Bài thảo luận Đề tài tìm hiểu về ví Điện tử vnpay so sánh ví Điện tử vnpay và momo

Ví điện tử giống như một “ví tiền” trên internet và đóng vai trò là một chiếc ví tiền mặt trong thanh toán trực tuyến, giúp người sử dụng thực hiện công việc thanh toán các khoản phí trê

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA KINH TE VA KINH DOANH QUOC TE

BÀI THẢO LUẬN

ĐÈ TÀI: TÌM HIẾU VẺ VÍ ĐIỆN TỬ VNPAY

SO SÁNH VÍ ĐIỆN TỬ VNPAY VÀ MOMO

Học phần Thương mại điện tử căn bản

Mã lớp học phần: 232 PCPMOI1 04

Giáng viên hướng dẫn: Vũ Thị Hải Lý

HÀ NỘI -— 2024

MỤC LỤC

CHUONG I KHÁI QUÁT VỀ VÍ ĐIỆN TƯ VNPPA Y G1 sex 6

IV ca 20 1.8 Một số đề xuất nâng cao hiệu quả hoạt động của ví điện tử VNPAY 23

1.8.1 Giao điện hệ thống 1 T1 T1 E210 21 HE 11 11121 tre 23

1.8.3 Vấn đề bảo mật thông tin - - s1 SE 1 1121111 117111 1 21101012 nai 23 1.9 Tiềm năng phát triển của VNPAY trên thị trường s- c5 se csesecsee<ee 24

IlR N(, 4 Ò1nna4A 25

1.9.2.3 VNPAY phát triển hệ sinh thái 86 toàn điện chen 26

1.9.3 Cơ hội phát triỀn - n n1 1112112121121 1 101111112111 tt ru nà 28

2.2.1 Mức độ phô biến và thị phan trên thi trrOn ge cecececeeeeceeeececsteseeesesteveeeenees 31

2.2.2 Giao diện và tính năng - 0 221212111211 1121 120111121 11211 0111 81H11 kệ 32 2.2.3 Chi phí và mức độ bảo mậtt - 2 1 21212111211 11211121 1115111811111 1182181 36

2.3.1 Ưu điểm của VNPAY và MoMo 2s s S121 1111551111111 1111211111111 xe re 4I

CHƯƠNG III MỘT SÓ ĐÈ XUẤT LỰA CHỌN VÍ ĐIỆN TỬ PHÙ HỢP 43

3.1 Các tiêu chí để đánh giá và so sánh các ví điện tử o5° 5< se sscsesee 43 3.2 Nên chọn ví điện tỬ HảàO << << HT HC HC HC HH KH KH g9 45

IV )80i9009 1709847 (0 47

LỜI MỞ ĐẦU

Cụm từ “Ví điện tử” xuất hiện lần đầu tiên trên thế giới vào năm 2004, được phát triển bởi nhà cung cấp dịch vụ lớn nhất Nhật Bản là NTT Docomo Ngay sau đó, chiếc ví điện tử có tên địa phương là osaifu-keitai đã trở thành cơn sốt và đã được sử đụng ở hơn

300.000 kênh bán lẻ trên khắp đất nước Nhật Bản Giờ đây, ngoài Nhật, các nhà sản xuất

cũng như các nhà cung cấp dịch vụ di động ở nhiều quốc gia khác cũng đang cô gắng tham gia vào thị trường ví di động vốn được coi là miếng đất rất màu mỡ Tại Việt Nam, sau địch Covid-19, sự hạn chế về việc đi lại đã khiến cho người dùng chuyên dần từ hình thức mua sắm trực tiếp qua các kênh mua săm online, từ đó thúc đây việc sử dụng ví điện

tử, thanh toán di động và các khoản thanh toán tiện lợi khác Theo báo cáo “Số hóa tiền mặt ở ASEAN - Cash digitization in ASEAN” cua Standard Chartered, mac du có sự phát triển vượt bậc của các phương tiện thanh toán điện tử, thanh toán tiền mặt vẫn chiếm ưu thế ở các nước Đông Nam Á Trong số 6 nước ASEAN được khảo sát, Việt Nam có tỷ lệ người trên 15 tuôi sử đụng tài khoản ngân hàng thấp nhất với 30,6%, và nằm trong nhóm

thấp nhất về tỷ lệ sở hữu thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, lần lượt là 4,12% và 26,72% Ngoài

ra, tại Việt Nam ngay cả trong các giao dịch mua sắm trực tuyến, 90% người tham gia khảo sát đã chọn thanh toán khi giao hàng (Cash on Delivery) là phương thức yêu thích nhất, trong khi chưa đến 10% người được hỏi ở Singapore chọn phương thức này Ví điện

tử giống như một “ví tiền” trên internet và đóng vai trò là một chiếc ví tiền mặt trong thanh toán trực tuyến, giúp người sử dụng thực hiện công việc thanh toán các khoản phí trên mternet, gửi và chuyên tiền một cách nhanh chóng, đơn giản; giúp tiết kiệm cả về thời gian và tiền bạc của người sử đụng

