quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ninh bình

THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH BÌNH .... Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Thương mại C

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

-

BÙI LÊ NAM PHƯƠNG

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI

BÙI LÊ NAM PHƯƠNG

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH BÌNH

ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP THẠC SĨ

Hà Nội, 2024

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

-

BÙI LÊ NAM PHƯƠNG

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI

NHÁNH NINH BÌNH

Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110

BÙI LÊ NAM PHƯƠNG

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH BÌNH

Chuyền ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110

ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP THẠC SĨ

Người hướng dẫn khoa học: GS.TS ĐINH VĂN SƠN

Hà Nội, 2024

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đề án “Quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng Th ng mại C ph n Đ u t v hát triển Việt am – Chi nhánh inh B nh l công tr nh nghi n c u c a ri ng tôi Các số liệu trong đề t i n y đ c thu th p v s ng một cách trung th c ết quả nghi n c u đ c tr nh y trong đề án n y hông sao ch p c a t c đề án n o v c ng ch a đ c tr nh y hay công ố ở t c công tr nh nghi n c u n o hác tr ớc đ y

Hà Nội, ngày tháng năm 2024

Tác giả đề án

Bùi Lê Nam Phương

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin ch n th nh cảm n các th y cô Tr ờng Đại h c Th ng ại đ c iệt l Quý th y cô hoa inh tế đ ạy v truyền đạt cho tôi nh ng iến th c quý áu l m nền tảng cho việc th c hiện đề án n y

Tôi xin đ c iệt cảm n ng ời h ớng n đề án – GS TS Đinh V n S n đ t n t nh h ớng n ch ảo để tôi c thể ho n t t đề án tốt nghiệp thạc s n y

Tôi c ng xin ch n th nh cảm n t t cả ạn đ ng nghiệp v nh ng ng ời đ gi p tôi trả lời ảng c u h i hảo sát l m ngu n liệu cho việc ph n t ch v cho ra ết quả nghi n c u c a đề án tốt nghiệp

Cuối c ng tôi hết l ng iết n đến nh ng ng ời th n trong gia đ nh đ động vi n v tạo động l c để tôi ho n th nh đề án n y một cách tốt đ p

Hà Nội, ngày tháng năm 2024

4 Quy trình và phương pháp thực hiện đề án 2

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề án 4

6 Kết cấu đề án 5

NỘI DUNG 6

Chương 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6

1.1 Ngân hàng thương mại 6

1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 6

1.1.2 Các hoạt động của ngân hàng thương mại 6

1.2 Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại 7

1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 7

1.2.2 Các nguồn vốn 7

1.2.3 Các hình thức huy động vốn 9

1.3 Quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại 11

1.3.1 Khái niệm quản lý hoạt động huy động vốn 11

1.3.2 Nội dung quản lý hoạt động huy động vốn 12

1.3.3 Tiêu chí đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại … 16

1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại 18

1.4.1 Yếu tố chủ quan 18

1.4.2 Yếu tố khách quan 19 Chương 2 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH BÌNH 21 2.1 Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình 21

2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình 21 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình 23 2.1.4 Đặc thù huy động vốn tại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình và cơ chế điều hòa vốn trong một hệ thống ngân hàng thương mại 27

2.2 Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình 28

2.2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình 28 2.2.2 Công tác quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình 34

2.3 Đánh giá chung về thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thuương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình… 44

2.3.1 Những kết quả đã đạt được 44 2.3.2 Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân 45 Chương 3 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI QUẢN LÝ HOẠT

ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH BÌNH 48 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh và mục tiêu huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình hướng đến giai đoạn năm 2030 48

3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh Ninh Bình 48

3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh và mục tiêu huy động vốn49

3.2 Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình

hướng đến giao đoạn năm 2030 51

3.2.1 Tăng cường hoạch định huy động vốn 51

3.2.2 Tăng cường tổ chức thực hiện huy động vốn 52

3.2.3 Tăng cường kiểm soát kế hoạch huy động vốn 53

3.3 Một số đề xuất, kiến nghị 54

3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 54

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 54

3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam 55

KẾT LUẬN 56

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 57

g n h ng Th ng mại C ph n Đ u t v hát triển Việt am - Chi nhánh inh B nh

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

Biểu đ 2 1: T nh h nh th c hiện ế hoạch huy động vốn g n h ng BIDV- Chi nhánh inh B nh 29 Biểu đ 2 2: T nh h nh huy động vốn qua các n m tại g n h ng BIDV – Chi nhánh

inh B nh 30

TÓM TẮT NỘI DUNG ĐỀ ÁN

ền inh tế Việt am đ v đang th c s trở th nh một nền inh tế thị tr ờng v hội nh p quốc tế v n đề t ng c ờng vốn huy động vốn l điều c n thiết để đảm ảo cho hoạt động ng n h ng đ c n định c ng nh c thể cung c p đ vốn cho nền inh tế Theo đ quản lý hoạt động huy động vốn tại các ng n h ng th ng mại luôn l v n đề thu h t s quan t m nghi n c u c a các nh nghi n c u c ng nh các chuy n gia ng n h ng v đề án nghi n c u: “Quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng Th ng mại C ph n Đ u t v hát triển Việt am – Chi nhánh inh B nh l một trong số đ Đề án đ đạt đ c nh ng ết quả sau:

Th nh t đề án đ hệ thống hoá v lu n giải nh ng v n đề lý lu n c ản về công tác quản lý huy động vốn tại ng n h ng th ng mại Trong đ đi s u l m rõ các v n đề li n quan đến đề án nh : ng n h ng th ng mại hoạt động huy động vốn quản lý hoạt động huy động vốn tại ng n h ng th ng mại các yếu tố ảnh h ởng đến quản lý hoạt động huy động vốn Đề án c ng đ a ra đ c các c n c pháp lý v th c tiễn để th c hiện đề án

Th hai tr n c sở lý thuyết đ c x y ng đề án đ đánh giá đ c th c trạng quản lý huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh Từ đ ch ra nh ng ết quả đ đạt đ c nh ng hạn chế c n t n tại v nguy n nh n c a nh ng hạn chế đ

Th a đề án đề xuát một số giải pháp mang t nh định h ớng đối với quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh D a tr n nh ng nguy n nh n hạn chế đề án đ a ra các giải pháp t ng c ờng công tác quản lý huy động vốn c a chi nhánh trong thời điểm hiện tại v trong các giai đoạn tiếp theo

T m lại Đề án “Quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng Th ng mại C ph n Đ u t v hát triển Việt am – Chi nhánh inh B nh hông ch mang lại nh ng ết quả đáng ể m c n mở ra nhiều c hội mới v tiềm n ng phát triển trong t ng lai S linh hoạt hiệu quả v t nh ng ng cao c a đề án đ ch ng minh đ c vai tr quan tr ng c a việc quản lý huy động vốn đối với s phát triển ền v ng c a ng n h ng trong môi tr ờng inh oanh ng y c ng cạnh tranh v iến đ i

MỞ ĐẦU 1 Lí do lựa chọn đề tài

Trong nền inh tế thị tr ờng hệ thống ng n h ng ng y c ng c vai tr quan tr ng trong quá tr nh chu chuyển vốn Tuy nhi n s cạnh tranh tr n l nh v c t i ch nh đ trở n n hốc liệt hông ch iễn ra gi a các ng n h ng th ng mại ( HT ) trong n ớc m c n từ các ng n h ng với tiềm l c mạnh mẽ c a n ớc ngo i Để t n tại v phát triển trong môi tr ờng inh tế mới các ng n h ng phải c ngu n vốn i o để phát triển to n iện các mảng hoạt động theo đ huy động vốn l một iện pháp hiệu quả v ti n quyết cho các HT th c hiện chiến l c c a m nh

Hoạt động huy động vốn c a g n h ng Th ng mại C ph n Đ u t v hát triển Việt am đang phải đối m t với áp l c từ nhiều h a cạnh nh c p t n ng đ u t v đảm ảo an to n hoạt động h ng thách th c n y đ t ra nhiều v n đề quản lý th c tiễn cho an l nh đạo đ c iệt l trong ối cảnh cạnh tranh gay gắt trong huy động vốn y u c u n ng cao hiệu quả hoạt động v giảm l i su t đ u ra để h tr hách h ng vay vốn trong ối cảnh nhu c u thị tr ờng suy giảm v chi ph sản xu t gia t ng Với chiến l c phát triển theo mô h nh ng n h ng án lẻ g n h ng Th ng mại C ph n Đ u t v hát triển Việt am đ mở rộng cung c p ịch v tại cả hu v c đô thị v nông thôn ết h p mô h nh inh oanh đa nh để th m nh p s u v o các nh m hách h ng m c ti u

Hoạt động huy động vốn hông ch tạo ra ngu n thu nh p c ản m c n gi p g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh cạnh tranh hiệu quả trong hu v c v iểm soát r i ro t i ch nh Việc quản lý hoạt động huy động vốn l một ph n

quan tr ng trong m c ti u v định h ớng phát triển c a chi nhánh Đề án “Quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình” đ c th c hiện nhằm giải quyết

các v n đề th c tiễn v n ng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn c a chi nhánh mang ý ngh a hoa h c v th c tiễn cao

2 Mục tiêu và nhiệm vụ của đề án

2.1 Mục tiêu

Tr n c sở nghi n c u lý lu n v đánh giá th c tiễn quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh để từ đ đ a ra nh ng ph ng án đề xu t nhằm t ng c ờng quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh

- Đề xu t các giải pháp huyến nghị nhằm t ng c ờng quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh

3 Đối tượng và phạm vi của đề án

3.1 Đối tượng của đề án

Đối t ng nghi n c u c a đề án l quản lý huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh ao g m: ế hoạch huy động vốn t ch c công tác huy động vốn iểm tra v đánh giá hoạt động huy động vốn tại chi nhánh

3.2 Phạm vi của đề án

- Về nội ung: Đề án nghi n c u công tác quản lý huy động vốn theo quy tr nh quản lý g m l p ế hoạch huy động vốn t ch c th c hiện huy động vốn iểm soát huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh

- Về hông gian: Tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh

- Về thời gian: Số liệu nghi n c u th c trạng hoạt ộng huy động vốn v quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh đ c thu th p trong giai đoạn 2021-2023 c c p nh t số liệu đến thời điểm nghi n c u; giải pháp iến nghị áp ng cho chi nhánh đến giai đoạn n m 2030

4 Quy trình và phương pháp thực hiện đề án

4.1 Xây dựng kế hoạch thực hiện đề án

Th c hiện đề c ng chi tiết 21/12/2023

Thẩm định đề c ng chi tiết 25/12/2023 – 04/01/2024 ộp đề c ng chi tiết 05/01/2024

4.2 Phương pháp nghiên cứu 4.2.1 Quy trình nghiên cứu

4.2.2 Phương pháp thu thập dữ liệu

Thu thập dữ liệu thứ cấp: Thu th p liệu nội ộ trong hệ thống g n h ng

BIDV thu th p thông tin tr n we site v các i áo điện t viết về th c trạng huy động vốn c a g n h ng BIDV Thu th p liệu từ các ngu n hác nh : sách áo các ph ng tiện thông tin đại ch ng (truyền h nh mạng Internet ) các we site v các áo cáo th ờng ni n c a một số HT

4.2.3 Phương pháp phân tích, xử lý dữ liệu

Phương pháp thống kê mô tả: h ng pháp n y s ng các ch ti u số tuyệt

đối số t ng đối số nh qu n để n u l n các đ c tr ng c ản về m t l ng c a hiện t ng nghi n c u từ các số liệu s c p c ng nh số liệu th c p V : nghi n

c ti u nghi n c u

C sở lý thuyết

Th c hiện hoạt động nghi n c u

Thu th p liệu h n t ch x lý liệu

h n t ch th c trạng công tác quản lý huy động vốn tại g n h ng BIDV– Chi nhánh inh B nh

Giải pháp v iến nghị

c u ph n t ch các ch ti u huy động vốn cuối ỳ huy động vốn nh qu n qua các n m

Phương pháp so sánh: Số liệu s c p sẽ đ c ph n t ch ằng các ph ng

pháp thống mô tả để t m ra đ c các quy lu t ản ch t c a hiện t ng Từ đ so sánh huy động vốn c a g n h ng BIDV với các T ch c t n ng hác về các ỳ hạn đối t ng hách h ng ch nh sách l i su t huy động vốn để th y đ c nh ng u điểm c ng nh nh ng t n tại c a ng n h ng đang nghi n c u Qua đ đề ra các giải pháp th c tế v h ớng đi ph h p cho quá tr nh huy động vốn D ng ảng iểu v đ thị đánh giá t nh h nh t ng giảm các ch ti u huy động vốn v s ng vốn qua trong nh ng n m g n đ y a tr n các thông tin đ c cung c p từ các ph ng nghiệp v li n quan thông tin từ áo cáo th ờng ni n c a các HT để so sánh từ đ th y đ c nh ng u nh c điểm c a đ n vị m nh

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề án

Đề án nghi n c u hoạt động quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh c ý ngh a r t lớn về m t lý lu n v th c tiễn:

Về mặt lí luận: Đề án cung c p một hệ thống lý lu n v ng chắc v to n iện

về quản lý huy động vốn trong ng n h ng th ng mại gi p định h nh các hái niệm nguy n tắc v ph ng pháp quản lý hiệu quả ghi n c u n y c ng g p ph n sung v o ho t ng tri th c hiện c đ a ra các mô h nh v ph n t ch mới về yếu tố ảnh h ởng đến hoạt động huy động vốn từ đ th c đẩy s phát triển c a lý thuyết quản lý ng n h ng

Về thực tiễn: Đề án mang lại nh ng ph n t ch chi tiết v c thể về t nh h nh

huy động vốn quản lý hoạt động huy động vốn tại g n h ng BIDV – Chi nhánh inh B nh từ đ đề xu t các giải pháp nhằm n ng cao hoạt động quản lý hiệu quả h n h ng iến th c v ph ng pháp đ c đ a ra trong nghi n c u hông ch gi p n ng cao hiệu quả hoạt động c a chi nhánh m c n c thể đ c áp ng rộng r i trong to n hệ thống g n h ng BIDV v các ng n h ng th ng mại hác Điều n y g p ph n cải thiện n ng l c cạnh tranh iểm soát r i ro v tối u h a quy tr nh huy động vốn trong ối cảnh thị tr ờng ng y c ng iến động

ết quả nghi n c u c a đề án sẽ g p ph n n ng cao s phát triển hoạt động inh oanh c a chi nhánh v l t i liệu tham hảo nh ng HT hác c điều iện t ng t

