luận văn thạc sĩ hạn chế và xử lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng tại ngân hàng công thương việt nam chi nhánh tỉnh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHÔ HỒ CHÍ MINH Ot OD 104 HD 406 ĐỘ V0 NI SO AE OO VÔ HO 200 OP MN OS LAL HO TE OD Ot OD OE VÔ PHAM HOANG ANH TUAN HAN CHE VA XU LY NO XAU TRONG HỌAT ĐỘNG TÍN DUNG TAI NGAN HANG CONG THUONG VIET NAM CHI NHANH TINH TIEN GIANG LUAN VAN THAC SY KINH TE TP HỒ CHÍ MINH ~ NĂM 2008 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỔ HỒ CHÍ MINH PHAM HOANG ANH TUẤN HẠN CHẾ VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHANH TINH TIEN GIANG CHUYEN NGANH: KINH TE TAI CHANH - NGAN HANG MA SO: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS HO DIEU TP HO CHi MINH - NAM 2008 LOI CAM DOAN Tôi cam doan ludn van thac s¥ kinh té: “Han chế xử lý nợ xấu họat động tín dụng Ngân hàng Cơng thương Việt Nam - Chỉ nhánh Tiên Giang ” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập với tỉnh thần nghiêm túc Số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy Mỹ Tho, ngày 19 tháng 11 năm 2008 Tác giả Phạm Hòang Anh Tuấn DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHCTVN : Đgân hàng Cơng thương Việt Nam CBTD : Cán tín dụng TCTD : Tổ chức tín dụng ĐBSCL, : Đồng sơng Cứu Long TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh HMTD : Hạn mức tín dụng GHTD : Giới hạn tín dụng NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương QLRR&NCVĐ : Quần lý ruÏ ro nợ có vấn đề | | DANH MUC CAC BANG BIEU Bang BANG 2.1 BANG 2.2 BANG 2.3 BẢNG24 | Tén bang Trang Tổng hợp số liệu tình hình họat động kinh doanh từ năm 2005 - tháng 06/2008 | Tình hình dư nợ tín dụng từ năm 2003 đến 06/2008 28 | Thi phần tín dụng đến 30/06/2008 địa bàn tỉnh Tiền Giang |Bảng tổng hợp số liệu nợ xấu Ngân hàng Công thương Tiên Giang từ 2005 — 06/2008 | BANG 2.5 | Tổng hợp nhóm nợ năm 2006 BẢNG2.6 | Tổng hợp nợ xấu năm 2006 28 30 32 34 35 BẢNG 2.7 | Tổng hợp nợ xấu theo ngành nghề quí IV/2006 36- BANG 2.8 | Tổng hợp số liệu ngân hàng xử lý nợ xấu năm 2006 36 BẢNG2o_ 37 | Kết xử lý nợ xấu thơng qua tác động Tịa án, Thi hành án tính đến 31/12/2006 BANG 2.10 | Tổng hợp nhóm nợ theo quý năm 2007 38 BANG 2.11 | Tổng hợp nợ xấu theo quý năm 2007 39 BANG 2.12 | Tổng hợp nợ xấu theo ngành nghề đến 31/12/2007 40 BANG 2.13 | Tổng hợp số liệu ngân hàng xử lý nợ xấu năm 2007 40 BẢNG2.14 | Kết xử lý nợ xấu thông qua tác động Tòa án, Thi hành án đến " BANG 2.15 | Tổng hợp nhóm nợ từ tháng đến tháng 6/2008 42 BẢNG 2.16 | Tổng hợp nợ xấu tháng đầu năm 2008 44 BẢNG 2.17 | Tổng hợp nợ xấu theo ngành nghề 30/06/2008 44 BẰNG 2.18 | Tổng hợp số liệu ngân hàng xử lý nợ xấu tính đến tháng 06/2008 45 BANG 2.19 | Két qua xử lý nợ xấu thơng qua tác động Tịa án, Thi hành án đến 46 31/12/2007 30/06/2008 MUCLUC Trang | Mở đầu | | CHƯƠNG 1: NHẬN ĐỊNH NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI NIỆM RỦI RO TÍN DỤNG VÀ NỢ XẤU TRONG HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm rủi rơ tín dụng 1.1.2 Khái niệm nợ xấu 1.1.2.1 Theo quan niệm Quốc tế 5 1.1.2.2 Theo quan niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam 1.1.3.1 Các nguyên nhân khách quan § 1.1.3 Các nguyên nhân dẫn đến nợ xấu ngân hàng Môi trường kinh tế s® Mơi trường trị & Rài ro từ quan quản lý nhà nước #& Rui ro khdc 1.1.3.2 Các nguyên nhân chủ quan 8 ổ 8 ®£ Rủi ro xuất phát từ hành tiên cực từ cán ngân hàng | ® Công tác thẩm định ổ & Yéu té khdc 10 & Cong tac quan tri diéu hanh, quan tri rui ro 1.2 ĐÁNH GIÁ NỢ XẤU TRONG HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.2.1 Dự đóan khả phát sinh nợ xấu từ khỏan tín dụng cấp 1.2.1.1 Các đấu hiệu nhận biết s Tính cách người vay #& Nang lực trả nợ 10 10 10 H 11 ® Nguồn tiền để trả nợ vay 12 Ẳ Các điễu kiện môi trường 13 & Sự kiểm sốt ngân hàng 1.2.2 Dự đóan khả phát sinh nợ xấu từ khơan tín dụng cấp 1.2.2.1 Các dấu hiệu từ phía khách hàng 13 13 + Tài sân chấp 12 13 ® Dấu hiệu từ họat động kinh doanh, quan hệ với bạn hàng 13 « Dấu hiệu liên quan đến quản trị doanh nghiệp 1.2.2.2 Dấu hiệu liên quan đến công tác quản lý tín dụng từ phía ngân hàng cho vay 14 15 "16 1.2.2.3 Dấu hiệu từ khóan vay ® Dấu hiệu từ báo cáo tài chánh 16 Ngân hàng Nhà nước 18 18 | s& Dấu hiệu từ giao dịch ngân hàng Việt Nam 1.2.2.4 Dấu hiệu phát ddan kiểm tra Ngân hàng Công thương 19 1.2.2.5 Các dấu hiệu khác 1.3 NHỮNG ẢNH HƯỚNG CỦA NỢ XẤU NGÂN HÀNG 19 1.3.2 Những ảnh hưởng nợ xấu NHCTYVN 20 19 1.3.1 Những ảnh hưởng nợ xấu lên kinh tế, xã hội hệ thống ngân hàng 1.3.2.2 Trong công tác đạo điều hành 1.3.2.3 Đối với tiến trình cổ phần hóa 20 | 1.3.2.1 Trong họat động kinh doanh 20 21 | | 21 1.3.2.4 Trong kết chung đơn