cấp 3909 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 6,7% Chi tài sản 3538 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 6%
- Tỷ trọng thu ngồi tín dụng : 30,7% so với kế hoạch 25,55% vượt 5,15%
- Chênh lệch thu chi : 8292 triệu đồng - Hệ số lương làm ra : 2,4
Lãi suất bình quân thực tế đầu vào : 0,45%/ tháng Lãi suất bình quân thực tế đầu ra : 0,75%/ tháng Chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra : 0,3%/ tháng
3 Đánh giá hoạt động của chỉ nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội 3.1 Những mặt tích cực chỉ nhánh đã đạt được
Bám sát giải pháp tại Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2003, định hướng, mục tiêu, giải pháp năm 2004 của NHNo, chi nhánh Đông HN đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch đề ra Với I chỉ nhánh mới thàng lập như Đông HN những kết quả đã đạt được là hết sức tích cực Sự tăng trưởng và phát triển ấy được thể hiện qua các mảng chính sau đây :
Về công tác tổ chức hành chính nhân sự
Ngay từ khi thành lập, ban lãnh đạo chi nhánh đã xây dựng định huống
Trang 26doanh Hiện nay, cơ cấu của chi nhánh đã tương đối đây đủ và hợp lý, toàn
chi nhánh hiện có 7 phịng và một tổ tin học mới được thành lập ; 1 chi nhánh cấp 2 phụ thuộc cùng 2 phòng giao dịch
Biên chế lao động toàn chi nhánh thời gian đầu tổng cộng 97 người, đến cuối năm 2004 số lao động cả chuyển đi và chuyển đến còn 87 người, giảm
10 người Trong điều kiện biến động nhân sự, chi nhánh đã phải thường xuyên sắp xếp điều chỉnh đảm bảo tính hợp lý và phù hợp với khả năng trình độ của từng cán bộ để phát huy cao nhất năng lực của từng người Đặc thù của chỉ nhánh là phần lớn số cán bộ từ Tổng công ty VBĐQ chuyển sang và
từ các tỉnh chuyển đến, nghiệph vụ NH cũng như địa bàn, phong cách giao dịch sinh hoạt đều chưa quen nên
c) Về địa điểm:
Trụ sở Chi nhánh đặt tại 23B Quang Trung - Hoàn Kiếm - Hà Nội Đây là
địa điểm rất thuận lợi cho kinh doanh, tuy nhiên do còn đang cải tạo sửa
chữa nên tạm thời Trụ sở phải thuê tại 91 Lý Thường Kiệt Công việc sửa chữa thời gian đầu còn chậm trễ do nhiều nguyên nhân khách quan song cho đến nay đang được thi công khẩn trương để khánh thành và đưa vào sử dụng trong quý II/2005 Chắc chắn về địa điểm mới , Chi nhánh sẽ có nhiều điều kiện để có thể trang bị công nghệ hiện đại, quy mơ giao díchẽ lớn hơn và đương nhiên sẽ tạo một tâm lý tin tưởng và an tâm cho khách hàng
d) Về cơ chế chính sách:
Trang 27nghĩa vụ và quyền lợi của cá nhân, tập thể.Sự công bằng, thưởng phạt phân minh không những đã nâng cao ý thức kỷ luật, tỉnh thần trách nhiệm mà cịn kích thích tính tự giác phát huy sáng kiến, năng lực sở trường và khả năng cống hiến trong mỗi CBNV Các quy định chặt chẽ về quy trình tín dụng, nguồn vốn kế hoạch, tài chính, ngân quỹ, kiểm tra, kiểm soát đã giúp cho
hoạt động kinh doanh có hiệu quả, an tồn, tài chính lành mạnh
e) Về công tác đoàn thể:
