GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TÀI CHÍNH
Giới thiệu tổng quan về Công ty Tài Chính TNHH MTV Mirae Asset Việt Nam
Công ty Tài Chính TNHH MTV Mirae Asset Việt Nam – MAFC là một trong những công ty được Tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc thành lập ở Việt Nam có trụ sở chính tại Lầu 1, Sai Gon Royal, số 91 đường Pasteur, phường Bến Nghé, quận 1, TP Hồ Chí Minh
Công ty được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép thành lập, có chức năng "cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng" Vào tháng 11 năm 2010, Công ty Tài Chính TNHH MTV Mirae Asset đã nhận được giấy phép kinh doanh của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động vào năm
2011 Thời điểm năm 2017, vốn điều lệ của Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) là 700 tỷ đồng do Công ty TNHH Mirae Asset sở hữu 100% vốn điều lệ Ngày 09/10/2023, vốn điều lệ tăng đến 2000 tỷ đồng
Mirae Asset Finance Việt Nam là Công ty tài chính được xây dựng dựa trên tầm nhìn với các mục tiêu dài hạn theo đuổi chiến lược tối ưu quản lý đầu tư, nhằm hỗ trợ khách hàng lâu dài về các phương án tài chính Công ty Tài Chính TNHH MTV Mirae Asset nỗ lực không ngừng đưa ra các sản phẩm vay tiêu dùng hoàn thiện tạo điều kiện cho khách hàng có cơ hội tiếp cận hiệu quả nguồn vốn và các sản phẩm vay tối ưu. b) Quá trình phát triển
2011: Bắt đầu dự án tài chính tại Việt Nam
2012: Ra mắt sản phẩm cho vay tiền mặt, sản phẩm cho vay tự động có bảo đảm Phát triển sản phẩm mảng kinh doanh chiến lược cho các đối tác
2014: Ra mắt kênh bán hàng trực tiếp
Mở rộng thêm 2 sản phẩm cho vay tiền mặt mới
2016: Ra mắt telesales và kênh đối tác Cung cấp 80.000 khoản vay
Khởi chạy khoản vay có bảo đảm – thế chấp Mở rộng mạng lưới
2017: Ra mắt Kênh POS và sản phẩm cho vay tiêu dùng lâu bền (CDL)
Nhận giải thưởng quốc tế của Công ty tài chính tăng trưởng nhanh nhất 2018: Ra mắt sản phẩm cho vay hai bánh (TWL)
Mở 30+ SIP và hơn 300 POS, phục vụ 550.000 khách hàng
Nhận giải thưởng quốc tế của Công ty tài chính tăng trưởng nhanh nhất
2019: Công ty tài chính duy nhất tại Việt Nam cung cấp cả cho vay tiền mặt cá nhân, cho vay tiêu dùng và cho vay có bảo đảm
Tăng thêm mạng lưới kinh doanh, phục vụ 1.000.000 khách hàng
Hình 1.1 Quá trình phát triển của doanh nghiệp c) Các sản phẩm dịch vụ của công ty
Theo giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp, Công ty Tài Chính MiraeAsset (Việt Nam) được thực hiện các hoạt động của công ty tài chính tín dụng tiêu dùng theo quy định của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước, gồm các hoạt động sau: huy động vốn dưới các hình thức phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức; vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật Cùng đó, Công ty được thực hiện cấp tín dụng dưới các hình thức gồm cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng; phát hành thẻ tín dụng và các hoạt động khác như làm đại lý kinh doanh bảo hiểm; cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, đầu tư; tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để cấp tín dụng được phép theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Vay trả góp các sản phẩm mua sắm, tiêu dùng Đối với những khách hàng có nhu cầu mua sắm, tiêu dùng nhưng chưa có đủ tiền thì đây là gói vay thích hợp Khách hàng có thể lựa chọn hình thức thanh toán trả góp hoặc trả cố định Các sản phẩm khách hàng mua sẽ là sản phẩm vay thế chấp cơ bản và công ty sẽ nhanh chóng giải ngân nhanh khi nhận được giấy hẹn đến hạn.
