Tiểu luận môn chuỗi khối cho hoạt Động kinh doanh ngân hàng tác Động của ripple Đối với tương lai của ngành ngân hàng trong thời Đại số

Ripple, một trong những ứng dụng nồi bật nhất của công nghệ blockchain trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đã và đang thay đổi cách mà các giao dịch xuyên biên giới diễn ra.. Việc nghiên

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỎ CHÍ MINH

TIỂU LUẬN Môn: Chuỗi khối cho hoạt động kinh doanh ngân hàng

Giảng viên : Lê Quang Thái

Lp hoc phan: D02 Nhóm thực hiện: Nhóm 10

MỤC LỤC

1 Tổng quan về Blockchain trong kỷ nguyên số thời hiện đại 5 5 ch srưe 3

2 Ripple: Giải Pháp Tài Chính Toản Diện (c1 1S 12v * 121111411111 1111110111211 He, 3

1 Khái niệm vẻ Ripple và XRP - 5à s2 2E 11212 2121221212121 H ng tu 4

2 Blockchain va vai trò của nó trong R1ppÌe - c1 1213 1911311211211 xer 4 2.1 Cơ chế hoạt động của blockchain trong hệ thống Ripple căn re 4

3 Các thành phân chính của Ripple - - 5s t1 1E 1122112112222 181 re 7

3 1 NIDDIG NO LH HH TH tt TH Hà HT HH HH TH HH TH Hà H111 11 re 7 ra anẽaẽane 7

HI Ứng dụng của Ripple trong hoạt động kinh doanh ngân hàng . - Ừ

1 Giải pháp thanh toán xuyên biên ØIỚI 5 c1 2011211121101 1101101111111111111 111 111 111 11 1x xer 8 2.Vai trò của Ripple trong giảm thiêu rủi ro và chỉ phí 56c c se 2tr 10 3.Tính thanh khoản theo yêu cầu (On-Demand Liquidity - ODL) - 5c cccccccc se: 12

4 Ứng dụng Ripple trong các dịch vụ ngân hàng truyền thống ess eesesseeeees 13

IV Lợi ích và thách thức của việc sử dụng Ripple trong ngân hàng 14

1 Lợi ích của Ripple trong hoạt động ngân hàng - ó0 0221121311113 191123111151 21xe2 14 2.Thách thức khi áp dụng Ripple trong hệ thống ngân hàng 025cc net 17

V, Ripple trong hoạt động kinh doanh ngân hàng tại Việt Nam -s<<s<5 20

1 Ứng dụng thực tế của Ripple tại Việt Nam 1212211311191 351212 5xx xx re 20 2.Quan hệ đối tác và cơ hội ¡.9)sÄr-IvVƯHiiiiiaiaaẢÝẳ 23

1 So sanh Ripple, Bitcoin và Ethereum - - c +2 1221221391311 1115115115151 112115 r2 25

2 So sanh Ripple n1 ái 27

1 Dự báo về sự phát triên của Ripple 5-5 c1 E12 12122121212 n re 30 2.Những cải tiến về công nghệ và mở rộng của RippleNet - 55c che ren 31

3.Tương lai của Ripple tại Việt Nam và thị trường quốc tẾ - 2s ccn rcrrrerre 32

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

LỜI MỞ ĐẦU

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và sự bùng nỗ của công nghệ số, ngành tài chính ngân hàng đang đứng trước những thách thức cũng như cơ hội mới Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ blockchain đã mở ra những cánh cửa chưa từng có cho việc cải cách các quy trình giao dịch tài chính Ripple, một trong những ứng dụng nồi bật nhất của công nghệ blockchain trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đã và đang thay đổi cách mà các giao dịch xuyên biên giới diễn ra Mục tiêu của bài tiêu luận này là nghiên cứu về Ripple, một sản phâm tài chính kết hợp công nghệ blockchain và phân tích những tác động của nó trong lĩnh vực ngân hàng Ripple không chỉ cung cấp các giải pháp thanh toán xuyên biên giới nhanh chóng và hiệu quả mà còn được nhiều tổ chức tài chính lớn trên thế giới tin dùng Việc nghiên cứu Ripple sẽ giúp chúng tôi hiểu rõ hơn về tiềm năng của công nghệ blockchain trong việc cải thiện quy trinh thanh toán và giao dịch trong lĩnh vực ngân hàng, cũng như khám phả các lợi ích và thách thức mà nó mang lại Bải tiểu luận sẽ đi sâu vào các khía cạnh như khái niệm và cơ chế hoạt động của Ripple, ứng dụng của nó trong hoạt động kinh doanh ngân hàng Đặc biệt, bài tiểu luận sẽ xem xét và đánh giá triển vọng phát triên của Ripple trong ngành ngân hàng, đặc biệt là tại Việt Nam, nơi mà công nghệ blockchain còn đang trong giai đoạn khai thác và phát triển Thông qua bai tiểu luận này, chúng tôi hy vọng sẽ cung cấp một cái nhìn tông quan về tác động của Ripple đối với tương lai của ngành ngân hàng trong thời đại số