Ngoài việc thực hiện công việc chuyên môn, Chi nhánh cũng luôn chú trọng
đến các cơng tác đồn thể Năm 2004, tổ chức thành công Đại hội chi bộ
Đảng, đại hội Công đoàn và đại hội Đoàn thanh niên
Ban chấp hành mới của các tổ chức trên đã nhanh chóng ổn định và đề ra kế
hoặch hành động mới Cơng đồn đã phát động các phong trào thi đua như
Phụ nữ 2 giỏi, thi đua 2 tháng cuối năm thực hiện hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch Ngồi ra cịn th sân, thuê thầy dạy cho cán bộ luyện tập thể thao và tổ chức thi đấu giao lưu với đơn vị bạn
Công tác phát triển Đảng được quan tâm Đối với các cán bộ đã qua lớp bồi dưỡng về Đảng mới chuyển về đều được tiếp nhận hồ sơ thủ tục và có kế hoạch bồi dưỡng, các đoàn viên ưu tú đều được giới thiệu để được đi học để các đối tượng trên sớm đứng trong hàng ngũ của Đảng
Nhìn chung cơng tác sinh hoạt Đoàn thể trong cơ quan được tổ chứ đều đặn
sôi nổi đã tạo ra bầu khơng khí lành mạnh, tinh thần đoàn kết nôi bộ, tương thân tương ái giúp đỡ nhau và điều này đã ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động
kinh doanh trên toàn don vi
Trang 28Các đơn vị trực thuộc ban đầu chỉ có Chi nhánh Bà Triệu, là chi nhánh cấp II, được tách ra từ chỉ nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ Cuối năm 2004, để mở rộng thị trường và cũng là để đáp ứng yêu cầu kinh doanh ,sau khi được tổng
giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép , chỉ nhánh đã thành lập thêm
hai phòng giao dịch tại số 8 Kim Mã và 39 Nguyễn Công Trứ Ngồi ra cịn
có 2 doanh nghiệp làm đại lý thu mua ngoại tệ cho chi nhánh
Tóm lại , phát triển màng lưới đã góp phần tăng trưởng đáng kể các chỉ tiêu
kinh doanh Trừ chi nhánh Bà Triệu là đơn vị có thời gian hoạt động lâu nhất
„ 2 phòng giao dịch còn lại mới đi vào hoạt động từ cuối năm 2004 đã có kết qua khả quan
2.3) Cong tac marketing :
Nhận thức được khách hàng quyết định đến sự tồn tại của doanh nghiép ,chi
nhánh coi yếu tố phục vụ khách hàng là tiêu chí quan trọng đánh giá chất
lượng công việc Chi nhánh đã áp dụng nhiều biện pháp để có thể tiếp cận khách hàng Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo bằng nhiều hình
thức như trên các phương tiện thông tin đại chúng , băng rôn, tờ rơi
Nội dung quảng cáo thường xuyên thay đổi và hấp dẫn hơn trước Phân đoạn thị trường rõ ràng có tác dụng định hướng cho cán bộ tập trung tiếp thị có hiệu quả Tìm được khách đã khó nhưng việc giữ được khách càng khó hơn Các biện pháp về lãi suất , thăm hỏi ,chăm sóc được vận dụng thường xuyên đúng quy định và cũng rất linh hoạt kết quả sau một năm đẩy mạnh công tác marketing, thị phần của chi nhánh mở rộng với sự tăng cao về số lượng
Trang 29Cán bộ nhân viên của chỉ nhánh phần lớn đều từ tổng công ty VPĐQ và các tỉnh khác chuyển về , chưa có kinh nghiệm về nghiệp vụ ngân hàng hoặc chưa quen địa bàn Ngay từ buổi ban đầu chi nhánh thành lập đã xúc tiến
một chương trình đào tạo với quy mô khá lớn Đước sự giúp đỡ của TTĐT-