vị 1.3.3 Những ảnh hưởng nợ xấu NHCTVN Chỉ nhánh tỉnh Tiền Giang _ Z1 21 1.3.3.1 Trong đạo điều hành 22 1.3.3.2 Trong kết hoạt động Ngân hàng s& Xây dựng sách kế hoạch hoạt động 22 | 22 & Dinh hudng hoat déng vé lau dài cơng tác tín dụng Chỉ nhánh sk Năng lực kinh doanh thương hiệu đơn vị địa bàn tỉnh Tiên Giang 23 s& Xếp loại thi đua 23 s Thụ nhập cán đơn vị 23 24 Khả khỏan Chỉ nhánh 24 Kết luận chương CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM | CHI NHÁNH TINH TIEN GIANG 2.1 TONG QUAN TINH HINH KINH TE, XA HOL, TAI CHANH, NGAN HANG TINH TIEN GIANG 2.1.1 Tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Tiền Giang 2.1.2 Thị trường tài chánh, ngân hàng dia bàn tinh Tiền Giang 25 25 26 2.2 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THUONG VIET NAM CHI NHÁNH TỈNH TIỀN GIANG 27 | 27 2.2.1 Tổng quan Ngân hàng Công thương Việt Nam Chỉ nhánh tỉnh Tiền Giang 2.2.2 Thực trạng họat động tín dụng NHCTVN Chỉ nhánh tỉnh Tiền Giang 2.2.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng 2.2.2.2 Thị phần tín dụng địa bàn tỉnh Tiền Giang thời điểm 30/06/2008 | 28 28 30 TÍN DỤNG TẠI NHCTVN NG ĐỘ AT HO G ON TR XAU NG VE G 2.3 THUC TRAN NHÁNH TỈNH TIỀN GIANG 24 NGUYÊN NHÂN NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG H TIỀN GIANG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈN hàng vay vốn 2.4.1 Các nguyên nhân từ phía khách TẠI NGÂN CHI 31 HÀNG 32 32 , nợ iệm, thiếu khả quản lý, điều hành ngh kinh có ng khô nh doa kinh ề ngh 32 2.4.1.1 Ngành vay chồng chéo 33 đáo 2.4.1.2 Nguyên nhân khác: gian lận, lừa thương Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tiền g Cơn g hàn n Ngâ phía từ n nhâ yên ngu 24.2 Các 33 Giang quần lý, kiểm tra 2.4.2.1 Lãnh đạo Chi nhánh chưa sâu sắt hợp 2.4.2.2 Lựa chọn, bố trí cán chưa phù 4.2.3 Chưa làm tốt công tác kiểm tra sau 2.4.3 Các nguyên nhân khác: 33 34 34 34 LY NO XẤU TẠI CHI NHÁNH NĂM 2006 XU QUA KET VA H HIN H TIN H TiC N 2.5 PHA 34 _ 2007 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2008 2.5.1 Năm 2006 2.5.2 Năm 2007 2.5.3 tháng đầu năm 2008 34 38 42 VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU CÒN TỒN TẠI CHẾ HAN TAC G CÔN NG TRO TẠI TÔN SỐ 26 MỘT 47 GIANG G THUONG VIET NAM CHI NHANH TINH TIEN TAI NGAN HANG CON 2.6.1 Những tồn mặt han chế nợ xấu ng Việt Nam 2.6.1.1 Những tôn từ Ngân hàng Công thươ 2.6.1.2 Những tổn Chỉ nhánh 4ï 47 48 48 tuân thủ quy chế tín dụng ban hành £ Hạn chế công tác quản trị điều hành, nhiệm vụ nội ngân hàng chưa phát huy hết chúc sóat kiểm tra kiểm tra, h than tác s& Cơng 31 giao 51 ® Về trình độ cắn tín dụng định quy trình NHCTVN việc thẩm & Chưa thục tốt chế quản lý ruÏ ro theo 55 độc lập vay chua hịan tin phục vụ cơng tác thẩm định CBTD g thôn cấp cung dựng xây tác Cơng ® 55 thiện 2.6.2 Về mặt xử lý nợ xấu: 2.6.2.1 Các yếu tố ngòai ngân hàng £ Thú nhất, khó khăn chế » Khó khăn từ việc thi hành án Tòa án s& Con đường dài khúc khuỷu khởi kiện „® Khó khăn từ quyền địa phương 55 55 35 57 58 59 Khó khăn từ tài sân chấp | ,® Khó khăn từ phía khách hàng nợ ởng Việt Nam 2.6.2.2 Về mặt Ngân hàng Công thư 2.6.2.3 Về mặt Chi nhánh & Ban Giám đốc 60 : _ 61 61 62 | 62 _ 62 62 ® Lãnh đạo Phịng tín dụng #& Cdn tín dụng „ Phịng QLRR&NCVĐ è Các Phịng ban có liền quan 63 64 65 Kết luận chương TRONG HOAT ĐỘNG TÍN U XẤ NỢ LÝ XỬ VÀ CHẾ N HẠ ÁP PH 66 CHƯƠNG 3: GIẢI TINH TIEN GIANG DUNG TAI NHCTVN CHI NHANH ĐỘNG TÍN xU LY NO XẤU TRONG HỌAT VA CHE N HA AM NH AP 66 3.1 CAC BIEN PH | GIANG N TIE H TIN H AN NH CHI DUNG TAI NHCTVN 66 ng: NHCTVN Chỉ nhánh tỉnh Tiên Gia 3.1.1 Các giải pháp hạn chế nợ xấu thương Việt Nam 3.1.1.1 Về phía Ngân hàng Cơng h tín dụng « Đối với việc xây dựng sác : 66 | kiểm sóat rủi ro tín dụng & Doi voi viéc xây dựng hạn mức h sách tín dụng thời kỳ chín đổi sửa , sung bổ tác g côn Đối với 66 69 | cdc Chi nhỏnh ôđ i vi cụng tác đạo điều hanh 69 70 m sóat nội ngân hàng s& Đối với công tác tra, kiểm tra, kiể 70 Tiền Giang thương Việt Nam Chi nhánh tỉnh 3.1.1.2 Về phía Ngân hàng Cơng 71 thống ng nghiệp vụ tín dụng tron§ tịan hệ Đối với công tác đào tạo, bêi dưỡ 70 Chi nhánh tình đạo nghiệp vụ cấp quản lý g, dụn tín h hàn điều tri n qua 71 & Vé mat Tiền Giang tài chánh chủ trương lành mạnh hóa thực m nhó nợ chế chặt lý n _s® Quả s® VỀ mặt ngừơi vốn ng tin thêm định khách hàng vay „ Tăng cường khai thác kênh thô g ban thân đối cơng tác thẩm định tín dụn ệm „+ Cán tín dụng phải tăng cường trách nhi ro tín dụng đề phải làm tốt nhiệm vụ cảnh báo rủi s& Phịng Quản lý rấi ro nợ có vấn Đối với Phịng kiểm tra kiểm sối nội ® Một số vấn đê khác CTVN Chỉ nhánh tỉnh Tiền Giang 3.1.2 Các giải pháp xử lý nợ xấu NH t Nam 3.1.2.1 Về phía Ngân hàng Cơng thương