(Luận văn tốt nghiệp) tiếp cận các dịch vụ ngân hàng số của hộ kinh doanh du lịch cộng đồng trên địa bàn huyện mai châu, tỉnh hòa bình

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM - BÙI VĂN PHONG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA HỘ KINH DOANH DU LỊCH CỘNG ĐỒNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN MAI CHÂU, TỈNH HỊA BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NƠNG NGHIỆP THÁI NGUYÊN - 2021 Luan van ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM - BÙI VĂN PHONG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA HỘ KINH DOANH DU LỊCH CỘNG ĐỒNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN MAI CHÂU, TỈNH HỊA BÌNH NGÀNH: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Mã ngành: 62 01 15 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Đỗ Xuân Luận THÁI NGUYÊN - 2021 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực hiện, hướng dẫn khoa học thầy giáo PGS.TS Đỗ Xuân Luận, số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ cơng trình khoa học nào, thơng tin, tài liệu trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Mọi giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn cảm ơn Nếu sai toàn hoàn toàn chịu trách nhiệm Thái Nguyên, ngày tháng năm 2021 Tác giả Bùi Văn Phong Luan van ii LỜI CẢM ƠN Trải qua thời gian học tập nghiên cứu theo chương trình đào tạo thạc sĩ, chuyên ngành kinh tế nông nghiệp trường Đại học Nông Lâm - Đại học Thái Ngun Đến tơi hồn thành chương trình học hồn thiện luận văn tốt nghiệp Trong trình học tập thực luận văn nhận nhiều giúp đỡ quý báu tập thể cá nhân Nhân dịp tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới: - Ban giám hiệu, Phòng đào tạo sau đại học thầy, cô giáo trường Đại học Nông Lâm - Đại học Thái Nguyên - Ủy ban nhân dân huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình - Ủy ban nhân dân xã Chiềng Châu, thị trấn Mai Châu, huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình - Ban Quản lý khu du lịch cộng đồng Bản Lác, Pom Coọng toàn thể hộ kinh doanh du lịch cộng đồng nơi trực tiếp điều tra - Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Đỗ Xuân Luận nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi q trình thực đề tài hoàn thành luận văn tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên giúp đỡ tơi q trình học tập hoàn thiện luận văn Nghiên cứu tài trợ Quỹ phát triển khoa học công nghệ quốc gia (NAFOSTED) đề tài mã số 502.01-2020.37 Thái Nguyên, ngày tháng năm 2021 Tác giả Bùi Văn Phong Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN THẠC SĨ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu 4 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 4.1 Ý nghĩa khoa học 4.2 Ý nghĩa thực tiễn CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Du lịch cộng đồng 1.1.2 Ngân hàng số 13 1.2 Cơ sở thực tiễn 21 1.2.1 Thực trạng tiếp cận dịch vụ ngân hàng số cho phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng Việt Nam 21 1.2.2 Bài học kinh nghiệm 34 1.3 Tổng quan cơng trình nghiên cứu 35 CHƯƠNG ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 2.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên kinh tế xã hội của địa bàn nghiên cứu 37 Luan van iv 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên .37 2.