NHNo&PTNT Việt Nam, các lớp nghiệp vụ kế tốn, tín dụng , kế hoạch tin học được mở trực tiếp tại chi nhánh , kết thúc với 100% học viên đạt yêu cầu , được cấp chứng chỉ sau đó tiếp tục cử cán bộ đi tập huấn nghiệp vụ tín dụng , thẩm định , thanh toán quốc tế , kế toán kiểm tra kiểm soát
Trong tháng 6 năm 2004 chỉ nhánh mở lớp đào tạo tin học cơ bản cho hầu hết cán bộ nghiệp vụ Cử cán bộ theo học chương trình World Bank, và đầu
năm 2005 sẽ triển khai thực hiện theo chương trình này
Ngồi các hình thức đào tạo trên , chi nhánh còn tổ chức tự đào tạo với
phương châm người biết hướng dẫn cho người chưa biết , người biết nhiều hướng dẫn lại cho người biết ít Tranh thủ và tận dụng mọi thời gian để học , Đây là hình thức đào tạo mang lại hiệu quả thiết thực ngay và chi phí cũng thấp nhất
Đa dạng hố hình thức đào tạo cùng sự ham hiểu biết , học hỏi , đến nay trình độ của CB chi nhánh đã có thể đảm trách được công việc chuyên môn
2.5 ) Hoạt đông kinh doanh : a) Huy đông vốn :
Trang 30chiếm tỷ trọng 57% Nguồn trên có thuận lợi là số dư lớn song lãi suất thường cao Nguyên nhân trên địa bàn có nhiều ngân hàng cạnh tranh Nhiều kênh huy động vốn của các tổ chức khác cũng được tăng cường như trái phiếu chính phủ , kho bac giáo dục được phát hành với lãi suất hấp dẫn đã thu hút hàng nghìn tỷ đồng từ dân cư và các tổ chức khác Nhiều ngân hàng còn đưa ra các hình thức khuyến mại , dự thưởng thu hút khách
hàng
Trong điều kiện gặp nhiều khó khăn về huy động vốn, chỉ nhánh đã dùng nhiều thể thức tiết kiệm ( tiết kiệm bậc thang luỹ tiến theo số dư tiền gửi , theo thời gian gửi , tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thưởng ), tăng cường quảng cáo , tiếp thị áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt Không vượt khung lãi
suất theo quy định của NHNo& PTNT Việt Nam, song bám sát mặt bằng lãi suất trên địa bàn , chi nhánh đã đưa ra mức lãi suất khá cạnh tranh , thu hút
duoc nhiều khách hàng Nắm bắt được nhu cầu của các đơn vị trong thời gian (nhạy cảm)
Cần chu chuyển vốn nhanh , chi nhánh dã huy động cả những kỳ hạn ngắn Kết quả là ngoài chỉ tiêu kế hoạch huy động đã hoàn thành vượt mức , chỉ
nhánh còn huy động được một lượng vốn khá lớn giúp TW vào thời điểm
những tháng cuối năm b) Đầu tư vốn :
Trang 31tháng cuối năm chi tăng 2% tháng Cơ cấu dư nợ của chi nhánh hợp lý , theo đúng định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam Cơ cấu trên đã tác động tăng hơn lãi suất đầu ra đảm bảo được hiệu quả kinh doanh đồng thời về mặt kinh tế xã hội , sự đầu tư đúng hướng đã phát huy tác dụng của nguồn lực , góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước
Nhằm phát huy tính chủ động trong kinh doanh , đồng thời gắn trách
nhiệm của cá nhân với từng món vay , giám đốc chi nhánh đã phân quyền
phán quyết tới chỉ nhánh cấp II
Đi đôi với tăng trưởng , chất lượng tín dụng được đảm bảo, tất cả khách