L M6 dau

1 Tống quan về Blockchain trong ky nguyén số thời hiện đại

Từ khi chiếc máy tính đầu tiên xuất hiện cho đến sự bùng nỗ của Internet, con người

không ngừng phát triển và hoàn thiện các công nghệ nhằm nâng cao chất lượng cuộc sống

và hiệu quả công việc Những bước tiến lớn trong kỷ nguyên số đã mở ra vô vàn cơ hội

mới, từ việc kết nối toàn cầu cho đến xử lý và quản lý dữ liệu phức tạp Đến thời điểm hiện

tại, blockchain nôi lên như một trong những thành tựu đỉnh cao, đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong hành trình số hóa Công nghệ này không chỉ làm nên tảng cho các loại tiền mã

hóa như Bitcorn mả còn được kỳ vọng sẽ cách mạng hóa nhiều lĩnh vực, đặc biệt là hệ

thống tài chính và kinh doanh ngân hàng, nhờ vào tính bảo mật, minh bạch và khả năng phân cấp vượt trội

Blockchain ngày càng thê hiện vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng và

các tô chức tài chính nhờ khả năng loại bỏ bên trung gian, tối ưu hóa chỉ phí và tăng tốc độ

xử lý giao dịch Nhiều ngân hàng đã ứng dụng blockchain vào các hoạt động như thanh toán xuyên biên giới, quản lý hợp đồng thông minh, và xác thực danh tính khách hàng (KYC) Việc triển khai công nghệ này không chỉ giảm thiêu sai sót mà còn tăng cường tính minh bạch và củng cô niềm tin trong giao dịch Đặc biệt trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, blockchain đã và đang thay đôi các quy trình truyền thống một cách toàn diện Với khả năng mã hóa đữ liệu an toàn và phi tập trung, công nghệ này giúp các ngân hàng nâng cao năng lực quản lý rủi ro và mang đến dịch vụ tốt hơn cho khách hàng Thanh toán quốc

tế, vốn tiêu tốn nhiều thời gian và chỉ phí, nay trở nên nhanh chóng và hiệu quả hơn nhờ blockchain Hợp đồng thông minh còn cho phép tự động hóa các quy trình giao dịch, giúp

tối ưu hóa hiệu suất hoạt động Với đà phát triển mạnh mẽ, blockchain hứa hẹn sẽ tiếp tục định hình tương lai của ngành ngân hàng, hướng tới một hệ thống tài chính toàn cầu minh bạch và hiệu quả hơn

2 RippleÁ Giải Pháp Tài Chính Toàn Diện Kết Hợp Blockchain và Ngân Hàng Ripple chính là minh chứng tiêu biểu cho sự kết hợp giữa công nghệ blockchain và nhu cầu tối ưu hóa hoạt động tài chính trong kỷ nguyên mới Với mục tiêu cải thiện thanh

toán quốc tế và quản lý thanh khoản, Ripple đã thiết kế các giải pháp như RippleNet và đồng XRP đề hỗ trợ giao dịch nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm chỉ phí cho các tô chức tai chính.Công nghệ này được lựa chọn làm đối tượng nghiên cứu vì nó đại diện cho sự giao

thoa giữa công nghệ blockchain va lĩnh vực tài chính

Khác với nhiều nền tảng blockchain chỉ tập trung vào tiên mã hóa, Ripple cung cấp

giải pháp cho các tô chức tài chính nhằm rút ngắn thời gian và chỉ phí thanh toán xuyên

3

biên giới Điều này phù hợp với xu hướng số hóa, khi ngân hàng cần cải tiền để đáp ứng

nhu cầu giao dịch nhanh, an toàn và hiệu quả Với việc hợp tác cùng nhiều ngân hàng lớn, Ripple chứng minh tiềm năng thay đổi mạnh mẽ hoạt động thanh toán quốc tế.Bải tiêu luận nảy nghiên cứu Ripple như một sản phâm tài chính ứng dụng blockchain vả phân tích tác động của nó đến lĩnh vực ngân hàng Trong bối cảnh các ngân hàng truyền thống phải nhanh chóng số hóa, Ripple đóng vai trò cầu nối, giúp các tô chức tài chính vượt qua giới hạn của hệ thống thanh toán cũ Nghiên cứu sẽ tập trung vào các lợi ích của Ripple, như tăng tốc độ thanh toán, giảm chỉ phí giao dịch và cải thiện quản lý thanh khoản, đồng thời

