Các công ty - Thị phần trong bảo hiểm nhân thọ"Bảo Việt Life Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ – Công ty bảo hiểm nhânthọ hàng đầu tại Việt Nam, thuộc Tập đoàn Bảo Việt.Dai-ichi Life Vietna
Giới thiệu tổng quát về dịch vụ kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam
Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là một dạng bảo hiểm mà người mua bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường khi xảy ra sự kiện bất lợi nhất định Bảo hiểm phi nhân thọ không liên quan đến việc tích lũy giá trị tiền tệ theo thời gian như bảo hiểm nhân thọ, mà thay vào đó, người mua bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường khi xảy ra sự kiện mà họ đã mua bảo hiểm cho.
Bảo hiểm phi nhân thọ có thể bao gồm nhiều loại, bao gồm bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm trách nhiệm dân sự, và nhiều loại bảo hiểm khác Mỗi loại bảo hiểm sẽ có các điều kiện và quy định cụ thể, và người mua bảo hiểm cần phải tìm hiểu kỹ trước khi quyết định mua bảo hiểm.
Bảo hiểm phi nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính và sức khỏe của người mua bảo hiểm Khi xảy ra sự kiện bất lợi, việc có một khoản tiền bồi thường từ bảo hiểm có thể giúp giảm bớt gánh nặng tài chính và cung cấp sự an tâm cho người mua bảo hiểm và gia đình họ.
1.2 Đặc trưng của bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là một sản phẩm vô hình, dịch vụ mà công ty bảo hiểm cam kết đền bù hoặc chi trả cho khách hàng trong tương lai Khách hàng đóng phí để nhận được cam kết bảo hiểm, nhưng khác với các sản phẩm vật chất, họ không thể cảm nhận được bảo hiểm qua các giác quan như màu sắc, hình dáng hay mùi vị Doanh nghiệp bảo hiểm cố gắng tăng tính hữu hình của sản phẩm bằng cách tập trung vào lợi ích liên quan đến dịch vụ, sử dụng người nổi tiếng để quảng bá sản phẩm, phát triển hệ thống đại lý chuyên nghiệp và tăng cường hoạt động marketing để xây dựng lòng tin và chất lượng dịch vụ.
Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn cụ thể, và phí bảo hiểm được tính cho từng năm hoặc từng chuyến Phí bảo hiểm có thể thay đổi theo mức độ rủi ro, ví dụ như khi mở rộng phạm vi bảo hiểm hoặc khi người tham gia bảo hiểm giảm bớt một số rủi ro Đối với các nghiệp vụ bảo hiểm khác như tài sản, trách nhiệm dân sự, quan hệ giữa người bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thứ ba cũng có mối quan hệ về quyền lợi và trách nhiệm bồi thường thiệt hại.
Bồi thường theo sự kiện: Bảo hiểm phi nhân thọ thường được thiết kế để bồi thường cho người mua bảo hiểm khi xảy ra sự kiện cụ thể, Việc nhận được khoản tiền bồi thường phụ thuộc vào việc sự kiện được bảo hiểm xảy ra hay không, không phải dựa trên việc người mua bảo hiểm sống đến một thời điểm cụ thể như trong bảo hiểm nhân thọ.
Không tích lũy giá trị tiền tệ: Bảo hiểm phi nhân thọ không tích lũy giá trị tiền tệ theo thời gian như bảo hiểm nhân thọ Người mua bảo hiểm chỉ nhận được khoản tiền bồi thường khi xảy ra sự kiện, và không có phần trả lại nếu không sử dụng bảo hiểm. Đa dạng loại bảo hiểm: Bảo hiểm phi nhân thọ có thể bao gồm nhiều loại, như bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm trách nhiệm dân sự, và nhiều loại bảo hiểm khác Mỗi loại bảo hiểm có điều kiện và phạm vi bảo hiểm cụ thể.
Quy định và điều khoản: Bảo hiểm phi nhân thọ có các quy định và điều khoản cụ thể, bao gồm điều kiện để nhận được khoản bồi thường, phạm vi bảo hiểm, và các loại sự kiện được bảo hiểm Người mua bảo hiểm cần phải tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi quyết định mua bảo hiểm.
Bảo vệ tài chính và sức khỏe: Bảo hiểm phi nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính và sức khỏe của người mua bảo hiểm Khi xảy ra sự kiện bất lợi, việc nhận được khoản tiền bồi thường từ bảo hiểm có thể giúp giảm bớt gánh nặng tài chính và cung cấp sự an tâm cho người mua bảo hiểm và gia đình họ.
1.3 Các công ty - Thị phần trong bảo hiểm phi nhân thọ"
BAOVIET Insurance – TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT:
BAOVIET Insurance là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng từ bảo hiểm ô tô, bảo hiểm du lịch đến bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tài sản Công ty này nổi tiếng với sự đa dạng và chất lượng của sản phẩm bảo hiểm mà họ cung cấp.
PVI Insurance – TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI: PVI Insurance là một công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho doanh nghiệp và cá nhân Công ty này nổi tiếng với sự chuyên nghiệp, dịch vụ tận tâm và sản phẩm bảo hiểm đa dạng, phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
PTI Insurance – TỔNG CÔNG TY CP BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN: PTI Insurance cung cấp các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm sức khỏe và các sản phẩm bảo hiểm khác Công ty này nổi tiếng với sự tin cậy và dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.
PJICO (Petrolimex Insurance) – TỔNG CÔNG TY CP BẢO HIỂM PETROLIMEX (PJICO): PJICO cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho các doanh nghiệp và cá nhân Công ty này nổi tiếng với sự chuyên nghiệp, sản phẩm bảo hiểm đa dạng và dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm.
MIC Insurance – TỔNG CÔNG TY CP BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI: MIC Insurance chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho cộng đồng quân đội và dân sự Công ty này nổi tiếng với sự đáng tin cậy, sản phẩm bảo hiểm chất lượng và cam kết chăm sóc khách hàng tốt.
BIDV Insurance (BIC) – TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV: BIDVInsurance là một đơn vị hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm, thuộc sở hữu của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Công ty cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng từ bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhân thọ đến bảo hiểm tài sản và bảo hiểm du lịch BIDV Insurance nổi tiếng với sự uy tín, chất lượng dịch vụ và sự chuyên nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là một dạng bảo hiểm mà người mua bảo hiểm (người được bảo hiểm) sẽ nhận được một khoản tiền đền bù khi xảy ra sự kiện bất ngờ như tử vong, mất khả năng lao động do tai nạn hoặc bệnh tật Bảo hiểm nhân thọ thường được mua để bảo vệ tài chính cho người thân trong trường hợp mất mát hoặc khó khăn về sức khỏe của người mua bảo hiểm Sự kiện mà bảo hiểm nhân thọ bảo vệ có thể bao gồm tử vong, mất khả năng lao động vĩnh viễn, mất khả năng lao động tạm thời do bệnh tật hoặc tai nạn, và một số trường hợp khác tùy thuộc vào điều khoản của hợp đồng bảo hiểm
Người mua bảo hiểm sẽ trả một khoản phí định kỳ cho công ty bảo hiểm, và khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, họ sẽ nhận được khoản tiền đền bù từ công ty bảo hiểm để giúp giảm bớt gánh nặng tài chính Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính và an ninh cho người mua bảo hiểm và gia đình họ.
Trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời trong thời gian hiệu lực của hợp đồng, người được hưởng (người nhận bảo hiểm) sẽ nhận được một khoản tiền được xác định trước Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm các chủ thể chính như sau:
- Công ty bảo hiểm nhân thọ: Công ty được cấp phép hoạt động theo quy định của pháp luật, chuyên kinh doanh bảo hiểm nhân thọ.
- Người mua bảo hiểm: Là chủ hợp đồng, người đóng phí bảo hiểm để duy trì hợp đồng theo thời gian đã thỏa thuận, và cũng có thể là người được bảo hiểm.
- Người nhận bảo hiểm: Là người được bảo hiểm bảo vệ Công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền từ hợp đồng bảo hiểm cho người này.
- Người thụ hưởng: Đây là người hoặc tổ chức được người nhận bảo hiểm chỉ định khi người nhận bảo hiểm qua đời.