hàng đều được phân tích và xếp loại để từ đó có định hướng đầu tư tín dụng
thích hợp, tránh rủi ro Các dự án đầu tư đều được thẩm định , kiểm tra
trước ,trong và sau khi vay Trong năm hoàn thành thẩm định hơn 20 dự án
Nhiều dự án lớn với món vay gần 100 tỷ đồng đã được giải ngân và đến nay đều phát huy hiệu quả Doanh nghiệp làm ăn có lãi , trả nợ sòng phẳng đã thể hiện một bước nâng lên về kỹ năng thẩm định , trình độ tín dụng của các cán bộ nghiệp vụ Nợ quá hạn chiếm tỷ trọng thấp 0,69% / tổng dư nợ, trong khi chỉ tiêu TW cho phép tối đa 2% Các món nợ trên đều do chậm trả lãi , khả năng thu hồi nợ cao Cho đến nay chưa phát sinh nợ khó địi và cũng chưa phải xử lý một món nào từ quỹ dự phòng rủi ro
c) Kinh doanh đối ngoai:
Nghiệp vụ TTỌT đối với chỉ nhánh còn khá mới mẻ đây là nghiệp vụ đặc biệt đòi hỏi ngồi trình độ nghiệp vụ cần phải có trang thiết bị , công nghệ hiện đại mới đáp ứng được yêu cầu sau khi trụ sở 91 Lý Thường Kiệt ổn
định , phòng TTQT' đã triển khai hàng loạt các biện pháp vừa xây dựng các
Trang 32đến nay , mang thanh toán Western Union, Swift, đã đi vào hoạt động va sắp tới hệ thống thanh toán thẻ sẽ được đưa vào sử dụng
Trong kinh doanh ngoại tệ, thời gian đầu cung ngoại tệ chỉ do TSC song
đần từng bước chi nhánh đã tiếp cận được nhiều nguồn cung khác như đã kí được hợp đồng làm đại lý thu đổi ngoại tệ với 2 doanh nghiệp và ngay từ khi
kí, trung bình mỗi tháng đã mua được trên 130.000 USD
Tuy doanh số hoạt động chưa lớn so với các ngân hàng bạn , tỷ trọng từ nguồn thu nay chưa cao song doanh số và số lượng khách hàng tăng từng
ngày Tốc độ tăng trưởng cao đã phần nào đánh giá được khả năng vươn lên trong công việc của cán bộ thuộc mảng nghiệp vụ này
2.6) Cơng tác tài chính kế toán :
Tổng thu nhập năm 2004 tăng cao Kết cấu thu nhập , chủ yếu là thu từ hoạt động tín dụng , chiếm tỷ trọng 65% Tỷ lệ thu ngồi tín dụng đạt 30,7%, vượt mức kế hoạch 5,15%
Tổng chỉ tăng , trong đó chỉ trả lãi chiếm tỷ trọng 73% chỉ do mua sắm TSCCLĐ chiếm tỷ trọng khá lớn , gần 7% Nguyên nhân do mới thành lập , co so vat chat hau như chưa có Mặt khác cuối năm 2004, quy mô kinh doanh được mở rộng với 2 phòng giao dịch tại Kim Mã và Nguyễn Công Trứ được thành lập đã làm tăng thêm các khoản chỉ trên Chắc chắn trong năm tới , thực hiện chủ trương hiện đại hoá ngân hàng , chỉ nhánh sẽ tiếp tục còn đầu tư hơn nữa
Tóm lại , việc thực hiện nghiêm chỉnh các chế độ quy định đã lành mạnh
Trang 33Trong chỉ tiêu , thực hiện triệt để tiết kiệm việc mua sắm trang thiết bị „CCLĐ đều căn cứ vào đúng nhu cầu sử dụng cần thiết và phù hợp với các quy định hiện hành Điều chuyển tiền được thực hiện nhanh chóng , đáp ứng kịp thời cho nhu cầu kinh doanh , mặc dù kho tiền chưa có , phải gửi tại kho của chi nhánh Láng Hạ
Về hoạt động thanh toán , cùng với việc triển khai đề án hiện đại hoá ngân
hàng , chi nhánh đang từng bước hiện đại hố cơng nghệ để đáp ứng được các yêu cầu hoạt động kinh doanh Trong năm đã hoàn thành nối mạng
