(Luận Văn Thạc Sĩ) Điều Tra Vụ Án Lừa Đảo Chiếm Đoạt Tài Sản Trong Lĩnh Vực Ngân Hàng Từ Thực Tiễn Thành Phố Hà Nội

Điều này mát phần là do tái phạm trong lĩnh vực ngân hàng thưßng sử dÿng công nghß cao để che giấu hành vi phạm tái, tiêu huỷ chứng cứ, dùng nhiều thā đoạn để đối phó với các cơ quan quả

VIÞN HÀN LÂM KHOA HàC XÃ HàI VIÞT NAM

HàC VIÆN KHOA HàC XÃ HÞI

NGUYÄN ANH TUÂN

ĐIÀU TRA VĀ ÁN LĀA ĐÀO CHI¾M ĐO¾T TÀI SÀN TRONG L)NH VĂC NGÂN HÀNG

TĀ THĂC TIÄN THÀNH PHÞ HÀ NÞI

LU¾N VN TH¾C S) LU¾T HÌNH SĂ VÀ TÞ TĀNG HÌNH SĂ

HÀ NÞI - 2020

VIÞN HÀN LÂM KHOA HàC XÃ HàI VIÞT NAM

HàC VIÆN KHOA HàC XÃ HÞI

NGUYÄN ANH TUÂN

ĐIÀU TRA VĀ ÁN LĀA ĐÀO CHI¾M ĐO¾T TÀI SÀN TRONG L)NH VĂC NGÂN HÀNG

TĀ THĂC TIÄN THÀNH PHÞ HÀ NÞI

Ngành: Lu¿t Hình să và Tß tāng hình să

Mã sß: 8380104

NG¯âI H¯àNG DẪN KHOA HàC:

PGS TS ĐINH THÞ MAI

HÀ NÞI - 2020

LâI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu cāa riêng tôi

Các số lißu ghi trong luận văn là trung thực Những kết luận khoa hác cāa luận văn chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào khác

Hác viên

NguyÅn Anh TuÃn

MĀC LĀC

M ä ĐÄU 1 Ch°¡ng 1: NHĀNG VÂN ĐÀ LÝ LU¾N VÀ ĐIÀU TRA VĀ ÁN LĀA ĐÀO CHI ¾M ĐO¾T TÀI SÀN TRONG L)NH VĂC NGÂN HÀNG 7

hàng 20

Ch°¡ng 2: THĂC TR¾NG HO¾T ĐÞNG ĐIÀU TRA VĀ ÁN LĀA ĐÀO CHI¾M ĐO¾T TÀI SÀN TRONG L)NH VĂC NGÂN HÀNG CĂA LĂC L¯þNG

C ÀNH SÁT ĐIÀU TRA CÔNG AN THÀNH PHÞ HÀ NÞI 32

2.1 Tình hình, đặc điểm có liên quan đến hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng cāa lực lượng Cảnh sát điều tra Công an thành phố Hà Nái 352.2 Tổ chức lực lượng Cảnh sát điều tra Công an thành phố Hà Nái trong hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng 44

điều tra Công an thành phố Hà Nái 47

lĩnh vực ngân hàng cāa lực lượng Cảnh sát điều tra Công an thành phố Hà Nái

Ch°¡ng 3: GIÀI PHÁP NÂNG CAO HIÆU QUÀ HO¾T ĐÞNG ĐIÀU TRA VĀ

ÁN L ĀA ĐÀO CHI¾M ĐO¾T TÀI SÀN TRONG L)NH VĂC NGÂN HÀNG C ĂA LĂC L¯þNG CÀNH SÁT ĐIÀU TRA CÔNG AN THÀNH

PH Þ HÀ NÞI 67

đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng trên đßa bàn thành phố Hà Nái trong thßi gian tới 673.2 Giải pháp nâng cao hißu quả hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản cāa lực lượng Cảnh sát điều tra Công an thành phố Hà Nái 74

K ¾T LU¾N 77 DANH M ĀC TÀI LIÆU THAM KHÀO 79

DANH MĀC CÁC CHĀ VI¾T TÀT

BLHS : Bá luật hình sự

BLDS : Bá luật dân sự

CQĐT : Cơ quan điều tra

ĐTV : Điều tra viên

DANH MĀC BÀNG BIÂU

B ảng 2.1 Số bß can phạm tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản 33

B ảng 2.2 Tình hình lấy lßi khai ngưßi bß hại 47

B ảng 2.3 Tình hình giải quyết TGTB về tái phạm 48

B ảng 2.4 Số đối tượng bß khái tố bß can 50

Mä ĐÄU

1 Tính cÃp thi¿t căa đÁ tài

Trong bối cảnh Vißt Nam đang có những bước phát triển mạnh mẽ về kinh tế

- xã hái trong những năm gần đây, ngân hàng đã trá thành công cÿ quan tráng giwp Chknh phā điều hành nền kinh tế, huy đáng vốn cho các dự án, là trung tâm thanh toán và thực thi chknh sách tiền tß, nơi tập trung khối lượng tiền, ngoại tß, các giấy tß

có giá và các tài sản qu礃Ā Do đó, ngân hàng đã trá thành mÿc tiêu, điểm đến cāa các đối tượng tái phạm để thực hißn hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Trong giai đoạn nền kinh tế đất nước phát triển, nhiều tổ chức tkn dÿng đã nới lỏng điều kißn cho vay, điều kißn giao dßch trong khi trình đá quản l礃Ā chưa theo kßp yêu cầu quản trß rāi ro nên đã xảy ra nhiều sai phạm Những sai phạm này đã không được phát hißn kßp thßi hoặc phát hißn được nhưng chưa được xử l礃Ā nghiêm do năng lực thanh tra, giám sát cāa ngân hàng trong giai đoạn này còn nhiều hạn chế, chưa theo kßp với sự phát triển cāa nền kinh tế thß trưßng và xu hướng hái nhập quốc tế hißn nay Ngoài ra, cơ chế quản l礃Ā và chknh sách pháp luật cāa Nhà nước không phải lwc nào cũng ngay lập tức phù hợp với thực trạng nền kinh tế, do đó tình hình tái phạm có nhiều biến đổi, đặc bißt, tình hình tái phạm trong lĩnh vực ngân hàng á Vißt Nam đang diën ra rất phức tạp, với tknh chất, quy mô, thā đoạn ngày càng tinh vi, xảo quyßt và có chiều hướng ngày càng gia tăng Đối tượng phạm tái trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng đa dạng, bao gtrong quốc gia hoặc xuyên quốc gia với công nghß cao Các đối tượng phạm tái đã lợi dÿng vißc giao kết hợp đcao khoa hác tiên tiến để làm giả thẻ tkn dÿng, tìm kiếm thông tin về mã tài khoản, thẻ Visa, Master,& nhằm chiếm đoạt tài sản, gây thißt hại lớn về tài sản cāa Nhà nước, cá nhân, tổ chức và xã hái, làm cản trá sự phát triển cāa đất nước

Tuy không có số lißu thống kê đầy đā nhưng trên đßa bàn Hà Nái đã xảy ra mát nhiều vÿ phạm tái trong lĩnh vực ngân hàng (đwng ra là phạm tái trong lĩnh vực tkn dÿng ngân hàng) với những phương thức, thā đoạn phạm tái khác nhau Cÿ thể như:

 Cán bá ngân hàng lập chứng từ khống, k礃Ā giả chữ k礃Ā ngưßi khác để rwt tiền cāa ngân hàng như vÿ Hoàng Văn Luận á Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Sài ĐGiấy v.v

● Cán bá ngân hàng sử dÿng kỹ thuật công nghß thông tin hoặc thông qua công

vißc được giao để lén lwt lấy thông tin, truy cập vào hß thống máy tknh cāa ngân hàng và sử dÿng nghißp vÿ ngân hàng để chiếm đoạt tài sản; như vÿ Phan Văn Tưáng cùng đNguyën Thß Thāy Vân phạm tái Tham ô tài sản xảy ra á Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn, Hà Nái (SHB); vÿ Phan Vißt Hà phạm tái Lợi dÿng chức

vÿ, quyền hạn trong khi thi hành công vÿ, xảy ra á Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Vißt Nam (Eximbank) v.v

● Cán bá ngân hàng lợi dÿng chức trách, nhißm vÿ được giao, có những hành vi gian dối khác như bán cổ phiếu khống cāa ngân hàng, không nhập quỹ hoặc nhập quỹ không đầy đā; lợi dÿng lòng tin cāa nhiều ngưßi để chiếm đoạt tài sản như vÿ Lê Quang Hưng, cán bá Ban trù bß thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần Hhàng NN&PTNT Vißt Nam, chi nhánh Tam Trinh, quận Hoàng Mai; vÿ Nguyën Thanh Hißu, Trưáng phòng giao dßch thuác Ngân hàng NN&PTNT huyßn Thanh Trì v.v

● Các đối tượng ngoài ngân hàng cấu kết với cán bá ngân hàng làm giả hợp đmua bán hàng hóa; giả sổ đỏ rchiếm đoạt

Theo đánh giá cāa VKSNDTC, tái phạm phát sinh liên quan đến hoạt đáng ngân hàng tập trung chā yếu á 04 tái danh là: Lừa đảo chiếm đoạt tài sản; Vi phạm các quy đßnh về cho vay; Cố 礃Ā làm trái; Tái thiếu trách nhißm gây hậu quả nghiêm tráng, trong đó tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản chiếm phần lớn và có xu hướng gia tăng trong giai đoạn từ năm 2013-2018

Trước tình hình tái phạm diën ra ngày mát phức tạp như hißn nay, công tác phòng, chống tái phạm nói chung và công tác phòng, chống tái phạm trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng đang được Chknh phā hết sức chw tráng, thể hißn qua Quyết đßnh

số 623/QĐ-TTg ngày 14/04/2016 phê duyßt Chiến lược quốc gia phòng, chống tái phạm giai đoạn 2016 - 2025 và đßnh hướng đến năm 2030 và Chỉ thß số 12/CT-TTg ngày 25/04/2019 về tăng cưßng phòng ngừa, đấu tranh với tái phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt đáng <tkn dÿng đen= Công tác điều tra đấu tranh phòng, chống tái phạm phải đảm bảo mái hành vi phạm tái nói chung phải được kßp thßi phát hißn, điều tra tỉ mỉ, thận tráng, khách quan và toàn dißn để xử l礃Ā nghiêm minh theo quy đßnh cāa pháp luật hình sự, đ

vô tái, là mát trong những nhißm vÿ tráng tâm hàng đầu, được tiến hành xuyên suốt trong cả hß thống Cơ quan tư pháp Quá trình phát hißn, điều tra, xử l礃Ā tái phạm và ngưßi phạm tái chknh là vận dÿng mô hình pháp l礃Ā được quy đßnh trong Bá luật Hình

sự, Bá luật Tố tÿng hình sự vào thực tiën công tác điều tra, xử l礃Ā tái phạm

Xuất phát từ thực tế đó, có thể khẳng đßnh rằng vißc nghiên cứu các vấn đề l礃Ā luận và đánh giá đwng đắn về thực trạng hoạt đáng điều tra vÿ án "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng" cāa lực lượng Cảnh sát điều tra Công an Thành phố Hà Nái, trên cơ sá đó, đề xuất các giải pháp nâng cao hißu quả hoạt đáng điều tra đối với loại vÿ án này là mát vấn đề cần thiết và cấp bách trong bối cảnh hißn nay

Với 礃Ā nghĩa đó, tác giả chán đề tài: "Điều tra vụ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong

lĩnh vực ngân hàng từ thực tiễn Thành phố Hà Nội" làm đề tài nghiên cứu cho luận

văn Thạc sĩ Luật hác

2 Tình hình nghiên cÿu đÁ tài

Trong những năm qua, tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng và tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản nói chung đã được đề cập trong mát số công trình khoa hác á các cấp đá luận văn, luận án, bình luận khoa hác, đề tài khoa hác các cấp và dưới dạng các bài báo khoa hác Các tác giả đã đề cập nghiên cứu các nái dung liên quan đến tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng và tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản nói chung trên các phương dißn khác nhau thuác các chuyên ngành Luật hình sự, tố tÿng hình sự và cả tái phạm hác