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội 40 2.1.3 Đặc điểm du lịch cộng đồng địa bàn nghiên cứu .42 2.2 Nội dung nghiên cứu 43 2.3 Phương pháp nghiên cứu .44 2.3.1 Phương pháp thu thập số liệu 44 2.3.2 Phương pháp phân tích số liệu 45 2.4 Các tiêu dùng phân tích 46 2.4.1 Chỉ tiêu thực trạng kinh doanh du lịch cộng đồng 46 2.4.2 Chỉ tiêu thực trạng tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng 47 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 49 3.1 Thực trạng kinh doanh du lịch hộ điều tra 49 3.1.1 Đặc điểm hộ khảo sát 49 3.1.2 Tình hình phát triển du lịch cộng đồng hộ khảo sát 55 3.2 Nhu cầu, mức độ tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng số .72 3.3 Những rào cản tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng 82 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 Kết luận .84 Kiến nghị 86 2.1 Đối với hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng 86 2.2 Đối với ngân hàng địa bàn .86 2.3 Đối với quyền địa phương 87 2.4 Đối với sách Nhà nước .87 TÀI LIỆU THAM KHẢO .89 Luan van v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CP Cổ phần DLCĐ Du lịch cộng đồng DLST Du lịch sinh thái DTTS Dân tộc thiểu số DN Doanh nghiệp GDP (Gross Domestic Product) tổng sản phẩm quốc nội HTND Hỗ trợ nông dân ILO Tổ chức lao động quốc tế IRDNC Integrated Rural Development and Nature Conservation MEI Masyarakat Ekowisata Indonesia NHCS Ngân hàng sách NN&PTNT Ngân hàng phát triển nông thôn OVOP One Village One Product Movement TT Thị trấn TW HND Trung ương Hội nông dân UBND Uỷ ban nhân dân WTTC Hội đồng du lịch Lữ hành quốc tế Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Số hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng vấn trực tiếp huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình xi Bảng 2: Khoảng ý nghĩa thang đo Likert xii Bảng 2.1: Các tiêu dân số, lao động địa bàn nghiên cứu năm 2021 40 Bảng 2.2: Các tiêu kinh tế - xã hội địa bàn nghiên cứu năm 2021 41 Bảng 2.3: Số hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng vấn trực tiếp huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình 44 Bảng 2.4: Khoảng ý nghĩa thang đo Likert 45 Bảng 3.1: Đặc điểm người vấn 49 Bảng 3.2: Đặc điểm hộ gia đình vấn 51 Bảng 3.3: Tình hình sở hữu tài sản hộ vấn 55 Bảng 3.4: Thực trạng tham gia khóa tập huấn du lịch cộng đồng 56 Bảng 3.5: Nội dung tập huấn du lịch 57 Bảng 3.6: Thực trạng thỏa thuận hợp tác với doanh nghiệp hộ vấn 58 Bảng 3.7: Những sách hỗ trợ Nhà nước phát triển du lịch cộng đồng 59 Bảng 3.8: Những lợi trình phát triển du lịch cộng đồng 60 Bảng 3.9: Những khó khăn q trình phát triển du lịch cộng đồng 62 Bảng 3.10: Các tiêu phản ánh mức độ sử dụng công cụ số kinh doanh 64 Bảng 3.11: Kết kinh doanh du lịch 68 Bảng 3.12: Hình thức toán khách du lịch 71 Bảng 3.13: Tiếp cận dịch vụ vốn vay (tín dụng) 72 (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh vii Bảng 3.14: Những kênh hộ liên hệ với ngân hàng 74 Bảng 3.15: Nguyên nhân hộ không vay vốn 75 Bảng 3.16: Thực trạng sở hữu tài khoản ngân hàng hộ vấn 76 Bảng 3.17: Những kênh hộ liên hệ với ngân hàng mở tài khoản 78 Bảng 3.19: Những vấn đề quan tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến? 80 (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1: Các nội dung ngân hàng số 14 Hình 2.1: Tồn cảnh huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình 37 Hình 2.2: Vị trí địa lý huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình 38 Hình 3.1: Những cơng cụ cần thiết kinh doanh du lịch cộng đồng 65 (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 78 học công nghệ hoạt động tốn, thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt; hạ tầng tốn chủ yếu khu vực thị, chưa vươn tới hết với vùng nông thôn, vùng núi, vùng sâu vùng xa, hải đảo; cần tăng cường kết nối, tích hợp đơn vị cung ứng dịch vụ với hệ thống tốn để có sở triển khai sản phẩm, dịch vụ tốn Bảng 3.17: Những kênh hộ liên hệ với ngân hàng mở tài khoản STT Kênh liên hệ Số hộ Tỷ trọng (Hộ) tổng số (%) Đến trực tiếp trụ sở ngân hàng 36 100 Gọi điện cho cán ngân hàng 0 Liên hệ qua website/email 0 Liên hệ với liên hiệp phụ nữ 0 Liên hệ với hội nông dân 0 Liên hệ với đoàn niên 0 Liên hệ với hội cựu chiến binh 0 Liên hệ với cán quản lý thôn 0 Liên hệ với cán Ủy ban xã 0 10 Nhờ người thân, bạn bè mở giúp 0 (Nguồn: Số liệu điều tra, khảo sát năm 2021) Qua bảng số liệu 3.17, kênh hộ liên hệ với ngân hàng mở tài khoản 100% hộ có mở tài khoản đến trực tiếp ngân hàng để mở tài khoản Việc đến trực tiếp giúp rút ngắn thời gian tổ chức hay đoàn thể trung gian Tuy nhiên, thấy hộ chưa áp dụng dịch vụ ngân số việc mở tài khoản, (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 79 nguyên nhân hộ chưa biết chưa biết cách đăng ký Việc mở tài khoản trực tuyến (ví dụ ngân hàng Timo) giúp hộ ngân hàng, thủ tục đơn giản, dễ dàng nhanh chóng Chỉ với vài bước đơn giản mà lại không tốn nhiều thời gian cơng sức hộ mở tài khoản Việc đăng ký mở thẻ trực tuyến bỏ bớt phiền phức giấy tờ thông thường Bảng 3.18: Nhu cầu sử dụng dịch vụ trực tuyến ngân hàng năm tới STT Dịch vụ ngân hàng Số hộ (Hộ) Tỷ trọng tổng số (%) Vay vốn trực tuyến 40 100 Chuyển khoản trực tuyến 40 100 Nộp thuế trực tuyến 40 100 Thanh tốn hóa đơn (điện, nước ) 40 100 (Nguồn: Số liệu điều tra, khảo sát năm 2021) Cùng với phát triển khoa học công nghệ đưa người tiệm cận với giới tương lai mà ta tưởng tượng, với cách mạng công nghệ đưa ngân hàng số sản phẩm sau Với triển vọng tiền phát triển ngân hàng số tương lai vậy, hộ DTTS kinh doanh du lịch cộng đồng nhận thấy lợi ích mà ngân hàng số mang lại thời gian tới đó100% hộ có nhu cầu sẵn lịng sử dụng dịch vụ trực tuyến ngân hàng năm tới Việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến giúp giảm thiểu thời gian thủ tục rườm rà, đồng thời giúp cho hộ dễ tiếp cận với thơng tin tín dụng, dịch vụ ngân hàng khác Nhu cầu sẵn lòng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến hộ tạo tiềm năng, triển vọng phát triển cho loại hình dịch vụ (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 80 Bảng 3.19: Những vấn đề quan tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến? STT Tiêu chí Số phiếu trả lời Giá trị trung bình Kết luận Rất quan tâm Sự nhanh chóng, tiện lợi 40 4,725 Mức phí đăng ký 40 4,3 Thủ tục, điều kiện đăng ký 40 4,275 Sự an toàn, bảo mật thông tin 40 4,15 Được hướng dẫn cách sử 40 3,95 dụng (Nguồn: Số liệu điều tra, khảo sát năm 2021) Rất quan tâm Quan tâm Quan tâm Quan tâm Dưới áp lực cạnh tranh sóng số hóa ngân hàng tồn