Trong đó phải kê đến ví điện tử VNPAY- một trong những ví điện tử được ưa chuộng

nhất tại Việt Nam Được phát triển bởi Công ty Fintech uy tín hàng đầu Việt Nam, cùng với công nghệ tiên tiền và chất lượng dịch vụ tốt, VNPAY đã và đang trở thành đối tác thanh toán quan trọng cho các doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức và cá nhân tại Việt Nam Bài tiểu luận của nhóm với đề tài “Giới thiệu về ví điện từ VNPAV và so sánh VNPAY với Momo” cụng cấp thông tin day đủ, chính xác và cần thiết cho các khách hàng có nhu

cầu sử dụng ví điện tử VNPAY, đồng thời so sánh ví điện tử VNPAY với đối thủ cạnh

4

tranh lớn trên thị trường Momo đề thấy rõ các ưu nhược điểm của hai ví điện tử và đưa ra các đề xuất giúp người dùng có thể lựa chọn ví điện tử phù hợp với nhu cầu và mục đích cua minh.

CHUONG I KHÁI QUÁT VỀ VÍ ĐIỆN TỬ VNPAY

1.1 Lịch sử hình thành và thành tựu đạt được

1.1.1 Lịch sử hình thành

Công ty Cô phân Giải pháp Thanh Toán Việt Nam (VNPAY) thành lập tháng 3/2007

là công ty hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán điện tử tại Việt Nam.Tại thời điểm đó, VNPAY hoạt động chính trong lĩnh vực thanh toán điện tử với ngành kinh doanh cốt lõi

là tài chính-ngân hàng Đến tháng 10/2015, công ty này được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán số 15/GP - NHNN

Ví điện tử VNPAY được cho ra mắt bởi công công ty Cô phần giải pháp thanh toán Việt Nam (VNPAY) - đơn vị hàng đầu, uy tín trong lĩnh vực thanh toán điện tử tại Việt Nam VNPAY bắt đầu từ một ứng dụng phục vụ cho nhu cầu thanh toán mọi hóa đơn

bằng ví điện tử, giờ đây đã trở thành một hệ sinh thái phát triển mạnh mẽ, đa dạng Vào tháng 3 năm 2021, VNPAY đã ra mắt phiên bản mới nhất, ví VNPAY được biết đến với ví điện tử dành cho gia đình

Với sứ mệnh mang lại những giải pháp thanh toán tiện lợi và an toàn, năm 2020, VNPAY đã ra mắt tính năng VNPAY-QR - một giải pháp thanh toán QR Code tiện lợi,

mở rộng phạm vị hoạt động của mình và tạo ra sự thuận tiện cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp

Từ đó đến nay, VNPAY tiếp tục phát triển và mở rộng các dịch vụ thanh toán điện tử, đồng thời tăng cường hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước, không ngừng nâng cao chất lượng và phạm vi của các dịch vụ của mình Nhờ vào sự cam kết và sáng tạo không ngừng, VNPAY đã khăng định vị thế của mình như một trong những công ty hàng đầu về giải pháp thanh toán điện tử tại Việt Nam

Theo báo cáo kinh tế số E-Conomy SEA năm 2020, VNPAY chính thức trở thành kỳ

lân công nghệ thứ 2 tại Việt nam sau VNG, tức là startup được định giá từ l tỷ USD trở lên

1.1.2 Thành tựu đạt được

Trai qua 16 nam hoạt động, VNPAY đã vươn mình trở thành đơn vị hàng đầu về

cung cấp giải pháp thanh toán điện tử tại Việt Nam và đạt nhiều thành tựu nỗi bật trong suốt quá trình Cụ thể :

Đạt chứng nhận Doanh Nhận danh hiệu “Thương Vinh danh trong chương trình Nhận giấy phép “Hoạt động

nghiệp phát triển bền vững hiệu phát triển bền vững, “Tự hào thương hiệu Việt cung ứng dịch vụ trung gian

- Sustanable Development Sản phẩm chất lượng cao Nam” thanh toán” Business Việt Nam”

Năm 2013, VNPAY đạt chứng nhận Doanh nghiệp phát triển bền vững - Sustainable Development Business

Nam 2014, VNPAY nhan danh hiệu "Thương hiệu phát triển bền vững, Sản phẩm

chất lượng cao Việt Nam”

Năm 2015, VNPAY được vĩnh danh trong chương trình "Tự hào thương hiệu Việt Nam"

Năm 2016, VNPAY nhận giấy phép "Hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán”