Tùy vào khả năng tài chính của gia đình mà khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn thời gian vay Thời gian vay thông thường sẽ khoảng từ 12-72 tháng Khách hàng có thể vay với số tiền tương đối cao, gần bằng với giá trị thật của sản phẩm (80% so với giá trị sản phẩm).
Vay tín chấp tiêu dùng Đối tượng khách chủ yếu mà gói vay tín chấp tiêu dùng hướng tới là khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ cần vốn để tiếp tục hoạt động kinh doanh Theo thị trường, lãi suất áp dụng cố định và ít biến động là2%/tháng, nhưng khách hàng vẫn có thể vay tiền nhanh mà không cần thế chấp tài sản Bên cạnh đó là gói này sẽ có kỳ hạn trả vốn linh hoạt từ 2-6 tháng nên khách hàng có thể thoải mái lựa chọn và số số tiền vay khá cao đến 100 triệu đồng Ngoài ra, gói vay này còn hỗ trợ khách hàng vay vốn nhanh chóng, bảo mật thông qua hình thức thông báo điện tử.
Vay tiêu dùng cho người lao động Đối tượng khách hàng chính của gói vay này là công nhân viên đang làm việc tại các công ty đối tác của Mirae Asset hoặc người lao động Cũng giống như gói vay tín chấp thì gói vay này cũng có số tiền vay lên đến 100 triệu đồng Ngoài ra, tất cả các khách hàng đều được hưởng lãi suất vay ưu đãi mà không cần tài sản đảm bảo hay thế chấp Bên cạnh đó là hình thức vay linh hoạt với thời gian từ 6-36 tháng nên khách hàng có thể lựa chọn mức vay phù hợp Chi phí hồ sơ miễn phí và thủ tục vay đơn giản, duyệt hồ sơ nhanh chóng.
Vay sao kê tài sản Đây là gói vay đảm bảo thêm cho khoản vay nợ của khách hàng, nó cho phép khách hàng nộp sao kê tài khoản ngân hàng trong 3 đến 6 tháng. Với số tiền vay lên đến 45 triệu đồng và lãi suất ưu đãi chỉ 2,92%/tháng trong thời gian vay từ 6-36 tháng Đây là khoản vay dành cho khách hàng đã có tài khoản trong các ngân hàng khác ở Việt Nam Mọi giao dịch tài chính hàng ngày sẽ thông qua tài khoản Mirae Asset Thêm vào đó, MiraeAsset sẽ đưa ra hạn mức vay nhất định dựa trên thông tin về mức lương hiện tại của khách hàng.
Cơ cấu tổ chức quản lý của Công ty Tài Chính TNHH MTV Mirae
Hình 1.2.1 Cơ cấu ban giám đốc MAFC Đứng đầu công ty là Ban giám đốc, là những chuyên gia dày dặn kinh nghiệm và có nhiều năm làm việc tại Tập đoàn Mira Asset Hàn Quốc Đứng đầu là tổng giám đốc Lee Yun Hyong, tiếp đến là ba giám đốc điều hành các bộ phận thiết yếu của công ty: Công nghệ thông tin, quản trị rủi ro và kinh doanh Dưới ban giám đốc là trưởng các phòng ban, người chịu trách nhiệm chính cho hoạt động của các phòng ban Toàn bộ Công ty Mirae Asset có tổng cộng 11 phòng ban với những chức năng khác nhau
Chức năng của các phòng ban:
Phòng kinh doanh: Nghiên cứu về sản phẩm/ dịch vụ của doanh nghiệp để từ đó tìm ra những ưu điểm, hạn chế để hỗ trợ cải thiện sản phẩm/ dịch vụ tốt hơn.