giới, ngân hàng buộc phải nỗ lực đổi mới, số hóa mảng hoạt động để bắt kịp xu ngân hàng số bối cảnh Trên giới, xu ngân hàng số bùng nổ hầu hết ngân hàng lớn đẩy mạnh đầu tư ứng dụng công nghệ số hoạt động kinh doanh Chẳng hạn như: JP Morgan Chase chi 10,8 tỷ USD cho chi tiêu cơng nghệ, ưu tiên cho việc ứng dụng cơng nghệ số chuỗi khối, trí tuệ nhân tạo, liệu lớn, điện toán đám mây; HSBC đầu tư 2,3 tỷ USD cho việc chuyển đổi số từ năm 2018 tập trung vào việc số hóa dịch vụ tốn tồn cầu… Khơng nằm ngồi xu đó, Việt Nam, ngân hàng thương mại (NHTM) đua ứng dụng công nghệ số số hoạt động nhằm tăng cường điểm tương tác tiếp cận khách hàng Theo đó, hầu hết NHTM đã, ứng dụng công nghệ tiên tiến, giải pháp vào hoạt động toán nhằm tăng tốc độ toán, tăng cường an toàn, bảo mật dịch vụ, gia tăng trải nghiệm hài lòng khách hàng như: Xác thực sinh trắc học (vân tay, khn mặt); Thanh tốn mã phản hồi (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 81 nhanh (QR code); Thanh tốn an tồn, thuận tiện qua mã hóa thơng tin thẻ; Thanh toán phi tiếp xúc; Giải pháp chấp nhận toán linh hoạt thiết bị di động Cùng với hoạt động thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng số, hộ kinh doanh du lịch cộng đồng quan tâm đến: Một là: nhanh chóng tiện lợi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến; vấn đề mà hộ kinh doanh du lịch cộng đồng quan tâm sử dụng dịch vụ, nhanh chóng tiện lợi rút ngắn thời gian giao dịch, hộ đến trực tiếp trụ sở giao dịch mà cần giao dịch trực tiếp thiết bị di động có kết nối internet Đặc biệt tình hình nay, dịch Covid-19 kéo dài diễn biến phức tạp gia giao dịch ngân hàng trực tuyến trở thành nhu cầu tất yếu Hai là: mức phí đăng ký, vấn đề mà hộ kinh doanh du lịch cộng đồng quan tâm, đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến mà mức phí cao trở thành rào cản hộ muốn đăng ký sử dụng dịch vụ; mà mức phí đăng ký hợp lý với nhanh chóng, tiện lợi lợi mà ngân hàng cạnh tranh thu hút người sử dụng Ba là: thủ tục, điều kiện đăng ký, nhanh chóng, tiện lợi mức phí đăng ký thủ tục điều kiện đăng ký quan tâm hộ kinh doanh du lịch cộng đồng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến; hộ thường có tâm lý e ngại việc phải giao dịch với giấy tờ, thủ tục rườm rà, điều kiện khắt khe Do đó, ngân hàng tối ưu hóa thủ tục, điều kiện, tạo điều kiện thuận lợi cho hộ đăng ký sử dụng lợi giúp hộ đăng ký sử dụng dịch vụ Bốn là: an toàn, bảo mật thông tin Đây vấn đề quan tâm hộ kinh doanh du lịch cộng đồng; dịch vụ ngân hàng (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 82 trực tuyến hoạt động chủ yếu dựa vào tảng liệu điện tử công nghệ số bên cạnh lợi ích việc số hóa ngan hàng khách hàng gặp số khó khăn rủi ro, đặc biệt liên quan đến an toàn bảo mật thông tin Các hộ đăng ký phải đối mặt với rủi ro hacker, vi rút máy tính nên khả bị đánh cắp thông tin cá nhân xảy Do đó, việc bảo mật thơng tin khách hàng ngân hàng cần quan tâm đến Năm là: hướng dẫn cách sử dụng Khi hộ đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, việc giúp người dân sử dụng hết tính lợi ích dịch vụ ngân hàng trực tuyến hiệu chất lượng phụ vụ khách hàng nâng lên; đó, việc hướng dẫn sử dụng cần quan tâm từ phía ngân hàng khách hàng họ đăng ký sử dụng dịch vụ 3.3 Những rào cản tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng Qua điều tra, khảo sát phân tích nhu cầu, mức độ tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng số hộ DTTS kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình, thấy hộ cịn gặp nhiều khó khăn rào cản việc tiếp cận với dịch vụ ngân hàng số Cụ thể là: Thứ nhất: Về trình độ học vấn, nhận thức, thói quen hộ kinh doanh du lịch cộng đồng Qua điều tra tỷ lệ người vấn tốt nghiệp trung học chuyên nghiệp trở lên có 17,5%, tỷ lệ người vấn tốt nghiệp trung học phổ thông 35%, tỷ lệ tốt nghiệp trung học sở 30% lại 17,5% tốt nghiệp tiểu học Có thể thấy, trình độ hiểu biết hộ kinh doanh du lịch cộng đồng ngân hàng số ít, đa số hộ tiếp cận dịch vụ ngân hàng thông qua ngân hàng điện tử tốn, chuyển khoản, dịch vụ thơng thường chưa biết tới (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 83 dịch vụ ngân hàng số mở tài khoản ngân hàng trực tuyến, vay vốn trực tuyến Thứ hai: Về chế sách Nhà nước chưa thực kích thích người dân mạnh dạn tham gia, 85,714% hộ đến trực tiếp trụ sở ngân hàng để vay vốn, 100% hộ đến trực tiếp ngân hàng để mở tìa khoản ngân hàng Có thể thấy chủ yếu hộ tiếp cận với dịch vụ ngân hàng theo cách truyền thống, hộ chưa thực chủ động tham gia Thứ ba: Các quy định khuôn khổ pháp lý, tạo sở cho hoạt động phát triển ngân hàng số thiếu Như quy định pháp lý giao dịch điện tử, chữ ký, chứng từ điện tử, việc định danh xác thực khách hàng điện tử, chia sẻ liệu, bảo mật thơng tin, quy trình nghiệp vụ với thực tiễn ứng dụng công nghệ số ngân hàng Thứ tư: Việc chuẩn hóa hạ tầng kỹ thuật để tạo thuận lợi cho kết nối liên thơng, tích hợp liền mạch ngành ngân hàng với ngành, lĩnh vực khác để hình thành hệ sinh thái số (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 84 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Mai Châu huyện vùng cao nằm phía Tây Bắc tỉnh Hịa Bình, có nhiều lợi tiềm để phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng cảnh quan, phong tục tập qn, thời tiết, khí hậu văn hóa Tuy nhiên, hộ DTTS kinh doanh du lịch cộng đồng cịn gặp nhiều khó khăn việc phát triển kinh doanh du lịch mình, đặc biệt vấn đề nguồn vốn Do đó, việc kết nối hộ kinh doanh du lịch cộng đồng với dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ ngân hàng số thời gian tới cần thiết Qua nghiên cứu rằng, vòng năm qua nhu cầu hộ DTTS kinh doanh du lịch cộng đồng tiếp cận với dịch vụ vốn vay (tín dụng) lớn, nhiên khơng phải hộ tiếp cận với dịch vụ ngân hàng (còn 30% số hộ chưa tiếp cận dịch vụ ngân hàng), ngun nhân hộ khơng tiếp cận ngại thủ tục rườm rà, khơng có tài sản đảm bảo sợ không trả nợ Cùng với đó, hộ có sở hữu tài khoản lớn, có tới 90% số hộ có sử hữu tài khoản ngân hàng Tuy nhiên, việc tiếp cận với dịch vụ vốn vay, mở tài khoản hộ kinh doanh du lịch cộng đồng tập chủ yếu theo hình thức truyền thống, tất hộ có vay vốn thực giao dịch phải đến trực tiếp ngân hàng thơng qua tổ chức hội, đồn thể địa phương làm trung gian vay vốn thông qua tài sản đảm hộ lại khó khăn, tốn kinh phí thời gian Trong bối cảnh đó, hộ DTTS kinh doanh du lịch cộng đồng dùng internet thiết bị di dộng thông minh nhiều Đây tiềm để ngân hàng khai thác phát triển dịch vụ ngân hàng số tới hộ kinh doanh du lịch cộng đồng Và qua nghiên cứu cho thấy, vòng năm tới