Việ s® VỀ mặt quản lý, điều hành nợ xấu cho Chỉ nhánh + Về việc giao kế hoạch tiêu thu hỗi 74 76 80 80 8] 81 82 83 83 83 83 & Vé việc đổi phương thức sách xử lý nợ: hợp đồng hoa hông xử lý nợ với 84 | UBND, Téa dn, THA _ 3.1.2.2 Về phía Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tiền Giang 85 ôđ i vi cụng tỏc ch o iu hành cấp lãnh đạo 85 s® Đối với cơng tác phân tích khoản nợ xấu, xác nợ, nắm thực trạng vay han 86 s& Đối với công tác giải sơ trước tiến hành xử lý 87 ® Đối với nợ liên quan đến quan tự pháp Tòa án thi hành án 87 s& Đối với công tác đạo, khen thưởng đôn đốc theo dõi việc thu hồi nợ 8&8 s& Đối với công tác đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ quản lý rủi ro thu hồi nợ 89 s& Đối với vay tín chấp, tài sản chấp nhạy cẩm — có tranh chấp, bảo lãnh khó lý yếu tế gia đình 3.2 CÁC NUGC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ &9 VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CƠ QUAN | QUAN LY NHA 90 3.2.1 Về phía Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Tiền Giang 3.2.1.1 Xây dựng sách tín dụng, đạo điều hành, kiến nghị ngân hàng cấp _90 90 3.2.1.2 Công tác Kiểm tra, kiểm sốt số an tịan vốn họat động tín dụng 91 3.2.2 Kiến nghị UBND tỉnh Tiền Giang CQĐP cấp 92 3.2.2.1 Xây dựng xác định đường lối kinh tế, trị xã hội địa phương 3.2.2.2 Ổn tình hình kinh tế, an ninh, trị, xã hội địa phương 93 3.2.1.3 Tăng cường công tác kiến nghị, hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ xấu hoại động tín dụng 22 92 3.2.2.3 Phối hợp - kết hợp, hỗ trợ ngân hàng quan ban ngành công tác thu hổi ng 3.2.2.4 Về công tác quan lý địa ban 3.2.3 Kiến nghị Sở tài nguyên - môi trường, Sở Xây dựng, Sở kế hoạch đầu tư 94 94 3.2.3.2 Trong việc cấp giấy Đất, giấy chủ quyên nhà, Giấy đăng ký kinh doanh 95 3.2.3.1 Đẩy nhanh tiến độ cấp chứng thư sỡ hữu tài sản đảm bảo 94 94 3.2.3.3 Hạn chế lệ làng tổn làm hạn chế hoạt động xử lý nợ ngân hàng địa phương 95 3.2.4 Kiến nghị quan ban ngành tư pháp (Tòa án, THA, Viện kiểm sát) 3.2.4.1 Kiến nghị Tòa án 95 95 3.2.4.2 Kiến nghị quan Thi hành án 96 3.2.4.3 Kiến nghị Viện kiểm sát 97 Kết luận chương 98 KET LUAN 99 TAI LIEU THAM KHAO 100 86 m Cần biện pháp mạnh hợp lý: để Khi khách hàng có dấu hiệu phát sinh nợ xấu, phải tìm hiểu nguyên nhân gặp khó có giải pháp thích hợp Thực tế có trường hợp khách hàng bắt đầu tỏa khăn phát kịp thời, có biện pháp xử lý từ đầu phong hàng, kho nguyên vật liệu, phong tỏa tài sản, tiến hành khởi kiện sớm nên khả thu hồi nợ cao máy móc thiết bị lúc cịn họat động có giá lúc bị bỏ hoang Cán để nợ hạn, nợ xấu phát sinh nhiều, thời gian kéo đài, hưởng nguyên nhân khách quan, Lãnh đạo Chí nhánh giao tiêu cụ thể cho lương kinh doanh theo kết công việc, theo số nợ tồn đọng thu Còn số cán để xảy nợ xấu yếu tố quan, tủy theo mức độ mà xử lý bồi thường vật chất hay giao công việc chun di doi ng ® Đối với cơng tác phân tích khoản nợ xấu, xác nợ, nắm thực trạng vay hạn: Cần tiến hành phân chia phân lọai theo thực tế nhóm sau: Nợ có khả thu khách hàng chây ỳ, nợ có khả thu cách trả dẫn, nợ khơng có khả thu khách hàng cịn tài sản, nợ khơng có khả thu khách hàng khơng cịn tài sản có tài sản khơng bán Đối với nợ người cịn tài sản chây y: cần kiên làm việc theo thời gian để ra, tránh bỏ lơi, kết hợp quyền địa phương hỗ trợ, cần thiết trường hợp cuối khởi kiện tòa để thu hồi nợ Đối với nợ người cịn tài sắn rủi ro khách quan phải thu dẫn: vận động khách hàng sử dụng nguồn lực bên bên để trả nợ ngân hàng thời hạn, tạo điều kiện để khách hàng xử lý bớt tài sản để trả nợ Đối với nợ khơng có khả thu khách hàng cịn tài sản: vậnd động khách hàng bán tài sản trả nợ Nếu khách hàng cố tình khơng tạo điều kiện thuận lợi xử lý nợ khởi kiện để xử lý Đối với nợ người khơng cịn tài sản cịn cịn tài sản khơng bán được: đưa vào điện xử lý rủi ro, vận động khách hàng trả dan Nếu tài sản khơng trung bán ngân bàng động liên hệ với quyền địa phương tâm bán đấu giá, giới thiệu tổ chức thơng báo báo chí phương tiện thông tin đại chúng để xử lý Trong trường hợp tài sản thuộc diện thí hành án | 87 giảm giá lần khơng có người mua ngân hàng chủ động nhận tài sản đểtự tổ chức lý # Đối với công tác giải sơ trước tiến hành xử lý: Khơng trường hợp nhiều việc giải dứt điểm thu kết cao việc xử lý sơ trước tiến hành khởi kiện Tòa Do đó, hồ sơ nợ xấu lãnh đạo Phòng cần nhắc nhở nhân viên làm tốt nghiêm chỉnh công tác giải sơ bộ: mời trực tiếp xuống gặp khách hàng để có cam kết, vận động khách hàng bên có liên quan Biên làm việc, giấy mời, thông báo phải lưu trữ cẩn thận để có sở giải sau Việc giải sơ phải đấm bảo tính bản, xác có hiệu lực mặt pháp lý Trước hết cần phân tích tìm rõ nguyên nhân phát sinh nợ xấu