Chương 4: Trung gian tµi chÝnh Néi dung • PhÇn 1 Ng©n hµng th−¬ng m¹i • PhÇn 2 C¸c tæ chøc tµi chÝnh phi ng©n hµng PhÇn 1: Ng©n hµng th−¬ng m¹i 4.1. Tæng quan - Sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n hµng • ThÕ giíi • Giai ®o¹n TK 15 – TK 17 • Giai ®o¹n TK 18 – TK 19 • Giai ®o¹n TK 20 ®Õn nay • ViÖt Nam 4.1. Tổng quan - Quan niệm về NHTM Việt nam - Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác x Tín dụng và Công ty Tài chính năm 1990: NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán Việt nam - Luật các Tổ chức tín dụng năm 1998: NHTM là loại hình tổ chức tín dụng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Mỹ: NHTM là một công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành dịch vụ tài chính Pháp: NHTM là những xí nghiệp thờng xuyên nhận của công chúng dới hình thức tiền gửi hay hình thức khác và họ dùng vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính ấn độ: NHTM là cơ sở nhận các khoản tiền gửi cho vay, tài trợ và đầu t 4.1. Tổng quan - Vị trí của NHTM trong Hệ thống tài chính Hệ thống tài chính Các tổ chức tài chính Ngân hàng Ngân hàng Trung ơng Ngân hàng thơng mại Các tổ chức tài chính phi ngân hàng Thị trờng tài chính Các công cụ tài chính Cơ sở hạ tầng tài chính 4.1. Tæng quan - Tæ chøc hÖ thèng NHTM • Ng©n hµng th−¬ng m¹i Nhµ n−íc • Ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn • Ng©n hµng th−¬ng m¹i liªn doanh • Ng©n hµng th−¬ng m¹i n−íc ngoµi 4.1. Tổng quan - Chức năng của NHTM Thủ quỹ của các doanh nghiệp K.Marx Công việc của ngời thủ quỹ chính là ở chỗ làm trung gian thanh toán. Khi ngân hàng xuất hiện thì chức năng này đợc chuyển giao sang ngân hàng Nhận tiền gửi và quản lý các tài khoản của các doanh nghiệp Thanh toán không dùng tiền mặt cho các doanh nghiệp 4.1. Tổng quan - Chức năng của NHTM (tiếp) Tạo tiền Công thức: D = 1/rr * R. Trong đó: D: Tổng số tiền gửi do NHTM tạo ra rr: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc R: Tổng số tiền dự trữ tại các ngân hàng Trung gian tín dụng: thoả mn nhu cầu khác nhau của các nhà tiết kiệm và đầu t 4.1. Tổng quan - Vai trò của NHTM Đảm bảo nhu cầu về vốn cho nền kinh tế Tích luỹ tạo tiềm lực tài chính cho những bớc nhảy vọt về công nghệ và đời sống x hội Kiểm soát bằng đồng tiền đối với các hoạt động kinh tế quốc dân nhằm góp phần đảm bảo sự quản lý của Nhà nớc đối với tính hợp pháp và hiệu quả của các hoạt động sản xuất kinh doanh Tham gia thực hiện các chính sách điều tiết kinh tế vĩ mô [...]... 4. 3 Quản lý hoạt động NHTM Cơ quan quản lý ngân h ng thơng mại có hiệu quả v an to n nhất sẽ l : Ngân h ng Trung ơng Ngân h ng thơng mại Bộ t pháp Bộ t i chính Bộ công an Đáp án? 4. 3 Quản lý hoạt động NHTM Nội dung quản lý hoạt động của NHTM Quản lý Nguồn vốn Quản lý dự trữ: vấn đề quản lý quỹ tiền mặt v rủi ro thanh khoản Quản lý tiền cho vay: rủi ro tín dụng v các nguyên tắc quản lý tiền cho... thực sự đ trở th nh các trung gian t i chính quan trọng nhất trong nền kinh tế thị trờng 4. 3 Quản lý hoạt động NHTM Câu hỏi: Tại sao phải quản lý NHTM? Phải chăng l yếu tố rủi ro? 4. 3 Quản lý hoạt động NHTM Các ngân h ng thơng mại luôn phải đối mặt với rủi ro Rủi ro kỳ hạn /rủi ro thanh khoản Ngân h ng có thể mất khả năng thanh toán khi ngời gửi tiền rút tiền ồ ạt Rủi ro tín dụng Các đối tợng.. .4. 2 Hoạt động cơ bản của NHTM Hoạt động huy động vốn Hoạt động khai thác v sử dụng vốn Hoạt động trung gian cung cấp dịch vụ t i chính 4. 2 Hoạt động cơ bản của NHTM Hoạt động huy động vốn của ngân h ng thơng mại Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm Tiền đi vay từ Ngân h ng Trung ơng v các tổ chức t i chính khác Vốn tự có của ngân h ng Nguồn vốn khác 4. 