(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ

(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ(Luận văn thạc sĩ) Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuậ

Xác định và đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình

* hups://www finhay com vn/nen-gui-tie-kiem-ngan-hang-nao truy cập ngày 10 tháng 7 năm 2022

~ _ Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận

~ _ Đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận

~_ Gợi ý các hàm ý quản trị nhằm tăng cường việc gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh

Câu 1: Những yếu tố nào ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận?

Câu 2: Mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức

Linh tỉnh Bình Thuận như thế nào?

Câu 3: Những hàm ý quản trị nào nhằm tăng cường việc gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận?

1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền TK của khách hàng cá nhân Vì vậy, đối tượng khảo sát chính vẫn là các KH cá nhân đã và đang có những giao dịch tiền gửi tại NH này

1.3.2 Phạm vỉ nghiên cứu No tinh Binh Thuan, tac giả kế thừa các nhân tố đã có trong các công bố trước đây gồm các lung: Trong phạm vi đề tài gắn với điều kiện cụ thể tại Agribank Đức Linh để đưa vào quá trình kiểm thử nghiệm và khẳng định mức độ tác động của chúng

Không gian: ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chỉ nhánh Đức Linh Bình Thuận

"Thời gian: Dữ liệu thứ cắp được thu thập trong giai đoạn (2017-2021),

Dữ liệu sơ cấp là số liệu khảo sát KH của Agibank chỉ nhánh Đức Linh tỉnh Bình

“Thuận được thực hiện tháng 04/2022

Thời gian nghiên cứu luận văn: 0§ tháng từ (Tháng 12/2021 đến 07/2022)

Nguồn dữ liệu nghiên cứu Để phục vụ cho quá trình thực hiện luận văn, tác giả thu thập thông tin từ hai kênh khách nhau Kênh thứ nhất là các dữ liệu đã có tử trước khi diễn ra việc thực hiện này và kênh thứ hai là những thông tin vừa mới phát sinh do tác giả đặt vấn đề, trao đổi với chuyên gia và phát các phiếu hỏi ý kiến của KH có giao dịch tại ngân hàng Agribank Đức Linh tỉnh Bình Thuận

Phương pháp nghiên cứu Các dữ liệu đã có từ các nguồn khác nhau như từ internet, từ các tài liệu giấy về thông tin của CN ngân hàng, về các lý thuyết nền tảng và các phương pháp phân tích số liệu đã được xác nhận được tác giả chọn lọc và trình bày thành cơ sở lý thuyết của luận văn và làm căn cứ để kết luận về các số liệu được tính toán

Các dữ liệu chưa có từ trước, được tác giả đưa vào phần mềm xử lý số liệu, nhờ vào các công cụ tính toán, thống kê của SPSS để trích xuất các kết của cần thiết nhằm hỗ trợ cho quá trình khẳng định các nhân tổ tồn tại, các nhân tố bị loại bỏ, vai trò của

Từ những kết quả số liệu đạt được, tác giả củng cố vai trò của mỗi biến độc lập và có các hàm ý đề xuất để giúp cho nhân tố phụ thuộc được hỗ trợ nhiều hơn trong tương lại

1.5 Ý nghĩa thực tiễn của đề tài 1.5.1 Lý thuyết

Luận văn được triển khai để nhằm bổ sung và hoàn thiện hơn mô hình liên quan đến lĩnh vực kích thích nhu cầu gửi tiền TK của người dân nói chung đối với loại hình

NHTM và áp dụng cu thể vào trường hợp gửi tiền trên địa bàn huyện Đức Linh và các huyện lân cận của tỉnh Bình Thuận.

Cung cấp cho nhà quản trị của các ngân hàng thương mại biết được các yếu tổ tác đông đến quyết định gửi tiền TK của khách hàng cá nhân

Nghiên cứu này giúp các NH thương mại xây dựng được chiến lược kinh doanh để đáp ứng hiệu quả những nhu cầu của KH cá nhân, thúc đây lợi thế cạnh tranh.

Ngoài những phần hỗ trợ như danh mục tải liệu tham khảo, mục lục, phụ lục là các số liệu, các bảng biểu và các phiếu hỏi và các phần thuộc về hình thức khác, đề tài có kết cấu gồm 5 chương để trình bay 5 nội dung quan trọng gồm: “Tổng quan về đề tài nghiên cứu; Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu; Phương pháp nghiên cứu; Kết quả nghiên cứu và thảo luận; Kết luận và hàm ý quản trị” Mỗi chương được triển khai thành các mục và tiểu mục theo quy định đánh chỉ mục hiện hành của một sản phẩm nghiên cứu khoa học Cuối một số chương có phần kết luận chương để tổng quát hóa lại một số nội dung quan trọng đã trình bảy trong chương.

'Về khái niệm dịch vụ, có nhiễu tác giả, nl

Tương tự với khái niệm về DV, khái niệm DVNH cũng được nhiều nhà khoa học tìm hiểu, phân tích và khai thác nhằm đưa ra được các giải pháp phủ hợp cho các vấn đề có liên quan đến sự phát triển của ngân hàng nói chung và cho việc thu hút tiền gửi đầu vào từ KH nói riêng Để làm sáng tỏ hơn về khái niệm DVNH, tác giả trích một phần nội dung phân tích trong kết quả nghiên cứu của tác giả Nguyễn Thị Hồng Yến công bố vào năm 2015 như sau: “DVNH được hiểu là các nghiệp vụ ngân hàng về vốn, tiền tệ, thanh toán mà ngân hàng cung cấp cho KH đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt cuộc sống, cất trữ tài sản và ngân hàng thu chênh lệch lãi suat, tỷ giá hay thu phí thông qua DV ấy Trong xu hướng phát triển NH tại các nền kinh tế phát triển hiện nay, ngân hàng được coi như một siêu thị DV, một bách hoá tài chính với hàng trăm, thậm chí hàng nghìn DV khác nhau tuỳ theo cách phân loại và tuỳ theo trình độ phát triển của

NH Ở Việt Nam còn có một số quan điểm khác nhau về khái niệm DVNH Một số ý kiến cho rằng, các hoạt động sinh lời của NH thương mại ngoài hoạt động cho vay thì được gọi là hoạt động DV Quan điểm này phân định rõ hoạt động tín dụng, một hoạt động truyền thống và chủ yếu trong thời gian qua của các NHTM Việt Nam, với hoạt lược tập trung đa dạng hoá, phát triển va nâng cao hiệu quả của các hoạt động phi tín dụng Còn quan điểm thứ hai thì cho rằng, tắt cả các hoạt động nghiệp vụ của một NH thương mại đều được coi là hoạt động DV Ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, cung cấp DV cho KH Quan niệm này phủ hợp với thông lệ quốc tế, phù hợp với cách phân loại các phân ngành DV trong dự thảo Hiệp định WTO mà Việt

Nam cam kết, đảm phán trong quá tình gia nhập, phù hợp với nội dung Hiệp định thương mại Việt - Mỹ Trong phân tổ các ngành kinh tế của Tổng cục Thống kê Việt Nam,

Ngân hàng là ngành được phân tổ trong lĩnh vue DV”

2.1.3 Khái niệm về chất lượng dịch vụ ngân hàng

Khái niệm dịch vụ và DVNH đã được trình bảy ở muc 2.1.1 va 2.1.2 lam co sở đề xây dựng khái niệm về chất lượng DVNH Khi đề cập đến chất lượng, người ta nghĩ ngay đến những gì mà KH tưởng tượng hoặc kỳ vọng trước đó có được đáp ứng ngang bằng hoặc nhiều hơn những gì mà KH thực sự trải nghiệm thực sự tai nghe mắt thấy tay sở và cảm nhận trực tiếp Chất lượng DVNH cũng nằm trong phạm vi này mà cụ thể hơn đó là những gi NH mang lại cho KH trong quá trình khách giao địch có được như mong đợi hay không