Phòng phát triển kinh doanh: triển khai công tác xây dựng và phát triển mạng lưới khách hàng tiềm năng, cũng như lên báo cáo theo quy trình của tổ chức, doanh nghiệp về các hoạt động kinh doanh Mở rộng thị trưởng và tạo mối quan hệ hợp tác với các doanh nghiệp tiềm năng, khám phá thị trường mới, giới thiệu sản phẩm và dịch vụ mới của doanh nghiệp mình.
Phòng thẩm định: quản lý các khoản nợ trong và ngoài nước, đảm bảo rằng khoản nợ được quản lý một cách hiệu quả, an toàn Các khoản nợ được quản lý bao gồm các khoản vay cho cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức khác.
Phòng thu hồi nợ: thực hiện công việc liên quan đến thu hồi tiền nợ (thường là nợ quá hạn chưa trả) từ các khách hàng, đối tác.
Phòng kế toán-tài chính: quản lý các nghiệp vụ kế toán-tài chính Quản lý toàn bộ nguồn thu – chi tài chính theo đúng pháp luật hiện hành, tham gia tham mưu trong việc quản lý, tổ chức thực hiện các công tác tài chính kế toán của doanh nghiệp
Phòng pháp chế: đảm bảo mọi hoạt động của doanh nghiệp có thể hoạt động đúng quy định của pháp luật; từ đó giảm thiểu mọi rủi ro pháp lý và bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của doanh nghiệp.
Phòng hành chính-nhân sự: tham mưu và hỗ trợ cho Ban giám đốc toàn bộ các công tác liên quan đến việc tổ chức và quản lý nhân sự, quản lý nghiệp vụ hành chính, cũng như các vấn đề pháp chế, hoạt động truyền thông và quan hệ công chúng.
Phòng dịch vụ khách hàng: thực hiện tư vấn, hỗ trợ, hướng dẫn và giải đáp cho khách hàng, người dùng Mục tiêu của hoạt động CSKH chính là thỏa mãn được nhu cầu, nguyện vọng của nhóm khách hàng mục tiêu, khách hàng tiềm năng.
Phòng công nghệ thông tin: Tham mưu và tổ chức, triển khai thực hiện quản lý toàn bộ hệ thống công nghệ thông tin của công ty.
Phòng phòng chống gian lận: Thực hiện công tác điều tra, phát hiện gian lận khi nhận thấy những dấu hiệu bất bình thường trong hoạt động của các cá nhân/ tổ chức, xử lý gian lận theo quy trình và dựa trên nghiệp vụ, đảm bảo tuân thủ đúng tiêu chuẩn của công ty trong tính phù hợp với các quy chuẩn pháp luật chung
Phòng thẻ: Quản lý việc phát hành Thẻ/PIN và Sao kê hàng tháng với số lượng và thời gian phát hành theo đúng quy định của công ty.
Phòng kinh doanh Phòng phát triển kinh doanh Phòng thẩm định Phòng thu hồi nợ Phòng kế toán-tài chính Phòng pháp chế Phòng hành chính-nhân sự Phòng dịch vụ khách hàng Phòng công nghệ thông tin Phòng phòng chống gian lận
UB quản lý rủi ro
Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty Tài Chính TNHH MTV
Theo dữ liệu của Lao Động, trong 3 năm 2019-2021, quy mô tài sản của MAFC tăng gần 2 lần, từ 6.102 tỉ đồng năm 2019 lên 11.333 tỉ đồng năm 2021. Cùng với đà tăng của tổng tài sản, nợ phải trả của MAFC qua các năm cũng tăng hơn 1,9 lần, từ 5.000 tỉ đồng (tại ngày 31.12.2016) lên mức 9.725 tỉ đồng khi kết thúc năm 2021 Trong khi đó, vốn chủ sở hữu tăng nhẹ Từ 2019-2021 tăng 1,44 lần, từ 1.100 tỉ đồng lên 1.608 tỉ đồng.