thanh toán điện tử và đang khẩn trương lắp đặt hệ thống thanh toán thẻ tại một số điểm giao dịch
2.7) Công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ :
Năm 2004 đã tổ chức 9 cuộc kiểm tra tại hội sở và chi nhánh trực thuộc ,
trong đó :
- Kiểm tra công tác chỉ đạo điều hành :1 - Kiểm tra hoạt động tín dụng :2
- Kiểm tra công tác kế toán ngân quỹ :3
- Kiểm tra các hoạt động khác :4
Qua kiểm tra , các hoạt động nghiệp vụ đều thực hiện đúng quy định , công tác hạch toán kế toán đây đủ , chính xác và kịp thời chỉ tiêu đảm bảo theo đúng chế độ hiện hành Các quy trình tín dụng được thực hiện đây đủ Một SỐ sai sót tồn tại được phát hiện đã chấn chỉnh và xử lý kịp thời , đảm bảo an
toàn tài sản
Trang 341) Muc tiêu nhiêm vu tổng quát :
Dựa trên mục tiêu , nhiệm vụ do NHNo&PTNT Việt Nam đặt ra , chi nhánh đã đề ra mục tiêu nhiệm vụ chung năm 2005 như sau : Hoạt động kinh
doanh đảm bảo tăng trưởng và phát triển bên vững Trong đó cần thực hiện 4
nhiệm vụ trọng tâm sau
- Khẳng định vị thế của chi nhánh bằng cách chiếm lĩnh thị trường , tăng cường thị phần
- _ ổn định bộ máy tổ chức và địa điểm làm việc
- Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng đi đôi với đào tạo đội ngũ cán bộ có
trình độ tương xứng với công nghệ hiện đại
- Tăng trưởng nguồn vốn và sử dụng vốn theo hướng ổn định , bên vững và tiết kiệm , cơ cấu hợp lý
2) Chỉ tiêu cu thể :
Xuất phát từ kết quả hoạt động kinh doanh năm 2004, chi nhánh đề ra các chỉ tiêu cụ thể sau :
- Nguồn vốn : tăng 30% so với năm 2004, tương đương 2000 tỷ đồng , trong đó nội tệ huy động là 1800 tỷ , ngoại tệ quy đổi 200 tỷ tỷ trọng huy
động từ khu vực dân cư là trên 30% tổng nguồn vốn
- Dưnợ: tăng từ 25 đến 28% so với năm 2004, tương đương 900 tỷ ,, trong đó tỷ trọng cho vay trung dài hạn khoảng 40% tổng dư nợ
- "Tỷ lệ nợ quá hạn < 2% tổng dư nợ
- Chênh lệch lãi suất đầu vào , đầu ra từ 0.3% trở lên
-_ Lãi ròng : tăng 15% so với năm 2004
Trang 353)Các giải pháp cần thực hiện :
a) Giải pháp chiếm lĩnh thi trường tăng cường thi phần :
- Mở rộng màng lưới bằng càch thành lập thêm O1 chi nhánh cấp II và một số
phòng giao dịch tìm thêm các đại lý thu mua ngoại tệ
- Lam tốt công tác marketing ngân hang , trong đó cần định hướng ,phân
đoạn rõ thị trường tiếp tục đầu tư, ưu tiên vốn cho các dự án có hiệu quả của các doanh nghiệp vừa và nhỏ , các hộ sản xuất và kinh doanh
- Mở rộng địa bàn hoạt động , hướng đến các địa bàn tiềm năng khu vực
nông nghiệp nông thôn
- Mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại , kinh doanh vốn
- Tích cực tiếp cận khách hàng , phục vụ khách hàng chu đáo ,nhanh chóng
và tận tình ,duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng đã có , chủ động khai
thác thêm khách hàng tiềm năng , thực hiện linh hoạt các chế độ ưu đãi
khách hàng
b)giải pháp về ổn định bô máy tổ chức và địa điểm làm việc :
- Tăng cường công tác quản trị điều hành , đảm bảo đúng pháp luật , quy chế