Tiêu biểu, g

tái danh= (giáo trình sau đại hác); mát số luận văn thạc sĩ như luận văn cāa tác giả

Dương Thß Ngác Thuỷ về <Đấu tranh phòng chống tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản tại đßa bàn thành phố HĐình Trung về <Thực hành quyền công tố, kiểm sát điều tra các vÿ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng" Ngoài ra, còn có mát số bài viết đăng trên các tạp chk cāa Toà án, Vißn kiểm sát, như bài viết cāa tác giả Trần Công Phàn về <Phân bißt tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản và tái Lạm dÿng tkn nhißm chiếm đoạt tài sản trong trưßng hợp liên quan đến vi phạm hợp đHiền về <Nhận dißn tái phạm trong lĩnh vực ngân hàng và các kiến nghß phòng ngừa,

xử l礃Ā trên Tạp chk Nghiên cứu Lập pháp&

Qua nghiên cứu cho thấy, nhìn chung các tác giả đã phần nào nêu được những đặc điểm, phương thức thực hißn cāa tái phạm trong lĩnh vực ngân hàng, phân tkch

nguyên nhân cāa thực trạng tái phạm này cũng như kiến nghß mát số giải pháp để đối phó với loại tái phạm này Các tài lißu cũng đã chỉ ra rằng bên cạnh những tác đáng

từ bên ngoài thì những nguyên nhân từ công tác điều tra thu thập tài lißu, chứng cứ

để chứng minh hành vi phạm tái cāa loại tái phạm này trong thực tiën vẫn còn gặp nhiều khó khăn, bất cập thậm chk dẫn đến thiếu sót Điều này mát phần là do tái phạm trong lĩnh vực ngân hàng thưßng sử dÿng công nghß cao để che giấu hành vi phạm tái, tiêu huỷ chứng cứ, dùng nhiều thā đoạn để đối phó với các cơ quan quản l礃Ā, cơ quan điều tra, đgây khó khăn cho hoạt đáng điều tra các vÿ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản Bên cạnh

đó, hißn nay, các văn bản quy phạm pháp luật và các nhà làm luật trong lĩnh vực hình

sự và ngân hàng đều chưa có sự nhận dißn đwng và đầy đā về tái phạm trong lĩnh vực ngân hàng nói chung cũng như các tình tiết liên quan, có 礃Ā nghĩa rất quan tráng về mặt l礃Ā luận cũng như về mặt thực tiën trong công cuác đấu tranh phòng, chống tái phạm

Tuy nhiên, chưa có công trình khoa hác nào nghiên cứu mát cách tổng quát về hoạt đáng điều tra trong các vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng từ thực tiën Thành phố Hà Nái Chknh vì vậy, với cách tiếp cận cāa riêng mình,

tác giả đã chán nghiên cứu đề tài "Điều tra vụ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong

hoạt động ngân hàng từ thực tiễn Thành phố Hà Nội", đây là đề tài có tknh mới và rất

cần thiết, có 礃Ā nghĩa về mặt l礃Ā luận và thực tiën trong thßi kì hißn nay

3 Māc đích và nhiÇm vā nghiên cÿu

3.1 Mục đích nghiên cứu

Trên cơ sá nghiên cứu, đánh giá đwng thực trạng hoạt đáng điều tra các vÿ án

"Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong ngành ngân hàng tại Hà Nái" cāa lực lượng Cảnh sát điều tra, đề xuất mát số giải pháp nhằm nâng cao hißu quả, khắc phÿc những vướng mắc, bất cập trong hoạt đáng điều tra vÿ án "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng" trong thßi gian tới

3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu

Để đạt được mÿc tiêu nghiên cứu, đề tài cần tập trung giải quyết những nhißm

vÿ cÿ thể sau:

- Những vấn đề l礃Ā luận về hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

- Thực trạng hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng cāa lực lượng Cảnh sát điều tra Công an Thành phố Hà Nái

- Giải pháp nâng cao hißu quả hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng cāa lực lượng Cảnh sát điều tra Công an Thành phố

4 Đßi t°ÿng và ph¿m vi nghiên cÿu

4.1 Đối t°ợng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu cāa luận văn được xác đßnh là: Hoạt đáng điều tra các

vÿ án "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng" cāa lực lượng Cảnh sát điều tra Công an Thành phố Hà Nái

4.2 Phạm vi nghiên cứu

- Điều tra vÿ án Lừa đảo CĐTS trong phạm vi luận văn này được giới hạn hiểu

theo nghĩa là hoạt động điều tra vÿ án lừa đảo CĐTS Đề tài xác đßnh hoạt đáng điều

tra trong luận văn này không chỉ trong giai đoạn điều tra vÿ án lừa đảo CĐTS mà bao gcho đến khi ban hành bản kết luận điều tra đề nghß truy tố hoặc ra quyết đßnh đình chỉ điều tra

- Nghiên cứu các quy đßnh về điều tra vÿ án "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản" theo

Bá luật tố tÿng hình sự năm 2003, Bá luật hình sự 1999 và Bá luật tố tÿng hình sự năm 2015 sửa đổi bổ sung năm 2017 và Bá luật hình sự năm 2015, sửa đổi bổ sung năm 2017

- Đßa bàn nghiên cứu: Thành phố Hà Nái

- Thßi gian: từ năm 2013 đến năm 2018

5 Ph°¡ng pháp lu¿n và ph°¡ng pháp nghiên cÿu

5.1 Ph°¡ng pháp luận

Trong quá trình thực hißn luận văn, tác giả chā yếu dựa trên cơ sá nhận thức l礃Ā luận về phép bißn chứng duy vật cāa Chā nghĩa Mác – Lê Nin và tư tưáng HMinh; các quan điểm chknh sách cāa Đảng và Nhà nước và pháp luật về Nhà nước pháp quyền xã hái chā nghĩa Phương pháp luận nghiên cứu cāa Luận văn được thực hißn theo phương pháp luận cāa khoa hác Luật tố tÿng hình sự, trong đó có sử dÿng tri thức cāa các lĩnh vực khoa hác Luật Hình sự, Luật tố tÿng hình sự, Tái phạm hác cũng như cách tiếp cận đa ngành và liên ngành luật hác

5.2 Ph°¡ng pháp nghiên cứu

Các phương pháp cÿ thể được sử dÿng trong quá trình nghiên cứu kết hợp vißc

sử dÿng các phương pháp như phương pháp l礃Ā luận, phân tkch, so sánh, chứng minh&

được sử dÿng để làm ro những vẫn đề l礃Ā luận chung về điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Phương pháp nghiên cứu, l礃Ā luận, phân tkch, hß thống, đối chiếu, suy luận, logic& được sử dÿng để làm ro các vấn đề thực trạng về hoạt điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng từ thực tiën tỉnh Công an thành phố Hà Nái

Phương pháp tổng kết kinh nghißm, phân tkch, suy luận logic được sử dÿng để kiến nghß hoàn thißn các giải pháp nâng cao hißu quả hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng

6 Ý ngh*a lý lu¿n và thăc tiÅn căa lu¿n vn

6.1 Ý nghĩa lý luận

Đề tài góp phần bổ sung hoàn thißn hơn về vấn đề l礃Ā luận về điều tra vÿ án hình sự nói chung, điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản nói riêng, góp phần hoàn thißn hơn pháp luật về điều tra vÿ án hình sự

6.2 Ý nghĩa thực tiễn

Kết quả nghiên cứu cāa luận văn có thể được nghiên cứu, sử dÿng trong thực tiën chỉ đạo và tiến hành hoạt đáng điều tra các vÿ án "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng", góp phần nâng cao hißu quả hoạt đáng điều tra các vÿ án

"Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng" cāa lực lượng Cảnh sát điều tra nói chung, lực lượng Cảnh sát điều tra Công an Thành phố Hà Nái nói riêng

7 C¡ cÃu căa lu¿n vn

Ngoài phần má đầu, kết luận, danh mÿc tài lißu tham khảo, phần nái dung cāa luận văn được cấu trwc thành 3 chương:

Ch°¡ng 1 Những vấn đề lý luận về điều tra vụ án Lừa đảo chiếm đoạt tài

Ch°¡ng 2 Thực trạng hoạt động điều tra vụ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Nội

Ch°¡ng 3 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động điều tra vụ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng của lực l°ợng Cảnh sát điều tra Công

an Thành phố Hà Nội

Ch°¡ng 1 NHĀNG VÂN ĐÀ LÝ LU¾N VÀ ĐIÀU TRA VĀ ÁN LĀA ĐÀO CHI¾M ĐO¾T TÀI SÀN TRONG L)NH VĂC NGÂN HÀNG

1.1 Mßt sß vÃn đÁ lý lu¿n vÁ tßi Lāa đÁo chi¿m đo¿t tài sÁn trong l*nh văc ngân hàng

1.1.1 Khái niệm tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng

Lừa đảo là thuật ngữ khoa hác pháp l礃Ā xuất hißn từ nhiều thế kỷ qua và được mái ngưßi sử dÿng ráng rãi á trong nhiều lĩnh vực cāa đßi sống xã hái Đáng cơ cāa ngưßi thực hißn hành vi lừa đảo là nhằm chiếm đoạt tài sản cāa ngưßi khác hoặc làm cho ngưßi khác do hiểu sai sự thật mà tin tưáng āng há mình

Dưới góc đá chung nhất, theo Từ điển Bách khoa toàn thư Vißt Nam: <Lừa

đảo là dùng thủ đoạn gian dối đánh lừa người khác để mưu lợi Thủ đoạn gian dối rất đa dạng, nhằm giấu giếm nội dung sai sự thật (ít, nhiều hoặc hoàn toàn) làm cho người khác tin, nhầm, tưởng giả là thật để chiếm đoạt tài sản, tiền bạc, thu lợi vật chất khác hoặc che giấu một việc làm xấu Sự lừa đảo được thực hiện trước hoặc liền ngay với hành động chiếm đoạt, nó thể hiện dưới nhiều hình thức khác nhau: nói dối, dùng giấy tờ giả mạo, giả danh người có chức, có quyền.=[58] Tuy nhiên, đây chỉ là

cách hiểu thông thưßng về khái nißm <lừa đảo chiếm đoạt tài sản=, xem xét hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản dưới góc đá là mát hißn tượng xã hái tiêu cực

Dưới góc đá pháp l礃Ā, khoa hác hình sự đã khái quát khái nißm lừa đảo như

sau: <Lừa đảo là hành vi gian dối để làm người khác tin nhằm thực hiện những mục

đích vụ lợi trái pháp luật=.[57,tr.72]

Về khái nißm chiếm đoạt, chiếm đoạt dưới góc đá pháp luật hình sự được hiểu

là <hành vi cố 礃Ā chuyển dßch trái pháp luật luật tài sản cāa ngưßi khác thành tài sản cāa mình, hoặc cāa mát nhóm ngưßi hoặc cho ngưßi khác mà mình quan tâm".[52] Hành vi chiếm đoạt xét về mặt khách quan là hành vi làm cho chā tài sản mất khả năng thực hißn quyền chiếm hữu, sử dÿng, đßnh đoạt tài sản cāa mình và tạo cho ngưßi chiếm đoạt có thể thực hißn được vißc chiếm hữu, sử dÿng, đßnh đoạt tài sản

đó Tài sản là đối tượng cāa hành vi chiếm đoạt đòi hỏi phải có đặc điểm là nằm trong

sự chiếm hữu, sự quản l礃Ā cāa chā tài sản Xét về mặt khách quan, lßi cāa ngưßi có hành vi chiếm đoạt là lßi cố 礃Ā trực tiếp Ngưßi thực hißn hành vi chiếm đoạt biết tài sản chiếm đoạt là tài sản đang có ngưßi chiếm hữu, quản l礃Ā nhưng vẫn mong muốn

biến tài sản đó thành tài sản cāa mình

Về khái nißm tài sản, Điều 105 Bá luật Dân sự 2015 quy đßnh: "Tài sản là vật, tiền, giấy tß có giá và quyền tài sản; tài sản bao gđáng sản và đáng sản có thể là tài sản hißn có và tài sản hình thành trong tương lai".[31] Trong các vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng, tài sản bß chiếm đoạt chā yếu là tiền và các giấy tß có giá khác

