Thực trạng và giải pháp nâng cao tính bắt buộc trong nghĩa vụ bảo hiểm của chủ xe cơ giới với người thứ 3 tại PJICO - 6 pdf

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com hiểm PJICO gồm cổ đông sáng lập thành lập theo giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện kinh doanh bảo hiểm Số 06-TC/GCN ngày 27/5/1995 Bộ Tài chính, giấy phép thành lập số 1873/GP-UB ngày 8/6/1995 UBND thành phố Hà Nội giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060256 ngày 15/6/1995 UB Kế hoạch (nay Sở Kế hoạch - Đầu tư) thành phố Hà Nội Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO thành lập hoàn cảnh kinh tế nước ta có nhiều chuyển biến mạnh mẽ, phức tạp giai đoạn thị trường bảo hiểm Việt Nam bắt đầu hình thành phát triển với nhiều thuận lợi khó khăn nảy sinh q trình hoạt động, là: Những thuận lợi - Nền kinh tế thị trường theo định hướng XHCN đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ sau 10 năm đổi Các năm 1995, 1996 năm phát triển mạnh nhất, tỷ lệ tăng trưởng GDP 9% - Năm 1995 năm đánh dấu việc thị trường bảo hiểm bắt đầu mở rộng phát triển Trước thị trường bảo hiểm có Bảo Việt độc quyền (Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước) tiếp đến PJICO Bảo Long (trong PJICO công ty cổ phần bảo hiểm thành lập Việt Nam) - Chủ trương cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước tiếp tục Đảng Nhà nước quan tâm - Sự tham gia góp vốn, tham gia bảo hiểm ủng hộ cổ đông lớn, đặc biệt Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam, công ty thuận lợi tảng xuyên suốt Công ty trình hoạt động phát triển Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Khó khăn Cơng ty PJICO - Cơ chế sách công tác cổ phần đặc biệt liên quan tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm chưa đầy đủ, nên hoạt động công ty gặp nhiều vướng mắc khó khăn Là cơng ty cổ phần thành lập theo luật cơng ty, cơng ty bị thiệt thịi doanh nghiệp nhà nước khác, doanh nghiệp cổ phần hố, cơng ty khơng hưởng ưu đãi nhà nước (thuế bảo toàn vốn), nhận thức thái độ cơng chúng, quan chức nhà ước cơng ty cổ phần hố cịn phân biệt đối xử - Từ năm 1997 đến kinh tế tăng trưởng chậm lại gặp nhiều khó khăn khủng hoảng kinh tế khu vực Tốc độ tăng GDP liên tục giảm với giảm sút hoạt động đầu tư trực tiếp nước - Thị trường bảo hiểm bước sang giai đoạn cạnh tranh gay gắt đời thêm nhiều công ty bảo hiểm (Công ty cổ phần, công ty liên doanh, cơng ty 100% vốn nước ngồi) dẫn đến chia sẻ thị trường bảo hiểm - Việc áp dụng luật thuế VAT tăng gấp 2,5 lần so với doanh thu trước Trong tỷ lệ phí giảm từ 20% đến 40% so với tỷ lệ phí bảo hiểm năm trước năm 1995, gây nhiều khó khăn cho hoạt động khai thác hiệu kinh doanh PJICO - PJICO chưa nhận giúp đỡ tận tình ngành chức liên quan cơng an giao thơng, chưa có hợp tác chặt chẽ công ty bảo hiểm Việt Nam Trong việc thực Nghị định 112/CP Quyết định số 299/BTC Những tồn PJICO Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Từ sau thành lập đến nay, PJICO trả qua khó khăn thị trường bảo hiểm đầy cạnh tranh - Với năm hoạt động khoảng thời gian ngắn so với tổng công ty Bảo Việt 30 năm hoạt động PJICO với đồng vốn hạn hẹp công ty cổ phần nước ta, Bảo Việt cơng ty có số vốn 776 tỷ từ thành lập đội ngũ cán nhân viên có trình độ, kinh nghiệm cao Mặt khác, Bảo Việt lại doanh nghiệp Nhà nước nên có uy tín lớn quan hệ rộng với nhiều bạn hàng nước quốc tế Bảo Minh thành lập có tổ chức máy cán chuyển từ công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh sang họ có 20 năm kinh nghiệm nghề nên số khách hàng quen thuộc, điều tạo thuận lợi cho cơng tác khai thác Trong tình hình thị trường bảo hiểm vừa phát triển vừa cạnh tranh làm cho PJICO trở nên khó khăn việc thu hút, khai thác, tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm Thêm vào tính độc quyền nhà nước thị trường bảo hiểm từ trước đến tạo