(Nguồn: Phòng kế toán MAFC)
Chỉ tiêu tài chính của MAFC giai đoạn 2019-2021
Tổng tài sản Vốn chủ sở hữu Nợ phải trả
Chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 - 2021
Tổng tài sản 6.213 tỷ đồng 8.912 tỷ đồng 11.333 tỷ đồng
Nợ phải trả 5.239 tỷ đồng 7.475 tỷ đồng 9.462 tỷ đồng Lãi thuần trước trích lập dự phòng
990 tỷ đồng 1.571 tỷ đồng 1 857 tỷ đồng
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ
150.81 tỷ đồng 173.96 tỷ đồng 168.57 tỷ đồng
Thu nhập lãi và các khoản tương tự
1.635 tỷ đồng 2.321 tỷ đồng 2.689 tỷ đồng
(Nguồn: Phòng Kế toán MAFC)
Tại ngày 31.12.2021, tổng tài sản của MAFC là 11.333 tỉ đồng, bao gồm 8.171 tỉ đồng cho vay khách hàng (tăng 113% so với năm 2020), 2.231 tỉ đồng tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác (tăng 190,5% so với 2020), tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước 381 tỉ đồng, 58 tỉ đồng tài sản cố định và 490,16 tỉ đồng tài sản khác (bao gồm các khoản phải thu và các khoản lãi, phí phải thu).
Nợ phải trả của MAFC tại ngày 31.12.2021 là 7.731 tỉ đồng, chủ yếu là vay nợ các tổ chức tín dụng khác (6.380 tỉ đồng) và phát hành giấy tờ có giá (3.082 tỉ đồng) Có sự tăng trưởng mạnh so với năm 2020, vay các TCTD khác tăng 110%, phát hành giấy tờ có giá tăng 180%.
Kết quả kinh doanh của MAFC tăng trưởng mạnh trong giai đoạn 2019-2021. Trong đó, thu nhập lãi và các khoản tương tự (thu lãi cho vay; thu lãi từ nghiệp vụ mua bán nợ; thu khác từ hoạt động tín dụng theo quy định của pháp luật) của MAFC tăng 1,6 lần trong 3 năm gần đây: 1.635 tỷ đồng (2019) 2.321 tỷ (2020) và 2.689 tỷ đồng (2021) Thu nhập từ hoạt động dịch vụ và hoạt động khác của MAFC cũng ghi nhận tăng trưởng đều đặn qua các năm Sau khi trừ các chi phí và trích lập dự phòng rủi ro, thực hiện nghĩa vụ thuế, lãi ròng của MAFC tăng ấn tượng từ 150,81 tỷ đồng năm 219 lên 223,29 tỷ đồng năm 2019 Tuy nhiên lại có xu hướng giảm vào năm 2021, chỉ còn 191,13 tỷ đồng.
Do ảnh hưởng toàn cầu bởi đại dịch Covid 19, tình hình tăng trưởng của công ty tuy có tăng nhưng không được đánh giá vượt trội, tuy nhiên bên cạnh đó tỷ lệ nợ phải trả tăng tương đối cao Tuy nhiên với các chỉ số về cho vay khách hàng, thu nhập lãi từ các khoản khác nhau tăng Đây là một dấu hiệu khả quan cho tình hình phát triển sau đại dịch Covid 19 Thông qua kết quả hoạt động kinh doanh, ta có thể đánh giá sự phục hồi và phát triển của công ty sau đại dịch Covid 19.
CHƯƠNG 2: MÔ TẢ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TƯ VẤN SẢN PHẨM
VÀ CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV MIRAE ASSET
Hình 2.1 Quy trình chăm sóc khách hàng tại MAFC
Khi khách hàng tiếp cận với MAFC, bộ phận xử lý sẽ ghi nhận lại dữ liệu khách hàng và phân chia đến các phòng ban liên quan để hỗ trợ Phòng Dịch vụ khách hàng sẽ tiếp nhận các trường hợp khách hàng các hỗ trợ thông tin về sản phẩm vay, hỗ trợ các trường hợp khách hàng gặp phải với hồ sơ vay.