6 Kết cấu đề án

go i ph n mở đ u ết lu n anh m c t i liệu tham hảo anh m c ảng iểu v các ph l c c li n quan nội ung c a Đề án đ c ết c u th nh 3 ch ng c thể nh sau:

Ch ng 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUẢ LÝ HOẠT ĐỘ G HUY ĐỘ G VỐ TẠI GÂ HÀ G THƯƠ G ẠI

Ch ng 2: THỰC TRẠ G QUẢ LÝ HOẠT ĐỘ G HUY ĐỘ G VỐ TẠI GÂ HÀ G THƯƠ G ẠI CỔ HẦ ĐẦU TƯ VÀ HÁT TRIỂ VIỆT A – CHI HÁ H I H BÌ H

Ch ng 3: ĐỊ H HƯỚ G VÀ GIẢI HÁ TĂ G CƯỜ G QUẢ LÝ HOẠT ĐỘ G HUY ĐỘ G VỐ TẠI GÂ HÀ G THƯƠ G ẠI CỔ HẦ ĐẦU TƯ VÀ HÁT TRIỂ VIỆT A – CHI HÁ H I H BÌ H

NỘI DUNG

Chương 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG

VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại

1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại

Tại Việt am theo hoản 3 Điều 4 Lu t Các t ch c t n ng 2010 o Quốc Hội an h nh đ c s a đ i sung 2017 quy định: “ g n h ng th ng mại l loại h nh ng n h ng đ c th c hiện t t cả các hoạt động ng n h ng v các hoạt động inh oanh hác theo quy định nhằm m c ti u l i nhu n Trong đ hoạt động ng n h ng l hoạt động inh oanh tiền tệ v ịch v ng n h ng với nội ung th ờng xuy n l nh n tiền g i v s ng tiền g i n y để cung c p hoạt động t n ng v cung c p các ịch v thanh toán

g n h ng th ng mại hoạt động ch yếu v th ờng xuy n l nh n tiền g i c a hách h ng để c p t n ng v th c hiện nghiệp v chiết h u l m ph ng tiện thanh toán

Với t cách l t ch c inh oanh hoạt động c a HT a tr n c sở chế độ hạch toán inh tế nhằm m c ti u l i nhu n HT đ c pháp lu t cho ph p th c hiện rộng r i các loại nghiệp v inh oanh ng n h ng nh : nh n tiền g i c hạn hông hạn; th c hiện nghiệp v chiết h u; ịch v thanh toán; huy động vốn ằng cách phát h nh ch ng ch nh n n

1.1.2 Các hoạt động của ngân hàng thương mại

Trong đề án n y tác giả nh n định rằng HT l một oanh nghiệp inh oanh tiền tệ - t n ng với hoạt động th ờng xuy n l nh n tiền g i cho vay v cung ng các ịch v ng n h ng cho nền inh tế quốc n Theo đ các hoạt động ch yếu c a HT ao g m:

- h n tiền g i hông ỳ hạn tiền g i c ỳ hạn tiền g i tiết iệm v các loại tiền g i hác

- hát h nh ch ng ch tiền g i ỳ phiếu t n phiếu trái phiếu để huy động vốn trong n ớc v n ớc ngo i

- Vay vốn c a g n h ng nh n ớc ới h nh th c tái c p vốn theo quy định c a Lu t ng n h ng nh n ớc Việt am; vay vốn c a các t ch c t n ng t ch c t i ch nh trong n ớc v n ớc ngo i theo quy định c a pháp lu t

- C p t n ng ới các h nh th c: Cho vay; Chiết h u tái chiết h u công c chuyển nh ng v gi y tờ c giá hác; Bảo l nh ng n h ng; hát h nh thẻ t n ng; Bao thanh toán trong n ớc; ao thanh toán quốc tế đối với các ng n h ng đ c ph p th c hiện thanh toán quốc tế; Các h nh th c c p t n ng hác sau hi đ c g n h ng nh n ớc ch p thu n

- Cung c p hoạt động ịch v thanh toán ao g m: mở t i hoản tiền g i t i hoản thanh toán ở n ớc ngo i theo quy định pháp lu t về ngoại hối cung ng các ph ng tiện thanh toán

- Hoạt động g p vốn mua c ph n: HT ch đ c ng vốn điều lệ v quỹ tr để g p vốn mua c ph n trong một số tr ờng h p theo quy định pháp lu t

1.2 Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại

1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn

Theo GS TS guyễn Thị h ng Li n (2011) Giáo tr nh quản trị tác nghiệp ng n h ng th ng mại XB Thống Tr ờng đại h c Th ng ại th “Huy động vốn c a các ng n h ng th ng mại l hoạt động m trong đ các ng n h ng n y t m iếm ngu n v n hả ng từ các ch thể hác nhằm m c đ ch inh oanh v đảm ảo s v n h nh nh th ờng hiệu quả c a ản th n n theo đ ng các quy định c a pháp lu t Tác giả l a ch n hái niệm c a n y để ph n t ch nghi n c u trong to n ộ nội ung c a đề án

1.2.2 Các nguồn vốn

gu n vốn c a HT l to n ộ các ngu n tiền tệ m ng n h ng tạo l p huy động đ c để cho vay đ u t v th c thi các ịch v ng n h ng gu n vốn c a ng n h ng ao g m: Vốn vay ho c g p từ hội sở ch nh vốn tr vốn huy động vốn vay

Vốn góp hoặc vay từ hội sở chính: l một ph n quan tr ng trong t ng ngu n

vốn c a chi nhánh ng n h ng th ng mại Đ y l ngu n vốn m hội sở ch nh (t c l t ch c ch quản) cung c p cho chi nhánh để h tr hoạt động inh oanh v phát triển c a chi nhánh đ

Th nh t ngu n vốn n y cung c p nền tảng t i ch nh v ng chắc gi p chi nhánh mở rộng quy mô hoạt động đ u t v o c sở hạ t ng v công nghệ c ng nh n ng cao ch t l ng ịch v

Th hai vốn g p từ ng n h ng m th ờng đi m với nh ng điều iện u đ i về l i su t v thời hạn vay tạo điều iện thu n l i cho chi nhánh trong việc quản lý chi ph v tối u h a l i nhu n

Vốn dự trữ: Quỹ tr c a chi nhánh HT l các hoản tiền m chi

nhánh t ch l y v gi lại nhằm đối ph với nh ng r i ro t i ch nh tiềm ẩn đảm ảo hả n ng thanh hoản v uy tr s n định trong hoạt động inh oanh Các quỹ n y c thể ao g m quỹ ph ng r i ro quỹ ảo đảm thanh hoản v các quỹ tr hác theo quy định c a hệ thống ng n h ng v c quan quản lý t i ch nh

Vốn huy động: L nh ng giá trị tiền tệ m chi nhánh HT huy động đ c

từ các t ch c inh tế v cá nh n trong x hội thông qua việc th c hiện các nghiệp v t n ng thanh toán nghiệp v inh oanh hác v đ c ng l m vốn để inh oanh Vốn huy động g m c : Vốn tiền g i v phát h nh nh ng gi y tờ c giá

- Vốn tiền g i: Tiền g i l nền tảng cho s thịnh v ng v phát triển c a ng n h ng Đ y l hoản m c uy nh t tr n ảng c n đối ế toán gi p ta c thể ph n iệt ng n h ng với các oanh nghiệp hác ng l c c a ng n h ng thể hiện ở hả n ng huy động tiền g i Tiền g i l c sở ch nh cho ph p ng n h ng c thể cho vay v l ngu n gốc s u xa c a l i nhu n v s phát triển c a ng n h ng