với phát triển khoa học công nghệ, hộ kinh doanh du lịch (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 85 cộng đồng huyện Mai Châu có nhu cầu ngân hàng cung cấp dịch vụ trực tuyến, ví dụ như: vay vốn trực tuyến, chuyển khoản trực tuyến, nộp thuế tốn hóa đơn, nhiên, hộ cho mối quan tâm mà hộ sử dụng dịch vụ trực tuyến Nghiên cứu rằng, việc tiếp cận với dịch vụ ngân hàng trực tuyến hộ DTTS kinh doanh du lịch cộng đồng gặp nhiều rào cản, khó khăn như: Trình độ học vấn, hiểu biết hộ kinh doanh du lịch cộng đồng hạn chế, chưa nắm rõ dịch vụ ngân hàng số từ thói quen giao dịch với ngân hàng thông qua cách truyền thống; chế sách Nhà nước cho phát triển kinh doanh du lịch cơng đồng cịn nhiều hạn chế chưa kích thích người dân mạnh dạn tham gia, đặc biệt sách hỗ trợ từ ngân sách Nhà nước từ tổ chức du lịch cộng đồng tiếp cận vốn đầu tư; quy định khuôn khổ pháp lý, tạo sở cho hoạt động phát triển ngân hàng số cịn thiếu, chẳng hạn, mảng tốn số phát triển nhanh theo tiến công nghệ, quy định pháp lý nước lại chưa theo kịp, khiến NHTM ngại áp dụng cơng nghệ, dịch vụ ngồi khn khổ cho phép đó, việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ hạn chế cuối việc chuẩn hóa hạ tầng kỹ thuật để tạo thuận lợi cho kết nối liên thơng, tích hợp liền mạch ngành ngân hàng với ngành, lĩnh vực khác để hình thành hệ sinh thái số Do đó, cần có giải pháp phù hợp để giúp hộ DTTS kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình tiếp cận dịch vụ ngân hàng thông qua dịch vụ ngân hàng số yếu tố cần thiết để hộ phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 86 Kiến nghị 2.1 Đối với hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng Phát huy nguồn lực người hộ, khuyến khích thành viên gia đình tham gia vào hoạt động DLCĐ đồng thời tăng cường học hỏi, áp dụng công nghệ số hoạt động kinh doanh DLCĐ; thay đổi thói quen, cách thức tiếp cận dịch vụ ngân hàng việc tiếp cận nguồn vốn Không ngừng trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ, học vấn, nâng cao kiến thức, kỹ hoạt động, tổ chức kinh doanh DLCĐ Các hộ DTTS vay vốn cần đầu tư, sử dụng nguồn vốn vay mục đích, khơng sử dụng nguồn vốn vay khơng mục đích cần thiết Để vay vốn có hiệu hồn trả nguồn vốn vay hộ nên tham khảo kinh nghiệm phát triển DLCĐ hộ khác để đưa định hướng phát triển DLCĐ phù hợp với lợi hộ 2.2 Đối với ngân hàng địa bàn Trong trình cung ứng dịch vụ ngân hàng, ngân hàng cần chủ động linh hoạt để kịp thời xử lý rủi ro như: lỗi hệ thống, rị rỉ thơng tin khách hàng Ngồi ra, ngân hàng cần tăng thêm hiệu hoạt động thông qua ưu đãi tiếp cận nguồn vốn như: hỗ trợ lãi suất thấp, kỳ hạn vay kéo dài, linh hoạt chấp tài sản vay Bên cạnh đó, cần tăng thêm nguồn vốn với lượng vốn cao qua vốn ủy thác vốn vay đến tổ chức hội, đoàn thể địa phương để hộ có nhu cầu vay vốn thuận tiện việc tiếp cận với nguồn vốn từ ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng nên thường xuyên chủ động tiếp xúc với hộ để tiếp nhận thông tin, ý kiến phản hồi từ hộ trình tiếp cận dịch vụ ngân hàng xem đâu rào cản? đâu khó khăn, vướng mắc hộ gặp phải? từ thơng tin sở giúp cho ngân hàng đưa giải pháp giúp hộ tiếp cận với (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 87 dịch vụ ngân hàng góp phần làm tăng chất lượng hoạt động cho dịch