Từ những phân tkch á trên, khái nißm tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh

vực ngân hàng có thể hiểu như sau: <Tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực

ngân hàng là một tội phạm được quy định trong Bộ luật hình sự, do người có năng lực trách nhiệm hình sự và đạt độ tuổi luật định thực hiện với lỗi cố ý trực tiếp xâm phạm đến quyền sở hữu tài sản của các chủ thể trong lĩnh vực ngân hàng bằng thủ đoạn gian dối, cung cấp thông tin sai sự thật làm cho chủ sở hữu, người quản lý tài sản hoặc các ngân hàng nhầm tưởng, tự nguyện trao tài sản cho người phạm tội=

Tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng mang đầy đā các đặc điểm cāa tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản nói chung, nhưng cũng có mát số đặc trưng nhất đßnh

● Đặc điểm của tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản nói chung

Theo quy đßnh cāa Bá luật hình sự, Lừa đảo chiếm đoạt tài sản là hành vi chiếm đoạt tài sản cāa ngưßi khác bằng thā đoạn gian dối Tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản bao g

có quan hß với nhau Hành vi lừa dối là điều kißn để hành vi chiếm đoạt có thể xảy

ra, còn hành vi chiếm đoạt là mÿc đkch và là kết quả cāa hành vi lừa dối

Hành vi lừa dối là hành vi cố 礃Ā đưa ra những thông tin không đwng sự thật nhằm để ngưßi khác tin đó là sự thật Hành vi chiếm đoạt là hành vi cố 礃Ā làm dßch chuyển mát cách phi pháp tài sản đang thuác sự sá hữu, quản l礃Ā cāa chā tài sản thành tài sản cāa mình, qua đó làm mất đi khả năng thực hißn các quyền năng chiếm hữu,

sử dÿng, đßnh đoạt cāa chā tài sản trên thực tế Do đó, Lừa đảo chiếm đoạt tài sản là hành vi ngưßi phạm tái cố 礃Ā chuyển dßch mát cách trái pháp luật tài sản đang thuác quyền sá hữu cāa ngưßi khác thành tài sản cāa mình bằng cách đưa ra những thông tin không đwng sự thật làm cho ngưßi đang chiếm giữ tài sản tin mà giao, nhận nhầm hoặc không nhận tài sản

Thực tiën vißc nhận thức đặc điểm hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản có nhiều

礃Ā kiến khác nhau, dấu hißu pháp l礃Ā trong cấu thành tái phạm có tknh khái quát dẫn đến vißc xác đßnh tái danh gặp khó khăn Để xác đßnh, cần căn cứ vào <thā đoạn gian dối để chiếm đoạt tài sản= trong cấu thành tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản Về hình thức thì ngưßi phạm tái phải đnạn nhân và hành vi chiếm đoạt tài sản cāa nạn nhân.[46] Tuy nhiên, khi xem xét không thể tách bißt mà phải đảm bảo thống nhất trong cùng vÿ vißc Ngưßi phạm tái chỉ có sử dÿng thā đoạn gian dối mới làm cho ngưßi bß hại trao nhầm tài sản Vấn đề này được hiểu là ngưßi phạm tái đã sử dÿng mái phương pháp để che giấu bằng cách đưa ra những thông tin không đwng sự thật như dùng lßi nói dối trá; giấy tß giả mạo; giả danh ngưßi có chức vÿ quyền hạn; giả danh các tổ chức để k礃Ā kết hợp đngay thẳng hoặc kết hợp tất cả các cách làm nói trên

Hành vi lừa dối có tknh chất sau đây:

Thứ nhất, hành vi lừa dối phải có trước hoặc đi liền với hành vi chiếm đoạt, hai hành vi này có mối quan hệ nguyên nhân - kết quả một cách trực tiếp

Thā đoạn gian dối cāa ngưßi phạm tái là nguyên nhân trực tiếp, điều kißn trực tiếp cāa kết quả, mÿc đkch chiếm đoạt - chuyển dßch tài sản từ ngưßi quản l礃Ā sang ngưßi phạm tái Tức là, ngưßi phạm tái chỉ thực hißn hành vi gian dối mới có thể chiếm đoạt được tài sản hay nói cách khác, chỉ có thể chiếm đoạt được tài sản khi dùng thā đoạn gian dối

Đặc điểm cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản là tái phạm đhißn hai hành vi là hành vi lừa dối và hành vi chiếm đoạt Về tknh chất cāa hành vi chiếm đoạt tài sản, nếu tài sản đang á trong sự chiếm hữu cāa chā tài sản, thì hình thức chiếm đoạt là nhận tài sản từ ngưßi bß lừa dối; nếu tài sản đang á trong sự chiếm hữu cāa ngưßi phạm tái, thì hình thức cÿ thể là giữ lại tài sản đáng ra phải giao cho ngưßi bß lừa dối Chẳng hạn do tin vào lßi nói cāa ngưßi phạm tái nên ngưßi bß hại

đã nhận nhầm tài sản như: nhận thiếu, nhận sai loại tài sản đáng ra được nhận Do đó thā đoạn gian dối phải gắn với hành vi chiếm đoạt tài sản Khi ngưßi phạm tái chiếm đoạt được tài sản, sau mát khoảng thßi gian nhất đßnh, nạn nhân mới biết mình bß lừa đảo.[52]

Cần phải hiểu rằng, không phải cứ có thā đoạn gian dối khi thực hißn hành vi chiếm đoạt tài sản thì đều có thể xem là Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, hiểu như thế là không chknh xác Bái vì, tùy thuác vào đặc điểm cāa thā đoạn gian dối, có thể hành

vi gian dối chỉ là thā đoạn để nhằm tiếp cận tài sản sau đó mới thực hißn hành vi chiếm đoạt tài sản

Thứ hai, thủ đoạn gian dối của người phạm tội là căn cứ để người bị hại <tự nguyện= trao tài sản

Trong tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, vißc chiếm đoạt tài sản phải được thể hißn dưới hình thức tự nguyßn Có nghĩa là, vì tin vào những thông tin sai sự thật cāa ngưßi phạm tái mà ngưßi bß hại đã <tự nguyßn= trao tài sản cho ngưßi phạm tái, khác với trong tái Cướp hay Cướp giật, tài sản rơi vào tay ngưßi phạm tái, sự dßch chuyển tài sản từ ngưßi bß hại hoàn toàn là do hành vi vũ lực, cưỡng ép& cāa ngưßi phạm tái, hoàn toàn không xuất hißn yếu tá <tự nguyßn= như trong tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản.[38]

Đặc điểm của tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng

Cũng giống như tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản nói chung, tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng bao g

vi chiếm đoạt

Thứ nhất, Hành vi lừa dối cāa tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh

vực ngân hàng phải có trước hành vi chiếm đoạt và là nguyên nhân trực tiếp, điều kißn trực tiếp để các đối tượng này chiếm đoạt được tài sản cāa ngân hàng và ngưßi dân

Hành vi lừa dối cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng thưßng được thực hißn bằng các thā đoạn như sau:

Đối với đối tượng ngoài ngành ngân hàng:

- Thế chấp khống hàng hóa với khối lượng lớn dù thực chất chỉ có mát kt hàng; hoặc giả mạo các hợp đhợp đhàng, trưßng hợp này thưßng có sự tiếp tay cāa cán bá ngân hàng, sau khi

thế chấp vay được tiền đối tượng sẽ chiếm đoạt khoản tiền đó;

- Thế chấp ngân hàng bằng hàng hóa hình thành từ vốn vay, ngân hàng giám

sát không chặt chẽ để khách hàng bán tài sản nhưng không trả nợ;

thuác quyền sá hữu cāa mình để móc nối vay tiền ngân hàng;

- Giả mạo giấy chứng nhận quyền sử dÿng đất, nhà á để thế chấp tại nhiều

ngân hàng để vay vốn;

sá hữu cāa chā nhà, chā đất làm giả sang tên cho mình hoặc làm sổ đỏ giả

thế chấp vay tiền ngân hàng, chiếm đoạt;

- Lấy danh nghĩa cán bá ngân hàng để huy đáng vốn trong nhân dân với số lượng lớn sau đó chiếm đoạt, giả danh là cán bá ngân hàng gái đißn yêu

cầu khách hàng cung cấp mã số thẻ và mã OTP để kiểm tra&

- Lôi kéo, mua chuác được cán bá ngân hàng, chā yếu là cán bá trực tiếp làm công tác tkn dÿng, cán bá thẩm đßnh hđạo cāa các chi nhánh ngân hàng, bằng cách cho hưáng phần trăm hoặc

<hoa h

Đối với các đối tượng là cán bá ngân hàng:

- Giả mạo chữ k礃Ā cāa lãnh đạo ngân hàng, kế toán viên, thā quỹ để làm thā tÿc chuyển tiền cho chi nhánh ngân hàng khác trong hß thống r

- Sử dÿng, làm giả tài lißu, đánh tráo giấy tß, làm giả con dấu để chiếm đoạt

tài sản cāa khách hàng và ngân hàng;

vào ngân hàng mà chiếm đoạt luôn tiền, tài sản cāa các cá nhân, tổ chức;

- Sử dÿng các bißn pháp nghißp vÿ nhằm sửa chữa, tẩy xóa nâng giá trß tiền lên nhiều lần trong các chứng chỉ tiền gửi cāa các ngân hàng phát hành, r

đem thế chấp tại chknh ngân hàng mình đang công tác

Thứ hai, thā đoạn gian dối cāa đối tượng phạm tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

trong lĩnh vực ngân hàng là căn cứ để ngưßi bß hại (ngân hàng và ngưßi dân) <tự nguyßn= trao tài sản, nếu không có thā đoạn lừa dối thì ngân hàng và ngưßi dân sẽ không trao tài sản cho đối tượng phạm tái

Vk dÿ: Trong vÿ án Chu Minh Ngác - Chā tßch HĐTV Công ty TNHH Xây lắp và vật lißu công nghißp CIMCO lập khống đơn xin vay vốn, điều lß, báo cáo tài

chknh và phương án kinh doanh cāa CIMCO để chiếm đoạt hàng 132 tỷ đngân hàng OCB Thăng Long và PGBank Thăng Long Hành vi gian dối – tạo dựng các giấy tß khống cāa đối tượng Ngác là nguyên nhân và cũng là điều kißn trực tiếp

để đối tượng này được các cán bá ngân hàng OCB Thăng Long và PGBank Thăng Long phê duyßt hnày Nếu không có báo cáo tài chknh và phương án kinh doanh giả mạo, hvốn cāa CIMCO sẽ không được ngân hàng phê duyßt và đối tượng Ngác sẽ không thể chiếm đoạt được số tiền lớn như vậy cāa ngân hàng Từ đó, có thể thấy rằng hành

vi lập các tài lißu giả mạo và hành vi chiếm đoạt 132 tỷ đmối quan hß nguyên nhân - kết quả mát cách trực tiếp

1.1.3.2 Mặt khách quan của tội phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng

Theo Điều 174 BLHS 2015 thì hành vi khách quan cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản có những đặc trưng sau: (i) tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản là hành vi nguy hiểm cho xã hái; và (ii) hậu quả cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản là thißt hại về tài sản

● Tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản là hành vi nguy hiểm cho xã hội

Hành vi nguy hiểm cho xã hái cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản thể hißn dưới hai hành vi thực tế là hành vi lừa dối và hành vi chiếm đoạt tài sản

Hành vi lừa dối là hành vi cố 礃Ā đưa ra thông tin không đwng sự thật nhằm để

ngưßi khác tin đó là sự thật Trên thực tế hành vi gian dối trong tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản được hợp thành bái hai yếu tố:

Một là, hành vi cố 礃Ā đưa ra những thông tin không đwng sự thật cāa ngưßi

phạm tái Ngưßi phạm tái biết ro đó là những thông tin giả nhưng mong muốn ngưßi khác tin đó là sự thật Hành vi có chā đkch này có thể được thực hißn qua lßi nói, hành đáng hoặc qua các giấy tß giả mạo&[29]

Hai là, hành vi lừa dối trong tái Lừa đảo chiếm đoat tài sản được thực hißn là nhằm thực hißn vißc chiếm đoạt tài sản, khiến chā sá hữu hoặc ngưßi quản l礃Ā tài sản nhầm lẫn, tin tưáng vào những thông tin giả đó mà trao tài sản cho ngưßi phạm tái Khi giao tài sản, chā tài sản không biết mình bß lừa dối Há có thể phát hißn ra ngay sau khi trao tài sản nhưng bản chất cāa hành vi chiếm đoạt vẫn dựa trên thā đoạn lừa dối thì vẫn xử l礃Ā về tái này Cũng cần lưu 礃Ā thêm rằng, nếu ngay sau khi trao tài sản, ngưßi quản l礃Ā tài sản phát hißn và đã thực hißn mát số hành đáng để bắt giữ mà ngưßi

phạm tái lại sử dÿng các thā đoạn khác (như dùng vũ lực) để chiếm đoạt tài sản cho bằng được thì sẽ xử l礃Ā về tái phạm khác Đây là trưßng hợp chuyển hóa từ mát số tái

có tknh chất chiếm đoạt sang tái cướp tài sản

Trong trưßng hợp ngưßi phạm tái có hành vi gian dối nhưng chā sá hữu hoặc ngưßi quản l礃Ā tài sản không bß nhầm lẫn, không tự nguyßn trao tài sản, mà ngưßi phạm tái phải dùng vũ lực hoặc thā đoạn khác để chiếm đoạt tài sản thì không cấu thành tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản mà sẽ cấu thành tái chiếm đoạt có hành vi tương ứng

Cần lưu 礃Ā, thā đoạn gian dối không phải chỉ có á tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản mà còn được quy đßnh á mát số tái phạm, điều khác bißt á đây là hành vi lừa dối trong tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản được thực hißn là nhằm chiếm đoạt tài sản Những hành vi lừa dối nhằm mÿc đkch khác ngoài mÿc đkch chiếm đoạt tài sản, dù mÿc đkch này có tknh tư lợi cũng không phải là hành vi phạm tái cāa tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản Vk dÿ: hành vi gian dối khi cân, đo, đong, đếm& cấu thành tái Lừa dối khách hàng được quy đßnh tại Điều 198 Bá luật hình sự 2015&

Hành vi chiếm đoạt tài sản là hành vi gắn liền với hành vi đưa ra các thông

tin không đwng sự thật Hành vi chiếm đoạt tài sản trong tái Lừa đảo CĐTS có hai hình thức cÿ thể:

Một là, nếu tài sản bß chiếm đoạt đang trong sự chiếm hữu cāa chā tài sản thì

hình thức cÿ thể cāa hành vi chiếm đoạt là hành vi nhận tài sản từ ngưßi bß lừa dối vì

đã tin vào thông tin cāa ngưßi phạm tái Thßi điểm nhận được tài sản cũng là lwc ngưßi phạm tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản đã làm chā được tài sản đó trên thực tế và

là lwc tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản được coi là hoàn thành

Hai là, nếu tài sản bß chiếm đoạt đang á trong sự chiếm hữu cāa ngưßi phạm tái thì hình thức thể hißn cāa hành vi chiếm đoạt là hành vi giữ lại tài sản đáng nhẽ phải giao cho ngưßi bß lừa dối Vì đã tin vào thông tin mà ngưßi phạm tái đưa ra nên ngưßi bß lừa dối đã nhận nhầm tài sản (nhận thiếu, nhận sai loại tài sản được nhận) hoặc không nhận Khi ngưßi bß lừa dối nhận nhầm hoặc không nhận tài sản cũng là lwc ngưßi phạm tái lừa đảo đã làm chā được tài sản bß chiếm đoạt và ngưßi bß lừa dối

đã mất tài sản đó và đó cũng là thßi điểm tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản được coi là hoàn thành

Hành vi lừa dối và hành vi chiếm đoạt tài sản trong tái Lừa đảo chiếm đoạt tài

sản có mối quan hß chặt chẽ với nhau Hành vi lừa dối tạo điều kißn cho hành vi chiếm đoạt tài sản được thực hißn mát cách công khai, dë dàng Thông thưßng, hành

vi chiếm đoạt tài sản xảy ra kế tiếp ngay sau hành vi gian dối, nhưng cũng có trưßng hợp giữa hai hành vi này lại có khoảng cách nhất đßnh về thßi gian Tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản chỉ được coi là hoàn thành khi hành vi chiếm đoạt đã xảy ra

Trong tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, thā đoạn gian dối cāa ngưßi phạm tái phải có trước hành vi chiếm đoạt và là nguyên nhân trực tiếp khiến ngưßi bß hại tin

là thật mà giao tài sản cho ngưßi phạm tái Thā đoạn gian dối cāa ngưßi phạm tái bao giß cũng phải có trước khi vißc giao tài sản giữa ngưßi bß hại với ngưßi phạm tái thì mới là hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản, nếu thā đoạn gian dối có sau khi ngưßi phạm tái nhận được tài sản thì không phải là lừa đảo chiếm đoạt tài sản mà tùy trưßng hợp cÿ thể, thā đoạn gian dối đó có thể là hành vi che giấu tái phạm hoặc là hành vi phạm tái khác, vk dÿ như tái Lạm dÿng tkn nhißm chiếm đoạt tài sản Để lừa được chā

sá hữu hoặc ngưßi quản l礃Ā tài sản, ngưßi phạm tái sử dÿng nhiều cách khác nhau như: bằng lßi nói dối, giả mạo giấy tß, giả danh ngưßi có chức vÿ quyền hạn, giả danh các cơ quan Nhà nước, tổ chức xã hái để thông qua vißc k礃Ā kết hợp đ

tế để xác đßnh hành vi gian dối, thưßng căn cứ vào các chứng từ, tài lißu, giấy tß giả (như Hợp đtượng dùng để tạo niềm tin cho chā tài sản, làm cho chā tài sản tin để giao tài sản để xác đßnh Vk dÿ: Trong các vÿ án lừa đảo Ngân hàng, đối tượng phạm tái thưßng xây dựng phương án kinh doanh khống, làm giả hsau đó chiếm đoạt mà không có khả năng trả nợ

Như vậy, hành vi khách quan cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản tương tự với hành vi khách quan cāa các tái phạm khác Vì vậy để đßnh tái danh chknh xác phải đặt hành vi khách quan trong mối liên hß với các yếu tố khác, nghiên cứu mát cách toàn dißn các yếu tố cấu thành tái phạm

● Hậu quả của tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng là

thiệt hại về tài sản của ngân hàng

Hậu quả cāa tái phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng trước tiên là những thißt hại về tài sản do tài sản bß chiếm đoạt cāa ngưßi bß hại Khoản 1 cāa Điều 174 BLHS 2015 quy đßnh giá trß tài sản bß chiếm đoạt từ hai trißu đđ

đoạt hoặc đã bß kết án về tái này hoặc mát trong các tái quy đßnh tại các điều 168,

169, 170, 171, 172, 173, 175 và 290 cāa Bá luật này, chưa được xóa án tkch mà còn

vi phạm hoặc gây ảnh hưáng xấu đến an ninh, trật tự, an toàn xã hái hoặc tài sản là phương tißn kiếm sống chknh cāa ngưßi bß hại và gia đình há

Tuy nhiên, hậu quả không phải là dấu hißu bắt buác cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, vì có những trưßng hợp hậu quả chưa xảy ra vẫn có thể cấu thành tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, vk dÿ như trưßng hợp những ngưßi có 礃Ā đßnh chiếm đoạt tài sản có giá trß lớn hoặc rất lớn thì dù ngưßi phạm tái chưa chiếm đoạt được tài sản vẫn bß coi là phạm tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản Tuy nhiên, là phạm tái trong trưßng hợp phạm tái chưa đạt hoặc chuẩn bß phạm tái tùy thuác vào từng trưßng hợp cÿ thể Hậu quả cāa tái phạm được phản ánh trong cấu thành tái phạm thông qua thißt hại về tài sản mà cÿ thể là giá trß tài sản bß chiếm đoạt, chknh vì vậy vißc xác đßnh tài sản là đối tượng cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản là dấu hißu bắt buác, đây là dấu hißu đßnh lượng để xác đßnh cấu thành cơ bản hoặc cấu thành đßnh khung tăng nặng cāa

tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Mối quan hệ nhân quả giữa hành vi và hậu quả của tội phạm

- Hành vi lừa dối phải diën ra trước hành vi chiếm đoạt;

- Hành vi lừa dối là cơ sá chā yếu để quyết đßnh vißc chiếm đoạt được tài sản cāa ngưßi phạm tái

Vì vậy, vißc chiếm đoạt được tài sản cāa ngưßi phạm tái có thể gây ra những hậu quả nguy hiểm khác cho xã hái nên vißc xác đßnh mối quan hß nhân quả giữa hành vi và hậu quả trên không chỉ có 礃Ā nghĩa về mặt đßnh tái mà còn có 礃Ā nghĩa trong quyết đßnh hình phạt

1.1.3.3 Chủ thể của tội phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng

Chā thể cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng là chā thể thưßng và cũng giống những quy đßnh chung về chā thể cāa tái phạm nói chung, được quy đßnh tại Điều 12 BLHS 2015 Theo đó, chā thể cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt

tài sản được quy đßnh là người từ đủ 16 tuổi trở lên và có năng lực trách nhiệm hình

sự

Chā thể cāa tái phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng bao gthưßng là các lãnh đạo ngân hàng và lãnh đạo các doanh nghißp liên quan

1.1.3.4 Mặt chủ quan của tội phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Mặt chā quan cāa tái phạm là những biểu hißn tâm l礃Ā bên trong cāa tái phạm bao g

là yếu tố được phản ánh trong tất cả cấu thành tái phạm

Thứ nhất, về lỗi của tội phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, Điều 174 BLHS

2015 không quy đßnh về lßi cāa ngưßi phạm tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản Tuy nhiên, xét theo bản chất và tknh chất cāa hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản, tái phạm được thể hißn do lßi cố 礃Ā trực tiếp với mÿc đkch chiếm đoạt tài sản Về l礃Ā trk, ngưßi phạm tái nhận thức ro tknh chất nguy hiểm cho xã hái về hành vi mà mình thực hißn

là xâm phạm sá hữu cāa ngưßi khác, nhận thức ro thā đoạn đưa ra những thông tin

là hoàn toàn không có thật, nhằm làm cho ngưßi khác tin đó là sự thật Về 礃Ā chk, ngưßi phạm tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trước khi thực hißn hành vi lừa dối đã có

礃Ā thức chiếm đoạt được tài sản cāa ngưßi khác và mong muốn hành vi lừa dối đưa đến kết quả là chiếm đoạt được tài sản cāa ngưßi khác

Thứ hai, về dấu hiệu động cơ, mục đích phạm tội của tội Lừa đảo chiếm đoạt

tài sản Mÿc đkch cāa ngưßi phạm tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản là chiếm đoạt tài

sản, đây chknh là mát trong các dấu hißu bắt buác cāa cấu thành tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản Mÿc đkch chiếm đoạt tài sản bao giß cũng có trước khi thực hißn thā đoạn gian dối Tuy nhiên, ngưßi phạm tái có thể có những mÿc đkch khác cùng với mÿc đkch chiếm đoạt hay chấp nhận mÿc đkch chiếm đoạt cāa ngưßi đthì ngưßi phạm tái cũng bß truy cứu trách nhißm hình sự về tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản Khác với mÿc đkch phạm tái, đáng cơ phạm tái cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản không có 礃Ā nghĩa với vißc đßnh tái danh mà chỉ có 礃Ā nghĩa trong quyết đßnh hình phạt

Nghiên cứu dấu hißu pháp l礃Ā cāa tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng có 礃Ā nghĩa quan tráng trong vißc điều tra, truy tố, xét xử các vÿ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản nói chung và các vÿ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng, tránh vißc <hình sự hóa các mối quan hß dân sự, kinh tế=

1.1.3.5 Phân bi ệt tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng có sử

d ụng công nghệ cao với tội sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng (Điều 290 BLHS 2015)

Qua phân tkch các dấu hißu pháp l礃Ā cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng, tác giả nhận thấy đặc trưung cāa loại tái phạm này là bằng thā

