Mục đích của nghiên cứu này là để tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam và các tính năng, lợi ích của sản phẩm đó đối với khách hàng. Nghiên cứu sẽ giúp khách hàng có được thông tin chi tiết và cụ thể về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential, từ đó có thể đưa ra quyết định thông minh trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tình huống cá nhân của mình.
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG
KHOA …
TIỂU LUẬN BẢO HIỂM VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO
Đề tài: Viết về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của
công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam.
Tên Nhóm :
Giảng viên hướng dẫn :
Lớp :
Tp Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 3 năm 2023
Họ và tên MSSV Lớp Phân công
Nhiệm vụ
Mức độ hoàn thành
Trang 2100 %
100 %
100 %
100 %
100 %
100 %
DANH SÁCH NHÓM
Trang 3MỤC LỤC
CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1
1.1 Tính cấp thiết của đề tài: 1
1.2 Mục đích nghiên cứu: 1
1.3 Tìm hiểu của đề tài: 1
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 2
2.1 Cơ sở lý thuyết: 2
2.1.1 Khái niệm rủi ro: 2
2.1.2 Các kỹ thuật quản trị rủi ro: 2
2.1.3 Khái niệm bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ: 3
2.2 Nội dung nghiên cứu: 4
2.2.1 Hoạt động của công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam: 4
2.2.2 Sản phẩm bảo hiểm của công ty Prudential Việt Nam cung cấp: 4
2.2.3 So sánh sản phẩm bảo hiểm với sản phẩm của công ty bảo hiểm khác: 5
2.3.4 Phương án QTRR: 6
CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 9
3.1 Kết luận: 9
3.2 Kiến nghị: 9
TÀI LIỆU THAM KHẢO 11
Trang 4CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết của đề tài:
Trong thời đại hiện đại, với những rủi ro và tai nạn có thể xảy ra bất cứ lúc nào
và việc bảo vệ tài sản và sức khỏe của bản thân và gia đình đã trở nên cực kỳ cần thiết Nhưng không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để tự bảo vệ mình trước những rủi ro không đáng có, như bệnh tật, tai nạn, tử vong, v.v Do đó, việc sở hữu một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là điều cấp thiết để đảm bảo sự an tâm và bảo vệ tài sản của chính bản thân và gia đình Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn giúp giảm thiểu những gánh nặng tài chính đối với người thân khi một tai nạn bất ngờ xảy ra, đồng thời còn đảm bảo sự ổn định tài chính cho tương lai Vì vậy, việc nghiên cứu và hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các công ty như Prudential Việt Nam là rất cần thiết để đảm bảo an tâm và tài chính ổn định cho bản thân và gia đình, đồng thời còn giúp ta hiểu rõ hơn về lĩnh vực bảo hiểm và các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên thị trường
1.2 Mục đích nghiên cứu:
Mục đích của nghiên cứu này là để tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam và các tính năng, lợi ích của sản phẩm đó đối với khách hàng Nghiên cứu sẽ giúp khách hàng có được thông tin chi tiết và cụ thể về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential, từ đó có thể đưa ra quyết định thông minh trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tình huống
cá nhân của mình
1.3 Tìm hiểu của đề tài:
Đề tài của chúng ta là nghiên cứu về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam Việc tìm hiểu đề tài này bao gồm việc nghiên cứu các thông tin về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam, từ đó đánh giá tính năng, quyền lợi và tác động của sản phẩm đến cuộc sống của khách hàng
Cụ thể, việc nghiên cứu sẽ bao gồm:
+ Giới thiệu sơ lược về hoạt động của công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam
+ Giới thiệu một số sản phẩm bảo hiểm của công ty Prudential Việt Nam cung cấp + So sánh sản phẩm bảo hiểm với một hoặc một vài sản phẩm của công ty bảo hiểm khác
Trang 5CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết:
2.1.1 Khái niệm rủi ro:
Rủi ro là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và bảo hiểm Nó được định nghĩa là một sự kiện không mong muốn có thể xảy ra, gây thiệt hại hoặc mất mát cho cá nhân hoặc tổ chức Rủi ro là một yếu tố không thể tránh khỏi trong cuộc sống, và nó ảnh hưởng đến mọi người, từ cá nhân cho đến doanh nghiệp và cả chính phủ
Trong lĩnh vực bảo hiểm, rủi ro được xác định bởi các công ty bảo hiểm để đưa
ra các sản phẩm bảo hiểm phù hợp và tính toán các khoản phí phù hợp để đảm bảo khả năng thanh toán các khoản bồi thường cho khách hàng khi xảy ra rủi ro Các công ty bảo hiểm thường sử dụng các kỹ thuật định giá rủi ro, định lượng rủi
ro, giảm thiểu rủi ro và chuyển giao rủi ro để quản lý rủi ro hiệu quả
2.1.2 Các kỹ thuật quản trị rủi ro:
Bảo hiểm là một trong những ngành kinh doanh có tính rủi ro cao, do đó các công
ty bảo hiểm phải áp dụng các kỹ thuật quản trị rủi ro để giảm thiểu rủi ro và tăng tính ổn định Sau đây là một số kỹ thuật quản trị rủi ro phổ biến trong ngành bảo hiểm:
+ Underwriting (Định giá rủi ro): Đây là một kỹ thuật quản trị rủi ro cho phép các công ty bảo hiểm xác định mức độ rủi ro của một khách hàng và đưa ra quyết định về việc cấp phép bảo hiểm cho khách hàng đó hay không Các công ty bảo hiểm sẽ tiến hành đánh giá các yếu tố rủi ro như tuổi, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, v.v để xác định mức độ rủi ro và đưa ra quyết định về cấp phép bảo hiểm
+ Reinsurance (Tái bảo hiểm): Tái bảo hiểm là kỹ thuật cho phép các công ty bảo hiểm chuyển gánh nặng của rủi ro cho các công ty bảo hiểm khác Các công ty bảo hiểm sẽ mua bảo hiểm từ các công ty tái bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro và tăng tính ổn định cho các khoản bảo hiểm của mình
+ Risk Management (Quản trị rủi ro): Đây là một kỹ thuật quản trị rủi ro cho phép các công ty bảo hiểm đánh giá và quản lý các rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình Các công ty bảo hiểm sẽ đánh giá các yếu tố rủi ro như thời tiết,
2
Trang 6địa chấn, tai nạn, v.v và đưa ra các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro phù hợp
+ Claims Management (Quản lý đền bù): Kỹ thuật quản trị rủi ro này đảm bảo rằng các khoản đền bù được giải quyết một cách nhanh chóng và hiệu quả Các công ty bảo hiểm sẽ áp dụng các quy trình quản lý đền bù như xác định mức độ thiệt hại, đánh giá trách nhiệm, xử lý yêu cầu đền bù, v.v để đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc giải quyết các yêu cầu đền bù
+ Capital Management (Quản trị vốn): Kỹ thuật quản trị rủi ro này đảm bảo rằng các công ty bảo hiểm sẽ duy trì đủ vốn để đảm bảo tính ổn định trong hoạt động kinh doanh của mình Các công ty bảo hiểm sẽ đánh giá các yếu tố rủi ro và xác định mức độ vốn cần thiết để đảm bảo tính ổn định và giảm thiểu rủi ro
2.1.3 Khái niệm bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ:
Bảo hiểm là một hình thức chuyển đổi rủi ro từ người tham gia bảo hiểm sang
công ty bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm sẽ đóng một khoản phí nhất định để được bảo vệ trước các rủi ro như tai nạn, bệnh tật, tử vong, v.v Nếu xảy ra rủi
ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bồi thường hoặc hỗ trợ cho người tham gia bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm dành cho các rủi ro liên quan đến
tính mạng và sức khỏe của con người Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bao gồm bảo hiểm thân thể, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm trợ cấp khi về hưu, v.v Thông thường, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn dài hơn so với bảo hiểm phi nhân thọ và được thiết kế để cung cấp sự bảo vệ cho người tham gia trong suốt cuộc đời Để đăng ký bảo hiểm nhân thọ, người tham gia sẽ phải đóng một khoản phí nhất định và ký hợp đồng với công ty bảo hiểm Trong quá trình đóng phí, người tham gia sẽ hưởng một số lợi ích như bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra rủi ro, tiết kiệm và đầu tư cho tương lai, v.v
Trang 72.2 Nội dung nghiên cứu:
2.2.1 Hoạt động của công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam:
Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, được thành lập từ năm 1995 Công ty có trụ sở tại TP Hồ Chí Minh và có mặt tại hầu hết các tỉnh thành trên toàn quốc
+ Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam cung cấp các dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, chủ yếu bao gồm bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm trả trước và bảo hiểm hỗ trợ chi phí y tế Các sản phẩm bảo hiểm của công ty được thiết kế để đáp ứng các nhu cầu của khách hàng trong việc bảo vệ tài chính cá nhân và gia đình
+ Một trong những hoạt động chính của công ty là tư vấn khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm và giải đáp các thắc mắc về quy trình và điều kiện bảo hiểm Công ty cung cấp các dịch vụ tư vấn qua các kênh giao dịch trực tuyến, điện thoại
và cả các đại lý bảo hiểm của công ty
+ Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam cũng có một chương trình đào tạo và phát triển nhân lực chuyên nghiệp, nhằm đảm bảo rằng các nhân viên của công ty
có đầy đủ kiến thức và kỹ năng để cung cấp cho khách hàng các sản phẩm và dịch
vụ bảo hiểm chất lượng cao Đồng thời, công ty cũng thường xuyên tổ chức các hoạt động gắn kết nhân viên và thúc đẩy tinh thần đoàn kết trong công ty
+ Ngoài ra, công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam cũng thực hiện nhiều hoạt động xã hội và từ thiện, nhằm đóng góp vào sự phát triển của cộng đồng Các hoạt động này bao gồm chương trình tài trợ giáo dục cho trẻ em nghèo, hỗ trợ tài chính cho các hoạt động y tế và hỗ trợ tài chính cho các chương trình từ thiện khác
Tóm lại, Prudential Việt Nam là một công ty bảo hiểm uy tín, chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và tài sản, đồng thời thực hiện nhiều hoạt động
xã hội và đào tạo nhân viên để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đóng góp vào
sự phát triển bền vững của cộng đồng
2.2.2 Sản phẩm bảo hiểm của công ty Prudential Việt Nam cung cấp:
Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và tài sản nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ và quản lý rủi ro tài chính của khách hàng Dưới đây là một số sản phẩm bảo hiểm của Prudential Việt Nam:
4
Trang 8+ Bảo hiểm trọn đời PRU-Flexi: đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thời hạn
trọn đời với nhiều tùy chọn cho khách hàng lựa chọn như phí đóng, mức bảo vệ
và quyền lợi Sản phẩm này cung cấp bảo hiểm cho khách hàng trước và sau khi
về hưu, đảm bảo sự an tâm về tài chính trong suốt cuộc đời
+ Bảo hiểm y tế PRU-Health: đây là sản phẩm bảo hiểm y tế toàn diện, bao gồm
bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, chăm sóc răng miệng, bảo hiểm chi phí phẫu thuật
và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Sản phẩm này giúp khách hàng đảm bảo sức khỏe
và tiết kiệm chi phí y tế
+ Bảo hiểm tai nạn PRU-SafeGuard: đây là sản phẩm bảo hiểm tai nạn có tính
linh hoạt cao, bảo vệ khách hàng trước những rủi ro không mong muốn trong
cuộc sống như tai nạn giao thông, tai nạn lao động, v.v Sản phẩm này cung cấp
các khoản tiền bồi thường cho khách hàng khi xảy ra tai nạn
+ Bảo hiểm đầu tư PRU-Wealth Planner: đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết
hợp với đầu tư, giúp khách hàng tăng cường khả năng tích lũy tài sản và đảm bảo
sự an tâm về tài chính trong tương lai
+ Bảo hiểm trợ cấp khi về hưu PRU-MyRetirement: đây là sản phẩm bảo hiểm
nhân thọ đặc biệt dành cho người về hưu, cung cấp khoản trợ cấp cho khách hàng
khi không còn làm việc và đảm bảo sự an tâm về tài chính cho gia đình
2.2.3 So sánh sản phẩm bảo hiểm với sản phẩm của công ty bảo hiểm khác:
Ví dụ: So sánh “Prudential Việt Nam” với “Bảo Việt Nhân Thọ , Dai-ichi Việt
Nam ,AIA Việt Nam, Manulife Việt Nam” tính đến tháng 11/2021:
Công ty Sản phẩm Tính năng Mức phí
trung bình
Điều kiện tham gia Thủ tục y tế
Prudentia
l PRU-Flexi
Bảo vệ và tiết kiệm đa năng
Từ 6 triệu đồng/năm
Từ 18 đến
65 tuổi
Không cần đối với mức bảo hiểm dưới 1 tỷ
đồng
Bảo Việt
Nhân Thọ
Bảo Việt
An Gia Thịnh Vượng
Bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình
Từ 2 triệu đồng/năm
Từ 1 đến
60 tuổi
Không cần đối với mức bảo hiểm dưới 300 triệu
đồng
Trang 9Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
Bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình
Từ 2 triệu đồng/năm
Từ 16 đến
65 tuổi
Không cần đối với mức bảo hiểm dưới 500 triệu
đồng
AIA
Bảo Vệ Toàn Diện AIA
Bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình
Từ 1.8 triệu đồng/tháng
Từ 18 đến
65 tuổi
Cần kiểm tra sức khỏe đối với mức bảo hiểm trên 150 triệu đồng
Manulife Bảo Hiểm
Nhân Thọ
Bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình
Từ 2 triệu đồng/tháng
Từ 18 đến
64 tuổi
Cần kiểm tra sức khỏe đối với mức bảo hiểm trên 300 triệu đồng
Từ bảng so sánh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm,
chúng ta có thể rút ra một số nhận xét sau:
+ Mỗi công ty bảo hiểm đều có các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ riêng biệt, với
các tính năng và điều kiện tham gia khác nhau Người tiêu dùng có thể lựa chọn
sản phẩm phù hợp với nhu cầu và tài chính của mình
+ Mức phí bảo hiểm cũng khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm và công ty bảo
hiểm Người tiêu dùng nên xem xét kỹ trước khi lựa chọn sản phẩm để đảm bảo
có sự bảo vệ tốt nhất với chi phí phù hợp
+ Điều kiện tham gia cũng là một yếu tố quan trọng khi lựa chọn sản phẩm bảo
hiểm Một số sản phẩm không yêu cầu kiểm tra sức khỏe, trong khi đó, một số
sản phẩm yêu cầu kiểm tra sức khỏe đối với mức bảo hiểm cao hơn
+ Các công ty bảo hiểm đều cung cấp thông tin rõ ràng và chi tiết về sản phẩm
bảo hiểm nhân thọ của mình để giúp người tiêu dùng có thể lựa chọn sản phẩm
phù hợp với nhu cầu của mình
2.3.4 Phương án QTRR:
Giả thiết về nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của cá nhân:
+ Sức khỏe: Nếu cá nhân có một sức khỏe tốt và ít có bệnh tật, thì nhu cầu của họ
sẽ thấp hơn so với người có sức khỏe kém
6
Trang 10+ Tuổi tác: Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của người trẻ hơn thường thấp hơn so với người lớn tuổi hơn, bởi vì họ có thể có một nghề nghiệp ổn định và ít có nguy cơ
bị tai nạn hay bệnh tật Tuy nhiên, nếu cá nhân đang ở độ tuổi trung niên hoặc lớn tuổi, thì nhu cầu của họ sẽ cao hơn do nguy cơ bị bệnh và tai nạn cao hơn
+ Tài chính: Nếu cá nhân có thu nhập cao và có đủ tiền để chi trả các chi phí y tế
và sống sót trong trường hợp không thể làm việc được do bệnh tật hoặc tai nạn, thì nhu cầu của họ về bảo hiểm nhân thọ sẽ thấp hơn so với người có thu nhập thấp hơn hoặc không đủ tiền để trang trải các chi phí đó
Phương án QTRR (Quick Term Return of Premium) là một gói bảo hiểm nhân
thọ của Prudential Việt Nam, cung cấp một khoản bồi thường cho người được bảo hiểm nếu xảy ra sự cố và được hoàn trả toàn bộ số tiền bảo hiểm đã trả trong trường hợp không có sự cố xảy ra Đây là một phương án bảo hiểm linh hoạt, với
các khoản bảo hiểm từ 5 triệu đồng đến 1 tỷ đồng và thời gian bảo hiểm từ 5
năm đến 20 năm Dựa trên các giả thiết trên, để tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ
cho cá nhân, có thể thực hiện các bước sau:
Bước 1: Xác định độ tuổi và tình trạng sức khỏe của cá nhân
Bước 2: Xác định thu nhập của cá nhân và chi phí phải trả cho các chi phí y tế trong trường hợp bị bệnh hoặc tai nạn
Bước 3: Xác định mức độ rủi ro của các hoạt động của cá nhân và nguy cơ bị mất thu nhập
Bước 4: Tính toán mức bảo hiểm nhân thọ phù hợp để bảo vệ cá nhân và gia đình tránh khỏi các rủi ro về tài chính trong trường hợp bị bệnh, tai nạn hoặc mất thu nhập
Ví dụ: Một cá nhân ở độ tuổi 35, có sức khỏe tốt và thu nhập ổn định là 15 triệu đồng/tháng Các chi phí y tế bình thường của anh ta là khoảng 4 triệu đồng/năm Anh ta có nguy cơ bị mất thu nhập nếu bị tai nạn hoặc bệnh tật, và chi phí sống sót của anh ta trong trường hợp này là khoảng 500 triệu đồng
Từ đó, nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của anh ta có thể tính được là: 500 triệu đồng /
30 năm (tuổi về hưu) = khoảng 16,7 triệu đồng/năm
Trang 11Phương án QTRR phù hợp cho anh ta có thể là gói bảo hiểm nhân thọ
(PRU-FlexiProtect) Với mức phí trung bình là 6 triệu đồng/năm của Prudential Việt
Nam Nếu tham gia gói bảo hiểm này, anh ta sẽ được bảo vệ tối đa khi có những
sự cố về sức khỏe, và đồng thời không phải lo lắng về chi phí y tế và sống sót trong trường hợp không thể làm việc được do bệnh tật hoặc tai nạn
8