2.2 Đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một giải pháp tài chính hữu ích để bảo vệ người mua bảo hiểm trước những rủi ro trong cuộc sống Khác với bảo hiểm phi nhân thọ, người tham gia BHNT nộp phí bảo hiểm định kỳ cho doanh nghiệp bảo hiểm và trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, họ được nhận một số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng Số tiền này không chỉ giúp bù đắp mất mát tài chính mà còn mang lại sự an tâm và bảo vệ cho người tham gia.
BHNT cũng mang tính tiết kiệm, không chỉ giúp tích lũy tài chính mà còn đảm bảo bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra rủi ro Điều này giải thích tại sao BHNT được coi là sự kết hợp giữa tiết kiệm và bảo vệ Ngoài ra, BHNT có thể đáp ứng nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm trong thời gian dài.
2.3 Các công ty - Thị phần trong bảo hiểm nhân thọ"
Bảo Việt Life (Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ) – Công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, thuộc Tập đoàn Bảo Việt.
Dai-ichi Life Vietnam (Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-ichi Việt Nam) – Chi nhánh tại Việt Nam của Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life, một trong những công ty bảo hiểm lớn tại châu Á.
AIA Vietnam (Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ AIA (Việt Nam)) – AIA Group là một tập đoàn bảo hiểm lớn tại châu Á, có mặt tại nhiều quốc gia, bao gồm cả Việt Nam.
Prudential Vietnam (Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Prudential Việt Nam) – Prudential plc là một tập đoàn dịch vụ tài chính quốc tế, hoạt động tại châu Á, Mỹ, Anh và châu Phi.
Chubb Life Vietnam (Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Chubb ViệtNam) – Chubb là công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn công cộng lớn nhất thế giới,hoạt động tại 54 quốc gia.
MB Ageas Life (Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ MB Ageas) – Đây là một liên doanh giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội (MB), Ageas (một tập đoàn bảo hiểm châu Âu) và Muang Thai Life Assurance (công ty bảo hiểm nhân thọ tại Thái Lan).
Hanwha Life Vietnam (Công Ty TNHH Bảo Hiểm Hanwha Life Việt Nam) – Hanwha Life là một công ty bảo hiểm nhân thọ đến từ Hàn Quốc, hoạt động tại Việt Nam.
Manulife Vietnam (Công Ty TNHH Manulife (Việt Nam)) – Manulife là một tập đoàn bảo hiểm đa quốc gia có trụ sở tại Canada.
Generali Vietnam (Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Generali Việt Nam) – Generali là một công ty bảo hiểm Ý, là một trong những công ty lớn nhất tại châu Âu.
Cathay Life Vietnam (Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Cathay ViệtNam) – Điều này có thể là hoạt động tại Việt Nam của Công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất Đài Loan, Cathay Life Insurance.
Tổng quan về ngành Bảo hiểm
Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 06 tháng đầu năm 2023, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt 112.741 tỷ, giảm 5% so với cùng kỳ năm 2022, trong đó doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 34.910 tỷ đồng, tăng trưởng 1.3% so với cùng kỳ 2022; doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 77.831 tỷ đồng, giảm 7.9% với cùng kỳ năm 2022.
3.1 Đối với lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ
Kết quả doanh thu phí bảo hiểm:
Tính đến hết tháng 06 năm 2023, doanh thu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 34.910 tỷ đồng, tăng 1.3%, bồi thường bảo hiểm gốc ước đạt 11.246 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 32.2% (chưa bao gồm dự phòng bồi thường)
Bảo hiểm sức khỏe (bao gồm bảo hiểm tai nạn con người và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe) doanh thu đạt 10.946 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 31.4%, giảm 1.7% so với cùng kỳ, bồi thường 3.788 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 34.6%.
Bảo hiểm xe cơ giới doanh thu đạt 8.823 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 25.3 % trong tổng doanh thu toàn thị trường, giảm 5.8% so với cùng kỳ, bồi thường 4.678 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 53% Doanh thu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đạt 2.200 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6.3%, giảm 6.6% so với cùng kỳ, bồi thường 461 tỷ, tỷ lệ bồi thường 21% Doanh thu bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện đạt 6.622 tỷ đồng, giảm 5.5% so với cùng kỳ, chiếm tỷ trọng 19.0%, bồi thường 4.217 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 63.7%
Bảo hiểm tài sản thiệt hại doanh thu đạt 10.119 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 29%,tăng 10.9% so với cùng kỳ, bồi thường 1.509 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 14.9%
Trong đó, doanh thu bảo hiểm cháy nổ bắt buộc đạt 3.934 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 11.3%, tăng 11.9% so với cùng kỳ, bồi thường 373 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 9.5% Doanh thu bảo hiểm cháy nổ tự nguyện đạt 1.077 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 3.1%, giảm 1.8% so với cùng kỳ, bồi thường 286 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 26.6%
Bảo hiểm tàu (bao gồm bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu và bảo hiểm P&I) doanh thu đạt 1.624 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 4.7%, tăng trưởng 13.2 %, bồi thường 455 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 28.0%
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển doanh thu đạt 1.384 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 4.0%, giảm 13.7% so với cùng kỳ, bồi thường 505 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 36.5%.
Các nghiệp vụ bảo hiểm khác gồm bảo hiểm trách nhiệm đạt 879 tỷ đồng tăng trưởng 9.6%, bảo hiểm hàng không 575 tỷ đồng, tăng 15.6%, bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính 514 tỷ đồng, tăng 18.6%, bảo hiểm nông nghiệp đạt 25 tỷ đồng, giảm 13.8% so với cùng kỳ, bảo hiểm bảo lãnh 17 tỷ đồng, tăng 12.7% so với cùng kỳ
Bồi thường bảo hiểm gốc:
Tổng số tiền bồi thường bảo hiểm gốc của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 6 tháng đầu năm 2023 khoảng bồi thường 11.246 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 32.2%
(chưa bao gồm dự phòng bồi thường) cao hơn tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc cùng kỳ năm 2022 (28.1%) Những nghiệp vụ bảo hiểm có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc cao là: bảo hiểm xe cơ giới (53%), bảo hiểm sức khỏe (34.6%), bảo hiểm hàng hóa (36.5%)
Có 22 doanh nghiệp bảo hiểm và 01 chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài trong tổng số 32 doanh nghiệp bảo hiểm hội viên có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc thấp hơn tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc chung của thị trường và 9 doanh nghiệp bảo hiểm còn lại có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc cao hơn tỷ lệ bồi thường chung của thị trường
3.2 Đối với lĩnh vực bảo hiểm Nhân thọ
Số lượng hợp đồng khai thác mới 6 tháng đầu năm 2023 đạt 1.028.402 hợp đồng (sản phẩm chính), giảm 31,3% so với cùng kỳ năm ngoái Trong đó: Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chiếm tỷ trọng 61,2% giảm 34,4% so với cùng kỳ năm ngoái (trong đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung chiếm tỷ trọng 45% giảm 23,9% so với cùng kỳ năm ngoái; Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị chiếm tỷ trọng 16,2% giảm 52,5% so với cùng kỳ năm ngoái); Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ chiếm tỷ trọng 30,7% giảm 17,6% so với cùng kỳ năm ngoái; Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp chiếm tỷ trọng 0,7% giảm 48,9% so với cùng kỳ năm ngoái; Các sản phẩm bảo hiểm còn lại chiếm tỷ trọng 7,4%, giảm 44,9% so với cùng kỳ năm ngoái, trong đó, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe chiếm tỷ trọng 6,5%; sản phẩm bảo hiểm hưu trí chiếm tỷ trọng 0,05%; sản phẩm bảo hiểm trọn đời chiếm tỷ trọng 0,77%
Số lượng hợp đồng có hiệu lực cuối kỳ (sản phẩm chính) là 13.354.376 hợp đồng, tăng 0,2% so với cùng kỳ năm ngoái Về cơ cấu số lượng hợp đồng theo sản phẩm, sản phẩm được ưa chuộng và chiếm tỉ trọng cao nhất gồm sản phẩm bảo hiểm liên kết chung (52,3%) và sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp (23,2%).