để có hướng xử lý cho phù hợp vừa có lý, vừa có tình Cần cân nhắc đường ngân hàng chủ động vận động đôn đốc bị động qua quan thi hành án để so sánh khởi kiện ngân hàng phải chịu phần phí thi hành án 2,5% (trước 5%) va cdc khéan phí phát sinh khác # Đối với nợ liên quan đến quan tư pháp Tịa án thi hành án: Trong q trình xử lý nợ qua thi hành án, điểu cốt yếu phối kết hợp, đồng thuận giải ngân hàng quan tư pháp để vụ việc giải dứt điểm Để làm điều đễ đòi hỏi Lãnh đạo Phòng cán tác nghiệp thường xuyên tiếp xúc với quan đơn vị phải khéo léo, tế nhị có chút khả “ngọai giao”, Đây yếu tố cần thiết xem xét lựa chọn bố trí cần thực cơng việc có liên quan đến quan pháp luật Đối với vụ án có tính chất lớn, phức tạp Ngân hàng cần tăng cường tính chủ động liên hệ thu hồi nợ, tránh trường hợp giao phó tịan khơng theo sát tiến trình thi hành án Các khó khăn vướng mắc phải sớm trình Ban Giám đốc để có hướng tháo gỡ ngay, hỗ trợ đầy đủ phương tiện vật chất cho Hội đồng định giá việc tổ chức kê biên, định giá Cần phải có khỏan kinh phí hợp lý việc thu hồi nợ qua thi hành án tránh tạo tiền lệ sau Đối với vụ việc mà sau phân tích nhận - 88 thấy có khả thi hành án thì có chế độ hợp lý Đối với khơng có khả thi hành nên hạn chế Bởi thực tế họat động ngân hàng có hỗ trợ nhân ngàylễ (Tết Dương lịch, Tết Tây ) Khi xử lý nợ vay có số tiền nhỏ để tránh dổn cục hỗ sơ làm thời gian cần bộ, tập trung vào vụ án trọng điểm số tiền lớn cần có hình thức miễn giảm lãi, cho trả dẫn theo thu nhập Để lý tài sản thu hồi nợ phần tài sản định giá ký hợp đồng bán đấu giá ngân hàng để cung cấp thơng tin mang tính rộng rãi đến người dân, ngịai kênh thơng tin Trung tâm bán đấu giá qua báo địa phương không hiệu người xem, ngân hàng phải bổ sung thêm hình thức thơng báo đài truyền hình, báo đài có số lượng phát hành lớn, chủ động liên hệ quyền địa phương cấp, trung tâm môi giới bất động sản để người dân tiếp cận thơng tin mức cao # Đối với công tác đạo, khen thưởng đôn đốc theo dõi việc thụ hồi nợ: Tiến hành họp cán chủ chốt Chi nhánh để phân tích nguyên nhân, làm rõ trách nhiệm tập thể, cá nhân việc khơng hịan thành tiêu, nhiệm vụ thu hồi nợ xấu theo kế họach giao Những cán bộ, kể cán lãnh đạo thiếu tỉnh thần trách nhiệm, khơng tích cực thu hồi nợ phải có biện pháp xử lý kịp thời, nghiêm túc theo qui định hành Mục tiêu thu hồi nợ xấu, lành mạnh hóa tình hình tài chánh, hạn chế tới mức thấp phí trích lập dự phòng Lãnh đạo Phòng phải theo sát vụ việc cụ thể, tránh chung chung, công tác đạo quản lý cần thiết xây dựng quy trình cụ thể hóa mặt thời gian Lãnh đạo Phòng phải sâu sát nắm vững diễn vụ việc để nhắc nhở, đôn đốc công tác bổ sung vấn đề thiếu mặt pháp lý Mạnh dạn đưa đạo để xuất cho vụ việc riêng để phân công có hướng giải Đốt với trường hợp có khó khăn vướng mắc, cần yêu cầu cán quản lý hồ sơ có Tờ trình để phân tích để xuất hướng xử lý trình Ban Giám đốc cho ý kiến Thực tế nhiều vụ việc tháo gỡ kịp thời dẫn đến giải đứt điểm Định kỳ hàng tháng Ban Giám đốc Lãnh đạo Phịng tịan thể cán cần có họp tổng kết để đưa vấn để cần mổ xẻ, khó khăn, vướng mắc có đạo kịp thời Tránh trường hợp để lâu họp, không tạo tỉnh thân trách 89 nhiệm cán thu nợ, kết hợp với việc chán nắn công tác thu nợ dẫn đến buông xuôi #$ Đối với công tác đào tạo bằi dưỡng nghiệp vụ quản lý rủi ro thu hồi nợ: Hiện NHCTVN chưa có lớp tập huấn có liên quan đến công tác thẩm định rủi ro độc lập công tác thu hổi nợ Do đó, tự thân Chi nhánh phải có phương thức đào tạo rút từ họat động thực tiễn đơn vị nâng cao yêu cầu chất lượng thẩm định rủi ro kết thu hồi nợ Lãnh đạo Chỉ nhánh kết hợp với nội dung có tính ngun tắc xây dựng va cải tiến, nâng cao thêm số yêu cầu việc thiết lập Tờ trình thẩm định rủi ro độc lập #$ Đối với vay tín chấp, tài sẵn chấp nhạy cẩm — có tranh chấp, bảo lãnh khó lý yếu tố gia đình: Các tín chấp: đặc điểm dựa vào uy tín để vay vốn nên ngân hàng nên đánh vào yếu tố tổ chức thu hồi nợ Vận động thân - khách hàng có kết hợp với vận động gia đình, người thân để đốc thúc người vay trả nợ Cần kết hợp với quyền địa phương xử lý vay Các tài sản nhạy cảm có tranh chấp: cần chủ động kết hợp với quyền địa phương tác động, phân tích, giải thích cho bên có liên quan hiểu mặt pháp luật để vụ giải Các trường hợp có tranh chấp khơng hợp lý yêu cầu đơn vị tiếp nhận đơn kiện phải có ý kiến thức văn cho bên rõ tránh kéo dài gây khó khăn cơng tác thu hồi nợ | Việc giải nợ ngân hàng phải xuất phát từ tính chủ động ngân hàng không nên đùn đẩy trách nhiệm sang quan tư pháp, khơng nên có tư tưởng trơng chờ bị động Do đó, cán quản lý hồ sơ cần chủ động liên hệ với quan chức năng: Tịa án, Thi hành án, Viện kiểm sát để đơn đốc, nhắc nhớ thường xuyên