Tình hình Doanh nghiệp nhỏ vay ngắn hạn tại Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín - 4 potx

Bảng 6. Tình hình chung về cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ĐVT: Triệu đồng Năm 2006 Năm 2007 Chênh lệch TT Chỉ tiêu Số tiền T ỷ trọng % Số tiền T ỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % 1 Doanh số cho vay Ngắn hạn Trung, dài hạn 131.004 96.144 34.860 100 73,39 26,61 200.835 154.161 46.674 100 76,76 23,24 69.831 58.017 11.814 53,30 60,34 33,89 2 Doanh số thu nợ Ngắn hạn Trung, dài hạn 101.573 73.142 28.430 100 72,01 27,99 182.146 148.194 33.952 100 81,36 18,64 80.574 75.052 5.522 79,33 102,61 19,42 3 Dư nợ bình quân Ngắn hạn Trung, dài hạn 17.662 14.312 3.351 100 81,03 18,97 39.823 29.919 9.904 100 75,13 24,87 22.160 15.607 6.553 125,46 109,05 195,59 4 Nợ xấu bình quân Ngắn hạn Trung, dài hạn 75.6 57.8 17.8 100 76,47 23,53 209.4 160.4 49.0 100 76,58 23,42 134 102.5 31.3 176,98 177,38 175,69 5 Tỷ lệ nợ xấu Ngắn hạn Trung, dài hạn 0.43% 0.04% 0.82% 0,53% 0.05% 1.11% 0.1% 0.01% 0.29% (theo nguồn tổng hợp Ngân hàng SGTT chi nhánh Đà Nẵng) Trong cho vay đối với các doanh nghiệp ngòai quocó doanh thì tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn (khoảng 73%-75%). Doanh số cho vay năm 2007 tăng mạnh từ 131.004 triệu đồng năm 2006 lên 200.835 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 53,3%. Việc gia tăng này do năm 2007 Ngân hàng đac tìm kiếm và thiết lập nhiều mối quan hệ với các Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com khách hàng mới. Đối với tín dụng trung và dài hạn tuy tăng về mặ t quy mô (tăng 11.814 triệu đồng) nhưng tỷ trọng lại giảm từ 26,61% namư 2006 xuống còn 23,24% năm 2007. Thu nợ là khâu quan trọng trong quá trình cho vay, không làm tốt khâu này thì xem như hoạt động kinh doanh của ngân hàng không có hiệu quả. Tình hình thu nợ năm 2007 tương đối khả quan tăng từ 101.537 triệu đồng năm 2006 lên 182.146 triệu đồng năm 2007 với tốc độ tăng 79,33%. Trong doanh số thu nợ, tỉ trọgn thu nợ giữa ngắn hạn và trung hạn tương ứng khoảng 72,01%-27,99% điều này hòan toàn hợp lý vì tỉ trọng giữa cho vay ngắn hạn với trung-dài hạn cũng tương ứng khoảng 72,01% - 27,99%. Dư nợ xấu bình quân năm 2007 đạt 39,823 triệu đồng, tăng mạnh so với năm 2006 là 17.662 triệu đồng, dư nợ xấu ngắn hạn bình quân năm 2007 tuy có tăng đạt 29.919 triệu đồng chiếm tỷ trọng 75,13% nhưng về tỷ trọng lại giảm so với năm 2006 là 81,03%. Nợ xấu bình quân năm 2007 đạt 209.4 triệu đồng cao hơn rất nhiều so với năm 2006, tỷ lệ nợ xấu khá cao với mức chênh là 134 triệu đồng với tỷ lệ tăng 176,98%. Tỷ lệ nợ xấu bình quana năm 2006 là 0,43%<1% theo quy định của Ngân hàng nhà nước. Tỷ lệ đảm bảo cho ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệ quả và chứng tỏ rằng việc cho vay của chi nhánh đã đạt yêu cầu. 2.3. Phân tích tình hình cho vsy ngắn hạn đối với các doanh nghiệp ngoài quocó doanh tại chi nhánh NHSGTT Đà nẵng năm 2006-2007: Tín dụng ngắn hạn là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mịa. Đối với NHSGTT Đà nẵng cũng vậy, phân flớn cho vay cácdoanh nghiệp ngoài quốc doanh để bổ sung vốn lưu động, phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh. 2.3.1. Tình hình chung về cho vayngoài quốc doanh Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Bảng 7. Tình hình chung về cho vay ngoài quốc doanh ĐVT: Triệu đồng Năm 2006 Năm 2007 Chênh lệch TT Chỉ tiêu Số tiền T ỷ trọng % S ố tiền T ỷ trọng % S ố tiền T ỷ trọng % 1 Doanh số cho vay - Công nghiệp sản xuất - Công nghiệp chế biến - Thương mại du lịch 96.144 52.822 40.986 2.336 100 54,94 42,63 2,43 154.161 79.347 71.823 2.991 100 51,47 46,59 1,94 58.017 26.525 30.837 655 60,34 50,22 75,24 28,03 2 Doanh số thu nợ - Công nghiệp sản xuất - Công nghiệp chế biến - Thương mại du lịch 73.142 36.586 34.779 1.777 100 50,02 47,55 2,43 148.194 76.202 69.800 2.192 100 51,42 47,10 1,48 75.052 39.616 35.020 415 102,61 108,28 100,69 23,35 3 Dư nợ bình quân - Công nghiệp sản xuất - Công nghiệp chế biến - Thương mại du lịch 14.312 7.479 5.709 1.123 100 52,26 39,89 7,85 29.919 15.627 11.991 2.301 100 52,23 40,08 7,69 15.607 8.147 6.282. 1.177 109,05 108,93 110,04 104,79 4 Nợ xấu bình quân - Công nghiệp sản xuất - Công nghiệp chế biến - Thương mại du lịch 57.8 29.4 28.5 100 50,77 49,23 0 160.4 82.7 76.0 1.6 100 51,56 47,42 1,02 102.6 53.3 47.6 1.6 177,50 181,70 167,18 5 Tỷ lệ nợ xấu - Công nghiệp sản xuất - Công nghiệp chế biến - Thương mại du lịch 0.40% 0.51% 0.50% 0.00% 0.54% 0.69% 0.63% 0.07% 0.13% 0.18% 0.14% 0.07% 32,69 34,11 27,20 (theo nguồn tổng hợp Ngân hàng SGTT chi nhánh Đà Nẵng) Doanh số cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng từ 96.144 triệu đồng năm 2006 lên 154.161 triệu đồng năm 2007 với tốc độ tăng khá cao là 60,34%. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Điều này thể hiện sự tăng trưởng trong họat động cho vay nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung của Ngân hàng. Trong tổng doanh số cho vay, cho vay đối với các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp sản xuất và công nghiệp chế biến là chủ yếu chiếm khoảng 40%-55%, cho vay trong lĩnh vực thương mại dịch vụ chiếm tỷ trọng rất thấp chỉ đạt khoảng 2%-3%. Tỷ trọng daonh số thu nợ và nợ xấu cũng đạt tương ứng. Trong cơ cấu cho vay, lĩnh vực công nghiệp sản xuất chiếm ưu thế hơn, nhưng công nghiệp chế biên có xu thế tăng nhanh hơn, tỷ trọng về doanh số thu nợ đạt cao hơn. Xét về an toàn cho vay trong lĩnh vực thì lĩnh vực thương mại dịch vụ có độ an toàn cao nhất, tỷ lệ nợ xấu chỉ khoảng 0%-0,07%. Tỷ lệ nợ xấu được duy trì ở mức này (<1% theo quy định của ngân hàng nhà nước) là tín hiệu tốt cho họat độngc ho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. 2.3.2. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh theo loại hình tổ chức doanh nghiệp: Bảng 8. Tình hình chung về cho vay ngoài quốc doanh ĐVT: Triệu đồng Năm 2006 Năm 2007 Chênh lệch TT Chỉ tiêu Số tiền T ỷ trọng % Số tiền T ỷ trọng % Số tiền T ỷ trọng % 1 Doanh số cho vay - Công ty cổ phần - Cty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân 96.144 55.504 22.719 17.921 100 57,73 23,63 18,64 154.161 93.190 56.330 4.641 100 60,45 36,54 3,01 58.017 37.686 33.611 (13.208) 60,34 67,90 147,95 -74,11 2 Doanh số thu nợ 73.142 100 148.194 100 75.052 102,61 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Công ty cổ phần - Cty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân 48.113 21.833 3.196 65,78 29,85 4,37 92.147 52.298 3.749 62,18 35,29 2,53 44.034 30.465 553 91,52 139,54 17,30 3 Dư nợ bình quân - Công ty cổ phần - Cty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân 14.312 7.737 5.690 885 100 54,06 39,76 6,18 29.919 15.782 12.231 1.906 100 52,75 40,88 6,37 15.607 8.045 6.541 1.021 109,05 103,98 114,96 115,36 4 Nợ xấu bình quân - Công ty cổ phần - Cty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân 57.8 31.1 21.3 5.4 100 53,85 36,92 9,23 160.4 92.1 58.0 10.3 100 57,45 36,17 6,38 102.6 61.0 36.17 4.9 177,50 196,14 171,75 91,73 5 Tỷ lệ nợ xấu - Công ty cổ phần - Cty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân 0.40% 0.55% 0.38% 0.60% 0.54% 0.75% 0.47% 0.54% 0.13% 0.21% 0.10% -0.07% 32,69 37,68 26,43 (theo nguồn tổng hợp Ngân hàng SGTT chi nhánh Đà Nẵng) Doanh nghiệp kinh tế ngoài quốc doanh tồn tại dưới nhiều hình thức khác nhau (như công ty cổ phần, TNHH, doanh nghiệp tư nhân, mỗi loại hình đều cần có vốn để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, NHSGTT Đà Nẵng đã đẩy mạnh công tác tiếp cận khách hàng cho vay để đáp ứng nhu cầu đó. Doanh số cho vay của ngân hàng đối với các loại hình doanh nghiệp đều tăng. Doanh số cho vay đối với công ty cổ phần tăng cả quy mô lẫn tỷ trọng từ 57,73% năm 2006 lên 60,45% năm 2007 với trị số tăng 37.686 triệu đồng. Doanh số cho vay đối với lọai hình công ty TNHH tăng 33.612 triệu đồng với tỷ lệ tăng 147,95%. Trong khi Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com đó, doanh nghiệp tư nhân lại giảm quy mô từ 17.921 triệu đồng năm 2006 xuống còn 4.460 triệu đồng năm 2007 với tốc độ giảm là 74,11%. Doanh số thu nợ phụ thuộc rất lớn vào doanh số cho vay. Vì vậy cũng nưh doanh số cho vay, doanh số thu nợ năm 2007 tăng mạnh, trong đó loại hình công ty cổ phần đạt cao nhất, năm 2007 tăng so với năm 2006 là 44.034 triệu đồng với tỷ lệ tăng 91,52%. Nhưng tốc độ tăng cao nhất là loại hình doanh nghiệp TNHH, năm 2007 doanh số thu nợ tăng 30.465 triệu đồng với tốc độ tăng 139,54%, còn doanh thu tư nhân thì tăng 553 triệu đồng đối với tỷ lệ 17.3% Từ cơ cấu dư nợ bình quân theo loịa hình kinh tế ta thấy công ty cổ phần vẫn có dư nợ bình quân ở vị trí cao nhất, tuy nhiên lại giảm đi về tỷ trọng từ 54,06% năm 2006 xuống còn 52,75% năm 2007. Bên cạnh đó, thành phần công ty TNHH tăng cả về quy mô lẫn tỷ trọng với mức tăng so với năm 2006 là 6.540 triệu đồng và tỷ lệ tăng là 114,94%. Điều này cho thấy nền kinh tế ngày càng phát triển, các côgn ty TNHH ra đời ngày càng nhiều, để thích ứng với sự thay đổi nhanh chóng của thị trường, cho nên trong các loại hình doanh nghiệp ngoài quốc doanh thì công ty cổ phần và công ty TNHH là laọi hình mà ngân hàng cho vay nhiều nhất. Theo đó, dư nợ bình quân của doanh nghiệp tư nhân cũng tăng 1.021 triệu đồng với tỷ lệ tăng 115,4% Nợ xấu bình quân tăng ở cả ba loại hinhf doanh nghiệp, công ty cổ phần tăng 61 triệu đồng với tỷ lệ tăng 196,14%, côgn ty TNHH tăng 36,7 triệu đồng, tỷ lệ tăng 171,75%, doanh nghiệp tư nhân tăng 4.9 triệu đồng, tỷ lệ tăng 91,74. Tuy nợ xấu bình quân tăng nhưng tỷ lệ xấu bình quân vẫn nằm trong điều kiện an toàn tức là nhỏ hơn 1%. Tóm lại, việc cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh theo thành phần kinh tế có xu hướng tốt, đặc biệt với sự hội nhập và phát triển hiện nay, chi nhánh nên mở rộng tín dụng đối với các công ty TNHH và doanh nghiệp 100 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com vốn nước ngoài. Các công ty TNHH thường là các công ty vừa và nhỏ, việc quabr ký cũng như hoạt động đi vay và sử dụng vốn vay dễ dàng, và đây cũng là thành phần kinh tế có thể nói năng động nhất trong nền kinh tế thị trường hiện nay, số doanh nghiệp và số vốn của thành phần này càng cao. Vì vậy nhu cầu về tín dụng sẽ rất lớn. Đây thực sự là cơ hội của chi nhánh không những trong thời gian hiện tại mà trong cả nhiều năm tới. 3.3.3. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp nước ngoài quốc doanh theo phương thức cho vay: Bảng 9. Tình hình chung về cho vay ngoài quốc doanh VT: Triệu đồng Năm 2006 Năm 2007 Chênh lệch TT Chỉ tiêu Số tiền T ỷ trọng % Số tiền T ỷ trọng % Số tiền T ỷ trọng % 1 Doanh số cho vay - Hạn mức - Từng lần 96.144 9.105 87.039 100 9,47 90,53 154.161 18.731 135.430 100 12,15 87,85 58.017 9.626 48.391 60,34 105,72 55,60 2 Doanh số thu nợ - Hạn mức - Từng lần 73.142 8.082 65.060 100 11,05 88,95 148.194 18.628 129.566 100 12,57 87,43 75.052 10.546 64.506 102,61 130,48 99,15 3 Dư nợ bình quân - Hạn mức - Từng lần 14.312 4.258 10.054 100 29,75 70,25 29.919 8.117 21.802 100 27,13 72,87 15.607 3.859 11.748 109,05 90,64 116,84 4 Nợ xấu bình quân - Hạn mức - Từng lần 57.8 16.0 41.8 100 27,69 72,31 160.4 51.2 109.2 100 31,91 68,09 102.6 35.2 67.4 177,50 220,00 161,24 5 Tỷ lệ nợ xấu - Hạn mức - Từng lần 0.40% 0.38% 0.42% 0.54% 0.63% 0.50% 0.13% 0.25% 0.09% 32,50 67,68 20,45 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com (theo nguồn tổng hợp Ngân hàng SGTT chi nhánh Đà Nẵng) Theo số liệu trên , ta thấy chi nhánh cho vay theo từng lần chủ yếu. Doanh số cho vay năm 2006 giảm tỷ trọng từ 90,53% năm 2006 xuống còn 87,85% năm 2007. nhưng lại tăng về quy mô với mức tăng 48.391 triệu đồn và tỷ lệ tăng 55,6%. Còn cho vay theo hạn mức tín dụng thì tăng cả về quy mô lẫn tỷ trọng với mức tăng 9.626 triệu đồn và tỷ lệ tăng 105,72%. Cùng xu hướng tăng với doanh số cho vay, doanh số thu nợ năm 2007 theo cả hai phương thức cho vay đều tăng. Doanh số thu nợ theo hạn mức tăng 10.546 triệu đồng với tỷ lệ tăng 130,48%. Tại chi nhánh chỉ thực hiện việc cho vay theo hạn tín dụng đối với các doanh nghiệp có quan hệ thường xuyên, có uy tín lớn với ngân hàng, tình hình sản xuất ổn định và nhất là đối với các doanh nghiệp kinh doanh ít mặt hàng. Nhược điểm của cho vay theo hạn mức đó là việc quản lý vốn vay, khó khăn trong việc kiểm soát mục đíhc vay vốn của doanh nghiệp, dẫn đến việc thu hồi vốn gặp trở ngại. Vì thế dư nợ bình quân năm 2007 đối với cho vay theo hạn mức, tuy tăng về quy mô 3.859 triệu đồng, nhưng lại giảm về tỷ trọng từ 29,75% năm 2006 xuống còn27,13% năm 2007. Đối với cho vay từng lần thì dư nợ bình quân tăng cả về tỷ trọng lẫn quy mô với mức tăng 11.748 triệu đồng và tỷ lệ tăng 116, 84 %. Trong năm 2007 nợ quá hạn bình quân ở cả hai phương thức cho vay đều tăng, phương thức cho vay theo hạn mức tăng 35,2 triệu đồng với tỷ lệ tăng 220,00%, phương thức cho vay từng lần tăng 67,4 triệu đồng và tỷ lệ tăng là 161,24%. Mặc dù nợ xấu bình quân tăng, song tỷ lệ nợ xấu vẫn nhỏ hơn 1% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Điều này vẫn đảm bảo cho ngân hàng họat động kinh doanh có hiệu quả. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com . 1 Doanh số cho vay - Công nghiệp sản xuất - Công nghiệp chế biến - Thương mại du lịch 96. 144 52.822 40 .986 2.336 100 54, 94 42 ,63 2 ,43 1 54. 161 79. 347 71.823 2.991 100 51 ,47 46 ,59. % 1 Doanh số cho vay Ngắn hạn Trung, dài hạn 131.0 04 96. 144 34. 860 100 73,39 26,61 200.835 1 54. 161 46 .6 74 100 76,76 23, 24 69.831 58.017 11.8 14 53,30 60, 34 33,89 2 Doanh. ngân hàng nhà nước) là tín hiệu tốt cho họat độngc ho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. 2.3.2. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh theo loại hình