Tổng doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới toàn thị trường 6 tháng đầu năm 2023 ước đạt 15.508 tỷ đồng giảm 38,2 % so với cùng kỳ năm trước Dẫn đầu về doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới là Prudential với 2.741 tỷ đồng, Dai-ichi Life với 2.046 tỷ đồng, Manulife với 1.976 tỷ đồng, Bảo Việt Nhân thọ với 1.912 tỷ đồng và Sun Life với 1.183 tỷ đồng
Tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt là 77.831 tỷ đồng, giảm 7,9% so với cùng kỳ năm trước Trong đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung chiếm tỷ trọng 55,2%; sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp chiếm tỷ trọng 16%; sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị chiếm tỷ trọng 16,2%; sản phẩm phụ chiếm tỷ trọng 10,9% Các sản phẩm bảo hiểm còn lại chiếm tỷ trọng 1,78%, trong đó, sản phẩm bảo hiểm trọn đời chiếm 0,3%, sản phẩm bảo hiểm tử kỳ chiếm 0,7%, sản phẩm bảo hiểm trả tiền định kỳ chiếm 0,05%, sản phẩm bảo hiểm hưu trí chiếm 0,2%, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe chiếm 0,46%, sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ chiếm 0,0004% Tổng doanh thu phí bảo hiểm và thị phần các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường cụ thể như sau: Bảo Việt Nhân thọ (16.036 tỷ đồng và 20,6%), Manulife (13.357 tỷ đồng và 17,2%), Prudential (12.842 tỷ đồng và 16,5%), Dai-ichi Life (9.737 tỷ đồng và 12,5%), AIA (7.874 tỷ đồng và 10,1%), FWD (2.611 tỷ đồng và 3,4%), Sun Life (2.361 tỷ đồng và 3,03%), MB Ageas (2.357 tỷ đồng và 3,03% ), Generali (2.122 tỷ đồng và 2,7%), Chubb Life (2.092 tỷ đồng và 2,7%), Hanwha Life (1.908 tỷ đồng và 2,5%), Cathay Life (1.408 tỷ đồng và 1,8%), MVI (1.133 tỷ đồng và 1,46%), BIDV Metlife (792 tỷ đồng và 1,02%), các doanh nghiệp bảo hiểm: FWD Assurance, Mirae Asset Prevoir, Phú Hưng Life, Fubon Life, Shinhan Life (1.199 tỷ đồng và 1,5%).
Về trả tiền bảo hiểm 6 tháng đầu năm 2023 các doanh nghiệp bảo hiểm đã thực hiện chi trả ước đạt 25.850 tỷ đồng, tăng 37,1% với cùng kỳ năm trước.
Giới thiệu về dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại của các công ty
Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Việt
Công ty Bảo hiểm Bảo Việt có trụ sở chính tại Hà Nội, với 29 Phòng/Ban chức năng chia thành 5 Khối Công ty có tổng cộng 79 công ty thành viên trên toàn hệ thống, hơn 3.000 nhân viên, và gần 50.000 đại lý và 700 phòng bảo hiểm khu vực trải rộng khắp các tỉnh, thành phố trên toàn quốc Bảo hiểm Bảo Việt không chỉ là đơn vị bảo hiểm hàng đầu đối với khách hàng cá nhân hộ gia đình, mà còn cung cấp các giải pháp bảo hiểm trọn gói có tính tổng thể và các chương trình quản lý rủi ro nhằm hạn chế thiệt hại cho các khách hàng tổ chức và doanh nghiệp Bảo hiểm Bảo Việt cũng có bộ máy quản lý và điều hành doanh nghiệp gồm những nhà lãnh đạo giàu kinh nghiệm và có trình độ cao về bảo hiểm và quản trị doanh nghiệp, cùng với đội ngũ cán bộ nhân viên được đánh giá là có trình độ chuyên môn cao và giàu kinh nghiệm.
Trong hơn hai thập kỷ phát triển, Bảo Việt đã liên tục giữ vị trí dẫn đầu thị trường về doanh thu, thị phần và tăng trưởng Công ty không ngừng đầu tư và áp dụng công nghệ không chỉ trong việc bán hàng, quản lý nghiệp vụ, quản lý bồi thường và kiểm soát dữ liệu khách hàng, mà còn trong việc tương tác với khách hàng Với vốn điều lệ lớn nhất thị trường, năng lực tài chính vững mạnh, sản phẩm đa dạng, chất lượng dịch vụ vượt trội và đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, Bảo Việt hiện đang là doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu.
1.1 Kết quả kinh doanh công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Việt
Tập đoàn Bảo Việt ghi nhận mức tăng trưởng khả quan trong kết quả kinh doanh năm 2022 Tổng doanh thu hợp nhất đạt 54.540 tỷ đồng, tăng 8,2% so với năm 2021 Điều này cho thấy sự hiệu quả trong quản lý kinh doanh và khả năng tăng cường doanh số bán hàng.
Lợi nhuận trước thuế và sau thuế hợp nhất lần lượt đạt 2.010 tỷ đồng và 1.626 tỷ đồng Sự tăng trưởng này không chỉ thể hiện sức mạnh tài chính mà còn chứng minh khả năng quản lý rủi ro và chiến lược đầu tư hiệu quả.
Tổng tài sản hợp nhất của Tập đoàn Bảo Việt cũng có sự gia tăng đáng kể, tăng 19% so với năm 2021, đạt 201.664 tỷ đồng Số liệu này thể hiện sự mở rộng và đầu tư có hiệu suất cao trong các lĩnh vực kinh doanh.
Công ty mẹ ghi nhận doanh thu 1.565 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế 1.066 tỷ đồng, tăng 5% và 3,4% so với năm 2021 Điều này chỉ ra sự đồng thuận và đóng góp tích cực từ các đơn vị thành viên.
Tập đoàn Bảo Việt duy trì tiềm lực tài chính mạnh mẽ với quy mô vốn và tài sản hàng đầu trong ngành bảo hiểm Chi trả cổ tức bằng tiền với tỷ lệ 30,261% trên mệnh giá cổ phiếu, tổng cộng hơn 2.246 tỷ đồng, là một ưu điểm lớn, thu hút nhà đầu tư.
Kết quả kinh doanh năm 2022 của Tập đoàn Bảo Việt thể hiện sự tăng trưởng và ổn định Điều này phản ánh cam kết với cổ đông và nhà đầu tư, đồng thời chứng minh khả năng duy trì và nâng cao giá trị doanh nghiệp.
Kết quả tích cực này cũng đặt nền tảng cho tầm nhìn tương lai tích cực hơn, cho thấy Tập đoàn Bảo Việt có tiềm năng và chiến lược để tiếp tục phát triển và đạt được kết quả tích cực trong các năm tiếp theo.
Kết quả kinh doanh ấn tượng của Tập đoàn Bảo Việt năm 2022 không chỉ là động lực cho sự tin tưởng từ cổ đông và nhà đầu tư mà còn là một minh chứng vững chắc về vị thế và tầm nhìn bền vững của doanh nghiệp trong ngành bảo hiểm.
1.2 Chính sách Marketing Mix 4P 1.2.1 Chiến lược sản phẩm
Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Việt hiện đang cung cấp đầy đủ 10 loại hình sản phẩm bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm xe cơ giới, con người, tài sản, trách nhiệm,các rủi ro hỗn hợp nhỏ, trách nhiệm nghề nghiệp, toàn diện doanh nghiệp, hỏa hoạn và rủi ro kỹ thuật, hàng hoá, tàu thuỷ, dầu khí và hàng không, cùng bảo hiểm nông nghiệp.
Ngoài ra, công ty còn cung cấp các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác như kinh doanh tái bảo hiểm, giám định tổn thất và hoạt động đầu tư theo quy định của pháp luật.
Công ty tạo dựng hệ sinh thái bảo hiểm trọn vẹn với các chương trình đa dạng dành cho cá nhân và doanh nghiệp, như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhà, bảo hiểm doanh nghiệp, để mang lại sự an tâm tới khách hàng trên mọi phương diện.