Trong những năm gần đây có khá nhiều các tác giả quan tâm nghiên cứu về chất lượng DV của NH và theo đó, họ có những quan điểm, nhìn nhận khác nhau về phạm trù này, tác giả lược trích một số phân tích, nhân định trong sản phẩm nghiên cứu của một số tắc giả như sau:

~ Theo Lê Thị Kim Anh (2015), cho rằng: “chất lượng sản phẩm là một phạm trủ phức tạp, phụ thuộc vào nhiều yếu tố Chất lượng cũng là đối tượng nghiên cứu của lĩnh vực như sản xuất, công nghệ, marketing và cũng là mối quan tâm của nhà sản xuất, nhà thiết kế đặc biệt là người tiêu dùng với mong muốn được thỏa mãn các nhu cầu tiêu dùng ngày cảng cao hơn” Như vậy, có thể hiểu, chất lượng DVNH là một khái niệm để chỉ mức độ các đặc tính của sản phẩm DVNH nhằm thỏa mãn những nhu cầu khác nhau của KH Đặc tính của từng loại hình DVNH cần thỏa mãn được yêu cầu của KH, cung cấp kịp thời và đảm bảo an toàn cho hoạt đông của NH và khách hàng Yêu cầu KH ở đây phụ thuộc mục đích tiêu dùng DV, thu nhập, cùng với một số yếu tố khác. và cơ quan lập chính sách Song quan niệm như thế nào đi nữa, thì yêu cầu cắp bách đặt

các nghiệp vụ kinh doanh của mình Nói cụ thể ngay như hoạt động tín dụng hiện nay, các NHTM cũng đang thực hiện đa dạng các sản phẩm tín dụng, như: tín dụng cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, cho vay tiền đi du học, cho vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng, tín dụng thuê mua, tín dụng chữa bệnh, tín dụng ngày cưới, tín dụng sửa chữa nhà ở

Còn đương nhiên các DVNH mới, như: nghiệp vụ thẻ, kinh doanh ngoại hối, đầu tư trên thị trường tiền gửi, chiết khấu, chuyển tiền, kiều hối, tư vấn cũng đang được các 'NHTM đầu tư cả về công nghệ, máy móc thiết bị, đảo tạo nguồn nhân lực, hoạt động Marketing, quảng bá thương hiệu, gây dựng uy tín cho phát triển đáp ứng yêu cầu

~ Theo tô chức Tiêu chuân Quốc tế cho rằng “Chất lượng là khả năng của tập hợp các đặc tính của một sản phẩm hay DV, hệ thống hay quá trình để đáp ứng các yêu cầu của KH và các bên có liên quan, trong đó “yêu cầu” được xem như là một hành động có thể được mọi người trong một cộng đồng tự hiểu và tự thực hiện đáp ứng cho nhau mà cũng có thể đó là các phát biểu dưới dạng văn bản hoặc bằng các kênh thông tin khác và doanh nghiệp, tổ chức căn cứ vào đó để xem xét việc đáp ứng nhu cầu của bên liên quan

~ Theo Nguyễn Minh Kiều (2015): “Sản phẩm DVNH được coi là một hàng hóa vô hình, đòi hỏi một trình độ hiểu biết nhất định của cả nhà cung cắp và KH Hơn nữa, để có thể cung cấp được DVNH thì cần thiết phải có ứng dụng của công nghệ Chất lượng DVNH cần luôn được duy trì và cải tiến Như vậy, mối quan hệ giữa chất lượng

DV và sự hài lòng của KH là chủ đề được các nhà nghiên cứu đưa ra bản luận liên tục trong các thập kỷ qua Nhiều nghiên cứu về sự hài lòng của KH trong các ngành DV da được thực hiện và nhìn chung đều kết luận rằng chất lượng DVNH và sự hải lòng là hai khái niệm phân biệt Sự hài lòng của KH là một khái niệm tổng quát nói lên sự hải lòng của họ khi tiêu dùng một DV, còn nói đến chất lượng DV là quan tâm đến các thành phân cụ thể của DV”. ứng trên thị trường, để đánh giá chất lượng DVNH cần có một số chỉ tiêu cụ thể nhất định Qua nghiên cứu thực tiễn, có thể nêu lên một số chỉ tiêu vừa có tính chất định tính vừa có tính chất định lượng CÌ phàn nàn, khiếu kiện, khiếu nại của KH đi đó, càng được củng cố niềm tin và sự yêu mến của KH đối với NH giúp ngân hàng nâng

Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh tế trung gian tạo ra nguồn cung ứng tài chính Đối với bên gửi vào thì NH sẽ cung ứng DV tiếp nhận, xác thực, lưu trữ tài chính Đối với bên vay thì ngân hàng cung ứng DV ngược lại là xuất tiền ra và theo dõi khoản vay, thời hạn vay và thu lãi suất dé bảo đảm nguồn tài chính hoạt động DV tiền gửi là một hoạt động đáp ứng phía đầu vào như vậy

2.1.5 Phân loại tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại Tiền gửi TK về bản chất là một khoản tiền được cá nhân hoặc tổ chức dùng khoản tiền nhàn rỗi để gửi vào NH nhằm thu về một khoản lợi nhuận dưới dạng lãi suất thay vì đem khoản tiền đó để đầu tư sinh lợi nhuận theo những kênh đầu tư khác Tuy nhiên, để dễ dàng trong giao dịch và quản lý, các NH thường chia theo chặn thời gian, đó là không có kỳ hạn và có kỳ hạn

Khoản gửi không có kỳ hạn, là khoản gửi mà NH phải luôn luôn hoạch định một nguồn quỹ tồn sẵn sàng đề người dùng có thể ra lệnh rút khoản tiền này bắt cứ lúc nào Đây là khoản huy động có cả lợi và bắt lợi cho NH Lợi ở chỗ ngân hàng phải trả một khoản lãi suất rất thấp, gần như thấp nhất trong các loại khoản gửi Nhưng NH gặp phải bắt lợi ở chỗ phải hoàn trả bắt kỳ lúc nào người gửi yêu cầu Với thời đại ngày nay thao tác trên công nghệ thì gần như phải trả lại cho KH theo thời gian thực mọi lúc mọi nơi ngay sau khi KH gọi lệnh rút tiền Trước đây khi chưa có sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ Web và Mobile Banking hay Internet Banking thì việc rút tiền và gửi tiền phải thông qua một chứng thực bằng giấy thường gọi là số TK Ngày nay công nghệ phát triển nên nhiều NH cho phép KH tạo số trực tuyến, gọi lệnh rút tiền trực tuyến trên hệ thống mà không cần phải xuất trình số giấy như ngày trước Đương nhiên là quyền số giấy đến nay vẫn còn được sử dụng rộng rãi để phục vụ cho những KH không tiện sử dụng công nghệ hoặc họ muốn sử dụng cả số giấy và số điện tử

Ngược lại với loại TK không kỳ hạn đó chính là TK có kỳ hạn Thông thường kỳ hạn ngắn nhất là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, | nim, 2 năm Ngày nay nhiều NH cho phép kỳ hạn theo tuần để KH có thể tối ưu đầu tư tài chính đẻ khoản tiền nhàn rỗi của khách được thu nhiều lãi hơn tuân theo các quy tắc tài chính liên quan Khoản TK có kỳ hạn làm cho NH có điểm lợi là khống chế được thời điểm mà KH ra lệnh rút tiền hoặc tái tục lãi gộp vào vốn cho kỳ hạn kế tiếp nên NH chủ động được nguồn quỹ để sẵn sảng chỉ phí khi KH phát lệnh yêu cầu chỉ Ngược lại NH có điểm bắt lợi so với khoản không kỳ hạn đó là phải trả lãi suất cao hơn cho người gửi Về phía KH, việc gửi tiền có kỳ hạn thông thường là những khoản tiền lớn có tính chất đầu tư sinh lãi cũng như có sự hoạch định chỉ tiêu rõ rằng hơn là đê an toàn và chỉ đơn giản là “bỏ ống heo” như khoản không kỹ hạn

