luận văn thạc sĩ pháp luật về quản trị ngân hàng thương mại cổ phần ở việt nam luận văn ths luật học 60 38 50

đại học quốc gia hà nội khoa luật nguyễn thị phong thủy pháp luật quản trị ngân hàng th-ơng mại cổ phần việt nam Chuyên ngành : Luật kinh tế : 60 38 50 MÃ số luận văn th¹c sÜ lt häc Ng-êi h-íng dÉn khoa häc: TS Lê Thị Thu Thủy Hà nội - 2009 z MC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục sơ đồ MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Khái niệm vai trò quản trị ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.2 Khái niệm vai trò quản trị ngân hàng thương mại cổ phần 13 1.2 Mơ hình quản trị ngân hàng thương mại cổ phần 17 1.2.1 Mơ hình quản lý hai cấp 17 1.2.2 Mơ hình quản trị ngành dọc theo hướng chun mơn hóa 19 1.2.3 Mơ hình công ty mẹ, công ty 21 1.3 Pháp luật quản trị ngân hàng thương mại cổ phần 22 1.3.1 Sự cần thiết phải có pháp luật quản trị ngân hàng thương mại cổ phần 22 1.3.2 Nội dung pháp luật quản trị ngân hàng thương mại cổ phần 29 Chương 2: QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT HIỆN HÀNH VỀ QUẢN 34 TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Ở VIỆT NAM 3.1 Đại hội đồng cổ đông 35 z 2.1.1 Quyền nghĩa vụ cổ đông 35 2.1.1.1 Quyền cổ đông 35 2.1.1.2 Nghĩa vụ cổ đông 38 2.1.1.3 Tỷ lệ sở hữu cổ phần 38 2.1.1.4 Một số quy định cần bổ sung so với Luật Doanh nghiệp 40 2.1.2 Cuộc họp Đại hội đồng cổ đông 42 2.1.3 Quyền nghĩa vụ Đại hội đồng cổ đông 42 2.2 Hội đồng quản trị 44 2.2.1 Cơ cấu Hội đồng quản trị 44 2.2.2 Cuộc họp Hội đồng quản trị 47 2.2.3 Quyền nghĩa vụ Hội đồng quản trị 49 2.3 Ban kiểm soát 52 2.3.1 Cơ cấu Ban kiểm soát 53 2.3.2 Quyền nghĩa vụ Ban kiểm soát 53 2.4 Tổng giám đốc (Ban Tổng giám đốc) 55 2.4.1 Vị trí Tổng giám đốc ngân hàng thương mại cổ phần 55 2.4.2 Nhiệm vụ quyền hạn Tổng giám đốc 57 2.5 Một số phận điều hành đặc biệt 58 2.6 Tiêu chuẩn thành viên ngân hàng thương mại cổ phần 61 2.6.1 Tiêu chuẩn thành viên Hội đồng quản trị 62 2.6.2 Tiêu chuẩn thành viên Ban kiểm soát 65 2.6.3 Tiêu chuẩn Tổng giám đốc 65 2.6.4 Những trường hợp không đảm nhiệm chức vụ 67 2.7 Công khai hóa thơng tin minh bạch hoạt động quản trị 72 z Chương 3: CÁC ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN 76 CÁC QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Ở VIỆT NAM 3.1 Định hướng hoàn thiện quy định quản trị ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 76 3.1.1 Nâng cao lực quản trị ngân hàng thương mại cổ phần 79 3.1.2 Đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng 79 3.1.3 Tăng tính tự chủ cho ngân hàng thương mại cổ phần 80 3.1.4 Đặt giải pháp tổng thể hoàn thiện pháp luật ngân hàng 81 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện quy định quản trị ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 83 3.2.1 Về cấu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần 83 3.2.2 Về mơ hình quản trị ngân hàng thương mại cổ phần 84 3.2.3 Về điều kiện, tiêu chuẩn cho chức danh quản lý, điều hành 86 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 PHỤ LỤC 95 z DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BKS : Ban kiểm soát ĐHĐCĐ : Đại hội đồng cổ đông HĐQT : Hội đồng quản trị NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần z DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ Trang sơ đồ 1.1 Bộ máy quản trị NHTM z 20 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngành ngân hàng đứng trước áp lực cạnh tranh ngày lớn từ cam kết mở cửa thị trường tài - ngân hàng sau Việt Nam trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Trước tình hình đó, mơi trường pháp lý cho ngân hàng hoạt động Việt Nam cải thiện đáng kể Các hội, đồn có vận động tích cực để kiến nghị tập trung vào việc đẩy nhanh ban hành văn bản, hướng dẫn để tạo thuận lợi cho ngân hàng hoạt động, nhiều hội thảo đóng góp ý kiến để xây dựng diễn để hoàn thiện văn pháp luật điều chỉnh hoạt động quản trị ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Các tiêu chí tăng tính trách nhiệm q trình định; giảm khả xung đột lợi ích việc định việc điều hành công việc hàng ngày ngân hàng đặc biệt để tạo kiểm tra cân quyền lực, đảm bảo ngân hàng hoạt động lành mạnh, đảm bảo định cấp điều hành, quản lý khách quan, lợi ích tốt ngân hàng mục đích cho q trình đời, sửa đổi, bổ sung văn pháp luật thời gian tới Tác giả chọn đề tài "Pháp luật quản trị ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam" lý sau đây: 1.1 Mong muốn nghiên cứu cách đầy đủ hệ thống quy định pháp luật quản trị NHTMCP Quản trị nghiên cứu đề tài quản trị theo nghĩa hẹp, hay nói cách khác quản trị nội bộ, tức hoạt động mối quan hệ quan quản lý, điều hành NHTMCP Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ), Hội đồng quản trị (HĐQT), Ban kiểm soát (BKS), Giám đốc chức danh điều hành khác 1.2 Việt Nam thành viên WTO, ngành tài - ngân hàng đứng trước thách thức việc cạnh tranh với ngân hàng nước z luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50 ngoài, khơng có định hướng tích cực, ngân hàng Việt Nam nhường thị phần cho đối tác Trước hết, quy định pháp luật cần có định hướng cho hoạt động quản trị ngân hàng Việc nghiên cứu đề tài góp phần vào việc thực mục tiêu 1.3 Hiện sở pháp lý cho vấn đề hoạt động quản trị ngân hàng Nghị định 59/2009/NĐ-CP tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại vừa ban hành, thay cho Nghị định 49/2000/NĐ-CP Chính phủ ngày 12/09/2000 tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM) Nghị định số 49/2000/NĐ-CP định Ngân hàng Nhà nước (NHNN) bộc lộ bất cập Cụ thể như, nhiệm vụ, quyền hạn HĐQT Tổng giám đốc chưa phân định rõ ràng hợp lý Điều dẫn tới tình trạng, có ngân hàng HĐQT can thiệp q sâu vào việc điều hành, ngược lại có ngân hàng Ban điều hành lấn át HĐQT…, hay chưa có chế độ báo cáo cơng bố thơng tin rõ ràng, minh bạch dẫn đến tình trạng thơng tin bất đối xứng… Ngồi bất cập cịn có điểm chưa phù hợp so với văn ban hành Luật Doanh nghiệp năm 2005 văn hoạt động ngân hàng Hay quy tắc chung quản trị giới chưa nghiên cứu triệt để như: nguyên tắc quản trị ngân hàng lành mạnh Ủy ban Basel, nguyên tắc quản trị ngân hàng OECD, 25 nguyên tắc Ủy ban Basel để đảm bảo ngân hàng hoạt động an toàn, lành mạnh… Nghị định 59/2009/NĐ-CP đời khắc phục số bất cập này, nhiên số quy định chưa rõ ràng, đầy đủ, không thống Nghị định 59/2009/NĐ-CP với định NHNN khiến quy định quản trị NHTMCP chưa đáp ứng mong đợi ngân hàng thực tế 1.4 Trước tình trạng số lượng NHTMCP ngày tăng [11], dường việc quan tâm đến vấn đề quản trị ngân hàng tồn luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50 z luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50 kế hoạch quản trị cho ngân hàng thành lập bị bỏ rơi Nhiều vụ việc xảy thực tế HĐQT Ban điều hành một, quyền lợi cổ đông thiểu số không coi trọng hay mâu thuẫn HĐQT Ban điều hành thực tế lý làm suy giảm niềm tin nhà đầu tư vào NHTMCP ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Thông qua việc nghiên cứu thực tiễn hoạt động quản trị ngân hàng Việt Nam tham khảo hoạt động quản trị ngân hàng nước ngoài, luận văn đưa nhận xét đề xuất phương hướng hoàn thiện pháp luật Việt Nam việc điều chỉnh lĩnh vực Việc nghiên cứu quy định hoạt động quản trị ngân hàng cách thấu đáo giúp cho hoạt động ngân hàng hiệu Tính cấp thiết đề tài Quản trị đóng vai trò quan trọng phát triển doanh nghiệp nói chung, mà đặc biệt NHTM Với tính rủi ro cao hoạt động ngân hàng, NHTM có hệ thống quản trị tốt, họ có đủ cơng cụ để phục vụ thị trường, đồng thời tự xây dựng bảo vệ hạn chế rủi ro mức tối đa dịch vụ Đứng trước cạnh tranh ngày gay gắt, địi hỏi cơng tác quản trị NHTM Việt Nam ngày cao Một ngân hàng yếu quản trị không gây tổn thất cho ngân hàng đó, mà cịn tạo nên rủi ro định mang tính dây chuyền ảnh hưởng tới tồn xã hội Vì vậy, để đảm bảo cho NHTM hoạt động có hiệu an toàn, yêu cầu quản trị, tổ chức hoạt động phải quy định chặt chẽ pháp luật Tuy nhiên Việt Nam vấn đề quản trị NHTM lại chưa nhận quan tâm thích đáng pháp luật Pháp luật quản trị NHTMCP Việt Nam có khoảng cách so với chuẩn mực quản trị theo thơng lệ quốc tế Chính vậy, việc đánh giá thực trạng pháp luật quản trị NHTMCP Việt Nam, đồng thời luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50 z luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50 nghiên cứu thông lệ quốc tế quản trị nhằm đưa kiến nghị hoàn thiện hệ thống pháp luật vô cấp thiết Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề pháp lý sở lý luận vấn đề hoạt động quản trị NHTMCP Việt Nam sở so sánh, phân tích quy định pháp luật Việt Nam quy tắc giới Trong nội dung trình bày, tác giả đưa nhận xét, đánh giá thực tiễn đánh giá xu hướng việc áp dụng quy định pháp luật hoạt động quản trị NHTMCP nước Việt Nam nước giới Qua nêu lên kiến nghị áp dụng cho Việt Nam việc hoàn thiện pháp luật lĩnh vực đồng thời xây dựng chế áp dụng cách phù hợp với pháp luật tập quán quốc tế Đề tài nghiên cứu vấn đề quản trị (theo nghĩa hẹp) NHTMCP Không bao gồm phạm vi ngân hàng thương mại Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ, ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngân hàng thương mại liên doanh Tình hình nghiên cứu vấn đề Việt Nam ý nghĩa lý luận đề tài Về vấn đề quản trị, quản trị cơng ty cổ phần nghiên cứu tổng thể nhiều vấn đề công ty như: "Quản trị công ty: Giám sát người quản trị doanh nghiệp" in sách "Chuyên khảo Luật kinh tế" tác giả Phạm Duy Nghĩa; "So sánh pháp luật quản trị doanh nghiệp số nước giới - Bài học kinh nghiệm kiến nghị giải pháp hoàn thiện pháp luật công ty Việt Nam" Đề tài đặc biệt cấp Quốc gia PGS.TS Phạm Duy Nghĩa (chủ biên); "Báo cáo nghiên cứu rà soát văn pháp luật thành lập, tổ chức hoạt động doanh nghiệp" CIEM; "Quản trị công ty: Nâng cao lực cạnh tranh tiếp cận nguồn vốn luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50luan.van.thac.si.phap.luat.ve.quan.tri.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.o.viet.nam.luan.van.ths.luat.hoc.60.38.50 z