cho khách hàng thói quen sử dụng sản phẩm bảo hiểm Công ty cũ mà họ tham gia - Trình độ nhận thức dân ta bảo hiểm thấp, nên số lượng người tham gia bảo hiểm cịn chưa đạt u cầu (bình qn người dân Việt Nam bỏ USD/1 người cho loại bảo hiểm, số Thái Lan bỏ USD/1 người, Malaysia 120USD/1 người Quan niệm "Cuộc sống khơng có bảo hiểm cầu thang khơng có tay vịn" chưa thực người dân thấu hiểu Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Hơn nữa, máy tổ chức cán PJICO chưa đầy đủ ổn định theo hệ thống thống từ trụ sở xuống chi nhánh văn phòng đại diện Số lượng cán bộ, văn phịng cịn thiếu cán quản lý có kinh nghiệm, đặc biệt cán khai thác, giám định Chuyên môn nghiệp vụ ý thức kỷ luật nhân viên làm việc chưa cao Vẫn có tượng ăn quà, hút thuốc, làm việc cá nhân công ty, làm việc Tình trạng sử dụng điện thaọi khơng mục đích cơng việc cịn xảy - Các văn phịng khu vực chưa có máy tính riêng để tiện cho việc quản lý thơng tin Chưa có điều hành quản lý mạng Internet từ trụ sở xuống văn phòng khu vực Công tác khai thác, tuyên truyền quảng cáo cịn chưa phát triển mạnh mẽ Mức phí PJICO áp dụng chưa linh hoạt, chưa phù hợp cao hay thấp so với địi hỏi u cầu khách hàng - Giữa Cơng ty PJICO với ngành cơng an giao thơng chưa có phối hợp thống nhất, việc kiểm tra giấy chứng nhận bảo hiểm lơi Các trạm đăng kiểm chưa nhiệt tình giúp đỡ cán khai thác PJICO Chưa có biện pháp xử phạt nghiêm minh cho chủ xe (lái xe) tham gia hoạt động gây thiệt hại cho người thứ ba mà khơng có bảo hiểm khơng gây tai nạn mà khơng có bảo hiểm bị phạt Chính việc không nghiêm minh việc xử phạt mà chủ xe (lái xe) coi thường pháp luạat, coi thường bảo hiểm, vô trách nhiệm việc lưu hành xe gây thiệt hại cho người khác Thể rõ việc chủ xe máy mua xe máy khơng có giấy tờ hợp lệ, mua xe không đổi tên chủ, chủ xe không khám xe định kỳ hàng năm mà lưu hành Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Trong khâu giám định bồi thường chưa xác, ln gây phức tạp, phiền hà cho người bị nạn, điều gây cho khách hàng không tin tưởng công ty không muốn tham gia bảo hiểm - Việc tuyển chọn cán nhân viên cho Cơng ty cịn lỏng lẻo có tình trạng cử làm lệ, gây tượng thừa người khơng có lực lại thiếu cán nhân viên có lực trình độ chun mơn - Ngồi ra, việc chi hoa hồng cho đại lý cịn chưa hợp lý, cịn có tượng nhân viên không làm mà hưởng lương Đây vấn đề không nhỏ đề nghị cán l•nh đạo cơng ty cần phải điều chỉnh lại Qua thuận lợi, khó khăn tồn Công ty PJICO, sau hội nghị Hiệp hội bảo hiểm lần thứ hai ngày 20/10/2000 gồm: PTI, Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh, Bảo Việt, Bảo Minh, Công ty bảo hiểm Nhật, Công ty PJICO tranh luận, đánh giá đưa giải pháp nhằm nâng cao tính bắt buộc nghiệp vụ BHTN dân chủ xe giới người thứ ba II Những giải pháp thực bắt buộc BHTN dân chủ xe giới người thứ ba số công ty hội thảo lần (20/10/2000) Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện (PTI) PTI công ty bảo hiểm đời bối cạnh thị trường bảo hiểm Việt Nam hoạt động nóng bỏng gay gắt, hoạt động năm PTI triển khai hầu hết nghiệp vụ bảo hiểm có loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới * Theo nhận định PTI: Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới triển khai từ có Nghị định số 30/Hội đồng Bộ trưởng ngày 10/3/1998 chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Tuy đối tượng tham gia chủ yếu chủ xe ô tô, chủ xe máy mua bảo hiểm lần đầu tiến hành đăng ký xe qua số quan chức như: quan thuế, trạm đăng kiểm, cảnh sát giao thông… - Đại đa số chủ xe chưa ý thức tầm quan trọng việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân - Tuy có văn Chính phủ quy định bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, chưa có quan giám sát chung việc thực - Sự phối hợp quan chức doanh nghiệp bảo hiểm để tổ chức giám định, giải tai nạn giao thông chưa chặt chẽ - Các doanh