“Trên một góc nhìn khác, để quảng bá hình ảnh với những chất liệu khác nhau theo các trào lưu và các tháng hành động khác nhau trong năm, mỗi NH còn phân chia khoản gửi TK thành các loại hình khác với những tên gọi ấn tượng khác nhau để thu hút đầu tư Song về bản chất việc phân loại như vậy chỉ để mang tính đối ngoại còn về bản chất vẫn là một khoản gửi vào có hoặc không có kỳ hạn

2.2 Các cơ sở lý thuyết có liên quan

3.2.1 Yếu tố ảnh hưởng đến hành vỉ của khách hàng

Theo Kotler va Armstrong (2006) cho rằng: “đánh giá ảnh hưởng tiêu dùng của một con người phụ thuộc vào các nhóm liên quan như từ gia đình, bạn bè và xã hội Khi nghiên cứu hành vi tiêu dùng của cá nhân thì họ nghiên cứu quá trình ra quyết định của người mua, cá nhân, nhóm, tìm kiếm thông tin, quyết định mua và hành vi sau khi mua

Nhóm tác giả khẳng định, hành vi tiêu dùng ảnh hưởng bởi văn hóa, xã hội, cá nhân và tâm lý”

3.2.2 Lý thuyết về quyết định gửi tiền tiết kiệm a Quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân

Theo Ngô Thị Diễm Khanh (2017): "hành vi gửi tiền TK ngân hàng của khách hàng cá nhân là sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân để giao dịch, lựa chọn loại tiền gửi, kỳ hạn gửi và các loại hình TK Định ngh a này cho thấy, hành vi gửi TK ngân hàng của khách hàng cá nhân biểu hiện ở các hành vi sau: hành vi lựa chọn ngân hàng; hành vị lựa chọn loại tiền gửi TK; hành vi lựa chọn kỳ hạn gửi TK; và hành vi lựa chọn hình thức TK Theo đó, quyết định lựa chọn ngân hàng là một trong bốn hành vỉ mà khách hàng bộc lộ ra khi sử dụng DV tiền gửi TK Nó thể hiện trạng thái chắc chắn sử dụng dich vụ tiền gửi TK tại một ngân hàng nào đó của khách hàng” b

'ác yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hang Hanh động đi gửi tiền vào khoản TK là một yếu tố thuộc về hành vi KH Vì vậ) để nghiên cứu phát triển mảng tiền gửi của KH, ta phải nghiên cứu các lý thuyết về hành vi nói chung và lý thuyết về hành vi trong ngành ngân hàng nói riêng Từ đó, việc xác định những gì có thể ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến hành vi này là vô cùng quan trọng đề giúp các nhà hoạch định chiến lược KH của các ngân hàng có đầy đủ thông tin và hành động chiến lược phù hợp với bối cảnh của ngân hàng nơi bản thân đang quản trị chúng Qua các nghiên cứu cho thấy hành vi gửi tiền của KH cá nhân thường bị chỉ phối bởi những đặc điểm điển hình như thương hiệu của ngân hàng, mức độ nỗi tiếng và nhiều người xung quanh cùng đang dùng DV, cùng đang gửi TK, cùng có nhiều người đồng ý sử dụng Đặc điểm thứ hai là lãi suất, vì tâm lý người đi gửi tiền luôn luôn kỳ vọng về lãi suất cảng cao càng tốt đó là điều hiên nhiên Ngoài ra, ngân hàng cũng nắm bắt tâm lý thích được chăm sóc của KH nên cần phải có các hoạt động chăm sóc KH phù hợp Cảm giác được chăm sóc tốt sẽ thúc đây người gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn Một đặc trưng của ngân hàng là có 2 loại KH ngược chiều nhau đó là khách gửi vào và khách rút ra Tuy nhiên, nhận định khi người ta chuẩn bị gửi tiền TK người ta

và còn rất tổng quát Đề có thể chỉ tiết hóa nhân tố ảnh hưởng từ đó có các hoạt động điều hướng hành vi KH thì cần phải có sự phân tích sâu hơn ở những phần tiếp theo của luận văn này e Thương hiệu của ngân hàng

Ngân hàng thương mại như Agribank, tuy được nhà nước đầu tư 100% vốn, nhưng bản thân NH này cũng phải thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh và thương mại để tạo nguồn doanh thu nuôi sống bộ máy và phát triển NH, không được bao cấp Vì vậy việc xây dựng thương hiệu để phát triển bền vững cũng là một việc làm vô cùng quan trọng và phải thực hiện thường xuyên Có nhiều tác giả biện luận về các chủ đề liên quan đến thương hiệu NH và việc xây dựng chiến lược phát triển thương hiệu NH ra sao Trong luận văn này, tác giả trích dẫn sản phẩm nghiên cứu của tác giả Nguyễn Thanh Trúc công bố vào năm 2021 là: "Đó là hình ảnh của NH trong lòng KH, là niềm tin của KH đối với ngân hàng, là tài sản vô hình nhưng có giá trị nhất trong hoạt động của NH Các thành tố tạo nên ấn tượng về hình ảnh của NH thay đồi theo thời gian, danh tiếng và sự tin cậy là hai thành phần chính đo lường hình ảnh của ngân hàng Xuất phát từ đặc thủ của hoạt đông NH là dựa trên niềm tin của công chúng, thương hiệu của ngân hàng cảng được nhiều KH biết đến và tin tưởng thì việc huy động vốn của NH sẽ thuận lợi Uy tín của mỗi NH được xây dựng, hình thành trong cả một quá trình lâu dài Các thành phần cơ bản cấu thành hình ảnh của NH bao gồm: DV mà NH cung cấp, khả năng tiếp cận sản phẩm DV, uy tín của ngân hàng trên thị trường trong và ngoài nước, mạng lưới CN và nhân sự” Với kết quả nghiên cứu này cho chúng ta thấy rằng những yếu tố cốt lõi làm nên thương hiệu là DV tốt, sản phẩm tốt, uy tín tốt, hệ thông CN tốt và rộng khắp cùng với đội ngũ nhân sự chăm sóc KH tốt d Lai suất

Lãi suất là một đối tượng được nhiều bên quan tâm Lãi suất như một tâm điểm đẻ tạo nên sự cân bằng giữa các bên Bên thứ nhất là người gửi tiền, mong muốn lãi suất cao Bên thứ hai là người vay tiền, mong đợi lãi suất thấp nhất có thê Bên thứ ba là NH đứng làm trung gian giữa bên gửi và bên vay để điều tiết lãi suất với một tỷ lệ phù hợp

'Bên thứ tư là Chính phủ, Chính phủ cũng có vai trò lớn trong việc điều tiết nền kinh tế vĩ mô, mà lãi suất NH là nhân tố cấu thành kinh tế vĩ mô chính vì vậy cần phải có sự. điều tiết của Chính phủ Có nhiều cách nói về lãi suất Luận văn trích dẫn định nghĩa và những phân tích sâu sắc nhất về lãi suất của nhóm tác giả Lelissa, M.B., & Lelissa, T.B

(2017) như sau: “Lãi suất huy động tiền gửi của NH là lãi suất mà NH phải trả cho KH sửi tiền tại ngân hàng Nó được sử dụng để tính tiền lãi mà ngân hàng phải trả cho KH