đánh giá các thách thức trong việc thích nghi và cạnh tranh trên thị trường quốc tế

II Téng quan về Ripple và công nghệ blockchain

1 Khái niệm về Ripple và XRP

Ripple Labs, Inc là một công ty công nghệ Mỹ đứng sau việc phát triển RippleNet và đồng XRP có trụ sở tại San Francisco, California Được thành lập vào năm 2012, ban đầu với tên là Opencoin và sau đó đổi thành Ripple vào năm 2015 Sau khi được thành lập với tư cách là một trong những công ty thế hệ đầu tiên trong ngành công nghiệp blockchain, OpenCoin bắt đầu xây dựng mạng lưới thanh toán Ripple với giao thức đồng thuận Ripple Consensus Protocol (RPCA) Công ty tập trung vào việc cải tiến hệ thông thanh toán quốc tế, cung cấp giải pháp cho các ngân hàng và tô chức tài chính đề nâng cao hiệu quả trong việc chuyên tiền Ripple Labs bên cạnh việc phát triển hệ thông thanh toán thời gian thực (RTGS), còn chịu trách

nhiệm quản lý và phát triên đồng XRP trên XRP Ledger XRP: Là loại tiền mã hóa

được sử dụng trên nên tảng Ripple đề thúc đây các giao dịch nhanh chóng và chỉ phí thấp Vào giai đoạn cuối năm 2015, Ripple Labs quyết định đổi tên thương hiệu thanh Ripple nhung céng ty van mang tén Ripple Labs Inc Vao tháng 09/2016, Ripple nhận được khoảng đầu tư trị giá 55 triệu đô (chiếm gần băng 10,5% cô phần của công ty) từ công ty môi giới chứng khoán lớn nhat Nhat Ban, SBI Holdings Đến năm 2017, Ripple tiếp tục phát triển với sự ký kết với nhiều ngân hàng sử dụng sản phâm của họ RippleNet, nhờ đó tạo đựng được uy tín trong ngành công nghiệp

tài chính

2 Blockchain và vai trò của nó trong Ripple

2.1 Cơ chế hoạt động của blockchain trong hệ thông Ripple

Ripple sử đụng một blockchain riêng gọi là XRP Ledger Quy trình đồng thuận Ripple là một cơ chế độc đáo được mạng lưới Ripple sử dụng để xác thực các giao dich và duy trì tính toàn vẹn của sô cái Đây là một số cái công khai, nghĩa là bất kỳ

ai cũng có thê xem được các giao dịch trên đó Không giống như các hệ thống proofo£work or proof-of-stake ,Ripple (XRP) không hoạt động theo cơ chế blockchain truyền thống, thay vào đó nó sử dụng một cơ chế đồng thuận đặc biệt gọi là giao thức đồng thuận Ripple (Ripple Consensus Protocol Algorithm) để xác thực và xử lý các giao dịch

Với giao thức đồng thuận Ripple (Ripple Consensus Protocol Algorithm):, mạng lưới nút xác minh giao dịch phải thực hiện một cuộc thăm dò, xác thực giao dịch gần như ngay lập tức Giao thức độc quyền của Ripple đảm bảo cho toàn bộ hệ thống tiêu hao ít năng lượng

Các thành phân chính:

+ Người xác thực: Người xác thực là các nút trong mang Ripple tham gia vao quá trình đồng thuận Họ chịu trách nhiệm xác thực giao dịch và duy trì số cái Mỗi người xác thực duy trì bản sao sô cái riêng của mình và xác minh giao dịch một cách độc lập

+ Danh sách nút duy nhất (UNL): Mỗi người tham gia trong mạng Ripple có thể xác định UNL của riêng mỉnh, đây là danh sách các trình xác thực đáng tin cậy Độ tin cậy của quá trình đồng thuận phụ thuộc rất nhiều vào chất lượng của UNL, vì nó quyết định trình xác thực nào đáng tin cậy để xác nhận giao dịch

- Biêu quyêt: Sau khi xác thực các giao dịch, mối người xác thực sẽ bỏ phiêu chap nhận hay từ chối giao dịch Người xác thực có thể chấp thuận giao dịch, từ chối

hoặc không bỏ phiếu

- Su déng thuận: Đề một giao dịch được coi là hợp lệ, giao dịch đó phải nhận được đa số phiếu bầu từ những người xác thực trong UNL Ripple sử dụng yêu cầu