Bảo Việt đã chọn chiến lược cạnh tranh dẫn đầu về uy tín và chất lượng thay vì chiến lược giá, vì họ nhận thấy rằng thị trường bảo hiểm Việt Nam đầy tiềm năng và cạnh tranh về giá sẽ rất khó, đặc biệt khi phải đối mặt với các hãng bảo hiểm nước ngoài có vốn đầu tư lớn.
Thay vào đó, Bảo Việt đã tập trung vào việc xây dựng uy tín và chất lượng dịch vụ Họ đã thiết lập mối quan hệ hợp tác quốc tế rộng lớn với nhiều công ty tái bảo hiểm và môi giới tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới như Munich Re, Swiss Re, CCR, Hannover RE, AON, Arthur Gallagher, Marsh Mối quan hệ này không chỉ giúp tăng cường khả năng hợp tác mà còn giúp phân tán rủi ro và tăng khả năng thanh toán Điều này giúp Bảo Việt đảm bảo rằng họ có thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm chất lượng và tin cậy cho khách hàng.
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam
Chubb là tập đoàn bảo hiểm tài sản và trách nhiệm lớn nhất thế giới được niêm yết trên thị trường chứng khoán Hoạt động tại 54 quốc gia và các vùng lãnh thổ trên toàn cầu, tập đoàn Chubb cung cấp các dịch vụ bảo hiểm tài sản doanh nghiệp và cá nhân, bảo hiểm tai nạn cá nhân và bảo hiểm y tế bổ sung, tái bảo hiểm và bảo hiểm nhân thọ cho các đối tượng khách hàng đa dạng Là một tập đoàn chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm, chúng tôi đánh giá và quản lý rủi ro với sự am hiểu và tính kỷ luật Chúng tôi thực hiện hoạt động bồi thường bảo hiểm một cách công bằng và nhanh chóng Chubb nổi bật bởi danh mục sản phẩm và dịch vụ toàn diện của mình, năng lực phân phối rộng khắp, sức mạnh tài chính vượt trội, và hoạt động toàn cầu với chuyên môn được địa phương hóa Chubb Limited, công ty mẹ của tập đoàn Chubb được niêm yết tại Sàn giao dịch Chứng khoán New York(NYSE:CB), và là một thành tố của chỉ số chứng khoán S&P 500 Với hơn 30.000 nhân viên, Tập đoàn Chubb có văn phòng điều hành tại Zurich, New York,London, Paris và nhiều nơi khác trên thế giới.
Chubb Life là khối kinh doanh Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) toàn cầu của Tập đoàn Chubb Tại Châu Á, Chubb Life đã thành lập các đơn vị thành viên với 100% vốn sở hữu tại Hong Kong SAR, Indonesia, Hàn Quốc, Đài Loan, Thái Lan, Việt Nam và một công ty liên doanh BHNT tại Trung Quốc.
Chubb Life Việt Nam bắt đầu hoạt động kinh doanh tại Việt Nam vào năm 2005 và thành lập Công ty TNHH Một thành viên Quản lý Quỹ Chubb Life (Chubb Life FMC) vào năm 2014 Để đáp ứng nhu cầu bảo vệ và an toàn tài chính cho đa dạng các nhóm khách hàng tại thị trường Việt Nam, Chubb Life Việt Nam cung cấp một danh mục các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và đầu tư toàn diện.
Với mạng lưới văn phòng rộng khắp trên toàn quốc, Chubb Life Việt Nam cung cấp các sản phẩm và dịch vụ của mình thông qua đội ngũ Đại diện Kinh doanh và một số ngân hàng được chọn lọc.
2.1 Kết quả kinh doanh Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam
Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt trên 4.782 tỷ đồng, tăng trưởng 6,3% so với năm 2021.
Lợi nhuận trước thuế đạt 1.150 tỷ đồng, tăng trưởng hơn 17% so với năm 2021 nhờ vào việc quản lý chi phí hoạt động chặt chẽ, danh mục sản phẩm ưu việt và hoạt động đầu tư hiệu quả.
Trong năm 2022, Công ty đã đóng góp vào Ngân sách Nhà nước thông qua thuế và các khoản khác trên 287 tỷ đồng.
Những con số ấn tượng này cho thấy năng lực vượt trội của Chubb Life Việt Nam trong việc đảm bảo hiệu quả quản lý chi phí hoạt động, củng cố chất lượng danh mục sản phẩm và các khoản đầu tư.
Tình hình tài chính: Chubb Life Việt Nam liên tục duy trì được năng lực tài chính vững mạnh của mình thông qua các chỉ số:
Vào cuối năm 2022, Vốn chủ sở hữu đã đạt trên 5.170 tỷ đồng, tăng thêm 21% so với cuối năm 2021 và gấp 6,4 lần Vốn pháp định.
Biên khả năng thanh toán của Công ty luôn đạt ở mức rất cao và đạt tỷ lệ 230% biên khả năng thanh toán theo yêu cầu luật định.
Với kết quả hoạt động kinh doanh tốt và quản lý vốn hiệu quả, các tỷ suất sinh lời của Công ty trong năm 2022 hầu hết đều tăng so với năm trước đảm bảo cho Công ty có thể tiếp tục theo chiến lược phát triển bền vững trong dài hạn.
Với ngành bảo hiểm nhân thọ (BHNT), bên cạnh khó khăn chung còn đối mặt với tình trạng niềm tin của người tiêu dùng bị lung lay Thực tế này đòi hỏi các doanh nghiệp phải cân bằng giữa chất và lượng, hướng đến mục tiêu phát triển bền vững, đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho khách hàng. Đối với riêng Chubb Life, cơ hội để lội ngược dòng giữa những “cơn sóng” nhờ vào chiến lược tăng trưởng hiệu quả Chubb Life là doanh nghiệp BHNT hiếm hoi trên thị trường có lợi nhuận ngay từ năm thứ 5 hoạt động và duy trì mức tăng trưởng bền vững trong 14 năm liên tiếp Các khoản lãi trong đầu tư năm 2022 là yếu tố quan trọng giúp Chubb Life nằm trong nhóm doanh nghiệp BHNT có mức lợi nhuận trên 1.000 tỷ đồng.
Toàn bộ số lợi nhuận đó đều được tái đầu tư trong nước để mở rộng và phát triển lâu dài Biên khả năng thanh toán luôn cao gấp nhiều lần so với quy định của nhà nước, tính đến tháng 9/2023, con số này đạt hơn 5.600 tỷ đồng, cao gấp 2,5 lần so với yêu cầu của luật định.
Bên cạnh đó, nguồn doanh thu gia tăng theo năm còn cho phép Chubb Life kiến tạo giá trị bảo vệ tròn vẹn cho các gia đình Việt Tính lũy kế đến tháng 9/2023, Chubb Life đã thực hiện chi trả quyền lợi bảo hiểm hơn 5.800 tỷ đồng, góp phần xây dựng giá trị thật cho khách hàng.
Với những thành quả đã đạt được, Chubb Life có đầy đủ cơ sở để vững bước trên những chặng đường đồng hành tiếp theo cùng khách hàng Việt Nam Hoạt động kinh doanh hiệu quả đã tạo nền tảng thuận lợi giúp Chubb Life đóng góp vào ngân sách Nhà nước thông qua thuế và các khoản khác trên 287 tỷ đồng năm 2022.
Trong vòng 18 năm doanh nghiệp này cũng dành hơn 34 tỷ đồng triển khai các hoạt động hướng đến cộng đồng, tạo được hiệu ứng tích cực tại nhiều tỉnh thành và địa phương.
2.2 Những điểm nổi bật tại Chubb Life Việt Nam
Chubb Life Việt Nam tự hào là công ty luôn tiên phong đưa ra các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ưu việt, mang tính đột phá cho thị trường Đơn cử, Chubb Life Việt Nam Là công ty giới thiệu dòng sản phẩm liên kết chung, với tên gọi ban đầu là “Kế hoạch tài chính trọn đời” đến thị trường Việt Nam, mở ra hướng đi mới cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, và đến nay, đây vẫn là dòng sản phẩm chiếm tỷ trọng cao nhất của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Công ty không ngừng phát triển và cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng, được thiết kế riêng cho từng gia đình nhằm mang lại lá chắn bảo vệ tối ưu cho khách hàng như bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người.
