Câu hỏi trac nghiem và bai tap tđtd

Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé Thẩm định tín dụng_ Trường đại học tài chính marketing môn chuyên ngành 2020 đúng đến 100% tất cả các bạn hãy xem bài này nhé

Câu hỏi ôn tập Câu hỏi Trắc nghiệm chương Câu 1: Phát biểu sau A Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng khơng vượt q 25% vốn tự có ngân hàng B Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng không vượt 15% vốn tự có ngân hàng C Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan khơng vượt q 15% vốn tự có ngân hàng D Khơng có giới hạn cấp tín dụng khách hàng vay vốn ngân hàng Câu 2: Thẩm định tín dụng có ý nghĩa A Đánh giá tình trạng tài sản người vay B Xác định khả trả nợ khách hàng C Thẩm định mức độ tín nhiệm khách hàng D Tất đáp án Câu 3: Công tác thẩm định tín dụng phải thực A Công tác thẩm định tín dụng phải đảm bảo cơ chế, quy định, quy trình nghiệp vụ tín dụng áp dụng thống B Công tác thẩm định tín dụng cần phê duyệt từ cấp có thẩm quyền cao C Cơng tác thẩm định tín dụng công việc thực độc lập với hoạt động tín dụng nhằm tạo tính khách quan, khơng phụ thuộc lẫn D Tất phương án Câu 4: Mơ hình phê duyệt tín dụng tập trung mơ hình A Hồ sơ xin cấp tín dụng khách hàng chuyển lên trung tâm phê duyệt tín dụng tập trung khu vực phê duyệt B Phê duyệt tín dụng thực trung tâm phê duyệt tín dụng tập trung mà không cần thông qua chi nhánh C Mô hình phê duyệt tín dụng tập trung có lợi thời gian chi phí thẩm định tín dụng D Chi nhánh độc lập phán tín dụng Câu 5: Ngân hàng đồng ý cấp tín dụng A Phương án kinh doanh khách hàng phải hiệu B Phương án kinh doanh khách hàng không hiệu khách hàng có tài sản đảm bảo giá trị lớn hơn nhiều so với khoản vay C Mục đích đề nghị cấp tín dụng khách hàng khơng khách hàng có bên thứ ba bảo lãnh D Tất phương án Câu 6: Mơ hình phê duyệt tín dụng phi tập trung mơ hình A Hồ sơ xin cấp tín dụng khách hàng chuyển lên trung tâm phê duyệt tín dụng tập trung khu vực phê duyệt B Phê duyệt tín dụng thực chi nhánh với khoản cấp tín dụng C Mơ hình phê duyệt tín dụng phi tập trung có lợi thời gian chi phí thẩm định tín dụng D Chi nhánh độc lập với hội sở phán tín dụng với khoản cấp tín dụng Câu 7: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, định thành lập doanh nghiệp, định bổ nhiệm Giám đốc những tài liệu thuộc loại hồ sơ sau hồ sơ tín dụng doanh nghiệp A Hồ sơ pháp lý B Hồ sơ tài sản bảo đảm C Hồ sơ tài chính D Hồ sơ vay vốn Câu 8: Khi thẩm định tín dụng cần A Phỏng vấn khách hàng B Đi khảo sát thực tế cơ sở kinh doanh tài sản đảm bảo C Đối chiếu thông tin thu thập thông tin từ ngân hàng khác, từ ngân hàng nhà nước D Tất phương án Câu 9: Vì ngồi việc xem xét hồ sơ tín dụng, nhân viên tín dụng cần thực vấn khách hàng trình thẩm định tín dụng A Vì khách hàng nộp thiếu hồ sơ B Vì vấn giúp nhân viên tín dụng kiểm tra xem khách hàng có nợ q hạn hay khơng C Vì vấn giúp nhân viên tín dụng kiểm tra tính chân thực hồ sơ khách hàng, thu thập thêm những thơng tin cần thiết khác D Vì vấn giúp nhân viên tín dụng biết khách hàng có tài sản chấp hay khơng Câu 10: Quy trình thẩm định gồm bước A Tiếp nhận hồ sơ cấp tín dụng; Phân tích thơng tin; Thẩm định tín dụng; Lập