vụ ngân hàng Thay đổi tư duy, nhận thức người đứng đầu ngân hàng với tiên phong dẫn dắt, theo đuổi chiến lược phát triển công nghệ số xác định cách đồng quán Bám sát chiến lược phát triển chung ngân hàng, kết hợp với đánh giá nội thực trạng công nghệ ngân hàng, từ hình thành chiến lược ứng dụng công nghệ số hoạt động ngân hàng Nghiên cứu việc hợp tác với công ty fintech để xây dựng mơ hình kinh doanh đột phá thơng qua ứng dụng công nghệ số nhằm tăng cường thuận tiện tiết kiệm chi phí 2.3 Đối với quyền địa phương Đối với tổ chức hội, đoàn thể địa phương cần chủ động việc thông tin, tuyên truyền tới hộ nguồn vốn vay ngân hàng ủy thác; hướng dẫn hộ tiếp nhận thông tin dịch vụ ngân hàng hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn hộ có nhu cầu; đồng thời tăng cường việc giám sát, kiểm sốt việc sử dụng vốn mục đích Hằng năm, tổ chức hội, đồn thể cần trì công tác tổng kết, đánh giá công tác tiếp cận vốn vay hộ DTTS kinh doanh DLCĐ từ rút kinh nghiệm cần thiết để đưa giải pháp hữu ích để nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ DTTS trình kinh doanh, phát triển DLCĐ 2.4 Đối với sách Nhà nước Xây dựng tổ chức thực văn quy phạm pháp luật, sách quy chế quản lý hoạt động DLCĐ từ Tổng cục Du lịch đến tỉnh, thành phố có DLCĐ phát triển khả phát triển Tăng cường kiểm tra, tra hoạt động triển khai DLCĐ; đào tạo, bồi dưỡng nhân lực cho khai thác, phát triển DLCĐ; xây dựng sách hỗ trợ du lịch thu hút vốn (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 88 đầu tư từ tổ chức, doanh nghiệp, hỗ trợ thúc đẩy tiếp cận nguồn vốn đầu tư phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng Tiếp tục hồn thiện hệ thống khn khổ pháp lý cho dịch vụ ngân hàng nhanh chóng hồn thiện thời gian tới, để ngân hàng có đầy đủ hành lang pháp lý nhằm phát triển sản phẩm số mạnh nhanh Đặc biệt, việc hoàn thiện hành lang pháp lý để đảm bảo an ninh, an tồn thơng tin, liệu khách hàng vô quan trọng công tác quản lý liệu lĩnh vực ngân hàng, tài chính; tạo tảng cho việc ứng dụng công nghệ chủ chốt Cách mạng công nghiệp 4.0, hướng tới phát triển vững mạnh, đại ngân hàng tương lai Để triển khai ngân hàng số thành công, cần phải loại bỏ rào cản liệu phân bố rải rác, tạo sở liệu lớn nhờ mức độ tích hợp dịch vụ cao hệ sinh thái tài thực chuyển đổi liệu vào đám mây giúp đẩy nhanh trình chuyển đổi Đồng thời, cần xây dựng tiêu chuẩn thống mã QR cho thị trường, xây dựng hệ thống chia sẻ thơng tin liên ngân hàng, hồn thiện công nghệ liên quan đến việc sử dụng văn điện tử thay cho văn giấy, đẩy mạnh ứng dụng chữ ký điện tử (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Hà Nam Khánh Giao (2011), Giáo trình Maketing du lịch, Nhà xuất Tổng hợp Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Dung (2020): Tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ dân tộc thiểu số phát triển du lịch cộng đồng xã Nghĩa Lợi, thị xã Nghĩa Lộ, tỉnh Yên Bái, Khóa Luận Đại học, Trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên Nguyễn Thị Mỹ Hạnh (2016), Sự tham gia cộng đồng địa phương phát triển du lịch miền núi: Nghiên cứu điển hình Sapa, Lào Cai, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân,Hà Nội Phạm Thị Hải Yến (2018), Thực trạng giải pháp phát triển ngân hàng số ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Tổng