Uy tín tạo nên vị thế của Chubb Life trên thị trường bảo hiểm
(Dân trí) - Trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, uy tín được xem như yếu tố cốt lõi quyết định sự thành công của doanh nghiệp Lấy uy tín làm tôn chỉ kinh doanh trong nhiều năm qua, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam (“Chubb Life Việt Nam”) đã xây dựng được vị thế là doanh nghiệp có tiềm lực tài chính vững chắc trên thị trường.
Từ chiến lược đầu tư vào con người Để phục vụ chiến lược phát triển bền vững và lâu dài tại thị trường Việt Nam, Chubb Life luôn chú trọng vào sự phát triển về con người Nhiều khóa đào tạo chuyên sâu, chính sách đãi ngộ hấp dẫn nhằm thúc đẩy hiệu suất công việc và tạo cơ hội thăng tiến cho nhân viên cũng như đội ngũ kinh doanh được doanh nghiệp này triển khai đều đặn Một trong những thành quả nổi bật về đào tạo con người tại Chubb Life Việt Nam phải kể đến đội ngũ nhân lực cao cấp người Việt sau nhiều năm tôi luyện, nhiều người đang nắm giữ những vị trí quan trọng tại Công ty.
So sánh
Bảo hiểm Bảo Việt Chubb Life
Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (Bảo hiểm Bảo Việt - Baoviet Insurance) là công ty thành viên được Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt đầu
Chubb Life là khối kinh doanh Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) toàn cầu của Tập đoàn Chubb.
Tại Châu Á, Chubb Life đã thành lập các đơn vị thành viên với tư 100% vốn.
Bảo hiểm Bảo Việt hiện là doanh nghiệp bảo hiểm có vốn điều lệ lớn nhất thị trường, năng lực tài chính vững mạnh, sản phẩm đa dạng, chất lượng dịch vụ vượt trội và đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao.
100% vốn sở hữu tại Hong Kong SAR, Indonesia, Hàn Quốc, Myanmar, Đài Loan, Thái Lan, Việt Nam và một công ty liên doanh BHNT tại Trung Quốc
Chubb Life Việt Nam bắt đầu hoạt động kinh doanh tại Việt Nam vào năm 2005 và thành lập Công ty TNHH Một thành viên Quản lý Quỹ Chubb Life (Chubb Life FMC) vào năm 2013 Để đáp ứng nhu cầu bảo vệ và an toàn tài chính cho đa dạng các nhóm khách hàng tại thị trường Việt Nam, Chubb Life Việt Nam cung cấp một danh mục các sản phẩm và dịch vụ về bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và đầu tư toàn diện thông qua mạng lưới văn phòng rộng khắp trên toàn quốc.
Tập đoàn Bảo Việt ghi nhận mức tăng trưởng khả quan trong kết quả kinh doanh năm 2022.
Tổng doanh thu hợp nhất đạt 54.540 tỷ đồng, tăng 8,2% so với năm 2021.
Lợi nhuận trước thuế và sau thuế hợp nhất lần lượt đạt 2.010 tỷ đồng và 1.626 tỷ đồng.
Tổng tài sản hợp nhất của Tập đoàn Bảo Việt cũng có sự gia tăng đáng kể, tăng 19% so với năm 2021, đạt 201.664 tỷ đồng.
Công ty mẹ ghi nhận
Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt trên 4.782 tỷ đồng, tăng trưởng 6,3% so với năm 2021.
Lợi nhuận trước thuế đạt 1.150 tỷ đồng, tăng trưởng hơn 17% so với năm 2021 nhờ vào việc quản lý chi phí hoạt động chặt chẽ, danh mục sản phẩm ưu việt và hoạt động đầu tư hiệu quả.
Trong năm 2022, Công ty đã đóng góp vào Ngân sách Nhà nước thông qua thuế và các khoản khác trên 287 tỷ đồng.
Những con số ấn tượng này cho thấy năng lực vượt trội của Chubb doanh thu 1.565 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế 1.066 tỷ đồng, tăng 5% và 3,4% so với năm 2021.
Chi trả cổ tức bằng tiền với tỷ lệ 30,261% trên mệnh giá cổ phiếu, tổng cộng hơn 2.246 tỷ đồng, là một ưu điểm lớn, thu hút nhà đầu tư.
Kết quả kinh doanh năm 2022 của Tập đoàn Bảo Việt thể hiện sự tăng trưởng và ổn định Điều này phản ánh cam kết với cổ đông và nhà đầu tư, đồng thời chứng minh khả năng duy trì và nâng cao giá trị doanh nghiệp.
Life Việt Nam trong việc đảm bảo hiệu quả quản lý chi phí hoạt động, củng cố chất lượng danh mục sản phẩm và các khoản đầu tư.
Sản phẩm đa dạng, mang lại nhiều sự lựa chọn cho khách hàng
+ Nhà tài trợ đặc biệt cho Hội nghị cấp cao APEC 2006.
+ Học bổng Bảo Việt - An Sinh Giáo Dục trong nhiều năm
+ Nhà tài trợ độc quyền cho chương trình Thủ khoa Việt Nam - một chương trình thu hút được sự quan tâm của đông đảo công chúng
+ Chiến dịch truyền thông “Vì bạn là cả thế giới” Một cách tiếp cận đầy mềm mại và tinh tế nhưng vẫn đủ sức đốn gục trái tim của bất kỳ khách hàng khó tính nào nhờ thông điệp tích cực, rõ ràng, đầy cảm xúc và rất đúng với “insight” của người Việt.
Đề xuất cải tiến cho công ty bảo hiểm phi NT
Đề xuất công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Việt.
+ Bảo Việt cần nhanh chóng nắm bắt và ứng dụng các thành tựu của khoa học công nghệ đặc biệt là khoa học công nghệ thông tin vào quá trình khai thác và quản lý hoạt động kinh doanh, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh giảm chi phí quản lý, hạ thấp phí bảo hiểm tăng khả năng cạnh tranh.
+ Gia tăng công tác marketing để nâng cao nhận thức của người dân về vai trò của bảo hiểm thông qua các hoạt động: truyền thông, PR, hoặc có thề từ chính những khách hàng của mình
+ Không chỉ tăng cường hợp tác trong nước, công ty cần đầy mạnh them hợp tác quốc tê Công ty có thể tạo lập, củng cố mối quan hệ với các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm có kinh nghiệm, uy tín trong khu vực và quốc tế nhằm hợp tác trong lĩnh vực đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ cho nguồn nhân lực Đề xuất Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam.
+ Cần đầu tư mạnh hơn về công nghệ và trí tuệ nhân tạo để chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng được nâng cao hơn.
+ Mức độ trung thành của các đại lý bán hàng còn thấp, Chubb nên có những chính sách mới để tăng niềm tin đối với các đại lý.
+ Mô hình kinh doanh của Chubb có thể dễ dàng bị bắt chước bởi các đối thủ cạnh tranh trong ngành Bảo hiểm (Prop & Casualty) Để vượt qua những thách thức này, Chubb cần xây dựng một mô hình nền tảng có thể tích hợp các nhà đại lý,người bán hàng và khách hàng sử dụng bảo hiểm
Giới thiệu về dịch vụ Bảo hiểm Nhân Thọ tại của các Công ty
Công ty bảo hiểm NT Prudential
Prudential có mặt tại Việt Nam từ năm 1995 và chính thức đi vào hoạt động năm 1999, với thông điệp “ Luôn luôn lắng nghe, luôn luôn thấu hiểu “, Prudential đã luôn duy trì vị trí hàng đầu trong ngành bảo hiểm nhân thọ Công ty hiện có hệ thống kinh doanh rộng khắp với hơn 300 trung tâm dịch vụ khách hàng và văn phòng chi nhánh tại 63 tỉnh thành Việt Nam, cùng 6 ngân hàng đối tác.
Prudential cũng là công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam chi trả 2.222 tỷ đồng bảo tức đặc biệt Trong suốt quá trình hoạt động, Prudential đã vinh dự nhận nhiều giải thưởng uy tín do các tổ chức trong và ngoài nước trao tặng Đặc biệt năm 2014, Prudential vinh dự nhận Huân chương Lao động hạng Nhì do Chủ tịch nước trao tặng ghi nhận sự đóng góp to lớn đến sự phát triển kinh tế và Xã hội ở Việt Nam.
1.1 Kết quả KD của công ty:
Theo báo cáo tài chính riêng giữa niên độ 2023 của Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam (Prudential Việt Nam), lãi ròng của công ty giảm 41% so với cùng kỳ năm ngoái, xuống còn 1.342 tỷ đồng.
Lợi nhuận giảm chủ yếu do doanh thu phí bảo hiểm giảm 14%, xuống còn 10.194 tỷ đồng Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ giảm 13%, xuống còn 9.667 tỷ đồng; doanh thu phí bảo hiểm sức khỏe giảm 15%, xuống còn 527 tỷ đồng.
Công ty cho biết, nguyên nhân chính dẫn đến doanh thu phí bảo hiểm giảm là do ảnh hưởng của dịch COVID-19, khiến hoạt động kinh doanh gặp khó khăn.
Ngoài ra, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang cạnh tranh gay gắt, cũng khiến doanh thu phí bảo hiểm của Prudential Việt Nam giảm.
Chi phí hoạt động của Prudential Việt Nam cũng tăng 23%, lên 4.159 tỷ đồng Trong đó, chi phí bồi thường và chi phí quản lý đều tăng.
Tính đến ngày 30/06/2023, tổng tài sản của Prudential Việt Nam tăng 4% so với đầu năm, đạt hơn 168,029 tỷ đồng Trong đó, tiền và các khoản tương đương tiền tăng 36% lên gần 9,211 tỷ đồng Phần lớn tài sản của Prudential là đầu tư tài chính, chiếm 86%, giá trị tương đương hơn 143,885 tỷ đồng.
Prudential Việt Nam là công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Việt Nam, với thị phần khoảng 25%.
1.2 Chính sách Marketing Mix 4P 1.2.1 Chiến lược sản phẩm của Prudential.
Phần lớn các loại bảo hiểm dành cho khách hàng của Prudential đến từ IFA (Independent Financial Advisors), tuy nhiên Prudential cũng bán bảo hiểm thông qua việc hợp tác chiến lược với các công ty dịch vụ tài chính khác Nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của đông đảo khách hàng, bảo hiểm nhân thọ Prudential cho thiết kế một hệ thống các sản phẩm bảo hiểm thuộc nhiều lĩnh vực của cuộc sống để bạn có thể thoải mái lựa chọn Đó là gói sản phẩm tiết kiệm, gói sản phẩm hưu trí, sản phẩm bảo vệ, nhóm sản phẩm bảo vệ liên kết đầu tư, sản phẩm gia tăng bảo vệ Mỗi sản phẩm sẽ có chức năng chăm sóc và bảo vệ khác nhau.
1.2.2 Chiến lược giá của Prudential.
Sứ mệnh của Prudential là “giúp mọi người tận hưởng một tương lai đảm bảo” Và để hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình, Chiến lược Marketing của Prudential mang đến một loạt những giá trị mới bao gồm: Imagination, Engery, People and Simplicity (Sáng tạo, Năng lực, Con người và Sự chân thật).Cùng với những giá trị này là một không khí “Honest Dialogue” (Đối thoại chân thành) tại nội bộ và thể hiện cả ở bên ngoài Tinh thần này được thể hiện qua “Plan from the Pru” (Hoạch định từ Pru) tạo nên hình ảnh Prudential như một thương hiệu rất thật, rất nhân văn, một yếu tố khác lạ trong ngành dịch vụ tài chính.
Chiến lược Marketing của Prudential được đánh giá là nhạy bén và tín cẩn, khôn ngoan nhưng không thủ đoạn, uy tín và thận trọng, không nóng vội.
Prudential là một công ty bảo hiểm mang nhiệm vụ đem lại một tương lai tươi sáng hơn cho khách hàng của mình.
Nhu cầu và khả năng tài chính là hai yếu tố được nhiều người cân nhắc khi tham gia bảo hiểm nhân thọ Một sản phẩm bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính giúp người mua chủ động duy trì hợp đồng và tối ưu hóa các quyền lợi của mình trong thời gian tham gia bảo hiểm.
Các chuyên gia bảo hiểm khuyên rằng phí đóng bảo hiểm nhân thọ nên nằm trong khoảng 10-15% tổng thu nhập cá nhân hoặc gia đình Tùy thuộc vào tình hình tài chính cũng như mức thu nhập cá nhân mà mức phí bảo hiểm nhân thọ sẽ khác nhau Vì thế khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, sẽ không có mức phí cố định, Prudential cũng như vậy.
1.2.3 Chiến lược phân phối của Prudential.
Vào năm 1848, Prudential được thành lập dưới tên Prudential Mutual Assurance Invesment and Loan Association tại Hatton Garden, London, Anh quốc, cung cấp các khoản vay và bảo hiểm nhân thọ cho giới trí thức tư sản.
Cuối những năm 1870, Prudential chuyển địa điềm sang Holborn Bars, một khu liên hợp văn phòng do Alfred Waterhouse thiết kế Toà nhà này nhanh chóng trở thành một địa danh nổi tiếng và cho đến ngày nay vẫn còn giữ một vị trí trong danh mục tài sản của Prudential.
Vào đầu thập niên 20, chi nhánh nước ngoài đầu tiên của Prudential được mở tại Ấn Độ và hợp đồng đầu tiên được bán cho một chủ đồn điền trà tại Assam Thời điểm này, cổ phiếu của Prudential cũng tăng vọt trên sàn giao dịch chứng khoáng London song song với sự ra đời của Group Pensions, đựơc thiết kế dựa trên kế hoạch lương hưu dành riêng cho các nhân viên của Prudential.
Năm 1999, Prudential mua lại M&G và năm sau đó Prudential plc được cổ phần hoá trên Thị trường chứng khoán New York Prudential Việt Nam là công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu với hơn 1,6 triệu khách hàng, và tạo dấu ấn với gần 350 văn phòng tổng đại lý trên khắp 63 tỉnh thành MSB là ngân hàng có tốc độ phát triển nhanh với 62 chi nhánh và 201 phòng giao dịch tại 51 tỉnh thành tại Việt Nam Tính đến cuối tháng 12-2020, MSB có hơn 2,36 triệu khách hàng bán lẻ và 57.000 khách hàng doanh nghiệp.
Doanh số bán bảo hiểm của MSB luôn nằm trong top 10 của thị trường kinh doanh bảo hiểm qua kênh ngân hàng (bancassurance), doanh thu thuần từ bảo hiểm nhân thọ năm 2020 tăng trưởng hơn 2 lần so với năm 2019.Theo như thỏa thuận hợp tác mới, Prudential Việt Nam và MSB sẽ mở rộng thêm các phân khúc trên nền tảng kỹ thuật số, để cung cấp các giải pháp bảo vệ toàn diện cho khách hàng Cùng chung hướng tiếp cận, Prudential Việt Nam cũng có kế hoạch tối ưu hóa các công cụ kỹ thuật số hiện có như ứng dụng chăm sóc sức khỏe dựa trên nền tảng trí tuệ nhân tạo Pulse, nhằm nắm bắt các cơ hội phát triển tốt hơn nữa cho quan hệ đối tác.
1.2.4 Chiến lược chiêu thị của Prudential.
Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Generali Việt Nam
Generali Việt Nam thuộc Tập đoàn Generali, được thành lập năm 1831 tại Trieste, Italy - một trong những Tập đoàn bảo hiểm lớn nhất thế giới có mặt tại 50 quốc gia tại thị trường Châu Âu, Châu Mỹ và Châu Á.
Sau 10 năm hoạt động, Generali Việt Nam đã nhanh chóng trở thành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam với mạng lưới hơn 70 Tổng Đại Lý (GenCasa) và trung tâm dịch vụ khách hàng trên toàn quốc, phục vụ hơn 400.000 khách hàng.
Lợi thế nổi bật của Generali Việt Nam:
Hậu thuẫn mạnh mẽ từ tập đoàn Generali - thương hiệu hàng đầu thế giới.