"siêu đa số", nghĩa là ít nhất 80% người xác thực phải đồng ý về một giao dịch thì giao dịch đó mới được xác nhận

- Đóng số cái : Khi đạt được sự đồng thuận, các giao dịch đã xác thực sẽ được đưa vào phiên bản số cái tiếp theo Sau đó, số cái được đóng lại và một phiên bản sô cái mới được tạo ra, phản ánh tất cả các giao dịch đã được chấp thuận

2.2 Su khac biét gitta Ripple va Bitcoin

trong mỗi tập giao dịch, giới hạn

nằm ở băng thông mạng, lượng

dữ liệu có thể được gửi trong cửa sô gửi/xác nhận 2 giây

Giao dich Bitcoin bi giới hạn

bởi kích thước khối, hiện tại là

Imb, dẫn đến khoảng 7 giao dịch mỗi giây trên toàn cau

Xu huong phat

triên

Ripple tìm cách cập nhật các

khả năng hiện có trong các g1ao

ra một hệ thống tài chính mới

dé thay thé các hệ thống tài

chính truyền thống đòi hỏi

phải có trung gian

nó cho phép tập hợp giao dịch

lại tất cả các giao dịch trong một

được xử lý bên ngoài

RippleNet hưởng lợi từ tính kết nối mạnh mẽ, công nghệ chuẩn hóa và các tệp đính

kèm dữ liệu phong phú với mỗi giao dịch thanh toán Công nghệ tài chính phân tán của Ripple vượt trội hơn so với cơ sở hạ tầng hiện tại bằng cách giảm chỉ phí, tăng tốc độ xử lý và cung cấp khả năng nhìn thấy toàn bộ quy trình về phí thanh toán, thời gian và giao hàng Các sản phẩm chính của Ripple hỗ trợ các thành viên RippleNet bao gồm: xCurrent- Xử lý thanh toán theo thời gian thực, xRapid- Cung cấp thanh khoản theo yêu cầu, xVia -Gửi thanh toán toàn cầu với một tích hợp duy

nhật

3.2 XRP Ledger

Số cái phân tán mà Ripple sử dụng để ghi lại các giao dịch.chỉ tồn tại trong hệ thống Ripple XRP tồn tại nguyên bản trong giao thức Ripple như một loại tiền tệ không cần đối tác, giỗng như Bitcoin trên Blockchain Vì XRP là một tài sản, ngược lại với một số dư có thể đổi lại, nên nó không yêu cầu người dùng phải tin tưởng bất

ky tô chức tài chính cụ thê nào đề giao dịch hoặc trao đổi nó Tất cả các loại tiền tệ khác trên Ripple đều yêu cầu một mức độ tin tưởng nhất định, vì chúng đều có một nhà phát hành, từ đó loại tiền tệ đó có thê được đổi lại (bao gồm cả BTC trên mạng lưới Ripple)

TIT Ung dụng của Ripple trong hoạt động kinh doanh ngân hàng

1 Giải pháp thanh toán xuyên biên giới

Dịch vụ cốt lõi của Ripple là địch vụ thanh toán phi tập trung được gọi là Ripple Payments Direct (RPD), cho phép các đối tác tận dụng công nghệ blockchain của Ripple dé thực hiện giao dịch xuyên biên giới liền mạch mà không cần phải mua XRP

Quy trình giao dịch cách mà RippleNet giúp cải thiện thanh toán quốc tế cho các ngân hàng: Tăng tốc độ giao dịch, giảm chỉ phí và tinh minh bach

Bank A Bank B (Central Bank) (Receiving Bank)

Message Interchange in

~ - Messenger Messenger Both Direction

Inter ledger Inter ledger

Hình ảnh mồ tả quy trình giao dich Ripple

Mesenger: Messenger thiết lập kết nối giữa ngân hàng người gửi và người nhận thông qua mạng Ripple Sử dụng cái này kết nối, cả hai bên trao đôi KYC, tỷ giá hồi đoái, phí, phương thức thanh toán và thời gian dự kiến khung Sau khi thu thập thông tin này, họ gửi nó đến ngân hàng ban đầu cũng như cung cấp tông số tiền chi phi giao dịch Trước khi thực hiện Cao dịch, bên giao dich cần kiêm tra tất cả các thông tin nêu trên thông tin Sau đó, người gửi phê duyệt Giao dịch và người đưa tin sẽ gửi thông báo đến tất cả những người liên quan các bên thông qua ILP đề giải quyết quỹ

Sô cái nội bộ: Là sô cái ghi các thông tin số cái chung của ngân hàng giao dich

Số cái của Inter đã theo dõi hỗ sơ về thông tin ghi nợ, tín dụng và thanh khoản của các bên giao dịch Nó cũng giúp thực hiện mọi việc giải quyết xử lý tự động trên cơ

