Đề tài Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sản phẩm vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng của khách hàng trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh nghiên cứu kiểm định thực tế mức độ tác động của các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sản phẩm vay tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng của... Đề tài Hoàn thiện công tác quản trị nhân sự tại Công ty TNHH Mộc Khải Tuyên được nghiên cứu nhằm giúp công ty TNHH Mộc Khải Tuyên làm rõ được thực trạng công tác quản trị nhân sự trong công ty như thế nào từ đó đề ra các giải pháp giúp công ty hoàn thiện công tác quản trị nhân sự tốt hơn trong thời gian tới.
rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN SẢN PHẨM VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CỦA KHÁCH HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c Nguyễn Thị Mai Linh*, Trương Thị Lan Anh, Nguyễn Duy Tân, Nguyễn Phi Trường, Lê Thị Thúy Vy au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts Khoa Tài – Thương mại, Trường Đại học Cơng nghệ Thành phố Hồ Chí Minh 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 74 55 GVHD: ThS Võ Tường Oanh j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v TÓM TẮT sj xư sp pw ky cp if vtm 81 m z yj2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài nghiên cứu kiểm định thực tế mức độ tác động yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn sản phẩm vay ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Kết nghiên cứu giúp cho nhà quản lý ngân hàng nhận biết yếu tố có ảnh hưởng đến định lựa chọn sản phẩm vay đơn vị đưa giải pháp nhằm cải thiện, nâng cao chất lượng sản phẩm vay Đồng thời giúp khách hàng hiểu rõ yếu tố quan trọng chọn sản phẩm vay, giúp họ đưa định tài thơng minh Vì vậy, nhóm tác giả kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính định lượng dựa theo mơ hình nhân tố khám phá EFA để thực đề tài Kết nghiên cứu xác định có nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn sản phẩm vay ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, đáp ứng, lợi ích tài chính, thương hiệu ngân hàng, nhân viên tiện lợi w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob Từ khóa: Sản phẩm vay, định lựa chọn, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, VPBank qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk ĐẶT VẤN ĐỀ 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 Dưới tác động rõ nét tài quốc gia Việt Nam, trình tái cấu kinh tế chuyển đổi mơ hình diễn mạnh mẽ phù hợp với bước tiệm cận tiềm lực tài quốc gia; chế, sách tài tích cực huy động nguồn lực đầu tư phát triển Để phục vụ q trình tái cấu thị trường diễn sn sẻ, ngân hàng chung tay phát triển mở rộng, đa dạng hóa sản phẩm vay nhằm đầu tư vốn giúp cải thiện hiệu hoạt động kinh doanh, xây dựng tảng tương lai vững Sự đa dạng sản phẩm vay cho phép khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu họ, dễ dàng truy cập vốn tài dễ dàng đáp ứng khoản vay Việc lựa chọn sản phẩm vay phù hợp tính tốn chi phí trả lãi suất vơ quan trọng khách hàng tìm kiếm sản phẩm vay Tuy nhiên, việc lựa chọn sản phẩm cho vay phù hợp vấn đề đáng quan tâm khách hàng Vì vậy, giải pháp cải tiến đề xuất nhằm giúp khách hàng hiểu rõ yếu tố quan trọng chọn sản phẩm vay, giúp họ đưa định tài thơng minh hết đóng góp ngành Tài - Ngân hàng cách giúp ngân hàng hiểu lựa chọn sản phẩm khách hàng Với mong muốn tìm hiểu sâu đề phương án phát triển sản phẩm 417 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu vay, nhóm chúng em định lựa chọn đề tài: “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến đến định lựa chọn sản phẩm vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh khách hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh.” h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 CƠ SỞ LÝ THUYẾT dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn Các yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn người tiêu dùng ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in Theo Philip Kotler (2012, trang 47, 73), người tiêu dùng chọn mua hàng doanh nghiệp mà họ nhận giá trị dành cho họ cao (gọi giá trị dành cho khách hàng) sản phẩm, dịch vụ đáp ứng mong muốn khách hàng họ trung thành, mà hệ họ mua lại lần mua nhiều hơn, đồng thời quảng cáo hộ cơng ty đến người tiêu dùng khác Vì vậy, để thu hút giữ khách hàng, công ty cần nắm vững yếu tố định thỏa mãn khách hàng Trong đó: giá trị dành cho người tiêu dùng chênh lệch tổng giá trị mà họ nhận tổng chi phí mà họ trả cho sản phẩm hay dịch vụ Tổng giá trị mà người tiêu dùng nhận tồn lợi ích mà họ trơng đợi sản phẩm, dịch vụ Thơng thường, bao gồm tập hợp giá trị thu từ thân sản phẩm, dịch vụ, dịch vụ kèm theo, nguồn nhân lực hình ảnh cơng ty Tổng chi phí mà người tiêu dùng phải trả tồn phí tổn mà họ để nhận lợi ích mà họ mong muốn Trong tổng chi phí này, phận chủ yếu thường bao gồm: giá tiền sản phẩm, dịch vụ, phí tổn thời gian, phí tổn cơng sức phí tổn tinh thần mà khách hàng bỏ trình mua hàng oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m Sự thỏa mãn người tiêu dùng, theo Philip Kotler (2012, trang 49) trạng thái cảm giác người bắt nguồn từ việc so sánh kết thu từ sản phẩm, dịch vụ với kỳ vọng người Trong đó: kết thu từ sản phẩm, dịch vụ lợi ích mà người tiêu dùng nhận trình tiêu dùng sản phẩm, dịch vụ Nghĩa là, kết thu từ sản phẩm, dịch vụ đo lường giá trị dành cho người tiêu dùng Kỳ vọng người tiêu dùng thể mong muốn họ lợi ích đem lại từ sản phẩm, dịch vụ hình thành sở kinh nghiệm mua sắm trước đó, ý kiến bạn bè, đồng nghiệp thông tin hứa hẹn doanh nghiệp cung ứng sản phẩm đối thủ cạnh tranh ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh xk rk PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av x0 75 3.1 Phương pháp nghiên cứu: s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq Nghiên cứu tiến hành thơng qua nghiên cứu định tính định lượng: (1) Nghiên cứu định tính cách xây dựng câu hỏi khảo sát, phát triển hệ thống khái niệm/thang đo biến quan sát hiệu chỉnh biến quan sát phù hợp với thực tế (2) Nghiên cứu định lượng: Sử dụng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha để kiểm định mức độ tương quan chặt chẽ mà biến quan sát hay hiểu câu hỏi đặt khảo sát nhân tố; Phân tích nhân tố khám phá (EFA) sử dụng để kiểm định rút gọn nhân tố ảnh hưởng nhận diện yếu tố cho phù hợp thành tập biến hơn, giúp chúng có ý nghĩa mà khơng nội dung ban đầu; đồng thời sử dụng phân tích hồi qui tuyến tính đa biến xác định nhân tố mức độ tác động nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn sản phẩm vay ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Thơng qua lược khảo tài liệu nghiên cứu tham vấn chuyên gia, bên cạnh đó, tác giả nghiên cứu sử dụng phương pháp thảo luận nhóm để xác định có nhân tố với 25 biến quan 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 418 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu sát cho có ảnh hưởng đến định lựa chọn sản phẩm vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Nhóm tác giả sử dụng thang đo Likert điểm cho toàn bảng hỏi: – hồn tồn khơng đồng ý, – khơng đồng ý, – bình thường, – Đồng ý, – Hồn tồn đồng ý Nhóm tác giả gửi 304 bảng câu hỏi từ ngày 04/04/2023 đến ngày 21/04/2023 cho khách hàng lựa chọn sản phẩm vay ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Kết nhận 304 phiếu khảo sát, có 26 phiếu bị loại khơng hợp lệ Do đó, số lượng quan sát cịn lại để đưa vào phân tích 278 phiếu thỏa mãn điều kiện mẫu tối thiểu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 3.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim o2 ix Từ mơ hình nghiên cứu ngồi nước, từ sở lý thuyết, bước đầu định hướng xây dựng sơ mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn sản phẩm vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, nhóm đề xuất mơ hình nghiên cứu: ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up SỰ ĐÁP ỨNG v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN SẢN PHẨM VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG y5 sb u3 wb LỢI ÍCH TÀI CHÍNH pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk THƯƠNG HIỆU NGÂN HÀNG un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m od ư2 NHÂN VIÊN u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d j5y ik x uy SỰ TIỆN LỢI c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q Hình : Mơ hình nghiên cứu đề xuất (Nguồn: Nhóm tác giả xây dựng) 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs Kiểm định chất lượng thang đo (Cronbach’s Alpha) av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az Qua kết kiểm định chất lượng thang đo bảng ta thấy hệ số Cronbach’s Alpha tổng thể lớn 0.8 Như hệ thống thang đo xây dựng gồm nhân tố đảm bảo chất lượng tốt với 25 biến quan sát đặc trưng 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 419 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c Bảng 1: Kết phân tích chất lượng thang đo hệ số Cronbach’s Alpha yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e y2 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa f7 sn ej 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg w7 hr 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q Chấp nhận sm 0.888 57 8h Chấp nhận 86 0.820 hd lg 3l Chấp nhận r9 0.814 j1 ưd Thương hiệu Ngân hàng (TH) Nhân viên (NV) Sự tiện lợi (TL) 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 778 pk a irn lz7 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj 675.187 73 ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 420 Chấp nhận zw Phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập 0.869 000 Sig Lợi ích Tài (TC) df Chấp nhận Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 0.874 r 2k m rg Phân tích nhân tố khám phá Sự đáp ứng (ĐƯ) Ghi Số lượng biến Cronbach’s quan sát Alpha Tên nhân tố STT Phân tích nhân tố khám phá EFA biến phụ thuộc Bảng 2: Hệ số KMO kiểm định Bartlett thành phần KMO and Bartlett's Test Kết kiểm định Barlett chứng tỏ biến quan sát tương quan với tổng thể (sig=0.00 < 0.05) Kết hợp với hệ số KMO = 0.778 > 0.5 khẳng định việc phân tích nhóm nhân tố thành nhân tố hợp lý liệu phù hợp Phân tích EFA đại diện nhân tố có ý nghĩa tóm tắt thơng tin tốt “Quyết định lựa chọn” (được mã hóa QĐ) Eigenvalues = 3,018 > phương sai trích 75,453% > 50 % sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c Bảng 3: Hệ số KMO kiểm định Bartlett thành phần yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 KMO and Bartlett's Test dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw 000 hr Sig w7 300 ư5 qg df h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư rij vu cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp w0 eo jq 9d kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 b4 a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x e8 dy go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m 9.799 sj 489 b9 053 bh 518 id TL k1 3.019 o6 145 ưt 065 eo 196 q NV yff 4.209 q2 187 uk 060 u2 254 73 TH ư2 337 od 056 9n 388 s sư TC hc -.217 m 055 Beta ke -.240 3f ĐƯ 59 233 000 -.577 on 1.969 d 508 zfp 1.831 1d 546 rk 003 xk 1.554 tb 644 nh 000 dh 1.902 gn 526 nc 000 39 1.987 5y 503 ưd 000 1m -4.328 (Constant) uk n3 vr 014 B gd t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 421 -2.479 6.867 VIF Tolerance Sig t Model Std Error Collinearity Statistics Standardized Coefficients Unstandardized Coefficients 4391.684 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 895 Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Kết phân tích hệ số KMO = 0,895 ≥ 0,5 kiểm định Bartlett (sig= 0,000 < 0,05) cho thấy phân tích nhân tố chấp nhận với tập liệu nghiên cứu biến quan sát có tương quan với tổng thể Tại giá trị Eigenvalus = 1,100 ≥ tổng phương sai trích = 67,843% ≥ 50% cho thấy mơ hình EFA phù hợp Điều này, chứng tỏ biến thiên liệu giải thích nhân tố Kiểm định mơ hình hồi quy tuyến tính đa biến Bảng 4: Kiểm định mơ hình hồi quy tuyến tính đa biến Sau thực phân tích kiểm định hồi quy, ta thấy nhân tố Sự đáp ứng (ĐƯ), Lợi ích tài (TC), Thương hiệu ngân hàng (TH), Nhân viên (NV), Sự tiện lợi (TL) với giá trị sig kiểm định t < 0.05 có tác động dương (hệ số 𝛽 dương) đến định lựa chọn sản phẩm vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Sài Gòn - PGD Chợ Lớn khách hàng địa bàn TP.HCM chấp nhận biến độc lập có ý nghĩa giải thích cho biến phụ thuộc, không biến bị loại khỏi mơ hình tiếp tục đồng hành chạy phương trình hồi quy sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu + Qua kết ta thấy hệ số phóng đại phương sai (VIF) biến độc lập ĐƯ, TC, TH, NV, TL, TH < (VIF biến thiên từ 1.554 đến 1.987) không xảy tượng đa cộng tuyến (theo Hoàng Trọng & Mộng Ngọc, 2008, 233, VIF vượt q 10 dấu hiệu tượng đa cộng tuyến) h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e + Hệ số Tolerance biến độc lập > 0.5 (nhỏ 0.503) cho thấy khơng có tượng đa cộng tuyến xảy (Hoàng Trọng & Mộng Ngọc, 2008, 233) r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c + Hệ số hồi quy biến độc lập TC, TH, NV, TL > đưa vào phân tích hồi quy tác động chiều với biến phụ thuộc Bên cạnh đó, hệ số hồi quy biến ĐƯ < 0, cho thấy biến độc lập ĐƯ có tác động ngược chiều với biến phụ thuộc Dựa vào độ lớn hệ số hồi quy chuẩn hóa Beta, thứ tự mức độ tác động từ mạnh tới yếu biến độc lập tới biến phụ thuộc QĐ là: TL (0.489) > TC (0.337) > TH (0.187) > NV (0.145) > ĐƯ (- 0.217) au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y Tương ứng với: ql 67 ưe jj sg nx n i0e d3 6ư + Biến Sự tiện lợi tác động mạnh thuận chiều đến định lựa chọn sản phẩm vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn TP.HCM z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 ou qs + Biến Lợi ích tài tác động mạnh thứ thuận chiều đến định lựa chọn sản phẩm vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn TP.HCM w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 i2s pr c 1b + Biến Thương hiệu ngân hàng tác động mạnh thứ thuận chiều đến định lựa chọn sản phẩm vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn TP.HCM y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt pk a irn lz7 ư4 + Biến Nhân viên tác động mạnh thứ thuận chiều đến định lựa chọn sản phẩm vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn TP.HCM vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o + Biến Sự đáp ứng tác động mạnh thứ ngược chiều đến định lựa chọn sản phẩm vay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khách hàng địa bàn TP.HCM 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv Phương trình hồi quy chuẩn hóa: cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk QĐ = 0.489*TL+ 0.337*TC + 0.187*TH + 0.145*NV – 0.217*ĐƯ qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj 5.1 Kết luận lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 Thông qua đề tài “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn sản phẩm vay ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng thực việc tìm hiểu nghiên cứu có liên quan q khứ phân tích liệu khảo sát từ mẫu nghiên cứu với số lượng 278 khách hàng, nhóm tác giả xác định nhân tố có tác động đến định lựa chọn ngân hàng làm nơi để vay sau: (1) Sự đáp ứng, (2) Lợi ích Tài chính, (3) Thương hiệu ngân hàng, (4) Nhân viên, (5) Sự tiện lợi Từ đề xuất giải pháp giúp VPBank Chợ Lớn tìm chiến lược kinh doanh thu hút nhiều khách hàng lựa chọn sản phẩm vay ngân hàng wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu 5.2 Kiến nghị uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 Nhân tố Sự đáp ứng ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 422 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu Cần xây dựng thủ tục cho vay, xét duyệt giải ngân hợp lý khoa học hơn, đảm bảo số tiêu chuẩn như: Cắt giảm thủ tục rườm rà, không cần thiết, cán nhân viên tín dụng cần hướng dẫn khách hàng đầy đủ loại hồ sơ cần thiết, tạo cho khách hàng thuận tiện, thoải mái, v.v h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 Nhân tố Lợi ích Tài dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn Tiến hành xây dựng sách lãi suất hợp lý tùy thuộc vào đối tượng khách hàng có mức thu nhập dự kiến hệ số rủi ro, hay lý lịch nợ xấu để áp dụng mức lãi suất khác nhằm thu hút giữ chân khách hàng vay Hơn nữa, ngân hàng cần làm tốt cơng tác chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng vay để đánh giá khả thực nghĩa vụ trả nợ khách hàng việc trả nợ gốc lãi thời gian vay Với khách hàng vay vốn có nhu cầu vay vốn cao để phục vụ công việc thân, với hạn mức cho vay cao kỳ hạn cho vay linh hoạt điểm mạnh khiến khách hàng ý đến sử dụng sản phẩm vay ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs Nhân tố Thương hiệu ngân hàng fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e d3 6ư Cần tiến hành tân trang, cải thiện sở vật chất nhằm tạo khơng gian hịa hợp với nhịp sống đại mang cảm giác thoại mái sử dụng dịch vụ z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 ou qs Thực chiến dịch tái định vị thương hiệu, tăng tốc số hóa quy trình vận hành, cải thiện giao tiếp, đón nhận phản hồi với khách hàng mang đến chất lượng dịch vụ vượt trội Song song với đó, VPBank cần có chuẩn bị can thiệp kịp thời đến bảo mật an toàn thông tin cá nhân khách hàng, nâng cao nghiệp vụ, lực đạo đức nhân viên Vì khơng thể để người đồng hành VPBank thực hóa sứ mệnh “Vì Việt Nam thịnh vượng” giai đoạn không ngừng nghiên cứu, đổi mới, mở rộng phân khúc khách hàng w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od Nhân tố Nhân viên u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff eo ưt Xây dụng phát triển đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun mơn cao, xử lý kịp thời thắc mắc nắm bắt tâm lý khách hàng cách thường xuyên triển khai lớp đào tạo chuyên môn, cập nhật thông tin sản phẩm dịch vụ mới, đặc biệt lớp học kỹ chăm sóc khách hàng, thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ, xây dựng tình có thưởng để kiểm tra lực, tạo sân chơi kích thích óc sáng tạo nhân viên k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp nd vo Nhân tố Sự tiện lợi vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx 7v hf Nâng cấp tính bảo mật thông tin cao để tạo lòng tin tin tưởng để thu hút lượng lớn khách hàng đến với VPBank Tăng cường thêm sách bảo mật thơng tin để khách hàng lo ngại định vay VPBank Đa dạng phương thức toán để khách hàng dễ dàng thực phải đảm bảo độ xác cách thực dễ dàng thủ tục nhanh chóng k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 423 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c TÀI LIỆU THAM KHẢO yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, NXB Hồng Đức 2008 Nguyễn Kim Nam Trần Thị Tuyết Vân, 2015 Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn khách hàng cá nhân TP.HCM Tạp chí ngân hàng, số 14 Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy, 2010 Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 103 “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Sóc Trăng” Ngơ Thị Hồng Giang Nguyễn Thị Hải Bình (2020) Quan điểm Philip Kotler (2012) yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn người tiêu dùng 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 424 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f