đoạn lừa dối để chiếm đoạt tài sản Tuy nhiên, trên thực tế, nhận thức về thā đoạn lừa dối để chiếm đoạt tài sản cāa loại tái phạm này không phải trưßng hợp nào cũng ro ràng và thống nhất, nhất là các trưßngượng hợp tái phạm sử dÿng công nghß cao để lừa đảo chiếm đoạt tài sản rất dëẽ gây nhầm lẫn với tái sử dÿng mạng máy tknh, mạng viën thông, phương tißn đißn tử thực hißn hành vi chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng (được quy đßnh tại Điều 290 BLHS 2015) Do đó, cần phân bißt tái lừa đảo chiếm đoạt tài sản có sử dÿng công nghß cao trong lĩnh vực ngân hàng với tái sử dÿng mạng máy tknh, mạng viën thông, phương tißn đißn tử thực hißn hành vi chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng

Tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản có sử dÿng công nghß cao trong lĩnh vực ngân hàng và tái sử dÿng mạng máy tính, mạng viën thông, phương tißn đißn tử thực hißn hành vi chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng có chung mÿc đkch phạm tái là

nhằm chiếm đoạt tài sản cāa ngân hàng và ngưßi dân, song có những điểm khác bißt

cơ bản như sau:

Thứ nhất, tái phạm sử dÿng mạng máy tknh, mạng viën thông, phương tißn đißn tử thực hißn hành vi chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng được coi là hoàn thành kể từ thßi điểm ngưßi phạm tái có mát trong các hành vi trên nhằm chiếm

đoạt tài sản, không kể là đã chiếm được hay chưa Đặc điểm này hoàn toàn khác với

tái phạm Lừa đảo CĐTS và các tái phạm xâm phạm sá hữu khác là tái phạm Lừa đảo CĐTS và các tái phạm xâm phạm sá hữu khác chỉ được coi là hoàn thành khi ngưßi phạm tái chiếm đoạt được tài sản cāa ngưßi bß hại Thứ nhất, về hành vi khách quan cāa tái phạm, tái phạm sử dÿng mạng máy tknh, mạng viën thông, phương

tißn đißn tử như mát công cÿ để thực hißn mát trong các hành vi sau:

- Làm giả, tàng trữ, mua bán, sử dÿng, lưu hành thẻ ngân hàng giả nhằm để chiếm đoạt tài sản cāa chā tài khoản, chā thẻ hoặc thanh toán hàng hóa, dßch vÿ Thā đoạn phạm tái thưßng là ngưßi phạm tái mua thẻ nhựa trắng, mua hoặc đánh cắp thông tin thẻ, mật mã giao dßch Sau đó dùng máy ghi thẻ để sản xuất thẻ giả, mua bán, sử dÿng, lưu hành thẻ giả để chiếm đoạt tài sản cāa ngưßi khác Hoặc dùng thẻ ngân hàng cāa nước ngoài đã hết hạn sử dÿng vào nước khác để rwt tiền&

- Sử dÿng thông tin về tài khoản, thẻ ngân hàng cāa cơ quan, tổ chức, cá nhân để chiếm đoạt tài sản cāa chā thẻ, chā tài khoản hoặc thanh toán dßch

vÿ, mua hàng hóa Hành vi được thực hißn thông qua các thā đoạn như

trám cắp, lừa đảo để có được thông tin về tài khoản, thẻ ngân hàng cāa ngưßi khác, sau đó dùng thông tin đó để chiếm đoạt tài sản cāa chā tài khoản

- Truy cập bất hợp pháp vào tài khoản là hành vi cố 礃Ā vượt qua cảnh báo,

mã truy cập, tưßng lửa hoặc sử dÿng mã truy cập cāa các cá nhân, cơ quan,

tổ chức mà không được sự cho phép cāa các cá nhân, cơ quan, tổ chức đó

để nhằm chiếm đoạt tài sản (trực tiếp) cāa chā thẻ đó

Tái phạm sử dÿng mạng máy tính, mạng viën thông, phương tißn đißn tử để trực tiếp chiếm đoạt tài sản cāa ngưßi bß hại, khác với tái phạm Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng sử dÿng công nghß cao để giả mại giấy tß, hợp đ

để khiến ngưßi bß hại tự nguyßn giao tài sản, từ đó chiếm đoạt những tài sản đó

Thứ hai, tái phạm sử dÿng mạng máy tknh, mạng viën thông, phương tißn đißn

tử thực hißn hành vi chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng được coi là hoàn thành kể từ thßi điểm ngưßi phạm tái có mát trong các hành vi trên nhằm chiếm đoạt

tài sản, không kể là đã chiếm được hay chưa Đặc điểm này hoàn toàn khác với tái

phạm Lừa đảo CĐTS và các tái phạm xâm phạm sá hữu khác là tái phạm Lừa đảo CĐTS và các tái phạm xâm phạm sá hữu khác chỉ được coi là hoàn thành khi ngưßi phạm tái chiếm đoạt được tài sản cāa ngưßi bß hại

Vißc phân bißt hai loại tái phạm này là rất quan tráng đối với quá trình điều tra và xác đßnh tái danh cāa đối tượng phạm tái trong các vÿ án chiếm đoạt tài sản

1.2 Nh¿n thÿc vÁ điÁu tra vā án Lāa đÁo chi¿m đo¿t tài sÁn trong l*nh văc ngân hàng

Do pháp luật tố tÿng hình sự và pháp luật hình sự chưa có các quy đßnh cÿ thể

về hoạt đáng điều tra các vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản hay các vÿ án trong lĩnh vực ngân hàng, nên hoạt đáng điều tra các vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng đang được tiến hành theo các quy đßnh về hoạt đáng điều tra đối với các vÿ án lừa đảo chiếm CĐTS nói chung

1.2.1 Khái niệm điều tra vụ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Điều tra vÿ án Lừa đảo CĐTS trong phạm vi luận văn này được giới hạn hiểu theo nghĩa là hoạt đáng điều tra, và do đó, nó cũng có những đặc điểm chung cāa hoạt đáng điều tra tái phạm Tuy nhiên, hoạt đáng điều tra tái Lừa đảo CĐTS có đặc thù riêng do tập trung nhằm chứng minh các dấu hißu pháp l礃Ā cāa tái lừa đảo CĐTS

Từ cơ sá l礃Ā luận trên, căn cứ vào quy đßnh cāa Bá luật TTHS, Luật tổ chức điều tra

hình sự năm 2015 và thực tiën hoạt đáng điều tra, thì hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa

đảo chiếm đoạt tài sản được hiểu như sau: "Điều tra vụ án Lừa đảo chiếm đoạt tài

sản là quá trình phát hiện, thu thập chứng cứ do Cơ quan điều tra tiến hành theo trình tự tố tụng hình sự để làm rõ hành vi phạm tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản đã được phát hiện nhằm chứng minh tội phạm trước pháp luật, phục vụ công tác đấu tranh phòng chống tội phạm, giữ gìn trật tự an toàn xã hội"

Trong đó, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an cấp huyßn có thẩm quyền điều tra tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt quy đßnh tại các khoản 1, khoản 2 và khoản 3 còn

Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an cấp tỉnh có thẩm quyền điều tra tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt quy đßnh tại khoản 4, Điều 174 Bá luật hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017

1.2.2 C¡ sở pháp lý của hoạt động điều tra vụ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng

Hoạt đáng điều tra vÿ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản cần phải căn cứ dựa trên các cơ sá pháp l礃Ā trực tiếp sau:

- Bá luật Tố tÿng hình sự 2015;

- Bá luật hình sự 2015 sửa đổi bổ sung năm 2017;

- Luật tổ chức cơ quan điều tra hình sự năm 2015;

- Thông tư liên tßch 01/2017/TTLT-BCA-BQP-BTC-BNN&PTNT& VKSNDTC hướng dẫn thi hành quy đßnh cāa Bá luật tố tÿng hình sự về tiếp nhận, giải quyết tố giác, tin báo về tái phạm và kiến nghß khái tố;

- Thông tư liên tßch 02/2017/TTLT-VKSNDTC-TANDTC-BCA-BQP về vißc phối hợp giữa các cơ quan tiến hành tố tÿng trong vißc trả hsung;

- Thông tư liên tßch 01/2018/TTLT-BCA-BQP-TANDTC-VKSNDTC về quan

hß phối hợp giữa cơ sá giam giữ với cơ quan có thẩm quyền tiến hành tố tÿng

và VKS có thẩm quyền kiểm sát vißc tạm giữ, tạm giam;

- Thông tư liên tßch 02/2018/TTLT-BCA-VKSNDTC-TANDTC quy đßnh chi tiết trình tự, thā tÿc, thßi hạn, đßa điểm bß can đác, ghi chép bản sao tài lißu hoặc tài lißu được số hóa liên quan đến vißc buác tái, gỡ tái hoặc bản sao tài lißu khác liên quan đến bào chữa;

- Thông tư liên tßch 03/2018/TTLT-BCA-VKSNDTC-TANDTC-BQP hướng dẫn trình tự, thā tÿc thực hißn ghi âm hoặc ghi hình có âm thành vißc hỏi cung

bß can; sử dÿng, bảo quản, lưu trữ kết quả ghi âm hoặc ghi hình có âm thanh vißc hỏi cung bß can trong quá trình điều tra, truy tố, xét xử;

- Thông tư 07/2018/TT-BCA về quy đßnh vißc phạm nhân gặp thân nhân; nhận, gửi thư; nhận tiền, đ

- Nghß đßnh 30/2018/NĐ-CP quy đßnh chi tiết vißc thành lập và hoạt đáng cāa Hái đ

Ngoài những văn bản quy phạm pháp luật trên, khi tiến hành điều tra các vÿ

án Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng, cơ quan điều tra cũng cần căn cứ vào các văn bản quy phạm pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng, vk dÿ như:

- Luật các tổ chức tkn dÿng năm 2017;

- Thông tư 42/2011/TT-NHNN quy đßnh về vißc cấp tkn dÿng hợp vốn cāa các

tổ chức tkn dÿng đối với khách hàng, được sửa đổi, bổ sung bái Thông tư 24/2016/TT-NHNN;

- Thông tư 31/2012/TT-NHNN quy đßnh về ngân hàng hợp tác xã;

- Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy đßnh về hoạt đáng cho vay cāa tổ chức tkn dÿng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng;

- Thông tư 07/2015/TT-NHNN quy đßnh về bảo lãnh ngân hàng;

- Thông tư 14/2017/TT-NHNN về quy đßnh phương pháp tknh lãi trong hoạt đáng nhận tiền gửi, cấp tkn dÿng giữa tổ chức tkn dÿng với khách hàng do Ngân hàng Nhà nước Vißt Nam ban hành;

- Thông tư 07/2019/TT-NHNN quy đßnh các giới hạn, tỷ lß bảo đảm an toàn trong hoạt đáng cāa Ngân hàng Phát triển Vißt Nam&

1.2.3 Những vấn đề cần chứng minh trong điều tra vụ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng

Đối với mßi vÿ án khác nhau, đối tượng và phạm vi yêu cầu chứng minh khác nhau, tuy nhiên, mái tái phạm đều có những đặc điểm chung, quy luật chung được khái quát thành những vấn đề chung nhất mà Cơ quan tiến hành tố tÿng thưßng phải chứng minh trong bất kỳ vÿ án nào; đó là: Có hành vi phạm tái xảy ra hay không, thßi gian, đßa điểm, ai là ngưßi thực hißn hành vi phạm tái, có lßi hay không có lßi, mÿc đkch, đáng cơ phạm tái, những tình tiết khác có liên quan& Đối với mát vÿ án Lừa đảo CĐTS, ngoài vißc phải chứng minh những vấn đề chung như đã nêu á trên thì Cơ quan điều tra cũng cần căn cứ vào Điều 174 BLHS 2015, Điều 15, Điều 85 Bá luật TTHS 2015, các văn bản pháp luật có liên quan trong lĩnh vực ngân hàng để xác

đßnh những vấn đề cần phải chứng minh làm ro, cÿ thể như sau:

Thứ nhất, Có xảy ra hay không có xảy ra vißc:

+ Có hành vi gian dối, tức là đưa ra những thông tin không đwng sự thật, làm cho chā tài sản hoặc ngưßi quản l礃Ā tài sản tin thật mà giao tài sản cho ngưßi phạm tái;

+ Hành vi chiếm đoạt được xảy ra ngay sau hành vi gian dối Và ngưßi phạm tái phải có hành vi chiếm đoạt được tài sản mà há đã có 礃Ā đßnh chiếm đoạt ngay từ trước khi có hành vi gian dối