Nắm bắt tiến độ giải vụ việc xác định vướng mắc khâu Từ đó, cần thiết có cơng văn để nghị, yêu cầu, trình bầy ý kiến ngân hàng để tháo gỡ vụ việc, tránh tình trạng đơn đốc nhắc nhở sng Tóm lại, xử lý nợ xấu công việc gian nan, nhiều thời gian, cơng sức, địi hỏi nhiều tâm huyết cán tín dụng theo tơi cách tốt kiên trì bám trụ, thường xuyên lui tới nhắc nhở, động viên, đánh vào tâm lý 90 người vay vốn: “mưa dầm thấm đất” Vì tơi tin tích cực, kiên trì bám trụ để thu nợ đem lại kết định 3.2 CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CƠ QUAN QUAN LY NHÀ NƯỚC: | 3.2.1 Về phía Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Tiên Giang: 3.2.1.1 Xây dựng sách tín dụng, đạo điều hành, kiến nghị ngân hàng cấp trên: | NHNN tỉnh Tiên Giang với vai trò thiét ché diéu hanh truc tiép toan b6 heat động tiền tệ nên kinh tế phải nắm tình hình diễn biến đã, xẩy có liên quan đến họat động tiền tệ ngân hàng địa phương như: tốc độ tăng tín dụng, vốn huy động so với tốc độ tăng trưởng nên kinh tế, tình hình cung cầu ngọai tệ, biến động tỷ giá, biến động có liên quan đến ngành hàng ngịai nước Các số có liên quan đến tình hình họat động ngân hàng phải đảm bảo khống chế mức độ thực đảm bảo kinh tế địa phương phát triển hướng, với tốc độ tăng trưởng kinh tế thời kỳ Họat động đạo điều hành NHNN tỉnh Tiền Giang phải theo sát điển tiến sở biến động họat động tín dụng hệ thống ngân hàng Nhằm mục tiêu phát huy chức trung chuyển vốn ngân hàng đảm bảo đáp ứng nguồn vốn cho kinh tế Cần thiết kiến nghị NHNNVN bổ sung, chỉnh sửa lại Quyết định 493 phân lọai nợ trích lập dự phịng rủi ro theo hướng chặt chế kỹ thuật chế tài để buộc ngân hàng thương mại đâu tư cho việc giám sát chất lượng tín dụng, đặc biệt việc thực hệ thống thông tin xếp hạng Sổ tay tín dụng ban hành Để hạn chế rủi ro tín dụng xảy ra, NHNN tỉnh Tiền Giang cần thường xun có ý kiến đạo tín dụng sở gắn với tình hình thực tiễn tỉnh Tiền Giang vào thời điểm, thời kỳ cụ thể Đảm bảo việc cạnh tranh lành mạnh lĩnh vực tiền tệ địa bàn Thường xuyên có cảnh báo mang tính tổng hợp trường hợp làm phát sinh nợ xấu để ngần hàng có sở trao đổi, đóng góp ý kiến có để xuất để họat động tín dụng địa bàn vào ổn định, lành mạnh an toan A ^ ` a + ` ` ` 91 Đồng thời NHNN tỉnh Tiền Giang phải làm tốt vai trị đâu mối giải khó khăn vướng mắc hạn chế họat động ngân hàng thương mại địa bàn có liên quan đến Cơ quan ban ngành: công chứng, đăng ký giao dich dam bảo, đất đai, nhà cửa để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng khách hàng liên hệ vay vốn Thường xuyên theo dõi kiểm tra, giám sát tình hình thực quy định _ pháp luật tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh họat đông kinh doanh tổ chức tín dụng Báo cáo kịp thời Thống đốc Ngân hàng Nhà nước để xuất giải pháp kịp thời tượng sai phạm, có nguy rủi ro cao làm ảnh hưởng đến uy tín an tịan tổ chức tín dụng 3.2.1.2 Cơng tác Kiểm tra, kiểm sốt số an tịan vốn họat động tín dụng: Với chức quan quản lý trực tiếp mặt nhà nước ngân hàng bàn, NHNN tỉnh Tiền Giang cần phải phát huy vai trị điều tiết thơng qua hoat động kiểm tra, kiểm sóat số an tịan vốn họat động ngân hàng thời điểm cụ thể Thơng qua kiểm tra, kiểm sóat số có An hưởng đến độ tịan họat động tín dụng cần cảnh báo có chấn chỉnh kịp thời có phương án giai cụ thể để hạn chế tình trạng khó khăn trên, | Trong thyc tién thi hién NHNN tinh Tién Giang kiém tra trọng vào mắng nghiệp vụ cụ thể nên chưa thấy mức độ an tòan việc phát triển chung đơn vị từ khơng thấy hết rủi ro có tính hệ thống diễn ngân hàng để có kiến nghị có ý kiến có giá trị Tăng cường xử phạt vi phạm hành chánh lĩnh vực tiền tệ: vào nội dung Nghị định số 202/2004 ngày 10/12/2004 Chính phủ, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Tiền Giang cần “mạnh tay” triển khai thực để cán cấp ngân hàng thương mại có cẩn trọng nâng cao ý thực trách nhiệm hoạt động tín dụng 3.2.1.3 Tăng cường công tác kiến nghị, hỗ trợ ngân hàng thu hổi nợ xấu hoạt động tín dụng: Định kỳ tháng lần thay năm lân NHNN tỉnh Tiên Giang nên tổ chức thu thập kiến nghị, khó khăn việc thu hồi nợ qua pháp luật ngân hàng Trực tiếp tổ chức họp ngân hàng quan chức Tịa án, thi hành án để thơng qua tăng cường mối quan hệ ngân hàng 92 quan pháp luật địa bàn Đồng thời có đơn đốc, trao đổi hướng xử lý để việc xử lý nợ đạt hiệu NHNN tỉnh Tiên Giang cần tăng cường công tác kiến nghị với NHNNVN khó khăn gây ảnh hưởng xấu đến họat động xử lý nợ ngân hàng để NHNNVN có để xuất với Chính phủ để biện pháp có lợi cho họat động xử lý nợ tổ chức tín dụng Trong thực tế thơng qua hội thảo NHNN tỉnh Tiền Giang chủ trì nhiễu vụ việc giải dứt điểm Đối với nợ cho vay theo Chỉ định phủ, cho vay nợ bão số 