đúng chức năng và thẩm quyền phân công phân nhiệm rõ ràng , có cơ chế
phân cấp uỷ quyền hợp lý để nâng cao tính chủ động trong điều hành kinh
doanh
- xây dựng và tiếp tục hoàn thiện hệ thống văn bản, quy chế nội bộ trong công tác quản lý Thực hiện triệt để cơ chế khoán tài chính nhằm tạo sự công
bằng trong phân phối thu nhập và kích thích cá nhân tập thể tạo ra nhiều lợi
Trang 36- Một bước kiện toàn bộ máy tổ chức, biên chế đầy đủ cán bộ cho các phòng,
bộ phận
- Thúc đẩy tiến độ sửa chữa thi công trụ sở 23B Quang Trung để có thể hoàn
thành đưa vào sử dụng vào quý II/2005
-Tiép tục tìm địa điểm để mở thêm các phòng giao dịch và làm thủ tục trình
NHNo & PTNT Việt Nam cho phép thành lập chi nhánh cấp II tại 91 Lý
Thường Kiệt khi Hội sở Đông Hà Nội chuyển trụ sở về 23B Quang Trung -Tạo ra quan hệ tốt với các Ban Nghiệp vụ của NHNo & PTNT Việt Nam và các cơ quan Ban ngành trên địa bàn nhằm tranh thủ sự giúp đỡ và ủng hộ
trong quá trình triển khai cơng việc
e)Giải pháp về hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng và công tác đào tao:
Để thực hiên thành công hiện đại hoá, cần tranh thủ sự giúp đỡ của trụ sở
chính và song song tiến hành 2 giải pháp về công nghệ và con người Cụ thể:
- Về công nghệ:
+)Nhanh chóng ổn định địa điểm để triển khai lắp đặt trang thiết bị công nghệ
+}Tiếp tục mua sắm trang thiết bị đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu giao dịch tiên tiến như thanh toán thẻ, thanh toán điện tử Giải pháp cần chọn là từng bước đầu tư, chọn công nghệ mới và hiện đại
+)Hoàn thành việc kết nối mạng Triển khai và đưa vào sử dụng chương trình
World Bank, chương trình thanh toán thẻ ATM trong quý 1/2005
Trang 37- Về con người :
+) Tiếp tục đào tạo nâng cao chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên
từng phịng cần rà sốt lại lực lượng lao động, trình độ của cán bộ phịng mình , từ đó lập kế hoạch đào tạo cụ thể
+) Đa dạng các hình thức đào tạo Chủ động liên hệ các lớp của NHNoTW mở để cử cán bộ tham gia học tập Tranh thủ mọi thời gian để tự đào tạo
+) Triển khai học chương trình World Bank ngay tại chỉ nhánh cho các cán
bộ nghiệp vụ , do các đồng chí tiểu giáo viên đã được đi học về phổ biến đ )Giải pháp về tăng trưởng ổn đinh , bền vững và tiết kiêm, cơ cấu hợp lý:
Nhóm giải pháp về tăng trưởng cơ cấu hợp lý :
+) Về nguồn vốn:
Chủ động đa dạng hố các hình thức huy động vốn Tiếp tục nghiên cứu thêm các hình thức tiền gửi tiết kiệm , các hình thức khuyến mại khác hấp dẫn khách hàng Tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư và các tổ chức KTXH Tiếp cận và khai thác các nguồn vốn từ các dự án nước ngoài do bộ
ngành quản lý Đẩy mạnh các hình thức thanh tốn điện tử , thanh toán song
biên , thanh toán thẻ,
+)Về tín dụng :
Trang 38ưu tiên vốn cho các dự án có hiệu quả của doanh nghiệp vừa và nhỏ , các hộ
sản xuất
+) Về lãi suất :