8

sở thời gian thực Tính năng này hoàn toàn là tính năng mới so với SWIFT truyền thống hệ thống

Mã FX: Đây là một trong những thành phần của mạng Ripple cung cấp tỷ giá hối đoái giữa người gửi và người nhận kết thúc số cái và cập nhật cho phù hợp Nó còn lưu giữ thông tin tài khoản giao dịch, giao dịch tiền tệ và tính xác thực của Số cái ILP Khi ngân hàng người gửi thực hiện thanh toán, Mã Fx sẽ gửi thông tin vào

Số cái ILP đề tiến hành quá trình thanh toán, đảm bảo tính hợp lệ của báo gid Fx va

đảm bảo quá trình chuyên khoản thanh toán vào sỐ cái Inter của ngân hàng người thụ hưởng Ngân hàng người gửi chuyên đổi tiền địa phương tới XRP và tiền điện

tử XRP này gửi đến ngân hàng của người nhận thông qua mạng Ripple

Validator: Người xác thực xác thực Giao dịch bằng mật mã cho ngân hàng nhận cho dù Giao dịch có phải là giao dịch hay không thất bại hay thành công Nó cũng giảm thiểu thời gian thanh toán bô sung và giảm chỉ phi giao dịch Với việc xem xét các lợi thế về công nghệ, hiệu quả giao dịch, chỉ phí vận hành, thời gian giao dịch,và thời gian thanh toán, hơn 100 ngân hàng trên toàn thế giới đang sử dụng

mạng Ripple.Mặt khác,SWIFT là một quá trình dai va co thé mat thêm thời gian để

hoàn thành toàn bộ quá trình

Các tô chức tài chính lớn đã và đang sử dụng Ripple để tối ưu hóa hoạt động giao dịch quốc tế

+ Trên thế giới: Bank of America đã thử nghiệm công nghệ của Ripple vào năm

2019 Ngoài ra, American Express và Santander cũng đã từng hợp tác triển khai dịch vụ chuyền tiền quốc tế từ năm 2018 Ngoài các ngân hàng được đề cập ở trên, Ripple con hop tac voi Bank of America, PNC Bank, Santander Bank, Siam Commercial Bank của Thái Lan và Cuallix của Mexico, cùng nhiều ngân hàng khác Bank of America là một trong những đối tác tài chính lâu dài nhất của Ripple

Sự hợp tác đã tăng đáng kế các tiêu chuân của Ripple và cải thiện thứ hạng toàn cầu của công ty

+ Tại Việt Nam: Tháng 11/2019, thông qua RippleNet - một nền tảng chuỗi khối được phát triển bởi SBI Ripple Asia, liên doanh giữa Ripple Labs, Ine (USA)

và SBI Holdinss, TPBank đã trở thành ngân hàng thương mại đầu tiên tại Việt Nam ứng dụng thành công công nghệ chuỗi khối phục vụ chuyền tiền quốc tế, giúp khách

hàng của TPBank thực hiện các giao dịch chuyền tiền quốc tế nhanh chóng, thuận tiện và an toàn hơn thông qua nên tảng chuối khôi

2.Vai tro cua Ripple trong giam thiểu rủi ro và chỉ phí

2.1 Ripple v ¡ hệ thông thanh toán truyền thông SWIFT

Khả năng xử lý |Có thê xử lý lên đến 1.000 giao| Có thể xử lý lên dén 1.500

giữa ngân hàng gửi và ngân

hàng gửi có thể thanh toán trực tiếp vào tải khoản của

10

Loại tiền tệ hỗ trợ Hỗ trợ tât cả các loại tiên tệ Chỉ hỗ trợ đồng tiền mã hóa

riêng của mình là XRP

Cơ quan quản lý

Được kiêm soát bởi các cơ quan quản lý và ngân hàng trung ương của từng quốc gia

Được kiểm soát bởi nhà cung cấp (Ripple) Không chịu sự quản lý của ngân hàng trung wong va co quan quan ly