Như vậy cần lưu 礃Ā, vißc chuyển giao tài sản từ ngưßi bß hại sang ngưßi phạm tái xuất phát từ hành vi gian dối cāa ngưßi phạm tái, hay nói cách khác, trong cấu thành tái phạm Lừa đảo CĐTS thì hành vi gian dối là xảy ra trước và hành vi chiếm đoạt được xảy ra sau hành vi gian dối Tái Lừa đảo CĐTS cũng giống như các tái phạm xâm phạm sá hữu khác, chỉ hoàn thành khi ngưßi phạm tái chiếm đoạt được tài sản cāa ngưßi bß hại

Thứ hai, Thßi gian, đßa điểm diën ra và những tình tiết khác có 礃Ā nghĩa chứng

minh hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Thứ ba, Thā đoạn và diën biến cāa hành vi lừa đảo CĐTS như thế nào Thứ tư, Tài sản bß chiếm đoạt là gì, ngu

tài sản đó tại thßi điểm bß chiếm đoạt

Thứ năm, Chứng minh về ngưßi phạm tái: Đặc điểm nhân thân, lai lßch cāa

ngưßi phạm tái; quan hß thế nào với ngưßi bß hại; đáng cơ, mÿc đkch phạm tái; lßi cāa ngưßi phạm tái; năng lực chßu trách nhißm hình sự cāa ngưßi phạm tái; diën biến hành vi phạm tái; có đngưßi; công cÿ, phương tißn phạm tái; các tình tiết tăng nặng và giảm nhẹ trách nhißm hình sự; nguyên nhân và điều kißn phạm tái; có thuác dißn được loại trừ trách nhißm hình sự, miën trách nhißm hình sự, miën hình phạt hay không

Thứ sáu, Chứng minh về ngưßi bß hại: Nhân thân, lai lßch cāa ngưßi bß hại;

mối quan hß giữa ngưßi bß hại với ngưßi phạm tái như thế nào; nguyên nhân, l礃Ā do ngưßi bß hại giao tài sản; tài sản đó là gì, nguthißt hại thực tế do hành vi phạm tái gây ra; biết vißc bß chiếm đoạt từ thßi điểm nào;

có yêu cầu, kiến nghß gì

Trong quá trình điều tra vÿ án, vißc xác đßnh chknh xác những vấn đề cần chứng minh có 礃Ā nghĩa rất quan tráng, là cơ sá để khái tố vÿ án Lừa đảo CĐTS, giwp ĐTV xác lập những hoạt đáng điều tra và lập kế hoạch điều tra; xác đßnh chknh xác

phương hướng hoạt đáng điều tra, thu thập tài lißu, chứng cứ mát cách đầy đā, toàn dißn, khách quan, nhanh chóng điều tra làm ro vÿ án

1.2.4 Tổ chức và tiến hành các hoạt động điều tra

Tiếp nhận và xử lý tố giác, tin báo về tội phạm

Vißc tiếp nhận và xử l礃Ā tố giác, tin báo về tái phạm Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng cāa CQĐT phải thực hißn theo đwng quy đßnh tại Điều 146 Bá luật TTHS năm 2015 và Thông tư 01/2017/TTLT-BCA-BQP- BTC-BNN&PTNT-VKSNDTC ngày 29/12/2017 cāa Bá Công an, Bá Quốc phòng, Bá Tài chknh, Bá Nông nghißp và phát triển Nông thôn, Vißn kiểm sát nhân tối cao, về hướng dẫn thi hành quy đßnh cāa Bá luật Tố tÿng hình sự về tiếp nhận, giải quyết tố giác, tin báo về tái phạm và kiến nghß khái tố (sau đây gái là Thông tư 01)

CQĐT tiếp nhận tố giác, tin báo về tái phạm Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng từ rất nhiều nguthể là ngưßi bß hại, ngưßi làm chứng hoặc ngưßi có quyền lợi và nghĩa vÿ liên quan

Ngoài ra, CQĐT còn tiếp nhận tố giác, tin báo về tái Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng từ các nguquan trong lĩnh vực ngân hàng; thông tin, tài lißu về vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng có thể có trên các phương tißn thông tin đại chwng; thông qua hoạt đáng nghißp vÿ cāa lực lượng Cảnh sát nhân dân

Sau khi tiếp nhận tố giác, tin báo về tái phạm, CQĐT cần tiến hành lập biên bản tiếp nhận; lấy lßi khai ngưßi báo tin; đề nghß ngưßi báo tin viết bản tưßng trình

và cung cấp tài lißu, chứng cứ có liên quan đến vÿ vißc lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo trình tự thực hißn được quy đßnh tại Điều 7 Thông tư 01

Ngay sau khi tiếp nhận tố giác, tin báo về tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản cần tiến hành ngay những bißn pháp kiểm tra, xác minh làm rõ tố giác, tin báo như:

cử cán bá trực tiếp kiểm tra á nơi có vÿ vißc xảy ra; phối hợp với công an cơ sá vận đáng quần chúng cung cấp những tài lißu mới; yêu cầu ngưßi bß hại cung cấp giấy tß,

có; rà soát, nắm tình hình các đối tượng có khả năng liên quan đến vÿ vißc, nhanh chóng tiến hành hoạt đáng trưng cầu giám đßnh các giấy tß, tài lißu, đliên quan theo quy đßnh cāa pháp luật để có căn cứ đánh giá nái dung, bản chất cāa

vÿ vißc

Tùy theo đặc điểm các ngu

xác minh các nái dung sau đây: Nhân thân lai lßch cāa ngưßi báo tin; mối quan hß giữa ngưßi báo tin với ngưßi bß hại, ngưßi phạm tái và ngưßi có quyền lợi, nghĩa vÿ liên quan đến vÿ án; thā đoạn gây án, đặc điểm nhận dạng cāa ngưßi phạm tái; thßi gian, đßa điểm xảy ra vÿ án; còn ai biết được về vÿ án; ngưßi bß hại cāa vÿ án, hậu quả; đặc điểm tài sản bß chiếm đoạt [39]

Sau khi kiểm tra, xác minh, nếu thấy có dấu hißu cāa tái phạm, ĐTV sẽ báo cáo Thā trưáng CQĐT và xin 礃Ā kiến chỉ đạo:

Đối với tố giác, tin báo về tái phạm, kiến nghß khái tố sau khi tiếp nhận đã ro

về dấu hißu cāa tái phạm, đā căn cứ để khái tố vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản thì

Cơ quan điều tra ra Quyết đßnh khái tố vÿ án hình sự và thực hißn trình tự, thā tÿc theo quy đßnh cāa Điều 154 Bá luật Tố tÿng hình sự năm 2015

Đối với những tố giác, tin báo về tái phạm có dấu hißu nghi vấn về hành vi phạm tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng thì báo cáo Thā trưáng CQĐT phân công Phó thā trưáng và ĐTV trực tiếp thÿ l礃Ā điều tra, ĐTV được phân công điều tra lập kế hoạch điều tra tiếp theo

Đối với trưßng hợp xác đßnh ngưßi có hành vi phạm tái nhưng có những căn

cứ để tạm giữ ngưßi trong trưßng hợp khẩn cấp thì phải ra ngay Quyết đßnh tạm giữ khẩn cấp để áp dÿng bißn pháp phong tỏa tài khoản (nếu ngưßi bß buác tái có tài sản chiếm đoạt trong tài khoản hoặc có số dư trong tài khoản ngân hàng)

Lấy lời khai ng°ời bị hại, ng°ời làm chứng

Lấy lời khai người bị hại

Đối tượng lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng rất đa dạng Có những vÿ án, đối tượng lừa đảo là những ngưßi đã tìm hiểu ro về nhân thân cũng như nhu cầu cāa bß hại hoặc cả hai đã có mối quan hß từ trước, do đó, ngưßi bß hại có thể biết về thā phạm và chứng kiến diën biến cāa sự vißc phạm tái xảy ra Tuy nhiên, trong nhiều trưßng hợp, do đối tượng lừa đảo sử dÿng thā đoạn tinh vi khiến ngưßi

bß hại không hề biết về nhân thân cāa mình

Vißc trißu tập, lấy lßi khai ngưßi bß hại phải căn cứ vào quy đßnh tại Điều 62

và Điều 188 Bá luật TTHS năm 2015 Lấy lßi khai cāa ngưßi bß hại phải được tiến hành ngay sau khi tiếp nhận tố giác, tin báo về tái phạm nhằm thu thập ráng rãi tin tức, tài lißu về tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản để truy bắt thā phạm, tổ chức các hoạt đáng điều tra kßp thßi bắt giữ các đối tượng gây án, thu giữ tài sản bß chiếm đoạt

và ngăn chặn tái phạm không tiếp diën

Lấy lßi khai ngưßi bß hại trong vÿ án Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng cần làm ro những nái dung cơ bản như: đặc điểm nhân thân cāa ngưßi bß hại; thßi gian, đßa điểm, điều kißn, hoàn cảnh xảy ra vÿ vißc, ai biết về sự vißc phạm tái; thông tin về ngưßi phạm tái: giới tknh, há tên, tuổi, đặc điểm nhận dạng, phương tißn đi lại; giấy tß tài lißu, tài sản mang theo, nơi lẩn trốn có thể ; mối quan hß giữa ngưßi bß hại với ngưßi phạm tái: có quen biết nhau không, quen từ khi nào; diën biến cāa hành

vi phạm tái; hậu quả, thißt hại do tái phạm gây ra: ngugiá trß tài sản bß chiếm đoạt, và những thißt hại khác; những đề nghß và yêu cầu cāa ngưßi bß hại

Lấy lời khai người làm chứng

Vißc trißu tập, dẫn giải, lấy lßi khai ngưßi làm chứng phải theo quy đßnh tại các Điều 66, Điều 127, Điều 185, Điều 186, Điều 187 Bá luật TTHS năm 2015

Sau khi xác đßnh được ngưßi làm chứng cần phải nhanh chóng tiến hành lấy lßi khai cāa há để phÿc vÿ cho hoạt đáng điều tra vÿ án Lấy lßi khai ngưßi làm chứng cần phải tập trung làm ro được những nái dung sau: Thßi gian, đßa điểm xảy ra vÿ án; đặc điểm nhận dạng cāa đối tượng gây án; hành vi và phương thức, thā đoạn lừa đảo chiếm đoạt tài sản mà đối tượng đã thực hißn; những hiểu biết cāa ngưßi làm chứng

về ngưßi bß hại và tài sản bß chiếm đoạt; những hiểu biết khác liên quan đến vÿ án như: Nguyên nhân xảy ra vÿ án; những ngưßi làm chứng khác; l礃Ā do há biết được những tin tức, tài lißu đó

Khác với các vÿ án Lừa đảo CĐTS thông thưßng, các vÿ án Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng thưßng không có ngưßi làm chứng vì hành vi chiếm đoạt tài sản cāa các đối tượng phạm tái Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng thưßng được thực hißn gián tiếp thông qua hß thống ngân hàng Do đó, vißc lấy lßi khai cāa ngưßi làm chứng thưßng không đem lại hißu quả cao cho quá trình điều tra các vÿ án này

Khởi tố vụ án hình sự và khởi tố bị can

Qua xác minh ban đầu, nếu xét thấy đā các yếu tố cấu thành cāa tái phạm Lừa đảo CĐTS, ĐTV báo cáo Thā trưáng CQĐT ra Quyết đßnh khái tố VAHS, Quyết đßnh khái tố bß can và các quyết đßnh tố tÿng cần thiết, đsát cùng cấp phê chuẩn các quyết đßnh tố tÿng Quyết đßnh khái tố VAHS là cơ sá pháp l礃Ā cho các hoạt đáng điều tra cāa CQĐT Đối với các vÿ án Lừa đảo CĐTS nói chung và vÿ án Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng, ngoài vißc cāng

cố chứng cứ đối với ngưßi phạm tái, vißc thu hyêu cầu cần thiết và quan tráng Do vậy, vißc ra các Quyết đßnh này còn có 礃Ā nghĩa

để nhanh chóng áp dÿng được các bißn pháp kê biên, phong tỏa tài khoản cāa ngưßi

bß buác tái (vì chỉ được áp dÿng các bißn pháp này đối với bß can, bß cáo, ngưßi bß buác tái)