Lãi suất huy động có vai trò quan trọng ảnh hưởng đến kết quả huy động tiền gửi về quy mô và cơ cấu nguồn vốn Việc tăng hay giảm lãi suất huy động tiền gửi của các NHTM lược kinh doanh của mỗi NH Bên cạnh việc phải bù đắp mọi chỉ phí

trọng trong việc huy động và thay đổi quy mô nguồn vốn Tùy vào nhu cầu vốn, thời han huy động vốn và điều kiện của mỗi NH trong từng giai đoạn mà lãi suất được điều chỉnh tăng, giảm với các mức khác nhau đối với mỗi loại kỳ hạn tiền gửi NH nào quyết định chọn mục tiêu là cạnh tranh giành tiền gửi sẽ luôn đặt mức lãi suất cao hơn NH khác để kéo KH khỏi các đối thủ cạnh tranh Ngược lại, khi NH muốn hạn chế quy mô tiền gửi huy động, NH sẽ hạ lãi suất công bố thấp hơn mức lãi suất của các đối thủ cạnh tranh đưa ra" Qua phân tích nảy có thể cho thấy vai trò to lớn của lãi suất cũng như điều quan trọng nhất là thời điểm nào áp lãi suất nào cho cả bên vay và bên cho vay là nhiệm vụ của NH phải thực hiện để bảo đảm sự tồn tại và phát triển của NH trong nền kinh tế thị trường nhưng cũng phải chịu sự giám sát và chỉ phối của nền kinh tế vĩ mô e Cơ cấu sản phẩm, dịch vụ tiền gửi

Xét về cơ cấu có hai loại, vốn bị động và vốn chủ động Luận văn không đặt trọng chủ động, vì mục tiêu hướng tâm vào việc xem xét ngui gửi cá nhân nên cần xem xét ban chai của nguồn vốn bị động là chủ đạo Trong đó, nguồn vốn bị động như: “tiền gửi từ cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp” Sở đĩ gọi nó là nguồn vốn bị

lớn cho NH Từ đây có cuộc cạnh tranh trên nhiều mặt giữa các NH trong

_ Các NHMT hoạt động dưới sự giám sát chặt chẽ về lãi suất vào ra của Chính phủ và NH Nhà nước vì vậy việc cạnh tạo doanh s việc huy động được nguồn vốn này càng nhiều càng tranh về giá giữa các NH này là sự cạnh tranh có hạn sản và trần Đó là cạnh tranh hữu. hạn Nghiên cứu khía cạnh này để về sau có những giải pháp hữu hiệu để cạnh tranh vô hạn trên lĩnh vực cung cấp DV Một số giải pháp cạnh tranh điển hình đã và đang được các NHTM áp dụng như: "thỏa mãn được các nhu cầu đa dạng của KH; xây dựng cơ cấu sản phẩm, DV phủ hợp với từng phân khúc KH; nâng cao chất lượng DV và đa dạng hóa các DV; xây dựng các dòng sản phẩm tiền gửi với lãi suất khác nhau, kỳ hạn khác nhau, có sản phẩm theo mùa, theo độ tuổi, theo nhu cầu sử dụng như mua nhà hay xe hoi, du lịch hay du học; nâng cao tiện ích, cung cấp ngày càng nhiều DV đi kèm với thủ tục nhanh chóng, gọn nhẹ, tránh rườm rà, nhiêu khê; nhân viên NH từ cấp thấp đến cấp cao phải nắm vững chuyên môn nghiệp vụ, có tỉnh thần làm việc chuyên nghiệp, hiểu rõ được các đặc trưng của sản phẩm tiền gửi”

Kha nang sin sàng cao của hệ thống, thiết bị, công nghệ và cả đội ngũ tư vấn, đội ngũ tiếp đón KH và tư vấn các khoản gửi TK cũng có thể là phương án cạnh tranh tốt.

Nhân viên ngân hàng là hình ảnh quan trọng nhất lưu lại trong tâm trí người dùng

'DV của ngân hàng đấy Xây dựng được một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp về mọi mặt từ tiếp đón KH, tư vấn và đồng cảm với KH giúp tạo ra môi trường trải nghiệm tốt, chuyên nghiệp và đăng cấp sẽ tạo lợi thế cạnh tranh vô hạn Để làm sáng tỏ hơn về vai trò của nhân viên, nhóm nghiên cứu gồm Võ Xuân Đức, Vũ Mạnh Cường, Bùi Hồng Đăng, Huỳnh Quang Linh, Đặng Thị Minh Thy (2021) đã nhắn mạnh vẻ vai trò của nhân viên ngân hàng nói riêng và đội ngũ nhân viên của một tổ chức nói chung, như sau: “Không chỉ riêng ngân hàng mà trong bắt cứ hoạt động nào, ngành nghề nào, yếu tố con người cũng phải được đặt lên hàng đầu Đội ngũ cán bộ, nhân viên NH có năng lực, trình độ cao, có nghiệp vụ giỏi sẽ phán đoán, xử lý chính xác các tình huống, thực hiện các thao tác nghiệp vụ nhanh chóng và hiệu quả Trong công tác quản lý, nếu đội ngũ quản lý của NH có khả năng tốt, đem lại hiệu quả cao sẽ thu hút được KH đến với minh”,

Nhóm nghiên cứu này cũng chú trọng đến việc quan tâm đến những người lãnh đạo cấp trung và cấp cao, tuy đội ngũ này trong NH không nhiều nhưng lại có giá trị về uy tin rat lớn trong quá trình giao tiếp với KH trong những cuộc giao tiếp quan trọng để thu hút đầu tư từ phía KH Khi bàn luận về tính chất truyền thông, ta có thể thấy rằng đội ngũ đóng vai trò quan trong va sẽ tạo nên hiệu quả lớn nếu đội ngũ hội đủ các điều kiện ngoại giao như: “hiểu biết KH, hiểu biết nghiệp vụ, hiểu biết quy trình, hoàn thiện phong cách phục vụ” ứ Thời gian giao dich Hoàng Thị Anh Thư (2017): “Khi KH thực hiện các hoạt động liên quan đến việc gửi tiền, ngoài mục đích sinh lợi họ còn quan tâm đến sự đơn giản, nhanh chóng và TK thời gian Nếu KH đến giao dịch với ngân hàng, phải làm nhiều thủ tục, mắt nhiễu thời gian thì KH sẽ cảm thấy phiền hà, từ đó tạo ấn tượng xấu cho KH Nếu thời gian giao dịch cảng thấp sẽ TK thời gian di lai cho KH, làm hài lòng KH từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho KH trong hoạt động huy động vốn Chính vì vậy, ngân hàng cắn cố gắng cải tiến các thủ tục làm sao cho các giao dịch được tiến hành một cách đơn giản, nhanh chóng, hiệu quả nhưng vẫn đám bảo sự chính xác và an toàn trong nghiệp vụ! h Chính sách quảng cáo, tiếp thị cũa ngân hàng thương mại

\ợ trực tiếp đến quyết định gửi tiền của KH Nếu người gửi tiền có thái độ tốt và thích thú đối với chương trình

Ajzen và Fishbein xây dựng mô hình thuyết hành động hợp lý TRA (Theory of

Reasoned Action) nam 1967 va tiép tue mở rộng 1975 Trong mô hình này, nhóm tác ố dự đoán chính xác nhất về hành vi tiêu dùng Bên cạnh đó, yếu tố góp phần ảnh hưởng đến xu hướng tiêu dùng là thái độ và giả khẳng định xu hướng tiêu dùng là yếu chuẩn chủ quan của KH

Y định hành vi Hanh vi

Thái độ: Khách hang sẽ chú ý đến những thuộc tính mang lại các lợi ích và mức độ quan trọng Trong đó, các tính năng của sản phẩm là một trong những các yếu tố để giúp KH cảm nhận