5, cho vay đánh bắt xa bờ phân lớn có khả trả dứt nợ, trả dân chờ xử lý tài sản Do tài sản phần lớn tàu cá, ghe thuyển nằm địa phương xa xơi; nhiều tài sản có nhu cầu mua bán thời gian ngắn, mặt pháp luật đòi hỏi phải khẩn trương tổ chức định giá theo quy định nhà nước, kéo đài gây nhiều hư hồng, khơng cịn khả lý gây thiệt hại cho cá chủ tàu ngân hàng Việc tổ chức Hội đồng định giá đưới chủ trì UBND tỉnh Tiên Giang NHNN tinh Tiền Giang có ảnh hưởng lớn đến kết việc thu hồi nợ, tài sản trước có giá trị lớn qua thời gian xuống cấp hư hồng, giá trị thu hồi khơng cịn xưa, việc xác định giá trị đòi hỏi phải có chuyên mỒn, điều phải qua Sở thủy sản, Sở cơng thương thời gian để xếp tham gia đòan định giá khó khăn, nhiễu quan ban ngành cịn có tư tưởng tránh né e ngại trách nhiệm nên khó tổ chức đầy đủ theo quy định Do đó, cần có tiếng nói quan trọng ngân hàng nhà nước tỉnh Tiền Giang Vì vậy, NHNN tỉnh Tiền Giang cần chủ động làm cầu nối để đại diện quan ban ngành phối hợp tham gia định giá xử lý tài sản thuộc điện này/ 3.2.2 Kiến nghị UBND tỉnh Tiên Giang CQĐP cấp: 3.2.2.1 Xây dựng xác định đường lối kinh tế, trị xã hội địa phương: Căn vào sách kinh tế địa phương theo thời kỳ mà ngân hàng có sở xem xét mức độ đầu tư tín dụng theo ngành nghề cụ thể Đường lối kinh tế UBND tỉnh để phải sở nhận định tiểm năng, tiểm lực kinh tế tỉnh nhà, khuyến khích người dân, tổ chức kinh tế đổ vốn đầu tư vào Việc xây dựng sách phát triển kinh tế phải mang tính đồng đảm bảo điểu kiện thuận lợi cho họat động kinh tế diễn Tránh trường hợp sách kinh tế không rõ ràng, không phù hợp với thực tiễn tỉnh nhà dẫn đến việc triển 93 khai trì trệ khơng hiệu Các yếu tố hỗ trợ phải kèm theo với việc phát triển kinh tế: thuế, giao thông, hành lang pháp lý để đảm bảo bên tham gia vào kinh tế bình đẳng, an toan Chỉ kinh tế địa phương phát triển có định hướng, có độ tập trung, tránh dan trải, đảm bảo tính bền vững, độ rủi ro thấp ngân hàng địa bàn có sở để xem xét triển khai đầu tư với mức độ tương ứng 3.2.2.2 Ổn tình hình kinh tế, an ninh, trị, xã hội địa phương: | UBND tỉnh Tiền Giang quan ban ngành có liên quan phải kiểm sốt tình hình kinh tế, an ninh, trị,xã hội địa phương nguồn lực khác có điều kiện thể mức độ tối đa để phát triển kinh tế ˆ Các biến động tác động lớn đến tâm lý người dân, đến doanh nghiệp, tác động xấu đến sống sinh họat hàng ngày phải đặt tình trạng kiểm sóat thời gian ngắn dù có biến động lớn tức thời mang tính đầu Đó tiền để quan trọng để kinh tế địa phương phát triển họat động tín dụng ngân hàng phần hạn chế rủi ro kiểm sdat 3.2.2.3 Phối hợp - kết hợp, hỗ trợ ngân hàng quan ban ngành công tác thu hổi nợ: | Trong họat động xử lý nợ xấu, nợ tổn động ngân hàng cần đánh giá nhận thức vai trị quyền địa phương việc xử lý nợ Họat động tín dụng ngân hàng khơng mục tiêu lợi nhuận trước mắt mà thực nhiệm vụ phát triển kinh tế, phát triển dân sinh địa bàn Từ đó, với quyền địa phương thơng qua họat động tín đụng ngân hàng góp phần lớn vào việc đưa kinh tế tỉnh nhà lên Đo đó, lãnh đạo quyền địa phương cần phải nâng cao nhận thức họat động xử lý nợ xấu ngân hàng, tạo nhiều điều kiện thuận lợi để đồng vốn ngân hàng đến với người dân địa bàn quản lý Điều tương tự sách thu hút vốn đầu tư nhà nước, anh làm tốt đoanh nghiệp có ngân hàng yên tâm đầu tư mở rộng tín dụng Thực tế họat động xử lý nợ dù hay nhiều phải thơng qua quyền địa phương, đó, quyền dia phương nơi khách hàng vay cư trú có tài sản bảo đảm cần phải xử lý phải quan tâm, trọng hỗ trợ tạo nhiều 94 điều kiện thuận lợi thời gian cho họat động xử lý nợ ngân hàng Đây xem trách nhiệm để đồng vốn nhà nước thâu hổi thời gian ngắn tiếp tục dược tái đầu tư mang lại hiệu kinh tế, Chính địa phương mạnh, làm tốt cơng tác phối hợp xử lý nợ nhà nước phần thể tính nghiêm minh tạo tâm lý chấp hành luật pháp khách hàng vay vốn Qua công tác thực tiễn, cá nhân nhận thấy hợp tác phối hợp cao hay _ thấp ngân hàng địa phương từ thẩm định cho vay đến xử lý nợ đóng góp nhiều cho kết họat động ngân hàng Vừa kênh thơng tin phan ánh xác tình hình khách hàng lực tài chánh, uy tín, đạo đức vừa tránh tạo tâm lý chây ỳ vay nợ cần phải xử lý Nhiều trường hợp người dân cịn có tư tưởng đùn đẩy, so kè, thiếu thiện chí tóan nợ ngân hàng quyền giải dứt điểm thơng qua cơng tác vận động, đôn | đốc, nhắc nhở 3.2.2.4 Về công tác quản lý địa bàn: Để công tác phối hợp ngân hàng địa phương đạt kết tốt cơng tác quần lý địa bàn phải hòan chỉnh trọng Một phát | sinh nợ xấu việc xác định thơng tin khách hàng vay vốn, tài sản đảm bảo cần thiết quan trọng để công tác xử lý nợ có kết Cơng tác quản lý địa bàn khơng mặt nhân mà cịn phải hiểu mặt tài sản, xác định hịan cảnh kinh tế, tình hình