Lập kế hoạch điều tra

Kế hoạch điều tra vÿ án giwp Điều tra viên xác đßnh mÿc đkch, yêu cầu, bißn pháp, phương tißn, lực lượng tiến hành hoạt đáng điều tra nhằm nhanh chóng khám phá vÿ án với chi phk kt nhất và đảm bảo thßi hạn điều tra theo quy đßnh cāa pháp luật Nái dung cāa bản kế hoạch điều tra g

- Mÿc đkch yêu cầu cāa cuác điều tra;

- Thßi gian, đßa điểm thực hißn;

- Những ngưßi tiến hành điều tra;

- Những giả thuyết điều tra được xây dựng;

- Nái dung công vißc phải làm;

- Những bißn pháp, phương pháp, chiến thuật điều tra sẽ thực hißn; những ngưßi tham gia, tham dự;

- Cơ sá vật chất, phương tißn, tài chknh phÿc vÿ cho hoạt đáng điều tra;

- Dự kiến tình huống đát xuất có thể xảy ra và bißn pháp để khắc phÿc

Bản kế hoạch điều tra phải tiếp tÿc được bổ sung và hoàn thißn trong quá trình điều tra vÿ án nhằm đảm bảo tknh hißu quả, sát hợp cho hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo

Đối với các vÿ án phức tạp, có nhiều đối tượng tham gia, xảy ra á nhiều đßa bàn thì cần lập kế hoạch chi tiết cho các bißn pháp điều tra như: đối chất, nhận dạng, hỏi cung bß can, khám xét

Bắt, khám xét

Bắt là bißn pháp ngăn chặn do ngưßi có thẩm quyền theo quy đßnh trong Bá luật TTHS quy đßnh, ảnh hưáng trực tiếp đến quyền con ngưßi, các quyền cơ bản cāa công dân, được áp dÿng đối với bß can, bß cáo, ngưßi đang bß truy nã và những trưßng hợp khẩn cấp hoặc phạm tái quả tang thì áp dÿng cả đối với ngưßi chưa bß khái tố về hình sự nhằm kßp thßi ngăn chặn hành vi phạm tái cāa há, ngăn ngừa há trốn tránh pháp luật tạo điều kißn thuận lợi cho công tác điều tra, truy tố, xét xử và đảm bảo thi hành án

Căn cứ về bắt ngưßi được quy đßnh tại các Điều 110, Điều 111, Điều 112, Điều

113, Điều 419 Bá luật TTHS năm 2015 Vißc bắt đối tượng phải được tiến hành mát cách kiên quyết, nhanh chóng, kßp thßi, đảm bảo an toàn, đwng pháp luật Đối với những vÿ án có đbắt, đảm bảo bắt được đầy đā các đối tượng, không để cho các đối tượng bỏ trốn, tẩu tán, tiêu hāy tài sản, vật chứng cāa vÿ án, thông cung với nhau, gây khó khăn cho hoạt đáng điều tra sau này Tuy nhiên tùy vào tình huống cÿ thể mà áp dÿng chiến thuật bắt cho phù hợp, linh hoạt và hißu quả

Khám xét là mát bißn pháp điều tra được tiến hành nhằm thu thập công cÿ, phương tißn phạm tái, vật mang dấu vết cāa tái phạm, vật là đối tượng cāa tái phạm hoặc những vật, tài lißu có liên quan đến vÿ án hình sự đang giải quyết Công tác khám xét được quy đßnh tại Điều 192, Điều 193 Bá luật TTHS năm 2015

CQĐT có thể khám xét ngưßi, đtkn, bưu phẩm cāa đối tượng phạm tái Lừa đảo CĐTS Trong điều tra vÿ án Lừa đảo CĐTS, bißn pháp khám xét thưßng đi liền bißn pháp bắt ngưßi phạm tái Hoạt đáng khám xét trong các vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản nhằm phát hißn các giấy

tß giả, các công cÿ, phương tißn gây án, các đchiếm đoạt được hoặc đã sử dÿng để gây án Bên cạnh đó, có thể sử dÿng bißn pháp khám xét để phát hißn và bắt giữ đối tượng gây án đang lẩn trốn

Sau đó, CQĐT sẽ ra Quyết đßnh phong tỏa tài khoản hoặc kê biên tài sản

Hỏi cung bị can

Hỏi cung bß can là mát bißn pháp điều tra do những ngưßi theo Bá luật TTHS quy đßnh tiến hành, có 礃Ā nghĩa lớn trong vißc điều tra, nhằm mÿc đkch xác đßnh sự thật khách quan cāa vÿ án, thông qua vißc thu thập, theo trình tự tố tÿng hình sự, lßi khai cāa bß can về vÿ án, hành vi và mức đá phạm tái cāa bß can, đtài lißu, chứng cứ khác mà bß can biết, có 礃Ā nghĩa đối với hoạt đáng điều tra, truy tố, xét xử và phòng ngừa tái phạm

Vißc hỏi cung bß can phạm tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản do Điều tra viên tiến hành ngay sau khi Quyết đßnh khái tố bß can được VKS cùng cấp phê chuẩn hoặc ngay sau khi bắt được bß can Vißc hỏi cung bß can phải tuyßt đối tuân thā theo quy đßnh cāa pháp luật, cÿ thể tại các Điều 11, Điều 60, Điều 183 Bá luật TTHS năm

2015 Cần lưu 礃Ā trong nái dung hỏi cung bß can tại buổi hỏi cung đầu tiên phải hỏi bß can tự bào chữa hay nhß ngưßi khác bào chữa Nếu bß can nhß ngưßi khác bào chữa,

thì cho bß can được viết đơn yêu cầu luật sư bảo vß quyền lợi (có thể bß can yêu cầu đkch danh luật sư), đơn này được gửi tới gia đình bß can để gia đình liên hß luật sư và làm các thā tÿc theo quy đßnh Sau khi có luật sư, ĐTV phải hỏi lại bß can có thống nhất với luật sư do gia đình yêu cầu không, nếu bß can đhành thông báo cho luật sư

Nái dung hỏi cung bß can phạm tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản bao g+ L礃Ā lßch, đặc điểm nhân thân bß can;

+ Làm ro diën biến cāa vÿ án: Thßi gian, đßa điểm; thā đoạn gây án và che giấu tái phạm; diën biến hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản; phương thức, thā đoạn gây án; đặc điểm, số lượng và giá trß cāa tài sản chiếm đoạt; thßi điểm nảy sinh 礃Ā đßnh chiếm đoạt tài sản; đ

vÿ án;

+ Những vÿ án khác mà bß can đã tham gia hoặc biết

Theo quy đßnh tại điều 183 Bá luật TTHS năm 2015 quy đßnh hỏi cung bß can được tiến hành ngay sau khi có quyết đßnh khái tố bß can, nhưng theo điều 179 Bá luật TTHS năm 2015 quy đßnh sau khi CQĐT ra quyết đßnh khái tố bß can phải chuyển htrưßng hợp còn đề nghi phê chuẩn lßnh bắt tạm giam, kê biên, phong tỏa tài khoản& Đây là hoạt đáng đòi hỏi phải được đảm bảo tknh bk mật, đề phòng bß can bỏ trốn Nếu thực hißn đwng quy đßnh thì phải hỏi cung ngay sau khi có quyết đßnh khái tố, chưa áp dÿng được bißn pháp ngăn chặn dẫn đến bß can bỏ trốn, tẩu tán tài sản, tiêu hāy chứng cứ

Tr°ng cầu giám định:

Trưng cầu giám đßnh chuyên môn là bißn pháp điều tra quan tráng trong các

vÿ án hình sự nói chung và vÿ án Lừa đảo CĐTS nói riêng Vißc trưng cầu giám đßnh cần căn cứ vào Điều 205, Điều 209, Điều 213 Bá luật TTHS năm 2015 Trưng cầu giám đßnh đối với những vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản được áp đÿng khi có những tình tiết cần thiết phải sử dÿng kiến thức trong lĩnh vực chuyên ngành, chuyên môn mới xác đßnh được như: Giám đßnh về tài lißu, con dấu, giấy tß, chữ k礃Ā hoặc trưng cầu giám đßnh về tiền, ngoại tß

Để vißc trưng cầu giám đßnh có hißu quả, Điều tra viên cần lưu 礃Ā những vấn

đề sau: Nhanh chóng phát hißn, thu thập những tài lißu, giấy tß là công cÿ, phương tißn phạm tái; những đ

mẫu vật gửi đi giám đßnh; xác đßnh đwng nái dung cần giám đßnh, yêu cầu giám đßnh phải chknh xác, phù hợp; cung cấp đầy đā những thông tin cần thiết về vÿ án cũng như mẫu vật đem so sánh; thực hißn tốt mối quan hß phối hợp giữa CQĐT với Cơ quan giám đßnh, Điều tra viên với giám đßnh viên

Đối chất, nhận dạng

Bißn pháp đối chất được quy đßnh tại Điều 189 Bá luật TTHS năm 2015 Đối với vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản có nhiều đối tượng tham gia, các đối tượng thưßng có sự câu kết chặt chẽ với nhau, khi bß bắt thưßng quanh co, che giấu tái phạm, hoặc khai báo nhỏ giát thßi gian gây án thưßng diën ra trong mát thßi gian dài, phạm tái nhiều lần, những thông tin từ ngưßi bß hại, ngưßi làm chứng và bß can thưßng có sự mâu thuẫn với nhau Nên để giải quyết vấn đề này thì bißn pháp đối chất cũng thưßng được các Điều tra viên tiến hành bên cạnh các bißn pháp điều tra khác

Như vậy, chỉ tiến hành đối chất khi lßi khai cāa các đối tượng có sự mâu thuẫn

mà ĐTV đã tiến hành các bißn pháp điều tra khác nhưng chưa gải quyết được mâu thuẫn Tuy nhiên, cần phải hiểu thêm rằng, chỉ tiến hành đối chất giữa những ngưßi tham gia tố tÿng mà những ngưßi đó đã được ĐTV lấy lßi khai trước đó

Những vấn đề cần chw 礃Ā trong quá trình đối chất vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản: Nắm vững các quy đßnh cāa Bá luật TTHS về bißn pháp đối chất; nắm vững yêu cầu về thā thuật, chiến thuật đối chất trong những tình huống cÿ thể; về lai lßch, đặc điểm nhân thân cāa những ngưßi được đưa ra đối chất; hiểu ro bản chất vÿ án và những mâu thuẫn t

Trước khi tiến hành đối chất, Điều tra viên cần xây dựng kế hoạch, có sự phê duyßt cāa Thā trưáng hoặc Phó Thā trưáng Cơ quan Cảnh sát điều tra; đthông báo cho Vißn Kiểm sát cùng cấp biết và cùng tham gia

Trong quá trình đối chất, Điều tra viên phải làm chā được mái tình huống có thể xảy ra, để có bißn pháp xử l礃Ā kßp thßi, phù hợp đảm bảo giải quyết được yêu cầu đặt ra trong đối chất

Nhận dạng: Khi tiến hành nhận dạng cần căn cứ vào quy đßnh tại Điều 190 Bá

luật TTHS năm 2015 Trong vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, khi tiến hành bißn pháp nhận dạng, mÿc đkch là nhằm xác đßnh đối tượng gây án, vật chứng và ngưßi bß hại cāa vÿ án Có thể tổ chức cho ngưßi bß hại, ngưßi làm chứng nhận dạng những đối tượng nghi vấn để xác đßnh đối tượng gây án; tổ chức cho ngưßi bß hại nhận dạng

đcho đối tượng gây án nhận dạng để xác đßnh ngưßi bß hại, nhận dạng tài lißu đ

để xác đßnh công cÿ, phương tißn gây án

Trong quá trình nhận dạng, Điều tra viên cần phải tuân thā những quy đßnh cāa pháp luật về bißn pháp nhận dạng như về trình tự thā tÿc tiến hành nhận dạng, quy đßnh về ngưßi chứng kiến trong hoạt đáng nhận dạng, quy đßnh về đối tượng tương tự trong hoạt đáng nhận dạng Ngoài ra, Điều tra viên cũng cần phải tuân thā những yêu cầu nghißp vÿ về chiến thuật nhận dạng, nhằm đảm bảo được chknh xác, khách quan và an toàn