Như vậy, kết quả lựa chọn của người tiêu dùng sẽ tính được khi biết trọng số của các thuộc tính đó

'Yếu tố chuẩn chủ quan: Những người như gia đình, bàn bè, đồng nghiệp, có ảnh hưởng liên quan đến người tiêu dùng Do đó yếu tố chuẩn chủ quan có thể đo lường thông qua nội dung này

2.2.4, Lý thuyết về hành vỉ dự định của khách hàng Ajzen (1985) đã phát triển TRA thành lý thuyết về hành vi dự định (TPB) nhằm tăng cường tính dự báo quan trọng, kiểm soát hành vi Hiện tại, đây là lý thuyết tiên đoán mang tính thuyết phục nhất và dùng rộng rãi vào các lĩnh vực nghiên cứu về mỗi quan hệ giữa các niềm tin, thái độ, hành vỉ trong các lĩnh vực quảng cáo, chăm sóc sức khỏe, quan hệ công chúng,

Chuan chủ quan Hành động thực sự

Ajzen (1985) nhận định mỗi cá nhân có thê chấp nhận va sir dung nhiều công nghệ khác nhau, cho rằng TRA và các mô hình TPB đã được sử dụng rông rãi dé đánh giá một loạt các hành vỉ tiêu dùng

2.3 Các lược sử nghiên cứu

Nhóm tác giả Dabone, A Jr., Bright A O and Biggles P dat van dé ring KH st cần ở NH những gì khi quyết định gửi TK vào ngân hàng đó Nhóm này tiền hành khảo

yếu kỳ vọng vào các yếu tố gồm: “sự chuyên nghiệp của nhân viên, lòng tin, các khoản phí và sự thuận tiện về địa điểm” Một số các yếu tố khác thường hay được KH quan tâm như cơ sở vật chất, khung giờ làm việc của NH và các loại hình đa dạng của DV cũng được nhóm này đưa vào xem xét nhưng kết quả trong bối cảnh nghiên cứu này không có liên quan nhiễu

Nhóm tác giả Saleh Saud Almejyesh và khaled Subhi Rajha nghiên cứu tra các yếu tố quyết định hành vỉ ảnh hưởng đến TK của KH tiền gửi tại các NH Hồi

“kiểm giáo ở Ả Rap Xé-it” Kết quả nghiên cứu của nhóm tác giả nảy nhắn mạnh đến nhân tố về sự biến động vẻ lãi suất và các khoản chỉ phí là có ảnh hưởng lớn nhất đến hành vi quyết định có hay không việc diễn ra giao dịch, đặc biệt là 2 loại giao dịch lớn gồm gửi tiền TK và vay vốn NH Nghiên cứu này cũng chỉ ra mỗi quan hệ giữa những tệ nạn về tiền tệ như cho vay nặng lãi hoặc các hoạt động bị cắm khác sẽ giảm xuống khi việc thu hút TK của các NH tăng lên

Ngoài ra, một số các tác giả khác trên thế giới cũng có những kết quả nghiên cứu về mức độ tác động của các nhân tố đến hành vi gửi tiền TK của KH vào các NH, được tác giả lược trích gồm: “Giá cả, chất lượng DV và tính khả dụng, đổi mới và ngân hàng điện tử, hiệu quả và danh tiếng của ngân hàng, chiêu thị, và khả năng tiếp cận (Lelissa

& Lelissa, 2017); Chất lượng DV, mạng lưới hoạt động và độ tin cậy (Ansah, M.O

2014); Lai suất gửi tiền TK, thiết kế va phát triển CN, DV mới, quảng cáo, cạnh tranh, tư nhân hóa và địa điểm (Lelissa & Lelissa, 2017); Bảo mật, lãi suất TK, danh tiếng của ngân hàng, ngân hàng hoạt động lâu năm, dễ dàng nhận lại tiền và phí dịch vụ (Almejyesh, S.S., & Rajha, K.S, 2014); Vị trí ngân hàng, danh

Quá quá trình tìm hiểu và phân tích các kết quả nghiên cứu trước đây, tác giả nhận thấy rằng những yếu tố thường có tác động mạnh đến tâm lý KH để dẫn dắt KH đến quyết định thực hiện giao dịch gửi TK cá nhân, đó.

Giới khoa học trong nước trong những năm qua có nhiều quan tâm trong việc nghiên cứu về tình hình gửi TK vào ngân hàng Vì đây là thị trường tải chính tuy ít có rủi ro, nhưng lại chiếm một tỷ trọng rất lớn trong cán cân kinh tế của các NH Đây là nguồn vốn bắt định nhưng lại là nguồn mà NH có sự huy động đều đặn trong suốt các chu kỳ của năm tài chính và thông thường lượng gửi TK cá nhân sẽ tăng lên vào độ cuối năm Tác giả thống kê một số các kết quả nghiên cứu về lĩnh vực NH và tiền gửi TK thông qua bảng 2_1 về tổng hợp các kết quả nghiên cứu trong nước trước năm 2018 như sau

Bang 2 1 Tổng hợp một số kết quả nghiên cứu trong nước trước đây

TT Tác giả | Năm |_ Đôi tượng Kết quả

R “Các nhân tô ảnh hưởng: "phương tiện hữu hình,

1 [Kim | 015 ee ae sự an toàn, sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ,

Anh cá nhân đen c | loi ích tài chính, hình thức chiêu thi, và ảnh hưởng của người liên quan : ờ - Tha “Tiên gửi TK, | Nhân tô ảnh hường: “Uy tin ngân hàng, lợi ích,

2 In, Mi 2015|khách hàng |sự thuận tiện, phong cách nhân viên, và Tang cá nhân phương tiện hữu hình”

Anh “Tiên gửi TK, | Nhân tổ tác động: "uy tín thương hiệu, lợi ích 3 [thy [2017 | khdch hàng |tài chính, ảnh hưởng người thân quen, chiêu

\ cá nhân thị, cơ sở vật chất và nhân viên”, Điễm “Tiên gửi TK, | Nhân tổ tác động: "tính hữu hình, đồng cảm,

4 Kha anh 2017 | khách hàng | năng lực phục vụ, đáp ứng, tin cậy và giá cả a 3 ân” cá nhân cảm nhận”

Ngoài ra, gần đây nhất trong năm 2021 có các nghiên cứu sát với nghiên cứu mà tác giả đang triển khai trong luận văn này, các kết quả tham khảo được lược trích như sau

'có 7 biến độc lập có mi quan hệ tương quan tuyến tính với biến phụ

Chất lượng DV; Sự quả cho thé thuộc được sắp xếp theo thứ tự giảm dần, gồm: Hình thức chiêu thị thuận tiện; Nhân viên ngân hàng; Sự giới thiệu; Lãi suất tiền gửi; Uy tín và thương hiệu

Trên cơ sở kết quả nghiên cứu đạt được, một số hàm ý chính sách được đề xuất nhằm nâng cao chất lượng DV tiền gửi một cách hiệu quả, góp phân thu hút KH gửi TK tại các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vĩnh trong thời gian tới”

~ Lê Trung Hiểu, Nguyễn Hồ Xuân Nhi nghiên cứu: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền TK của KH cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - CN Trà Vinh

Nghiên cứu xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền TK của KH cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - CN Trà Vinh Kết quả nghiên cứu cho thấy, những nhân tố ảnh hưởng dương đến quyết định gửi tiền TK của KH cá nhân tại SCB Trà Vinh gồm: hình thức chiêu thị, lãi suất, thương hiệu, chất lượng DV Nghiên cứu này cũng đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao khả năng thu hút tiền TK của khách hàng cá nhân tai SCB Tra Vinh”

~ Võ Xuân Đức, Vũ Mạnh Cường, Bùi Hồng Đăng, Huỳnh Quang Linh, Đặng Thị khách

hàng cá nhân tại BIDV ~ Trà Vinh" 6 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền TK của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng BIDV Trà Vinh: Phat huy lợi ích tải chính cho KH; Nang cao uy tin của ngân hàng; Phát triển hoạt

mô hình TPB và một số mô hình khác Có 7 công trình trong nước và quốc tế được tác giả tìm hiểu và làm nền tảng nguồn gốc nhằm có cơ sở đề xây dựng mô hình của luận văn Một mô hình nghiên cứu chính thức được tác giả áp vào thực hiện làm nền tảng cho quá trình phân tích và tổng hợp của chương 3 về sau

Tác giả tổng hợp các nghiên cứu có liên quan trong và ngoài nước từ đó học hỏi và chọn mô hình nghiên cứu sử dụng 6 yếu tổ là: *(1) Lãi suất, (2) Thương hiệu, (3) Ảnh hưởng người thân quen, (4) Chất lượng dịch vụ, (5) An toàn, (6) Hình ảnh nhân viên ngân hàng”.

