luận văn thạc sĩ phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh vĩnh phúc

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ QUANG ANH PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2020 c ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ QUANG ANH PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân hàng Mã số:60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: TS NGUYỄN THẾ HÙNG Hà Nội – 2020 c LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết nghiên cứu luận văn riêng Luận văn chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa học Việc trích dẫn tài liệu, sử dụng kết người khác tuân thủ theo quy định, liệt kê theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Lê Quang Anh c LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Nguyễn Thế Hùng, giảng viên Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội hướng dẫn tơi tận tình để tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy, cô giảng viên trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, khoa Tài – Ngân hàng tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt trình học tập, nghiên cứu trường Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội tập thể cán bộ, nhân viên Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện giúp hồn thiện mặt thủ tục quy trình, thơng tin, liệu suốt trình làm luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn! c MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT I DANH MỤC B ẢNG BIỂU II DANH MỤC HÌNH, BIỀU ĐỒ III PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu .4 1.1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu phát triển cho vay tiêu dùng 1.1.2 Những hạn chế tồn khoảng trống nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.2.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2.3 Tổng quan cho vay tiêu dùng .10 1.2.4 Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại .16 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng NHTM địa bàn Vĩnh Phúc 28 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Vĩnh Phúc 28 1.3.2 Ngân hàng VietinBank – CN Bình Xuyên 29 1.3.3 Một số học kinh nghiệm .29 KẾT LUẬN CHƯƠNG .31 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Thiết kế quy trình nghiên cứu 32 2.2 Lựa chọn phương pháp nghiên cứu thu thập thông tin 32 2.2.1 Phương pháp phân tích tổng hợp .32 2.2.2 Phương pháp so sánh .34 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 36 c 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương Vi ệt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc 36 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc: .36 3.1.2 Chức nhiệm vụ mô hình tổ chức: .40 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2017-2019 43 3.2 Thực trạng tình hình phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 48 3.2.1 Các quy định, quy chế cho vay tiêu dùng: 48 3.2.2 Thực trạng trình phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc 50 3.3 Đánh giá chung phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 64 3.3.1 Ưu điểm 64 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG .70 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN VĨNH PHÚC 71 4.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Vĩnh Phúc 71 4.1.1 Định hướng phát triển chung .71 4.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng CN Vĩnh Phúc giai đoạn 2020 – 2022 .72 4.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng NHTM CP Công thương Việt Nam – CN Vĩnh Phúc 73 4.2.1 Tăng trưởng quy mô cho vay tiêu dùng 74 4.2.2 Giảm thiểu cân đối vể cấu cho vay theo sản phẩm .75 4.2.3 Thúc đẩy công tác thu hồi nợ hạn, nợ xấu 76 c luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc 4.2.4 Nâng cao chất lượng cán quan hệ khách hàng 77 4.2.5 Hoàn thiện quy trình cho vay .78 4.2.6 Xây dựng chiến lược phát triển khách hàng: 79 4.2.7 Thực tốt công tác kiểm tra trước sau cho vay: 79 4.2.8 Hoàn thiện công tác bảo đảm tiền vay 80 4.3 Kiến nghị với quan 81 4.3.1 Đối với phủ .81 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 82 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .83 KẾT LUẬN .85 TÀI LIỆU THAM KHẢO .86 luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc c luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BĐS CB HTTD Cán Hỗ trợ tín dụng CB QHKH Cán Quan hệ khách hàng CNTT Công nghệ thông tin CVTD Cho vay tiêu dùng KHBL Khách hàng bán lẻ KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại 10 TDBL Tín dụng bán lẻ 11 TMCP Thương mại cổ phần 12 UBND Ủy ban nhân dân 13 VietinBank Bất động sản Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam i luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc c luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 2.1 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Nội dung Quy trình nghiên cứu Nguồn vốn huy động VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2017-2019 Dư nợ cho vay VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2017-2019 Các hoạt động dịch vụ khác VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2017-2019 Trang 32 43 45 46 Thu phí dịch vụ toán quốc tế lãi kinh Bảng 3.4 doanh ngoại tệ VietinBank Vĩnh Phúc giai 46 đoạn 2017-2019 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 10 Bảng 3.9 11 Bảng 3.10 Một số tiêu kết kinh doanh Vietinbank Vĩnh Phúc giai đoạn 2017-2019 Tăng trưởng số lượng KH vay tiêu dùng Tăng trưởng dư nợ CVTD VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2017-2019 Thị phần CVTD NHTM địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2017-2019 Nợ xấu CVTD Vietinbank Vĩnh Phúc giai đoạn 2017-2019 So sánh NIM NII CVTD KHBL VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn từ 2017-2019 ii luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc c 47 51 52 54 57 58 luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc DANH MỤC HÌNH, BIỀU ĐỒ STT Hình Hình 3.1 Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Biểu đồ 3.4 Biểu đồ 3.5 Nội dung Sơ đồ tổ chức VietinBank Vĩnh Phúc Tỷ trọng khách hàng vay tiêu dùng tổng số khách hàng bán lẻ Tốc độ tăng trưởng dư nợ CVTD so với tốc độ tăng trưởng dư nợ KHBL Cơ cấu CVTD tổng dư nợ cho vay KHBL VietinBank Vĩnh Phúc Cơ cấu CVTD theo sản phẩm VietinBank Vĩnh Phúc 2017-2019 Cơ cấu CVTD theo kỳ hạn VietinBank Vĩnh Phúc 2017-2019 iii luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc luan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phucluan.van.thac.si.phat.trien.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.vinh.phuc c Trang 42 51 53 55 56 57