nghiệp bảo hiểm quan chức có liên quan chưa phối hợp để tuyên truyền quảng cáo tầm quan trọng việc mua bảo hiểm kinh tế xã hội - Các doanh nghiệp chưa liên kết chặt chẽ với vụ tai nạn giao thơng để xảy có liên quan trách nhiệm Để thực tốt việc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba PTI có số giải pháp cụ thể sau: + Các doanh nghiệp khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe thông qua hiệp hội bảo hiểm Việt Nam + Các doanh nghiệp bảo hiểm với quan chức liên quan phối hợp chặt chẽ việc tuyên truyền quảng cáo, nâng cao ý thức trách nhiệm tầm Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com quan trọng việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, chủ xe máy + Phải có phối hợp chặt chẽ doanh nghiệp bảo hiểm với quan chức giám định, bồi thường cho người thứ bao cho nhanh, gọn + Do tình hình phát triển kinh tế cho thấy mức trách nhiệm bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc hiệ 12/30 triệu đồng thấp chủ xe ô tô nên điều chỉnh lên 30/80 triệu đồng (cịn mức trách nhiệm xe máy giữ nguyên) + Các doanh nghiệp cần thực theo chủ trương số 115/CP/1997, nâng cao vai trị loại hình bảo hiểm bắt buộc kinh tế - xã hội * Đánh giá giải pháp công ty bảo hiểm PTI: Cơng ty đưa giải pháp có hiệu theo chủ trương Chính phủ đề ra, hầu hết giải pháp PTI trách nhiệm cải tổ chức lại rơi vào doanh nghiệp bảo hiểm nhằm hoàn thiện nghiệp vụ mà lơi trách nhiệm Chính phủ nghĩa vụ chủ xe (lái xe) Giải pháp Cơng ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh Cơng ty bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) công ty đứng thứ hai thị trường bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, chiếm tới 26% thị phần Tuy thành lập Bảo Minh nhanh chóng thu hút khách hàng, triển khai nghiệp vụ cách có hiệu Sau đời Nghị định 115/CP Bảo Minh cơng ty mẫu mực thực nghiêm chỉnh, để thực tốt Nghị định 115 (chế độ Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba) bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh có giải pháp sau: + Cần phải chỉnh lại số quy tắc biểu phí phù hợp cụ thể điều 2, điều 13 Về biểu phí: tỷ lệ phí xe kinh doanh xe khơng kinh doanh chênh lệch thấp, dẫn đến bồi thường cao bảo hiểm cho loại xe kinh doanh Do phải nâng mức trách nhiệm, mở rộng điều khoản cho chủ xe muốn tham gia mức cao mức trách nhiệm bắt buộc mở rộng số quyền lợi cao so với mức trách nhiệm quyền lợi chủ xe quy định quy tắc bảo hiểm Bộ Tài ban hành, doanh nghiệp bảo hiểm nên mở rộng điều khoản (theo hướng có lợi cho nhà bảo hiểm) nguyên tác: phí hạ hơn, phạm vi rộng, bồi thường trách nhiệm bắt buộc trước, tự nguyện sau… Nhằm đáp ứng tốt yêu cầu mà chủ xe muốn tham gia Các doanh nghiệp bảo hiểm phải tự hồn thiện mình, giảm bớt thủ tục khơng cần thiết khâu bồi thường trách nhiệm dân chủ xe giới, hướng dẫn tận tình khách hàng tạo niềm tin cho khách hàng mua bảo hiểm Chính phủ cho phép quan cơng an (cảnh sát giao thông) đề mức phạt hợp lý, kiểm tra phạt trường hợp chủ xe không tham gia bảo hiểm (dùng biện pháp hành chính) Ngồi Bảo Minh giống PTI đề cập đến công tác tuyên truyền, giáo dục ý thức trách nhiệm thân gây tai nạn cho người khác, để người dân hiểu rõ thêm quy định Nhà nước chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba bắt buộc Phải để cấp, quan công quyền chấp nhận bảo hiểm trách nhiệm dân biện pháp quan Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com trọng hệ thống biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất giai đoạn hoạt động giao thông vận tải * Đánh giá giải pháp Bảo Minh Các giải pháp mà Bảo Minh đưa có tính tích cực công ty bảo hiểm khác hiệp hội bảo hiểm đưa ra, ý kiến riêng biệt (thay đổi xem xét lại quy tắc) hầu hết Bảo Minh PTI đưa giải pháp có gần mục đích Nhưng theo em giải pháp Bảo Minh, có giải pháp "Chính phủ cho phép quan cơng an (cảnh sát giao