2.1.Đối với trường hợp tư vấn sản phẩm vay a) Điều kiện vay
Khi vay tiêu dùng tín chấp tại Mirae Asset, những điều kiện mà khách hàng cần có là:
Khách hàng vay vốn là công dân Việt Nam.
Độ tuổi từ 20 ở thời điểm vay và không được quá 60 ở thời điểm tất toán khoản vay tín chấp Mirae Asset.
Khách hàng đang sinh sống tại các địa bàn, khu vực được Mirae Asset chấp nhận.
Có hợp đồng lao động chính thức tại nơi làm việc hiện tại tối thiểu 3 tháng (tính cả thời gian thử việc).
Người vay có khoản thu nhập từ 3.000.000 VNĐ/tháng.
Khách hàng hoặc vợ/chồng của khách hàng không có khoản vay đang còn dư nợ tại Mirae Asset; không có hồ sơ vay vốn đang được tiếp nhận tại Mirae Asset.
Khách hàng không có nợ xấu trên CIC.
Trường hợp khách hàng đã vay vốn tại Mirae Asset trước đó: Đã tất toán khoản vay gần nhất từ 6 tháng trở lên (tính từ lúc nộp hồ sơ vay vốn). b) Các sản phẩm vay
Mirae Asset hiện đang cung cấp đa dạng các gói vay tiền mặt không cần thế chấp sau:
Vay tín chấp Mirae Asset theo lương
Dành cho khách hàng có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng, vay tối đa 100 triệu trong 6 - 36 tháng Lãi suất 3,25%/tháng.
Vay theo sao kê tài khoản Ngân hàng
Chỉ cần có tài khoản ngân hàng còn đang sử dụng là đã có thể vay Hạn mức tối đa 60 triệu trong 6 - 36 tháng Lãi suất ưu đãi chỉ từ 2,92%/tháng
Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Gói vay dành cho khách hàng đang tham gia dịch vụ bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm Vay tối đa 100 triệu trong 6 - 36 tháng, lãi suất 2,92%/tháng.
Gói vay tín chấp nhanh chóng, dễ dàng dành cho khách hàng cần vay tiền gấp với điều kiện và thủ tục vô cùng đơn giản, hạn mức vay tối đa 15 triệu linh hoạt trong 12 và 18 tháng, lãi suất 4,58%/tháng.
Vay theo hóa đơn điện, nước/dịch vụ trả sau
Gói vay nhanh chỉ cần cung cấp hóa đơn điện/nước tại địa chỉ bạn sinh sống, hạn mức vay tối đa 60 triệu trong 6 - 36 tháng Lãi suất 2,92%/tháng.
Vay theo hợp đồng tín chấp
Khách hàng đang có khoản vay tín chấp khác tại Mcredit vẫn có thể được hỗ trợ vay thêm để bổ sung nguồn vốn với hạn mức lên tới 70 triệu trong 6 - 36 tháng, lãi suất cho khoản vay thêm này là 3,75%/tháng.
Vay theo sao kê thẻ tín dụng
Với gói vay này, khách hàng chỉ cần sở hữu thẻ tín dụng còn hiệu lực là đã có thể vay Hạn mức tối đa đến 100 triệu trong 6 - 36 tháng, lãi suất 3,75%/tháng.
Vay theo lương dành cho khách hàng thu nhập cao
Gói vay hấp dẫn với hạn mức tối đa 100 triệu trong thời hạn 6 - 48 tháng Sản phẩm dành cho khách hàng có thu nhập cao nên lãi suất là ưu đãi hơn, chỉ 2%/tháng. c) Quy trình tư vấn thông tin về sản phẩm vay
Bước 1: Sau khi bộ phận xử lý đã ghi nhận lại dữ liệu khách hàng có nhu cầu tìm hiểu về sản phẩm vay tại Mirae Asset,Phòng Dịch vụ khách hàng sẽ tiếp nhận dữ liệu
MÔ TẢ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV MIRAE ASSET
BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO BẢN THÂN SAU KHI THỰC HIỆN CHƯƠNG TRÌNH THỰC TẬP
Yêu cầu cần có
Qua quá trình thực tập, cần chủ động làm quen và tiếp xúc với một môi trường mới.
