Đang tải... (xem toàn văn)
Mục đích của nghiên cứu này là để tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential Việt Nam và các tính năng, lợi ích của sản phẩm đó đối với khách hàng. Nghiên cứu sẽ giúp khách hàng có được thông tin chi tiết và cụ thể về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential, từ đó có thể đưa ra quyết định thông minh trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tình huống cá nhân của mình.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG KHOA … TIỂU LUẬN BẢO HIỂM VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO Đề tài: Viết sản phẩm bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam Tên Nhóm : Giảng viên hướng dẫn : Lớp : Tp Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng năm 2023 Họ tên MSSV Lớp Phân cơng Mức độ hồn Nhiệm vụ thành 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % DANH SÁCH NHÓM MỤC LỤC CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài: .1 1.2 Mục đích nghiên cứu: 1.3 Tìm hiểu đề tài: CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết: .2 2.1.1 Khái niệm rủi ro: 2.1.2 Các kỹ thuật quản trị rủi ro: 2.1.3 Khái niệm bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ: .3 2.2 Nội dung nghiên cứu: 2.2.1 Hoạt động công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam: 2.2.2 Sản phẩm bảo hiểm công ty Prudential Việt Nam cung cấp: 2.2.3 So sánh sản phẩm bảo hiểm với sản phẩm công ty bảo hiểm khác: 2.3.4 Phương án QTRR: CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Kết luận: .9 3.2 Kiến nghị: .9 TÀI LIỆU THAM KHẢO 11 CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài: Trong thời đại đại, với rủi ro tai nạn xảy lúc việc bảo vệ tài sản sức khỏe thân gia đình trở nên cần thiết Nhưng khơng phải có đủ khả tài để tự bảo vệ trước rủi ro khơng đáng có, bệnh tật, tai nạn, tử vong, v.v Do đó, việc sở hữu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ điều cấp thiết để đảm bảo an tâm bảo vệ tài sản thân gia đình Ngồi ra, bảo hiểm nhân thọ giúp giảm thiểu gánh nặng tài người thân tai nạn bất ngờ xảy ra, đồng thời đảm bảo ổn định tài cho tương lai Vì vậy, việc nghiên cứu hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ công ty Prudential Việt Nam cần thiết để đảm bảo an tâm tài ổn định cho thân gia đình, đồng thời cịn giúp ta hiểu rõ lĩnh vực bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thị trường 1.2 Mục đích nghiên cứu: Mục đích nghiên cứu để tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tính năng, lợi ích sản phẩm khách hàng Nghiên cứu giúp khách hàng có thơng tin chi tiết cụ thể sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Prudential, từ đưa định thơng minh việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tình cá nhân 1.3 Tìm hiểu đề tài: Đề tài nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam Việc tìm hiểu đề tài bao gồm việc nghiên cứu thông tin sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam, từ đánh giá tính năng, quyền lợi tác động sản phẩm đến sống khách hàng Cụ thể, việc nghiên cứu bao gồm: + Giới thiệu sơ lược hoạt động công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam + Giới thiệu số sản phẩm bảo hiểm công ty Prudential Việt Nam cung cấp + So sánh sản phẩm bảo hiểm với một vài sản phẩm công ty bảo hiểm khác CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết: 2.1.1 Khái niệm rủi ro: Rủi ro khái niệm quan trọng lĩnh vực tài bảo hiểm Nó định