Giao thức đồng

thuận

Không sử dụng giao thức đồng thuận

Giao thức đồng thuận là bắt buộc để khởi tạo bất ky giao dich nao

Quy m6 nen tang

Là nền tảng thanh toán xuyên

biên giới lớn nhất trong ngành

tài chính

Còn ở giai đoạn đầu

11

Thời gian hoàn thành giao dịch| Nhờ tính chất thời gian thực

tương đối chậm so với Ripple | thể hoàn thành trong vài giây

2.2 Cách Ripple giúp giảm thiểu sự phụ thuộc vào bên trung gian và phí dịch

vụ trong thanh toán quốc tễ

Loại bỏ các bên trung gian thông qua RippleNet: RippleNet là một mạng lưới thanh toán toàn cầu kết nối các ngân hàng và các tổ chức tài chính Thay vì phải đi qua bên trung gian như SWIFT truyền thống, các giao dịch trên Ripple được thực hiện trực tiếp giữa các bên tham gia từ đó giúp giảm chỉ phí trung gian giao địch XPR - Giải pháp thanh khoản cầu nỗi: thay vì phải chuyển đổi qua nhiều loại tiền tệ trong quá trình giao dịch, XPR có thế được sử dụng làm phương tiện trung gian, từ đó giảm thiểu các chỉ phí phát sinh từ việc chuyển đổi qua nhiều loại tiền tệ Công nghệ số cái phân tán (DTL - Distributed Ledger Technology) giúp loại bỏ

sự phụ thuộc vào bên quản lý trung gian, các giao dịch được xác thức bởi các nút mạng phân tán trên toàn cầu, giúp giảm chỉ phí và tăng tính bảo mật

3.Tính thanh khoản theo yêu cầu (On-Demand Liquidity - ODL)

On-Demand Liquidity ( ODL ) la giải pháp thanh toán mang tính cách mạng, cung cấp các giao dịch xuyên biên giới tức thời Giải pháp này sử dụng tài sản kỹ thuật số XRP của Ripple làm tiền tệ trung gian, tạo điều kiện cho việc chuyến tiền

liền mạch và tiết kiệm chi phí

ODL, hay Thanh khoản theo yêu cầu, là một giải pháp mang tính cách mạng cho các khoản thanh toán xuyên biên giới Băng cách sử dụng tiền điện tử XRP của Ripple, ODL hợp lý hóa quy trình truyền thống, giảm chi phí và tăng tốc độ giao dịch Sau đây là phân tích sâu sắc về cách ODL hoạt động trong các khoản thanh toán xuyên biên giới:

12

giúp kết nôi tiên tệ của người gửi và người nhận

Đối với ODL, các tô chức tài chính có thể quản lý thanh khoản của mình tốt hơn bằng cách loại bỏ nhu cầu phải nạp tiền trước vào tài khoản ở nhiều quốc gia khác nhau, ODL giúp giảm thiểu các yêu cầu về vốn nhàn rỗi thường liên quan đến thanh toán quốc tế

4, Ứng dụng Ripple trong các dịch vụ ngân hàng truyền thống

Khi liên quan đến chuyền tiền kiều mạch, cơ sở hạ tầng của Ripple cũng giúp giảm thiểu rủi ro tiền tệ bằng cách rút ngắn thời gian cần thiết đề thanh toán xuống còn vài giây Thanh toán có thê được thực hiện giữa bất kỳ cặp tiền tệ nào bởi vì Ripple sắp xếp việc trao đổi tiền tệ từ một thị trường cạnh tranh của các nhà cung cấp được ủy quyền đấu thầu để chuyến tiền Khi người gửi khởi tạo thanh toán, thuật toán của Ripple sẽ lẫy nguồn tiền cần thiết từ nhà cung cấp có chi phí thấp nhất trên thị trường tại thời điểm đó

13

Trong giai đoạn hội nhập quốc tế ngày nay, các hệ thống thanh toán chuyến tiền riêng biệt rất tốn kém và mất thời gian Người dùng ở mọi nơi phải chờ nhiều tuần

đề thanh toán được xử lý mặc dù bị tính phí cao, điều này hạn chế số lượng người dùng tham gia thị trường quốc tế RippleNet hướng đến mục tiêu giải quyết những vấn đề này bằng cách cung cấp một mạng lưới ngân hàng toàn cầu phi tập trung đề mọi người cùng sử dụng Bằng cách kết nối với mạng lưới thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API), người dùng được cho là có thê chuyên tiền của họ trên phạm

vi quốc tế nhanh hơn và rẻ hơn so với các phương pháp truyền thống Mạng lưới phi tập trung này tuyên bố xử lý thanh toán chỉ trong ba giây, khai thác sức mạnh toàn cau cua token XRP