cục du lịch (2005), Luật du lịch Trung ương Hội nông dân: Báo cáo đề tài du lịch sinh thái cộng đồng, 2016 Trần Thị Lê Ngân (20180: Du lịch bền vững thực trạng phát triển du lịch bền vững Việt Nam, Khóa luận Đại học, Trường Đại học kinh tế Quốc dân, Hà Nội Viện nghiên cứu phát triển ngành nghề nông thôn Việt Nam (2012), Tài liệu hướng dẫn phát triển du lịch cộng đồng 9.Viện nghiên cứu phát triển nghề Việt Nam (2012): Tài liệu hướng dẫn phát triển du lịch cộng đồng 10 Vũ Hồng Thanh, 2016 Ngân hàng số - hướng phát triển cho ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí ngân hàng, số 21, tháng 12/2016 (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 90 Tài liệu tiếng Anh 11 Arnstein , Sherry R (1969), “A ledder of Citizen Participation” Journal of the American Institute of Planners, 35(4): 216-224 12 Bramwell va Sharman (1999), “Collabration in local tourism policy making”, Annals of Tourism Ressearch, 26(2),392-415 13 Frank, F., & Smith, A (1999), The Commulity Development Handbook: A Tool to Biuld Commulity Capacity, Hull, Canada: Hman Resources Development Canada 14 Goodall,B (1988), How tourists choose their holidays: An analytical framework, Maketing in the tourism industry: The promotion of destination regions 15 Hall, C.M (2005), Introductoin to Tourism: Devolopment, Dimensions and Issues (3rd Ed), Sydney: Pearson Education Australia 16 Holloway, J C., & Humphrey, C (2012), The business of tourism Essex, UK: Pearson 17 Jamal, T.B, and Getz, D (1995), “Collaboration theory and community tourism planning”, Annals Tourism Research, 22(1),186-204 18 Leiper, N (1995), Tourism Management, Melbourne: RMIT Press 19 Tourism Destination Regeneration: The Case of Nami-sum, Kim SungJin, 2010.Marketing Management Millenium Edition, Tenth Edition, by Philip Kotler 20 Tosun, C (2002), “Host perceptions of impacts: a comparative tourism study”, Annalsof Tourism Reseach, 29(1),23le253 21 Urphy, P.E (1985), Tourism: A community approach, New York and London: Methuen (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh 91 Tài liệu internet 22 https://idoc.vn / du lich ben vung va thuc trang phat trien du lịch viet nam/ khoi nganh kinh te > Luận văn ngành du lịch 23.https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/thuc-trang-va-giai-phap-phat-trienngan-hang-so-o-viet-nam-331534.html 24.http://www.itdr.org.vn/kinh-nghiem-ptdl/kinh-nghiem-quoc-te/579-baihoc-ve-bao-ve-ldi-san-songr-cua-namibia.html 25.http://www.hanoitourist.com.vn/kinhnghiemtour/kinhnghiem/kn-quan1y/1750-dulichsinhthaiindonesia 26 http://vietnamtourism.gov.vn/index.php/items/18991 27 http://www.vietnamtourism com/index.php/news/items/7542 28.http://thanhhoaplus.net/2016/03/phat-trien- du-lich cong-dong-o-mien-nuithanh-hoa/ 29 http://www.vietjetours.com/1/hello -world.html 30 https://khoaluantotnghiep.com/du-lich-cong-dong-la-gi/ 31 https://lnk.vn/2Ckbr 32 http://toaz.info.baitieuluan (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh Luan van (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh (Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh(Luan.van.tot.nghiep).tiep.can.cac.dich.vu.ngan.hang.so.cua.ho.kinh.doanh.du.lich.cong.dong.tren.dia.ban.huyen.mai.chau tinh.hoa.binh