Nhận kỉ lục Cổng thanh toán Gia nhập “Hiệp hội Ngân Lọt top 50 doanh nghiệp Lọt top 10 doanh nghiệp có

đầu tiên - Tích hợp giải pháp hàng Việt Nam” hàng đầu Việt Nam nội dung năng lực 4.0 tiêu biểu

thanh toán bằng mã VNPAY- số, ứng dụng và giải pháp cho

QR trên ứng dụng Mobile Mobile Banking

Banking

Thang 8 năm 2017, VNPAY nhận kỷ lục Công thanh toán đầu tiên - Tích hợp giải

pháp thanh toán bằng mã VNPAY-QR trên ứng dụng Mobile Banking, cũng trong thời gian đó gia nhập "Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam"

ứng dụng và giải pháp cho Mobile Banking va top 10 doanh nghiệp có năng lực 4.0 tiêu

biểu

Tháng II - 12 năm 2018, VNPAY đạt giải "Ứng dụng công nghệ số xuất sắc trong lĩnh vực Tài chính, ngân hàng" và lọt Top 100 giải thưởng Sao vàng đất Việt 2018 Tháng 4 năm 2019, VNPAY đạt Top 10 giải Sao Khuê cho giải pháp thanh toán

VNPAY-QR, hệ thống quản lý thanh toán QR-MMS

Năm 2022, Giải pháp thanh toán bằng hình thức quét mã VNPAY-QR của VNPAY

lần thứ 2 đạt giải Thương hiệu Quốc gia Việt Nam Đồng thời, ví điện tử VNPAY đạt

danh hiệu “Sản phẩm xuất sắc” trong ngành phần mềm, công nghệ thông tin tại lễ trao giải Sao Khuê 2022

Thang 11 nam 2023, VNPAY đã xuất sắc được vinh danh ở nhiều hạng mục : Top 10

Doanh nghiệp ngành Công nghệ thông tin, phần mềm và ứng dụng thương mại điện tử khối Doanh nghiệp lớn; Top 15 Doanh nghiệp tiêu biểu có nguồn nhân lực hạnh phúc và

Top 40 nơi làm việc tốt nhất Việt Nam khối Doanh nghiệp lớn

1.2 Cách thức đăng ký tài khoản

Quá trình đăng ký tài khoản trên nen tảng của VNPAY được thực hiện qua một loạt các bước đơn giản:

ee

— | uve

Dang nhap/Dang ky

Bước ï: Nhập số điện thoại Trước tiên, khách hàng cần nhập số điện thoại cần đăng ký của mình vào chỗ trồng Sau đó, nhắn vào nút "Tiếp tục" để chuyền sang bước tiếp theo

09:63 a

Ding kj tai khodin mdi

Bước 2: Nhập thông tin

Ở bước này, khách hàng sẽ được yêu cầu điền vào các thông tin cần thiết để hoàn tất quá trình đăng ký Cần đảm bảo rằng các thông tin cung cấp là chính xác và đầy đủ Sau khi hoàn thành, nhắn vào nút "Đăng ký" đề tiếp tục

‹ Xác thực mâOTP

a bắp mãOTP đi được 4 H5

Bước 4: Cai dat mG PIN cho Soft OTP

Ở bước này, khách hàng sẽ được yêu cầu thiết lập một mã PIN cho Soft-OTP Ma PIN này sẽ được sử dụng để xác thực giao địch trong tương lai Vì vậy, người đùng nên chọn một mã PIN mạnh mẽ và khó đoán đề đảm bảo tính bảo mật cao

10

Cuối cùng, khách hàng cần định danh tài khoản, đồng ý với các điều khoản và điều

kiện của VNPAY, cũng như liên kết tài khoản của mình với ngân hàng đề bắt đầu sử dụng

ví Điều này giúp khách hàng tiện lợi hơn trong việc thực hiện các giao dịch và thanh toán trực tuyên sau nay

1.3 Cách thức sử dụng ví

1.3.1 Cách thức đăng nhập

Khi đăng nhập đê bắt đầu một phiên giao dịch trên VNPAY, có hai phương thức đăng nhập:

Tứ nhất là, sử đụng mật khâu: Người dùng có thê nhập mật khâu đã đăng ký trước

đó vào ô trồng Mật khâu được thiết lập mạnh mẽ và bảo mật để đảm bảo an toàn cho tài khoản

Thứ hai là, sử dụng Vân tay/ FacelD: Đối với các thiết bị hỗ trợ, người dùng có thê sử dụng tính năng nhận diện vân tay hoặc FacelD dé đăng nhập một cách nhanh chóng và thuận tiện Tuy nhiên trước đó, người dùng cần cài đặt và kích hoạt tính năng này trên thiết bị của mình