tài chánh đối tượng vay vốn Lâm quyền địa phương có ý kiến xác đáng giúp ngân hàng có biện pháp xử lý nợ thích hợp Đây mấu chốt công tác quản lý địa bàn quyền địa phương | 3.2.3 Kiến nghị Sở tài nguyên ~ môi trường, Sở Xây đựng, Sở kế hoạch đầu tư: 3.2.3.1 Đẩy nhanh tiến độ cấp chứng thư sỡ hữu tài sản đảm bảo: Đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu tài sản đất để tạo điều kiện pháp lý cho giao dịch bảo đãm tiền vay Đến cịn số khơng nhỏ cá nhân hộ gia đình chưa có chứng thư sở hữu nhà ở, sử dụng đất theo hình thức quy định pháp luật, từ dẫn đến nhiều khó khăn liên giao dich với ngân hàng | 3.2.3.2 Trong việc cấp giấy Đất, giấy chủ nhà, Giấy đăng ký kinh doanh: 95 Cần có xác diện tích, thực trạng tài sản nguồn vốn điều lệ nhằm hạn chế tình trạng Giấy chứng nhận, giấy phép kinh doanh tràn lan để ngân hàng tiện thẩm định quản lý : 3.2.3.3 Hạn chế lệ làng cịn tơn làm hạn chế hoạt động xứ lý nợ ngân hàng địa phương: | Khơng địa phương lợi cục thiếu trách nhiệm cịn tổn tượng có trường hợp yêu cầu ngân hàng sem xét chấp phải có diện tích đất cơng đất, không cho chấp đất nông nghiệp người vay khơng cịn tài sản khác, xử lý tài sắn bên phải thi hành án lại yêu cầu ngân hàng hỗ trợ phí định cư, quy hoạch treo nhiều năm cử lý tài sản, đất trừ lề hẻm khơng xác định rõ diện tích 3.2.4 Kiến nghị quan ban ngành tư pháp (Tòa án, THA, Viện kiểm sát): 3.2.4.1 Kiến nghị Tòa án: Hiện số lượng án ngày có khuynh hướng tăng phức tạp tình tiết Do đó, để vụ kiện sớm giải để nghị cần tăng cường phận giúp việc cho thẩm phán; thư ký, chuyên viên Đối với việc giải hồ sơ ngân hàng cần có quy trình tiếp nhận xử lý khoa học, áp dụng chương trình tin học để tiện quản lý giải thời hạn Việc giải hòa giải thành cách để giám thời gian xét xử vụ kiện có liên quan đến ngân hàng Trên sở tăng cường phân tích, vận động bên thống giải Bản thân thẩm phán xét xử vụ kiện ngân hàng phải nắm vững nguyên tắc tín dụng, quy trình cho vay để phân tích vụ việc khơng tn thủ quy trình cho vay, khơng tn thủ quy định nghiệp vụ ngân hàng dẫn đến phát sinh nợ xấu Đối với sai phạm mức độ lớn đưa kiến nghị kèm theo để qua ngân hàng có biện pháp xử lý cá nhân tương xứng Tránh tạo tư tưởng từ trước đến nay, ngân hàng khởi kiện yên tâm đảm bảo quyền lợi khơng tn thủ quy trình, quy định mang tính chủ quan Tịa án đưa định bất lợi cho ngân hàng Có làm ngân hàng thận trọng, xác định cho vay 96 | Nội dung án phải rõ ràng, tiết cụ thể, tránh gây bất lợi đến quyền lợi nghĩa vụ hai bên Tạo điều kiện thuận lợi để việc thi hành án có kết Lãnh đạo Tịa án cần thường xuyên nắm vững số lượng hồ sơ, khó khăn vướng mắc vụ kiện cán quyền đảm nhận để có kế họach xác minh, đơn đốc, phân công, giao nhiệm vụ cụ thể cấp giải số lượng án tổn _ Một vấn để cần quan tâm để kéo dài thời gian nhiều cá nhân lợi dụng việc thưa kiện để qua mặt quan chức Ngay từ khâu tiếp nhận hồ sơ cán nghiệp vụ nên yêu cầu bên có liên quan cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh, xét thấy phù hợp thụ lý cịn khơng thụ lý có văn thức trả lời cụ thể Nhiều trường hợp để tránh né nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay vốn tìm cách lan tránh, bỏ khỏi địa phương đưa nhiều lý khơng đáng để tìm cách kéo đài thời gian Tịa án, gây khó khăn cho ngân hàng Đây biểu xem thường luật pháp cần phải có biện pháp xử lý nghiêm, vào quy định pháp luật mà Tòa án nên xét xử sau lần vắng mặt để vụ việc giải sớm Đối với vụ kiện có tính chất phức tạp, đan xen trách nhiệm lợi, chồng chéo tài sản đảm bảo cần tăng cường cơng tác xác minh, lấy lời khai, hòa giải để làm sáng tổ vụ việc tạo điều kiện thuận lợi giải dứt điểm 3.2.4.2 Kiến nghị quan Thi hành án: Với nhiệm vụ quan thự thi pháp luật án có hiệu lực Tịa, quan thi hành án cấp cần khắc phục vấn để sau: + Công tác kê biên, định giá tổ chức bán đấu giá cần tiến hành theo mặt thời gian theo Pháp lệnh thi hành án năm 2004 để tránh bỏ lơi kéo đài khiến cho bên phải thi hành có tư tưởng xem thường luật pháp Các trường hợp thuộc diện án khó, có tính chất phức tạp nên sớm có kiến nghị, phối hợp quan ban ngành xin ý kiến cấp để giải đứt điểm + Phần nợ lãi chậm thi hành án kiên thu hồi để đảm bảo quyền lợi cho bên thi hành án Các trường hợp giắm giá lần người mua, để nghị tổ chức cưỡng chế để bàn giao cho ngân hàng, không để dây dưa kéo dài Phần chênh lệch giá trị tài sản cao số tiền nợ cịn thiếu để nghị xem xét cho nộp sau ngân hàng tổ chức bán đấu giá ngân hàng nguồn để ứng trước cho quan thi hành án 97 + Tài sẵn đảm bảo thi hành án có chuyển dịch, sang nhượng mang tính chất tẩu tán không đồng ý ngân hàng đề nghị quan thi hành án phối hợp quan chức kiên xử lý hủy bỏ giao dịch xử lý hình thấy cần thiết | + Riêng lãi chậm thi hành án có chênh lệch cách tính ngân hàng thi hành án để nghị có cơng văn xin ý kiến đạo cục Thi hành án Bộ tư pháp để có trả lời cho ngân hàng, vào mà giải Nhưng NHNNVN quy định lãi suất cho vay không vượt 150% lãi suất theo cá nhân tơi, số tiễn lãi chậm thi hành án phải tính 150% lãi suất bản; có đầm bảo quyền lợi ngân hàng, tăng cường tính nghiêm minh có tác dụng răn đe bên phải thi hành án + Phần phí thi hành án theo nội dung án tính lần sau lần thực nhận tính theo tỷ lệ tổng số tiền phải thi hành án dã có số tổng ngân hàng phải nộp lẫn thực nhận tính phí vào Thông tư 43/2006/TTLT-BTC-BTP ngày 19/5/2006 thu theo lần thực nhận sau giảm trừ dần để tính lần cuối | + Giữa Chi nhánh quan thi hành án cần tiến hành họp sơ kết, tổng kết định kỳ để thúc đẩy tiến độ xử lý nợ Qua đó, tháo gỡ khó khăn vướng mắc, tìm biện pháp giúp ngân hàng sớm thu hồi nợ, tái đẫu tư vào nên kinh tế tỉnh nhà 3.2.4.3 Kiến nghị Viện kiểm sát: Viện kiểm sát với chức vai trò giám sat, kiểm tra tiến độ việc thực thi pháp luật Tòa án quan thi hành án Đây quan mà ngân hàng cần có mối quan hệ mật thiết để tranh thủ hỗ trợ Qua công tác thực tế số lượng án tổn cịn nhiều, nhiều vụ việc kéo dài trên năm, ngân hàng khơng lần kiến nghị quan cấp kể Viện Kiểm sát tiến độ giải án chậm Để hỗ trợ ngân hàng công tác xử lý nợ xấu Viện kiểm sát cấp cần đẩy mạnh chức Kiểm sát viên phải nắm vững nghiệp vụ để làm tốt vai trò tham mưu đưa kiến nghị xử lý trường hợp chậm xét xử, chậm thi hành, cố tình khơng tn thủ quy định pháp luật gây thiệt hại đến quyền lợi bên thi hành án bên phải thi hành án Đối với trường hợp có 98 kiến nghị cụ thể chậm thi hành mà khơng đưa lý đáng phù hợp với quy định pháp luật có báo cáo cấp để có hình thức xứ lý Tránh tâm lý ‘di hòa vi quý” mối quan hệ kiểm sát viên cán thí hành án, cán tòa án xem xét hồ so, chi đưa kiến nghị chung chung, để cuối sau lân kiểm tra kết xét xử thi hành án khơng có thay đổi | Kết luận chương Trong chương xuất phát từ thực tiễn hoạt động đơn vị đưa số giải pháp nhằm góp phần hạn chế xử lý nợ xấu hoạt động tín dụng Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tiền Giang, giúp Chỉ nhánh nâng cao chất lượng tín dụng đạt hiệu kinh doanh Luận văn có số kiến nghị để xuất Ngân hàng Công thương Việt Nam với chức quan chủ quản từ việc xây dựng sách tín dụng, thiết lập hạn mức kiểm soát rui ro, đạo điều hành, tra, kiểm tra, kiểm soát nội ngân hàng công tác đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ tín dụng cho Chi nhánh | | Trong chương này, luận văn có để xuất giải pháp hỗ trợ kiến nghị quan quản lý nhà nước có liền quan như: Ngân hàng Nhà Nước tỉnh Tiền Giang, UBND tỉnh CQDP cdc cấp, Sở tài nguyên, Sở Xây dựng, Sở kế hoạch đầu tư Trong đó, đặc biệt trọng đến vai trò quan ban ngành tư pháp như: Tòa án, Thi hành án, Viện Kiểm sốt để đầm bảo tính đồng thực thi cao giải pháp để xuất 99 KẾT LUẬN Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng việc đối đầu với rủi ro tín dụng nói chung nợ xấu nói riêng điều khơng thể tránh khỏi Thừa nhận tỷ lệ rủi ro tự nhiên hoạt động kinh doan h ngân hàng yêu cầu khách quan hợp lý Vấn để làm để hạn chế rủi ro mức tỷ lệ thấp chấp nhận Từ đồi hỏi trên, cán ngân hàng có Ngân hàng Cơng thươ ng Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tiền Giang phải khôn g ngừng nâng cao vai trị trách nhiệm từ cán tín dụng đến lãnh đạo cấp đơn vị Việc lựa chọn để tài tác gid thực cần thiết, mặt xuất phát từ yêu cầu trên, mặt khác xuất phát từ địi hói q trình cạnh tranh ngày gay gắt với ngân hàng khác địa bàn nhu câu chuẩn hóa tín dụng trình hội nhập đất nước | Luận văn xây dựng có kết cấu chặt chẽ chương từ khái niệm, dấu hiệu phát sinh nợ xấu, nhận diện nguyên nhân phát sinh nợ xấu đánh giá nhữn g tác động nợ xấu lên kinh tế, xã hội, hệ thống ngân hàng NHCTVN NHCTVN Chi nhánh tỉnh Tiền Giang nói riêng chươ ng Ï, Đối chiếu với thực tiễn hoat động Chi nhánh qua phân tích tình hình số Hiệu tìm tổn yếu khách quan chủ quan, từ nguyên nhân bên ngân hàng đến ngu yên nhân bên ngòai ngân hàng dẫn đến nợ xấu chương 2, | Trên sở đó, chương luận văn để cập đến giải pháp thiết thực vận dụng vào cơng tác tín dụng cơng tác xử lý nợ xấu thời gian tới NHCTVN Chi nhánh tỉnh Tiên Giang số kiến nghị N gân hàng Công thương Việt Nam quan ban ngàn h có lên quan địa bàn tỉnh Tiển Giang Với giải pháp trình bầy chư ong 3, luận văn hoàn thành mục tiêu dé tai, Ty giải pháp đó, tác giả mong đóng góp phần nhỏ vào thành công phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam Chị nhánh tỉnh Tiền Giang, Do thời lượng điều kiện nghiên cứu có hạn, chắn khó tránh khỏi sơ xuất, tác giả mong nhận góp ý chân thàn h người đọc |