2 Hoạt động cơ bản... hạn, trung hạn v d i hạn Quản lý rủi ro l i suất v tỷ giá 4. 3 Quản lý hoạt động của NHTM Quản lý tiền cho vay Các nguyên tắc quản lý tiền cho vay theo quan điểm của F.Mishkin S ng lọc v giám sát khách h ng Chuyên môn hoá v quan hệ thờng xuyên với khách h ng T i sản thế chấp v số d bù Hạn chế tín dụng Tơng hợp ý muốn giữa khách h ng v ngân h ng Phần 2: Các tổ chức t i chính phi ngân h ng Qu ủ u t... suất tiền gửi thờng l l i suất thả nổi trong khi l i suất tiền vay thờng l l i suất cố định Khi l i suất tăng lên mạnh, ngân h ng sẽ bị thua thiệt do phải trả l i nhiều hơn cho tiền gửi trong khi l i nhận đợc từ các khoản cho vay hiện hữu vẫn không đổi Cần phải lý hoạt động của ngân h ng thơng mại nhằm tránh sự đổ vỡ h ng loạt, gây sụp đổ hệ thống t i chính, tiền đề của sự khủng hoảng kinh tế 4. 3 Quản... NHTM Các hoạt động đầu t Cổ phiếu Trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc Liên doanh, liên kết Các sử dụng vốn khác: t i trợ, quảng cáo, v.v 4. 3 Hoạt động cơ bản của NHTM Hoạt động trung gian cung cấp dịch vụ t i chính Chuyển tiền Thanh toán không dùng tiền mặt: thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm, uỷ nhiệm thu, thanh toán L/C Cung cấp các dịch vụ t i chính khác Bảo l nh thực hiện hợp đồng Môi giới,... khả năng quản lý t i sản cũng nh các hoạt động ngân h ng Cho phép các ngân h ng có thể liên kết với nhau trong mỗi quốc gia v trên to n thế giới để thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh rất phức tạp, đáp ứng một cách chính xác v nhanh nhất mọi nhu cầu của khách h ng ở khắp mọi nơi trên thế giới 4. 3 Xu hớng hoạt động của các NHTM hiện đại đa năng trên thế giới (tiếp) (4) các dịch vụ t i chính khác, đặc... v cơ cấu cho vay: hớng đến khách h ng cá nhân 4. 2 Xu hớng hoạt động của các NHTM hiện đại đa năng trên thế giới (tiếp) (2) thông qua các chiến lợc v phơng thức đầu t khác nhau, các ngân h ng thâm nhập sâu rộng hơn v o nền kinh tế hình th nh các tập đo n t i chính lớn, có ảnh hởng rất lớn đến to n bộ nền kinh tế, t i chính trong nớc cũng nh thị trờng t i chính quốc tế Ví dụ: City bank, Standard Chartered... u t chung Cụng ty b o hi m Cỏc nh ủ u t theo t ch c Qu lng hu Phân biệt NHTM v các tổ chức t i chính phi ngân h ng Sự khác biệt sẽ l : Nội dung NHTM Bảo hiểm Quỹ đầu t, lơng hu Thanh toán Tạo tiền Thanh khoản Chia nhỏ Lu giữ giá trị Thông tin Kết hợp rủi ro Công ty t i chính Nguồn vốn hoạt động Huy động tiền gửi có kỳ hạn Phát h nh các chứng khoán nợ hoặc vay ngân h ng thơng mại Các dịch vụ cung... hiểm Đặc trng của Bảo hiểm Nguồn vốn hoạt động Nguyên tắc hoạt động: Tự nguyện v trách nhiệm tối đa - Hợp đồng bảo hiểm v các vấn đề nảy sinh Các biện pháp ngăn ngừa, khắc phục v hạn chế hậu quả của rủi ro bảo hiểm Trung gian t i chính Bảo hiểm tiết kiệm v các sản phẩm khác Quỹ đầu t Huy động tiền bằng cách bán các chứng chỉ đầu t cho các nh đầu t Đầu t huy động vốn v o các loại chứng khoán . dịch vụ tài chính ấn độ: NHTM là cơ sở nhận các khoản tiền gửi cho vay, tài trợ và đầu t 4. 1. Tổng quan - Vị trí của NHTM trong Hệ thống tài chính Hệ thống tài chính Các tổ chức tài chính . Trung ơng Ngân hàng thơng mại Các tổ chức tài chính phi ngân hàng Thị trờng tài chính Các công cụ tài chính Cơ sở hạ tầng tài chính 4. 1. Tæng quan - Tæ chøc hÖ thèng NHTM • Ng©n hµng th−¬ng. ®Õn nay • ViÖt Nam 4. 1. Tổng quan - Quan niệm về NHTM Việt nam - Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác x Tín dụng và Công ty Tài chính năm 1990: NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