Cả hai phương thức đều nhằm mục đích tăng cường tính bảo mật và thuận tiện cho người dùng khi truy cập vào tài khoản của mình trên VNPAY Chúng giúp giảm thiểu nguy co về việc sử dụng mật khâu dễ đoán hoặc bi lộ thông tin cá nhân, đồng thời mang

lại trải nghiệm đăng nhập dễ đàng và nhanh chóng

11

1.3.2 Cách thức sử dụng

đàng thực hiện các giao dịch thanh toán và quản lý tài

chính Trên thanh menu nằm ở phía dưới màn hình,tacó | @Š GG đ@.- +¿

hình bên, bao gồm tên khách hàng, số dư trong ví, số

Dịch vụ Xem thêm

điểm thưởng và các tiện ích của ví như nạp/chuyên tiền,

ví gia đình, thanh toán hoá đơn Biểu tượng lá thư hiện

thị mục thông báo của ví về các chương trình khuyến

mại và các giao dịch được thực hiện Ngoài ra, phan giao

điện phía dưới hiển thị các địch vụ như: Du lịch - Đi lại,

Mua sắm - Giải trí, Y tế - Giáo đục, Viễn thông, Thanh

toán hoá đơn, Khách hàng có thể tự chọn 4 mục tuỳ

thích đề tạo phan danh mục dịch vụ, tiện ích yêu thích và hay sử dụng

voucher hay ưu đãi cho danh mục các dịch vụ và tiện ích

tích hợp sẵn trên ứng dụng ví điện tử VNPAY đề quét mã QR thanh toán các hóa đơn dịch vụ Với tinh nang VNPAY-QR, khachh hang co thé thanh toán dễ đàng, tiện lợi, mà không cần phải mang theo tiền mặt

« - Phần Chat: Tại đây, khách hàng có thể liên kết với đanh bạ điện thoại để kết nối

với bạn bè sử dụng ví, hoặc chia sẻ tài khoản đề kết bạn với các tài khoản khác, giúp dễ dang liên lạc hay tạo nhóm ngay trên ứng dung vi VNPAY

một vài cải đặt cơ bản khác cũng như bảo mật

12

1.3.3 Cách xác thực giao dịch khi dùng VNPAY

Khi xác thực một giao dịch trên VNPAY, người dùng có thê sử dụng một trong các cách sau:

1.4 Các dịch vụ ví VNPAY cung cấp

VNPAY ứng dụng công nghệ hiện đại, đột phá trong lĩnh vực thanh toán điện tử nhằm xây dựng hệ sinh thái địch vụ đa dạng về sản phẩm, tiện ích, mang tới những trải nghiệm ưu việt phục vụ khách hàng và đôi tác Những dịch vụ tiêu biểu của ví VNPAY gồm có:

VNPAY, khách hàng có thê chuyền - nhận tiền với bất kỳ ai có ví, cũng như rút tiền về ngân hàng ngay lập tức chỉ với vài thao tác đơn giản

những nhu cầu cơ bản như thanh toán hóa đơn điện, nước, internct , cho tới các tiện ích nâng cao như mua sắm trực tuyến VnShop, thanh toán tại quầy và online với VNPAY-

QR

khách hàng như: Bay trong nước và quốc tế với hơn 30 hãng hàng không, Đặt vé tàu, xe

khách (hơn 500 nhà xe) đi khắp 3 miền Gọi Taxi để dàng, di chuyên linh hoạt Lưu

trú/Nghỉ dưỡng với hàng ngàn lựa chọn khách sạn cao cấp Nắm trọn thông tin hành trình, giá phòng, giá vé, nhà cung cấp

« _ Vui chơi, giải trí thỏa thích: Luôn cập nhật những dịch vụ vui chơi - giải trí mới nhất, ví VNPAY sẽ đem tới cho khách hàng những trải nghiệm mới lạ bên cạnh những phút giây thư giãn cùng bạn bè và người thân

« Nap tiền, thanh toán cước điện thoại siêu tốc: ĐỀ cuộc gọi không bị gián đoạn, dé luôn được kết nối internet, vi VNPAY giúp khách hàng nạp tiền, thanh toán cước điện thoại cũng như mua data 3G/4G siêu nhanh, siêu tiện