nghĩa kiện khơng mong muốn xảy ra, gây thiệt hại mát cho cá nhân tổ chức Rủi ro yếu tố khơng thể tránh khỏi sống, ảnh hưởng đến người, từ cá nhân doanh nghiệp phủ Trong lĩnh vực bảo hiểm, rủi ro xác định công ty bảo hiểm để đưa sản phẩm bảo hiểm phù hợp tính tốn khoản phí phù hợp để đảm bảo khả toán khoản bồi thường cho khách hàng xảy rủi ro Các công ty bảo hiểm thường sử dụng kỹ thuật định giá rủi ro, định lượng rủi ro, giảm thiểu rủi ro chuyển giao rủi ro để quản lý rủi ro hiệu 2.1.2 Các kỹ thuật quản trị rủi ro: Bảo hiểm ngành kinh doanh có tính rủi ro cao, cơng ty bảo hiểm phải áp dụng kỹ thuật quản trị rủi ro để giảm thiểu rủi ro tăng tính ổn định Sau số kỹ thuật quản trị rủi ro phổ biến ngành bảo hiểm: + Underwriting (Định giá rủi ro): Đây kỹ thuật quản trị rủi ro cho phép công ty bảo hiểm xác định mức độ rủi ro khách hàng đưa định việc cấp phép bảo hiểm cho khách hàng hay khơng Các công ty bảo hiểm tiến hành đánh giá yếu tố rủi ro tuổi, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, v.v để xác định mức độ rủi ro đưa định cấp phép bảo hiểm + Reinsurance (Tái bảo hiểm): Tái bảo hiểm kỹ thuật cho phép công ty bảo hiểm chuyển gánh nặng rủi ro cho công ty bảo hiểm khác Các công ty bảo hiểm mua bảo hiểm từ công ty tái bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro tăng tính ổn định cho khoản bảo hiểm + Risk Management (Quản trị rủi ro): Đây kỹ thuật quản trị rủi ro cho phép công ty bảo hiểm đánh giá quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh Các cơng ty bảo hiểm đánh giá yếu tố rủi ro thời tiết, địa chấn, tai nạn, v.v đưa biện pháp phòng ngừa giảm thiểu rủi ro phù hợp + Claims Management (Quản lý đền bù): Kỹ thuật quản trị rủi ro đảm bảo khoản đền bù giải cách nhanh chóng hiệu Các công ty bảo hiểm áp dụng quy trình quản lý đền bù xác định mức độ thiệt hại, đánh giá trách nhiệm, xử lý yêu cầu đền bù, v.v để đảm bảo tính minh bạch công việc giải yêu cầu đền bù + Capital Management (Quản trị vốn): Kỹ thuật quản trị rủi ro đảm bảo cơng ty bảo hiểm trì đủ vốn để đảm bảo tính ổn định hoạt động kinh doanh Các cơng ty bảo hiểm đánh giá yếu tố rủi ro xác định mức độ vốn cần thiết để đảm bảo tính ổn định giảm thiểu rủi ro 2.1.3 Khái niệm bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm hình thức chuyển đổi rủi ro từ người tham gia bảo hiểm sang công ty bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm đóng khoản phí định để bảo vệ trước rủi ro tai nạn, bệnh tật, tử vong, v.v Nếu xảy rủi ro, công ty bảo hiểm chi trả khoản tiền bồi thường hỗ trợ cho người tham gia bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm dành cho rủi ro liên quan đến tính mạng sức khỏe người Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bao gồm bảo hiểm thân thể, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm trợ cấp hưu, v.v Thông thường, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn dài so với bảo hiểm phi nhân thọ thiết kế để cung cấp bảo vệ cho người tham gia suốt đời Để đăng ký bảo hiểm nhân thọ, người tham gia phải đóng khoản phí định ký hợp đồng với công ty bảo hiểm Trong trình đóng phí, người tham gia hưởng số lợi ích bảo vệ tài trường hợp xảy rủi ro, tiết kiệm đầu tư cho tương lai, v.v 2.2 Nội dung nghiên cứu: 2.2.1 Hoạt động công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam: Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam, thành lập từ năm 1995 Công ty có trụ sở TP Hồ Chí Minh có mặt hầu hết tỉnh thành tồn quốc + Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, chủ yếu bao gồm bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm trả trước bảo hiểm hỗ trợ chi phí y tế Các sản phẩm bảo hiểm công ty thiết kế để đáp ứng nhu cầu khách hàng việc bảo vệ tài cá nhân gia đình + Một hoạt động cơng ty tư vấn khách hàng sản phẩm bảo hiểm giải đáp thắc mắc quy trình điều kiện bảo hiểm Công ty cung cấp dịch vụ tư vấn qua kênh giao dịch trực tuyến, điện thoại đại lý bảo hiểm công ty + Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam có chương trình đào tạo phát triển nhân lực chuyên nghiệp, nhằm đảm bảo nhân viên cơng ty có đầy đủ kiến thức kỹ để cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao Đồng thời, công ty thường xuyên tổ chức hoạt động gắn kết nhân viên thúc đẩy tinh thần đồn kết cơng ty + Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm Prudential Việt Nam thực nhiều hoạt động xã hội từ thiện, nhằm đóng góp vào phát triển cộng đồng Các hoạt động bao gồm chương trình tài trợ giáo dục cho trẻ em nghèo, hỗ trợ tài cho hoạt động y tế hỗ trợ tài cho chương trình từ thiện khác Tóm lại, Prudential Việt Nam cơng ty bảo hiểm uy tín, chun cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tài sản, đồng thời thực nhiều hoạt động xã hội đào tạo nhân viên để đáp ứng nhu cầu khách hàng đóng góp vào phát triển bền vững cộng đồng 2.2.2 Sản phẩm bảo hiểm công ty Prudential Việt Nam cung cấp: Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tài sản nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ quản lý rủi ro tài khách hàng Dưới số sản phẩm bảo hiểm Prudential Việt Nam: + Bảo hiểm trọn đời PRU-Flexi: sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trọn đời với nhiều tùy chọn cho khách hàng lựa chọn phí đóng, mức bảo vệ quyền lợi Sản phẩm cung cấp bảo hiểm cho khách hàng trước sau hưu, đảm bảo an tâm tài suốt đời + Bảo hiểm y tế PRU-Health: sản phẩm bảo hiểm y tế toàn diện, bao gồm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, chăm sóc miệng, bảo hiểm chi phí phẫu thuật bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Sản phẩm giúp khách hàng đảm bảo sức khỏe tiết kiệm chi phí y tế + Bảo hiểm tai nạn PRU-SafeGuard: sản phẩm bảo hiểm tai nạn có tính linh hoạt cao, bảo vệ khách hàng trước rủi ro không mong muốn sống tai nạn giao thông, tai nạn lao động, v.v Sản phẩm cung cấp khoản tiền bồi thường cho khách hàng xảy tai nạn + Bảo hiểm đầu tư PRU-Wealth Planner: sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp với đầu tư, giúp khách hàng tăng cường khả tích lũy tài sản đảm bảo an tâm tài tương lai + Bảo hiểm trợ cấp hưu PRU-MyRetirement: sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đặc biệt dành cho người hưu, cung cấp khoản trợ cấp cho khách hàng khơng cịn làm việc đảm bảo an tâm tài cho gia đình 2.2.3 So sánh sản phẩm bảo hiểm với sản phẩm công ty bảo hiểm khác: Ví dụ: So sánh “Prudential Việt Nam” với “Bảo Việt Nhân Thọ , Dai-ichi Việt Nam , AIA Việt Nam, Manulife Việt Nam” tính đến tháng 11/2021: Cơng ty Prudentia l Sản phẩm PRU-Flexi Mức phí Điều kiện trung bình tham gia Bảo vệ tiết Từ triệu Từ 18 đến kiệm đa đồng/năm 65 tuổi Tính Bảo Việt Bảo vệ toàn Bảo Việt An Gia diện cho Từ triệu Từ đến Nhân Thọ Thịnh thân gia đồng/năm 60 tuổi Vượng đình Thủ tục y tế Không cần mức bảo hiểm tỷ đồng Không cần mức bảo hiểm 300 triệu đồng Sản phẩm Dai-ichi bảo hiểm nhân thọ Bảo Vệ AIA Toàn Diện AIA Bảo vệ toàn diện cho Từ triệu Từ 16 đến thân gia đồng/năm 65 tuổi diện cho Từ 1.8 triệu Từ 18 đến thân gia đồng/tháng 65 tuổi đình Bảo vệ tồn đình Bảo vệ tồn Manulife Bảo Hiểm diện cho Từ triệu Nhân Thọ thân gia đồng/tháng Không cần mức bảo hiểm 500 triệu đồng Cần kiểm tra sức khỏe mức bảo hiểm 150 triệu đồng Từ 18 đến Cần kiểm tra sức khỏe 64 tuổi mức bảo hiểm đình 300 triệu đồng Từ bảng so sánh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cơng ty bảo hiểm, rút số nhận xét sau: + Mỗi công ty bảo hiểm có sản phẩm bảo hiểm nhân thọ riêng biệt, với tính điều kiện tham gia khác Người tiêu dùng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu tài + Mức phí bảo hiểm khác tùy thuộc vào sản phẩm công ty bảo hiểm Người tiêu dùng nên xem xét kỹ trước lựa chọn sản phẩm để đảm bảo có bảo vệ tốt với chi phí phù hợp + Điều kiện tham gia yếu tố quan trọng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm Một số sản phẩm không yêu cầu kiểm tra sức khỏe, đó, số sản phẩm yêu cầu kiểm tra sức khỏe mức bảo hiểm cao + Các công ty bảo hiểm cung cấp thông tin rõ ràng chi tiết sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để giúp người tiêu dùng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu 2.3.4 Phương án QTRR: Giả thiết nhu cầu bảo hiểm nhân thọ cá nhân: + Sức khỏe: Nếu cá nhân có sức khỏe tốt có bệnh tật, nhu cầu họ thấp so với người có sức khỏe + Tuổi tác: Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ người trẻ thường thấp so với người lớn tuổi hơn, họ có nghề nghiệp ổn định có nguy bị tai nạn hay bệnh tật Tuy nhiên, cá nhân độ tuổi trung niên lớn tuổi, nhu cầu họ cao nguy bị bệnh tai nạn cao + Tài chính: Nếu cá nhân có thu nhập cao có đủ tiền để chi trả chi phí y tế sống sót trường hợp khơng thể làm việc bệnh tật tai nạn, nhu cầu họ bảo hiểm nhân thọ thấp so với người có thu nhập thấp khơng đủ tiền để trang trải chi phí Phương án QTRR (Quick Term Return of Premium) gói bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam, cung cấp khoản bồi thường cho người bảo hiểm xảy cố hoàn trả toàn số tiền bảo hiểm trả trường hợp khơng có cố xảy Đây phương án bảo hiểm linh hoạt, với khoản bảo hiểm từ triệu đồng đến tỷ đồng thời gian bảo hiểm từ năm đến 20 năm Dựa giả thiết trên, để tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân, thực bước sau: Bước 1: Xác định độ tuổi tình trạng sức khỏe cá nhân Bước 2: Xác định thu nhập cá nhân chi phí phải trả cho chi phí y tế trường hợp bị bệnh tai nạn Bước 3: Xác định mức độ rủi ro hoạt động cá nhân nguy bị thu nhập Bước 4: Tính tốn mức bảo hiểm nhân thọ phù hợp để bảo vệ cá nhân gia đình tránh khỏi rủi ro tài trường hợp bị bệnh, tai nạn thu nhập Ví dụ: Một cá nhân độ tuổi 35, có sức khỏe tốt thu nhập ổn định 15 triệu đồng/tháng Các chi phí y tế bình thường khoảng triệu đồng/năm Anh ta có nguy bị thu nhập bị tai nạn bệnh tật, chi phí sống sót trường hợp khoảng 500 triệu đồng Từ đó, nhu cầu bảo hiểm nhân thọ tính là: 500 triệu đồng / 30 năm (tuổi hưu) = khoảng 16,7 triệu đồng/năm Phương án QTRR phù hợp cho gói bảo hiểm nhân thọ (PRUFlexiProtect) Với mức phí trung bình triệu đồng/năm Prudential Việt Nam Nếu tham gia gói bảo hiểm này, bảo vệ tối đa có cố sức khỏe, đồng thời lo lắng chi phí y tế sống sót trường hợp khơng thể làm việc bệnh tật tai nạn CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Kết luận: Trong giới đại, nhu cầu bảo hiểm ngày trở nên quan trọng hơn, đặc biệt với gia tăng rủi ro sống không chắn tương lai Vì vậy, việc chọn lựa tham gia vào sản phẩm bảo hiểm phù hợp trở thành điều cần thiết quan trọng cá nhân doanh nghiệp + Trong tiểu luận này, tập trung vào sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam, công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam Chúng giới thiệu sơ lược hoạt động công ty, sản phẩm bảo hiểm mà công ty cung cấp, đặc biệt sản phẩm bảo hiểm nhân thọ QTRR + Sau đưa giả thiết nhu cầu bảo hiểm cá nhân, từ đề xuất phương án QTRR cách tham gia vào sản phẩm bảo hiểm phù hợp Qua việc nghiên cứu phân tích, chúng tơi nhận thấy sản phẩm bảo hiểm nhân thọ QTRR Prudential Việt Nam phương án bảo hiểm linh hoạt tiết kiệm, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho cá nhân gia đình với khoản bảo hiểm thời gian bảo hiểm linh hoạt + Tiểu luận so sánh sản phẩm bảo hiểm Prudential Việt Nam với số sản phẩm công ty bảo hiểm khác Bảo Việt Nhân Thọ, Daiichi Việt Nam, AIA Việt Nam Manulife Việt Nam Từ kết phân tích so sánh, đưa kết luận sản phẩm bảo hiểm nhân thọ QTRR Prudential Việt Nam phương án bảo hiểm linh hoạt tiết kiệm, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho cá nhân gia đình với khoản bảo hiểm thời gian bảo hiểm linh hoạt Trong tương lai, để nâng cao chất lượng sống đảm bảo an tồn tài cho thân gia đình, cần tìm hiểu lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ QTRR Prudential Việt Nam lựa chọn tốt 3.2 Kiến nghị: Dựa nghiên cứu phân tích, đưa số kiến nghị cho công ty Prudential Việt Nam sau: + Tăng cường quảng bá giới thiệu sản phẩm công ty đến khách hàng thông qua kênh truyền thơng trực tuyến truyền hình Với phát triển công nghệ internet, việc quảng bá sản phẩm trực tuyến giúp công ty tiếp cận nhiều khách hàng + Tăng cường đào tạo cho đội ngũ nhân viên Đội ngũ nhân viên yếu tố quan trọng để đảm bảo chất lượng dịch vụ công ty Việc đào tạo nâng cao kỹ cho nhân viên giúp họ cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng tạo tin tưởng cho khách hàng + Nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Việc cải tiến phát triển sản phẩm giúp công ty cạnh tranh với công ty bảo hiểm khác thị trường + Tăng cường hỗ trợ chăm sóc khách hàng sau mua sản phẩm Khách hàng yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng chăm sóc khách hàng tốt Việc hỗ trợ chăm sóc khách hàng sau mua sản phẩm giúp công ty giữ chân khách hàng tạo hài lòng cho khách hàng Với kiến nghị trên, tin công ty Prudential Việt Nam tiếp tục phát triển đạt nhiều thành công tương lai 10 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang chủ công ty Prudential Việt Nam https://www.prudential.com.vn/ Tài liệu giới thiệu sản phẩm PRU-FlexiProtect Prudential Việt Nam https://www.prudential.com.vn/pru-flexiprotect Báo cáo thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2020 Cục Bảo hiểm Việt Nam http://baohiemxahoi.gov.vn/Lists/BaoHiemXaHoi/Attachments/1600/2020%20Th %C3%AD%20tr%C6%B0%E1%BB%9Dng%20B%E1%BA%A3o%20hi %E1%BB%83m%20Vi%E1%BB%87t%20Nam.pdf Báo cáo tài Prudential Việt Nam https://www.prudential.com.vn/vi/about-us/investor-relations/financial-results Tài liệu giới thiệu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm khác Bảo Việt Nhân Thọ, Dai-ichi Việt Nam, AIA Việt Nam Manulife Việt Nam .https://baohiem24h.net/tin-tuc/so-sanh-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cuacac-cong-ty-bao-hiem-tai-viet-nam.html 11