Khi Điều tra viên đánh giá kết quả nhận dạng phải rất thận tráng và khách quan, cần so sánh, đối chiếu kết quả nhận dạng với kết quả cāa các hoạt đáng điều tra đã được tiến hành trong quá trình điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Nếu xét thấy vißc tiến hành nhận dạng có thể xảy ra những tình huống phức tạp thì Điều tra viên cần xây dựng kế hoạch, có sự phê duyßt cāa Thā trưáng hoặc Phó Thā trưáng Cơ quan Cảnh sát điều tra

Hißn nay Bá luật TTHS năm 2015 đã bổ sung thêm bißn pháp điều tra nhận biết giáng nói, quy đßnh quy đßnh tại Điều 191 Thực tế đã chứng minh, á mßi vùng miền trong mát quốc gia có cùng tiếng nói hoặc nhiều quốc gia sử dÿng chung mát tiếng nói thưßng có sự khác nhau về âm đißu rất ro nét, nên vißc nhận biết giáng nói sẽ góp phần giwp cho công tác điều tra xác đßnh được vùng, miền cāa đối tượng gây án

Kết thúc điều tra

Theo quy đßnh tại Điều 232, Điều 233, Điều 234 Bá luật TTHS năm 2015, vißc kết thwc điều tra các vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng được thực hißn bái mát trong hai hình thức đó là CQĐT ban hành bản kết luận điều tra đề nghß truy tố hoặc ban hành bản kết luận điều tra và quyết đßnh đình chỉ điều tra

Đối với trưßng hợp những vÿ án Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng sau khi tiến hành hoạt đáng điều tra, CQĐT có đầy đā chứng cứ xác đßnh tái phạm và bß can thì CQĐT ban hành bản Kết luận điều tra đề nghß truy tố, theo quy đßnh tại Điều

232, Điều 233 Bá luật TTHS năm 2015, Điều tra viên phải thực hißn những công vißc sau:

- Hß thống lại toàn bá tài lißu, chứng cứ, kết quả đã điều tra được báo cáo Thā trưáng, hoặc Phó Thā trưáng CQĐT xin 礃Ā kiến kết thwc điều tra Nếu được sự đ

礃Ā thì ban hành bản Kết luận điều tra;

- Viết bản Kết luận điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng đề nghß Thā trưáng hoặc Phó Thā trưáng CQĐT xem xét cho 礃Ā kiến để ban hành;

- Sắp xếp hoàn chỉnh htÿc cāa từng văn bản, đánh bwt lÿc, làm bản thống kê tài lißu trong htrong vÿ án; thống kê vißc áp dÿng các bißn pháp ngăn chặn;

- Tống đạt bản Kết luận điều tra vÿ án hình sự cho bß can, giao nhận bản Kết luận điều tra cho Luật sư đối với những vÿ án có sự tham gia cāa Luật sư, bàn giao hcan theo pháp luật

Đối với vÿ án Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng khi hết thßi hạn điều tra nhưng không chứng minh được bß can đã thực hißn tái phạm hoặc trong quá trình điều tra mà bß can đã chết thì đình chỉ điều tra Trong vÿ án có nhiều bß can mà căn

cứ để đình chỉ điều tra không liên quan đến tất cả các bß can, thì có thể đình chỉ điều tra đối với từng bß can Mặt khác, nếu trong quá trình điều tra mà bß can bß bßnh hiểm nghèo, bß tâm thần hoặc khi hết thßi hạn điều tra mà không biết ro bß can đang á đâu thì chỉ tạm đình chỉ điều tra Khi có l礃Ā do để hāy bỏ quyết đßnh tạm đình chỉ điều tra phải phÿc h

K¿t lu¿n Ch°¡ng 1

Chương 1 cāa luận văn đã nghiên cứu những vấn đề l礃Ā luận chung về tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng, bao gLừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng và dấu hißu pháp l礃Ā cāa tái Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng Đphân tkch nhận thức về hoạt đáng điều tra các vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng, bao gtrong lĩnh vực ngân hàng; cơ sá pháp l礃Ā cāa hoạt đáng điều tra vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng; những vấn đề cần chứng minh trong điều tra

vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng; tổ chức và tiến hành các hoạt đáng điều tra Những kết quả nghiên cứu tại Chương 1 chknh là tiền đề để nghiên cứu và đánh giá thực trạng hoạt đáng điều tra các vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng cāa lực lượng Cảnh sát điều tra Công an thành phố Hà Nái tại Chương 2 và từ đó đưa ra các kiến nghß và giải pháp để nâng cao hißu quả cāa hoạt đáng điều tra này tại Chương 3

Ch°¡ng 2 THĂC TR¾NG HO¾T ĐÞNG ĐIÀU TRA VĀ ÁN LĀA ĐÀO CHI¾M ĐO¾T TÀI SÀN TRONG L)NH VĂC NGÂN HÀNG CĂA LĂC L¯þNG

CÀNH SÁT ĐIÀU TRA CÔNG AN THÀNH PHÞ HÀ NÞI

2.1 Tình hình, đặc điÃm có liên quan đ¿n ho¿t đßng điÁu tra vā án Lāa đÁo chi¿m đo¿t tài sÁn trong l*nh văc ngân hàng căa lăc l°ÿng CÁnh sát điÁu tra Công an thành phß Hà Nßi

2.1.1 Đặc điểm địa lý, dân c°, kinh tế, xã hội trên địa bàn thành phố Hà Nội

Hà Nái - Thā đô cāa đất nước, nằm á trung tâm châu thổ sông Hnhiều lợi thế về điều kißn tự nhiên, tài nguyên cho phát triển kinh tế, xã hái và văn hóa Hà Nái có vß trk đßa l礃Ā - chknh trß quan tráng, là đầu não chknh trß - hành chính Quốc gia, trung tâm lớn về văn hóa, khoa hác, giáo dÿc, kinh tế và giao dßch quốc tế;

là đầu mối giao thương bằng đưßng bá, đưßng sắt, đưßng hàng không và đưßng sông tỏa đi các vùng khác trong cả nước và đi quốc tế Tất cả những điều kißn thuận lợi đó

đã thwc đẩy sự phát triển ngành du lßch, dßch vÿ cāa thành phố và thu hwt rất nhiều du khách cả trong nước và trên thế giới

Bên cạnh đó, Hà Nái có mật đá dân cư phân bố không đyếu á khu vực thành thß như quận Đống Đa, Hai Bà Trưng, Hoàn Kiếm& chiếm gần 49,2% tổng dân số và tăng 2% so với cùng kỳ năm trước Tốc đá gia tăng dân số và tốc đá đô thß hóa phát triển tương đối nhanh do vß thế kinh tế - xã hái tiềm năng cāa thành phố này và xu hướng di dân đi làm ăn kiếm sống tại đô thß hoặc hác tập [15]

Tình hình kinh tế - xã hái TPHN trong những năm gần đây tiếp tÿc phát triển tkch cực, nền kinh tế duy trì được mức tăng trưáng khá, tổng thu ngân sách nhà nước trên đßa bàn tknh đến cuối năm 2019 ước đạt 185.031 tỷ đtăng 14,3% so với cùng kỳ năm 2018 Ngoài ra, TPHN cũng thu hwt mát lượng lớn

dự án có vốn đầu tư trực tiếp từ nước ngoài (FDI) đạt 72,9 trißu USD

Hoạt đáng tkn dÿng ngân hàng trên đßa bàn thành phố Hà Nái tăng trưáng ổn đßnh Tknh đến 30/9/2019, tổng nguđtrên đßa bàn có tốc đá tăng trưáng khá, đảm bảo đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt đáng kinh doanh cāa các doanh nghißp, khách hàng, nhu cầu đầu tư khác cũng như đảm bảo thanh khoản cāa các tổ chức tkn dÿng

Các đặc điểm về vß trk đßa l礃Ā, dân cư, tình hình kinh tế xã hái và đặc bißt là sự tăng trưáng cāa ngành ngân hàng trên đßa bàn Thành phố Hà Nái đã có ảnh hưáng không nhỏ đến tình hình tái phạm nói chung và tình hình tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng trên đßa bàn Thành phố Hà Nái trong thßi gian qua

2.1.2 Tình hình tội phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản nói chung và trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng trên địa bàn thành phố Hà Nội

2.1.2.1 Tình hình tội phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

BÁng 2.1 Sß bß can ph¿m tßi Lāa đÁo chi¿m đo¿t tài sÁn Nm Bß can ph¿m tßi

Nguồn: Công an Thành phố Hà Nội

Qua những số lißu trên, chwng ta nhận thấy từ năm 2013 đến năm 2019, trên đßa bàn Thành phố Hà Nái xảy ra 17535 vÿ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản với 25512 bß can, tái phạm này có xu hướng giảm cả về số vÿ lẫn số bß can, cao nhất là thßi điểm năm 2014 xảy ra 2937 vÿ với 4428 bß can, thấp nhất là thßi điểm 2018 xảy ra 2176

vÿ với 2956 bß can Tuy nhiên, so với các loại tái phạm xảy ra trên đßa bàn TPHN mà lực lượng CSĐT Công an TPHN thÿ l礃Ā thì tái phạm Lừa đảo CĐTS chiếm tỷ lß tương đối cao, với thā đoạn ngày càng tinh vi, có tknh chất chuyên nghißp

Thßi gian qua được sự phối hợp, hß trợ cāa các lực lượng trong và ngoài ngành trong công tác tuyên tuyền, giáo dÿc pháp luật nên 礃Ā thức cảnh giác cāa đa số ngưßi dân cũng tăng cao, có trách nhißm trong vißc quản l礃Ā tài sản cāa mình nên số vÿ án Lừa đảo CĐTS xảy ra có chiều hướng giảm

2.1.2.2 Tình hình tội phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng

Theo số lißu thống kê cāa VKSNDTC, tái phạm Lừa đảo chiếm đoạt tài sản phát sinh trong lĩnh vực ngân hàng từ 2013 đến 2019 là 112 vÿ với 231 bß can Trong

số 231 bß can đã khái tố có 127 bß can là lãnh đạo, nhân viên các tổ chức tkn dÿng Hành vi phạm tái cāa các bß can đã xâm hại đến tài sản cāa 75 lượt ngân hàng, 21 công ty và mát số cá nhân, với tổng số tiền thißt hại là 49.640 tỷ đ

2.1.3 Đặc điểm hình sự của tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng xảy ra trên địa bàn thành phố Hà Nội từ năm 2013 đến năm 2019

Trong những năm gần đây, tái phạm Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng trên đßa bàn TPHN có biểu hißn đa dạng, thā đoạn ngày càng tinh vi Trên cơ sá nghiên cứu hbàn TPHN, tác giả nhận thấy tái Lừa đảo CĐTS trong lĩnh vực ngân hàng có các đặc điểm như sau:

2.1.3.1 Đặc điểm về đối tượng phạm tội

Đối tượng phạm tái cāa tái phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng bao ghàng, thưßng là các lãnh đạo ngân hàng và lãnh đạo các doanh nghißp liên quan

Qua tình hình điều tra các vÿ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng cho thấy, đối tượng phạm tái trong hầu hết các vÿ án đều có sự tham gia trực tiếp hoặc gián tiếp cāa cán bá ngân hàng và có sự thông đ

bá ngân hàng và các đối tượng ngoài ngành ngân hàng Để chiếm đoạt tài sản cāa ngân hàng, các đối tượng phạm tái là cán bá ngân hàng đã lợi dÿng chức vÿ, trách nhißm được giao và sơ há trong hoạt đáng cho vay cũng như sự buông lỏng quản l礃Ā, giám sát cāa ngân hàng thông đngoài xã hái Các sai phạm được phát hißn trong các vÿ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng chā yếu là các vi phạm quy đßnh về thẩm đßnh khi cho vay, bao gcho vay đối với khách hàng không đā htrung thực, phân loại khách hàng không đwng, không phản ánh đwng năng lực tài chknh cāa khách hàng, vi phạm về đßnh giá tài sản bảo đảm, vi phạm trong phê duyßt quyết đßnh cho vay, vi phạm trong vißc giải ngân, vi phạm về tài sản bảo đảm, vi phạm trong vißc kiểm tra vißc sử dÿng vốn vay&

2.1.3.2 Đặc điểm về phương thức, thủ đoạn của tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng