Nhận thấy tính cấp bách của vấn đề, chúng tôi tổ chức mô hình kinh doanh dịch vụ tư vấn quản lý tài chính hộ gia đình, giúp các gia đình có thế chi tiêu sinh hoạt hợp lý lại có khoản tiế
Trang 1DE: DUA VAO SU THAY DOI CUA CAC GIA DINH VIET NAM, CHO BIET CO HOI HAY THACH THUC KINH DOANH CUA MOT DICH VU, SAN PHAM DO MA BAN DANG HUONG TOI
-I0Ÿ -
Dịch vụ tư vẫn quản lý tài chính gia đình tại thành phố HCM
1 Lí do chọn mô hình kinh doanh
Gia đình là tế bào và là nền tảng của xã hội Đề xã hội ngày cảng vững mạnh thì gia đình phải là gia đình phát triển toàn điện về mọi mặt, đặc biệt chú trọng về kinh tế va văn hóa Có thê thấy trước đây, đa số các hộ gia đình ở Việt Nam đều sinh sống theo kiểu truyền thống bao gồm nhiều thế hệ chung sống với nhau Tuy nhiên, trong bối cảnh ngày nay, cùng với sự phát triển của kinh tế, xã hội, chất lượng sống của con người ngày càng được nâng cao kéo theo sự thay đôi về lối sống của mỗi gia đình Đặc biệt có thê thấy sự thay đổi rõ ràng nhất ở quy mô các hộ gia đình, gia đình hạt nhân bao gồm ba mẹ và con cái là mô hình gia đình phô biến ngày nay
Trải qua 3 năm chống chọi với đại dịch Covid — 19, nền kinh tế không chỉ riêng Việt Nam mà cả thế giới bị khủng hoảng tram trọng Theo Báo Nhân Dân điện tử, kết thúc năm
2021, tăng trưởng GDP đừng ở con số 2,58%, thấp nhất trong vòng 10 năm Do đó, thu nhập bình quân cùng với thói quen sinh hoạt cũng phải thay đôi đề phù hợp với tình hình chung Hiện tại có thể thấy, kinh tế vẫn còn đang trong tỉnh trạng thoái trào, hàng loạt công ty, xi nghiệp đóng cửa, cơ cầu bộ máy công ty thu hẹp; nhân viên, công nhân bị sa thải hàng loạt, thu nhập thấp hơn lúc trước rất nhiều Nhiều gia đình đang băn khoăn, lo lắng trong việc chỉ tiêu hàng ngày Nhận thấy tính cấp bách của vấn đề, chúng tôi tổ chức mô hình kinh doanh dịch vụ tư vấn quản lý tài chính hộ gia đình, giúp các gia đình có thế chi tiêu sinh hoạt hợp
lý lại có khoản tiết kiệm đầu tư cho tương lai
2 Tổng quan về mô hình
2.1 Vị trí hoạt động:
Trụ sở chính tại TP.HCM: Dịch vụ tư vấn quản lý tài chính gia đình tại TP.HCM nhận biết một lỗ hồng trong thị trường dịch vụ tài chính gia đình Việc đặt trụ sở chính tại
Trang 2TP.HCM là do thành phố này là trung tâm kinh tế lớn, nơi có nhiều gia đình trẻ đang đối mặt với thách thức quản lý tài chính
2.2 Quy trình tư vấn:
Bước 1: Khảo sát mong muốn và phân tích nhu cẩu của khách hàng
Tư vân viên sẽ trao đôi với gia đình về các vân đê tài chính hiện tại, bao gôm:
® Thu nhập của gia đình (Thu nhập đến từ bao nhiêu người? Ai là nguồn thu nhập chính? Mức thu nhập hiện tại là khoảng bao nhiêu?)
® Mức chị tiêu của gia đỉnh (Chi tiêu khoảng bao nhiêu trong một tháng? Chị tiêu bao nhiêu khoản? Khoản nào là tốn nhiều chỉ phí nhất?)
Mục tiêu tài chính theo nhu cầu của gia đình (Mục tiêu gia đình mong muốn đạt được trong
tương lai?)
® Mục tiêu trong ngắn hạn (dưới 2 năm): các khoản cần chỉ tiêu trong tương lai gần Ví
dụ như chi phí sửa chữa nhà cho bố mẹ; nâng cấp nội thất, laptop, điện thoại; một
chuyến du lịch trong nước cho đại gia đình; hay chuẩn bị học phí cho con
® Mục tiêu trong trung hạn (từ 2 đến 5 năm): là các khoản chỉ cần số tiền lớn hơn và thời
gian có thê kéo dài hơn như trả hết nợ, hay mua nhà, mua xe, xây quỹ đự phòng tài
chính đề phòng trường hợp thất nghiệp hay có khoản chi cấp thiết ngoài kế hoạch
® Mục tiêu trong dài hạn (trên 5 năm): là những mục tiêu mà chúng ta muốn thực hiện
trong tương lai xa và cần hành động kiên trì, bền bỉ Ví dụ như đầu tư tích sản để
chuân bị cho tương lai có cuộc sống âm no hạnh phúc, hay xây dựng danh mục tài
sản tạo ra thu nhập thụ động ch¡nh phục tự do tài chính
Tinh trang tai san và nợ của gia đình
® Về tài sản: Gia đình bạn có sở hữu những tài sản lớn như nhà đất, ô tô, hay đầu tư vào
các nguồn thu nhập khác không? Bạn đã xây dựng quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư vào các
công cụ tài chính nào chưa?
® Vẻ nợ: Hiện tại, gia đình bạn có bắt kỳ khoản nợ lớn nào như vay mua nhà, vay ô tô,
hay các khoản vay cá nhân không? Lượng nợ hiện tại của gia dinh co đang gây áp lực
tài chính không? Nếu có, là trong những lĩnh vực nào?
Các rủi ro tài chính mà gia đình có thể gặp phải
Các hộ gia đình trẻ quy mô nhỏ thường có thu nhập thấp và chi tiêu cao Họ thường
phải gánh chịu nhiều khoản nợ, bao gồm nợ mua nhà, nợ mua xe, nợ học phí, nợ thẻ tín
dụng, Điều này khiến họ đễ gặp phải các rủi ro tài chính, bao gồm:
Trang 3®$ Rủi ro mắt việc làm: Nếu người lao động trong gia đình mắt việc làm, thu nhập của gia đình sẽ bị giảm sút đáng kê Điều này sẽ khiến gia đình khó khăn trong việc trả nợ và chi tiêu sinh hoạt
® Rủi ro bệnh tật: Nếu một thành viên trong gia đỉnh bị bệnh tật hoặc tai nạn bất ngờ, chi phí điều trị có thế rất cao Điều này có thê khiến gia đình rơi vào cảnh nợ nân, thiếu hụt tiền bạc
+ Rủi ro lạm phát: Lạm phát có thể làm giảm giá trị đồng tiền, khiến chỉ phí sinh hoạt
của gia đình tăng lên Ví dụ: Một gia đình trẻ đang tiết kiệm tiền để mua nhà Tuy nhiên, lạm phát khiến giá nhà tăng cao, khiến gia đình khó có thể mua được nhà đúng như kế hoạch
Bước 2: Lập kế hoạch tài chính
Trên cơ sở nhụ cầu và mục tiêu của ø1a đình, tư vẫn viên sẽ giup lập kê hoạch tải chính, bao gôm các nội dung sau:
Ngân sách chi tiêu hàng tháng
Sd Chi cho các nhu cầu sinh hoạt hàng ngày như: ăn uống, đồ đùng cá nhân, những vật dụng thiết yếu, mua sắm online
Các khoản chị cho dịch vụ như: mạng Internet, tiền điện, nước, tiền điện thoại, tiền nhà,
Chi cho con cái: Khoản này sẽ đựa theo từng gia đình có con (hoặc chưa có con) Đối với những gia đình chưa có con thì khoản này sẽ không ảnh hưởng đến tông chỉ tiêu trong tháng Còn đối với những hộ gia đình đang có con thì khoản chi này không hề nhỏ Những nhu cầu như: tiền sữa, bim, đồ chơi, thuốc thang khi con bị ốm hay nam viện, việc học tập của con cũng nam trong khoan nay
Chi cho các hoạt động giải trí, xã giao: Tuy vào từng hộ gia đình mà khoản chị cho các hoạt động giải trí sẽ khác nhau, bao gồm: tiền tập gym, yoga, tiền cho các địp nghỉ dưỡng hay du lịch, cà phê, dạo phố, Khoản chỉ cho hoạt động xã giao như: tiền mừng cưới, ma chay, tiền mừng sinh nhật, lễ tết hay những khoản tiền dùng để biếu bố mẹ, mang di tir thién,
Kế hoạch tiết kiệm
Có những lĩnh vực cụ thể nào trong chỉ tiêu hàng ngày của gia đình bạn có thể được giảm bớt không? Gia đình bạn đã xem xét và tối ưu hóa ngân sách hàng tháng chưa? Gia đình bạn ước tính sẽ tiết kiệm bao nhiêu phần trăm từ tổng thu nhập? Gia đình bạn có một
Trang 4kế hoạch tiết kiệm dài hạn không? Có thế bao gồm việc xây dựng quỹ đự trữ, đầu tư vào chứng khoán, hay thậm chí là mua bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính dài hạn
Bước 3: Theo đối và danh gia
Tư vấn viên sẽ theo dõi và đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch tài chính của gia đình Nếu có bất kỳ vấn đề gì phát sinh, tư vấn viên sẽ hỗ trợ gia đình điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp Quy trình tư vấn tài chính cho hộ gia đình có thể được điều chỉnh lính hoạt cho phù hợp với từng gia đình Tuy nhiên, các bước cơ bản như trên vẫn cần được đảm bảo
đê mang lại hiệu quả cao nhat
2.3 Các gói dịch vụ:
Thông qua quá trình tư vân, tư vân viên sẽ hiệu rõ nhu cau và mục tiêu tài chính của gia đình để đưa ra các gói dịch vụ phù hợp
Có 2 gói dịch vụ: cơ bản và nâng cao
Cơ bản (319k/ tháng ; 3799k/ năm)
® Xác định thu nhập và chị tiêu của gia đỉnh trong | thang, 1 nam Giip gia đình đăng
ký gói cơ bản lập kế hoạch tài chính co ban:
+ Giúp gia đình lập ngân sách chỉ tiêu hàng tháng, bao gồm các khoản chỉ cần thiết và
khoản chi không cần thiết, giúp gia đình kiểm soát chi tiêu và đảm bảo không chỉ tiêu
vượt quá thu nhập
+ Giúp gia đình lập kế hoạch tiết kiệm, bao gồm mục tiêu tiết kiệm, thời gian tiết kiệm
và số tiền tiết kiệm hàng tháng
+ Giúp gia đình lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng của
gia đình Điều này sẽ giúp gia đình bảo vệ bản thân và tài sản trước các rủi ro
Nâng cao (419k/ tháng ; 4999k/ năm):
® Phân tích chi tiêu theo mục đích (Sinh hoạt, ăn uống, nhà ở, giáo dục, nuôi dạy con
cái, giải trí, du lịch, đầu tư, tiết kiệm)
® Xác định các khoản chí không cần thiết (chi tiêu những thứ có thế thay thế băng những
thứ rẻ hơn, cắt giảm những chỉ tiêu không cần thiết)
® Lập kế hoạch chi tiêu theo tuần, theo ngày (chỉ tiết chí tiêu cho các bữa ăn trong ngảy,
các chỉ phí sinh hoạt, ăn uỗng, mua sắm, giải trí, )
® Xây dựng thói quen tiết kiệm (đặt ra mục tiêu tiết kiệm cụ thể, tự động trích tiền tiết
kiệm từ thu nhập, tìm kiếm các cơ hội tiết kiệm)
® Được sử dụng các công cụ hỗ trợ (ứng dụng quản lý tài chính, ứng dụng lập ngân sách,
ứng dụng theo dõi chi tiêu của doanh nghiệp giúp kiểm soát tài chính hiệu quả hơn)
4
Trang 52.4, Quy trình đăng ký
Nền tảng đăng ký linh hoạt giúp tôi ưu hóa sự thuận tiện cho khách hàng, cung cấp sự linh hoạt giữa việc tư vấn trực tiếp tại trụ sở và tư vấn qua môi trường online, tận dụng tiện ích của cả hai phương tiện
Buéc 1: Dang ky Online hode Offline:
Khách hàng có thể đăng ký dịch vụ trực tiếp tại trụ sở hoặc thông qua trang web hoặc ứng dụng di động
Bước 2: Điền thông tin cá nhân (dựa vào những gì đã được tư vấn):
® Thông tin cá nhân: Tên, tuổi, địa chỉ, số điện thoại, email, nghề nghiệp, thu nhập, tải sản, nợ,
® Thông tin gia đình: Số lượng thành viên, độ tuôi, nghề nghiệp, thu nhập, tai san, no
® Mục tiêu tài chính: Mua nhà, mua xe, nuôi day con cái, nghỉ hưu,
@ Tinh hinh tài chính hiện tại: Thu nhập, chi tiêu, tài sản, nợ,,
® Các vấn đề tài chính đang gặp phải: Mắt việc làm, bệnh tật, thiên tai,
Bước 3: Lựa chọn gói dịch vụ:
Khách hàng chọn gói dịch vụ phù hợp với nhu cầu của mình, có thê là gói cơ bản hoặc gói nâng cao Thông tin chỉ tiết về các gói dịch vụ, chi phi va quyén lợi sẽ được cung cấp rõ rảng
Bước 4: Xác nhận và thanh toán:
Khách hàng xác nhận thông tin và thực hiện thanh toán
Bước 5: Duy trì liên lạc và hỗ trợ:
Dịch vụ tiếp tục duy trì liên lạc với khách hàng đề cung cấp hỗ trợ, đảm bảo rằng chiến lược tài chính đang hoạt động hiệu quả và đáp ứng đúng đối tượng của khách hàng
2.5 Cam kết
Đề đảm bảo gia đình có thê thực hiện theo các lời khuyên của tư vấn viên, tư vấn viên can:
® Làm việc với gia đình một cách sát sao: Tư vấn viên cần thường xuyên trao đôi với gia đỉnh đề nắm bắt tình hình thực tế và kip thoi diéu chinh ké hoach cho phu hop
® Cung cấp các tài liệu tham khảo: Tư vấn viên cần cung cấp cho gia đình các tài liệu tham khảo, chăng hạn như sách, bài viết, video hướng dẫn Điều này sẽ giúp gia đình có thêm kiến thức và kinh nghiệm để quản lý tài chính hiệu quả
® Đảm bảo sẽ đạt được hiệu quả tốt nhất nếu gia đình làm theo gói tư vấn
Trang 63 Nghiên cứu và phân tích thị trường
3.1 Nghiên cứu thị trường
3.1.1 Vấn đề tài chính va tình hình kinh tế (tác động của Covid-L9):
Nền kinh tế toàn cầu đã dần phục hồi trong năm 2021, nhưng vẫn đang phải đối mặt với viễn cảnh bất định trong ngắn hạn do sự xuất hiện của các biến chung COVID-19 moi Sau hai năm khủng hoang COVID-19, qua trình phục hồi chưa đồng đều trên toàn cầu vẫn đang diễn ra, nhưng động lực đã yếu đi bởi nhiều bất định và rủi ro khác nhau Theo dự báo của Ngân hàng Thế giới, nền kinh tế toàn cầu năm 2022 được dự báo tăng trưởng 4,2%; tốc độ tăng trưởng GDP của Việt Nam sẽ ở mức 5,5%
Nước ta cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi đợt bùng phát dịch COVIID-19 kéo dài tử
tháng 4, nên đã làm chệch quá trình phục hồi kinh tế trong quý III năm 2021 (GDP quý 3
năm 2021 giảm 6,02%) Sau đợt bùng phát dịch bắt đầu từ tháng 4/2021, dẫn đến phải thực
hiện giãn cách kéo dài và gây ra những tôn thất kinh tế nặng nề Hệ quả là GDP của nước ta
năm 2021 ước tính chỉ tăng trưởng 2,58%, thấp hơn 4,2 điểm phần trăm so với dự bảo của
Ngân hàng Thế giới đưa ra hồi tháng 12 năm 2020
Thực tế cho thấy, đợt bùng phát dịch bắt đầu từ tháng 4/2021 đã gây thiệt hại đáng kế
cho người lao động, hộ gia đình và đoanh nghiệp Đợt bùng phát dịch này đã làm trầm trọng
thêm tỉnh hình thị trường lao động Thị trường lao động của Việt Nam vốn chưa phục hồi
hoàn toàn so với trước đại dịch tại thời điểm đợt dịch nảy bắt đầu Các đợt giăn cách xã hội
vào quý 3/2021 gây ảnh hưởng đến khoảng 28.2 triệu lao động, trong đó khoảng 2.5 triệu
người bị mất việc làm và tỷ lệ thất nghiệp tăng kỷ lục lên nuức 3.7% Thu nhập thực tế bình
khu vực kinh tế, với biện pháp giãn cách xã hội, lao động trong khu vực dịch vụ bị ảnh
hưởng nặng nẻ nhất Trong các ngành công nghiệp chế biến, chế tạo, tình trạng mắt việc
làm, buộc phải nghỉ không lương, bị giảm giờ làm hoặc giảm lương, tuy giúp doanh nghiệp
duy trì hoạt động và đảm bảo việc làm trong tương lai, nhưng lại ảnh hưởng đến thu nhập
của người lao động Về địa lý, khu vực Đông Nam bộ chiếm ty trong cao nhất trong tong SỐ
việc làm bị mát việc làm (52%) và phải chứng kiến hai đợt lao động nhập cư trở về quê
Một nhóm lao động nhập cư đã rời đi trước khi thực hiện phong tỏa, gây ra tình trạng thiếu
lao động, và nhóm thứ hai rời đi ngay sau khi mở cửa trở lại, khiến tình trạng thiếu lao
động trở nên trầm Irono hơn Theo số liêu cua lông cục Thông kê, tính đến ngày
Thành phố Hô Chỉ Minh và các tỉnh phía Nam Với việc các biện pháp giãn cách xã hội
duoc noi long va nên kinh tế mở cửa trở lại tình hình thi trường lạo động đã cải thiện
6
Trang 7trong quý 4/2021, nhưng vẫn còn một chặng đường dài phải đi trước khi phục hồi hoàn toàn
3.1.2 Tỉnh hình thị trường lao động Việt Nam sau đại dịch Covid — 19:
Lực lượng lao động, số lao động có việc làm vẫn tiếp tục tăng kề từ sau thời điểm quý III năm 2021 khi địch Covid-19 bùng phát, cụ thể:
(1) Lực lượng lao động tir 15 tuổi trở lên trong quý III năm 2023 là 52,4 triệu người, tăng 92,6 nghìn người so với quý trước và tăng 546 nghìn người so với cùng kỷ năm trước Việt Nam vẫn đang trong thời kỳ dân số vàng, lực lượng lao động tăng là xu thế tất yếu trong điều kiện bình thường của nền kinh tế
(2) Số người từ 15 tuổi trở lên có việc làm quý III năm 2023 ước tính là 5I,3 triệu người, tăng 87,4 nghìn người so với quý trước và tăng 523,6 nghỉn người so với cùng kỳ năm trước Người lao động Việt Nam khá linh hoạt để tìm kiếm công việc trên thị trường, họ có thê chấp nhận làm công việc phi chính thức đề đảm bảo duy trì cuộc sống trong khi chưa tìm được công việc chính thức
(3) Tỷ lệ lao động qua đào tạo có bằng, chứng chỉ quý III năm 2023 là 27,3%, tăng 0,5 điểm phần trăm so với quý trước và tăng I điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước
(4) Thu nhập bình quân của lao động quý III năm 2023 là 7,I triệu đồng, tăng 146 nghỉn đồng so với quý trước và tăng 359 nghìn đồng so với cùng kỳ năm trước So với cùng kỳ năm trước, quý III năm nay thu nhập bình quân của người lao động tại các vùng kinh tế - xã hội đều tăng Quý III/2023 so với cùng kỳ năm trước, thu nhập bình quân của lao động tăng lên ở hầu hết các ngành kinh tế Một số ngành ghi nhận tốc độ tăng thu nhập bình quân khá
so với cùng kỳ năm 2022: thụ nhập bình quân của lao động làm trong ngành khai khoảng là 10,4 triệu đồng, tăng I1%%, tương ứng tăng 1,03 triệu đồng: lao động làm việc trong ngành dịch vụ lưu trú và ăn uống có thu nhập bình quân là 6,9 triệu đồng, tăng 7.5%, tương ứng tăng 486 nghìn đồng: thu nhập bình quân của lao động ngành bán buôn, bán lẻ, sửa chữa ô
tô, xe gắn máy là 8,2 triệu đồng, tăng 6,5%, tương ứng tăng 500 nghìn đồng; thu nhập của lao động ngành công nghiệp chế biến, chế tạo là 7,8 triệu đồng, tăng 3,6%, tương ứng tăng
271 nghìn đồng
(5) Tỷ lệ lao động không sử dụng hết tiềm năng giảm
Khi các hoạt động kinh tế - xã hội được khôi phục, tỷ lệ lao động không sử dụng hết
tiềm năng giảm nhanh từ 10,4% xuống còn 3,9% vào quý IV năm 2022 Tỷ lệ này có dấu
hiệu tăng trở lại vào quý I năm 2023 (4,5%) và giữ mức 4,2% vao quy II] nam 2023 (tương ứng với khoảng hơn 2,2 triệu người)
7
Trang 8(6) Lao động mang tính thị trường hơn, biểu hiện là số lao động làm công việc tự sản, tự tiêu liên tục giảm dần qua các quý (từ quý III năm 2021 đến nay)
Từ quý III năm 2021 trở lại đây, số lao động làm công việc tự sản tự tiêu liên tục giảm dần qua các quý, con số này của quý III năm 2023 là 3,7 triệu người, tiếp tục giảm 220,4 nghìn người so với quý trước và giảm gần 0,6 triệu người so với cùng kỳ năm trước, số lao động này chủ yếu ở khu vực nông thôn
Nhin chung, lao động có việc làm có xu hướng tăng nhưng thị trường lao động phát triển chưa bền vững và có những điểm hạn chế sau:
(1) Mặc đù lao động có việc làm nói chung có xu hướng tăng, tuy nhiên xét về chất lượng lao động thì thị trường lao động phát triển không mang tính bền vững, công việc của người lao động không ổn định, bấp bênh, điều kiện làm việc không bảo đảm và thu nhập thì thấp
Số người có việc làm phi chính thức chung (bao gồm cả lao động làm việc trong hộ nông,
lâm nghiệp và thủy sản) trong quy II] nam 2023 là 33,4 triệu người, tăng 43,9 nghìn người
so với quý trước và tăng 355,8 nghìn người so với cùng kỷ năm trước
(2) Lao động có việc làm tăng nhưng tỷ lệ thiếu việc làm quý này không thay đôi so với quý
trước và tang so với cùng kỳ năm trước, người lao động ở khu vực công nghiệp và xây dựng
chịu tác động nhiều nhất
Ty lệ thiếu việc làm trong độ tuổi lao động quý quý III năm 2023 là 2,06%, không thay đôi
so với quý trước và tăng 0,14 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước So với cùng kỳ
năm trước, chỉ có khu vực nông, lâm nghiệp và thủy sản có số lao động thiếu việc làm trong
độ tuôi lao động giảm (giảm 54,1 nghìn người), trong khi đó, ở khu vực công nghiệp — xây
dựng và khu vực dịch vụ đều tăng (tăng 109,2 nghìn người và tăng 14,1 nghìn người)
(3) Đời sống của người lao động quý III năm nay được cải thiện chậm Nếu như quý
11/2022 thị trường lao động đã ghi nhận sự phục hồi mạnh mẽ, đời sống của người lao động
được cải thiện đáng kế, với tốc độ tăng thu nhập bình quân của người lao động lên tới
30,1% so với quý II/2021 Bước sang quý III⁄2023, thu nhập bình quân của lao động tiếp
tục ghi nhận tốc độ tăng so với cùng kỳ năm 2022 nhưng đã chậm lại đáng kế, tăng 5,3% so
với cùng kỷ năm 2022 (củng kỳ năm 2022 tang 6,7%)
(4) So với quý trước, thất nghiệp quý III tăng về số lượng và không thay đôi về tỷ lệ Trong
bối cảnh tăng trưởng GDP toàn cầu được dự báo giảm xuống, do sức cầu tại các nền kinh tế
phát triển hàng đầu đang yếu đi và tăng trưởng thương mại toàn cầu dự kiến cũng giảm, các
doanh nghiệp và thị trường lao động Việt Nam đều chịu ảnh hưởng tiêu cực từ những biến
động của kinh tế toàn cầu Cụ thể, số người thất nghiệp trong độ tuôi lao động quý III năm
2023 khoảng 1,08 triệu người, tăng 6,3 nghìn người so với quý trước va tang 22,1 nghìn
8
Trang 9người so với cùng kỳ năm trước Tỷ lệ thất nghiệp trong độ tuôi lao động quý III năm 2023
là 2,30%, không thay đôi so với quý trước và tăng 0,02 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước
Nhìn chung, tỉ lệ thất nghiệp hiện nay vẫn còn đáng báo động và thu nhập bình quân đầu
người còn ở mức thấp, trong khi chí phí sinh hoạt thì không có đấu hiệu giảm Đây là yếu tố thuận lợi để địch vụ tư vẫn quản lý tài chính len lỏi vào thị trường và phát triển mạnh mẽ
3.2 Chiến lược S.T.P
3.2.1 Phân khúc thị trường
Theo Schifñnan và các cộng sự (2014) cho răng vòng đời của gia đình được chia thành
7 giai đoạn, bao gồm: thời còn trẻ, độc thân; vợ chéng trẻ chưa có con; vợ chéng trẻ có một hoặc hai con nhỏ; vợ chồng lớn tuôi con lớn còn đi học; vợ chồng có con cái trưởng thành;
vợ chồng lớn tuôi con đã nghỉ hưu Với từng giai đoạn trong vòng đời của gia đình sẽ nảy sinh những nhu cầu khác nhau và hình thành nên các hành vi mua sắm khác nhau
Dựa trên nghiên cứu về chu kỳ đời sống của gia đình, dịch vụ hướng tới 4 giai đoạn khác nhau của gia đỉnh:
Thời còn trẻ, độc thân:
Thu nhập thấp Hướng về giải trí và quan tâm đến thời trang
Mua sắm sản phẩm tiêu dùng hằng ngày, xe máy, quân áo, điện thoại di động
Vợ chồng trẻ chưa có con Thu nhập khá hơn Mua săm nhiêu Chú ý đên vân đê nhà ở
lịch, nghỉ mát
Vợ chéng trẻ có một hoặc hai con nhỏ
Không thoải mái về tài chính
Nhu cầu nhà ở cao Các nhu cầu khác gia tăng
Mua hàng lâu bền như xe máy, tivi, tủ lạnh, quạt mây, bếp 2a, đồ nội thất, thích du
Mua săm nhiêu các sản phâm được quảng cáo: thực phâm cho trẻ em, thuôc men, đồ dùng vả đồ chơi cho trẻ em, thiết bị phục vụ cho công việc nội trợ máy giặt, lò nướng, máy xay thịt
Vợ chéng có con cải lớn còn đi học Tình hình tài chính chưa khả quan Nhu câu về học hành cho con cái tăng
Số lượng thực phẩm mua tăng Có nhu cầu thay thế những thiết bị lâu bền đã cũ
Trang 10Đồng thời, với phân khúc theo yếu tố dân số - xã hội học, nhóm lựa chọn tiêu thức thu nhập theo cá nhân hoặc hộ gia đình làm tiêu thức tiếp theo để phân khúc thị trường, bao gồm:
1 Cá nhân thu nhập trung bình (Theo khảo sát, thu nhập trung bình của người lao động gần 7,9 triệu đồng/tháng )
2 Hộ gia đình cận nghèo khu vực thành thị (Theo Công thông tin điện tử tỉnh Cà Mau, Hộ gia đỉnh cận nghèo khu vực thành thị là hộ gia đình có thu nhập bình quân đầu người/tháng từ 2.000.000 đồng trở xuống và thiếu hụt đưới 03 chỉ số đo lường mức độ thiếu hụt dịch vụ xã hội cơ bản.)
3 Hộ gia đình mức sống trung bình khu vực thành thị (Theo Công thông tin điện tử tỉnh Cà Mau, Hộ gia đình mức sống trung binh khu vực thành thị là hộ gia đình có thu nhập bình quân đầu người/tháng trên 2.000.000 đồng đến 3.000.000 đồng )
Kết hợp các tiêu thức, nhóm chia khách hàng thành các phân khúc sau:
I1 Nhóm cá nhân trẻ, độc thân thu nhập trung bình
2 Nhóm vợ chồng trẻ chưa có con thuộc hộ gia đình cận nghèo khu vực thành thị
3 Nhom vo chồng trẻ chưa có con thuộc hộ gia đình có mức sống trung bình khu vực thành
thị
4 Nhóm vợ chéng trẻ có một hoặc hai con nhỏ thuộc hộ gia đình cận nghèo khu vực thành
thị
5 Nhóm vợ chéng trẻ có một hoặc hai con nhỏ thuộc hộ gia đình có mức sống trung binh
khu vực thành thị
6 Nhóm vợ chéng có con cái lớn con di hoc thuộc hộ gia đình cận nghèo khu vực thành thị
7 Nhóm vợ chồng có con cái lớn còn đi học thuộc hộ gia đình có mức sống trung bình khu
vực thành thị
3.2.2 Thị trường mục tiêu:
Với thị trường mục tiêu, dịch vụ lựa chọn chiến lược Marketing tập trung hướng tới
phân khúc (3);(5);(7) Đây là những phân khúc có mức thu nhập trung bình, nuôi nhiều
mong muốn về việc sở hữu tài sản, nhu cầu tiêu dùng cho đời sống cao Đứng trước sự thay
đổi của kinh tế, đây là những khúc thị trường dễ bị biến động nhất và là khúc thị trường
tiềm năng cho dịch vụ tư vấn quản lý tài chính
3.2.3 Định vị dịch vụ:
Trong tỉnh hình ngày càng nhiều bạn trẻ khi lập gia đình sợ không biết chí tiêu như nào
cho hợp lí khi có con Bên cạnh đó, Phần lớn cha mẹ đánh giá chỉ phí nuôi, dạy con “tốn
kém” hoặc “rất tốn kém” và nỗi lo “con hư hỏng hoặc không có việc làm” còn lớn hơn cả
chỉ phí vật chất Dịch vụ “Tư vẫn quản lý tài chính hộ gia đình” ra đời với trọng trách trách
10