Generali Việt Nam theo đuổi chương châm “Đơn giản, hiệu quả, lấy khách hàng làm trung tâm”.
Danh mục sản phẩm ưu việt nhất thị trường.
Danh hiệu nổi bật của tập đoàn:
Công ty bảo hiểm tốt nhất thế giới (tạp chí Forbes 2019)
Top 500 công ty lớn nhất thế giới (BXH Fortune Global 500 (2020))
Top 100 công ty bền vững nhất thế giới (tạp chí Corporate Knights (2020)).
2.1 Kết quả KD của công ty
Năm 2022, tập đoàn Generali ghi nhận kết quả kinh doanh xuất sắc với doanh thu phí gộp đạt 81,5 tỷ Euro (tăng 1,5% so với năm 2021), lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh đạt mức cao kỷ lục 6,5 tỷ Euro (tăng 11,2% so với năm 2021), tiếp tục duy trì vị thế tài chính rất vững mạnh với biên khả năng thanh toán 221%
Generali Việt Nam tự hào tiếp tục đóng góp tích cực vào thành tựu của tập đoàn Trong bối cảnh đầy thách thức do tác động của suy thoái kinh tế thế giới cũng như hàng loạt những biến động mạnh của thị trường tài chính Việt Nam trong năm 2022, Generali Việt Nam vẫn kiên định theo đuổi chiến lược tăng trưởng bền vững và đạt kết quả kinh doanh tốt nhất từ trước đến nay Tổng doanh thu năm2022 đạt 5,2 nghìn tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2021 Tổng quyền lợi bảo hiểm chi trả cho khách hàng trong năm 2022 là 967 tỷ đồng, tăng 43% so với năm 2021.
Tiềm lực tài chính được củng cố với tổng giá trị tài sản đạt 14,7 nghìn tỷ đồng, tăng 17% so với năm 2021, vốn điều lệ 7,2 nghìn tỷ đồng và biên khả năng thanh toán được duy trì ở mức an toàn (181%) Đặc biệt, nhờ mở rộng kinh doanh, chuyển đổi số thành công và quản lý tài chính hiệu quả, Generali Việt Nam đã đạt lợi nhuận trước thuế hơn 765 tỷ đồng trong năm 2022, mức cao nhất từ trước tới nay.
Chuyển đổi số thành công cũng là một nhân tố quan trọng thúc đẩy tăng trưởng và hiệu quả kinh doanh cho Generali Việt Nam Với sự đầu tư mạnh mẽ vào lĩnh vực này từ nhiều năm nay, Generali đã xây dựng thành công một hệ thống công nghệ số tiên tiến, đảm bảo cho nhu cầu dịch vụ “không giấy” của khách hàng, đối tác, nhân viên và tư vấn viên Khách hàng có thể thực hiện mọi dịch vụ cần thiết như đóng phí, chuyển đổi quỹ, nộp yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, v.v và mua sản phẩm của Công ty trên ứng dụng GenVita Generali cũng đi đầu trong việc áp dụng công nghệ định danh điện tử (e-KYC) nhằm gia tăng sự tiện lợi và đảm bảo an toàn cho khách hàng.
Những nỗ lực không ngừng của Công ty trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng đã được ghi nhận xứng đáng khi Generali Việt Nam được vinh danh là
“Công ty bảo hiểm có trải nghiệm khách hàng hàng đầu Việt Nam” tại Giải thưởng Rồng Vàng năm 2023 Chỉ số R-NPS đo lường mức độ hài lòng của khách hàng liên tục tăng và dẫn đầu thị trường trong 10 quý liên tiếp Đây là động lực mạnh mẽ để tập thể nhân viên và tư vấn viên Công ty tiếp tục cam kết thực hiện chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm của Công ty.
2.2 Chính sách Marketing Mix 4P 2.2.1 Chiến lược sản phẩm
Trong những năm gần đầy, Generali Việt Nam là một trong số ít những doanh nghiệp có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất của tập đoàn Generali trên toàn cầu và nắm giữ vị trí thứ 6 về doanh thu bảo hiểm tại thị trường Việt Nam.
Hiện tại, Generali cung cấp các gói bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân:
Các sản phẩm bổ trợ cá nhân
Có gói sản phẩm ưu tiên cho mục tiêu bảo vệ, có gói sản phẩm tích hợp bảo vệ toàn diện cho cả gia đình, có gói ưu tiên cho chức năng đầu tư tích lũy, có gói dành cho học vấn của con, hưu trí cho người già… nên khách hàng có thể lựa chọn theo nhu cầu.
Nhu cầu và khả năng tài chính là hai yếu tố được nhiều người cân nhắc khi tham gia bảo hiểm nhân thọ Một sản phẩm bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính giúp người mua chủ động duy trì hợp đồng và tối ưu hóa các quyền lợi của mình trong thời gian tham gia bảo hiểm.
Các chuyên gia bảo hiểm khuyên rằng phí đóng bảo hiểm nhân thọ nên nằm trong khoảng 10-15% tổng thu nhập cá nhân hoặc gia đình Tùy thuộc vào tình hình tài chính cũng như mức thu nhập cá nhân mà mức phí bảo hiểm nhân thọ sẽ khác nhau Vì thế khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, sẽ không có mức phí cố định, Generali cũng như vậy.
Generali Group hoạt động chủ yếu ở Châu Âu, Trung Đông và Đông Á, với thị phần lớn ở Ý, Cộng hòa Séc, Ba Lan, Hungary, Đức (dưới tên Generali Deutschland), Pháp, Áo, Slovenia, Hà Lan, Croatia, Serbia (với tên Generali Osiguranje), Tây Ban Nha, Thụy Sĩ, Romania, Israel, Nhật Bản, Trung Quốc, Bosnia và Herzegovina, với các hoạt động thứ cấp ở Mỹ Latinh Hoạt động của nó tại Hoa Kỳ tập trung vào quản lý các sản phẩm tài chính, là kết quả của việc tập đoàn mua lại Business Men’s Assurance Company of America (BMA) vào năm 1990 và các sản phẩm bảo hiểm du lịch như một phần của Europ Assistance Group.
Generali là một công ty bảo hiểm nhân thọ của Ý nhưng có tầm ảnh hưởng rộng lớn ra toàn cầu Họ có tiềm lực tài chính hùng hậu, chiến lược kinh doanh hiệu quả nên đã nhanh chóng thâu tóm được thị trường trong nước và quốc tế
Hiện tại, Generali đã có mặt trên 50 quốc gia, với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, đang thực hiện sứ mệnh bảo vệ an toàn, vững chắc cho hơn 62 triệu khách hàng Đó là con số ấn tượng mà bất cứ một tập đoàn bảo hiểm đều mong muốn.
So sánh Prudential và Generali
Vị thế trên thị trường
Top 3 công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam.
Công ty bảo hiểm nhân thọ có tầm ảnh hưởng toàn cầu.
Châm ngôn "Khách hàng là thượng đế," hướng đến dịch vụ nhanh gọn, tiện lợi.
Cung cấp lợi ích thiết thực, đảm bảo ổn định tài chính trong mọi tình huống không may.
Nhận 165% số tiền bảo hiểm, bảo tức, và lãi suất ở cuối hợp đồng (hợp đồng thời hạn 15 năm).
Nhận lại 100% số tiền bảo hiểm khi đến kỳ đáo hạn hợp đồng.
Chi trả trường hợp tử vong
Nhận 100% số tiền bảo hiểm và bảo tức vĩnh viễn.
Chi trả quyền lợi tương xứng với tỷ lệ thương tật, tử vong.
Chi trả 20% số tiền bảo hiểm khi bước vào tuổi hưu trí, chi trả toàn bộ giá trị còn lại trong 15 năm.
Tích lũy tài chính cho mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe, chuẩn bị cho học vấn của con.
Nhận 175% số tiền bảo hiểm cộng với tiền lãi và bảo tức.
Quỹ đầu tư Prulink với 6 quỹ đầu tư, miễn phí rút tiền, thay đổi tỉ lệ đầu tư.
Phí bảo hiểm bổ trợ
Mức phí nhẹ nhàng nhưng quyền lợi gấp 20 lần so với số tiền bảo hiểm đóng.