Vốn huy động từ tiền g i ao g m tiền g i c a t ch c inh tế tiền g i c a các cá nh n v tiền g i hác

Vốn huy động từ tiền g i c a t ch c inh tế: Trong quá tr nh sản xu t inh oanh các t ch c inh tế th ờng c một ộ ph n vốn nh n r i tạm thời nh h u hao đ tr ch nh ng ch a s ng tiền thu án h ng ch a phải mua nguy n v t liệu trả l ng hay các quỹ đ u t phát triển ph c l i hen th ởng đ tr ch nh ng ch a s ng đến Để đảm ảo an to n t i sản v đ ng vốn v n sinh lời các t ch c inh tế c thể g i số vốn đ v o chi nhánh TH ho c để thu n tiện cho quá tr nh s ng vốn đ n vị c thể thanh toán qua chi nhánh c ng nh s ng các ịch v ng n h ng hác hi đ h c n phải g i vốn v o chi nhánh HT T ch c inh tế c thể g i vốn v o ng n h ng ới h nh th c tiền g i hông ỳ hạn v tiền g i c

ỳ hạn với các ỳ hạn hác nhau đ ng thời chi nhánh HT sẽ mở cho đ n vị các t i hoản t ng ng để thu n tiện trong việc s ng

Vốn huy động từ tiền g i n c : Tiền g i c a n c l một ộ ph n thu nh p ằng tiền c a các t ng lớp n c trong x hội tại địa ph ng g i v o chi nhánh HT nhằm m c đ ch iếm lời v để thanh toán Tiền g i c a n c ao g m hai loại: Tiền g i tiết iệm v tiền g i thanh toán

Vốn huy động từ tiền g i hác: go i hai loại tiền g i tr n tại chi nhánh các HT c n c các hoản tiền g i hác nh : Tiền g i c a t ch c t n ng hác; Tiền g i c a ho ạc nh n ớc; Tiền g i c a các t ch c đo n thể x hội…

- Vốn huy động thông qua phát h nh các gi y tờ c giá: Đ y l ngu n vốn m chi nhánh các HT c đ c qua việc phát h nh các gi y tờ c giá nh ỳ phiếu ng n h ng trái phiếu ng n h ng ch ng ch tiền g i v c s ph uyệt ho c y quyền từ hội sở ch nh

1.2.3 Các hình thức huy động vốn Huy động tiền gửi

Tại Việt am theo quy định c a pháp lu t về các t ch c t n ng tiền g i đ c hiểu chung l số tiền c a hách h ng g i v o t ch c t n ng ới các h nh th c tiền g i hông ỳ hạn tiền g i c ỳ hạn tiền g i tiết iệm… v các h nh th c hác X t về đối t ng g i tiền c thể chia tiền g i th nh hai loại: tiền g i c a các công ty t ch c inh tế - x hội v tiền g i tiết iệm c a n c

Huy động vốn từ tiền gửi của dân cư bao gồm:

- Huy động tiền g i tiết iệm: Để hai thác tối đa ngu n vốn n y các chi nhánh HT Việt am hiện nay luôn t p trung đến việc đa ạng hoá các sản phẩm tiết iệm nh : tiết iệm c ỳ hạn tiết iệm hông ỳ hạn tiết iệm ằng v ng tiết iệm c ảo đảm ằng v ng tiết iệm t ch luỹ tiết iệm x y ng nh ở tiết iệm một n i l nh nhiều n i tiết iệm c thang… với thời hạn v thời hạn v l i su t h p lý

- Huy động từ tiền g i thanh toán c a n c : Các ịch v thanh toán c a ng n h ng đ c s ng rộng r i thông qua đ một l ng tiền nh n r i há lớn trong n c đ c t p trung tại các ng n h ng để ph c v cho thanh toán Do v y các chi nhánh các HT c thể t n ng ngu n vốn n y với chi ph th p cho nhu c u inh oanh c a m nh để thu h t đ c nhiều ngu n vốn từ nh n y

Huy động tiền gửi từ các tổ chức kinh tế:

Chi nhánh các HT huy động tiền g i từ các oanh nghiệp các t ch c inh tế thông qua hai h nh th c tiền g i hông ỳ hạn v tiền g i c ỳ hạn

- Tiền g i hông ỳ hạn: Các t ch c inh tế g i tiền v o ng n h ng nhằm m c đ ch thanh toán – chi ti u v đ c s ng các ịch v Đ y l nh ng hoản tiền g i v m c đ ch thanh toán c a hách h ng ngu n tiền g i hông ỳ hạn n y th ờng đem lại l i nhu n lớn

- Tiền g i c ỳ hạn: Trong quá tr nh inh oanh c a các oanh nghiệp các t ch c inh tế th ờng phát sinh nh ng hoản tiền vốn tạm thời nh n r i trong một thời gian nh t định Để đảm ảo an to n đ ng thời v n tạo hả n ng sinh lời cho hoản vốn đ các t ch c inh tế g i v o chi nhánh HT với nh ng thời hạn nh t định

Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá

B n cạnh việc huy động vốn từ tiền g i c a hách h ng phát h nh gi y tờ c giá c ng l một nh huy động vốn r t ph iến c a các ng n h ng th ng mại Các gi y tờ c giá ch yếu hiện nay th ờng đ c các ng n h ng th ng mại phát h nh để huy động vốn l ỳ phiếu ch ng ch tiền g i (công c n ngắn hạn) trái phiếu ng n h ng (công c n trung v i hạn) Tuy nhi n đối với h nh th c n y chi nhánh HT sẽ c n phải xin ph p v nh n đ c s ph uyệt từ hội sở tr ớc hi phát h nh t ỳ loại gi y tờ c giá n o

Huy động vốn qua đi vay hội sở chính

hi chi nhánh c a một HT c n huy động vốn từ hội sở ch nh c một số h nh th c vay vốn ph iến m h c thể s ng

Th nh t l vay theo hạn m c t n ng trong đ ng n h ng m c p cho chi nhánh một hạn m c t n ng c thể cho ph p chi nhánh r t vốn linh hoạt trong giới hạn đ đ c ph uyệt v t nh l i su t tr n số tiền th c tế s ng

Th hai l vay ngắn hạn th ờng c thời hạn ới một n m nhằm đáp ng nhu c u thanh hoản ngắn hạn ho c t i tr cho các hoạt động ngắn hạn c a chi nhánh với l i su t c thể cố định ho c thả n i

Th a l vay i hạn với thời hạn từ 1 đến 5 n m ho c h n th ờng c l i su t cố định ho c điều ch nh định ỳ đ c s ng để đ u t v o các án i hạn mở rộng inh oanh ho c tái c c u t i ch nh

Cuối c ng l vay theo án trong đ chi nhánh vay vốn để t i tr cho một án c thể chẳng hạn nh x y ng chi nhánh mới ho c n ng c p c sở hạ t ng Các h nh th c vay vốn n y gi p chi nhánh đảm ảo ngu n l c t i ch nh c n thiết để hoạt động hiệu quả v phát triển ền v ng

Các hình thức huy động vốn khác

Với t cách l trung gian t i ch nh chi nhánh HT c ng tạo đ c một hoản vốn: vốn tr n t i hoản mở th t n ng t i hoản g i s c ảo chi s c định m c v các hoản tiền phong toả o ng n h ng ch p nh n hối phiếu th ng mại… Các hoản tiền tạm thời đ c tr ch h i t i hoản n y nh p v o một t i hoản hác chờ s ng n n đ c coi l tiền nh n r i

Thông qua nghiệp v đại lý chi nhánh HT c ng thu h t đ c một l ng vốn đáng ể trong quá tr nh thu hộ ho c chi hộ hách h ng l m đại lý cho các t ch c t n ng hác nh n v chuyển vốn cho hách h ng hay một án đ u t Do việc phát tiền đ c th c hiện theo tiến độ công việc ng n h ng c thể s ng tạm thời l ng tiền n y v o hoạt động inh oanh

1.3 Quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại

1.3.1 Khái niệm quản lý hoạt động huy động vốn

Theo guyễn V n Tiến (2012) Giáo tr nh Tiền tệ g n h ng XB Thống H ội th “Quản lý hoạt động huy động vốn trong HT l quá tr nh tác động v o các tác nh n li n quan tr c tiếp v gián tiếp đến hoạt động huy động vốn trong ng n h ng nhằm th c hiện v ho n th nh các m c ti u trong hoạt động huy động vốn Quản lý huy động vốn trong các HT theo quy tr nh quản lý ao g m: Quá tr nh l p ế hoạch t ch c ch đạo th c hiện v iểm soát hoạt động huy động

vốn nhằm đạt m c ti u đề ra

Tác giả l a ch n hái niệm c a guyễn V n tiến về quản lý hoạt động huy

động vốn để ph n t ch nghi n c u trong to n ộ nội ung c a đề án hái niệm n y

thể hiện đ c nội ung c a quản lý huy động vốn v quy tr nh th c hiện việc quản lý huy động vốn tại HT

1.3.2 Nội dung quản lý hoạt động huy động vốn

a, Lập mục tiêu và kế hoạch huy động vốn

c ti u huy động vốn trong ng n h ng th ng mại l đáp ng đ c nhu c u về vốn cho hoạt động inh oanh c a ng n h ng đảm ảo an to n thanh hoản v hiệu quả inh oanh c a ng n h ng

ế hoạch huy động vốn c a ng n h ng th ng mại ao g m nhiều loại hác nhau các ế hoạch chiến l c v các ế hoạch tác nghiệp

Trong đề án n y đề c p đến a loại ế hoạch c vai tr ch nh trong huy động vốn ao g m: Chiến l c huy động vốn; ế hoạch v ch nh sách huy động vốn

Chiến lược huy động vốn:

Chiến l c huy động vốn c a ng n h ng th ng mại l chiến l c cạnh tranh ng nh nhằm thu h t hách h ng trong huy động vốn

- Chiến l c huy động vốn c a ng n h ng c n đ c g i l chiến l c hách h ng hác với hách h ng li n quan đến s ng vốn hách h ng trong huy động vốn l hách h ng li n quan đến ngu n vốn cung c p đ u v o cho ng n h ng Hoạt động c ản c a ng n h ng th ng mại l đi vay để cho ếu vay hông đ c th hoạt động cho vay ị đ nh trệ t thanh hoản l trạng thái t i tệ c a các ng n h ng v to n ộ hệ thống ng n h ng

- Chiến l c huy động vốn c a ng n h ng th ng mại ao g m các m c ti u chiến l c v các ph ng th c c ản để th c hiện m c ti u huy động vốn cho ng n h ng trong hoảng thời gian i th ờng từ 3 đến 5 n m c ti u chiến l c th ờng l tốc độ t ng tr ởng vốn huy động trong thời ỳ chiến l c h ng th c chiến l c để đạt m c ti u chiến l c th ởng l một hai ho c t ng h p các các ph ng th c cạnh tranh: Cạnh tranh ằng giá cạnh tranh ằng ch t l ng cạnh tranh ằng s hác iệt v cạnh tranh ằng mối quan hệ hách h ng

- Quá tr nh h nh th nh chiến l c huy động vốn c a ng n h ng th ng mại l quá tr nh ph n t ch môi tr ờng n ngo i v môi tr ờng n trong c a ng n h ng để xác định điểm mạnh điểm yếu c ng nh các c hội v thách tr n c sở x y ng ma tr n SWOT để xác định m c v giải pháp chiến l c X y ng chiến l c huy động vốn l quá tr nh hông ễ tốn m nh ng l i ch đối với ng n h ng l vô c ng lớn c t nh ch t sống c n c a ng n h ng

Kế hoạch huy động vốn hàng năm:

- L một loại ế hoạch tác nghiệp về huy động vốn ế hoạch huy động vốn h ng n m xác định l ng c thể về số l ng huy động vốn theo thời hạn nh t định n m quý; theo ỳ hạn: Vốn ngắn hạn vốn ải hạn; theo nh m hách h ng huy động: hách h ng l cá nh n t ch c

- ế hoạch huy động vốn h ng n m đ a ra các con số c thể về quy mô cho trong một n m v c thể đ c th c hiện chia theo tiến độ h ng quý Gi p cho việc t ch c triển hai v iểm soát ễ ng

ế hoạch huy động vốn h ng n m đ c x y ng tr n c sở c n đối gi a ngu n vốn v s ng vốn Quá tr nh x y ng ế hoạch huy động vốn h ng n m ao g m các ớc:

ghi n c u nhu c u về ngu n vốn: hu c u về ngu n vốn huy động ao g m vốn để đáp ng y u c u tr ắt uộc tr thanh toán vốn để cho vay đ u t

ghi n c u n ng l c huy động vốn c a ng n h ng thể hiện qua các yếu tố c u th nh n ng l c yếu tố quyết định huy động vốn ết quả huy động vốn v các yếu tố ảnh h ởng

Xây dựng chính sách huy động vốn:

hác với chiến l c ch nh sách huy động vốn tác động đến hoạt động vốn theo một cách hác ngắn hạn v c thể h n Ch nh sách huy động vốn l cách th c x lý một v n đề n o đ trong quá trong hoạt động huy động vốn C thể l giá ch t l ng hay quy mô

Hệ thống ch nh sách tác động tr c tiếp đến huy động vốn ao g m:

- Các ch nh sách li n quan đến sản phẩm v ịch v tiền g i ng n h ng h m ch nh sách n y nhằm v o việc đánh giá các loại sản phẩm ịch v cung c p v ch t l ng sản phẩm ịch v ph h p với nhu c u thị tr ờng đ ng thời mở rộng phát triển ịch v mới

- Các ch nh sách về giá cả l i su t tiền g i tỷ lệ hoa h ng v chi ph ịch v đ c coi l giá cả c a các sản phẩm v ịch v t i ch nh ng n h ng s ng hệ thống l i su t tiền g i nh một công c quan tr ng trong việc huy động tiền g i v thay đ i quy mô ngu n vốn Để uy tr v thu h t th m vốn ng n h ng c n n định m c l i

su t cạnh tranh th c hiện nh ng u đ i về giá cho nh ng hách h ng lớn hách h ng truyền thống

- Các ch nh sách về t ch c mạng l ới công nghệ nghệ h ng: Đ y l các ch nh sách v iện pháp nhằm thu h t vốn tạo môi tr ờng thu n l i đ n giản trong quan hệ với hách h ng Bao g m việc ố tr quy hoạch mạng l ới ph h p ho n thiện công nghệ ng n h ng đảm ảo nhanh ch ng an to n ch nh xác

- Các ch nh sách ch m s c hách h ng: Các ch nh sách n y đ c các HT r t quan t m nhằm tạo v c ng cố uy t n c a m nh tr n thị tr ờng gắn với hách h ng truyền thống v thu h t hách h ng mới Trong điều iện h c thể uy tr s hác iệt về sản phẩm v giá cả nh hiện nay ch t l ng ịch v trở th nh công c cạnh tranh vô c ng quan tr ng để h t vốn Thái độ ph c v th n thiện chu đáo ố tr hệ thống thanh toán hoa h c l nh ng điều hết s c c n thiết để gi v ng hách h ng hiện c v thu h t th m hách h ng

b, Triển khai hoạt động huy động vốn

- Tr n c sở các ngu n l c đ đ c xác định nh quản lý th c hiện ph n các ngu n l c về con ng ời; sắp xếp ộ máy mô h nh t ch c h p lý nhằm đảm ảo hiệu quả huy động vốn; c thể hoá các chiến l c huy động vốn th nh các ch ti u c thể v giao cho các chi nhánh nhằm đảm đạt đ c m c ti u huy động vốn đáp ng nhu c u s ng vốn một cách ịp thời nhanh ch ng Bộ máy huy động vốn v m c độ mở rộng c a mạng l ới huy động tuỳ thuộc v o tiềm l c t i ch nh c ng nh m c ti u quản lý ngu n vốn huy động c a ng n h ng trong từng thời

- Tr n c sở các m c ti u chiến l c huy động vốn một hệ thống các giải pháp về ngu n l c c sở v t ch t công nghệ c ng nh các ch nh sách tiếp thị huyếch tr ng an h nh v n ản h ớng n ch đạo th c hiện ế hoạch huy động vốn nhằm t m iếm hai thác các ngu n vốn tối đa ết h p tối u với nhu c u s ng nhằm tối đa h a l i nhu n

- Công tác huy động v s ng vốn luôn luôn song h nh với nhau Do đ các ch nh sách ch ng tr nh ế hoạch ngu n vốn đ c x y ng cho từng giai đoạn ph h p với y u c u s ng Chiến l c huy động vốn ao g m chiến l c gia t ng quy mô c a m i ngu n đáp ng nhu c u cho vay đ u t hay đáp ng các nhu c u về hả n ng chi trả trong một hoảng thời gian nh t định hả n ng thay thế c a các ngu n vốn với các ỳ hạn hác nhau hả n ng t m iếm hách h ng g i

tiền mới v t m iếm ngu n vốn mới Chiến l c huy động ngu n đ c đ t trong ế hoạch s ng trong đ ch nh sách cho vay c ng nh các ch nh sách s ng vốn hác; tr đ u t điều chuyển vốn nội ộ c n phải c nh ng quy định rõ r ng v phải c hả n ng truyền đạt đến các ộ ph n c li n quan ao g m m c ti u c c u hạn m c thời hạn l i su t c a các hoạt động s ng vốn đạt đ c s tối u hoá vốn hả ng v t ng l i nhu n

V v y nh quản lý phải th ờng xuy n theo sát t nh h nh đánh giá ết quả so sánh với th c tế để từ đ điều ch nh ở từng ộ ph n ho c nội ung ch nh sách huy động vốn nhằm đạt đ c hiệu quả cao trong quản lý huy động vốn tại HT

c, Kiểm tra, đánh giá hoạt động huy động vốn

Đối với g n h ng th ng mại th việc iểm soát huy động vốn l quá tr nh xem x t theo õi các hoạt động ết quả m các đ n vị đ th c hiện Sau đ so sánh với các chi ti u ế hoạch m h đ đ c giao để th y đ c hiệu quả công việc xem x t hoạt động h đ l m c ch p h nh đ ng quy chế c a ng n h ng đề ra c đi đ ng h ớng theo ế hoạch đ giao Từ đ r t ra nh ng m t đ l m đ c nh ng m t c n hạn chế v đ a ra nh ng iến nghị để thay đ i các sai s t ịp thời lái công việc đi đ ng với m c ti u ế hoạch an đ u Đ ng thời c các h nh th c hen th ởng ỷ lu t rõ r ng minh ạch với từng nh n vi n ph ng an C thể hoạt động iểm soát tại HT ao g m:

- Ch thể trong iểm soát huy động vốn HT : Ban iểm soát T ng Giám đốc v các ph T ng Giám đốc; ộ ph n gi p việc tham m u về công tác huy động vốn ộ ph n iểm tra iểm soát nội ộ c a g n h ng; Giảm đốc v các ph Giám đốc ộ ph n tham m u về công tác huy động vốn iểm tra c a chi nhánh

- Các ch ti u iểm soát: iểm soát các ch ti u ế hoạch đề ra đối với cả hệ thống HT v các ch ti u giao ch các chi nhánh tr c thuộc; ao g m: chi ti u t ng tr ởng vốn huy động; c c u vốn huy động theo ỳ hạn theo th nh ph n inh tế; chi ph huy động vốn; tỷ lệ s ng vốn tr n t ng ngu n vốn; c n đối về ỳ hạn gi a ngu n vốn v s ng vốn

- Ti u chuẩn v ph ng pháp iểm soát: Xem x t theo õi các hoạt động ết quả đ th c hiện; việc tu n th th c hiện ch nh sách ch đạo điều h nh trong công tác huy động vốn Sau đ đánh giá các ch ti u ế hoạch đề ra phát hiện

nh ng hạn chế c n t n tại v t m ra nguy n nh n để điều ch nh ịp thời ph ng ngừa r i ro

thương mại

a C c u ngu n vốn huy động đối sánh với c c u ngu n vốn ch ti u

C c u ngu n vốn l một ch ti u quan tr ng phản ánh s ph n v s ng các ngu n vốn huy động c a chi nhánh HT Việc đối sánh c c u ngu n vốn th c tế với ch ti u ế hoạch hông ch gi p đánh giá hiệu quả quản lý huy động vốn m c n gi p điều ch nh chiến l c để tối u h a hoạt động inh oanh

Việc so sánh c c u ngu n vốn th c tế với c c u đ đ c l p ế hoạch l ớc đ u ti n để đánh giá hiệu quả quản lý huy động vốn Ch ti u ế hoạch th ờng đ c x y ng a tr n ph n t ch nhu c u thị tr ờng m c ti u inh oanh v các điều iện inh tế v mô hi c c u ngu n vốn th c tế hớp ho c g n hớp với ế hoạch điều n y cho th y chi nhánh đ th c hiện đ ng chiến l c đề ra đảm ảo huy động đ các loại vốn c n thiết theo ế hoạch

C c u ngu n vốn đa ạng cho th y chi nhánh hông ph thuộc quá nhiều v o một loại ngu n vốn n o đ gi p giảm thiểu r i ro thanh hoản v t ng t nh n định t i ch nh Đối sánh với ch ti u ế hoạch nếu s đa ạng n y đạt ho c v t m c ti u đề ra điều n y ch ng t hiệu quả quản lý tốt v hả n ng th ch ng linh hoạt c a chi nhánh tr ớc các iến động thị tr ờng

Chi ph huy động vốn l một yếu tố quan tr ng ảnh h ởng đến l i nhu n c a chi nhánh Việc so sánh c c u ngu n vốn th c tế với ế hoạch gi p đánh giá chi ph huy động c a từng loại ngu n vốn ếu chi nhánh đ huy động vốn theo ế hoạch với chi ph th p h n iến điều n y ch ng t hiệu quả quản lý cao v hả n ng iểm soát chi ph tốt

Việc uy tr tỷ lệ thanh hoản v an to n vốn ph h p l ch ti u quan tr ng để đánh giá hả n ng đối ph với r i ro t i ch nh hi đối sánh với ch ti u ế hoạch nếu chi nhánh uy tr ho c cải thiện tỷ lệ n y điều đ ch ng t chi nhánh đ quản lý tốt ngu n vốn huy động đảm ảo hả n ng thanh toán v tu n th các quy định c a g n h ng h n ớc

h v y đối sánh c c u ngu n vốn th c tế với ch ti u ế hoạch l một công c quan tr ng để đánh giá hiệu quả quản lý hoạt động huy động vốn tại chi

nhánh ng n h ng th ng mại S ph h p gi a th c tế v ế hoạch cho th y chi nhánh đ th c hiện tốt chiến l c đề ra đảm ảo s đa ạng trong ngu n vốn tối u h a chi ph huy động v uy tr tỷ lệ thanh hoản c ng nh an to n vốn theo y u c u h ng ch ti u n y hông ch phản ánh hiệu quả hiện tại m c n gi p chi nhánh điều ch nh chiến l c để đạt đ c s phát triển ền v ng v n định trong t ng lai

I huy động

Ch ti u " I " ( et Interest argin - Bi n l i r ng) l một ch số quan tr ng để đánh giá hiệu quả hoạt động c a các ng n h ng th ng mại ao g m cả chi nhánh ng n h ng I đo l ờng s ch nh lệch gi a thu nh p từ l i v chi ph trả l i chia cho t i sản sinh l i Đối với công tác quản lý huy động vốn tại chi nhánh ng n h ng th ng mại I c vai tr quan tr ng trong việc đánh giá hiệu quả huy động vốn v hả n ng sinh lời từ các hoạt động n y

I huy động vốn đ c t nh ằng công th c:

I = Thu nh p l i thu n / T i sản sinh lời nh qu n x 100(%)

Trong đ Thu nh p l i thu n = Thu nh p l i v thu nh p t ng t – Chi ph l i v chi ph t ng t

I phản ánh hả n ng sinh lời từ hoạt động huy động v s ng vốn c a chi nhánh Ch số n y cao cho th y chi nhánh c thể huy động vốn với chi ph th p v đ u t ho c cho vay với l i su t cao h n từ đ t ng thu nh p từ l i Điều n y thể hiện hiệu quả trong việc quản lý v s ng ngu n vốn huy động

Chi ph huy động vốn l một ph n quan tr ng c a I ếu chi ph trả l i cho các hoản huy động vốn t ng I sẽ giảm ảnh h ởng đến hả n ng sinh lời c a chi nhánh Do đ quản lý tốt chi ph huy động vốn l yếu tố then chốt để uy tr v cải thiện I

I c ng phản ánh hiệu quả c a chiến l c huy động v cho vay c a chi nhánh Việc tối u h a I đ i h i s c n ằng gi a l i su t huy động v l i su t cho vay ột chiến l c huy động vốn hiệu quả l huy động vốn với l i su t th p v cho vay ho c đ u t v o các t i sản sinh l i cao

I chịu ảnh h ởng mạnh từ s iến động c a l i su t thị tr ờng Quản lý r i ro l i su t hiệu quả gi p chi nhánh uy tr I n định Điều n y ao g m việc

s ng các công c t i ch nh nh hoán đ i l i su t h p đ ng ỳ hạn v các chiến l c ảo hiểm r i ro hác

h v y Ch ti u I l một th ớc đo quan tr ng để đánh giá hiệu quả quản lý huy động vốn tại chi nhánh HT phản ánh hả n ng sinh lời từ ch nh lệch l i su t gi a huy động vốn v cho vay c ng nh hả n ng quản lý chi ph huy động v r i ro l i su t ột I cao v n định cho th y chi nhánh đang quản lý tốt ngu n vốn huy động tối u h a việc s ng vốn để tạo ra thu nh p từ l i cao h n chi ph trả l i Việc theo õi v tối u h a I l c n thiết để đảm ảo hoạt động inh oanh c a chi nhánh HT hiệu quả v ền v ng

1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại

1.4.1 Yếu tố chủ quan

Các yếu tố ch quan c a ng n h ng chẳng nh ng l điều iện đảm ảo cho hoạt động c a ng n h ng đáp ng nhu c u c a thị tr ờng m c n l yếu tố n ng cao vị thế cạnh tranh c a ng n h ng Bao g m:

- Ch tr ng đ ờng lối an l nh đạo: vai tr c a an l nh đạo l vô c ng quan tr ng H c nhiệm v hoạch định ch nh sách với từng hoạt động c a ng n h ng h ng ch nh sách n y đ c áp ng v o th c tiẽn thông qua việc th c hiện các iện pháp nghiệp v c thể

- Uy t n c a ng n h ng ao giờ c ng l ti u điểm cho hách h ng l a ch n ng n h ng th ng mại n o c ng c uy t n cao sẽ đ c nhiều hách h ng đến giao ịch ởi đối với ng ời g i tiền h luôn hi v ng đ c đáp ng tốt nh t nhu c u c a m nh v đ ng vốn đ u t c a h c độ r i ro th p nh t

- S phong ph đa ạng c a các h nh th c huy động vốn m ng n h ng s ng: ch nh l nhằm th a m n tối đa nhu c u s ng c a hách h ng gi p cho hách h ng l a ch n để đ a ra quyết định tối u hi g i tiền S đ n giản g n nh c a các th t c huy động vốn m ng n h ng đ a ra: sẽ tạo hoảng cách g n g i h n gi a hách h ng với ng n h ng hi hách h ng đ quan t m đến hoạt động ng n h ng th hả n ng huy động vốn c ng sẽ tốt h n

- hả n ng điều h nh l i su t linh hoạt: C n c v o quan hệ cung - c u vốn c a nền inh tế tại từng thời điểm các ng n h ng th ng mại đ a ra ch nh sách l i su t h p n ph h p nhằm thu h t hách h ng

Trong điều iện cạnh tranh quyết liệt gi a các HT hách h ng c nhiều c hội l a ch n h nh th c g i tiền c ng nh n i g i tiền m h cảm th y an to n v thu n l i nh t cho m nh Tuy nhi n trong điều iện các sản phẩm ng n h ng t c s hác iệt v l i su t huy động t ng đối giống nhau nh hiện nay th ch nh sách hách h ng trở th nh nh n tố số một để gi thị ph n c a các ng n h ng th ng mại Do đ từng ng n h ng c thể đ a ra hệ thống ch nh sách hách h ng nh : Ch nh sách về sản phẩm về l i su t về chiến l c mở rộng mạng l ới giao ịch về huếch tr ng th ng hiệu nghi n c u nhu c u h nh vi c a hách h ng nhằm thu h t th m hách h ng tiềm n ng về ph a m nh

1.4.2 Yếu tố khách quan

Hệ thống pháp lu t: inh oanh ng n h ng l một trong nh ng ng nh inh oanh luôn chịu s giám sát ch t chẽ c a pháp lu t qua s quản lý c a các c quan ch c n ng c a h n ớc B t ỳ một s điều ch nh n o c a h n ớc đối với các ch nh sách tiền tệ t n ng l i su t đều ảnh h ởng đến công tác huy động vốn c a ng n h ng