1.5 Bảo mật tài khoản của VNPAY

13

VNPAY luôn đặt sự bảo mật lên hàng đầu trong việc cung cấp địch vụ thanh toán điện tử Một số thông tin về các biện pháp bảo mật mà VNPAY đã và đang áp đụng để bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch của người dùng:

bảo vệ đữ liệu khi truyền tải qua mạng Điều này đảm bảo rằng thông tin nhạy cảm của người dùng như số thẻ tín dụng, mật khâu không bị lộ khi giao tiếp qua internet

thông tin cá nhân của người dùng theo luật pháp hiện hành Thông tin cá nhân của người dùng được lưu trữ và xử lý một cách an toàn và chỉ được sử dụng cho mục đích cần thiết

trợ xác thực hai yếu tô thông qua mã OTP (One-Time Password) hoặc tính năng nhận diện vân tay/ FaceID trên thiết bị đi động của người ding

dé theo dõi và phát hiện các hoạt động gian lận Nêu phát hiện bất kỳ hành vi đáng ngờ nào, hệ thống sẽ tự động cảnh báo và áp dụng các biện pháp phòng ngừa

các tô chức bảo mật hàng đầu đề nắm bắt các xu hướng mới nhất trong lĩnh vực bảo mật

và áp dụng các biện pháp phòng ngừa phù hợp

Những biện pháp bảo mật này cùng với cam kết của VNPAY trong việc duy trì và cải thiện tính bảo mật liên tục đã giúp người dùng tin tưởng và sử dụng dịch vụ của họ một cách an toàn và tiện lợi

Bên cạnh đó, một vài dịch vụ khác, VNPAY có tính phí thanh toán như:

+ Internet cáp quang: 1.000 - 2.000 VND/lan

+ Vay trả góp: 1.000 - 3.000 VNĐ/lân

14

+ Bảo hiểm: 1.000 - 2.000 VNĐ/lân

cửa hàng Tuy nhiên, một số cửa hàng có thê thu phí thanh toán ngay trong hoá đơn của khách hàng, thường là 1% - 2% giá trị giao dich

Lưu ý: Khách hàng sẽ không mat phi dịch vụ khi thanh toán qua VNPAY-QR Một

số trường hợp thu phí như: thanh toán qua các địch vụ khác của VNPAY như VNPAY- POS hoặc cửa hàng tự thu phí (Circle K, Big C ) thì cần được thông báo rõ trước khi thanh toán

hàng nội địa Đối với các giao địch chuyền tiền quốc tế, VNPAY tính phí như sau:

+ Phí chuyền di: 10.000 - 20.000 VND/lan

« Nap tién mat tai diém giao địch: VNPAY miễn phí cho các giao dịch nạp tiền từ

50.000 VNĐ trở lên Đối với các giao dịch nạp tiền dưới 50.000 VNĐ, người dùng phải

1.6.2 Tài khoản VNPAY doanh nghiệp

a Phí thanh toán

« - Phí thanh toán trực tuyến:

- Thanh toán qua VNPAY-QR: Miễn phí

- Thanh toán qua VNPAY-API: 1.0% - 3.0% gia tri giao dịch

15

- Thanh toán qua cổng thanh toán VNPAY: 0.8% - 2.0% giá trị giao dịch

« _ Phí thanh toán tại quay:

- Thanh toan qua POS VNPAY: 1.0% - 3.0% gia tri giao dịch

b Phi nhan thanh toan:

Phí nhận thanh toán từ khách hàng qua VNPAY: 0.5% - 1.5% gia tri giao dịch

c Phí quản lý tài khoản:

« _ Phí duy tri tài khoản: 50.000 VNĐ/tháng

1.6.2 Một số lưu ý khi sử dụng VNPAY

VNPAY có nhiều loại tài khoản khác nhau với mức phí và ưu đãi khác nhau Người

sử dụng nên lựa chọn loại tài khoản phù hợp với nhu cầu sử dụng của mình Người sử dụng nên sử dụng mật khẩu mạnh va bảo mật thông tin tài khoản cân thận đẻ tránh bi lừa đảo Người sử dụng nên cập nhật ứng dụng VNPAY thường xuyên để sử dụng các tính năng mới nhất và đảm bảo các lưu ý về an toàn cho giao dịch Mức phí cụ thê có thê thay đổi tùy theo thời điểm và chương trình khuyến mãi của VNPAY Người sử dụng nên tham khảo thông tin chỉ tiết về phí trên website của VNPAY hoặc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng đề được tư vấn

Bên cạnh đó, Tính năng quét mã VNPAY-QR được chấp nhận tại hơn 100.000 điểm

thanh toán và là mã QR thanh toán duy nhất trên thị trường đáp ứng “Tiêu chuẩn cơ sở

QR Code” của Ngân hàng Nhà nước Đó là lý do mà thanh toán VNPAY QR ngày cảng được nhiều người lựa chọn và công thanh toán VNPAY phủ sóng rộng khắp

1ó

Khi người dùng ngày càng chuộng phong cách sông hiện đại với các địch vụ tiện lợi,