3.1 Các bước triển khai nghiên cứu Để triển khai nghiên cứu trên cơ sở sử dụng các lý thuyết nền và mô hình nghiên cứu 6 biến độc lập cùng với I biến phụ thuộc đã được xây dựng nên tại chương 2, tác giả đề xuất II bước nghiên cứu chính có kèm theo 3 hệ kết quả dự kiến như trong hình

Cie giả thuyếUlý thuyết nghiên cứu trước đây Mô hinh/Thang đo nhấp “Thảo luận tay đôi, n= l0

Nghiên cứu định lượng, chính thức, le “Thang đo chính Điều chỉnh thang đo -

- Biến có hệ số tương quan thấp được loại bỏ

Cronbach's Alpha = Kiém tra hg s6 Cronbach's Alpha

~ Kiểm tra phương sai trích Điều chỉnh mô hình

Phan tich hi quy | ————*_ - Mô hinh được kiểm định tính phủ hợp ~ Mỗi nhân tổ được đánh giá về tằm quan trọng,

~_ Kiểm định sự khác biệt

Hỡnh 3 1 Cỏc bước triển khai nghiờn cứu _ ơ

Nguồn: Tác giả đề xuất

Hình 3.1 này cũng là nơi thể hiện các bước định tính và định lượng được áp dụng trong các giai đoạn thực hiện đề tai,

3.1.1 Triển khai nghiên cứu định tính Nghiên cứu định tính được tiền hành bằng hình thức thảo luận tay đôi với 10 người, trong đó có 5 người là nhân viên của Agribank huyện Đức Linh Thảo luận tay đôi với số còn lại là khách gửi TK tại Agribank huyện Đức Linh nhằm khám phá ra các yếu tố mới ảnh hưởng đến việc gửi TK của KH cá nhân tại Agribank huyện Đức Linh, cũng như điều chỉnh và bổ sung cho các thang đo Kết quả nghiên cứu định tính được trình bày Phụ lục 02

'Kết quả thảo luận tay đôi giữa tác giả với các bên liên quan đã điều chỉnh và thống nhất được các loại biến gồm biến quan sát, biến độc lập, biến phụ thuộc đều đã được phát biểu lại, đã được chin chu để phù hợp với thực tế tại Agribank Đức Linh tỉnh Bình

“Thuận Kết quả quan trọng nhất của bước này là đã khẳng định có 6 yếu tố tác động và không bồ sung nhân tố nảo khác nữa

'Đối tượng khảo sát gồm những KH đến giao dịch tai quầy giao dịch của Agribank huyện Đức Linh đã sử dụng dịch vụ gửi TK của KH cá nhân tại Agribank huyện Đức

Linh Các phương pháp phân tích thống kê như: “thống kê mô tả; kiểm định độ tin cậy Cronbach's Alpha; phân tích nhân tố khám phá (EFA); phân tích hồi quy tuyến tính OLS”, để xác định những nhân tố ảnh hưởng đết

Agribank huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận

Phương pháp thu thập số liệu Dữ

vừa nêu thì sẽ có số phiếu hợp lệ tối thiểu la 32 * 5 = 160 phiếu tối thiểu

Nhưng để dự phòng rủi ro phiếu thu hồi không hợp lệ có số lượng lớn, cũng như để tăng mức độ chính xác của dữ liệu đầu vào nên tác giả phát hành số lượng lớn nhiều phiếu và thu hồi 200 phiếu hợp lệ và tốt nhất để triển khai nhập liệu vào phần mềm

3.2 Xây dựng thang đo sơ bộ

Căn cứ đề triên khai thang đo của de

Khanh (2017): “Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chỉ nhánh Đà Nẵng”, tác giả có chỉnh sửa và bổ sung dưới sự tư duy của tác giả có kết hợp tham khảo ý kiến ¡, trên nền tảng thang đo Ngô Nguyễn Diễm các chuyên gia

“Theo đó có 7 khái niệm được sử dụng đẻ xây dựng mô hình chính thức gồm: * (1)

An toàn, (6) Hình ảnh nhân viên ngân hàng (7) Quyết định lựa chọn gửi tiề cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận”

“Thông tin chỉ tiết được trình bảy trong Bảng 3.1 về các biến quan sát của nhân tố tiết kiệm

Bảng 3 1 Cúc biến quan sát của các nhân tố trong thang đo gốc

Tr | Nhân | wạ tô Biến quan sát Thang do ¡ Lãi suất

Nguôn: Ngô Nguyễn Diễm Khanh (2017) và ý kiến chuyên gia

1 1 LSI | Lãi suất tiền gửi TK cạnh tranh Likert

“Chương trình lãi suất ưu đãi cho từng thời kỳ và từng 2 | 2 | S2 | án phẩm gửi TK đa dạng, cạnh tranh Likert

3 3 | Ls3 | Các loại phí liên quan đến gửi TK khách hàng cá Likert nhân cạnh tranh

4 | 1 | THỊ | Mức đô nhận biết thương hiệu Likert

5 | 2 | TH2 | Lòng trung thành của khách hàng với thương hiệu | Likert

6 | 3ˆ | THả | Sự liên tưởng thương hiệu Likert

7 | 4 | THẢ | Hình ảnh thương hiệu Likert § 5 | TH5 | Thường xuyên xuất hiện trên truyền thông Likert

9 | 6 | TH6 | Có chương trình chăm sóc khách hàng Likert

10 | 7 | TH7 | Đa dạng phương thức tiếp thị Likert Ảnh hưởng người thân quen

- Nguôn: Ngô Nguyễn Diễm Khanh (2017) và ý kiến chuyên gia

11 | 1 | NQI | Gia đình, người thân giới thiệu Likert

12 2 | NQ2 | Ban bé, déng nghiép giới thiệu Likert

13 | 3 |NQ3| Té chite, cơ quan giới thiệu Likert 14] 4 |NQ4 | Tổ chức trả lương qua ngân hàng Likert

IV Chất lượng dịch vụ

4 rr | “| Nhan Ma | Biến quan sát " “ Thang do

Nguồn: Ngô Nguyên Diễm Khanh (2017) và ý kiến chuyên gia

15 | 1 | cự¡ | Ngân hàng quan tâm và giải quyết khiếu nại cia) | v khách hàng 6| 2 |ca Ngân hàng cung cấp đầy đủ thông tin về khoản gửi | 1 ¡

17| 3 | ca | Khách hàng hài lòng với chất lượng phục vụ của Likert ngân hàng, 18 | 4 | CL4 | Nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp Likert