Bám sát diễn biến lãi suất trên thị trường để điều chỉnh kịp thời đảm bảo
cạnh tranh và có lợi cho kinh doanh áp dụng lãi suất linh hoạt trong khuôn
khổ cho phép đối với các nhóm khách hàng truyền thống, có uy tin
+) Tổ chức tuyên truyền quảng cáo thông qua các kênh thông tin đại chúng , cần chú ý đến hệ thống truyền thanh của phường vì kênh thơng tin trên vừa rẻ lại vừa dễ tiếp cận với khách hàng Tổ chức các hội nghị khách hàng , các hình thức giao lưu để qua đó có những thơng tin hai chiều , nhằm mở rộng mối quan hệ , hiểu biết lẫn nhau
+) Đẩy mạnh hoạt động nghiệp vụ khác , nâng cao tỷ trọng thu nhập từ các
nghiệp vụ khác bằng cách tăng thêm các tiện ích và dịch vụ ngân hàng +) Phân tích khách hàng theo chuyên đề để tìm kiếm các cơ hội đầu tư, quan tâm tới việc chăm sóc khách hàng
Nhóm giải pháp về phát triển ổn định , bên vững, tiết kiệm - +) Bám sát định hướng và các giải pháp chỉ đạo hoạt động tín dụng của
NHNNo &PTNT Việt Nam để chỉ đạo thực hiện , tăng cường mở rộng tín dụng Chỉ đạo phân công cán bộ tín dụng thường xuyên bám sát các đơn vị
có quan hệ tín dụng để chủ động kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay đảm bảo an toàn, hiệu quả
Nâng cao một bước khả năng phân tích , thẩm định các dự án Dự án có hiệu
Trang 39+)Cap nhập kịp thời các thông tin của trung tâm phòng ngừa rủi ro của
NHNo&PTNT Việt Nam
+) Tăng cường công tác quản lý tín dụng
+) Điều hành vốn đạt hiệu quả cao tính toán Kĩ các luồng tiền vào ra , các khoản chi để chủ động đáp ứng thanh khoản ở mọi thời điểm , đồng thời không để lãng phí vốn
+) Thực hiện phân tích tài chính hàng tháng , quý để đánh giá thực hiện kế
hoạch , kết quả kinh doanh và có các điều chỉnh kịp thời tiết kiệm chi tiêu , chống lãng phí trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ và đúng quy định
+) Tăng cương công tác kiểm tra kiểm soát , phát hiện các sai phạm và có các biện pháp xử lý , uốn nắn kịp thời Thực hiện nghiêm túc các quy định về chế độ an toàn kho quỹ
4) Một số kiến nghỉ với NHNo & PTNT VN:
Để đảm bảo thực hiện tốt chỉ tiêu kế hoạch được giao , với điều kiện và đặc thù riêng , chi nhánh cần :
- Tăng cường chiếm Tĩnh thị trường và thị phần , chi nhánh có kế hoạch tiếp tục mở rộng màng lưới hoạt động Theo đó con người cũng cần tăng theo Đề nghị chỉ nhánh tăng thêm biên chế lao động
- Cơ sở vật chất còn nhiều thiếu thốn , lạc hậu đặc biệt trong lĩnh vực tin học Để có thể đáp ứng được với các giao dịch hiện đại cần đầu tư các thiết bị
công nghệ ngân hàng Trước mắt cần triển khai chương trình World Bank
„trang bị máy ATM và tiếp theo mở lớp bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ cho
cán bộ nhân viên chi nhánh
Trang 40- Là chi nhánh mới thành lập , tuy nhiên bằng sự nỗ lực thường xuyên, liên
tục của cán bộ công nhân viên chi nhánh đến nay đã có đủ các các tiêu chỉ để xếp hạng doanh nghiệp , đề nghị TSC làm thủ tục xếp hạng doanh nghiêp để tránh thiệt thòi đến lợi ích của chi nhánh