Luận văn hoạt động giám sát các tổ chức tín dụng của chi nhánh bảo hiểm tiền gửi việt nam tại thành phố hà nội

é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI l TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KI NH TẾ l é l ĐẶNG THU HIỀN é l l HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN é l k l DỤNG CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂ M TIỀN GỬI l l l k l VIỆT NA M TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI l k l l LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢ N LÝ KINH TẾ l l l l CHƯƠ NG TRÌ NH ĐỊNH HƯỚ NG ỨNG l l é l DỤNG l Hà Nội - 2018 l l é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI l TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KI NH TẾ l é l ĐẶNG THU HIỀN é l l HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN é l k l DỤNG CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂ M TIỀN GỬI l l l k l VIỆT NA M TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI l k l l Ch u yê n n gà nh: Q uả n lý k i nh h m p p c p h p y o z p tế Mã số: 60 34 04 10 v k l LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ l l l l CHƯƠ NG TRÌ NH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤ NG l l l é l l l l NGƯỜI HƯỚNG DẪ N KHOA HỌC: PGS TS LÊ THỊ A NH VÂ N l l XÁC NHẬ N CỦA l l l l é CHẤ M LUẬ N VĂ N l k PGS TS LÊ THỊ ANH VÂ N l l XÁC NHẬ N CỦA CHỦ TỊCH H Đ l CÁ N BỘ HƯỚ NG DẪ N l l l l l PGS TS TRẦ N ĐỨC HIỆP l é LỜI CA M ĐOAN k é l Tô i x i n c am đo a n l uậ n vă n cô n g t rì nh n gh iê n u kho a họ c củ a bả n z p z p x l p x p y h p i p y p c v e p p c z p h o x 3 x @ p thâ n đượ c đú c kế t từ q uá t rì nh n gh iê n u, họ c tậ p t ro n g thờ i g i a n q u a tạ i v p p p o v v h v e p p c z p h v s v e p c v z c z x p h x v z T rườ n g Đạ i họ c K i nh tế - Đạ i họ c Q uố c g i a Hà Nộ i thự c tế cô n g tá c tạ i Ch i e p c é z z p v é z h c z x l z i v v p c v v z z nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i nh phố Hà Nộ i, đặ c b iệ t có hướ n g p p z l v z p c z z v l x l v z v p s l z p @ z v l p c dẫ n, g iú p đỡ củ a PGS.TS Lê Thị A nh Vâ n Cá c số l iệ u kế t q uả n gh iê n u g p c z s p x p p l y z h i o v h t ro n g l uậ n vă n hoà n n t r u n g thự c v e p c y h p i p y p v p v e h p c v Tá c g iả é c z Đặ n g Th u H iề n p c h z p p c z p h LỜI CẢ M ƠN k l Tá c g iả x i n châ n nh cảm n B a n g iám h iệ u, cù n g cá c thầ y cô g iáo c z p z p p v p l p x p c z l z h p c 3 v m c z T rườ n g Đạ i họ c K i nh tế - Đạ i họ c Q uố c g i a Hà Nộ i tậ n tì nh g iả n g y e p c é z z p v é z h c z x l z p v p v p c z p c g m i t r u yề n đạ t nhữ n g k iế n thứ c q uý bá u t ro n g s uố t q uá t rì nh họ c tậ p thự c h iệ n v e h m p p v p p c o z p v h @ h v e p c l h v h v e p v s i v z p l uậ n vă n thạ c sĩ y h p i p v l Đặ c b iệ t, tá c g iả x i n gử i lờ i cảm n sâ u sắ c đế n PGS.TS Lê Thị A nh Vâ n é @ z v v c z p z p c z y z l p l h l p p p p tậ n tì nh hướ n g dẫ n, g iú p đỡ tá c g iả mặ t họ c th uậ t để xâ y dự n g hoà n p v p v p p c g p c z s p v c z i l v v h v p p m g p c i p th iệ n đề tà i v z p p v z X i n t râ n t rọ n g cảm n B a n lã nh đạo, cá c đồ n g n gh iệp tạ i Ch i nhá nh Bảo z p v e p v e p c l p x p y p p 3 p p c p c z s v z z p p h iểm t iề n gử i V iệ t n am tạ i nh phố Hà Nộ i tạo đ iề u k iệ n t iế p xú c tà i l iệ u, số z l v z p c z z v p x l v z v p s l z p v p z h o z p v z s p v z y z h l l iệ u để tá c g iả thự c h iệ n đề tà i y z h p v c z v v z p p v z Tá c g iả cũ n g x i n châ n nh cảm n g i a đì nh bạ n bè l uô n ch i a sẻ, c z p c p z p p v p l p c z x p p i @ p @ p y h p độ n g v iê n, g iú p đỡ tá c g iả t ro n g q uá t rì nh họ c tậ p thự c h iệ n l uậ n vă n p p c i z p c z s p v c z v e p c h v e p v s i v z p y h p i X i n châ n nh cảm n! z p p v p l p Tá c g iả é c z Đặ n g Th u H iề n p c h z p p z x l MỤC LỤC k DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG i i DANH MỤC HÌNH i i i MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄ N VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁ M SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍ N DỤNG CỦA BẢO HIỂ M TIỀN GỬI .4 1.1 Tổ n g q u a n tì nh hì nh n gh iê n u 1.1.1 Tì nh hì nh n gh iê n u t ro n g nướ c 1.1.2 Tì nh hì nh n gh iê n u nướ c n goà i .6 1.1.3 Đá nh g iá ch u n g tì nh hì nh n gh iê n u nhữ n g khoả n g t rố n g đặ t r a cho l uậ n vă n 1.2 Cơ sở lý l uậ n hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Bảo h iểm t iề n gử i 1.2.1 Khá i n iệm hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Bảo h iểm t iề n gử i 1.2.2 Mụ c t iê u v a i t rò củ a hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Bảo h iểm t iề n gử i 10 1.2.3 N g u yê n tắ c hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Bảo h iểm t iề n gử i 12 1.2.4 Nộ i d u n g hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Bảo h iểm t iề n gử i .14 1.2.5 T iê u chí đá nh g iá hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Bảo h iểm t iề n gử i 24 1.2.6 Cá c nhóm nhâ n tố ả nh hưở n g đế n hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Bảo h iểm t iề n gử i 25 1.3 K i nh n gh iệm thự c t iễ n hoạ t độ n g g iám sá t củ a Bảo h iểm t iề n gử i bà i họ c th a m khảo cho Ch i nhá nh Bảo h iể m t iề n gử i V iệ t N a m tạ i nh phố Hà Nộ i 31 1.3.1 K i nh n gh iệm g iám sá t củ a mộ t số ch i nhá nh, tổ c Bảo h iểm t iề n gử i 31 1.3.2 Bà i họ c th am khảo cho Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i nh phố Hà Nộ i 37 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 2.1 Phươ n g phá p th u thậ p thô n g t i n 39 2.2 Phươ n g phá p phâ n tí ch, xử lý thô n g t i n 40 2.2.1 Phươ n g phá p thố n g kê mô tả, so sá nh 40 2.2.2 Phươ n g phá p phâ n tí ch .41 k l k l k l k z l z l z z z z é l l l l l é k p c h x p v p y p v z p c c i l y y l k l l z p c p c p z p z h c p p z h c p v e p h i h c p p v 3 p p p c p z c z p h i p p c o p c v e p c p v e x h p i v p p c c z l l v 3 v 3 v p g p c x z l z p z l v p p c c z l l v 3 v 3 v p g p c x z l v z p z k z l l v z p c z v c z p i c x z v e x v p p c c z l l v 3 v 3 v p g p c x z p g h h v v c v p c p p c c z l l v 3 v 3 v p g p c x z l p v p l c x p c p z p p c c z z l l v p v p 3 c c v z l l v v p 3 g p v c 3 x z v p g p l c v z p c x z x p p p z z i z l p h m g z z h z z v v c l @ l l p z c p p p h p p é l l p l z l p l v l v o v z p p c v p z p c p p v p p c c z l l v 3 v 3 v p z i z v p p p c p c z z l l v l z v p c x z z z v l x l l v v z z p c v z p i s l z p p c z z v p l c v s x l z l l l v o x l v z l p z p p l p c s s v p c s s s l h v s p v p c s s v p c s s s v l p c v p p c p y o v l z p v p v c l v z z l p v z l p p l v z p c z z z v l l v x l z p v c z z z z 2.2.3 Phươ n g phá p tổ n g hợ p 41 p c s s v p c s CHƯƠNG PHÂ N TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁ M SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂ M TIỀN GỬI VIỆT NA M TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI .43 3.1 Tổ n g q u a n Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i nh phố Hà Nộ i 43 3.1.1 Q uá t rì nh hì nh nh phá t t r iể n 43 3.1.2 Cơ cấ u tổ c 44 3.1.3 Chứ c nă n g, nh iệm vụ 45 3.1.4 Thự c t rạ n g hoạ t độ n g củ a Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i nh phố Hà Nộ i g i a i đoạ n 2014-2017 .47 3.2 Thự c t rạ n g hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i nh phố Hà Nộ i 52 3.2.1 Thự c t rạ n g lậ p kế hoạ ch g iám sá t 54 3.2.2 Thự c t rạ n g tổ c thự c h iệ n g iám sá t .56 3.2.3 Thự c t rạ n g k iểm t r a đá nh g iá hoạ t độ n g g iám sá t .70 3.3 Đá nh g iá hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i Thà nh phố Hà Nộ i 73 3.3.1 Đ iểm mạ nh t ro n g hoạ t độ n g g iám sá t củ a Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i nh phố Hà Nộ i .73 3.3.2 Đ iểm yế u t ro n g hoạ t độ n g g iám sá t củ a Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i nh phố Hà Nộ i 75 3.3.3 N g u yê n nhâ n củ a đ iểm yế u t ro n g hoạ t độ n g g iám sá t củ a Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i nh phố Hà Nộ i .76 CHƯƠNG PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁ M SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍ N DỤNG CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂ M TIỀN GỬI VIỆT NA M TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI 79 4.1 Phươ n g hướ n g hoà n th iệ n hoạ t độ n g g iám sá t cá c tổ c tí n dụ n g củ a Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am tạ i nh phố Hà Nộ i 79 4.2 G iả i phá p hoà n th iệ n hoạ t độ n g g iám sá t củ a Ch i nhá nh Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t n am tạ i Thà nh phố Hà Nộ i 80 4.2.1 Hoà n th iệ n lậ p kế hoạ ch g iám sá t .80 4.2.2 Hoà n th iệ n cô n g tá c tổ c thự c h iệ n g iám sá t 81 4.2.3 Hoà n th iệ n cô n g tá c k iểm t r a, đá nh g iá hoạ t độ n g g iám sá t .91 4.3 Mộ t số k iế n n ghị 92 4.3.1 K iế n n ghị vớ i Chí nh phủ 92 4.3.2 K iế n n ghị vớ i N gâ n hà n g Nhà nướ c 94 4.3.3 K iế n n ghị vớ i Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am .96 KẾT LUẬN 98 l l l l l l l c h x p h v i e v v z é z v v p e p p p z c y v e p c v v e p c o z l l v z v v c p c z z v p k x z p s p k l v l x p v l c p z l p x l v z v p s l z l l v z p c z z v l x l v z v c p p c v p g p c x z p p v z c v c p z l g l p v c x z p p z l l v x z p p z l v z p z c c z l l v m l h v z v e v p x c p v z p p s p c l p c z z l v z p c z l l v x z p p z l l l l é l l k k l l p v l z l x z v p v z c z p v z z p p l p l s v v s p x p c c z c l c v c z z z l v l l v p l z p y p v z p p c v v p v z p p c v o p p c i z z p p c i z z p p c i z o p l c v s v 3 l x z l z l v p g p l v v e x p z p p c c z l z p s p p z l c l v z p p c z z v l v p z l l x l v p p c x z v c z z v p l z l p p v l p p v v s l z p z z z z s v v l p c v v c c p o z p l p c p l z l s l z c p z p z p z s v z p l z l z s x z c v e v e v l p e z l l p k c v v x l l p l v z z l p c c p p p c l p l p z e c p v p p s o v v p v v m z l p h z l z l i p p x z m h p l v v c v v x s p l l z x p l l l e x z x v i l p v l é c v l v z c z z v z z z l l k z p c c z v c e z c z z z p c é c k l p l p v s l l p v p p p h p z p z l l p v é c c z l l v v z p c z z TÀI LIỆU THA M KHẢO 100 k DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT l STT k Ký h iệ u z h l N g u yê n n ghĩ a c h m p p c x BHTG BHTGV N Bảo h iểm t iề n gử i V iệ t N am CDIC Bảo h iểm t iề n gử i Đà i Lo a n FDIC Bảo h iểm t iề n gử i Mỹ KDIC Bảo h iểm t iề n gử i Hà n Q uố c Bảo h iểm t iề n gử i z l l l NHNN l l NHT M k QTDND ROA l z l z c p z z c p z v c p z v l p z v l z z v l z l v l z z c p z é z c v l x z l x p k z p h N gâ n hà n g Nhà nướ c c p p c l p N gâ n hà n g thươ n g mạ i c p p c v p c l z Q uỹ tí n dụ n g nhâ n dâ n h v p g p c p p g p R e t u r n o n A ss e ts e v h e p p l l e v l (Lợ i nh uậ n t rê n tà i sả n) z 10 l p h p v e p v z l p R e t u r n O n Eq u i t y ROE e v h e p p h z v m (Lợ i nh uậ n t rê n vố n chủ sở hữ u) z p h p v e p i 11 TCTD Tổ c tí n dụ n g 12 TCV M Tà i chí nh v i mơ k z i 3 p v p i g z p l c p l h DANH MỤC BẢNG l STT k l Bả n g p Nộ i dung c l g 3.1 Tra ng z h p e x p c Tì nh hì nh nhâ n lự c củ a Ch i nhá nh BHTGV N tạ i nh phố Hà Nộ i g i a i đoạ n 2014-2017 45 p p v p p p s y l z c x z x z z p p p l v z p 3.2 Tì nh hì nh cấ p th u hồ i n g nhậ n BHTG 47 3.3 Tì nh hì nh ch i t rả t iề n bảo h iểm 51 3.4 Số lượ n g cá c TCTD t rê n đị a bà n Ch i nhá nh q uả n lý 53 3.5 Kế hoạ ch g iám sá t cá c TCTD 56 3.6 Tổ n g hợ p kế t q uả th u phí BHTG (2014-2017) 59 3.7 Tổ n g hợ p tì nh hì nh v i phạm phí BHTG 60 3.8 N g uồ n vố n củ a cá c TCTD t rê n đị a bà n 61 3.9 Dư nợ củ a cá c TCTD t rê n đị a bà n (2014-2017) 64 10 3.10 Tì nh hì nh th u nhậ p – ch i phí củ a cá c TCTD 65 11 3.11 Tì nh hì nh khả nă n g th a nh khoả n củ a cá c TCTD 66 12 3.12 Tì nh hì nh phâ n loạ i cá c TCTD 68 13 3.13 Kế t q uả k iểm t r a cá c TCTD g i a i đoạ n 2014-2017 p p p p y p c p l c p p p p p v h h o z p l v e x s @ l e p i p v z p l x v c y p z p p h p s z s p p p p s p v o p e v c z h i p @ v x 3 p p p h x p z z v p p v l v v i e l o s h v h v z s c v c c i z 3 p s x 3 z p s e p p x s p @ x p p x o @ p 3 x 3 c z x z p p y 71 c DANH MỤC HÌNH l STT k l Hì nh Nộ i dung p l g Trang z h p e 3.1 Sơ đồ cấ u tổ c tạ i Ch i nhá nh 3.2 Tổ n g số t iề n phí BHTG l uỹ kế q u a cá c năm 3.3 Sơ đồ q u y t rì nh t iếp nhậ n thô n g t i n báo cáo củ a Ch i nhá nh p p c l p z v h p z m p h p v v 3 v s e p z z y v z s p h p x p c p o v 44 p h p c x v z p @ p 48 l 3 x 57 c