Nhân viên ngân hàng tư vấn giải pháp tốt nhất cho

19 $ CL§S khách hàng Likert v An toan

20 1 ATI | San pham giri TK da dang Likert

21 2 | AT2 | Thu tue giri TK đơn giản, nhanh chóng, online Likert 22 3 | AT3 | Cách tính lãi tiền gửi TK rõ rằng, đễ hiểu Likert

23 4 AT4 | Mức độ bảo mật thông tin khi giao dich cao Likert vi Hình ảnh nhân viên ngân hàng

Nhân viên ngân hàng luôn xây dựng mối quan hệ tốt

24 | 1 | HAI Í và đáp img nhu cầu của khách hàng Likert as} > | waz | Naam vién ngan hàng luôn nhiệt tình, thân thiện với | yor khách hàng

Nhân viên ngân hàng luôn phục vụ công bằng, tận

26 | 3 | HA3 Í âm với tắt cả khách hàng Likert

27 | 4 | ag | Ngân bằng luôn hỏi thăm, chúc mừng, tặng quả cho | 1n cự khách hàng vào những ngày lễ lớn trong năm

1T Ne ° [Mã Biến quan sát Thang vụ Linh tỉnh Bình Thuận

Nguân: Ngô Nguyễn Diễm Khanh (2017) và ý kiến chuyên gia 28 1 |oDi gee VN vàn TC là lựa chọn đầu tiên của Likert

29} 2 |ep2 "ơ lũng khi gửi TK tại Agribank huyện Đức | Ă Ă

3| 4 loD4 Ris Fi hiệu người khác gửi TK ti Agfbank | 1 xeụ

Nguôn: Tác giả tông hợp

Bảng 3.1 cho thấy biến Lãi suất có 3 biến quan sát; biến Thương hiệu có 7 biến quan sát; biến Ảnh hưởng từ người thân có 4 biến quan sát; biến Chất lượng DV có 5 biến quan sát iến An toàn có 4 biến quan sát; biến Hình ảnh nhân viên NH có 4 biến quan sát; biến phụ thuộc Quyết định gửi TK có 5 biến quan sát Tổng cộng có 32 biến quan sát

TOM TAT CHUONG 3 Chương 3 vừa triển khai lý thuyết các bước nghiên cứu vừa tổng kết và chốt lại được có 32 biến quan sát phân bổ vào cho 6 biến độc lập và 1 biến phụ thuộc của mô hình nghiên cứu Tại đây cũng đã mô tả một cách chỉ tiết các bước để triển khai thu thập số liệu định lượng gồm có 3 tiến trình chính nhằm lọc được các dữ liệu đáng tin cậy thu được từ thực tế là những KH trả lời khách quan và có hiểu biết Có 200 phiếu hỏi hợp lệ đã được thu vẻ, nhiều hơn 40 pÌ ếu so với số phiêu tối thiểu phải thu về là 160 theo cách tính lấy tổng số biến quan sát đem nhân 5 để thỏa mãn tỷ lệ 5:1 tối thiểu Có 11 bước triển khai nghiên cứu được chia thành 7 cắp độ và có 3 yêu cầu cần có rất quan trọng của các bước này tại các bước thứ 7, thứ 8 và thứ 10 lần lượt là kiểm tra để loại bỏ biến nào có hệ số tương quan thấp; loại bỏ biến có trọng số EFA nhỏ và kiểm định sự khác biệt, sự phù hợp và đánh giá tằm quan trọng của mỗi nhân tố.

CHƯƠNG 4 KET QUA NGHIEN CUU VA BAN LUAN 4.1 Téng quan về ngân hàng Agribank huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận

Nam được thành lập ngày 26/3/1988 Với mục tiêu ban đầu là để hỗ trợ nguồn vốn để

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo &PT) phát triển chủ yếu cho nền nông nghiệp quốc gia được tốt, nên NH này được đặt tên là:

“Ngan hing Phát triển Nông nghiệp Việt Nam” Từ năm 1988 đến năm 1990, ngân hàng đổi tên 1 lần, lần đổi tên thứ nhất bỏ di từ “Phát triển” của cái tên trước đó, thành: “Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam” Với tên này, vai trò của ngân hàng lúc này chỉ tập trung cho vấn đề vốn đối với nông nghiệp gồm cây nông nghiệp, nuôi trồng nông nghiệp Đền năm 1996, nhà nước tư duy lại về chức năng của NH này được mở rộng không chỉ phục vụ mảng nông nghiệp mà còn phải phát triển nông thôn Việt Nam nên đến cuối năm 1996 thì NH này được đổi tên thành: “Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam”, cho đến ngày nay

Cùng với sự ra đời của Agribank Việt Nam, theo đó hệ thống các CN Agribank cấp tỉnh, cắp huyện lần lượt ra đời

‘Thang 04/1992, cùng với sự chia tách địa giới hành chí chia tách thành 2 tỉnh Bình Thuận và Ninh Thuận

Tại thời điểm 01/4/1992, Agribank CN Đức Linh thuộc tỉnh Bình Thuận nên trực thuôc Agribank CN Tinh Bình Thuận

Tir nim 1996, cùng với việc thực hiện quyết định điều chinh chức năng, nhiệm vụ

Ngân hàng theo yêu cầu cải cách cơ chế bộ máy, thủ tục hành chính của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cùng với hệ thống Ngân hàng thương mại trong cả nước Năm 2013, Agribank CN huyện Đức Linh chính thức đổi tên thành: Ngân hàng Nông nghiệp và

Phat trién Nông thôn Việt Nam - CN huyện Đức Linh Bình Thuận (gọi tất Agribank Đức Linh)

Agribank Đức Linh có địa chỉ trụ sở chính tại 294 đường 3/2, TT Đức Tài, Đức

Bảng 4, 2 Thông tỉn khách hàng gửi tiết kiệm st Số lượng khách hàng h Chỉ tiêu 207 | 2018 | 2019 | 2030 | 203

1 | TK số số dự dưới l0 triệu, 102 120 120 154 163

TK có số dư từ l0 triệu đến 30 2 |ưệu so| ss7} @&6[ - sm| - ssr

TK có số dư từ 30 triệu đến 50

3 | ưu soo] 4| - s4[ 609550 s Số lượng khách hàng

207 | 208 | 209 | 2030 | sơ TK có số dư từ 50 tệu đến 100

TK có số dư từ 100 iệu đến

TK có số dư từ 200 iệu đến

2 | TK số số dư trên 300 iệu sul an sẽ | oor} gos

Căn cứ vào số liệu S năm khách hàng cá nhân gửi TK thì số lượng tăng trưởng qua các năm về số lượng khách hang và giá trị tiền gửi TK ® Lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân

Bang 4 3 Lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân

‘TK trả lai sau IT 43 41 43 37 31

‘TK trả lãi sau ST 50 50 48 40 34

“TK trả lãi sau ST 0 0 53 44 40

“TK trả lãi sau IT 55 5,5 s4 46 40

‘TK tra lai sau LIT $5 55 s4 46 40

+ Cie chinh sách tru đãi đối với khách hàng gửi tiết kiệm cá nhân

“Theo dõi tiền gửi bình quân hàng năm của KH bằng hệ thống CRM, từ đó quy đổi thành điểm, từ đó thiết lập hệ thống quà tặng tương ứng với từng điểm quy đôi Được thăm hỏi, tặng quà vào những địp lễ tết, và sinh nhật của KH

Những khách hàng TK lớn được ưu tiên giao dịch về thời gian, hạn mức giao dịch tại quầy, lãi suất ưu đãi

4.1.3 Những thuận lợi, khó khăn của ngân hàng 413.1 Thuận lợi

Agribank là thương hiệu lớn, uy tín, lu năm

Sản phẩm tiền gửi đa dạng, linh hoạt phủ hợp với từng nhu cầu gửi của người dân

Luôn ưru tiên tiền mặt cho khách hàng rút TK khi cần

Chính sách tặng quà, chăm sóc khách hàng gửi TK được chú trọng Phong cách phục vụ của nhân viên nhanh chóng, chuyên nghiệp, hướng dẫn thủ tục chỉ tiết, tư vấn từng sản phẩm TK phủ hợp với nhu cầu KH. Địa điểm giao dịch nằm ngay sát 2 chợ của 2 thị trắn, là khu vực có dân cư đông đúc, sằm uất, thuận lợi cho các giao dịch mua bán, thanh toán qua NH, dễ dàng tiếp cận các DVNH hiện đại Địa điểm giao dịch dễ dàng được tìm thấy, với đặc trưng về hình ảnh, thương hiệu của Agribank, phòng giao dịch được trang trí gọn gảng, ngăn nắp mang lại sự thoải mái, năng động của KH khi đến giao dịch tại Agribank Đức Linh Địa điểm làm việc kiên cố tạo cảm giác an toàn trong đảm bảo tiền mặt

Nhân viên làm việc là người địa phương, gắn bó làm việc lâu năm với Agribank

(tình hình biến động nhân sự gần như là không có, trừ khi đến tuổi về hưu)

Ung dung tién gửi trực tuyến trên E mobile banking dễ sử dụng và tiện lợi

Sự canh tranh về lãi suất của các ngân hàng TMCP trên địa bàn

Số lượng KH nhỏ lẻ, đông nên có sự phân hoá trong việc chăm sóc KH, cũng như quả tặng,

Do mang lưới hệ thống Agribank rộng lớn, nên khi có phát sinh sự cố thì cần thời gian khắc phục, cũng như bản thân Agribank Đức Linh không chủ động được trong việc khắc phục

Tình hình biến động tiền gửi TK cũng bị phụ thuộc vào các yếu tố về dịch bệnh, mùa mảng trong năm, tình hình biến động bắt động sản

'Đa dạng hệ thống quả tặng TK, ngoài tính điểm theo quy định chung trong toàn hệ thống Agribank VN Agribank đức linh chủ động trong tự xây dựng hình ảnh thương, hiệu riêng tại địa phương như tăng quà cho KHI gửi „ tăng cho KH may mắn giao dịch vào dịp lễ tết, thành lập ngành Mỡ rộng danh sách chăm sóc KH

Sau khi phân tích hệ số Cronbach`s Alpha, các biến có hệ số tương quan tổng nếu nhỏ hơn 0.3 sẽ bị loại và hệ số có độ tin cậy Cronbach alpha từ 0,6 trở lên (Nunnally và

'Burnstein, 1994) sẽ được dùng để phân tích tiếp theo

Qua kiểm định cho thấy, biến quan sát của các thang đo thương hiệu, lãi suất, ảnh hưởng của nhóm tham khảo, chất lượng DV, sự an toàn, hình ảnh nhân viên NH đều thỏa mãn điều kiện hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3 và hệ số Cronbach`s Alpha

Bảng 4 5 Kiểm định thang đo các biến độc lập

Trung | Phương Hesd bình | sai bạch"

Mại | Mại tổng loại biến biến | biến

Thang do Lãi suất có hệ số Cronbach"s Alpha = 0,791

“Thang đo Thương hiệu có hệ số Cronbach"s Alpha = 0,880

‘Thang do Anh hưởng người thân quen có hệ số Cronbach*s Alph:

Trung | Phương lì i Hệsố gác || vay |, cbs | An Tu | do nến, | đuan biển | Alpha nếu Kết luận

„ bi oi tông loại biến biến | biến này

“Thang đo Chất lượng dịch vụ có hệ số Cronbach”s Alpha = 0,883

‘Thang do Sy an toàn có hệ số Cronbach’s Alpha

Thang đo Hình ảnh nhân viên có hệ sb Cronbach's Alpha = 0.991

‘Thang đo Quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận

Có hệ số Cronbach’s Alpha = 0,879

Trung | Phương Hệsế bình | sa bạch" lế Twong | Cronbach's

(Nguôn: Kết quả xử lý từ phan mém SPSS 21)

4.3.1 Phân tích nhân tố khám phá cho biến độc lập

‘Thang do Quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh

Bình Thuận được giải thích khoảng 67,56% về mức độ biến thiên dữ liệu do hệ số

Extraction Sums of Squared Loadings có giá trị 67,563% Độ tin cậy kiểm định đạt trên

95% do Sig bằng 0 Hệ số KMO bằng 0,813 lớn hơn 0,5 nên phân tích nhân tổ là thích hop

Bang 4 10 Nhân tố biến phụ thuộc

Extraction Method: Principal Component Analysis, a, I components extracted, i

(Nguồn: Kết quả xử lý từ phần mềm SPSS 21)

Căn cứ vào kết quả bảng 4.10, tác giả đặt tên cho biến phụ thuộc “Quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thu; biến quan sát là: “QDI, QD2, QD3, QD4, QDS” Sở đĩ có được điều này là vì khi đưa

” là Y Biến phụ thuộc này bao hàm Š các biến quan sát của thang đo “Quyết định lựa chọn gửi tiền tiết p và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tinh lệm cá nhân tại ngân hàng Nông ngi

Nhu vay, sau khi tiền hành phân ều vượt 0,5

” vào phân tích nhân tố thì hệ số tải nhân t nhân tố khám phá tác giả nhận thấy các nhân

Gia thuyết H1 được phát biểu là: “Nhận biết thương hiệu tác động tích cực đến Quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận” thuyết H2 được phát biểu I cực đến Quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận”.

nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận”

Giả thuyết H4 được phát biểu l:

Quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận”

Sự an toàn ngân hàng tác động tích cực đến ết H5 được phát biểu là: “Anh hưởng của người thân quen tác động tích định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận” ền tác động tích cực đến Quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận”

4.3.3 Phân tích hoi quy 4.3.3.1 Phân tích tương quan Phân tích tương quan được thực hiện giữa biến phụ thuộc Quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Đức Linh tinh Bình Thuận (Y) với các biến độc lập: Thương hiệu (X1), Hình anh nhân viên ngân hàng (X2), Chất lượng dịch vụ (X3), Sự an toàn (X4), Ảnh hưởng của người thân quen (X5), Lãi suất (X6) Kết quả xem bảng 4 I1 (Phụ lục 04)

Bảng 4 11 KẾt quả phân tích tương quan

Correlations y_ [xi [x2 [x3 [xa [xs T xe

Pearson 250°| 000} 000] ,000| ,000 1| ,000 xs Correlation ° ‘Sig, (2-tailed) | ,000{ 100ˆ 1000| 1000} 1000) 1,000

Pearson 258"} 000] 000} 000] ,000| 000 1 xe Correlation Sig, (2-tailed) | ,000| 1,000] 1,000] 1,000] 1,000] "1,000

**, Correlation is significant at the 0,01 level (2-tailed),

(Nguén: Két qua xte ly tit phan mém SPSS 21)

Xem xét ma trận tương quan cho thấy rằng mức ý nghĩa của các hệ số rất nhỏ

(si ic hé s6 tuong quan 6 ¥ nghia théng ké va déu dii diéu kign dé đưa vào phân tích hồi quy

Phân tích hồi qui được thực hiện bằng phương pháp Enter các biến được đưa vào dưới 0,05 (

Tiêu đề	Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh tỉnh Bình Thuận
Tác giả	Nguyễn Ngọc Diễm
Người hướng dẫn	TS. Nguyễn Thị Phương Thảo
Trường học	Trường Đại học Bà Rịa-Vũng Tàu
Chuyên ngành	Quản trị kinh doanh
Thể loại	Luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2022
Thành phố	Bà Rịa-Vũng Tàu

Định dạng
Số trang	105
Dung lượng	18,39 MB