Hệ thống blockchain của công ty RippleNet cung cấp cho các ngân hàng lớn, doanh nghiệp và quỹ đầu tư quốc gia khả năng gửi và nhận thanh toán thông qua nhiều chương trình xCurrent Đây là một trong những dịch vụ của công ty tập trung vào xử lý thanh toán đến cho khách hàng ngân hàng (ví dụ: dịch vụ thương mại); xRapid giúp các tô chức chuyền tiền giữa các loại tiền tệ khác nhau; và xVia cung cấp cho các doanh nghiệp một cách đề xử lý các khoản thanh toán hoặc chuyên tiền

di

IV Loi ich và thách thức của việc sử dụng Ripple trong ngân hàng

1 Loi ich cua Ripple trong hoạt động ngân hàng

Tóc độ giao dịch: Giao dịch chi mat vài giây, so với vải ngày của hệ thông

SWIFT truyền thống

Ripple cung cấp một giải pháp toàn điện cho các ngân hàng muốn tăng cường tốc độ và bảo mật của các giao dịch xuyên biên giới, với khả năng cung cấp thanh toán tức thời các giao địch của Ripple trung bình chỉ mất khoảng 3-5 giây và tốn

it hon 1 xu phi, khiến nó trở thành một giải pháp thay thế nhanh hơn, rẻ hơn và an

toàn hơn cho các hệ thông chuyền tiền truyền thống Công nghệ của Ripple cũng khác biệt dang kế so với các loại tiền điện tử khác Nó không hoạt động trên blockchain và không dựa vào việc khai thác để tạo ra các đơn vị XRP mới hoặc dé xác thực giao dịch Thay vào đó, nó sử dụng các máy chủ xác thực theo cơ chế

14

đồng thuận duy nhất được gọi là HashTree Quá trình này làm cho các giao dịch

của Ripple tiết kiệm năng lượng, nhanh chóng và tiết kiệm chỉ phí

Danh sách mặc định của Ripple gồm hơn 150 trình xác thực, bao gồm hơn 35 nút đáng tin cậy, đóng một vai trò quan trọng trong việc duy trì tính toàn vẹn của mạng Ripple xác định trình xác thực nào được thêm vào danh sách này, đóng góp sáu trong số hơn 35 nút xác thực đáng tin cậy Giao thức đồng thuận này cho phép tốc độ giao dich lên tới 1.500 giao dịch mỗi giây, khi ến nó trở nên rất hấp dẫn đối với các ngân hàng lớn, dịch vụ chuyến tiền và nhà cung cấp thanh toán Cụ thể là phí giao dịch tối thiểu và thời gian thanh toán nhanh Mạng yêu cầu chi phí giao dịch rất nhỏ là 0,00002 XRP cho một giao dịch tiêu chuẩn XRP cũng tự hào có khả năng mở rộng ấn tượng, xử lý lên tới 1.500 giao dịch mỗi giây, đồng thời không thải carbon và tiết kiệm năng lượng, càng làm tăng thêm sức hấp dẫn của

nó

Ripple sẵn sàng phá vỡ đáng kê lĩnh vực thanh toán và chuyên tiền quốc tế, mang đến giải pháp thay thế đột phá cho hệ thống tài chính và ngân hàng truyền thống WIFT về cơ bản là một mạng tin nhắn truyền các lệnh thanh toán từ ngân hàng này sang ngân hàng khác một cách an toàn

10.000 tổ chức thành viên SWIFT khoảng 24 triệu tin nhắn trên mạng mỗi ngày Tiềm năng của nó đề thay thế mạng SWIFT đã được thiết lập nằm ở khả năng tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch nhanh chóng, tiết kiệm chỉ phí.Lợi ích này của Ripple cho các ngân hàng mà còn cho các khách hàng của họ, những người muốn tiền của họ được chuyên đi nhanh chóng và an toàn khả năng giao dịch nhanh chóng và an toàn, các doanh nghiệp có thế yên tâm mở rộng hoạt động

kinh doanh mà không lo ngại về các rủi ro tai chính

Chỉ phí thấp: Giảm dang ké chi phí giao dịch quốc tế, đặc biệt là trong các giao dịch

Ripple là một công cụ tuyệt vời đề tối ưu hóa chỉ phí vận hành Việc giảm chỉ phí

giao dịch quốc tế không chỉ giúp doanh nghiệp tiết kiệm mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường toàn cầu.Chi phí giao dịch của Ripple có mức phí cực kỷ nhỏ so với các hệ thống truyền thông như SWIFT, vốn có phí cao hơn, đặc

15

biệt trong các giao dịch quốc tế Điều này rất có lợi khi xử lý các giao địch nhỏ, nơi chỉ phí giao dịch có thê chiếm phần lớn giá trị của giao dịch, thường chỉ tính theo cent Chí phí của một giao dịch tiêu chuẩn trên giao thức Ripple là khoảng 0,00001 XRP Chi phí của 1 XRP hiện là khoảng $ 0,29 Điều đó có nghĩa là phí giao dịch rất rẻ và thực tế là miễn phí, Việc giảm chỉ phí giao dịch quốc tế không chỉ giúp doanh nghiệp tiết kiệm mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường toàn cầu.Trong cơ chế độc đáo này, XRP được sử dụng đề thanh toán phí sẽ

bị phá hủy Điều này có nghĩa là số lượng XRP đang giảm dần từng ngày Điều này cũng ngụ ý rằng giá trị của các XRP còn lại dự kiến sẽ tăng lên trong tương lai