Bối cảnh nền inh tế: ôi tr ờng inh tế ao g m nh ng yếu tố ảnh h ởng đến hả n ng thu nh p thanh toán chi ti u nhu c u về tiền vay v tiền g i c a hách h ng Các yếu tố đ c tác động mạnh mẽ đến nhu c u v cách th c s ng sản phẩm ịch v ng n h ng chi phối đến công tác huy động vốn v các ịch v t i ch nh – ng n h ng hác ôi tr ờng inh tế vừa tạo cho ng n h ng nh ng c hội đ ng thời tạo cho các ng n h ng nh ng thách th c trong hoạt động inh oanh

T m lý ti u ng v thu nh p c a n c :

T m lý ti u ng trong n c : Yếu tố n y ảnh h ởng r t lớn đến yếu tố tiết iệm T m lý ti u ng c a n c r t hác nhau gi a các v ng địa ph ng v các quốc gia C thể với c ng một m c thu nh p c ng một giá sinh hoạt nh nhau nh ng ở n i n y l ng tiền ra v o tiết iệm r t lớn nh ng ở n i hác lại r t nh o t m lý th ch ti u ng c a n c ở đ y Do đ thu nh p cao ch a hẳn tiết iệm đ cao

Thu nh p c a n c : D n c c thu nh p c ng cao hối l ng tiền nh cho tiết iệm c thể c ng t ng nhiều ởi v m c thu nh p lớn th hả n ng thoả m n các nhu c u thiết yếu sẽ cao h n o đ sẽ c nhiều hoản tiết iệm h n

Tại Việt am ng ời n c th i quen chi ti u ằng tiền m t ho c mua v ng ngoại tệ c t tr ch nh v thế m các ng n h ng v n ch a huy động đ c ngu n vốn tiềm t ng trong n H n n a đại ộ ph n n c ở v ng nông thôn c n g p nhiều h h n v t ch t tr nh độ n tr th p n n nh n chung c n quá xa lạ đối với các sản phẩm ịch v ng n h ng điều n y c ng l m cho công tác huy động vốn g p nhiều h h n

B n cạnh đ c n các yếu tố hác li n quan đến công nghệ s cạnh tranh gi a các ng n h ng

Chương 2 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH BÌNH

2.1 Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình

2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển

Tr ớc ng y 01/04/1992 Chi nhánh g n h ng T C Đ u t v hát triển inh B nh (BIDV inh B nh) c n l một chi điếm (điểm giao ịch) tr c thuộc Chi nhánh H am inh c a g n h ng Đ u t v hát triển Việt am Tháng 4 n m 1992 t nh inh B nh đ c tái l p BIDV inh B nh c ng đ c th nh l p v l một chi nhánh độc l p tr c thuộc BIDV theo quyết định số 27/QĐ- H ng y 26/3/1992

Với y u c u v nhu c u c p thiết c a thị tr ờng từ tháng 5/2012 với s ch p thu n c a Th t ớng Ch nh ph g n h ng Đ u t v hát triển Việt am đ tái c c u trở th nh g n h ng th ng mại c phẩn đánh u một ớc tiến quan tr ng trong hoạt động c a g n h ng g n h ng đ ch nh th c thay đ i t n từ g n h ng Đ u t v hát triển Việt am th nh g n h ng T C Đ u t v hát triển Việt am g n h ng Đ u t v hát triển inh B nh đ i t n th nh g n h ng T C Đ u t v hát triển inh B nh

T n giao ịch: g n h ng T C Đ u t v hát triển Việt am - Chi nhánh inh B nh T n viết tắt: BIDV inh B nh

Tr sở ch nh: Đ ờng L H ng hong h ờng Đông Th nh Th nh phố inh B nh t nh inh B nh

g nh nghề inh oanh: inh oanh tiền tệ t n ng ịch v ng n h ng v các hoạt động hác ghi trong Điều lệ (Theo quyết định 936/2002/QĐ- H ng y 03/09/2002)

2.1.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình

Bộ máy hoạt động c a g n h ng T C Đ u t v hát triển Việt am - Chi nhánh inh B nh đ c t ch c g n nh đảm ảo hiệu quả ph h p với quy mô địa n t nh inh B nh S đ mô h nh t ch c c a Chi nhánh nh sau

Sơ đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của BIDV – Chi nhánh Ninh Bình

Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Ninh Bình

BAN GIÁM

ĐỐC

KHỐI QUẢN LÝ KHÁCH HÀNG

KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO

KHỐI TÁC NGHIỆP

KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ

KHỐI TRỰC THUỘC

Phòng Quản lý rủi ro

Phòng giao dịch Khách hàng doanh

nghiệp

Phòng giao dịch Khách hàng cá nhân Phòng Quản lý và Dịch

vụ Kho quỹ Phòng Tài chính Kế

hoach toán Phòng Khách hàng

cá nhân

Phòng Tổ chức hành chính

Phòng Kế hoạch Tổng hợp + Tổ điện toán Phòng Khách hàng

doanh nghiệp 1 Phòng Khách hàng

Phòng Giao dịch Hoa Lƣ

Phòng Giao dịch Gián Khẩu

Phòng Giao dịch Đông Ninh Bình

go i Tr sở chi nhánh hiện tại BIDV – Chi nhánh inh B nh c 3 ph ng giao ịch tr c thuộc:

- GD Hoa L th nh l p từ n m 2015 c địa ch tại số 822 quốc lộ 1A phố An H a ph ờng inh hong T inh B nh t nh inh B nh

- GD Gián hẩu th nh l p từ n m 2007 c địa ch tại số 52 QL1A Gián hẩu Gia Viễn inh B nh

- GD Đông inh B nh đ c th nh l p từ tháng 8/2012 tr n c sở n ng c p từ Quỹ tiết iệm số 02 c địa ch tại số 506 Đ ờng 10 phố Thanh B nh h ờng inh S n T inh B nh

Hiện nay BIDV chi nhánh inh B nh đang th c hiện ch c n ng inh oanh c a một g n h ng đa n ng g m:

(1) Th c hiện các nghiệp v huy động vốn nh n tiền g i c ỳ hạn v hông ỳ hạn ( ằng V Đ v ngoại tệ) c a m i t ch c cá nh n; phát h nh trái phiếu ỳ phiếu v các h nh th c huy động hác

(2) Cho vay v đ u t ngắn trung i hạn ph c v sản xu t inh oanh x y ng v cho vay các th nh ph n inh tế

(3) Bảo l nh ho c tái ảo l nh ảo l nh th u ảo l nh thanh toán L/C v ịch v ảo l nh hác

(4) Thanh toán quốc tế v inh oanh ngoại tệ v ng ạc

(5) Th c hiện các ịch v thanh toán hác nh thanh toán chuyển tiền chi trả iều hối

2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình

Trong giai đoạn 2021-2023 m c điều iện môi tr ờng inh oanh c n nhiều h h n nh ng với s điều h nh linh hoạt n l c triển hai th c hiện nhiệm v c a to n hệ thống hoạt động inh oanh c a cả hệ thống BIDV v n đảm ảo n định an to n v đạt đ c nh ng ết quả t ch c c

Tr ớc nh ng h h n chung c a nền inh tế ám sát s ch đạo c a g n h ng T C Đ u t v phát triển Việt am s l nh đạo c a c p y an l nh đạo chi nhánh t p thể cán ộ công nh n vi n Chi nhánh inh B nh đ n l c li n t c để đạt đ c ết quả Ho n th nh tốt nhiệm v ế hoạch inh oanh v đảm ảo an to n