Cố gắng trau dồi phong cách, thái độ làm việc phù hợp với môi trường làm việc.
Áp dụng các kiến thức đã học vào thực tiễn, chủ động tìm hiểu và hoàn thành công việc b) Kỹ năng
Rèn luyện kĩ năng làm việc nhóm: Hoạt động trong một nhóm cần có khả năng phân tích ý kiến của mỗi cá nhân và tổng hợp những ý kiến đó để đưa ra được quyết định tốt nhất.
Kĩ năng biết lắng nghe: ghi nhận những nhận xét, đóng góp từ cán bộ hướng dẫn và rút kinh nghiệm hoàn thiện cho bản thân.
Kĩ năng nhiệt tình và có trách nhiệm: cần có trách nhiệm với công việc đã được giao và cố gắng hoàn thành công việc đúng thời hạn.
Đánh giá bản thân
Áp dụng kiến thức học tập vào công việc và phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của công ty.
Áp dụng phân tích thống kê để tập hợp tài liệu, hồ sơ của cán bộ công nhân viên trong công ty.
Áp dụng kiến thức của phương pháp soạn thảo văn bản để lập báo cáo, kiến thức của tin học để nhập và tính các dữ liệu thống kê.
Có các kĩ năng cần thiết trong quá trình làm việc: tính đồng đội, lắng nghe, tinh thần trách nhiệm. b) Những mặt hạn chế
Chưa đủ kinh nghiệm để giải quyết những công việc phát sinh từ thực tế. Nắm rất vững về lý thuyết nhưng khi đưa ra các tình huống cụ thể thì lại lúng túng trong việc tìm ra giải pháp để xử lý.
Còn thiếu các kiến thức và trải nghiệm thực tế nên gặp khó khăn trong việc sử dụng các thiết bị tại văn phòng.
Thời gian thực tập chưa nhiều nên chưa hiểu biết cụ thể và sâu sắc về các công việc trong các phòng ban.
Bài học kinh nghiệm
Kiến thức nghề nghiệp: hiểu rõ được công việc sau này có thể mình làm. Biết được công việc sau này sẽ liên quan tới những vấn đề, lĩnh vực nào. Biết được các phần mềm, hệ thống liên quan tới ngành Tài chính – Ngân hàng
Kiến thức thực tiễn: biết cách vận dụng những kiến thức đã được học để tìm ra hướng giải quyết vấn đề một cách tốt nhất cho vấn đề. b) Kĩ năng
Kĩ năng soạn thảo văn bản: yêu cầu bố cục rõ ràng, rành mạch, chi tiết Phải có nội dung, mục đích Phải có bộ phận ban hành, bộ phận tiếp nhận và thực hiện nội dung có trong văn bản.
Kĩ năng gửi mail: Khi gửi mail phải có người nhận cụ thể, phải gửi đính kèm cho những người có liên quan, phải có chủ đề để, nội dung rõ ràng
Kĩ năng ứng xử: kính trọng với cấp trên, chủ động học hỏi, cư xử hòa nhã với các anh chị đồng nghiệp. c) Thái độ
Phải biết xác định mục tiêu rõ ràng trong việc học tập để ra trường
Bám sát giáo viên hướng dẫn thực tập để có thể nắm rõ ràng nhất cách tìm hiểu và trình bày bài báo cáo hoàn chỉnh nhất.
Trong quá trình thực tập cần tạo mối quan hệ thân thiện và tích cực học hỏi và nổ lực làm việc tốt nhất tại công ty mà mình đang thực tập.
Cần học hỏi các anh chị trong công ty về tác phong làm việc, xử lý tình huống, khả năng giao tiếp với cấp trên, khách hàng…