Tinh minh bạch và bảo mật Công nghệ blockchain giúp ghi lại và kiểm tra giao dịch dễ dàng

Tinh minh bach

SỐ cái công khai: giao dịch vào số cái công khai không thể thay đối nên giao dịch rất an toàn.Ripple cho phép lưu trữ dữ liệu trên nhiều thiết bị khác nhau, dữ liệu được đóng thành các khối, móc nối với nhau không thể chỉnh sửa hay xóa Nhờ đó, các hệ thống của ngân hàng sẽ được vận hành an toàn, con người không thể can thiệp vào, mang lại sự an tâm và tăng độ tin cậy cho khách hàng Trong trường hợp có phát sinh, ngân hàng cũng sẽ có căn cứ đề truy vết giao dịch ở độ chính xác cao

Kiểm tra dễ đàng: Với số cái công khai, việc phát hiện các hành vị gian lận trở nên dễ đàng hơn Nếu có bất kỳ giao dịch nào bị nghi ngờ, nó có thê được kiểm tra nhanh chóng và hiệu quả

Cập nhật liên tục: Ripple cung cấp thông tin giao dich theo thời gian thực, cho phép các ngân hàng nắm bắt được trạng thái giao dịch ngay lập tức Điều này giúp tăng cường khả năng theo dõi và quản lý rủi ro tải chính

Truy xuất nguồn gốc: Ripple cho phép các ngân hàng xác minh nguồn gốc của quỹ và lịch sử giao dịch, điều này rất quan trọng trong việc tuân thủ quy định và kiêm soát rửa tiền (AML)

1ó

Tinh bao mat

Mã Hóa Dữ Liệu: Ripple sử dụng công nghệ mã hóa để bảo vệ thông tin giao dịch Dữ liệu được lưu trữ trên mạng phân tán, giúp giảm thiêu rủi ro bị tấn công,

Dữ liệu giao dịch trên Ripple được mã hóa, bảo vệ thông tin nhạy cảm khỏi sự truy cập trái phép Chỉ những bên liên quan có khóa riêng mới có thê truy cập thông tin Cấu Trúc Nút Xác Nhận: Ripple không sử dụng phương pháp Proof of Work mà thay vào đó, sử đụng một cơ chế đồng thuận độc quyền, cho phép các nút mạng xác minh giao dịch mà không cần giải quyết các bài toán phức tạp, Các giao dịch phải được chấp nhận bởi một số lượng nút nhất định trước khi được ghi vào SỐ cái, dong thoi van dam bao an toàn, giảm khả năng gian lận

Hệ thống cảnh báo: Ripple cung cấp các công cụ và chức năng cho phép các ngân hàng theo dõi và kiêm soát rủi ro, bao gồm khả năng phát hiện giao dich dang ngờ và thực hiện các biện pháp cân thiết

Chính sách báo mật Ripple hợp tác với các cơ quan quản ly và tuân thủ các quy định tài chính, giúp bảo vệ dữ liệu và thông tin khách hàng Điều này không chỉ tăng cường tính bảo mật mà còn nâng cao lòng tin từ phía người dùng

Báo trì thường xuyên: Ripple thường xuyên cập nhật phần mềm và các giao thức bảo mật đề bảo vệ hệ thống khỏi các mối đe dọa mới, đảm bảo rằng các biện pháp bảo mật luôn được cải thiện

2 Thách thức khi áp dụng Ripple trong hệ thống ngân hàng

Pháp lý và quy định: Vẫn đề pháp lý xung quanh tiền mã hóa, đặc biệt là vụ kiện của Ripple với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC)

Cáo buộc loại chứng khoán chưa dang ki: Theo SCC thi ripple đã huy động được khoảng 1,3 tỷ đồng USD thông qua việc bán XRP từ năm 2013 mà không cung cấp

đủ thông tin cho các nhà đầu tư dồng thời cáo buộc rangwd Brad caring house CEO va Chris larsom chủ tịch công ty đã bán XRP với tư cách cá nhân mà không

đăng kí với cơ quan quản lý thu về hàng trăm triệu USD, SCC Lập luận rằng XRP

nên được xem là một chứng khoán dựa trên các tiêu chí của bài kiểm tra pháp lý tại Hoa Kỳ để xác định rằng giao dịch có phải là hợp đồng đầu tư không bài kiểm tra

17