ưa thích các dịch vụ số từ thanh toán, di chuyên tới mua sắm VNPAY phát triển hệ sinh thái dịch vụ đa dạng gắn liền với những nhu cầu thường nhật Hệ sinh thái tiện ích trên ví VNPAY trải rộng từ chuyên tiền, thanh toán các loại hóa đơn hàng tháng như điện, nước, internet, di động, cước truyền hình, học phí ; nạp thẻ điện thoại; mua săm trên kênh VnShop với nhiều sản phẩm hàng hóa đa dạng: cụm tính năng đặt vé như vé máy bay, vé

xe khách, vé tàu, vé xem phim, phòng khách san, goi taxi

Mở ví cho cả gia đình nhanh chóng

Trong phiên bản mới nhất của ví điện tử VNPAY, tính năng ví gia đình giúp người dùng chủ động mở ví thành viên cho người thân một cách dễ đàng, nhanh chóng Với tiện ích này, mọi thành viên trong gia đình, từ phụ huynh đến thế hệ con con cái, ông, bà cũng

có thé tiếp cận thanh toán điện tử để dàng, chi tiêu thông minh

Bảo mật thông tin tối đa cho khách hàng

Ông Nguyễn Hữu Phúc - phó tổng giám đốc VNPAY - cho biết, trong suốt quá trình phát triển các dịch vụ, yếu tổ bảo mật và an toàn thông tin là yếu tô được VNPAY ưu tiên hàng đầu Vì vậy, đơn vị luôn nỗ lực để các giao dịch của khách hàng được thực hiện trong môi trường số có bảo mật tốt nhất, độ tin cậy và an toàn ở mức cao nhất Năm

2022, VNPAY nhận chứng chỉ bảo mật quốc tế PCI DSS 3.2.1 level 1 cho các địch vụ

bao gồm dịch vụ VNPAY Cloud - Cloud Service Provider, VNPAY-POS (Smart POS), công thanh toán VNPAY được cấp bởi Tổ chức đánh giá quốc tế ControlCase - công ty toàn cầu chuyên đánh giá cấp chứng chỉ về bảo mật có trụ sở tại Mỹ và là nhà cung cấp

hàng đầu các dịch vụ tuân thủ PCI DSS quốc tế Chính vì vậy, VNPAY được đánh giá là

một trong những ví điện tử an toàn nhất trên thị trường Việt Nam, tính đến thời điểm hiện tại

Đối với doanh nghiệp

Chủ shop thu lợi không l khi thanh toán qua VNPAY: Khi sử đụng công thanh toán VNPAY, các chủ shop có cơ hội tiếp cận tệp khách hàng rộng lớn với hơn 2 triệu khách hàng đang sử dụng Mobile Banking của các ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam Thanh toán qua VNPAY mang đến cho người kimh doanh một kênh thanh toán siêu tiện lợi, từ

17

đó kích cầu mua hàng và gia tăng đơn hàng giúp chủ shop kinh đoanh hiệu quả Ngoài ra, việc thanh toán bằng tiền mặt khiến chủ shop phải giải quyết các vẫn đề như chuẩn bị tiền

lẻ để giao dịch, mắt thời gian kiểm đêm tiền và bảo quản tiền

Đối với ngân hàng

Ngân hàng giảm chỉ phí đầu tư cây ATM, trụ Pos: Trước đây, với mọi giao dịch qua

thẻ, ngân hàng phải đầu tư nhiều hệ thống ATM với chỉ phí lắp đặt, bảo trì lớn Hệ thống

trụ Pos để thanh toán ở các điểm giao dịch cũng tương tự Do vậy, việc áp dụng thanh toán qua VNPAY, khách hàng chỉ cần quét mã QR trên ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng là hoàn thành giao dịch Công thanh toán VNPAY giúp mọi hoạt động giao dịch trở nên tiện lợi và an toàn hơn

1.7.2 Rủi ro

Hiện nay dịch vụ ví điện tử đã xuât hiện khá nhiều tại thị trường Việt Nam Đặc biệt

từ năm 2016 đến nay, hình thức trung gian thanh toán qua ví điện tử được xem là bước vào thời kỳ nở rộ khi chủ trương Fintech (Công nghệ kết hợp với tài chính) được đặc biệt

đề cao Nhưng đi kèm đó là sự phát triên của các thủ đoạn lừa đảo tinh vi dẫn đến các rủi

ro có thê gặp phải khi sử dụng ví điện tử, trong đó bao gồm ví VNPAY Hạn chế đáng chú ý, pho bién nhat trong hoạt động thanh toán điện tử ở Việt Nam hiện nay đó là: Rủi ro

do giả mạo và rủi ro do kỹ thuật

Núi ro do mạo danh dễn đến lộ thông tin cá nhân và bị lừa đảo:

Gần đây, xuất hiện tình trạng các ngân hàng, công ty ñntech, ví điện tử trong đó có VNPAY bị các đối tượng mạo danh đề lừa đảo khách hàng Các đối tượng này lợi dụng

uy tín của đơn vị bị mạo đanh và thông báo cho vay tín dụng cá nhân, sau đó yêu cầu người dùng đăng nhập vào đường link giả, download app giả mạo, nhập thông tin cá nhân hoặc chuyên tiền vào I tài khoản cá nhân chỉ định đề chứng minh thu nhập và chiêm đoạt tài sản Đây là thủ đoạn lừa đảo tính vi bởi các đối tượng này đã lợi dụng lòng tin của người dùng khiến người dùng có thê gặp rủi ro bị đánh cắp thông tin ngân hàng, các thông

tin cá nhân có thê bị loi dung dé lam hợp đồng tín dụng, vay tiền mà mà nạn nhân không

hè biết

Mất tiền oan do trục trặc hệ thông

18

Mất tiền oan do trục trặc hệ thống là trường hợp ngân hàng đã thông báo chuyên khoản thành công và số tiền trong tài khoản đã bị trừ Tuy nhiên ví điện tử liên kết với tài khoản ngân hàng lại không nhận được số tiền đã chuyển đến

ưu cho các thiết bị đi động có màn hình nhỏ; sử dụng ít hình ảnh, đơn điệu; các biểu

tượng chưa được thiết kế một cách thống nhất, thiếu chuyên nghiệp; tốc độ tải trang còn chậm gây khó chịu khi sử dụng: Vì vậy, cần có sự đầu tư vào việc phát triển ứng dụng

di động VNPAY với giao diện trực quan, dễ sử dụng, như việc thay đôi cách bồ trí hợp lý: làm nổi bật những chức năng quan trọng, cải thiện font chữ, biểu tượng,.; cải thiện tộc độ trang:

1.8.2 Các mức phí mà người tiêu dùng cần trả

Mức phí cho các địch vụ thanh toán hoá đơn hay chuyên tiền liên ngân hàng cao hơn

so VỚI các ví điện tử khác (phí thanh toán hóa đơn điện nước của VNPAY là 1.000 đồng/lần, so với 500 đồng/lần của MOMO; 1,5% phí chuyên tiền liên ngân hàng so với 0,5% của ZaloPay) khiến người dùng có sự cân nhắc khi sử dụng Bên cạnh đó, việc VNPAY chưa công khai đầy đủ thông tin về các mức phí trên website hoặc ứng dụng cho người dùng: không áp dụng ưu đãi cho các giao dịch có giá trị lớn (trong khi các ví điện

tử khác như Momo, ZaloPay thường miễn phí cho các giao dịch chuyển tiền liên ngân

19

hàng từ một số tiền nhất định) Vì vậy, VNPAY cần xem xét lại các mức phí hiện tại (ví

dụ như thay đổi mức phí phải trả khi thanh toán, chuyên tiền, của người đùng với mức tương đương các đối thủ cạnh tranh; minh bạch trong việc công khai các mức thu phí: )

để nâng cao khả năng cạnh tranh, thu hút và giữ chân người dùng, cũng như hướng đến mục tiêu phát triển bền vững

1.8.3 Vấn đề bảo mật thông tin

Hiện nay, có rât nhiều chiêu trò lửa dao qua các ví điện tử và có không ít những người dùng sập bẫy (các trang web giả mạo VNPAY: nguy cơ tân công từ hacker để đánh cắp thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng: giả mạo nhân viên VNPAY để liên lạc với người dùng và yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân hoặc tài khoản ngân hàng: ) VNPAY cũng đã thực hiện những biện pháp bảo vệ như việc áp dụng mã hóa SSL để bảo vệ thông tin truyền tải giữa người dùng và VNPAY; sử dụng hệ thông xác thực hai yêu tô (2FA) đề tăng cường bảo mật cho tài khoản người dùng: thường xuyên cập nhật các bản vá bảo mật

đề khắc phục các lỗ hông bảo mật Cần tiếp tục duy trì việc nâng cấp ứng dụng và tăng cường cảnh giác cho người sử dụng đề tránh những rủi ro, nguy hiểm khi sử dụng

1.9 Tiềm năng phát triển của VNPAY trên thị trường

Bôi cảnh đại dịch bệnh COVID-I9 đã thúc đây tiên trình chuyển dịch hành vị thanh toán không dùng tiền mặt của người dân Sự chuyển dịch này tiếp tục được duy trì sau đại dịch, thậm chí còn tăng trưởng nhiều hơn khi các ngân hàng năm bắt xu hướng, tích cực triển khai các dịch vụ, công nghệ hiện đại, với nhiều chương trình ưu đãi

Thời gian qua, các ngân hàng số đã tích cực phát triển các ứng dụng với nhiều phiên bản cập nhật cũng như liên tục cung cấp các phiên bản mới Tốc độ và khả năng xử lý của các ngân hàng số được tăng lên đáng kẻ Các ứng dụng này đã trở thành công cụ thanh toán hàng ngày ở Việt Nam Việc sử dụng bằng QR code hay chuyên khoản tương đối phố biến Do đó, hiện nay các ứng dụng ngân hàng số phô cập tại Việt Nam

Theo Ngân hàng Nhà nước, tính đến hết hết 2022, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đạt mức tăng trưởng cao so với cùng kỳ nam 2021 Cu thé, giao địch thanh toán không dùng tiền mặt tăng khoảng 85% về số lượng và trên 31% về giá trị; qua kênh

20

Internet tang tương ứng khoảng 909% và trên 40%; qua kênh điện thoại dị động tăng tương ung 116,1% và 92,3%; qua phương thức QR code tăng tương ứng I§2,5% và 210,6%; giao dịch qua POS tăng tương ứng 53,57% và 48,78%; giao dịch qua ATM tăng tương ứng 13,28% và 14,04% Trong 2 tháng đầu năm 2023, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 50,12% về số lượng so với cùng kỳ 2022 Cụ thẻ, qua kênh Internet tang

90,21% về số lượng và 10,01% về giá trị; qua kênh điện thoại đi động tăng 60,29% về số

lượng và 13,89% về giá trị: qua phương thức QR code tăng 142,06% về số lượng và

49,42% về giá trị: qua POS tăng 36,65% về lượng và 29,72% về giá trị

1.9.2 Các lợi thế cạnh tranh của VNPAY

1.9.2.1 Thương hiệu

VNPAY lần thứ 2 liên tiếp được công nhận Thương hiệu Quốc gia Vượt qua nhiều

tiêu chí sàng lọc, kiểm định, đánh giá khắt khe từ Ban tổ chức với hơn 1.000 doanh

nghiệp đăng ký tham gia, sản phâm Giải pháp thanh toán bằng quét mã VNPAY-QR tiếp tục được công nhận là sản phâm đạt Thương hiệu Quốc gia Việt Nam 2022, một lần nữa khăng định VNPAY-QR thương hiệu thanh toán điện tử uy tin hang dau

Hiện tại, VNPAY đang phát triển hệ thống thanh toán VNPAY-QR với hơn 200.000

điểm chấp nhận thanh toán trên toàn quốc với nhiều lĩnh vực khác nhau Trong những năm tới, VNPAY tiếp tục đây mạnh phát triển thanh toán trong lĩnh vực giao thông, y tế, các hộ kinh doanh nhỏ lẻ đầy tiềm năng mà trước đây chưa tiếp cận được, tạo điều kiện cũng như tiền đề cho mục tiêu phủ rộng thanh toán không tiền mặt tại Việt Nam của VNPAY

1.9.2.2 Tình hình kinh doanh

Vào cuối tháng 7/2021, VNPAY thông báo nhận được khoản đầu tư 250 triệu USD từ

General Atlantic, Dragoneer Investment Group, Paypal Ventures, qua do cang làm sôi động thêm sự cạnh tranh giữa các ví điện tử với nhau cũng như tạo ra sự cạnh tranh giữa

ví điện tử và các dịch vụ tương tự từ các ngân hàng và công ty viễn thông

21

VNPAY với thế mạnh của nền tảng công thanh toán điện tử sở hữu mạng lưới đối tac liên kết thanh toán lớn Tháng 12/2022 VNPAY đã công bồ hợp tác với nhà bán lẻ hàng đầu Việt Nam là Saigon Co.op để mở rộng tệp khách hàng

Về tình hình kinh doanh của VNPAY, theo đữ liệu của Vietdata, trong những năm gan day, VNPAY ghi nhận tốc độ tăng trưởng đương về cả doanh thu và lợi nhuận sau thuế

Cụ thể, đoanh thu của ông trùm này đạt hơn 22 nghìn tỷ đồng vào cuối năm 2021,

tang gap 4 lần so với thời điểm năm 2017 Sau khi chững lại vào năm 2019, lợi nhuận sau

thuế của VNPAY bắt dau tăng trưởng trở lại và đạt gần 320 tỷ đồng vào năm 2021, tang 87% so với năm 2020

Doanh thu của một số doanh nghiệp

1.9.2.3 VNPAV phát triển hệ sinh thải số toàn diện

Là một công ty công nghệ, trong những năm qua và thời gian tới VNPAY cùng đồng hành với các ngân hàng chuyên đổi số, tối ưu các quy trình địch vụ và đưa ngày càng nhiều các dịch vụ ngân hàng lên kênh số Song song với đó, cung cấp các giải pháp giúp khách hàng tương tác với ngân hàng hiệu quả hơn, tiện ích phong phú hơn đồng thời để khách hàng luôn thấy ngân hàng là một người bạn đồng hành, cộng sự trong đời sông hàng ngày của họ VNPAY liên tục phát triển các phương thức thanh toán hiện đại nhằm đáp ứng các nhu cầu của khách hàng ở mọi độ tuổi, trình độ khác nhau

22