tờ trình thẩm định; Xét duyệt cấp tín dụng B Tiếp nhận hồ sơ cấp tín dụng; Phân tích thơng tin; Lập tờ trình thẩm định; Xét duyệt cấp tín dụng C Tiếp nhận hồ sơ cấp tín dụng; Thẩm định tín dụng; Lập tờ trình thẩm định; Xét duyệt cấp tín dụng D Phân tích thơng tin; Thẩm định tín dụng; Lập tờ trình thẩm định; Xét duyệt cấp tín dụng Câu hỏi Trắc nghiệm chương Câu 1: Trong số khách hàng sau, khách hàng không pháp nhân? A Doanh nghiệp nhà nước B Doanh nghiệp tư nhân C Công ty TNHH D Công ty hợp danh Câu 2: Trong số khách hàng sau, khách hàng pháp nhân? A Hộ gia đình B Văn phòng đại diện C Hợp tác xã D Cá nhân có đăng ký kinh doanh Câu 3: Đối tượng khách hàng xem xét cho vay A KH bị chứng mnh nhân dân gốc B KH bị sổ hộ khẩu gốc C KH bị giấy khai sinh gốc D A,B,C Câu 4: Đối tượng KH vay hình thức chấp bất động sản A Người từ đủ đến chưa đủ 18 tuổi, người đại diện theo pháp luật không đồng ý B Người từ đủ 18 tuổi, người đại diện theo pháp luật không đồng ý C Người từ đủ 15 đến chưa đủ 18, người đại diện theo pháp luật không đồng ý D Cả A,B,C sai Câu 5: Ai người đại diện pháp luật cho Hợp tác xã A Giám đốc B Đại hội thành viên C Chủ nhiệm Hợp tác xã D Chủ tịch Hội đồng quản trị Câu 6: Việc chấp nhà Hộ gia đình phải đồng ý A Vợ chồng B Các thành viên gia đình từ đủ 18 tuổi trở lên C Các thành viên gia đình từ đủ 15 tuổi trở lên D Chỉ cần người đứng tên sổ hồng Câu 7: Đại diện Hộ gia đình A Cha mẹ B Người đứng tên chủ Hộ khẩu C Thành viên từ đủ 18 tuổi trở lên D Cả A,B,C Câu 8: Nhận định không doanh nghiệp tư nhân A Chịu trách nhiệm dân vô hạn bàng tài sản B Chủ doanh nghiệp người đại diện theo pháp luật C Mỗi cá nhân đăng ký nhiều doanh nghiệp D Là doanh nghiệp khơng có pháp nhân Câu 9: Nhận định không khách hàng cá nhân A Mọi cá nhân có lực pháp luật dân B Quyền nhân thân không gắn với tài sản quyền nhân thân gắn với tài sản C Giao dịch dân liên quan đến tài sản phục vụ nhu cầu sinh hoạt hàng ngày người bị hạn chế lực hành vi dân phải có đồng ý người đại diện theo pháp luật D Giao dịch dân liên quan đến tài sản người bị hạn chế lực hành vi dân phải có đồng ý người đại diện theo pháp luật, trừ giao dịch nhằm phục vụ nhu cầu sinh hoạt hàng ngày Câu 10: Nhận định sau không công tác thẩm định lực pháp lý khách hàng A Giúp ngân hàng đánh giá cách khách quan lực pháp luật dân lực hành vi dân khách hàng B Tạo cơ sở pháp lý cho việc giải những tranh chấp xảy trình giao dịch với ngân hàng C Đánh giá mục đích vay vốn hợp pháp D Đáng giá lực tài khách hàng Bài tập tình Bài 1: Anh A có đến ngân hàng X đề nghị vay khoản tín dụng 300 triệu đồng để sửa nhà theo hình thức chấp BĐS, thời hạn trả nợ: năm Anh A cần cung cấp những giấy tờ cho ngân hàng? Ngày 20/12/2019 sau thẩm định giá trị BĐS khả trả nợ KH ngân hàng giải ngân cho anh A vay 300 triệu Ngày 25/2/2020 anh A kết hôn với chị B Vậy nghĩa vụ trả nợ NH có chung vợ chồng hay khơng? NH bổ sung nguồn trả nợ từ vợ/chồng KH không? Bài 2: Ngày 20/04/2020, cán thẩm định nhận hồ sơ vay vốn với thông tin khách hàng sau: - Tên khách hàng: CÔNG TY CỔ PHẦN MONDELEZ VIỆT NAM - Địa chỉ: 26 VSIP, đường số 8, Khu công nghiệp Việt Nam-Singapore, Phường Bình Hịa, TX Thuận An, Bình Dương - mã số thuế XX00599641 cấp vào ngày 04/11/2004, cơ quan Thuế quản lý: Cục Thuế Tỉnh Bình Dương - Tên giao dịch: MONDELEZ - Mã doanh nghiệp: XX00599641, Ngày cấp: 04/11/2004 - Năm bắt đầu hoạt động: 2004 - Người đại diện: Hemant Kumar Rupani - Giám đốc: Trần Kim Thành - Ngành nghề chính: Sản xuất loại bánh từ bột - Lĩnh vực kinh tế: Kinh tế có vốn đầu tư nước ngồi Mục đích vay vốn: Do ảnh hưởng dịch Corona bùng phát, để hỗ trợ giải cứu nông sản Việt Nam Thanh long, Dưa hấu không xuất khẩu Trước tình hình Ban giám đốc cơng ty đề xuất phương án mua thêm số thiết bị để sản xuất sản phẩm là: Bánh quy long, Bánh lan dưa hấu Phương án vừa nhằm tạo sản phẩm độc đáo vừa giải cứu nông sản mùa dịch Covid-19, đồng thời tạo hiệu ứng lan tỏa cộng đồng Do cơng ty cần bổ sung thêm vốn lưu động Yêu cầu: Theo anh/chị, hồ sơ pháp lý mà công ty cần cung cấp cho ngân hàng bao gồm những loại giấy tờ để cán thẩm định có đủ thơng tin thẩm định lực pháp lý khách hàng? Với kết kiểm tra hồ sơ trên, Anh/chị cho ý kiến việc thẩm định lực pháp lý khách hàng trên? Nếu tài sản chấp hình thành từ vốn vay, Anh/chị tư vấn cho khách hàng bổ sung thêm những loại giấy tờ cần thiết nào? Anh/chị cho biết những rủi ro thường gặp giao dịch với loại hình công ty mà thông tin khách hàng cung cấp chưa rõ ràng? Câu hỏi trắc nghiệm chương Câu 1: Hồ sơ chứng minh lực tài khách hàng bao gồm: A Báo cáo thường niên B Báo cáo tài C Hồ sơ toán thuế thu nhập cá nhân, thuế giá trị gia tăng, Các loại hợp đồng kinh tế, hóa đơn, chứng từ, quy trình sản xuất kinh doanh,… D Cả A, B, C Câu 2: Các nhóm tiêu tài chính thường sử dụng để đánh giá tình hình tài doanh nghiệp? A Nhóm tiêu tốn, nhóm tiêu cấu trúc vốn địn bẩy tài chính, nhóm tiêu hiệu hoạt động, nhóm tiêu sinh lời B Nhóm tiêu tốn, nhóm tiêu cân nợ, nhóm tiêu hiệu hoạt động, nhóm tiêu sinh lời C Nhóm tiêu tốn, nhóm tiêu cấu trúc vốn địn bẩy tài chính, nhóm tiêu hiệu hoạt động, nhóm tiêu lợi nhuận D Cả A, B, C Câu 3: ROE, ROA thuộc nhóm tiêu tài nào? A Nhóm tiêu sinh lời B Nhóm tiêu tốn C Nhóm tiêu cân nợ D Cả A, B, C sai Câu 4: Có loại ý kiến kiểm tốn theo chuẩn mực kiểm toán Việt Nam A B C D Cả A, B, C sai Câu 5: Cơng ty X có doanh thu tài chính năm 2017 120 tỷ, năm 2018 110 tỷ, năm 2019 150 tỷ Hỏi tăng trưởng doanh thu năm 2019 so với 2018 là: A 25% B 26% C 26,67% D 36,36% Câu 6: Công ty X câu có tốc độ tăng trưởng trung bình giai đoạn 2017-2019? A 8,86% B 8,68% C 9,17% D 17,68% Câu 7: Phát biểu sau ROE A ROE đánh giá đồng vốn chủ sở hữu bỏ thì thu đồng lời B ROE đánh giá đồng chủ sở hữu vay thì trả đồng lời C ROE đánh giá đồng vốn chủ sở hữu nợ thì phải trả đồng lời D Cả A, B, C sai Câu 8: EBITDA là? A Lợi nhuận trước thuế khấu hao B Lợi nhuận trước lãi vay, thuế khấu hao C Lợi nhuận sau thuế khấu hao D Lợi nhuận sau thuế lãi vay Câu 9: Cơng ty X có: Tổng giá trị nợ 3.489.795vnd, Vốn chủ sở hữu 7.817380 vnd, tỷ số nợ so với vốn chủ sở hữu công ty là: A 0,45 B 0,54 C 0,48 D 0,84 Câu 10: Công ty X câu có sử dụng nợ an tồn khơng? A Có B Khơng Bài tập tình Bài 1: Chọn cơng ty cổ phần chưa niêm yết thị trường chứng khốn Việt Nam, tiến hành thu thập thơng tin, tài liệu để phân tích lực tài chính/sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Bài 2: Chọn công ty cổ phần niêm yết thị trường chứng khoán Việt Nam, tiến hành thu thập thông tin, tài liệu để phân tích lực tài chính/sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Phần trắc nghiệm chương Câu 1: Mức cho vay tối đa vào A Chênh lệch giữa tổng nhu cầu vốn dự án đầu tư, phương án SXKD vốn tự có tối thiểu khách hàng B Chênh lệch giữa tổng nhu cầu vốn dự án đầu tư, phương án SXKD vốn tự có, nhân (x) với tỷ lệ % cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm C Chênh lệch giữa tổng nhu cầu vốn dự án đầu tư, phương án SXKD vốn tự có tối thiểu, khả hoàn trả nợ khách hàng D Tổng nhu cầu vốn dự án đầu tư, phương án SXKD, vốn tự có tối thiểu khách hàng, tỷ lệ % cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm nguồn vốn NHNo nơi cho vay Câu 2: Chỉ tiêu “ Tỷ suất lợi nhuận vốn đầu tư “ phân tích độ an toàn tài dự án khả thi, phản ánh A Khả trả nợ B Cơ cấu nguồn vốn C Hiệu sử dụng vốn D Tất câu Câu 3: Chỉ tiêu “Vốn tự có/ Vốn vay” phân tích độ an tồn tài dự án khả thi, phản ánh A Khả trả nợ B Hiệu sử dụng vốn C Cơ cấu nguồn vốn D Tất câu Câu 4: Lập bảng cân đối kế toán dự án đầu tư, với mục đích chính A Biết lời, lỗ dự án B Biết tổng mức đầu tư dự án C Biết cơ cấu nguồn vốn D Biết tổng chi phí sản xuất kinh doanh dự án Câu 5: Thực tế cho thấy doanh nghiệp thường sử dụng những nguồn vốn để tài trợ cho việc đầu tư dự án A Vốn lưu động vốn cố định B Vốn ngắn hạn vốn dài hạn C Vốn tự có vốn coi vốn tự có D Vốn chủ sở hữu nợ vay Câu 6: Vì xem xét, định cho vay TCTD lại quy định khách hàng vay phải có tối thiểu tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh? A Để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng B Gắn tăng cường trách nhiệm người vay C Tiết kiệm chi phí tài (giảm chi phí trả lãi) cho phương án, dự án D Cả mục tiêu Câu 7: Khi thẩm định dự án đầu tư phân xưởng sản xuất cồn (tận dụng nguyên liệu nhà máy đường), điều kiện liên quan đến nhà máy cồn thoả mãn Nhà máy đường hàng năm có lãi, vay trả sịng phẳng Riêng giá trị rịng (NPV), cán tín dụng xác định NPV = Giữa nhân viên tín dụng Trưởng phòng kinh doanh đề xuất 02 phương án xử lý Theo Bạn phương án đúng? A Nhân viên tín dụng: kiên khơng đồng ý đầu tư (vì dự án hồ vốn) B Trưởng phịng kinh doanh: đầu tư, vì khơng phải dự án độc lập, lợi nhuận nhà máy đường nguồn trả nợ Câu 8: Ngân hàng xem xét cho vay dự án khi: A Dự án có tỉ suất sinh lời cao B Dự án có NPV dương C Dự án có khả trả nợ ngân hàng IRR chủ đầu tư cao hơn lãi suất cho vay D Dự án có khả trả nợ ngân hàng IRR dự án cao hơn tỉ suất sinh lời chung ngành Câu 9: ……… nội dung cơ thẩm định dự án? A Thẩm định tổng mức đầu tư dự án B Thẩm định nguồn vốn đảm bảo nguồn vốn tài trợ cho dự án C Thẩm định chi phí, doanh thu lợi nhuận hàng năm dự án D Thẩm định hiệu tài trợ dự án Câu 10: Việc yêu cầu ghi cụ thể đối tượng vay vốn đề nghị vay vốn bắt buộc, nhằm thực mục đích sau: A Giúp cho cán thẩm định, định cho vay có cơ sở xác định đầy đủ, đắn chi phí cần thiết, hợp lý thực dự án đầu tư, PASXKD B Là cơ sở để kiểm tra, đánh giá việc sử dụng vốn vay khách hàng có hay không với mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng C Là cơ sở để thống kê, báo cáo chính xác, cơ sở giúp cho cơng tác quản trị, điều hành tín dụng có hiệu D Tất trường hợp Phần Bài tập, Bài Ngân hàng tiến hành thẩm định dự án đầu tư DN khấu hao vốn đầu tư theo phương pháp khấu hao đường thẳng cụ thể sau: - Vốn đầu tư 1.045 triệu đồng - Thời gian đầu tư: 10 năm - Lợi nhuận dự kiến hàng năm: 245 triệu đồng - Chi phí sử dụng vốn: 12,5% Yêu cầu: Tính giá dự án: NPV=? Tính tỷ suất sinh lời nội dự án: IRR=? Bài 2: Công ty FPT có hệ thống dây chuyền thiết bị mua cách vài năm, với giá trị sổ sách (GTCL) : 300.000 usd, mức khấu hao năm 60.000 usd Mưc vốn luân chuyển sử dụng máy ban đầu 10.000 usd Máy bán với giá 250.000 usd Công ty xem xét thay TSCĐ thiết bị với giá mua 750.000 usd, chi phí lắp đặt chạy thử 50.000 usd Máy đòi hỏi vốn luân chuyển tăng thêm ban đầu 10.000 usd năm sau năm tăng 10% so với năm trước Máy khấu hao theo phương pháp số dư giảm dần có điều chỉnh Thời gian sử dụng năm Nếu công ty FPT mua máy doanh thu năm dự kiến tăng thêm năm 1:140.000 usd, năm sau tăng 10% so với năm chi phí họat động năm (bao gồm khấu hao) dự kiến tăng năm 1: 30.000 usd, năm sau tăng 10% so với ban đầu Yêu cầu: Xây dựng dòng tiền Thẩm định dự án theo PP: NPV, IRR, PI Xác định mức tín dụng NH cấp cho FPT Lập bảng kế hoạch trả nợ FPT biết thời gian vay thời gian thực dự án, lãi tính dư nợ lại, gốc trả năm Trả kỳ đầu cuối năm Lãi suất vay 10%/năm Đánh giá khả trả nợ khách hàng biết nguồn trả nợ khách hàng sau: a Khách hàng 80% lợi nhuận sau thuế để trả nợ b Khách hàng dùng 100% tiền khấu hao thu hàng năm MMTB để trả nợ Biết: + TS chấp NG MMTB, NH định giá 80% giá trị sổ sách, mức cho vay tối đa 75% giá trị TS chấp + Nhu cầu vốn FPT 60% tổng vốn đầu tư cho dự án thời điểm ban đầu + Thuế TNDN 20% + Chi phí sử dụng vốn 12% Bài Cơng ty A ngân hàng chấp thuận cho vay tỷ đồng năm để xây dựng phân xưởng Lãi suất vay 13,2%/năm năm đầu, từ năm thứ lấy lãi suất tiền gửi tiết kiệm 12 tháng bình quân ngân hàng thương mại nhà nước cộng biên độ 4% Dự án ân hạn nợ gốc tháng đầu Kỳ trả nợ tháng/lần Hãy lập bảng trả nợ công ty A Giả sử lãi suất tiền gửi tiết kiệm 12 tháng bình quân năm 2-5 10%, 11%, 10%, 9% Nợ gốc ân hạn kỳ đầu trả bù vào kỳ cuối Yêu cầu: 1/ Lập bảng kế hoạch trả nợ, biết Gốc trả kỳ lãi tính dư nợ ban đầu 2/ Nếu Gốc trả kỳ không ân hạn nợ gốc kế hoạch trả nợ nào, biết lãi tính theo dư nợ thực tế Bài Một dự án thành lập xưởng dệt với chi phí mua thiết bị 20.000 trđ Chi phí xây dựng nhà xưởng ban đầu 10.000 trđ Vốn lưu động cần thiết ban đầu 5.000 trđ Dự án có tuổi thọ năm Thời gian khấu hao 20 năm (KH theo phương pháp đường thẳng) Giá trị lý 5.000 triệu đồng Công suất thiết kế nhà máy 200 ngàn m vải/năm Dự kiến,khi vào hoạt động ổn định, công suất nhà máy khai thác khoảng 90% công suất thiết kế thiết bị Trong năm đầu, dự án bắt đầu giới thiệu sản phẩm vào thị trường, nhà máy khai thác 70% công suất thiết kế Theo đánh giá phận nghiên cứu thị trường, giá bán sản phẩm đề nghị 100.000 đồng/m NHTM C thỏa thuận tài trợ phần vốn đầu tư cho dự án, phần lại chủ đầu tư kêu gọi cổ đơng góp đủ vốn để thực dự án Tổng số tiền vay 15 tỷ, thời gian vay năm, lãi suất vay 14%/năm ổn định suốt thời gian vay Nhà máy xây dựng khu công nghiệp địa phương Theo thỏa thuận với Ban quản lý khu công nghiệp, chủ đầu tư dự kiến thuê 10.000 m2 đất thời gian 50 năm với chi phí thuê phải trả hàng năm 100trđ Chi phí hoạt động: Nguyên vật liệu: 40.000đồng/m vải; Điện năng: 5.000đ/m vải; Nhân công: 10.000 đồng/m vải; Lương quản lý: 1.200 tr.đ/năm; Bảo trì thiết bị: 50 trđ/năm Chi phí bán hàng 10% doanh thu Thuế suất thuế TNDN 20% Yêu cầu: 1/ Xây dựng kế hoạch dòng tiền cho dự án Và Thẩm định tính hiệu dự án (NPV, IRR, PI), Chi phí sử dụng vốn 12% Phân tích kịch cho dự án Với trường hợp xấu công suất đạt 50% thiết kế chi phí nguyên vật liệu tăng 30% so với dự kiến, trường hợp tốt công suất đạt 100% thiết kế chi phí nguyên vật liệu giảm 25% so với dự kiến Lập kế hoạch trả nợ cho dự án với kỳ trả nợ tháng (Gốc trả đều, lãi tính dự nợ thực tế) Thẩm định khả trả nợ dự án Biết khách dùng 50% lợi nhuận sau thuế 80% chi phí khấu hao năm để trả nợ Bài tập Chương Câu hỏi trắc nghiệm Câu 1: Đảm bảo tín dụng có ý nghĩa khả thu hồi nợ A Gia tăng khả thu hồi nợ TCTD B Đảm bảo khả thu hồi nợ TCTD C Không có đảm bảo tín dụng TCTD khơng thể thu hồi nợ D.Tất đáp án Câu 2: Trường hợp sau không bắt buộc phải đăng ký cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm? A Thế chấp quyền sử dụng đất; B Thế chấp tàu bay C Thế chấp tàu biển D Thế chấp phương tiện vận tải Câu 3: Tài sản sau không dùng làm tài sản bảo đảm khoản vay hình thức chấp? A Kim khí quý B Đất nông nghiệp C Phương tiện vận tải D Nhà xưởng Câu 4: Có thể cho vay khơng có bảo đảm tín dụng khơng? A Khơng, khơng có bảo đảm tín dụng khơng thu hồi nợ vay B Có, bảo đảm tín dụng yếu tố cho vay C Khơng, khơng có bảo đảm tín dụng khách hàng có mức độ tín nhiệm thấp D Có, ngân hàng khơng phải tiệm cầm đồ Câu 5: Trong loại tài sản đảm bảo đây, loại tài sản có tính khoản cao nhất? A Đất có giấy tờ hợp pháp B Căn hộ chung cư C Xe ô tô D Sổ tiết kiệm ngân hàng cho vay phát hành Câu 6: Bảo đảm tín dụng nghĩa vụ A Nghĩa vụ B Nghĩa vụ phụ C Do ngân hàng quy định D Tất đáp án không Câu 7: Tài sản bảo đảm tiền vay là… A Nguồn thu nợ dự phòng trường hợp kế hoạch trả nợ khách hàng không thực B Tăng trách nhiệm trả nợ người vay C Hạn chế lừa đảo trốn tránh trách nhiệm trả nợ người vay D Tất phương án Câu 8: Phát biểu phản ánh xác điểm khác giữa tài sản chấp tài sản cầm cố hình thức bảo đảm tín dụng? A Tài sản cầm cố lý được, tài sản chấp sử dụng khơng thể lý B Tài sản cầm cố di chuyển được, tài sản chấp không di chuyển C Tài sản cầm cố chuyển nhượng sở hữu, tài sản chấp chuyển nhượng quyền sở hữu D Tài sản cầm cố có chuyển giao quyền sử dụng, tài sản chấp khơng có chuyển giao quyền sử dụng Câu 9: Bảo đảm tín dụng có những hình thức nào? A Tài sản cầm cố B Tài sản chấp C Bảo lãnh tài sản bên thứ ba D Tất phương án Câu 10: Giá trị tài sản bảo đảm A Lớn hơn khoản vay B Nhỏ hơn khoản vay C Bằng khoản vay D Do ngân hàng định Bài tập Bài 1: Một khách hàng đến ngân hàng xin vay tỷ đồng, mục đích sử dụng vốn sửa chữa lại nhà, hình thức bảo đảm chấp nhà địa Nguyễn Thái Bình, quận 1, TP HCM Hãy thực bước thẩm định tài sản bảo đảm ngân hàng trường hợp Bài 2: Một khách hàng đến ngân hàng xin vay vốn để sản xuất kinh doanh hộ gia đình, khách hàng chấp xe ô tô mang nhãn hiệu KOMATSU trọng tải 10 để vay vốn ngân hàng vào thời điểm 10/2019 Biết số thông tin sau: - Giá xe ô tô IFA, trọng tải vào thời điểm 10/2017 340 triệu đồng - Mỗi năm kinh tế lạm phát 5% - Hao mịn vơ hình năm 1% - Hệ số điều chỉnh công suất x = 0,5 - Xe Komosu (tính cho trọng tải) so với xe IFA (cả đời xe) tiết kiệm 10 triệu đồng - Rx = - Xe Komasu có tuổi thọ 10 năm, sử dụng năm - Thời điểm thẩm định 10/2019 Yêu cầu: Hãy thực bước thẩm định tài sản bảo đảm Câu hỏi trắc nghiệm chương Câu 1: Chẩm điểm tín dụng kỹ thuật xử lý thơng tin A Dựa suy xét cán tín dụng B Dựa thông tin dự báo kinh tế xã hội C Dựa thông tin khứ D Dựa thông tin khách hàng cung cấp Câu 2: Chấm điểm tín dụng nhằm A Giảm chi phí thẩm định tín dụng B Giảm lãi suất cho vay C Gia tăng thị phần D Các đáp án A, B, C Câu 3: Sự khác biệt giữa chấm điểm thống kê chấm điểm suy xét nằm chỗ A Có tham gia người vay B Xem trọng vai trị cơng nghệ C Dựa mẫu mang tính đại diện D Dựa khả học hỏi hệ thống Câu 4: Xếp hạng tín dụng kết chấm điểm tín dụng A Đúng B Sai Câu 5: Xếp hạng tín dụng nội xếp hạng tín dụng độc lập khơng có liên quan với A Đúng B Sai Câu 6: Cấp độ đầu tư xếp hạng tín dụng theo S&P’s bao gồm: A AAA, AA, A B AAA, AA, A, BBB C AAA, AA, A, BBB, BB D AAA, AA, A, BBB, BB, B Câu 7: Ứng dụng xếp hạng tín dụng bao gồm A Giao dịch thương mại B Mua bán cổ phiếu C Cho vay D Các đáp án A, B, C Câu 8: Thơng tin phục vụ chấm điểm tín dụng bao gồm A Tài B Phi tài C Kết hợp tài phi tài D Các đáp án A, B, C sai Câu 9: Chính sách tín dụng định hệ thống xếp hạng tín dụng A Đúng B Sai Câu 10: Xếp hạng tín dụng sử dụng cho định giá A Giúp dự báo dòng tiền tương lai B Giúp xác định giá trị lý doanh nghiệp C Giúp xác định rủi ro kinh doanh D Giúp xác định rủi ro tài Bài tập tình Bài 1: Mỗi sinh viên tự chọn cá nhân có liên quan (cha, mẹ, anh, chị, thân), thực hành xếp hạng tín dụng theo mơ hình điểm số Ngân hàng XYZ Thảo luận kết chấm điểm tín dụng xếp hạng tín dụng Bài 2: Sinh viên lập thành nhóm từ – sinh viên/nhóm Mỗi nhóm chọn cơng ty niêm yết, có số liệu báo cáo tài chính báo cáo thường niên tối thiểu năm qua Thực hành chấm điểm tín dụng xếp hạng tín dụng nội theo mơ hình Ngân hàng XYZ Nếu ngành nghề kinh doanh ngành cơng nghiệp, sử dụng tiêu chí đánh giá QĐ 57/2002/NHNN để thay Câu hỏi Bài tập chương Câu 1: Các loại rủi ro danh mục A Rủi ro nội rủi ro phân tán B Rủi ro nội rủi ro tập trung C Rủi ro tập trung rủi ro phân tán D Cả A, B, C Câu 2: Mô hình điểm số Z = 6,56X1 + 3,26X2 + 6,72X3+1,05X4 mơ hình loại hình doanh nghiệp nào? A Đối với doanh nghiệp cổ phần hóa, ngành sản xuất B Đối với doanh nghiệp chưa cổ phần hóa, ngành sản xuất C Đối với doanh nghiệp ngành thương mại, dịch vụ khác D Cả A, B, C sai Câu 3: Tỷ trọng nợ xấu/ Tổng dư nợ cho vay thuộc nhóm (nợ nghi ngờ khi) A Quá hạn từ 181-360 ngày, Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn 90 ngày theo thời hạn cơ cấu lại lần đầu, Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai B Quá hạn từ 181-360 ngày, Nợ miễn lãi giảm lãi khách hàng không đủ khả trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng, Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai C Quá hạn từ 181-360 ngày, Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai hạn theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần thứ hai, Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai D Không đáp án Câu 4: Các kỹ thuật giảm thiểu rủi ro tín dụng Basel II A Các giao dịch đảm bảo chấp, đo lường rủi ro, bảo lãnh sản phẩm tín dụng phái sinh, cơ chế chứng khốn hóa B Các giao dịch đảm bảo chấp, điều chỉnh nội bảng, bảo lãnh sản phẩm tín dụng phái sinh, chấm điểm tín dụng C Các giao dịch đảm bảo chấp, điều chỉnh nội bảng, bảo lãnh sản phẩm tín dụng phái sinh, cơ chế chứng khốn hóa D Các giao dịch đảm bảo chấp, Điều chỉnh nội bảng, Bảo lãnh sản phẩm tín dụng phái sinh, đo lường rủi ro Câu 5: Nhận định những tài sản phổ biến doanh nghiệp liệt kê theo tính khoản từ cao tới thấp A Các tài khoản tiền gửi, chứng khoán, hàng tồn kho, khoản phải thu, tài sản cố định, tài sản khác B Các tài khoản tiền gửi, chứng khoán, khoản phải thu, tài sản cố định, hàng tồn kho, tài sản khác C Các tài khoản tiền gửi, chứng khoán, khoản phải thu, hàng tồn kho, tài sản cố định, tài sản khác D Các tài khoản tiền gửi, chứng khoán, khoản phải thu, tài sản cố định, hàng tồn kho, tài sản khác Câu 6: Khoản vay lần, giấy nhận nợ 90 ngày khoản vay bắc cầu ví dụ loại hình tín dụng nào? A Dài hạn B Trung hạn C Ngắn hạn D A, B, C sai Câu 7: Tín dụng tuần hoàn sử dụng cho nhu cầu vay vốn nào? A Dài hạn B Định kỳ C Thời vụ D Cả A, B, C Câu 8: Người cho vay gặp rủi ro lãi suất cao hơn khoản vay A Có lãi suất cố định B Có lãi suất biến đổi Câu 9: Các tính chất ngân hàng cần tài sản bảo đảm bao gồm: A Dễ bán, khả khoản phổ biến B Dễ bán, khả khoản giá thành cao C Dễ bán, khả khoản chất lượng D Dễ bán, khả khoản nhỏ gọn Câu 10: Công ty X tân trang dây truyền sản xuất theo những giai đoạn năm tới Loại hợp đồng cán tín dụng nên đề xuất cho khách hàng vay? A Ngắn hạn B Dài hạn C Trung dài hạn D Trung ngắn hạn Bài tập Công ty cổ Cơ điện lạnh Sài Gịn kết đạt năm 2020 có số liệu sau: (Đơn vị tính: Đồng) Chỉ tiêu Số tiền Tổng nguồn vốn 150.000.000.000 Tổng vốn vay 50.000.000.000 Doanh thu 80.000.000.000 Tổng chi phí hoạt động 60.000.000.000 (Đã bao gồm KH) Giá trị tài sản cố định 70.000.000.000 Tỷ lệ lợi nhuận giử lại 20% Tài sản lưu động Số lượng cổ phiếu thường lưu hành 30.000.000.000 1.000.000 cổ phiếu Biết lãi suất tiền vay 10%/năm, thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp 20%, giá bán cổ phiếu thị trường 50.000 đồng/ cổ phiếu Dự kiến năm 2021 Công ty vay thêm ngân hàng 10.000.000.000 để đầu tư MMTB mở rộng sản xuất kinh doanh, thời gian vay năm Được biết mở rộng kinh doanh dự kiến Doanh thu tăng thêm 20% chi phí tăng thêm 10% Cịn tiêu khác khơng thay đổi Công ty dự kiến số tiền dùng để trả nợ ngân hàng 50% lợi nhuận sau thuế 60% khấu hoa TSCĐ (KH TSCĐ theo phương pháp đường thẳng, thời gian khấu hao năm, mức KH TSCĐ cũ 7.000.000.000) Yêu cầu: 1/ Đánh giá khả trả nợ khách hàng? (Giả sử khoản vay toán gốc trả quý, lãi tính dư nợ lại với lãi suất 12%/năm) 2/ Xác định Z - Credit scoring model (Rủi ro vỡ nợ-Default risk) 3/ Có nên cấp tín dụng cho doanh nghiệp hay khơng? Vì sao? Biết cơng ty cơ điện lạnh doanh nghiệp sản xuất cổ phần hóa