Đề xuất, gợi ý từ nhóm
Có thể thấy, Việt Nam, mặc dù là một quốc gia có diện tích nhỏ, nhưng lại có dân số đông đúc, lên đến 99.329.145 người tính đến ngày 31/12/2022, đứng thứ 15 trên thế giới Điều này tạo ra một cơ hội lớn cho thị trường Bảo Hiểm Nhân Thọ (BHNT) tại Việt Nam Tuy nhiên, thị trường BHNT ở Việt Nam hiện chỉ mới ở giai đoạn đầu và đang trong quá trình phát triển Vào tháng 8 năm 1996, hợp đồng BHNT đầu tiên đã được phát hành, đánh dấu sự khởi đầu và phát triển của thị trường này tại Việt Nam Năm 1999, Việt Nam mở cửa thị trường BH với sự xuất hiện đầu tiên là thị trường BHNT, một bước quan trọng đối với sự phát triển của thị trường BHNT tại Việt Nam Mặc dù thời gian hoạt động không lâu, BHNT Việt Nam đã đạt được những thành tựu đáng kể Hiện nay, BHNT đã mở rộng đến 61 tỉnh, thành phố, với tốc độ tăng trưởng cao Sự đa dạng và phong phú của các sản phẩm ngày càng được cải thiện để đáp ứng tốt hơn những nhu cầu của người tiêu dùng.
Một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam:
Các cơ quan chức năng cần sớm rà soát, hoàn thiện hành lang pháp lý để thị trường BH vận hành theo chuẩn mực quốc tế Đồng thời các cơ quan quản lý nhà nước cần thường xuyên theo sát diễn biến thị trường, tăng cường kiểm tra, phát hiện và xử lý nghiêm khắc các hành vi cạnh tranh không lành mạnh, trục lợi, không tuân thủ các yêu cầu tài chính làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích chính đáng của người tham gia bảo hiểm Hơn tất cả, cơ quan quản lý cần phải đưa các chế tài xử phạt một cách cụ thể rõ ràng và có cơ sở pháp lý Khi đã có cơ sở, những vi phạm sẽ được xử lý nghiêm khắc hơn và khi đó, các hành vi phi cạnh tranh sẽ ngày một hạn chế.
Các doanh nghiệp kinh doanh BH cần tăng cường năng lực tài chính, nâng cao khả năng cạnh tranh của bản thân Có như vậy, các nhà BH mới có thể đảm bảo được trách nhiệm của mình đối với những gì đã cam kết với khách hàng Đồng thời các doanh nghiệp cần tuân thủ các quy định của pháp luật về kinh doanh nói chung, kinh doanh BH nói riêng, các chính sách về cạnh tranh, chống độc quyền Các doanh nghiệp BH nhân thọ nên tự xây dựng cho mình một chiến lược cạnh tranh chuyên nghiệp và dài hạn như xây dựng và quảng bá thương hiệu, xây dựng những kênh phân phối mới, đưa ra các sản phẩm mới, khai thác lợi thế cạnh tranh của riêng mình.
(1) Đối với cơ quan quản lý nhà nước: Tập trung hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm; đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin; nâng cao hiệu lực, hiệu quả quản lý nhà nước
(2) Đối với các DNBH: Cần nâng cao năng lực hoạt động của DNBH thông qua việc đổi mới mô hình quản lý tài chính và tính minh bạch thông tin Cần nâng cao tính an toàn hệ thống, năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động, nâng cao tính tuân thủ pháp luật của các DNBH, tăng cường hợp tác trong hoạt động kinh doanh của các DNBH
(3) Đối với toàn thị trường: Phát triển sản phẩm và nâng cao chất lượng kênh phân phối khuyến khích sử dụng, ứng dụng công nghệ thông tin nhằm chuẩn mực hóa các hoạt động và giao dịch bảo hiểm trên thị trường, nâng cao hiệu quả hoạt động bảo hiểm; phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm
(4) Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: Phát huy vai trò đầu mối của toàn thị trường trong việc tổng hợp ý kiến, phản ánh và đề xuất của các thành viên hội nghề nghiệp về cơ chế, chính sách, giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm, cầu nối với các cơ quan có liên quan để thực thi chính sách hiệu quả Đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến về vai trò, ý nghĩa, sự cần thiết của bảo hiểm, cũng như pháp luật về kinh doanh bảo hiểm đối với các cơ quan, ban ngành, tổ chức, cá nhân và toàn dân. Để thực hiện được các mục tiêu nêu trên, cần thực hiện bộ giải pháp sau:
Hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm: Luật Kinh doanh bảo hiểm (sửa đổi) và các văn bản hướng dẫn thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm theo hướng quản lý, giám sát DNBH trên cơ sở rủi ro; Xây dựng và ban hành quy định về bảo hiểm ứng dụng công nghệ; Xây dựng và ban hành quy định về quản lý cơ sở dữ liệu chung; Rà soát và hoàn thiện các văn bản quy phạm pháp luật về triển khai các sản phẩm bảo hiểm có tính đặc thù, sản phẩm bảo hiểm có tác động an sinh xã hội; Rà soát và hoàn thiện các văn bản quy phạm pháp luật về kênh phân phối.
Tăng cường năng lực tài chính, quản lý rủi ro, quản trị DN và công khai minh bạch của DNBH: Nâng cao năng lực về tài chính, tăng cường quản trị tài chính; Cải thiện năng lực quản trị điều hành, quản trị rủi ro DN theo hướng hiện đại, chuyên nghiệp; Tăng cường công khai thông tin đầy đủ, toàn diện, kịp thời;
Thúc đẩy các DN đủ năng lực và có nhu cầu niêm yết trên thị trường chứng khoán; thúc đẩy các DNBH, DN tái bảo hiểm đủ điều kiện thực hiện xếp hạng tín dụng.
Phát triển sản phẩm và đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm: Khuyến khích
DNBH phát triển đa dạng các dòng sản phẩm mới; có cơ chế khuyến khích để phát triển các sản phẩm có ý nghĩa cộng đồng và góp phần an sinh xã hội; Khuyến khích đổi mới phương thức phát triển, thiết kế sản phẩm bảo hiểm gắn liền với cách mạng công nghiệp lần thứ tư; Đẩy mạnh ứng dụng giao dịch điện tử, chữ ký điện tử, hợp đồng điện tử trong giao dịch bảo hiểm với mức độ đảm bảo về an toàn, bảo mật và tin cậy.
Đa dạng và chuyên nghiệp hóa kênh phân phối bảo hiểm: Tạo điều kiện, xây dựng hành lang pháp lý để các DNBH phát triển đa dạng các kênh phân phối;
Chuyên nghiệp hóa các kênh phân phối; Chuẩn hóa hoạt động phân phối bảo hiểm qua đại lý tổ chức, đại lý ngân hàng; Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng tham gia bảo hiểm, giảm thiểu tranh chấp phát sinh Đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ trong dịch vụ chăm sóc khách hàng, đem lại sự thuận tiện cho khách hàng.
Phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Chuẩn hóa chất lượng nguồn nhân lực tại DNBH; tinh gọn bộ máy đẩy mạnh xã hội hóa hoạt động đào tạo; tăng cường hoạt động đào tạo và chuẩn hóa khung tiêu chuẩn năng lực chuyên môn; tăng cường chất lượng công tác tổ chức thi cấp chứng chỉ hành nghề, các chứng chỉ nghiệp vụ bảo hiểm; tăng cường hợp tác đào tạo với các tổ chức đào tạo quốc tế về bảo hiểm.
Đẩy mạnh tuyên truyền về bảo hiểm: Xây dựng và triển khai kế hoạch tuyên truyền về vai trò, ý nghĩa, sự cần thiết của bảo hiểm cũng như pháp luật về kinh doanh bảo hiểm; Phổ biến kịp thời các thay đổi về quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm; chính sách bảo hiểm của Nhà nước; Đa dạng hóa các phương thức tuyên truyền, phố biến kiến thức về bảo hiểm; Xây dựng trang thông tin dành riêng cho khách hàng tham gia bảo hiểm.
Khuyến khích ứng dụng công nghệ thông tin trong kinh doanh bảo hiểm: