Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.

TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU

Tình hình nghiên cứu trong nước

1.1.1 Các công trình nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Ở Việt Nam, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là tội danh được quy định tương đối sớm trong lịch sử pháp luật hình sự Tuy nhiên, hành vi phạm tội này xảy ra trên thực tế không nhiều và số vụ án, số bị cáo bị xét xử về tội danh này thì càng hạn chế hơn nữa Vì vậy, trong một thời gian dài, ở Việt Nam, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự không được chú trọng nghiên cứu Trong những năm gần đây, khi mà hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự xảy ra trên thực tế nhiều đến mức báo động và trở thành vấn đề nóng của xã hội thì cả lý luận và thực tiễn về tội danh này mới được chú trọng nghiên cứu Tuy nhiên, vì mới được chú trọng nghiên cứu trong thời gian ngắn gần đây nên số lượng công trình nghiên cứu chuyên sâu liên quan đến tội danh này không nhiều Ở cấp độ luận án, trong phạm vi tiếp cận của tác giả, cho đến nay chưa có đề tài nào có liên quan trực tiếp đến tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được thực hiện Ở cấp độ luận văn thạc sĩ, số lượng đề tài nghiên cứu về vấn đề này cũng tương đối hạn chế Trong phạm vi mà tác giả tiếp cận được có một số công trình sau:

Luận văn thạc sĩ của Hà Quang Huy, thực hiện năm 2019, tập trung vào tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy định của Bộ luật Hình sự năm 2015 Nghiên cứu này phân tích các quy định pháp lý liên quan và ảnh hưởng của tội phạm này đến xã hội, đồng thời đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý và phòng ngừa vi phạm.

Bài viết phân tích tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) tại Trường đại học Luật Hà Nội, bao gồm khái niệm, ý nghĩa pháp lý và lịch sử lập pháp hình sự Việt Nam Tác giả xem xét quy định trong Bộ luật Hình sự (BLHS) năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017), đánh giá thực tiễn áp dụng, những kết quả đạt được và các vướng mắc hiện tại Mặc dù đưa ra một số biện pháp nhằm hoàn thiện pháp luật, nhưng nghiên cứu chưa đầy đủ và sâu sắc, với phạm vi và thời gian chưa rõ ràng Phần thực trạng chỉ phản ánh tổng quát về tội phạm này, thiếu số liệu cụ thể qua các giai đoạn Tác giả đề xuất các biện pháp cải thiện, bao gồm xác định số tiền thu lợi bất chính và sửa đổi nghị định xử phạt vi phạm hành chính, nhưng nhiều khó khăn đã được nêu đã được giải quyết, khiến các giải pháp không còn giá trị áp dụng hiện tại.

Luận văn của tác giả Nguyễn Hữu Trung tại Học viện Khoa học xã hội năm 2020 nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo pháp luật hình sự Việt Nam, với ba chương chính Chương 1 tập trung vào lý luận, khái niệm và đặc điểm của tội cho vay lãi nặng, cùng với quy định pháp luật qua các giai đoạn lịch sử Chương 2 phân tích thực tiễn áp dụng pháp luật tại thành phố Hồ Chí Minh từ năm 2018 đến 2020, nêu rõ tình hình xét xử, kết quả đạt được và những hạn chế trong việc xử lý tội phạm này Chương 3 đề xuất giải pháp đảm bảo áp dụng đúng pháp luật, mặc dù nghiên cứu còn thiếu tính cụ thể và chưa khai thác quy định pháp luật nước ngoài Công trình chỉ tập trung vào khoảng thời gian ngắn và phạm vi hẹp, dẫn đến khó khăn trong việc tổng kết và đưa ra giải pháp khái quát cho toàn quốc Các đề xuất trong luận văn chưa thực sự đầy đủ và toàn diện, nhưng đã đưa ra yêu cầu bảo vệ quyền con người, cải cách tư pháp và đấu tranh phòng, chống tội phạm Những hạn chế đã được giải quyết một phần thông qua hướng dẫn của TAND tối cao tại Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP.

Luận văn thạc sĩ của tác giả Trương với tiêu đề “Nâng cao hiệu quả phòng, chống hành vi cho vay lãi nặng - Những vấn đề lý luận và thực tiễn” tập trung vào việc cải thiện các biện pháp ngăn chặn hành vi cho vay lãi nặng, đồng thời phân tích các khía cạnh lý luận và thực tiễn liên quan đến vấn đề này.

Vào năm 2016, Thị Hồng Ngân đã thực hiện một nghiên cứu tại Trường Đại học Cần Thơ, tập trung vào hành vi cho vay lãi nặng Công trình này không chỉ xem xét các khía cạnh của cho vay lãi nặng theo pháp luật dân sự mà còn mở rộng phạm vi nghiên cứu đến pháp luật hành chính và pháp luật hình sự.

Nội dung nghiên cứu về lý luận và thực tiễn áp dụng pháp luật đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự hiện còn hạn chế, thiếu sự sâu sắc và đầy đủ Do đó, các giải pháp nâng cao hiệu quả phòng, chống hành vi cho vay lãi nặng đã được đề cập từ nhiều góc độ khác nhau, nhưng vẫn chưa đạt được sự toàn diện và sâu sắc cần thiết trong việc áp dụng pháp luật liên quan đến tội này.

Mặc dù vẫn còn một số hạn chế, nhưng kết quả nghiên cứu từ các luận văn này cung cấp tài liệu tham khảo quý giá, giúp tác giả nghiên cứu sâu sắc và toàn diện hơn về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự cho luận án của mình.

Giáo trình năm 2017 vẫn là tài liệu tham khảo giá trị cho nghiên cứu các yếu tố cấu thành tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng trong GDDS Công trình này đã phân tích lý luận về định tội danh, bao gồm khái niệm, điều kiện để định tội đúng và ý nghĩa của việc định tội, từ đó cung cấp cơ sở cho việc áp dụng định tội danh đối với tội cho vay lãi nặng và các tội phạm trong BLHS Đây là tài liệu cần thiết cho tác giả trong quá trình nghiên cứu định tội danh cho tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong luận án của mình.

Cuốn sách “Bình luận BLHS (phần thứ hai: Các tội phạm) – Các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm” của tác giả Đinh Văn Quế, xuất bản năm 2022, là một tài liệu nghiên cứu chuyên sâu có giá trị khoa học lớn Tác phẩm này phân tích lý luận và quy định pháp luật liên quan đến các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán và bảo hiểm Mỗi tội danh đều được định nghĩa rõ ràng, nêu các dấu hiệu pháp lý cơ bản và đưa ra các trường hợp phạm tội cụ thể Đặc biệt, đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, tác giả đã cung cấp định nghĩa và phân tích các dấu hiệu cơ bản của tội phạm này, cùng với cấu thành cơ bản, cấu thành tăng nặng và hình phạt bổ sung Tuy nhiên, công trình chỉ tập trung vào lý luận và quy định pháp luật, không nghiên cứu thực tiễn áp dụng pháp luật về loại tội phạm này.

Trong năm 2018, tác giả Trần Văn Luyện cùng các cộng sự đã cho ra mắt tác phẩm "Phần các tội phạm" tại Nxb Công an nhân dân Ngoài ra, cuốn sách "Bình luận khoa học BLHS năm 2015" cũng được xuất bản, cung cấp cái nhìn sâu sắc về bộ luật hình sự mới.

Cuốn sách "SĐ, BS năm 2017 (phần các tội phạm)" do PGS TS Nguyễn Ngọc Hòa chủ biên được xuất bản vào năm 2017 tại Nhà xuất bản Tư pháp Bên cạnh đó, tác phẩm "Bình luận khoa học BLHS hiện hành (SĐ, BS năm 2017)" do Nguyễn Đức Mai chủ biên cũng đã được phát hành vào năm 2018 tại Nhà xuất bản.

Tình hình nghiên cứu ngoài nước

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) có tên gọi khác nhau ở các quốc gia, mặc dù bản chất của hành vi này là tương tự Để phòng, chống tội phạm này, nhiều quốc gia đã xây dựng cơ sở pháp lý và tổ chức nhằm nâng cao hiệu quả Tuy nhiên, do không phải là loại tội phạm phổ biến và hậu quả không quá nghiêm trọng, nghiên cứu về vấn đề này còn hạn chế Các công trình nghiên cứu thường tiếp cận từ nhiều góc độ khác nhau, và có một số nghiên cứu quốc tế liên quan mật thiết đến chủ đề này.

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) theo Bộ luật Hình sự (BLHS) Việt Nam tương ứng với tội hoạt động tín dụng trái pháp luật trong BLHS Liên bang Nga Từ năm 1996, sau khi BLHS mới của Nga có hiệu lực từ ngày 01 tháng 01 năm 1997, đã có nhiều nghiên cứu về tội danh này Nổi bật là cuốn “Bình luận khoa học BLHS Liên bang Nga” (1997) do Xcuratov U I và Lebedev B M chủ biên, cùng với “Giáo trình Luật hình sự” (1999) của GS TS Gausman L Đ., GS TS Kolodkin L M., và GS TS Macximov C B., cũng như “Giáo trình Luật hình sự - phần các tội phạm” do GS TS Ignatop A N và GS TS Craxicop Y A chủ biên.

1998; “Giáo trình luật hình sự” do GS.TS Borzenkop và GS.TS Kanuixarop chủ biên được xuất bản năm 2002; “Bình luận khoa học BLHS Liên bang Nga” do GS

TS Radchenko đã chủ biên hai công trình quan trọng, xuất bản vào năm 2000 và 2005, phân tích quy định của Bộ luật Hình sự Liên bang Nga, đặc biệt là các đặc điểm và dấu hiệu pháp lý của tội phạm, trong đó có tội hoạt động tín dụng trái pháp luật và cho vay lãi nặng Tuy nhiên, nghiên cứu về tội này trong các công trình trên còn hạn chế về dung lượng và mức độ chuyên sâu Dù vậy, đây vẫn là tài liệu quý giá cho tác giả tham khảo, so sánh với quy định của pháp luật Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, nhằm rút ra những điểm tiến bộ cần học hỏi và kế thừa.

Trong lĩnh vực nghiên cứu pháp luật hình sự, có nhiều công trình đáng chú ý như cuốn “Luật hình sự” của giáo sư Giăng Lacguyê (1994), “Criminal Law” của Smith và Hogan (2005), và “Criminal Law” của Storey Tony và Lidbury Alan (2007) Các tác phẩm này tập trung vào hệ thống pháp luật hình sự của Pháp và Anh, với những đề cập đến tội danh tương tự như cho vay lãi nặng trong Bộ luật Hình sự Việt Nam, mặc dù nội dung không phong phú Ngoài ra, một số Bộ luật Hình sự khác cũng có quy định về tội danh liên quan đến cho vay lãi nặng, tuy nhiên, các nghiên cứu về vấn đề này vẫn chưa thật sự đầy đủ và sâu sắc.

Bên cạnh đó, có thể kể đến một số công trình khác như:

Cuốn “A tale of three markets: The law and economics of eredatory lending”

Câu chuyện về ba thị trường: Luật, Kinh tế, và thị trường cho vay nặng lãi của Kathleen C Engel và Patricia A McCoy, xuất bản năm 2001 tại Boston College Law School, định nghĩa “cho vay nặng lãi” và phân tích các khía cạnh pháp lý liên quan đến nó trong bối cảnh luật hình sự Hoa Kỳ Hành vi cho vay nặng lãi được coi là tiêu cực, thường đi kèm với gian lận hoặc lừa đảo và thiếu minh bạch Tác giả cũng xem xét cấu trúc và phân khúc thị trường cho vay, trong đó có các sản phẩm như thế chấp mua nhà và chứng khoán, cho thấy sự bất lợi của người đi vay do thông tin không cân xứng, tạo điều kiện cho người cho vay nặng lãi và môi giới Điều này dẫn đến việc các nỗ lực bảo vệ của bên vay và các bên tham gia thị trường thứ cấp trở nên không hiệu quả Bên cạnh đó, công trình cũng đề xuất các biện pháp ngăn ngừa và xử lý cho vay nặng lãi, tập trung vào các giải pháp kinh tế, tự điều tiết thị trường, và giáo dục người tiêu dùng.

Bài viết "Các khoản cho vay ngắn hạn: Kinh doanh khôn ngoan hay cho vay nặng lãi?" của tác giả Creola Johnson, được xuất bản trên University of Minnesota Law School vào năm 2002, phân tích bản chất của cho vay ngắn hạn và những chỉ trích đối với ngành công nghiệp này do lãi suất cao Tác giả cũng xem xét thực tế kinh tế và các luật hiện hành cho phép khai thác người tiêu dùng, đặc biệt là qua việc đánh giá luật Minnesota và những điểm mơ hồ trong quy định về các khoản vay ngắn hạn Cuối cùng, bài viết đề xuất các quy định pháp luật liên bang nhằm hạn chế sự không công bằng trong cho vay ngắn hạn và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

Bên cạnh đó còn có các bài viết như:

Bài viết "Ngăn chặn việc cho vay nặng lãi: Phân tích theo luật định về Đạo luật tín dụng quốc gia của Nam Phi" của Andrew D Schmulow, đăng trên tạp chí Consumer Interests Annual năm 2017, phân tích các điều khoản của Nam Phi nhằm hạn chế cho vay nặng lãi và bảo vệ người tiêu dùng tài chính Tác giả nêu rõ các cơ chế pháp lý chống lại hoạt động cho vay săn mồi, đồng thời phê bình hiệu quả thực hiện luật Bài báo cũng so sánh với các khu vực pháp lý khác như Canada và Hoa Kỳ để đưa ra kỹ thuật bảo vệ người đi vay Trong khi đó, bài viết "Cho vay nặng lãi – làm gì để ngăn chặn việc này?" của Hirsh Ament, đăng trên Journal of Business & Technology Law năm 2009, phân tích cho vay nặng lãi qua bốn phần: khái quát về cho vay nặng lãi, sự khác biệt giữa thị trường chính và thị trường thứ cấp, các biện pháp pháp lý hiện có và việc sử dụng học thuyết bất hợp lý để ngăn chặn cho vay nặng lãi.

Bài viết “Juridical Overview of Online Loan Transactions (Fintech) Judging from Law Number 11 of 2008 about Information and Electronic Transactions”

Bài viết "Tổng quan pháp luật giao dịch cho vay trực tuyến (Fintech)" của tác giả Satino(B), Yuliana Yuli Wahyuningsih và Citraresmi Widoresmi Putri, đăng tại Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta năm 2022, nghiên cứu về vấn đề cho vay trực tuyến trong bối cảnh pháp luật hình sự Indonesia Vay trực tuyến đang trở thành một vấn đề nóng bỏng, với hai khía cạnh trái ngược: chủ nợ yêu cầu thanh toán nợ kèm lãi suất và phí phạt, trong khi người đi vay thường cảm thấy bị đe dọa do chủ nợ lạm dụng thông tin cá nhân Nghiên cứu này tập trung vào bảo vệ pháp lý cho người đi vay trước việc lạm dụng dữ liệu cá nhân và các vấn đề tín dụng xấu phát sinh Phương pháp nghiên cứu pháp lý thông thường được áp dụng để phân tích Luật Thông tin và Giao dịch điện tử cùng các quy định liên quan, trong đó nhấn mạnh quyền bảo vệ dữ liệu cá nhân Các biện pháp xử lý vi phạm có thể bao gồm xử phạt hành chính, phạt tiền và các hình thức trừng phạt khác.

Đánh giá tình hình nghiên cứu và những vấn đề đặt ra cần nghiên cứu

1.3.1 Những vấn đề đã được làm rõ và có kết luận thống nhất

Qua nghiên cứu các công trình liên quan đến tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) cả trong và ngoài nước, tác giả đã rút ra một số đánh giá chung Những nghiên cứu này cung cấp cái nhìn sâu sắc về thực trạng và các hình thức cho vay lãi nặng, đồng thời chỉ ra những hậu quả nghiêm trọng đối với xã hội và cá nhân người vay Từ đó, cần có những biện pháp hiệu quả nhằm ngăn chặn và xử lý tình trạng này.

Lý luận về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự đã được nhiều tác giả nghiên cứu, thống nhất các khái niệm và yếu tố cấu thành tội phạm Diễn biến tình hình loại tội phạm này được đề cập ở nhiều phạm vi và mức độ khác nhau Nhiều bài viết khoa học cũng đã chỉ ra những khó khăn, vướng mắc trong việc áp dụng pháp luật và đưa ra giải pháp khắc phục từ góc độ luật hình sự cũng như kinh tế.

1.3.2 Những vấn đề đã được nghiên cứu nhưng chưa thống nhất

Hành vi cho vay lãi nặng, mặc dù đã được quy định trong pháp luật hình sự của nhiều quốc gia, nhưng có sự khác biệt đáng kể về quy định và mức độ trách nhiệm hình sự giữa các nước Tội danh này chưa được nghiên cứu sâu sắc, dẫn đến khái niệm và cấu thành tội phạm chưa được làm rõ Ở Việt Nam, nghiên cứu về cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) mới chỉ được chú trọng gần đây, nhưng vẫn thiếu tính toàn diện và sâu sắc Các quy định pháp luật liên quan đến tội danh này đã có nhiều thay đổi, khiến cho những nghiên cứu trước đó nhanh chóng trở nên lạc hậu Tình hình tội phạm cho vay lãi nặng cũng đang diễn biến phức tạp, đặc biệt ở miền Đông Nam Bộ, nơi có nền kinh tế năng động và loại tội phạm này khá phổ biến Tuy nhiên, chưa có công trình nào phân tích thực trạng tội phạm này tại khu vực này, điều này cần được nghiên cứu để đưa ra giải pháp hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả áp dụng.

1.3.3 Những vấn đề đặt ra cần nghiên cứu trong luận án

Tác giả đã tiến hành đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu trong và ngoài nước, từ đó tiếp thu và học hỏi những ưu điểm, đồng thời khắc phục các hạn chế, thiếu sót Qua đó, tác giả đã xác định các vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu cho luận án của mình.

Một là, tiếp tục nghiên cứu làm sáng tỏ khái niệm, đặc điểm, các dấu hiệu pháp lý hình sự của tội cho vay lãi nặng trong GDDS;

Từ năm 2013 đến 2023, việc định tội danh và quyết định hình phạt đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ đã trải qua nhiều thay đổi Phân tích thực trạng này cho thấy sự gia tăng của các vụ vi phạm, cũng như những khó khăn trong việc áp dụng pháp luật Đánh giá hiệu quả của các biện pháp xử lý cho thấy cần có sự cải cách trong quy định pháp lý nhằm tăng cường tính răn đe và bảo vệ quyền lợi của người dân.

Bài viết này phân tích và đánh giá nguyên nhân dẫn đến sai sót trong việc xác định tội danh và quyết định hình phạt đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ.

Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thực thi quy định pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) trong thời gian tới là rất cần thiết Những biện pháp này không chỉ giúp ngăn chặn tình trạng cho vay nặng lãi mà còn bảo vệ quyền lợi của người vay, đảm bảo tính công bằng trong các giao dịch tài chính Việc thực hiện các giải pháp này sẽ góp phần tạo ra một môi trường giao dịch an toàn và minh bạch hơn cho cộng đồng.

1.4 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu, câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu

1.4.1 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu

Một số lý thuyết nghiên cứu được tác giả đề cập trong luận án bao gồm:

Tác giả nghiên cứu tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) dựa trên lý thuyết về quyền con người, bao gồm quyền sở hữu và quyền tự do kinh doanh Tại Việt Nam, quyền con người được Đảng và Nhà nước ghi nhận và bảo đảm thực hiện trong Hiến pháp, cụ thể hóa qua các văn bản pháp luật, trong đó có quyền tự do kinh doanh Tuy nhiên, việc thực hiện quyền này không được xâm phạm lợi ích quốc gia, quyền và lợi ích hợp pháp của người khác Theo Khoản 2 Điều 14 Hiến pháp 2013, quyền con người chỉ có thể bị hạn chế trong những trường hợp cần thiết vì lý do an ninh, trật tự xã hội, và sức khỏe cộng đồng Mọi người có quyền thực hiện các GDDS và cho vay hưởng lãi suất, nhưng phải tuân thủ quy định pháp luật để bảo đảm trật tự quản lý kinh tế và xã hội Khi lãi suất cho vay vượt quá mức quy định, gây ảnh hưởng đến trật tự xã hội và quyền lợi hợp pháp của người khác, hành vi cho vay sẽ bị coi là tội phạm và bị xử lý hình sự.

Trong nghiên cứu về quyền con người và lạm dụng vị thế trong giao dịch dân sự (GDDS), cần lưu ý rằng có những chủ thể ở vị thế chiếm ưu thế, dẫn đến sự thiếu bình đẳng Nguyên tắc bình đẳng giữa các chủ thể là cơ bản trong pháp luật dân sự, do đó, sự can thiệp của Nhà nước là cần thiết để giới hạn lãi suất cho vay và xử lý các trường hợp vi phạm Điều này nhằm bảo đảm sự bình đẳng, bảo vệ bên yếu thế và duy trì trật tự quản lý kinh tế Giới hạn lãi suất không chỉ bảo vệ quyền lợi các bên mà còn ngăn chặn việc một bên chiếm ưu thế, từ đó cân bằng lợi ích giữa bên cho vay và bên vay Nhà nước đặt ra quy định này để hạn chế quyền của người cho vay và bảo vệ quyền lợi của người vay, đảm bảo sự công bằng trong GDDS.

Tác giả nghiên cứu tội phạm từ góc độ khoa học luật hình sự, xác định tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong Bộ luật Hình sự (BLHS) Hành vi này có thể do người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương mại thực hiện, có thể là cố ý hoặc vô ý, và xâm phạm nhiều lĩnh vực như độc lập, chủ quyền, toàn vẹn lãnh thổ, chế độ chính trị, kinh tế, văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự xã hội, cũng như quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức và công dân Tội phạm được cấu thành từ bốn yếu tố cấu thành tội phạm (CTTP) Dựa trên khái niệm tội phạm và bốn yếu tố CTTP, tác giả sẽ nghiên cứu một loại tội phạm cụ thể, cụ thể là tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự, nhằm đưa ra khái niệm và phân tích các yếu tố cấu thành của tội này.

1.4.2 Câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu Đề tài luận án “Tội cho vay lãi nặng trong GDDS từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ”, các câu hỏi nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu dự kiến được tác giả đặt ra như sau:

Cho vay lãi nặng trong GDDS là gì? Tại sao phải quy định tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong BLHS?

Vay và cho vay là giao dịch dân sự, thường được thể hiện qua hợp đồng vay tài sản, trong đó một bên nhận và một bên giao tiền hoặc vật theo thỏa thuận Hành vi cho vay lãi nặng xảy ra khi bên cho vay áp dụng mức lãi suất vượt quá quy định của pháp luật, nhằm thu lợi bất chính Trong các giao dịch, các bên thỏa thuận về nội dung, bao gồm lãi suất, nhưng lãi suất tối đa phải tuân theo quy định của Nhà nước Khi lãi suất thỏa thuận vượt quá mức quy định, hành vi này có thể bị coi là tội phạm, nhằm bảo vệ quyền lợi của người vay và đảm bảo trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước.

Thực trạng quy định pháp luật Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) hiện nay đang gặp nhiều thách thức Việc thi hành các quy định này tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ và trên toàn quốc đã bộc lộ cả thuận lợi và vướng mắc Trong khi một số quy định giúp bảo vệ quyền lợi của người vay, thì việc thực thi vẫn gặp khó khăn do thiếu hụt nguồn lực và nhận thức pháp luật của người dân.

Luật về tội cho vay lãi nặng đã được quy định từ năm 1985 trong Bộ luật Hình sự đầu tiên của Việt Nam và đã trải qua nhiều thay đổi để phù hợp với tình hình thực tế Mặc dù có sự phát triển trong các quy định, nhưng vẫn tồn tại nhiều khó khăn và hạn chế về lý luận cũng như thực tiễn trong việc áp dụng Các quy định hiện hành gặp khó khăn trong việc thực thi, dẫn đến việc các cơ quan tiến hành tố tụng gặp trở ngại trong quá trình xử lý hành vi cho vay lãi nặng.

Trong những năm gần đây, thực trạng áp dụng quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) ở các tỉnh miền Đông Nam Bộ đã trở thành một vấn đề đáng chú ý Nhiều trường hợp vi phạm pháp luật liên quan đến cho vay lãi nặng đã gia tăng, gây ra nhiều hệ lụy cho xã hội và người dân Các cơ quan chức năng đang nỗ lực thực thi các quy định pháp luật để ngăn chặn tình trạng này, tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức trong việc xử lý và răn đe các hành vi vi phạm Việc nâng cao nhận thức của người dân về tác hại của cho vay lãi nặng cũng như tăng cường sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng là cần thiết để cải thiện tình hình.

Cơ sở lý thuyết nghiên cứu, câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu

2.1 Khái niệm, đặc điểm và các dấu hiệu pháp lý của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

2.1.1 Khái niệm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Khái niệm tội phạm cụ thể phải dựa trên khái niệm tội phạm chung, đóng vai trò quan trọng trong khoa học luật hình sự Tội phạm phản ánh bản chất giai cấp, các đặc điểm chính trị - xã hội và những yếu tố pháp lý của luật hình sự quốc gia Đồng thời, khái niệm này cũng là điều kiện cần thiết để phân định giữa tội phạm và không phải tội phạm, cũng như giữa trách nhiệm hình sự và các trách nhiệm pháp lý khác.

Trong khoa học luật hình sự có nhiều khái niệm về tội phạm: tội phạm được hiểu là

Tội phạm được định nghĩa là hành vi nguy hiểm cho xã hội, có lỗi và được quy định trong Bộ luật Hình sự, đồng thời phải chịu hình phạt Vụ phạm pháp được coi là một tội, phản ánh tính chất nghiêm trọng của hành vi vi phạm này trong xã hội.

Trong pháp luật hình sự Việt Nam, khái niệm tội phạm đã được điều chỉnh và hoàn thiện qua các thời kỳ, đặc biệt là trong Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) Theo quy định, tội phạm được định nghĩa là hành vi nguy hiểm cho xã hội, được thực hiện bởi người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương mại, có thể là cố ý hoặc vô ý Những hành vi này xâm phạm đến độc lập, chủ quyền, thống nhất và toàn vẹn lãnh thổ của Tổ quốc, cũng như các lĩnh vực như chế độ chính trị, kinh tế, văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn xã hội, và quyền lợi hợp pháp của tổ chức, công dân Đây là khái niệm tội phạm có giá trị pháp lý đầy đủ nhất theo quy định của Bộ luật Hình sự.

Ngoài khái niệm tội phạm, cần làm rõ các khái niệm liên quan như vay, cho vay, lãi, lãi nặng và GDDS Vay được hiểu là hoạt động nhận tiền hoặc tài sản từ người khác để sử dụng trước, với điều kiện sẽ hoàn trả sau.

NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG

Khái niệm, đặc điểm và các dấu hiệu pháp lý của tội cho vay lãi nặng

2.1.1 Khái niệm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Khái niệm tội phạm cụ thể phải được hiểu từ khái niệm tội phạm chung trong khoa học luật hình sự, nơi tội phạm phản ánh bản chất giai cấp, các đặc điểm chính trị - xã hội và pháp lý của luật hình sự quốc gia Tội phạm không chỉ là một khái niệm quan trọng mà còn là điều kiện cần thiết để phân định rõ ràng giữa tội phạm và không phải tội phạm, cũng như giữa trách nhiệm hình sự và các trách nhiệm pháp lý khác.

Trong khoa học luật hình sự có nhiều khái niệm về tội phạm: tội phạm được hiểu là

Tội phạm được định nghĩa là "hành vi nguy hiểm cho xã hội, có lỗi, được quy định trong Bộ luật Hình sự và phải chịu hình phạt." [107, tr.787] Theo đó, vụ phạm pháp được coi là một tội [112, tr.1293].

Trong pháp luật hình sự Việt Nam, khái niệm tội phạm đã được định nghĩa và hoàn thiện theo thời gian, đặc biệt là trong Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) Theo đó, tội phạm được hiểu là hành vi nguy hiểm cho xã hội, do người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương mại thực hiện, xâm phạm đến nhiều lĩnh vực như độc lập, chủ quyền, an ninh quốc gia, cũng như quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức và công dân Khái niệm này được coi là có giá trị pháp lý đầy đủ nhất trong các quy định về tội phạm.

Trong bài viết này, chúng ta cần làm rõ một số khái niệm liên quan đến tội phạm, vay, cho vay, lãi và lãi nặng Vay được định nghĩa là hoạt động nhận tiền hoặc tài sản từ người khác với điều kiện sẽ trả lại tương đương hoặc kèm theo lãi suất Cho vay là hành động mà bên cho vay chuyển giao một khoản tiền hoặc tài sản cho bên vay để sử dụng trong thời gian đã thỏa thuận, có thể có lãi suất hoặc không Nếu có thỏa thuận, bên vay chỉ phải trả lãi suất theo quy định Tóm lại, cho vay là việc một cá nhân cho phép người khác sử dụng tài sản của mình trong một khoảng thời gian nhất định, với nghĩa vụ hoàn trả tài sản đó sau khi kết thúc thời gian vay.

“Giao dịch dân sự là hợp đồng hoặc hành vi pháp lý đơn phương làm phát sinh, thay đổi hoặc chấm dứt quyền và nghĩa vụ dân sự” [61]

Vay và cho vay là hình thức giao dịch dân sự (GDDS) phổ biến, thường được thể hiện qua hợp đồng vay tài sản giữa bên nhận và bên cho vay Đây là một trong những sự kiện pháp lý quan trọng, có thể phát sinh, thay đổi hoặc chấm dứt quan hệ pháp luật dân sự tùy thuộc vào từng giao dịch cụ thể GDDS có hiệu lực khi đáp ứng các điều kiện pháp luật về chủ thể, ý chí, mục đích, nội dung và hình thức Giao dịch dân sự là công cụ hiệu quả để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các bên tham gia, thể hiện ý chí với mục đích và động cơ nhất định, trong đó hợp đồng dân sự là loại hình phổ biến với sự tham gia của hai hoặc nhiều bên.

Hợp đồng vay tài sản là thỏa thuận giữa bên cho vay và bên vay, trong đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay, và bên vay phải hoàn trả tài sản cùng loại theo đúng số lượng và chất lượng khi đến hạn, chỉ trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc quy định pháp luật Đối tượng của hợp đồng này thường là tiền, và nó được xem là một loại giao dịch dân sự nhằm phát sinh, thay đổi hoặc chấm dứt quyền và nghĩa vụ dân sự Hợp đồng vay tài sản bao gồm hai loại chính: hợp đồng tín dụng giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, và hợp đồng vay tài sản không phải tín dụng giữa các cá nhân hoặc pháp nhân Hợp đồng tín dụng có sự tham gia của các tổ chức cho vay chuyên nghiệp như ngân hàng, trong khi hợp đồng vay tài sản không phải tín dụng không có sự tham gia của tổ chức tín dụng Mặc dù cả hai loại hợp đồng đều là hợp đồng vay tài sản, nhưng quy định về lãi suất vay giữa chúng khác nhau, với hợp đồng tín dụng tuân theo các quy định của Luật Ngân hàng và Luật Các tổ chức tín dụng, trong khi hợp đồng vay tài sản không phải là hợp đồng tín dụng tuân theo quy định của Bộ luật Dân sự.

Trong các hợp đồng vay tài sản, bên vay không chỉ phải trả lại số tiền gốc mà còn phải thanh toán thêm một khoản tiền lãi, được tính dựa trên lãi suất - tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc Lãi suất có nhiều định nghĩa khác nhau, bao gồm: "lãi suất là tỷ lệ phần trăm tính trên vốn đầu tư để xác định lãi của người đầu tư", hay "tỉ lệ phần trăm số tài sản tăng thêm trên số tài sản vay do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định" Lãi suất cũng được sử dụng để xác định số lãi trên nợ gốc và lãi nợ quá hạn mà bên vay phải trả cho bên cho vay, và là tỷ lệ phần trăm mà người vay phải trả thêm vào số tài sản đã vay theo thỏa thuận hoặc quy định pháp luật.

Lãi suất là tỷ lệ phần trăm trên số tiền gốc mà người vay phải trả thêm cho người cho vay trong một khoảng thời gian nhất định Lãi suất cho vay tính trên số vốn mà bên vay phải trả kèm theo gốc tiền vay, và được các bên tự thỏa thuận trong giới hạn pháp luật Giới hạn này thường xuyên được điều chỉnh theo từng giai đoạn, và lãi suất vượt quá mức quy định sẽ bị coi là lãi nặng, dẫn đến xử lý theo quy định pháp luật nhằm bảo vệ trật tự quản lý kinh tế và quyền lợi của bên vay trong hợp đồng vay tài sản.

Từ các khái niệm trên có thể đưa ra khái niệm về hành vi cho vay lãi nặng trong GDDS:

Không phải mọi hành vi cho vay lãi nặng đều bị coi là tội phạm theo quy định của GDDS Dựa trên các khái niệm về tội phạm tại Điều 8 và Điều 201 của Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017), có thể định nghĩa tội cho vay lãi nặng trong GDDS như sau:

1 Điều 8 Khái niệm tội phạm

1 Tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong Bộ luật Hình sự, do người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương mại thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độ chính trị, chế độ kinh tế, nền văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm quyền con người, quyền, lợi ích hợp pháp của công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa mà theo quy định của Bộ luật này phải bị xử lý hình sự.

2 Điều 201 Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1 Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được hiểu là hành vi nguy hiểm cho xã hội, do người có năng lực trách nhiệm hình sự thực hiện một cách cố ý Hành vi này liên quan đến việc cho vay tài sản với lãi suất cao gấp 5 lần trở lên so với mức lãi suất do nhà nước quy định tại thời điểm vay, và được quy định rõ trong Bộ luật Hình sự.

Để trở thành tội phạm cho vay lãi nặng, hành vi này cần thỏa mãn bốn dấu hiệu chính: tính nguy hiểm đáng kể cho xã hội, tính có lỗi, tính trái pháp luật hình sự và tính phải chịu hình phạt Hành vi cho vay lãi nặng phải được thực hiện một cách cố ý bởi người có năng lực trách nhiệm hình sự, đạt độ tuổi quy định của luật hình sự, cụ thể là từ đủ 16 tuổi trở lên và không mắc các bệnh tâm thần hoặc bệnh khác làm mất khả năng nhận thức hoặc điều khiển hành vi.

2.1.2 Đặc điểm của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định tại Điều 201 của Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung) Hành vi này thuộc chương các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế, nhằm bảo vệ trật tự và ổn định trong lĩnh vực tài chính.

Cơ sở của việc quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Việc xây dựng các quy định pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS dựa trên nền tảng chính trị vững chắc và xuyên suốt qua các giai đoạn lịch sử Đảng ta luôn giữ quan điểm nhất quán trong công tác đấu tranh phòng, chống tội phạm, bao gồm cả tội cho vay lãi nặng Chủ trương này được thể hiện qua nhiều văn bản quan trọng qua các thời kỳ, đặc biệt là Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X và các nghị quyết gần đây như Nghị quyết số 08-NQ/TW ngày 02/01/2002 về nhiệm vụ trọng tâm công tác tư pháp, Nghị quyết số 48-NQ/TW ngày 24/5/2005 về chiến lược xây dựng hệ thống pháp luật Việt Nam đến năm 2010, và Nghị quyết số 49-NQ/TW ngày 02/6/2005 về cải cách tư pháp.

Năm 2020, Việt Nam đã khẳng định rõ ràng chủ trương xây dựng hệ thống pháp luật nhằm tạo ra một nền tư pháp trong sạch, vững mạnh, dân chủ và nghiêm minh, phục vụ công lý và nhân dân Công tác tư pháp cần ngăn ngừa và xử lý hiệu quả các loại tội phạm, đặc biệt là tội xâm phạm an ninh quốc gia và tham nhũng, đồng thời bảo vệ trật tự và kỷ cương, tôn trọng quyền và lợi ích hợp pháp của công dân Để đạt được điều này, hệ thống pháp luật phải thể chế hoá kịp thời và đầy đủ các đường lối của Đảng, cụ thể hoá các quy định của Hiến pháp về xây dựng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa, bảo đảm quyền con người và phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, cũng như giữ vững quốc phòng và an ninh.

Các văn bản đã chỉ ra những hạn chế trong công tác tư pháp và đề xuất các nhiệm vụ trọng tâm như hoàn thiện hệ thống pháp luật, nâng cao năng lực cán bộ tư pháp, cải cách các cơ quan tư pháp, và đầu tư cơ sở vật chất hợp lý Bộ Chính trị nhấn mạnh việc hoàn thiện chính sách và pháp luật hình sự, dân sự, cũng như thủ tục tố tụng tư pháp, nhằm đạt được mục tiêu xây dựng hệ thống pháp luật hiệu quả Nhà nước cần chú trọng sửa đổi, bổ sung các chính sách hình sự và hoàn thiện pháp luật về tố tụng, đặc biệt là trong cuộc đấu tranh phòng, chống tội phạm, bao gồm tội tham nhũng và tội phạm có tổ chức Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XIII của Đảng tiếp tục xác định các định hướng phát triển đất nước trong giai đoạn hiện nay.

Từ năm 2021 đến 2030, định hướng chính là tiếp tục đẩy mạnh công tác phòng, chống tham nhũng, lãng phí, quan liêu, tội phạm và tệ nạn xã hội Một trong những nhiệm vụ trọng tâm trong nhiệm kỳ là hoàn thiện đồng bộ hệ thống pháp luật, cơ chế, chính sách để phát huy mạnh mẽ dân chủ xã hội chủ nghĩa và quyền làm chủ của nhân dân Đồng thời, cần xây dựng nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong sạch, vững mạnh, cải cách tư pháp, tăng cường pháp chế và bảo đảm kỷ cương xã hội.

Nghị quyết Hội nghị lần thứ sáu Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa XIII nhấn mạnh việc tiếp tục xây dựng và hoàn thiện Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong giai đoạn mới Nghị quyết đưa ra nhiệm vụ và giải pháp cụ thể cho việc xây dựng pháp luật, bao gồm việc xây dựng hệ thống pháp luật dân chủ, công bằng, nhân đạo, và đầy đủ Hệ thống này cần phải kịp thời, đồng bộ, thống nhất, công khai, minh bạch, ổn định, khả thi và dễ tiếp cận, đồng thời phải điều chỉnh các quan hệ xã hội, lấy quyền và lợi ích hợp pháp của người dân, tổ chức, doanh nghiệp làm trung tâm, thúc đẩy đổi mới sáng tạo Ngoài ra, cần tập trung hoàn thiện hệ thống pháp luật trên tất cả các lĩnh vực và kịp thời tháo gỡ khó khăn, vướng mắc.

Với chủ trương cải cách tư pháp hình sự, việc xây dựng quy định pháp luật về tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng trong GDDS, đang được chú trọng Các văn bản pháp luật hình sự được ban hành thể hiện quan điểm kiên quyết đấu tranh phòng, chống tội phạm, đảm bảo mọi hành vi phạm tội được phát hiện kịp thời và xử lý công minh theo quy định pháp luật Nhà nước nghiêm trị các hành vi phạm tội, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng, nhằm ngăn chặn các thủ đoạn xảo quyệt và có tổ chức Những nguyên tắc này được cụ thể hóa qua các quy định của Bộ luật Hình sự, cần được tuân thủ nghiêm túc và điều chỉnh để phù hợp hơn với thực tế tình hình tội phạm.

Các Nghị quyết của Đảng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng cơ sở chính trị cho việc ban hành các văn bản pháp luật hình sự, điều chỉnh các quan hệ xã hội liên quan đến quyền và lợi ích hợp pháp của con người, bảo vệ chế độ chính trị và kinh tế, bao gồm cả trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước Trong bối cảnh này, việc quy định tội danh cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) là cần thiết, vì đây là một trong những tội phạm có hậu quả nghiêm trọng đối với cả Nhà nước và người vay, ảnh hưởng đến hoạt động kinh tế chung.

Việc quy định hành vi này là tội phạm trong bối cảnh chính trị là cần thiết để đảm bảo hiệu quả trong việc xử lý các hành vi tội phạm liên quan.

Chế độ kinh tế và trật tự quản lý kinh tế luôn được Nhà nước bảo vệ, với pháp luật Việt Nam quy định bảo vệ các nguyên tắc này Hiến pháp, là đạo luật gốc trong hệ thống pháp luật quốc gia, đã có những thay đổi qua các thời kỳ để phù hợp với sự phát triển kinh tế và xã hội Hiến pháp 2013 tại Điều 50 nhấn mạnh việc xây dựng nền kinh tế độc lập, tự chủ, gắn kết với phát triển văn hóa và thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Nhà nước có trách nhiệm hoàn thiện thể chế kinh tế, điều tiết nền kinh tế dựa trên quy luật thị trường và thúc đẩy liên kết kinh tế vùng Các quy định của Hiến pháp được cụ thể hóa trong Bộ luật Hình sự (BLHS), trong đó Điều 8 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) xác định tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội, xâm phạm đến các giá trị như độc lập, chủ quyền và quyền lợi hợp pháp của công dân Một hành vi chỉ được coi là tội phạm khi đáp ứng đầy đủ các dấu hiệu theo quy định của BLHS.

Quy định của Hiến pháp đóng vai trò quan trọng trong việc xác định trật tự quản lý kinh tế, một mối quan hệ xã hội được pháp luật công nhận và bảo vệ Mọi hành vi xâm phạm trật tự này sẽ bị xử lý theo mức độ vi phạm, áp dụng các hình phạt tương ứng Hiến pháp cũng là cơ sở để xác định các hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được coi là tội phạm trong Bộ luật Hình sự, bao gồm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Một trong những yếu tố quan trọng không thể thiếu để phát triển kinh tế đó là

Nhu cầu về vốn luôn hiện hữu trong mọi nền kinh tế và hoạt động kinh doanh, dẫn đến việc vay vốn trở thành một nhu cầu thiết yếu Hiện nay, giao dịch cho vay tài sản diễn ra phổ biến giữa các tổ chức và cá nhân dưới nhiều hình thức khác nhau Tuy nhiên, bên cho vay thường nắm lợi thế hơn Để đảm bảo việc vay - cho vay diễn ra hợp lý và bảo vệ quyền lợi của các bên, cần có quy định pháp luật để quản lý mối quan hệ này Nhà nước cần duy trì trật tự quản lý kinh tế bằng nhiều công cụ, trong đó có pháp luật, bao gồm cả quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch cho vay, nhằm xử lý các hành vi vi phạm.

Thoả thuận trong giao dịch dân sự (GDDS) giữa hai bên về thời hạn và lãi suất cho vay phải tuân thủ giới hạn pháp luật Lãi suất cho vay không được vượt quá mức quy định, nếu không sẽ ảnh hưởng đến trật tự quản lý kinh tế và phát sinh tội phạm cho vay lãi nặng Nhu cầu vay vốn của người dân và doanh nghiệp ngày càng tăng, trong khi các hình thức tín dụng chính thống còn khó tiếp cận, dẫn đến việc nhiều người tìm đến các cơ sở tín dụng không chính thức Hình thức cho vay lãi nặng đang trở nên phổ biến, gây thiệt hại vật chất và phi vật chất cho người vay, đồng thời kéo theo nhiều hệ lụy xã hội khác Các đối tượng cho vay lãi nặng thường sử dụng vũ lực và đe dọa để thu hồi nợ, gây ảnh hưởng xấu đến an ninh trật tự Tội phạm cho vay lãi nặng còn là nguyên nhân phát sinh các hành vi phạm tội khác, do đó, việc xử lý loại tội phạm này là cần thiết để ngăn chặn và giải quyết tận gốc các vấn đề liên quan.

Hiện nay, cho vay lãi nặng giữa các tổ chức và cá nhân đang gia tăng với nhiều hình thức biến tướng khác nhau, gây ra hậu quả nghiêm trọng cho xã hội Mặc dù "tín dụng đen" chỉ chiếm khoảng 6-8% tổng dư nợ tín dụng quốc gia, nhưng mức độ nguy hại của nó rất lớn Sự phát triển nhanh chóng của các hình thức cho vay mới qua nền tảng công nghệ thông tin và internet, cùng với yếu tố nước ngoài, tiềm ẩn nhiều nguy cơ phát sinh tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng Do đó, cần thiết phải hoàn thiện quy định và áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

2.2.4 Yêu cầu của phòng, chống tội cho vay lãi nặng nặng trong giao dịch dân sự trong tình hình mới

Trong việc phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS), việc áp dụng hiệu quả pháp luật hình sự là rất quan trọng Do đó, cần thiết phải quy định và hoàn thiện các quy định về tội cho vay lãi nặng trong BLHS để đáp ứng yêu cầu phòng, chống loại tội phạm này trong bối cảnh hiện nay BLHS năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) đã kịp thời điều chỉnh các quy định từ BLHS năm 1999, đặc biệt là về “Tội cho vay lãi nặng”.

Quy định tương tự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Hội nhập quốc tế sâu rộng đang trở thành xu hướng mạnh mẽ toàn cầu, và Việt Nam cũng tham gia tích cực trong lĩnh vực pháp luật Việc nội luật hóa các quy định từ các công ước quốc tế và nghiên cứu pháp luật của các quốc gia khác là cần thiết để xây dựng hệ thống pháp luật trong nước Qua việc giao lưu và tìm hiểu, Việt Nam có thể rút ra những quy định tiên tiến, phù hợp với bối cảnh kinh tế - xã hội Đặc biệt, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự đang gia tăng, yêu cầu sự chú trọng trong việc hoàn thiện quy định của Bộ luật Hình sự Nghiên cứu quy định của pháp luật nước ngoài về tội danh tương tự là cấp thiết, mặc dù số lượng quốc gia có quy định này không nhiều Tác giả sẽ tập trung vào các quốc gia có điều kiện kinh tế - xã hội tương đồng để tham khảo trong việc xây dựng quy định cho Bộ luật Hình sự Việt Nam, mặc dù tên gọi của tội danh này có thể khác nhau giữa các quốc gia.

2.4.1 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong Bộ luật Hình sự của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa

Bộ luật Hình sự của Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định tội cho vay lãi nặng tương tự như tội phạm trong BLHS Việt Nam, được nêu rõ tại Điều 175 trong mục 4 về các tội xâm phạm trật tự quản lý tiền tệ Cụ thể, điều luật này quy định rằng người nhận tín dụng bất hợp pháp từ các tổ chức tiền tệ và cho vay lại với lãi suất cao để thu lợi bất chính sẽ bị phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động, cùng với mức phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi Nếu số lượng lớn, hình phạt có thể lên tới 07 năm tù giam và phạt tiền tương tự Đối với các đơn vị vi phạm, sẽ bị phạt tiền, trong khi người chịu trách nhiệm có thể bị phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động.

Hành vi phạm tội theo Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa xâm phạm trật tự quản lý tiền tệ và gây thiệt hại cho nền kinh tế thị trường xã hội chủ nghĩa Tội phạm này bao gồm hai hành vi chính: nhận tín dụng bất hợp pháp từ tổ chức tiền tệ và cho vay với lãi suất cao Việc nhận tín dụng hợp pháp hoặc từ nguồn vốn của chính người cho vay không cấu thành tội phạm Điều luật không quy định cụ thể về mức lãi suất cao, mà chỉ nêu chung về việc cho

Cả Bộ luật Hình sự (BLHS) Việt Nam năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) và BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa đều xếp tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế vào cùng một chương, quy định hình thức lỗi của người phạm tội này là cố ý Mặc dù có nhiều điểm tương đồng, nhưng cũng tồn tại những khác biệt trong quy định về tội phạm này giữa hai quốc gia, trong đó có những quy định tiến bộ từ BLHS Trung Hoa mà Việt Nam có thể học hỏi.

Phạm vi điều chỉnh của Điều 175 Bộ luật Hình sự nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa khá hạn chế, chỉ áp dụng cho hành vi cho vay lãi nặng từ số tiền nhận bất hợp pháp từ tổ chức tiền tệ Số tiền hợp pháp mà người phạm tội sở hữu hoặc số tiền họ nhận hợp pháp từ các tổ chức tiền tệ để cho vay với lãi suất cao không nằm trong phạm vi điều chỉnh của điều luật này.

Bộ luật Hình sự (BLHS) năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) của Việt Nam mở rộng phạm vi xử lý tội phạm cho vay nặng lãi bằng cách không xem xét nguồn gốc số tiền cho vay mà chỉ tập trung vào hành vi cho vay Điều này đảm bảo việc xử lý toàn diện hơn đối với hành vi cho vay lãi suất cao, bất kể nguồn gốc tiền cho vay là gì Mục tiêu chính của Nhà nước là xử lý các hành vi cho vay với lãi suất vượt quá mức pháp luật quy định, trong khi nguồn gốc tiền có thể được xử lý theo các tội phạm khác, bảo đảm tính chính xác của hành vi phạm tội.

Chủ thể thực hiện hành vi phạm tội cho vay lãi nặng có sự khác biệt giữa Việt Nam và Trung Quốc Theo Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam, tội cho vay lãi nặng chỉ áp dụng cho cá nhân Ngược lại, Điều 175 BLHS của Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định rằng chủ thể của tội này có thể là cả cá nhân và đơn vị, tương ứng với pháp nhân thương mại theo quy định của BLHS năm 2015 (SĐ, BS).

BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định trách nhiệm đối với người trực tiếp phụ trách, mở rộng phạm vi chủ thể phải chịu trách nhiệm hình sự về tội này so với BLHS Việt Nam.

Sự khác biệt về hành vi cho vay lãi nặng giữa BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa và BLHS Việt Nam thể hiện rõ qua quy định pháp luật Theo Điều 175 BLHS Trung Quốc, hành vi cho vay lãi nặng bao gồm việc nhận tín dụng bất hợp pháp từ tổ chức tiền tệ bằng các thủ đoạn gian dối và cho vay lại với lãi suất cao Trong khi đó, BLHS Việt Nam quy định rõ ràng về tội cho vay lãi nặng, yêu cầu lãi suất gấp 05 lần mức cao nhất theo BLDS và kèm theo các điều kiện cụ thể mà không cần xác định nguồn gốc tiền cho vay BLHS Trung Quốc không chỉ định rõ lãi suất phạm tội hay số tiền thu lợi bất chính, chỉ quy định mang tính định tính về việc kiếm lời lớn Ngược lại, BLHS Việt Nam đưa ra quy định định lượng rõ ràng về lãi suất và số tiền thu lợi, tạo thuận lợi cho cơ quan tố tụng trong việc áp dụng pháp luật và truy cứu trách nhiệm hình sự đối với tội danh này.

Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định áp dụng hai hình phạt chính cho cá nhân phạm tội, bao gồm phạt tù từ 03 đến 07 năm và phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính Hình phạt tù khởi điểm là 03 năm và cao nhất lên đến 07 năm đối với hành vi cho vay lãi nặng với số lượng lớn Bên cạnh đó, còn có quy định hình phạt đối với pháp nhân và người chịu trách nhiệm Trong khi đó, Điều 201 BLHS Việt Nam chỉ quy định ba loại hình phạt chính: phạt tiền, phạt cải tạo không giam giữ và phạt tù, với mức cao nhất chỉ đến 03 năm BLHS Việt Nam cũng quy định hình phạt bổ sung không bắt buộc như phạt tiền và cấm đảm nhiệm chức vụ Như vậy, mức hình phạt theo Điều 175 BLHS Trung Quốc nghiêm khắc hơn so với Điều 201 BLHS Việt Nam năm 2015.

BS năm 2017) của Việt Nam

Quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam có phạm vi điều chỉnh rộng hơn so với Điều 175 BLHS của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa Tuy nhiên, BLHS Trung Hoa có những điểm tiến bộ mà Việt Nam có thể học hỏi Cụ thể, mức hình phạt tại Điều 175 BLHS Trung Hoa cao hơn so với Điều 201 của Việt Nam, cho thấy quan điểm của các nhà lập pháp Trung Hoa về tính chất nghiêm trọng và nguy hiểm của hành vi phạm tội, dẫn đến việc áp dụng hình phạt cao và nghiêm khắc hơn đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Với sự gia tăng của loại tội phạm này và hậu quả nghiêm trọng mà nó gây ra, việc nâng mức hình phạt đối với người phạm tội là cần thiết Bộ luật hình sự của Cộng hòa nhân dân Trung Hoa cho phép cả cá nhân và pháp nhân bị xử lý, mở ra khả năng xử lý hình sự hiệu quả hơn Điều này là bài học quý giá cho Việt Nam trong việc xác định chủ thể tội phạm và đánh giá mức độ nguy hiểm của hành vi Đặc biệt, việc xác định mức phạt tiền dựa trên số tiền thu lợi bất chính (từ 01 đến 05 lần) sẽ tạo ra giá trị răn đe cao hơn Hình phạt này không chỉ tác động đến kinh tế của người phạm tội mà còn buộc họ phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi thực hiện hành vi phạm tội.

2.4.2 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong Bộ luật Hình sự Cộng hòa Liên bang Đức

Bộ luật Hình sự Cộng hòa Liên bang Đức bao gồm 30 chương và 358 điều, được chia thành hai phần: phần chung với 5 chương (Điều 1 đến Điều 79b) và phần riêng (các tội phạm) với 29 chương (Điều 80 đến Điều 358) Hành vi cho vay lãi nặng không được quy định thành tội danh cụ thể mà được xem là hành vi hưởng lợi quá đáng theo Điều 291, thuộc Chương XXV về hành vi tư lợi bị xử phạt trong phần riêng của bộ luật.

Người lợi dụng tình trạng khó khăn, thiếu kinh nghiệm, khả năng nhận biết hoặc ý chí của người khác để ép buộc họ hứa hẹn hoặc đảm bảo những lợi ích tài sản cho bản thân hoặc bên thứ ba, trong khi những lợi ích này không tương xứng với công sức hoặc sự môi giới của họ, là hành vi không đáng chấp nhận.

1 Về việc cho thuê các văn phòng để ở hoặc cho những dịch vụ có liên quan đến việc cho thuê kèm theo,

2 Về việc cho vay tiền

3 Về dịch vụ khác hoặc

4 Về việc làm môi giới cho một trong các dịch vụ đã được mô tả ở trên thì bị xử phạt với hình phạt tước tự do đến 03 năm hoặc với hình phạt tiền Nếu nhiều người cùng tham gia là những người thực hiện, người môi giới hoặc cùng tham gia theo một cách thức khác và qua đó phát sinh hoàn toàn không tương xứng giữa những tổng thể các mối lợi tài sản với tổng thể những giá trị bỏ ra thì câu 1 có hiệu lực cho bất kỳ người nào lợi dụng tình trạng khó khăn cấp bách hoặc thiếu hiểu biết khác của một người khác để đạt được một mối lợi tài sản rất lớn cho mình hoặc người thứ ba

QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG TRONG GIAO DỊCH DÂN SỰ TẠI CÁC TỈNH MIỀN ĐÔNG

Quy định của pháp luật hình sự Việt Nam về tội cho vay lãi nặng

3.1.1 Quy định của pháp luật hình sự Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ năm 1945 đến trước khi ban hành Bộ luật Hình sự năm 1985

Pháp luật hình sự Việt Nam qua các thời kỳ đã đóng vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh hành vi con người Sau Cách mạng tháng Tám năm 1945, Nhà nước Việt Nam Dân chủ Cộng hòa ra đời và phải đối mặt với nhiều khó khăn Để tạo cơ sở pháp lý cho việc trấn áp tội phạm, chính quyền đã ban hành nhiều văn bản pháp luật, tập trung vào việc bảo vệ chính quyền và nền kinh tế non trẻ Các sắc lệnh như Sắc lệnh số 07/SL (1945) quy định xử lý hành vi tích trữ thóc gạo, Sắc lệnh số 202/SL (1946) về buôn bán vàng bạc, và Sắc lệnh số 180/SL (1950) về phá hoại tài chính quốc gia đều nhằm trấn áp các hành vi gây hại cho kinh tế Mặc dù có quy định về các hành vi vi phạm, nhưng thời kỳ này không tập trung vào vấn đề cho vay lãi nặng mà ưu tiên xử lý những hành vi phổ biến hơn.

Sau 09 năm kháng chiến chống Pháp, nhân dân bắt tay vào công cuộc xây dựng đất nước Thời kỳ này, Nhà nước đã chú trọng hơn vào việc ban hành các văn bản pháp luật nhằm xử lý những hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của đất nước Mặc dù vậy, các hành vi vi phạm như đầu cơ, buôn lậu, làm hàng giả,… vẫn được ưu tiên quan tâm hơn so với hành vi cho vay lãi nặng Chính vì vậy, các văn bản pháp luật thời kỳ này không nhắc đến hành vi cho vay lãi nặng Ví dụ như Sắc luật số 001/SLT ngày 19/4/1957 của Chủ tịch nước về cấm chỉ mọi hành vi đầu cơ về kinh tế; Pháp lệnh trừng trị các tội xâm phạm tài sản xã hội chủ nghĩa số 149- LCT ngày 21/10/1970 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội nước Việt Nam dân chủ cộng hòa Đến năm 1982, hành vi cho vay lãi nặng lần đầu tiên được đề cập tại Quyết định số 172-HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng ngày 09/10/1982 quy định về tiền tệ, tín dụng, thanh toán trong thời gian trước mắt Trong đó, mục 12 của Quyết định này đã quy định: “Nghiêm cấm tư nhân kinh doanh tiền tệ, cho vay lấy lãi Chính quyền địa phương có trách nhiệm tăng cường quản lý thị trường tiền tệ và xử lý các hoạt động của tư nhân cho vay lãi nặng theo Pháp lệnh trừng trị tội đầu cơ” Như vậy, thời kỳ này chỉ có Ngân hàng Nhà nước được kinh doanh tiền tệ Tư nhân không được kinh doanh tiền tệ và cho vay lấy lãi Hành vi cho vay lãi nặng đã bị Nhà nước coi là tội phạm nhưng thời điểm này chưa có BLHS mà nó chỉ được ghi nhận trong Quyết định của Hội đồng Bộ trưởng và chỉ áp dụng đối với tư nhân Tuy nhiên, chế tài xử lý đối với hành vi này chưa được quy định một cách độc lập mà được xử lý theo Pháp lệnh Số: PL/1982 ngày 30/6/1982 của Hội đồng Nhà nước về trừng trị tội đầu cơ, buôn lậu, làm hàng giả, kinh doanh trái phép Theo đó, hành vi cho vay lãi nặng được áp dụng chế tài quy định tại Điều 6 Pháp lệnh, đó là tội kinh doanh trái phép với mức hình phạt nếu thỏa mãn quy định tại Khoản 1 là cải tạo không giam giữ từ 03 tháng đến 02 năm, hoặc bị phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm, và bị phạt tiền gấp 03 lần trị giá hàng phạm pháp, theo quy định tại Khoản 2 là phạt tù từ 01 năm đến 05 năm và bị phạt tiền từ 03 lần đến 05 lần trị giá hàng phạm pháp Như vậy, trước năm 1985, tội cho vay lãi nặng trong GDDS chưa được quy định quy định thành một tội danh độc lập, riêng biệt của pháp luật hình sự mà chỉ được quy định là một dạng hành vi cụ thể bị xử lý bởi chế tài của tội kinh doanh trái phép Bởi vì trong giai đoạn này thể chế kinh tế ở nước ta đang là tập trung quan liêu bao cấp, hoạt động cho vay đa số được thực hiện bởi nhà nước và chưa có quy định cụ thể, đầy đủ về hoạt động này

3.1.2 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong Bộ luật Hình sự năm 1985

Bộ luật Hình sự năm 1985, được thông qua vào ngày 27/6/1985 và có hiệu lực từ 01/01/1986, là bộ luật đầu tiên của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, thể chế hóa quy định của Hiến pháp năm 1980 Trong bộ luật này, tội cho vay lãi nặng lần đầu tiên được quy định thành một tội danh độc lập, là tiền thân của tội cho vay lãi nặng trong GDDS của Bộ luật Hình sự hiện hành Cụ thể, tội cho vay lãi nặng được quy định tại Chương VII – Các tội phạm về kinh tế, với Điều 171 quy định rõ hình phạt cho hành vi cho vay lãi nặng có tính chất chuyên bóc lột, bao gồm cảnh cáo, cải tạo không giam giữ đến 01 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm nếu phạm tội trong trường hợp sử dụng công quỹ.

Hành vi cho vay lãi nặng được xác định là vi phạm quy định của Nhà nước, mang tính chất bóc lột và thường xuyên, trở thành nguồn sống của người cho vay Tội cho vay lãi nặng không cấu thành khi hành vi này chỉ nhằm mục đích tương trợ tạm thời hoặc do người vay tự nguyện trả lãi Việc sử dụng công quỹ để cho vay lãi nặng là tình tiết tăng nặng, và nếu gây ra mất mát công quỹ, người vi phạm còn phải chịu trách nhiệm hình sự về tội tham ô tài sản xã hội chủ nghĩa theo Điều 133 BLHS.

Theo quy định tại khoản 1, người thực hiện hành vi cho vay lãi nặng có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với mức án cao nhất là 02 năm Nếu phạm tội trong trường hợp sử dụng công quỹ, hình phạt có thể lên tới 05 năm tù Điều này cho thấy mức hình phạt tối đa cho tội danh này đã được quy định cao hơn so với mức tối đa trong Bộ luật Hình sự năm 1985.

Năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS là 03 năm Tuy nhiên, điều luật chưa xác định rõ ràng hành vi cho vay với lãi suất bao nhiêu thì được coi là “nặng”, cũng như không quy định mức lợi nhuận bất chính đủ để cấu thành tội Điều này đã gây khó khăn trong quá trình khởi tố, điều tra và truy tố đối với tội phạm này Hơn nữa, Điều 171 BLHS năm 1985 chỉ tập trung bảo vệ tài sản xã hội chủ nghĩa, mà không chú trọng đến tài sản của công dân, khi chỉ quy định tình tiết “sử dụng công quỹ” là tình tiết tăng nặng, trong khi nước ta có hai chế độ sở hữu trong giai đoạn này.

3.1.3 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong Bộ luật Hình sự năm 1999 Điều 171 BLHS năm 1985 đã quy định về tội cho vay lãi nặng Tuy nhiên, do điều luật quy định không cụ thể, rõ ràng nên thực tiễn áp dụng pháp luật về tội danh này tương đối khó khăn, hầu như không có trường hợp cho vay lãi nặng nào bị truy cứu TNHS, mặc dù hành vi này xảy ra tương đối phổ biến trên thực tế, có trường hợp rất nghiêm trọng Thấy được sự bất hợp lý này nên khi xây dựng BLHS năm

1999, nhà làm luật đã thay đổi cơ bản về quy định nhằm đáp ứng yêu cầu đấu tranh phòng, chống loại tội phạm này ở thời kỳ đó

Bộ luật Hình sự năm 1999, được thông qua tại kỳ họp thứ 06 Quốc hội khóa X và có hiệu lực từ ngày 01/7/2000, đã quy định tội cho vay lãi nặng tại Điều 163 thuộc Chương XVI về các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế Điều này cho thấy rõ ràng khách thể của các tội phạm trong chương này So với Bộ luật Hình sự năm 1985, quy định về tội cho vay lãi nặng tại Điều 163 BLHS năm 1999 đã có những thay đổi cơ bản Cụ thể, Điều 163 quy định rằng: “Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ 10 lần trở lên có tính chất chuyên bóc lột, thì bị phạt tiền.”

Theo quy định tại Khoản 1 Điều 163 BLHS năm 1999, hành vi cho vay lãi nặng được coi là phạm tội khi có hai điều kiện: thứ nhất, lãi suất cho vay cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên; thứ hai, nếu vi phạm, người cho vay có thể bị phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm, hoặc bị phạt tiền từ 01 lần đến 05 lần số lợi bất chính Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị cấm đảm nhiệm chức vụ hoặc hành nghề từ 01 năm đến 05 năm.

Theo quy định tại Điều 473 BLDS năm 1995, hành vi cho vay phải tuân thủ lãi suất không vượt quá 50% lãi suất cao nhất do Ngân hàng Nhà nước quy định Nếu lãi suất cho vay cao hơn mức này từ mười lần trở lên, sẽ vi phạm pháp luật Việc xác định lãi suất vượt quá 50% sẽ dựa vào quy định cụ thể của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ.

Hành vi cho vay lãi nặng không chỉ đơn thuần là việc áp dụng lãi suất cao mà còn phải có tính chất chuyên bóc lột Tính chất này thể hiện rõ ràng trong cách mà các đối tượng cho vay tận dụng tình trạng khó khăn của người vay để thu lợi bất chính, gây tổn hại cho họ.

Người phạm tội thực hiện hành vi cho vay lãi nặng nhiều lần một cách chuyên nghiệp, coi đây là nghề kiếm sống và thu lợi nhuận thường xuyên từ việc thu lãi Thực chất, họ đang tiến hành kinh doanh tiền tệ trái phép, lợi dụng hoạt động cho vay để bóc lột người khác.

Quy định của BLHS năm 1999 về tội cho vay lãi nặng đã có sự thay đổi đáng kể, bao gồm việc bổ sung hình phạt tiền và hình phạt bổ sung, cũng như giảm mức hình phạt tù trong cả khung cơ bản và khung tăng nặng Đặc biệt, yếu tố "sử dụng công quỹ" đã bị loại bỏ và thay thế bằng tình tiết "thu lợi bất chính lớn" Tuy nhiên, BLHS năm 1999 không quy định cụ thể về khái niệm "thu lợi bất chính lớn", dẫn đến khó khăn trong việc áp dụng quy định này vào thực tế.

3.1.4 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong Bộ luật Hình sự hiện hành

Phân biệt tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với một số tội có liên quan

Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được nêu tại Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) có những điểm tương đồng với một số tội phạm khác như vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng và cưỡng đoạt tài sản Để xác định chính xác quy phạm pháp luật áp dụng cho tội cho vay lãi nặng, người áp dụng pháp luật cần phân biệt rõ ràng và hiểu sự khác biệt giữa các tội phạm này nhằm đảm bảo việc định tội danh đúng đắn.

3.2.1 Phân biệt tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng

Tội cho vay lãi nặng và tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng đều được quy định trong cùng chương của Bộ luật Hình sự năm 2015, thuộc mục "Các t

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự xâm phạm đến sự quản lý của nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, vì nó điều chỉnh các hành vi cho vay không phải là hoạt động ngân hàng Ngược lại, tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng liên quan đến các quy định của nhà nước về ngân hàng và các hoạt động liên quan, trong đó bao gồm hoạt động cho vay thực hiện bởi ngân hàng.

Hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự vi phạm mức lãi suất cho vay quy định, đồng thời vi phạm các quy định về hoạt động ngân hàng Những vi phạm này không chỉ liên quan đến lãi suất mà còn thể hiện sự sai phạm trong các hoạt động chuyên môn sâu trong lĩnh vực ngân hàng.

Chủ thể của tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) là những người từ đủ 16 tuổi trở lên Đối với tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng và các hoạt động liên quan, chủ thể cũng là những người từ đủ 16 tuổi trở lên, nhưng có thể phân thành chủ thể thường và chủ thể đặc biệt Chủ thể đặc biệt bao gồm những người có quyền và nghĩa vụ trong lĩnh vực cấp tín dụng, góp vốn, mua cổ phần, phát hành, cung ứng, sử dụng phương tiện thanh toán, và kinh doanh vàng.

Hậu quả của tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự có thể bao gồm thiệt hại vật chất và thiệt hại phi vật chất Mặc dù hậu quả không phải là dấu hiệu bắt buộc của cấu thành tội phạm, nhưng nó là cơ sở để xác định mức hình phạt tương ứng Ngược lại, hành vi vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng luôn dẫn đến thiệt hại vật chất, và trong trường hợp này, hậu quả là yếu tố bắt buộc của cấu thành tội phạm; nếu không có hậu quả, hành vi sẽ không được coi là tội phạm.

3 2.2 Phân biệt tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với tội cưỡng đoạt tài sản

Hai loại tội phạm cho vay lãi nặng và cưỡng đoạt tài sản thường diễn ra liên tiếp và bổ sung cho nhau Khi người vay không trả hoặc chậm trả nợ, người cho vay thường thực hiện các hành vi cưỡng đoạt tài sản để ép buộc họ trả nợ Có trường hợp người cho vay trực tiếp tham gia cưỡng đoạt, nhưng cũng không ít trường hợp họ thuê người khác thực hiện Sự đan xen giữa các hành vi phạm tội này gây khó khăn trong việc định tội cho từng hành vi, do đó, việc phân biệt rõ ràng hai loại tội phạm này là rất cần thiết.

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) và tội cưỡng đoạt tài sản được quy định tại hai chương khác nhau của Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) Cụ thể, tội cho vay lãi nặng (Điều 201) thuộc Chương XVIII về "Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế," trong khi tội cưỡng đoạt tài sản (Điều 170) nằm trong Chương XVI về "Các tội xâm phạm sở hữu." Cả hai tội đều có chủ thể là cá nhân và đều mang tính chất lỗi cố ý Tuy nhiên, giữa chúng tồn tại nhiều điểm khác biệt Để đảm bảo việc định tội danh chính xác trong các trường hợp hành vi có dấu hiệu của cả hai tội danh, người tiến hành tố tụng cần hiểu rõ sự khác biệt này.

Sự khác nhau giữa tội cho vay lãi nặng và tội cưỡng đoạt tài sản nằm ở khách thể của tội phạm Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước về tín dụng, cụ thể là gây ảnh hưởng đến lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và quyền lợi hợp pháp của người vay Ngược lại, tội cưỡng đoạt tài sản lại xâm phạm trực tiếp đến quan hệ sở hữu, đồng thời còn gián tiếp ảnh hưởng đến quyền bất khả xâm phạm về tính mạng và sức khỏe của con người.

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) tác động đến số tiền mà người phạm tội cho vay, hưởng lãi suất vượt quá mức quy định Ngược lại, tội cưỡng đoạt tài sản ảnh hưởng đến tài sản và quyền nhân thân của con người, bao gồm vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản Do đó, đối tượng tác động của tội cưỡng đoạt tài sản rộng hơn so với tội cho vay lãi nặng trong GDDS.

Hành vi khách quan của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất theo quy định trong Bộ luật Dân sự năm 2015 Để xác định hành vi này, cần thỏa mãn một trong các dấu hiệu: thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên, đã bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc đã bị kết án về tội này mà chưa được xóa án tích Trong khi đó, hành vi khách quan của tội cưỡng đoạt tài sản bao gồm việc đe dọa sử dụng vũ lực hoặc áp dụng các thủ đoạn khác để uy hiếp tinh thần nhằm chiếm đoạt tài sản Sự đe dọa này không được làm cho người bị đe dọa rơi vào tình trạng không thể chống cự, tức là người bị hại vẫn còn khả năng phản kháng.

Mục đích phạm tội trong tội cho vay lãi nặng không phải là yếu tố bắt buộc, mà chủ yếu nhằm thu lợi bất chính từ hành vi cho vay lãi cao Ngược lại, trong tội cưỡng đoạt tài sản, mục đích chiếm đoạt tài sản của người khác là yếu tố bắt buộc, điều này có nghĩa là hành vi cưỡng đoạt phải được thực hiện với ý định chiếm đoạt tài sản của người khác để thỏa mãn dấu hiệu của tội phạm này.

Thực tiễn áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong

3.3.1 Khái quát những vấn đề kinh tế - xã hội của vùng Đông Nam Bộ có ảnh hưởng trong việc áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Đông Nam Bộ là một trong sáu vùng kinh tế của cả nước, là vùng đất mới trong lịch sử phát triển của đất nước, tập trung nhiều đô thị, có vị trí, vai trò đặc biệt quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội của cả nước Vùng này bao gồm 05 tỉnh và 01 thành phố, đó là Bình Phước, Bình Dương, Đồng Nai, Tây Ninh, Bà Rịa - Vũng Tàu và Thành phố Hồ Chí Minh, có “tổng diện tích tự nhiên là 23.564 km2, chiếm 7,3% diện tích cả nước, dân số toàn vùng là hơn 17 triệu người, chiếm 18,17% dân số cả nước” [2] Trong đó, thành phố Hồ Chí Minh, thành phố trung tâm, hạt nhân của vùng Đông Nam Bộ là khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam, tiếp giáp với nhiều vùng kinh tế: Phía Bắc và phía Tây tiếp giáp với Campuchia; Phía Bắc – Đông Bắc tiếp giáp với Tây Nguyên và vùng Duyên hải Nam Trung Bộ; Phía Đông – Đông Nam giáp với vùng biển Đông; Phía Nam – Tây Nam giáp với khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Vùng này được coi đầu mối giao thông quan trọng và là cửa ngõ quốc tế nối Việt Nam với các nước Đông Nam Á và trên thế giới, nắm giữ nhiều tuyến giao thông huyết mạch Vì vậy, việc giao lưu với các vùng kinh tế khác trong nước cũng như các nước trong khu vực và trên thế giới rất thuận lợi Vị trí địa lý của vùng Đông Nam Bộ là một trong những thế mạnh để mở rộng liên kết, giao lưu trong và ngoài nước, thúc đẩy sự phát triển kinh tế Bên cạnh đó, đây là khu vực có địa hình bằng phẳng, dân cư tập trung đông đúc nhất cả nước; cơ sở hạ tầng và mạng lưới giao thông phát triển; nguồn lao động tập trung đông, đầy đủ mọi ngành nghề, nhiều lao động có trình độ chuyên môn cao Vì vậy, trong những năm qua, Đông Nam Bộ được đánh giá là vùng kinh tế phát triển năng động, có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, bền vững, là đầu tàu phát triển kinh tế của cả nước

Khi nền kinh tế phát triển, nhu cầu về vốn gia tăng đáng kể, đặc biệt trong bối cảnh dân số đông và chi phí sinh hoạt cao Việc tiếp cận các gói vay từ tổ chức tài chính hợp pháp thường gặp khó khăn và tốn thời gian, dẫn đến sự gia tăng tìm kiếm nguồn tài chính bất hợp pháp với thủ tục giải ngân nhanh chóng và đơn giản Hệ quả là tình trạng tội phạm, đặc biệt là cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự, ngày càng gia tăng về số lượng, quy mô và mức độ tinh vi, phức tạp trong những năm gần đây.

3.3.2 Khái quát tình hình tội phạm và xét xử tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ từ năm 2013 đến năm 2023

Khi kinh tế phát triển, nhu cầu vay vốn gia tăng, kéo theo sự gia tăng tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ Tình hình tội phạm này ngày càng phức tạp và nguy hiểm, với số lượng vụ án và bị cáo tăng lên Mặc dù tội phạm cho vay lãi nặng không chiếm tỷ lệ lớn so với các loại tội phạm khác, nhưng hậu quả của nó gây ra cho xã hội là rất nghiêm trọng, ảnh hưởng xấu đến tình hình kinh tế - xã hội Nhiều vụ án diễn ra với tính chất manh động, có sử dụng vũ khí nóng và công cụ hỗ trợ, làm gia tăng lo ngại về an ninh trật tự.

Tâm lý hoang mang và lo sợ trong quần chúng nhân dân đang gia tăng, dẫn đến những ảnh hưởng tiêu cực và tác động xấu đến sự phát triển kinh tế xã hội tại các tỉnh miền Đông Nam.

Từ năm 2013 đến 2023, tình hình tội phạm cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ diễn ra tương đối phức tạp, với tổng cộng 335 vụ án và 601 bị cáo bị xét xử Trung bình, mỗi năm ghi nhận khoảng 30,5 vụ án và 54,6 bị cáo liên quan đến tội danh này Quy mô các vụ án cho thấy sự nghiêm trọng, với số lượng bị cáo trung bình trong mỗi vụ án tương đối lớn, ngoại trừ năm 2013 và năm 2023.

Từ năm 2015 đến 2023, các tỉnh miền Đông Nam Bộ ghi nhận trung bình trên 01 bị cáo mỗi năm bị xét xử về tội cho vay lãi nặng, trong khi năm 2014 không có vụ án nào liên quan Đặc biệt, năm 2017 chỉ có 01 vụ án với 04 bị cáo bị xét xử về tội phạm này.

Từ năm 2013 đến 2023, tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ, số vụ án liên quan đến tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự đã có xu hướng gia tăng, tuy nhiên mức độ tăng trưởng không đồng đều qua các năm, cả về số lượng vụ án lẫn số người phạm tội.

Từ năm 2013 đến 2023, số vụ án và bị cáo về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) đã trải qua nhiều biến động rõ rệt Giai đoạn 2013-2014 không ghi nhận vụ án nào, trong khi từ 2015 đến 2018, số vụ án và bị cáo đều dưới 10 mỗi năm Đặc biệt, từ 2018 đến 2020, cả số vụ án và bị cáo tăng đột biến, với năm 2023 ghi nhận 96 vụ án và 159 bị cáo, là mức cao nhất trong 11 năm qua Sự gia tăng này phần nào do tác động tiêu cực của tình hình kinh tế - xã hội, ảnh hưởng đến đời sống và ý thức chấp hành pháp luật của người dân Giai đoạn 2018-2019 chứng kiến sự tăng trưởng nhanh chóng, với số vụ án từ 1 vụ lên 42 vụ và số bị cáo từ 2 lên 85 Việc sửa đổi Bộ luật Hình sự năm 2015 đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý tội phạm này, đi kèm với nhiều chỉ thị và quyết định của các cơ quan tư pháp nhằm tăng cường phòng ngừa và xử lý tội phạm liên quan đến tín dụng đen Những yếu tố này đã làm rõ ràng hơn hành lang pháp lý, góp phần vào sự gia tăng số lượng vụ án và bị cáo trong thời gian gần đây.

Trước sự thay đổi về quy định pháp luật, tình hình tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) trên cả nước đã có những diễn biến đáng chú ý, tương tự như ở miền Đông Nam Bộ Số liệu từ năm 2013 đến 2023 cho thấy, tội phạm này trải qua ba giai đoạn rõ rệt: giai đoạn đầu, năm 2013 không có vụ án nào được xét xử; giai đoạn từ 2014 đến 2018, số vụ án và bị cáo ở mức thấp với sự biến động không đều; giai đoạn tiếp theo cần được phân tích để hiểu rõ hơn về xu hướng gia tăng trong các năm sau.

Từ năm 2019 đến 2023, số vụ án và số bị cáo tại miền Đông Nam Bộ có xu hướng gia tăng liên tục, với số vụ từ 10 và số bị cáo chỉ từ 11 đến 25 Tuy nhiên, số bị cáo trung bình trong mỗi vụ ở khu vực này thấp hơn so với toàn quốc, với 1,8 bị cáo/vụ so với 1,95 bị cáo/vụ trên cả nước Năm 2017, số bị cáo trung bình cao nhất tại miền Đông Nam Bộ là 4 bị cáo/vụ, trong khi toàn quốc đạt mức cao nhất là 8,3 bị cáo/vụ.

Trong 11 năm qua, số vụ án cũng như số bị cáo phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS đã bị xét xử tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ chiếm tỷ trọng đáng kể trên tổng số vụ án cũng như bị cáo bị xét xử về tội này trên cả nước (Xem biểu đồ 2, biểu đồ 3 – Phần phụ lục) Theo số liệu thống kê (Xem bảng 3.3 – Phần phụ lục), số vụ án về tội phạm này ở miền Đông Nam Bộ chiếm tỷ lệ cao nhất trên tổng số vụ án về tội phạm này của cả nước là năm 2015 chiếm tới 75%; số vụ án chiếm tỷ lệ thấp nhất là năm 2014 với 0% (các tỉnh miền Đông Nam Bộ trong năm 2014 không có vụ án vay lãi nặng trong GDDS nào được xét xử); đối với số bị cáo, chiếm tỷ lệ cao nhất là năm 2016, chiếm tới 56,3%, thấp nhất là năm 2014, ở các tỉnh miền Đông Nam Bộ không có bị cáo nào bị xét xử về tội này Như vậy, trừ 02 năm đặc biệt là năm 2013 và năm 2014 thì số vụ án và số bị cáo tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ đều chiếm tỷ lệ cao so với số vụ án và số bị cáo bị xét xử về tội phạm này trên cả nước, tỷ lệ số vụ án trung bình là 25,3%, tỷ lệ số bị cáo chiếm trung bình 19,6% Trong khi đó, miền Đông Nam Bộ chỉ là 01 trong 07 vùng kinh tế trên cả nước, chỉ có 06/63 tỉnh thành của cả nước Vì vậy, so sánh tương quan thì tỷ lệ vụ án và bị cáo đang là rất cao Điều này cho thấy thực trạng đáng báo động của loại án cho vay lãi nặng trong GDDS ở miền Đông Nam Bộ

Trong 11 năm qua, tỷ lệ vụ án và bị cáo bị xét xử về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ luôn dưới 1%, với mức thấp nhất là 0% trong năm 2013 và 2014 do không có vụ án nào xảy ra Năm 2020 ghi nhận tỷ lệ cao nhất với 0,62% số vụ án và 0,61% số bị cáo Mặc dù số lượng vụ án không nhiều, nhưng các cơ quan có thẩm quyền vẫn chú trọng giải quyết loại án này, cho thấy tội cho vay lãi nặng trong GDDS là một loại tội phạm nguy hiểm, gây hậu quả nghiêm trọng cho người dân và xã hội Do đó, công tác phòng, chống tội phạm này đang ngày càng được quan tâm.

Trong 11 năm qua, số vụ án và số bị cáo về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ có xu hướng tăng, tuy nhiên, số lượng và cơ cấu tỷ lệ giữa các tỉnh lại khác nhau Cụ thể, đã có 335 vụ án về tội cho vay lãi nặng được xét xử trong khu vực này, cho thấy sự gia tăng đáng kể trong hoạt động vi phạm pháp luật liên quan đến cho vay lãi nặng.

Yêu cầu của việc hoàn thiện pháp luật hình sự và bảo đảm hiệu quả áp dụng quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

4.1.1 Yêu cầu đảm bảo nguyên tắc pháp chế trong pháp luật hình sự

Pháp chế yêu cầu mọi cơ quan nhà nước, tổ chức và công dân phải tuân thủ nghiêm ngặt pháp luật trong tất cả các hoạt động của mình.

Tuân thủ nguyên tắc pháp chế trong pháp luật hình sự là điều kiện tiên quyết để đảm bảo các nguyên tắc khác và hoạt động tố tụng diễn ra đúng đắn Điều này không chỉ áp dụng cho pháp luật hình sự nói chung mà còn đặc biệt quan trọng trong việc xử lý tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, nhằm đảm bảo tính hiệu quả và công bằng trong việc thực thi pháp luật.

Để thực hiện các chủ trương của Đảng và Nhà nước, nhiều văn bản đã được ban hành nhằm quy định cụ thể về phòng, chống tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Quyết định số 623/QĐ-TTg ngày 14/4/2016 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt chiến lược quốc gia phòng, chống tội phạm giai đoạn 2016-2025 và định hướng đến năm 2030 nêu rõ các quan điểm chỉ đạo, mục tiêu, nhiệm vụ và giải pháp trong công tác này Chiến lược bao gồm việc phê duyệt 15 đề án, trong đó Đề án 05 tập trung vào việc xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật về phòng, chống tội phạm.

Chương trình thực hiện kết luận số 05-KL/TW ngày 15 tháng 7 năm 2016 của Ban Bí thư nhằm tiếp tục đẩy mạnh chỉ thị số 48-CT/TW của Bộ Chính trị khóa X Mục tiêu là tăng cường sự lãnh đạo của Đảng trong công tác phòng, chống tội phạm trong bối cảnh mới và thực hiện chiến lược quốc gia phòng, chống tội phạm đến năm 2020, được ban hành kèm theo Quyết định số 199/QĐ-TTg ngày 14 tháng.

Vào tháng 2 năm 2017, Thủ tướng Chính phủ đã đưa ra nhiệm vụ quan trọng là tiếp tục nghiên cứu và hoàn thiện chính sách, pháp luật hình sự Đồng thời, cần tập trung tấn công và trấn áp các loại tội phạm, đặc biệt là những loại tội phạm đang nổi lên hiện nay.

Chính sách và pháp luật hình sự, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, cần được hoàn thiện để phù hợp với thực tiễn Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XIII của Đảng Cộng sản Việt Nam đã xác định một trong những định hướng phát triển đất nước từ năm 2021 đến năm 2030 là cải cách và nâng cao hiệu quả của hệ thống pháp luật.

Trong nhiệm kỳ này, việc tiếp tục đấu tranh phòng, chống tham nhũng, lãng phí, quan liêu, tội phạm và tệ nạn xã hội là một trong những nhiệm vụ trọng tâm Cần hoàn thiện hệ thống pháp luật và cơ chế chính sách để phát huy dân chủ XHCN và xây dựng nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong sạch, vững mạnh Đặc biệt, để đối phó với tội phạm liên quan đến “tín dụng đen”, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Chỉ thị số 12/CT-TTg vào ngày 25/4/2019, nhấn mạnh tình hình tội phạm này diễn ra phức tạp tại nhiều địa phương, ảnh hưởng đến an ninh trật tự Để chủ động phòng ngừa và đấu tranh hiệu quả với tội phạm này, Thủ tướng yêu cầu các cơ quan thực hiện đồng bộ và kịp thời các nhiệm vụ trọng tâm, trong đó có nhiệm vụ rõ ràng của TAND tối cao và Viện kiểm sát nhân dân tối cao trong xử lý tội phạm cho vay lãi nặng.

Chỉ đạo và phối hợp chặt chẽ để thống nhất cách xử lý, hướng dẫn các cơ quan tư pháp địa phương trong việc khởi tố, điều tra, truy tố và xét xử các vụ án liên quan đến hoạt động "tín dụng đen".

- Đề nghị Hội đồng Thẩm phán TAND tối cao sớm ban hành Nghị quyết hướng dẫn việc áp dụng thống nhất pháp luật trong xét xử Điều 201 BLHS năm

2015 (SĐ, BS năm 2017) về tội “Cho vay lãi nặng trong GDDS”

Tòa án nhân dân tối cao đã chỉ đạo các TAND các cấp đơn giản hóa thủ tục và tăng tốc độ giải quyết các vụ án dân sự liên quan đến vay mượn tài sản, nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người dân.

Tòa án nhân dân các cấp phối hợp tổ chức xét xử công khai các vụ án trọng điểm, đặc biệt là những vụ án liên quan đến "tín dụng đen" gây bức xúc trong dư luận Các vụ án này thường có tính chất tổ chức, chuyên nghiệp, côn đồ và sử dụng thủ đoạn tinh vi, nguy hiểm Mục tiêu là nhằm răn đe và giáo dục cộng đồng, phòng ngừa các tội phạm gây hậu quả nghiêm trọng về tính mạng, sức khỏe và tài sản của người dân.

Phối hợp với các cơ quan truyền thông để phổ biến quy định và thủ tục giải quyết các vụ án dân sự liên quan đến vay mượn, nhằm tạo điều kiện cho người dân giải quyết tranh chấp dân sự và đòi nợ thông qua các cơ quan bảo vệ pháp luật.

Khi áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, các cơ quan tố tụng cần tuân thủ đầy đủ các quy định của Bộ luật Hình sự về định tội, khung hình phạt, và các quy định của Bộ luật Tố tụng hình sự liên quan đến thủ tục tố tụng Việc này đảm bảo thực hiện pháp luật một cách chính xác và kịp thời, đồng thời bảo vệ nguyên tắc pháp chế trong xử lý tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

4.1.2 Yêu cầu của bảo vệ công lý, quyền con người, quyền công dân trong pháp luật hình sự và tố tụng hình sự Ở nước ta, việc bảo vệ công lý, quyền con người, quyền công dân được thể hiện xuyên suốt trong chủ trương của Đảng và thể chế hóa cụ thể bằng Hiến pháp, các văn bản quy phạm pháp luật, đặc biệt là pháp luật hình sự và tố tụng hình sự thông qua hoạt động của các cơ quan có thẩm quyền, nhất là cơ quan thực hiện chức năng tư pháp Trong đó, các văn bản của Đảng như: Nghị quyết số 08-NQ/TW ngày

Vào ngày 02/01/2002, một số nhiệm vụ trọng tâm trong công tác tư pháp đã được xác định Nghị quyết số 48-NQ/TW ngày 24/5/2005 đã đề ra chiến lược xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam đến năm 2010, với định hướng mở rộng đến năm 2020 Đồng thời, Nghị quyết số 49-NQ/TW ngày 02/6/2005 của Bộ Chính trị cũng đã nhấn mạnh chiến lược cải cách tư pháp đến năm 2020.

Năm 2020, vấn đề hoàn thiện chính sách và pháp luật hình sự, dân sự đã được nhấn mạnh nhằm phù hợp với nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, xây dựng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam vì nhân dân Đảng và Nhà nước đã thể chế hóa quan điểm chỉ đạo này bằng pháp luật, đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của người phạm tội, đặc biệt là trong các vụ án cho vay nặng lãi Tòa án giữ vai trò chủ đạo trong việc áp dụng hình phạt, bảo vệ quyền con người và quyền công dân thông qua hoạt động xét xử Đồng thời, Tòa án cũng kiểm soát quyền lực Nhà nước, ngăn chặn hành vi lạm dụng, bảo vệ các quyền tự do dân chủ, tài sản và danh dự của cá nhân Theo Điều 14 Hiến pháp năm 2013, các quyền con người và quyền công dân phải được công nhận và bảo vệ Tòa án nhân dân có nhiệm vụ bảo vệ công lý, quyền con người và quyền lợi hợp pháp của tổ chức, cá nhân, đảm bảo thực thi đúng quy định của pháp luật.

Các giải pháp bảo đảm hiệu quả áp dụng pháp luật hình sự đối với tội

4.2.1 Hoàn thiện quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Một là, sửa đổi quy định về tình tiết định khung và mức hình phạt đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Việc quy định hình phạt cho tội cho vay lãi nặng trong GDDS hiện nay còn nhiều hạn chế, đặc biệt là khi loại tội phạm này nhằm chiếm đoạt tài sản với số tiền thu lợi bất chính thường rất lớn Để đảm bảo tính răn đe và giáo dục ý thức tuân thủ pháp luật, mức hình phạt áp dụng cần phải đủ nặng để triệt tiêu ý định phạm tội và tái phạm Tuy nhiên, theo quy định của BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017), tội cho vay lãi nặng chỉ bị xếp vào loại tội phạm ít nghiêm trọng, với mức phạt nhẹ, đặc biệt là hình phạt tiền Thực tế cho thấy, khi số tiền thu lợi bất chính cao mà mức phạt lại thấp, người phạm tội sẽ dễ dàng chấp nhận rủi ro để tiếp tục hành vi phạm tội Hơn nữa, với mức hình phạt tối đa chỉ 03 năm tù hoặc phạt tiền lên đến 1.000.000.000 đồng, so với lợi nhuận khổng lồ từ hành vi này, mức phạt hiện tại không đủ sức răn đe, làm giảm giá trị răn đe của hình phạt.

Theo tham khảo hình phạt cho vay lãi nặng trong Bộ luật Hình sự của Trung Quốc, tác giả nhận thấy mức hình phạt tại Điều 201 Bộ luật Hình sự Việt Nam hiện hành còn quá nhẹ Cụ thể, Điều 175 của Trung Quốc quy định hình phạt tiền dựa trên số tiền mà người phạm tội thu lợi bất chính, từ đó xác định mức độ xử lý nghiêm minh hơn.

Hình phạt cho tội phạm thu lợi bất chính, bao gồm tiền phạt và hình phạt tù hoặc cải tạo lao động, phải tương xứng với mức độ nguy hiểm của hành vi phạm tội Điều này không chỉ nhằm răn đe người vi phạm mà còn góp phần bảo vệ xã hội.

Mức hình phạt tối đa cho tội cho vay lãi nặng theo Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam chỉ là 03 năm tù giam và mức phạt tiền không quá 1.000.000.000 đồng, điều này không tương xứng với tính chất và mức độ nguy hiểm của hành vi này Hình phạt tiền mang tính tùy nghi, nên cần tăng cường áp dụng để nâng cao tính răn đe Để đạt hiệu quả cao trong công tác phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng, cần đánh vào tài sản của người phạm tội Việc này phù hợp với chủ trương của Nghị quyết của Bộ Chính trị về cải cách tư pháp, nhấn mạnh việc hoàn thiện chính sách hình sự và mở rộng áp dụng hình phạt tiền Với sự gia tăng của các hành vi vi phạm và ảnh hưởng tiêu cực đến trật tự kinh tế và xã hội, việc nâng mức hình phạt là cần thiết để đảm bảo tính răn đe trong giai đoạn hiện nay.

Bài viết nêu ra những bất cập trong thực tiễn xét xử và kinh nghiệm quốc tế, từ đó tác giả đề xuất các kiến nghị nhằm hoàn thiện hình phạt và các tình tiết định khung liên quan đến tội cho vay lãi nặng theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung).

Sửa đổi Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) theo hướng nâng mức hình phạt tiền để đảm bảo tính răn đe, cụ thể như sau:

Người cho vay trong giao dịch dân sự vi phạm lãi suất cao gấp 5 lần mức tối đa theo Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng, hoặc đã bị xử phạt hành chính về hành vi này, sẽ bị phạt tiền từ 1 đến 10 lần số tiền thu lợi bất chính Hình phạt có thể là cải tạo không giam giữ đến 3 năm hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm nếu tái phạm mà chưa được xóa án tích.

2 Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây thì bị phạt tiền từ 01 lần đến

10 lần số tiền thu lợi bất chính hoặc phạt tù từ 03 năm đến 07 năm: a) Phạm tội có tổ chức; b) Thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên;

3 Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm”

Việc tăng mức hình phạt cho các tội phạm liên quan đến vay nặng lãi là cần thiết để đảm bảo tính răn đe và tạo điều kiện thuận lợi cho cơ quan tố tụng trong việc xử lý Trong bối cảnh tội phạm này trở thành "vấn nạn" tại Việt Nam, việc tăng cường công tác phòng, chống là vô cùng cấp bách, nhằm bảo vệ quyền lợi của người vay và duy trì trật tự kinh tế, xã hội Người phạm tội cần bị xử lý với hình phạt tương xứng với mức độ nguy hiểm của hành vi Đồng thời, người vay cũng có trách nhiệm khi biết rõ về lãi suất cao nhưng vẫn vay tiền, dẫn đến việc họ phải chịu thiệt hại tài sản qua các biện pháp tư pháp như tịch thu tiền lãi vi phạm theo quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015 Điều này không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp mà còn tạo ra sự răn đe cho những người có ý định vay lãi nặng.

Pháp nhân thương mại hiện đang là chủ thể của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy định của Bộ luật Hình sự năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) Mặc dù pháp luật quy định rằng pháp nhân thương mại có thể chịu trách nhiệm hình sự cho một số tội phạm, nhưng Điều 76 của Bộ luật này lại không đề cập đến tội cho vay lãi nặng Thực tế cho thấy, hành vi cho vay lãi nặng không chỉ xảy ra ở cá nhân mà còn ở các pháp nhân thương mại, thường thông qua hình thức núp bóng như các công ty tài chính Hậu quả từ các hành vi này thường nghiêm trọng hơn, với quy mô lớn và số tiền thu lợi bất chính cao Tuy nhiên, việc Bộ luật Hình sự chỉ quy định cá nhân là chủ thể của tội này đã dẫn đến tình trạng không thể truy cứu trách nhiệm hình sự đối với pháp nhân thương mại, làm giảm hiệu quả trong việc phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng.

Để nâng cao hiệu quả công tác đấu tranh phòng ngừa và chống tội phạm cho vay lãi nặng, cần hoàn thiện quy định về chủ thể của tội này trong Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) Việc bổ sung pháp nhân thương mại vào chủ thể của tội cho vay lãi nặng sẽ giúp quy định trở nên đầy đủ và phù hợp hơn với thực tiễn Tác giả kiến nghị bổ sung Điều 201 vào quy định tại Điều 76 về phạm vi chịu trách nhiệm hình sự của pháp nhân thương mại và quy định hình phạt áp dụng đối với pháp nhân thương mại khi phạm tội cho vay lãi nặng.

Pháp nhân thương mại phải chịu trách nhiệm hình sự khi thực hiện hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, góp phần nâng cao hiệu quả công tác phòng, chống tội phạm Hình phạt áp dụng cho pháp nhân thương mại vi phạm có thể là phạt tiền từ 5 đến 10 lần số tiền thu lợi bất chính, cùng với việc đình chỉ hoạt động có thời hạn từ 6 tháng.

03 năm hoặc đình chỉ hoạt động vĩnh viễn

Ba là, hoàn thiện quy định về xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng

Mặc dù quy định xử phạt vi phạm hành chính về cho vay lãi nặng không nằm trong phạm vi luật hình sự, nhưng việc áp dụng quy định này có ảnh hưởng gián tiếp đến Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) Cụ thể, để đấu tranh với tội phạm, ngoài yếu tố thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên, luật còn quy định rằng nếu đã bị xử phạt hành chính về cho vay lãi nặng mà còn vi phạm, thì vẫn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự Do đó, yếu tố "đã bị xử phạt vi phạm hành chính" trở thành căn cứ để định tội trong khung cơ bản.

Nghị định 167/2013/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội đã được thay thế bởi Nghị định số 144/2021/NĐ-CP, ban hành ngày 31/12/2021 Nghị định mới này không chỉ quy định về xử phạt vi phạm trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội mà còn mở rộng sang phòng, chống tệ nạn xã hội, phòng cháy, chữa cháy, cứu nạn, cứu hộ và phòng, chống bạo lực gia đình Điểm d, đ khoản 4 Điều 12 của Nghị định số 144/2021/NĐ-CP đã đưa ra những quy định cụ thể liên quan đến các hành vi vi phạm này.

Hành vi kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản mà lãi suất vượt quá quy định của Bộ luật Dân sự sẽ bị phạt từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng Nếu không đăng ký ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự và cho vay tiền với lãi suất cao, cũng sẽ bị xử phạt Tuy nhiên, các cơ sở cầm đồ đã đăng ký chỉ bị xử phạt khi cho vay có cầm cố tài sản với lãi suất vượt mức quy định Trong thực tế, nhiều trường hợp cho vay lãi nặng không yêu cầu cầm cố tài sản, dẫn đến việc không thể xử lý vi phạm hành chính dù hành vi này xảy ra nhiều lần Do đó, khi phát hiện cho vay lãi nặng dưới 30.000.000 đồng mà chưa bị xử lý hành chính, không thể xử lý hình sự, mặc dù hậu quả gây ra cho xã hội rất lớn, tạo ra “kẽ hở” trong pháp luật.

Tiêu đề	Tội Cho Vay Lãi Nặng Trong Giao Dịch Dân Sự Từ Thực Tiễn Các Tỉnh Miền Đông Nam Bộ
Tác giả	Lê Thị Minh Thư
Người hướng dẫn	PGS.TS. Phạm Minh Tuyến, TS. Đinh Thế Hưng
Trường học	Học viện Khoa học Xã hội
Chuyên ngành	Luật Hình sự và Tố tụng hình sự
Thể loại	luận án tiến sĩ
Năm xuất bản	2024
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	207
Dung lượng	2,63 MB