thông) đề mức phạt hợp lý, kiểm tra phạt chủ xe không tham gia bảo hiểm (biện pháp hành chính)" Đúng cần phải sử dụng biện pháp biện pháp có tính hiệu cao (đánh giá túi tiền họ họ sợ hơn) Và mức phạt cần phải có thống Hiệp hội bảo hiểm (các cơng ty bảo hiểm nước có triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, quan công an quan chức Bộ Tài cho phép phủ thực hiện, hợp tác; thống chung để đưa mức phạt hợp lý cho chủ xe sai phạm Giải pháp The Tokyo Marine and fire insurace Co, Ltd nhằm bắt buộc chủ phương tiện xe máy Tại nước ta có số lượng xe máy dự báo năm 2001 lên tới xấp xỉ triệu xe, chủ phương tiện xe máy tham gia bảo hiểm lần đầu đợt sau họ lại khơng tiếp tục mua, cịn bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe ơtơ cịn dễ bắt buộc Do chưa có hệ thống kiểm tra hợp pháp cho xe máy Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 125 phân khối (125 CC), tình cơng ty bảo hiểm Tokyo Marine có giải pháp sau: - Đưa luật yêu cầu chủ phương tiện xe máy dán nhãn chứng nhận bảo hiểm góc biển số xe Các công ty bảo hiểm khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Việt Nam nên thực việc dán tem bảo hiểm để dễ kiểm tra, kiểm soát số lượng xe máy có tham gia bảo hiểm hay khơng Nhãn chứng nhận người bảo hiểm phát với đơn bảo hiểm cho người bảo hiểm (chủ xe máy), tháng, năm ngày hết hạn bảo hiểm thể rõ nhìn thấy từ xa Việc đáng bàn chất liệu tem phải làm để chịu mưa, nắng Cần kéo dài thời hạn bảo hiểm cách khuyến khích chủ xe máy mua bảo hiểm dài hạn Còn ngày tháng ghi tem, không nên ghi ngày mua tem bảo hiểm mà cần ghi ngày hết hạn thời hạn năm để công an dễ nhận tem hết hạn Màu sắc tem cần phải đặc biệt, nhìn thấy bắt mắt nhận ngay, tránh trùng khít với màu xe Nếu thống chung với nước loại tem (màu sắc, biểu tượng, chất liệu, phí…) tốt Cịn khơng phải có thống màu sắc, biểu tượng tem để tránh nhầm lẫn - Cần kết hợp với cơng an có biện pháp xử phạt phạm vi toàn quốc người không thực bảo hiểm xe máy không dán nhãn xe - Mức phạt là: Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com + Những người không thực việc mua bảo hiểnm xe máy: phạt tiền 50.000 đồng nặng phạt từ vài tháng + Không dán nhãn xe phạt 20.000 đến 30.000 đồng - Người bảo hiểm phát hành thông báo tái tục đến người mua bảo hiểm (chủ xe máy) hợp đồng bảo hiểm hết hạn Hiện tại, tất người bảo hiểm gửi thông báo tái tục tới người bảo hiểm (người chủ xe máy) hai tháng trước đơn bảohiểm hết hạn thực việc tái tục bảo hiểm - Tiến hành chiến dịch bảo hiểm hoạt động công cộng + Thực chiến dịch "khơng có xe máy khơng bảo hiểm", với hợp tác quan chức liên quan, hiệp hội bảo hiểm nhà bảo hiểm, cần tiến hành chiến dịch cách phân phát tờ rơi thông qua đại lý xe máy, trạm bảo hành, sửa chữa, đại lý bảo hiểm… treo tờ áp phích + Những hoạt động cơng cộng quảng cáo phương tiện thông tin báo, tạp chí, ti vi, đài * Đánh giá giải pháp Tokyo Marine: Cơng ty có giải pháp vô hiệu cao vừa thực áp đặt ngay, vừa đưa phương thức thực thi số tiền phạt cụ thể Đây công ty Nhật nên có nhiều kinh nghiệm vấn đề bắt buộc người dân phải tham gia Các công ty bảo hiểm Việt Nam nên áp dụng vào thực thi thời gian gần Giải pháp PJICO việc thực nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới  ... Việt, Bảo Minh, Công ty bảo hiểm Nhật, Công ty PJICO tranh luận, đánh giá đưa giải pháp nhằm nâng cao tính bắt buộc nghiệp vụ BHTN dân chủ xe giới người thứ ba II Những giải pháp thực bắt buộc. .. người mua bảo hiểm (chủ xe máy) hợp đồng bảo hiểm hết hạn Hiện tại, tất người bảo hiểm gửi thông báo tái tục tới người bảo hiểm (người chủ xe máy) hai tháng trước đơn bảohiểm hết hạn thực việc... Để thực tốt việc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba PTI có số giải pháp cụ thể sau: + Các doanh nghiệp khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe thông qua hiệp hội bảo hiểm